-------
| Библиотека iknigi.net
|-------
| Андрей Александрович Кирилловых
|
| Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (постатейный)
-------
А. А. Кирилловых
Комментарий к Федеральному закону «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (постатейный)
Принятые сокращения
Нормативные правовые акты:
Конституция РФ – Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.;
АПК РФ – Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ (ред. от 30 апреля 2010 г.); [1 - СЗ РФ. – 2002. – № 30. – Ст. 3012; 2004. – № 31. – Ст. 3216; 2004. – № 45. – Ст. 4377; 2005. – № 14. – Ст. 1210; 2006. – № 1. – Ст. 8; 2007. – № 41. – Ст. 4845; 2008. – № 18. – Ст. 1941; 2008. – № 24. – Ст. 2798; 2008. – № 30 (ч. 1). – Ст. 3594; 2008. – № 49. – Ст. 5727; 2009. – № 26. – Ст. 3122; 2009. – № 29. – Ст. 3642; 2010. – № 11. – Ст. 1169; 2010. – № 18. – Ст. 2145.]
ГК РФ – Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 9 февраля 2009 г.) [2 - Там же. – 1994. – № 32. – Ст. 3301; 1996. – № 9. – Ст. 773; № 34. – Ст. 4026; 1999. – № 28. – Ст. 3471; 2001. – № 17. – Ст. 1644; № 21. – Ст. 2063; 2002. – № 12. – Ст. 1093; № 48. – Ст. 4737, 4746; 2003. – № 2. – Ст. 160, 167; № 52 (ч. 1). – Ст. 5034; 2004. – № 27. – Ст. 2711; № 31. – Ст. 3233; 2005. – № 1 (ч. 1). – Ст. 18, 39, 43; № 27. – Ст. 2722; № 30 (ч. 2). – Ст. 3120; 2006. – № 2. – Ст. 171; № 3. – Ст. 282; № 23. – Ст. 2380; № 27. – Ст. 2881; № 31 (ч. 1). – Ст. 3437; № 45. – Ст. 4627; № 50. – Ст. 5279; № 52 (ч. 1). – Ст. 5497, 5498; 2007. – № 1 (ч. 1). – Ст. 21; № 7. – Ст. 834; № 27. – Ст. 3213; № 31. – Ст. 3993; № 41. – Ст. 4845; № 49. – Ст. 6079; № 50. – Ст. 6246; 2008. – № 17. – Ст. 1756; № 20. – Ст. 2253; № 29 (ч. 1). – Ст. 3418; № 30 (ч. 1). – Ст. 3597; № 30 (ч. 2). – Ст. 3616; 2009. – № 1. – Ст. 14, 19, 20, 23; № 7. – Ст. 775; № 26. – Ст. 3130; № 29. – Ст. 3582, 3618; № 30 (ч. 2). – Ст. 3617.], часть вторая от 26 января 2006 г. № 14-ФЗ (ред. от 9 апреля 2009 г.) [3 - СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410; № 34. – Ст. 4025; 1997. – № 43. – Ст. 4903; 1999. – № 51. – Ст. 6288; 2002. – № 48. – Ст. 4737; 2003. – № 2. – Ст. 160, 167; № 13. – Ст. 1179; № 46 (ч. 1). – Ст. 4434; № 52 (ч. 1). – Ст. 5034; 2005. – № 1 (ч. 1). – Ст. 15, 45; № 13. – Ст. 1080; № 19; Ст. 1752; № 30 (ч. 1). – Ст. 3100; 2006. – № 6. – Ст. 636; № 52 (ч. 1). – Ст. 5497; 2007. – № 1 (ч. 1). – Ст. 39; № 5. – Ст. 558; № 7. – Ст. 1929; № 27. – Ст. 3213; № 31. – Ст. 3993, 4015; № 41. – Ст. 4845; № 44. – Ст. 5282; № 45. – Ст. 5428; № 49. – Ст. 6048; № 50. – Ст. 6247; 2008. – № 17. – Ст. 1756; № 29 (ч. 1). – Ст. 3418; № 52 (ч. 1). – Ст. 6235; 2009. – № 1. – Ст. 16; № 15. – Ст. 1778; № 29. – Ст. 3582.], часть третья от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ; [4 - Там же. – 2001. – № 49. – Ст. 4552; 2004. – № 49. – Ст. 4855; 2006. – № 23. – Ст. 2380; № 52 (ч. 1). – Ст. 5497; 2007. – № 1 (ч. 1). – Ст. 21; № 49. – Ст. 6042; 2008. – № 18. – Ст. 1939; № 27. – Ст. 3123.]
