Текст книги "Комментарий к Федеральному закону от 14 июня 2012 г. №67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пас"

Статья 6. Контроль за исполнением перевозчиком обязанностей, установленных настоящим Федеральным законом

1. Контроль за исполнением перевозчиком обязанностей, установленных настоящим Федеральным законом, осуществляет в соответствии с законодательством Российской Федерации орган транспортного контроля и надзора.

2. Контроль за исполнением перевозчиком обязанности, предусмотренной частью 1 статьи 5 настоящего Федерального Закона, осуществляется путем установления наличия у перевозчика договора обязательного страхования.

3. Контроль за исполнением перевозчиком обязанностей, предусмотренных частями 6–9 статьи 5 настоящего Федерального Закона, осуществляется при проверках, проводимых в том числе по поступившим в орган транспортного контроля и надзора обращениям и заявлениям потребителей.

Понятие «контроль» (от франц. controle – проверка) имеет различные значения и в широком смысле понимается как составная часть управления экономическими объектами и процессами, заключающаяся в наблюдении за объектом с целью проверки соответствия наблюдаемого состояния объекта желаемому и необходимому состоянию, предусмотренному Законами, положениями, инструкциями, другими нормативными актами, а также программами, планами, договорами, проектами, соглашениями.

Контроль за исполнением обязанности по страхованию осуществляется со стороны органов исполнительной власти. Как следует из содержания п. 1 комментируемой статьи, контроль за исполнением перевозчиком обязанностей в рамках страховых правоотношений осуществляет орган транспортного контроля и надзора.

Согласно постановлению Правительства РФ от 30 июля 2004 г. № 398[24]24
  Постановление Правительства РФ от 30 июля 2004 г. № 398 (ред. от 2 мая 2012 г.) «Об утверждении Положения о Федеральной службе по надзору в сфере транспорта» // СЗ РФ. – 2004. – № 32. – Ст. 3345.


[Закрыть] государственным органом исполнительной власти, уполномоченным на осуществление надзора и контроля за выполнением обязанностей перевозчика в области обязательного страхования, является Федеральная служба по надзору в сфере транспорта (Ространснадзор). Структурно данный орган находится в ведении Министерства транспорта РФ.

Следует отметить, что служба осуществляет функции по контролю (надзору) в сфере:

гражданской авиации,

использования воздушного пространства РФ,

аэронавигационного обслуживания пользователей воздушного пространства Российской Федерации,

авиационно-космического поиска и спасания,

морского (включая морские порты), внутреннего водного, железнодорожного транспорта,

автомобильного и городского наземного электрического транспорта (кроме вопросов безопасности дорожного движения),

промышленного транспорта и дорожного хозяйства, а также обеспечения транспортной безопасности в этой сфере и на метрополитене (п. 1 Положения).

Комментируемая статья определяет направления и полномочия контрольно-надзорной деятельности применительно к сфере обеспечения страховых обязательств со стороны перевозчиков.

Во-первых, выполнение установленной обязанности перевозчиков застраховать свою ответственность контролируется через установление наличия у перевозчика договора обязательного страхования.

Во-вторых, контроль за выполнением перевозчиком так называемых информационных обязанностей (см. комментарий к ч. 6–9 ст. 5 Закона) осуществляется при проверках, проводимых в том числе по поступившим в орган транспортного контроля и надзора обращениям и заявлениям потребителей.

Необходимо учитывать, что комментируемая статья на данном этапе имеет перспективное действие, т. е. пока не применима на практике, поскольку ее положения вступают в силу с 1 апреля 2013 г. (см. комментарий к ст. 32 Закона).

Глава 2
Договор обязательного страхования, его заключение, особенности его прекращения

Статья 7. Заключение договора обязательного страхования

1. Договор обязательного страхования является договором в пользу третьего лица (выгодоприобретателя) и заключается в порядке и в форме, которые установлены Гражданским кодексом Российской Федерации для договоров страхования.

2. Договор обязательного страхования вступает в силу со дня исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии или первого страхового взноса.

3. Договор обязательного страхования является публичным договором.

4. Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования любому обратившемуся за этим перевозчику.