ГПК РФ – Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14 ноября 2002 г. № 138-ФЗ; [5 - СЗ РФ. – 2002. – № 46. – Ст. 4532; 2003. – № 27 (ч. I). – Ст. 2700; 2004. – № 24. – Ст. 2335; № 31. – Ст. 3230; № 45. – Ст. 4377; 2005. – № 1 (ч. 1). – Ст. 20; № 30 (ч. 1). – Ст. 3104; № 50. – Ст. 5330; 2006. – № 1. – Ст. 8; 2007. – № 31. – Ст. 4011; № 41. – Ст. 4845; № 43. – Ст. 5084; № 50. – Ст. 6243; 2008. – № 24. – Ст. 2798; № 29 (ч. I). – Ст. 3418; № 30 (ч. 1). – Ст. 3603; № 48. – Ст. 5518; 2009. – № 7. – Ст. 771; № 7. – Ст. 775; № 14. – Ст. 1578; № 14. – Ст. 1579; № 26. – Ст. 3122; № 26. – Ст. 3126; № 45. – Ст. 5264; 2010. – № 7. – Ст. 701; № 11. – Ст. 1169.]
КоАП РФ – Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ (ред. от 3 июня 2009 г.); [6 - Там же. – 2002. – № 1 (ч. 1). – Ст. 1; № 30. – Ст. 3029; № 44. – Ст. 4298; 2003. – № 1. – Ст. 2; № 27 (ч. I). – Ст. 2700; № 27 (ч. 2). – Ст. 2708, 2717; № 46 (ч. 1). – Ст. 4434, 4440; № 50. – Ст. 4847, 4855; № 52 (ч. I). – Ст. 5037; 2004. – № 19 (ч. 1). – Ст. 1838; № 30. – Ст. 3095; № 31. – Ст. 3229; № 34. – Ст. 3529; № 34. – Ст. 3533; № 44. – Ст. 4266; 2005. – № 1 (ч. 1). – Ст. 9, 13, 37, 40, 45; № 10. – Ст. 762, 763; № 13. – Ст. 1077, 1079; № 17. – Ст. 1484; № 19. – Ст. 1752; № 25. – Ст. 2431; № 27. – Ст. 2719, 2721; № 30 (ч. 1). – Ст. 3104; № 30 (ч. 2). – Ст. 3124, 3131; № 40. – Ст. 3986; № 50. – Ст. 5247; № 52 (ч. 1). – Ст. 5574, 5596; 2006. – № 1. – Ст. 4, 10; № 2. – Ст. 172, 175; 2006. – № 2. – Ст. 636; № 10. – Ст. 1067; № 12. – Ст. 1234; № 17 (ч. 1). – Ст. 1776; № 18. – Ст. 1907; № 19. – Ст. 2066; № 23. – Ст. 2380, 2385; № 28. – Ст. 2975; № 30. – Ст. 3287; № 31 (ч. 1). – Ст. 3420, 3432, 3433, 3438, 3452; № 43. – Ст. 4412; № 45. – Ст. 4633, 4634, 4641; № 50. – Ст. 5279, 5281; № 51 (ч. 1). – Ст. 5498; 2007. – № 1 (ч. 1). – Ст. 21, 25, 29, 33; 2007. – № 7. – Ст. 840; № 15. – Ст. 1743; № 16. – Ст. 1824, 1825; № 17. – Ст. 1930; № 20. – Ст. 2367; № 21. – Ст. 2456; № 26. – Ст. 3089; № 30. – Ст. 3755; № 31. – Ст. 4001, 4007, 4008, 4015; № 41. – Ст. 4845; № 43. – Ст. 5084; № 46. – Ст. 5553; № 49. – Ст. 6034, 6065; № 50. – Ст. 6246; 2008. – № 10 (ч. 1). – Ст. 896; № 18. – Ст. 1941; № 20. – Ст. 2251, 2259; № 29 (ч. 1). – Ст. 3418; № 30 (ч. 1). – Ст. 3582, 3601, 3604; № 45. – Ст. 5143; № 49. – Ст. 5738, 5745, 5748; № 52 (ч. 1). – Ст. 6235, 6236, 6248; 2009; № 1. – Ст. 17; № 7. – Ст. 777; № 19. – Ст. 2276; № 23. – Ст. 2759; № 23. – Ст. 2767; № 26. – Ст. 3120, 3122, 3131, 3132; № 29. – Ст. 3597, 3599, 3635, 3642; № 45. – Ст. 5265, 5267.]
Закон о бухучете – Федеральный закон от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» (ред. от 23 ноября 2009 г.); [7 - Там же. – 1996. – № 48. – Ст. 5369; 1998. – № 30. – Ст. 3619; 2002. – № 13. – Ст. 1179; 2003. – № 1. – Ст. 2, 6, 160; № 27 (ч. I). – Ст. 2700; 2006. – № 45. – Ст. 4635.]
Закон об организации страхового дела – Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 27 июля 2010 г.); [8 - Там же. – 1998. – № 1. – Ст. 4; 1999. – № 47. – Ст. 5622; 2002. – № 12. – Ст. 1093; 2002. – № 18. – Ст. 1721; 2003. – № 50. – Ст. 4855; 2003. – № 50. – Ст. 4858; 2004. – № 30. – Ст. 3085; 2005. – № 10. – Ст. 760; 2005. – № 30(ч. 1). – Ст. 3101; 2005. – № 30 (ч. 1). – Ст. 3115; 2007. – № 22. – Ст. 2563; 2007. – № 46. – Ст. 5552; 2007. – № 49. – Ст. 6048; 2009. – № 44. – Ст. 5172; 2010. – № 17. – Ст. 1988; 2010. – № 31. – Ст. 4195.]
Закон о несостоятельности (банкротстве) – Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 27 июля 2010 г.); [9 - СЗ РФ. – 2002. – № 43. – Ст. 4190; 2004. – № 35. – Ст. 3607; 2005. – № 1 (ч. 1). – Ст. 18; 2005. – № 1 (ч. 1). – Ст. 46; 2005. – № 44. – Ст. 4471; 2006. – № 30. – Ст. 3292; 2006. – № 52 (ч. 1). – Ст. 5497; 2007. – № 7. – Ст. 834; 2007. – № 18. – Ст. 2117; 2007. – № 30. – Ст. 3754; 2007. – № 41. – Ст. 4845; 2007. – № 49. – Ст. 6079; 2008. – № 30 (ч. 2). – Ст. 3616; 2008. – № 49. – Ст. 5748; 2009. – № 1. – Ст. 4; 2009. – № 1. – Ст. 14; 2008. – № 18 (ч. 1). – Ст. 2153; 2009. – № 29. – Ст. 3632; 2009. – № 51. – Ст. 6160; 2009. – № 52 (ч. 1). – Ст. 6450; 2010. – № 17. – Ст. 1988; 2010. – № 31. – Ст. 4188.]
Закон о промышленной безопасности – Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (ред. от 27 декабря 2009 г.); [10 - Там же. – 1997. – № 30. – Ст. 3588; 2000. – № 33. – Ст. 3348; 2003. – № 2. – Ст. 167; 2004. – № 35. – Ст. 3607; 2005. – № 19. – Ст. 1752; 2006. – № 52 (ч. 1). – Ст. 5498; 2009. – № 1. – Ст. 17; 2009. – № 1. – Ст. 21; 2009. – № 52 (ч. 1). – Ст. 6450.]
Закон о безопасности гидротехнических сооружений – Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений» (ред. от 27 декабря 2009 г.; с изм. от 27 июля 2010 г.); [11 - Там же. – 1997. – № 30. – Ст. 3589; 2003. – № 2. – Ст. 167; 2004. – № 35. – Ст. 3607; 2005. – № 19. – Ст. 1752; 2006. – № 51 (ч. 1) Ст. 5498; 2008. – № 29 (ч. 1). – Ст. 3418; 2009. – № 1. – Ст. 17; 2009. – № 52 (ч. 1). – Ст. 6450.]
Закон о государственной регистрации – Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (ред. от 19 мая 2010 г.).
Официальные издания:
БНА ФОИВ – бюллетень нормативных актов федеральных органов исполнительной власти;
Ведомости СНД и ВС (СССР, РСФСР, РФ) – Ведомости Съезда народных депутатов и Верховного Совета (СССР, РСФСР, РФ);
СЗ РФ – Собрание законодательства Российской Федерации.
Органы власти:
Минфин России – Министерство финансов Российской Федерации;
Минюст России – Министерство юстиции Российской Федерации;
МЧС России – Министерство Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий;
Правительство РФ – Правительство Российской Федерации;
Президент РФ – Президент Российской Федерации;
Росстрахнадзор – Федеральная служба страхового надзора;
Ростехнадзор – Федеральная служба по экологическому, технологическому и атомному надзору.
Прочие сокращения:
АЭС – атомная электростанция;
г. – год;
гл. – глава;
млн – миллион;
млрд – миллиард;
п. – пункт (-ы);
подп. – подпункт (-ы);
ред. – редакция;
руб. – рубль;
РСФСР – Российская Советская Федеративная Социалистическая Республика;
РФ – Российская Федерация;
СССР – Союз Советских Социалистических Республик;
ТСЖ – товарищество собственников жилья;
ст. – статья;
ч. – часть (-и).
Комментарий к Федеральному закону
от 27 июля 2010 г. № 225– ФЗ
«Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте»
Принят Государственной Думой 16 июля 2010 г.
Одобрен Советом Федерации 19 июля 2010 г.