Закреплять условия страхования, как и любого гражданско-правового обязательства, призван договор. Не исключением является и Закон № 67-ФЗ, значительная часть норм которого посвящена вопросам договорного регулирования отношений из обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Как известно, договор является разновидностью сделки (ст. 153 и 154 ГК РФ) и представляет собой соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ). Именно соглашение как волеобразующий элемент характеризует договорные отношения. Одновременно это отличает договор от односторонних сделок, где динамика гражданских прав и обязанностей протекает по воле только одного лица (субъекта). Договор отражает согласованные действия участников, выражающих их взаимное волеизъявление. В этой связи В.Р. Идельсон характеризовал страхование как двустороннюю сделку с наличием взаимных прав и обязанностей у каждой стороны[25]25
  См.: Идельсон В.Р. Страховое право. Лекции, читанные преп. В.Р. Идельсоном в Санкт-Петербургском политехническом институте на экономическом отделении, страховом подотделе в 1907 г. – М., 1992. – С. 21.


[Закрыть], что воспринимается и в современной литературе[26]26
  См.: Шиминова М.Я. Основы страхового права России. – М., 1993. – С. 90.


[Закрыть]. Стоит отметить, что достижение соглашения между сторонами в данном случае отражает также принцип свободы договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика заключается между страхователем (перевозчиком) и страховщиком (страховой организацией). Поэтому конструкция предмета договора, как следует из Закона, определяет его как договор в пользу третьего лица, о чем прямо говорит ч. 1 ст. 7 Закона № 67-ФЗ.

Вообще, использование названной категории договоров – достаточно типичный случай именно для страховых обязательств, хотя довольно часто находит место и в других сферах хозяйственной жизни.

Как полагает Ю.Б. Фогельсон, «…интерес потерпевшего также оказывается удовлетворенным, но не потому, что ему оказана услуга, а потому, что содержанием услуги, оказываемой ответственному лицу, является удовлетворение интереса потерпевшего»[27]27
  Фогельсон Ю.Б. Договор страхования в российском гражданском праве: дис… докт. юрид. наук. – М., 2005. – С. 134.


[Закрыть].

Сообразно наличию фигуры третьего лица, получающего права участника обязательства, применительно к договору страхования таковым будет выгодоприобретатель – пассажир, а в случае его гибели – иные лица, перечисленные в ч. 10 ст. 3 Закона № 67-ФЗ. Фактически речь идет гражданах, имеющих право на возмещение вреда в случае смерти кормильца. Таковыми являются неработающие нетрудоспособные граждане (п. 1 ст. 1088 ГК РФ). При отсутствии таких граждан статус выгодоприобретателей получают супруг, родители, дети умершего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности требует известной своей формализации, но законодатель регули

рует этот вопрос в отсылочном порядке, предлагая опираться в этой части на нормы гражданского законодательства.

Как известно, с точки зрения гражданского законодательства страховые обязательства, имеют самостоятельное правовое регулирование в главе 48 ГК РФ. В положениях обозначенной главы есть упоминание о форме договора как о письменной (п. 1 ст. 940 ГК РФ), поскольку общее правило говорит о недействительности договора страхования в случае несоблюдения требований к его письменной форме. Относительно документального оформления законодательство допускает варианты как с составлением единого документа, так и выдачей полиса, причем в стандартизированном виде, что является наиболее распространенной и устоявшейся практикой (п. 3 ст. 940 ГК РФ).

Как следует из п. 2 ст. 7 Закона 67-ФЗ, договор обязательного страхования вступает в силу со дня исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии или первого страхового взноса. Исходя из этого обязательствам по обязательному страхованию придается характер реального договора, что соответствует общему правилу, закрепленному в ст. 957 ГК РФ.

Вопросы, связанные с определением срока действия договора обязательного страхования гражданской ответственности перед пассажирами, имеют принципиальный характер и должны найти отражение в тексте договора.

Между тем отмеченный выше принцип свободы договора в рамках обязательств из обязательного страхования гражданской ответственности перевозчиков в известной степени трансформируется под влиянием их публичного характера. Такой договор является публичным. Как известно, специфика публичного договора заключается в том, что его стороной является коммерческая организация, по роду своей деятельности обязанная осуществлять продажу товаров, выполнение работ или оказание услуг в отношении каждого, кто к ней обратится.