Глава 1
Общие положения
Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом
1. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, связанные с обязательным страхованием гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте (далее – обязательное страхование).
2. Действие настоящего Федерального закона не распространяется на отношения, возникающие вследствие:
1) причинения вреда за пределами территории Российской Федерации;
2) использования атомной энергии;
3) причинения вреда природной среде.
Технологический уровень развития промышленности и экономики выдвигает на первое место проблемы обеспечения безопасности производственных объектов, преодоление их негативного воздействия на окружающую среду. Кроме того, существенным отрицательным эффектом обладают аварии, количество которых неуклонно возрастает. Результатом таких техногенных катастроф является не только значительный ущерб экологической обстановке, экономике страны, но и имущественные потери у населения, организаций и предприятий.
Масштаб возможного ущерба и производственно-технологической инфраструктуры можно оценить, обратившись к статистике деятельности опасных объектов, а также последствий угроз, которые исходят от их эксплуатации.
Сегодня в Российской Федерации действуют 45 тыс. опасных объектов различного типа и различной формы собственности.
Из них только в промышленности – более 8 тыс. взрывоопасных и пожароопасных объектов. В России эксплуатируется около 150 тыс. км магистральных газопроводов, 62 тыс. км нефтепроводов и 25 тыс. км продуктопроводов. Общая протяженность трубопроводов составляет более 220 тыс. км. Кроме того, на территории Российской Федерации эксплуатируется более 30 тыс. водохранилищ и несколько сотен накопителей промышленных стоков и отходов. Имеется около 60 крупных водохранилищ емкостью более 1 млрд куб. м. На предприятиях топливно-энергетического комплекса в эксплуатации находятся 350 комплексов гидротехнических сооружений, в том числе более 100 гидроэлектростанций, создающих и обслуживающих наиболее крупные водохранилища России. В Минтрансе России общее количество гидротехнических сооружений, используемых для обеспечения судоходства, составляет более 700. В Минсельхозе России эксплуатируется более 200 гидротехнических сооружений преимущественно I и II классов, создающих при авариях чрезвычайные ситуации.
Кроме того, для оценки существующей проблемы следует обратить внимание на картину размещения населения и объектов, являющихся источником повышенной аварийной опасности.
В настоящий период в зонах непосредственной угрозы жизни и здоровью людей в случае возникновения техногенных чрезвычайных ситуаций (ЧС) проживает около 80 млн человек, т. е. 55% населения страны. Численность городского населения составляет почти 75% общей численности населения страны. При этом только 15% граждан проживают на территории, на которой нет опасных объектов. Ежегодные потери от чрезвычайных ситуаций в городах составляют 800—1000 человек.
При этом большую опасность представляют аварии с выбросом химически и биологически опасных веществ, взрывы и пожары, гидродинамические аварии, аварии на электроэнергетических системах и очистных сооружениях.
Весьма показательна статистика техногенных катастроф. В 1993—2000 гг. на территории Российской Федерации произошло 10 527 чрезвычайных ситуаций, в том числе от общего количества: локальных – 63,8%, местных – 22%, территориальных – 13,4%, региональных – 0,4%, федеральных – 0,29%, трансграничных – 0,01%.
По данным Госгортехнадзора, количество опасных производственных объектов составляет порядка 200 тыс. единиц.
По данным МЧС, количество опасных производственных объектов, авария на которых может привести к федеральной или региональной катастрофе, составляет 1609 единиц. По тем же данным, количество объектов, авария на которых может привести к региональной катастрофе, в 6,5—7 раз больше количества объектов, авария на которых может привести к федеральной катастрофе. Аналогичное соотношение между количеством объектов, авария на которых может привести к территориальной катастрофе, и количеством объектов, авария на которых может привести к региональной катастрофе, и т. д.
Кроме того, нельзя оставить без внимания потенциально опасные объекты инфраструктуры Российской Федерации – объекты, на которых используют, производят, перерабатывают, хранят, эксплуатируют, транспортируют или уничтожают радиоактивные, пожаровзрывоопасные и опасные химические и биологические вещества, а также гидротехнические сооружения, создающие реальную угрозу возникновения источника кризисной ситуации. [12 - См.: Распоряжение Правительства РФ от 27 августа 2005 г. № 1314-р «Об одобрении Концепции федеральной системы мониторинга критически важных объектов и (или) потенциально опасных объектов инфраструктуры Российской Федерации и опасных грузов» // СЗ РФ. – 2005. – № 35. – Ст. 3660.]
Первоначально проблема, связанная со снижением потерь от рисков и смягчением последствий чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в Российской Федерации, нашла отражение в соответствующей федеральной программе [13 - Постановление Правительства РФ от 29 сентября 1999 г. № 1098 (с изм. от 21 октября 2004 г.) «О Федеральной целевой программе «Снижение рисков и смягчение последствий чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в Российской Федерации до 2005 года» // СЗ РФ. – 1999. – № 41. – Ст. 4921.], предусматривающей перечень необходимых мероприятий на период до 2005 г.
Предварительные итоги реализации программы свидетельствуют о том, что не весь ее потенциал был реализован в полном объеме. В первую очередь это связано с отсутствием эффективной практики применения механизмов гражданской и имущественной ответственности по обстоятельствам возникновения чрезвычайных ситуаций и причинения ущерба гражданам, окружающей среде и социальной инфраструктуре, стимулирования добровольных обязательств бизнеса и корпоративной ответственности.
Концепция современного законодательства учитывает положения Федеральной целевой программы «Снижение рисков и смягчение последствий чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в Российской Федерации до 2010 года» [14 - СЗ РФ. – 2005. – № 41. – Ст. 4161.], утв. распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 сентября 2005 г. № 1529-р. В качестве одного из приоритетов программы определено внедрение системы обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта.
Наличие такой системы позволит одновременно защищать интересы граждан и организаций в случае причинения им ущерба, а также стимулировать руководителей к принятию мер по повышению безопасности опасных объектов.
В настоящее время страхование рисков, связанных с эксплуатацией опасных объектов, рассматривается руководством указанных объектов как формальное мероприятие, связанное с безвозвратным выводом из оборота определенной суммы их средств. В поисках минимизации указанных затрат страхователь приобретает полисы страхования с незначительными лимитами в компаниях, не обладающих серьезными собственными оборотными средствами. Такие договоры, в случае наступления страхового случая, в состоянии обеспечить только минимальные выплаты, не идущие ни в какое сравнение с размером нанесенного ущерба.
Обязательное страхование различных категорий рисков воспринято в цивилизованной практике многих государств и находит формализованное выражение в гражданском законодательстве.
Российское гражданское законодательство (часть вторая ГК РФ 1996 г.) [15 - СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.] также в рамках института страхованиях (гл. 48) закрепило в ряде норм положения об обязанности страхования, что отражает скорее публичный, нежели частный интерес. Его сущность состоит в обеспечении потерь как личного, так и имущественного характера в рамках осуществления какой-либо хозяйственной деятельности.
Так, ст. 935 ГК РФ устанавливает, что федеральным законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.
В этой сфере современный законодатель пока идет по пути создания правовых конструкций обязательного страхования в ряде законов, имеющих различный предмет правового регулирования, которых на сегодняшний день порядка 50.
К их числу можно отнести, например, Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан [16 - Ведомости СНД и ВС РФ. – 1993. – № 33. – Ст. 1318.] (ст. 64 «Обязательное страхование медицинских, фармацевтических и иных работников государственной и муниципальной систем здравоохранения, работа которых связана с угрозой их жизни и здоровью»); Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации от 7 марта 2001 г. № 24-ФЗ [17 - СЗ РФ. – 2001. – № 11. – Ст. 1001.] (ст. 98 «Страхование жизни и здоровья пассажиров»); Воздушный кодекс Российской Федерации от 19 марта 1997 г. № 60-ФЗ [18 - Там же. – 1997. – № 12. – Ст. 1383.] (ст. 131 «Обязательное страхование ответственности владельца воздушного судна перед третьими лицами»); Федеральный закон от 24 июля 2002 г. № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» (ред. от 27 июля 2010 г.) [19 - СЗ РФ. – 2002. – № 30. – Ст. 3028.] (ст. 25 «Обязательное страхование ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний»); Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (ред. от 22 июля 2010 г.) [20 - Там же. – 1998. – № 31. – Ст. 3813.] (ст. 24.7 «Договор обязательного страхования ответственности оценщика при осуществлении оценочной деятельности»); Федеральный закон от 10 января 2003 г. № 17-ФЗ «О железнодорожном транспорте в Российской Федерации» (ред. от 28 апреля 2009 г.) [21 - Там же. – 2003. – № 2. – Ст. 169.] (ст. 31 «Страхование на железнодорожном транспорте общего пользования»); Федеральный закон от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» (ред. от 2 ноября 2007 г.) [22 - Там же. – 2007. – № 31. – Ст. 3992.] (ст. 6 «Страхование вещи, принятой ломбардом в залог или на хранение»); Федеральный закон от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (ред. от 26 июля 2006 г.) [23 - Там же. – 1998. – № 44. – Ст. 5394.] (ст. 21 «Страхование предмета лизинга и предпринимательских (финансовых) рисков»).