Не допускается отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие товары, услуги, выполнить для него соответствующие работы. Хотя в большей степени данная норма рассчитана на потребительские отношения (где уполномоченным чаще всего выступает физическое лицо – гражданин), но в рассматриваемой ситуации права потребителя распространяются и на потребителя – перевозчика, выступающего коммерческой организацией. В этой связи Закон закрепляет положение о том, что страховщик не может отказать в страховании любому обратившемуся перевозчику (ч. 3–4 ст. 7 Закона № 67-ФЗ). Впрочем, о договоре обязательного страхования гражданской ответственности как публичном прямо указывает п. 3 ст. 7 Закона № 67-ФЗ. Поэтому последующие положения Закона о запрете отказа в заключении договора фактически расшифровывают данную норму.

Несмотря на то что законодатель называет договор обязательного страхования публичным договором, в рассматриваемой ситуации отношения, вытекающие из обязательного страхования, имеют как минимум двоякую природу. С одной стороны, если рассматривать правило о публичности договора в отношении обеспечения интересов возможных выгодоприобретателей (граждан и организаций, пострадавших в результате аварии), то их нельзя назвать стороной договора, поскольку контрагентом по сделке является не частное лицо (гражданин), а предприниматель – страховая организация. В этом случае обязательность заключения договора исходит не из требований гражданского законодательства, а из требований осуществления предпринимательской деятельности владельца опасного объекта, соответствие которым предполагает обязательное заключение соответствующего договора.

Статья 8. Условия договора обязательного страхования

1. Объектом страхования по договору обязательного страхования являются имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

2. В договоре обязательного страхования страховые суммы по каждому риску гражданской ответственности должны быть указаны раздельно:

1) по риску гражданской ответственности за причинение вреда жизни потерпевшего в размере не менее чем два миллиона двадцать пять тысяч рублей на одного пассажира;

2) по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего в размере не менее чем два миллиона рублей на одного пассажира;

3) по риску гражданской ответственности за причинение вреда имуществу потерпевшего в размере не менее чем двадцать три тысячи рублей на одного пассажира.

3. Страховые суммы устанавливаются для каждого страхового случая и не могут изменяться в период действия договора обязательного страхования.

4. Срок действия договора обязательного страхования не может быть менее года. При перевозках на внутреннем водном транспорте срок действия договора обязательного страхования может быть менее года, но не может быть менее периода навигации.

5. В договоре обязательного страхования не может устанавливаться франшиза (часть причиненного вреда, не возмещаемая по договору обязательного страхования) по рискам гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни или здоровью пассажиров.

Единая экономическая природа страхования, по мнению В.А. Мусина, заключается в возмещении убытков посредством их разложения между многими субъектами[28]28
  См.: Мусин В.А. О природе страховых правоотношений // Правоведение. – 1970. – № 4. – С. 46.


[Закрыть]. Поэтому, с определенной долей условности, смысл страхования можно выразить через категорию «разделение ответственности»[29]29
  См.: Брагинский М.И. Договор страхования. – М., 2000. – С. 5.


[Закрыть].

Условия страховых обязательств в соответствии с Законом допускают два варианта их формулирования: может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (п. 1 ст. 931 ГК РФ). В последнем случае может быть застрахована, например, ответственность водителя транспортного средства, являющегося работником перевозчика, выступающего страхователем. Причем в литературе о такой ответственности говорят как деликтной[30]30
  См.: Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй: в 3 т. / Н.В. Бандурина, А.И. Бибиков, Е.В. Вавилин и др.; под ред. П.В. Крашенинникова. – М.: Статут, 2011. Т. 3; Косаренко Н.Н. Правовое обеспечение публичных интересов в сфере страхования: монография. – М.: Волтерс Клувер, 2010.


[Закрыть], т. е. ответственности из причинения вреда.

Предметом страхования при данном виде страхования, как полагает А.И. Худяков, выступает ответственность причинителя вреда (самого страхователя или застрахованного лица) перед потерпевшим[31]31
  См.: Худяков А.И. Теория страхования. – М.: Статут, 2010.


[Закрыть].

Собственно, в связи с этим (т. е. в целях определения лица, несущего страховые риски), Закон и связывает обязанность указывать в договоре лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован. И вполне уместным выглядит нормативная оговорка о страховании риска самого страхователя, если это лицо в договоре не названо[32]32
  Шевчук Д.А. Страховые споры: практическое пособие. – М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2008; Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй: в 3 т. (постатейный) / Т.Е. Абова, Л.В. Андреева, Е.Б. Аникина и др.; под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт-Издат, 2006. – Т. 2.