Самостоятельными нормативными актами в области обязательного страхования являются Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (ред. от 19 мая 2010 г., с изм. от 27 июля 2010 г.) [24 - Там же. – № 31. – Ст. 3803.], Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ред. от 22 апреля 2010 г.) [25 - Там же. – 2002. – № 18. – Ст. 1720.], Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (ред. от 27 декабря 2009 г.) [26 - Там же. – 2001. – № 51. – Ст. 4832.], Закон РФ от 28 июня 1991 г. № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (ред. от 24 июля 2009 г.). [27 - Ведомости СНД и ВС РСФСР. – 1991. – № 27. – Ст. 920.]
Основной нормативный акт в области страхования – Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» [28 - Ведомости СНД и ВС РФ. – 1993. – № 2. – Ст. 56.] содержит аналогичные нормы. При этом указанный Закон устанавливает положения, которые должны содержаться в федеральном законе о конкретном виде обязательного страхования (ст. 3).
В свою очередь, ст. 15 Федерального закона от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (ред. от 27 декабря 2009 г.) [29 - СЗ РФ. – 1997. – № 30. – Ст. 3588.] предусматривает обязанность организации, эксплуатирующей опасный производственный объект, страховать ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей среде в случае аварии на опасном производственном объекте.
Несмотря на наличие положений об обязательном страховании, соответствующая нормативная практика долгое время оставалась невостребованной прежде всего по причинам отсутствия необходимой инфраструктуры и практики реализации подобного вида страховой деятельности.
Необходимость преодоления этих проблем, а также условия их решения нашли отражение в Федеральном законе от 27 июля 2010 г. № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте» (далее – Закон № 225-ФЗ), принятом в развитие указанных положений гражданского и страхового законодательства.
Введение обязательного страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов за вред, причиненный авариями при эксплуатации опасных объектов, продиктовано высоким уровнем опасности таких аварий для жизни, здоровья и имущества людей, большими размерами причиняемого материального ущерба. Создание специальной системы обязательного страхования в сфере эксплуатации опасных объектов продиктовано также опытом государственного регулирования опасных производственных объектов и гидротехнических сооружений большинства зарубежных стран и Российской Федерации.
Следует коснуться предыстории принятия Закона № 225-ФЗ. Первоначально проект федерального закона № 231802-4, внесенный в 2005 г. депутатами Государственной Думы В.А. Востротиным, А.П. Ковалем, А.В. Шевелевым с названием «Об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта», содержал 16 статей.
В процессе работы над проектом учтен целый ряд принципиальных положений и окончательная редакция (принята 16 июля 2010 г.) существенно доработана.
Во-первых, уточнено название Закона, прежняя формулировка которого фактически воспроизводила название ст. 15 Закона «О промышленной безопасности производственных объектов». Законодатель сделал основной упор на последствия производственной деятельности, выраженные в качестве аварий на соответствующих объектах.
Во-вторых, сообразно определению предмета регулирования существенным образом дополнена нормативная база. В частности, по сравнению с первоначальной в окончательно принятой редакции появились нормы, регулирующие:
правила обязательного страхования;
право регрессного требования страховщика;
компенсационные выплаты (порядок получения и взыскания);
статус и порядок деятельности профессиональных объединений страховщиков;
особенности осуществления страховщиками страховых операций по обязательному страхованию;
информационное взаимодействие;
контроль за исполнением владельцем опасного объекта обязанности по обязательному страхованию.
В результате содержание Закона в большей степени стало соответствовать смысловой нагрузке его названия.
В целях реализации соответствующих положений ГК РФ и Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Законом № 225-ФЗ устанавливаются:
условия осуществления обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта;
субъекты обязательного страхования, которые участвуют в осуществлении этого вида страхования;
понятие страхового случая для этого вида страхования;
характер вреда, который подлежит возмещению по договору обязательного страхования;
принципы определения и размер страховой суммы;
принципы исчисления страховой премии и утверждения страховых тарифов и коэффициентов к ним;
порядок заключения договора страхования, основные обязанности страхователя и страховщика;
порядок и условия осуществления страховых выплат и условия освобождения страховщика от обязанности произвести страховые выплаты;
условия прекращения договора страхования.
Предусматриваемое Законом обязательное страхование позволяет не только реально защитить имущественные интересы граждан и юридических лиц, но и экономически стимулировать меры по повышению уровня безопасности опасных объектов. К факторам такого стимулирования следует отнести оценку безопасности эксплуатации опасных объектов со стороны страховщиков, реализацию тарифной политики в зависимости от уровня риска (вероятности) аварии.
Законом № 225-ФЗ определяются условия и порядок осуществления обязательного страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов за причинение вреда в результате аварии при эксплуатации опасного объекта на территории Российской Федерации.
Анализ положений Закона и материалов к нему позволяет сделать вывод, что приоритетом является не проблема безопасности эксплуатации объектов, а формирование по аналогии с ОСАГО денежных потоков в виде страховых премий и иных сопутствующих платежей, взимаемых в пользу страховых компаний.
Принятие Закона снимает правовую коллизию, сложившуюся с осуществлением страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов.
При этом профильные законы, в частности Закон «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» и Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений» [30 - СЗ РФ. – 1997. – № 30. – Ст. 3689.], в своих нормах установили обязательное страхование гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации гидротехнических сооружений и опасных производственных объектов.
В то же время Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» устанавливает, что условия и порядок осуществления обязательного страхования должны быть определены федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования. Таким образом, с применением норм об обязательном страховании гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации гидротехнических сооружений и опасных производственных объектов сложилась неопределенность.
На устранение этих нормативных коллизий двух законов также направлено действие Закона № 225-ФЗ. Кроме того, действие Закона позволит:
осуществлять экономическое регулирование в области защиты прав физических и юридических лиц, которые могут пострадать при авариях на опасных объектах;
существенно снизить риск и размеры бюджетных выплат на локализацию и ликвидацию чрезвычайных ситуаций, возникающих в случае аварии на опасном объекте;
стать для владельцев опасных объектов экономическим стимулом к проведению превентивных мероприятий по повышению уровня безопасности опасных объектов.
Разработчики Закона № 225-ФЗ ставили задачу установления единых условий, порядка, правовых и экономических основ проведения обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта с целью защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.
Эффективная реализация норм Закона позволит реально решить проблему возмещения вреда, причиняемого жизни, здоровью и имуществу граждан и организаций. Создаст оперативную и эффективную систему защиты жертв от аварий на опасных объектах.
Законодатель особо оговаривает общественные отношения, которые исключаются из сферы действия Закона. При этом выделяются несколько случаев.
Во-первых, действие Закона № 225-ФЗ не распространяется на отношения, возникающие вследствие причинения вреда за пределами территории Российской Федерации. Согласно ст. 67 Конституции РФ 1993 г. [31 - Российская газета. – 1993. – № 237. – 25 декабря.] территория РФ включает в себя территории ее субъектов, внутренние воды и территориальное море, воздушное пространство над ними. Из текста ч. 1 ст. 67 следует, что каждый субъект Федерации имеет собственную территорию. Правовой статус территории субъектов помимо федеральной Конституции определяется также их конституциями и уставами.
Правовой статус границ субъекта Федерации отличается от статуса Государственной границы России.
Сухопутной территорией Российского государства является вся суша, находящаяся в пределах его границ.
Водная территория включает внутренние воды и территориальное море.
К внутренним водам относятся прибрежные морские воды, расположенные в сторону берега от исходных линий, принятых для отсчета ширины территориальных вод Российской Федерации; воды портов, заливов, бухт, губ, лиманов, берега которых полностью принадлежат России, если ширина проходов не превышает 24 морских миль. К этой же категории относятся воды заливов, бухт, лиманов, морских проливов, исторически принадлежащих России, а также воды рек, озер, иных водоемов, берега которых принадлежат России.
Территориальные воды (море) – это прибрежные морские воды шириной до 12 морских миль, отсчитываемых от линии наибольшего отлива. В отдельных случаях иная ширина территориальных вод может устанавливаться международными договорами Российской Федерации, а при их отсутствии – в соответствии с общепризнанными принципами и нормами международного права.
Во-вторых, действие Закона № 225-ФЗ не распространяется на отношения, возникающие вследствие использования атомной энергии. Возмещение возможного ущерба, причиненного в результате деятельности объектов по выработке атомной энергии, например атомных электростанций (АЭС), регулируется специальным законодательством, что исключает применение норм Закона № 225-ФЗ. Так, в ст. 53—60 Федерального закона от 21 ноября 1995 г. № 170-ФЗ «Об использовании атомной энергии» (ред. от 27 декабря 2009 г.) [32 - СЗ РФ. – 1995. – № 48. – Ст. 4552.]
предусмотрена ответственность за убытки и вред, причиненные радиационным воздействием юридическим и физическим лицам, здоровью граждан.
В-третьих, действие Закона № 225-ФЗ не распространяется на отношения, возникающие вследствие причинения вреда природной среде. Предмет Закона предполагает в качестве субъектов, которым может быть причинен ущерб в результате аварий на особо опасных объектах, только физических и юридических лиц (организаций). Порядок регулирования возмещения вреда окружающей среде, возникающий в результате техногенных катастроф, определяется законодательством о защите окружающей среды. В частности, ст. 75—80 Федерального закона от 10 января 2002 г. № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды» (ред. от 27 декабря 2009 г.) [33 - СЗ РФ. – 2002. – № 2. – Ст. 133.] предусматривается ответственность за нарушение законодательства в области охраны окружающей среды. При этом вред, причиненный здоровью и имуществу граждан негативным воздействием окружающей среды в результате хозяйственной и иной деятельности юридических и физических лиц, подлежит возмещению в полном объеме (ст. 79).