[Закрыть].

Наличие интереса признается за тем лицом, на которое может быть возложена ответственность за причинение вреда[33]33
  Шевчук Д.А. Страховые споры: практическое пособие. – М.: ГроссМедиа, РОСБУХ, 2008.


[Закрыть]. Обязанность страховать риск своей гражданской ответственности может быть возложена на лицо, если это предусмотрено федеральным законом (ст. 927 и 935 ГК РФ). Закон № 67-ФЗ закрепляет такую обязанность за перевозчиком пассажиров (независимо от вида транспорта). Отсюда вытекают особенности конструкции самого обязательства, рассматриваемого законодателем, как указано выше, в качестве договора, заключаемого в пользу третьего лица (п. 1 ст. 7 Закона № 67-ФЗ), иначе именуемого выгодоприобретателем.

Следует отметить, что Закон № 67-ФЗ вводит обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков за причинение вреда (ст. 931 ГК РФ), а не за нарушение договора (ст. 932 ГК РФ). Данные виды имущественного страхования очень схожи по своей природе, но все же различны по сути. Договорная ответственность может быть застрахована, если об этом прямо упоминает федеральный закон, в то время как гражданская ответственность, выраженная в материальном, овеществленном виде предполагается обязательной. На это, кстати, указывает ч. 1 ст. 5 Закона № 67-ФЗ, устанавливающая запрет осуществления перевозок (за исключением перевозок пассажиров метрополитеном), если гражданская ответственность перевозчика не застрахована.

Между тем судебная практика нередко расширительно подходит к решению вопроса о соотношении этих двух видов договоров и в зависимости от особенностей обязательства в некоторых случаях, например, в экспедиторской деятельности, находит возможным квалифицировать их как договоры страхования ответственности вследствие причинения вреда третьим лицам или же в качестве договора комплексного страхования[34]34
  См., напр., постановления Президиума ВАС РФ от 13 апреля 2010 г. № 16996/09 по делу № А43-27008/200839-731, ФАС Поволжского округа от 5 октября 2010 г. по делу № А55-24263/2009, от 7 мая 2010 г. по делу № А124383/2009, ФАС Северо-Западного округа от 31 января 2011 г. по делу № А5623999/2010, ФАС Северо-Западного округа от 26 августа 2010 г. по делу № А5634710/2008, Определение ВАС РФ от 14 июля 2010 г. № ВАС-9104/10 по делу № А60-44248/2009-С7 и др.


[Закрыть].

Как известно, условия любого договора определяются по соглашению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этом, в частности, заключается реализация принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ). Собственно, сам договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст. 422 ГК РФ).

Следует сказать, что в этом случае речь идет, в частности, и о существенных условиях договора, которые имеют принципиальное значение при заключении договора и влияют на последующую легитимность совершенной сделки. Гражданское законодательство содержит соответствующие положения, характеризующие существенные условия. Напомним, что к существенным условиям договора закон относит предмет договора, и условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида. Кроме того, к существенным относятся также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Исходя из положений Закона № 67-ФЗ одним из существенных условий договора является объект страхования, поскольку именно от его полного отражения зависит и судьба страховых отношений, и возможные страховые риски в рамках страховых обязательств. Таковыми выступают имущественные интересы перевозчика, связанные с риском его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения при перевозках вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров (п. 1 ст. 8 Закона 67-ФЗ).

Хотя судебная практика не имеет однозначной позиции при решении вопроса об объекте страхования и вытекающих из него страховых рисках. Но в то же время высшие судебные инстанции при оценке поведения сторон страхового обязательства берут в расчет предпринимательский статус страховщика и все вытекающие из него риски и последствия. В частности, из постановления Президиума ВАС РФ от 13 апреля 2010 г. № 16996/09 по делу № А43-27008/200839-731[35]35
  Вестник ВАС РФ. – 2010. – № 8. – июнь.


[Закрыть] следует, что страховая компания должна понимать правовое значение предоставляемой страховой защиты и не может ссылаться на несоответствие закону разработанных ею же правил страхования, в соответствии с которыми такая защита предоставляется.

Определенную трудность при формулировании условий договора страхования составляет соотношение понятий «страховой случай» и «страховой риск». На «страховой случай» в отношениях по страхованию обращали весьма пристальное внимание и в юридической науке, поскольку само страховое правоотношение, как полагает В.И. Серебровский, реализует выполнение основной его функции – уплаты страховщиком страхового вознаграждения[36]36
  Серебровский В.И. Очерки советского страхового права // Избранные труды по наследственному и страховому праву. – М., 1997. – С. 403.


[Закрыть]. И именно страховой случай влечет ответственность для страховщика. Однако именно действие или событие преимущественно расценивается как юридический факт, проявляющийся в гражданском обороте, а их особенности играют уже второстепенную роль[37]37
  Козинов А.Е. Страховой случай в страховании гражданской ответственности // Законы России: опыт, анализ, практика. – 2010. – № 11. – С. 17–24.


[Закрыть].

Понимание сути страховых отношений позволяет некоторым авторам, в частности С.В. Тарадонову, отождествлять формулировку о страховом случае, содержащуюся в Гражданском кодексе, с определением страхового риска в Законе РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»[38]38
  См.: Тарадонов С.В. Страховое право: учебное пособие. – М., 2007. – С. 39.


[Закрыть].

Страховой риск, обладая специфическими признаками (вероятность и случайность), является основанием для существования страхового правоотношения: риск лежит в основе страхования[39]39
  См.: Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности: справочник. 2-е изд., испр. и доп. – М., 2006. – С. 61.


[Закрыть].

Между тем в судебной практике не выработана единая позиция о ряде страховых рисков, которые составляют суть объекта страхования. Причем мнения отдельных судебных инстанций, например, по поводу кражи имущества при оказании транспортно-экспедиционных услуг, относят такие случаи к страховым, т. е. признают за ними страховой риск и последствия его возникновения. В общем, полярность мнений нередко обусловлена трудностью размежевания ответственности из договора и ответственности за причинение вреда.

Отдельно следует упомянуть правовую позицию, изложенную в Постановлении Президиума ВАС РФ[40]40
  Вестник ВАС РФ. – 2010. – № 8. – июнь.


[Закрыть] от 13 апреля 2010 г. № 16996/09 по делу № А43-27008/200839-731. В нем указано, что страховая компания должна понимать правовое значение предоставляемой страховой защиты и не может ссылаться на несоответствие закону разработанных ею же правил страхования, в соответствии с которыми такая защита предоставляется.

Закон закрепляет раздельное указание страховых сумм по каждому виду риска, который страхуется, в рамках одного договора (ч. 2 ст. 8 Закона № 67-ФЗ). При этом эти суммы не могут быть ниже следующих:

за причинение вреда жизни потерпевшего (т. е. в случае смерти) – 2 025 000 руб. на одного пассажира;

за причинение вреда здоровью потерпевшего – 2 000 000 руб. на одного пассажира;

за причинение вреда имуществу потерпевшего – 23 000 руб. на одного пассажира.

Указанные условия являются существенными, поскольку законодатель требует отражать данные суммы непосредственно в тексте договора.

Срок действия договора, как следует из анализа ч. 4 ст. 8 Закона № 67-ФЗ, относится к числу существенных условий, поскольку Закон устанавливает нижний предел периода действия договора. Срок действия такого договора не может быть менее года (ч. 4 ст. 8 Закона № 67-ФЗ). Собственно, исходя из этого нормативного установления конкретный период действия договора должен быть отражен в его тексте. Хотя, с другой стороны, данное правило можно и не рассматривать столь категорично, и формулировка условия Закона относительно срока действия договора могла принять и несколько иной вид. Предлагаемая конструкция может изначально презюмировать срок договора как заключенного на один год, если более длительный период его действия не предусмотрен договором. Таким образом, условие о сроке действия договора может перейти из разряда существенных условий (о них будет сказано ниже) в обычные, либо вообще случайные.

Исключение предусматривается для договоров обязательного страхования при перевозках внутренним водным транспортом, который может иметь срок менее года, но не может действовать менее периода навигации.

В этой связи стоит обратить внимание на императивный запрет установления в договоре страхования франшизы, т. е. ограничения на выплату возмещения по договору обязательного страхования по рискам гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни. Имеются в виду случаи смерти пассажира или причинения вреда здоровью пассажиров (ч. 5 ст. 8 Закона № 67-ФЗ). Подобное ограничение направлено на обеспечение максимально полного возмещения причиненного ущерба в результате наступления страхового случая.