Статья 2. Основные понятия
Для целей настоящего Федерального закона применяются следующие основные понятия:
1) потерпевшие – физические лица, включая работников страхователя, жизни, здоровью и (или) имуществу которых, в том числе в связи с нарушением условий их жизнедеятельности, причинен вред в результате аварии на опасном объекте, юридические лица, имуществу которых причинен вред в результате аварии на опасном объекте. Положения настоящего Федерального закона, применяемые к потерпевшему – физическому лицу, применяются также к лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в результате смерти потерпевшего (кормильца);
2) авария на опасном объекте – повреждение или разрушение сооружений, технических устройств, применяемых на опасном объекте, взрыв, выброс опасных веществ, отказ или повреждение технических устройств, отклонение от режима технологического процесса, сброс воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, которые возникли при эксплуатации опасного объекта и повлекли причинение вреда потерпевшим;
3) нарушение условий жизнедеятельности – ситуация, которая возникла в результате аварии на опасном объекте и при которой на определенной территории невозможно проживание людей в связи с гибелью или повреждением имущества, угрозой их жизни или здоровью;
4) владелец опасного объекта – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, владеющие опасным объектом на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании и осуществляющие эксплуатацию опасного объекта;
5) эксплуатация опасного объекта – ввод опасного объекта в эксплуатацию, использование, техническое обслуживание, консервация, ликвидация опасного объекта, а также изготовление, монтаж, наладка, обслуживание и ремонт технических устройств, применяемых на опасном объекте;
6) страхователь – владелец опасного объекта, заключивший договор обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда потерпевшим в результате аварии на опасном объекте (далее – договор обязательного страхования);
7) страховщик – страховая организация, имеющая лицензию на осуществление обязательного страхования, выданную в соответствии с законодательством Российской Федерации;
8) страховая сумма – денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести страховые выплаты потерпевшим при наступлении каждого страхового случая независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования;
9) страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом технических и конструктивных характеристик опасного объекта;
10) акт о причинах и об обстоятельствах аварии – документ, составляемый в соответствии с законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов, законодательством о безопасности гидротехнических сооружений, законодательством в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, содержащий сведения о причинах и об обстоятельствах аварии, иные сведения и включенный в перечень соответствующих документов, предусмотренных правилами обязательного страхования;
11) страховой акт – документ, составляемый страховщиком и содержащий сведения о рассмотрении им требования о страховой выплате, в том числе о наличии или об отсутствии страхового случая, о потерпевшем и о размере причитающейся ему страховой выплаты либо об основаниях отказа в страховой выплате;
12) компенсационные выплаты – выплаты, осуществляемые профессиональным объединением страховщиков в счет возмещения вреда, причиненного потерпевшему, в случаях, установленных настоящим Федеральным законом.
Комментируемая статья определяет понятия, которые используются для целей реализации нормативных положений Закона № 225-ФЗ.
1. Потерпевшие. Потерпевшими для целей Закона № 225-ФЗ являются физические и юридические лица. При этом к физическим лицам, т. е. гражданам, относятся также работники страхователя. Под страхователем имеется в виду владелец опасного объекта.
Физическое лицо является потерпевшим при наличии:
вреда жизни и здоровью;
вреда имуществу;
нарушения условий жизнедеятельности (см. комментарий к п. 3 Закона).
Юридическое лицо (организация) признается потерпевшим, если вред причинен имуществу юридического лица.
Существуют общие правила возмещения вреда, предполагающие соблюдение принципов (условий) возложения гражданско-правовой ответственности.
Для признания лица потерпевшим необходимо наличие причинно-следственной связи между возникшим ущербом и аварией на опасном объекте. При этом необходима причинная связь между поведением правонарушителя и наступившими последствиями.
Кроме того, для целей комментируемого Закона потерпевшими могут быть признаны и иные лица, отнесенные к таковым гражданским законодательством. Речь идет о лицах, понесших ущерб в результате смерти кормильца.
Согласно ч. 1. ст. 1088 ГК РФ в случае смерти потерпевшего (кормильца) право на возмещение вреда имеют:
нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания;
ребенок умершего, родившийся после его смерти;
один из родителей, супруг либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занят уходом за находившимися на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими четырнадцати лет либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению медицинских органов нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе;
лица, состоявшие на иждивении умершего и ставшие нетрудоспособными в течение пяти лет после его смерти.
Один из родителей, супруг либо другой член семьи, не работающий и занятый уходом за детьми, внуками, братьями и сестрами умершего и ставший нетрудоспособным в период осуществления ухода, сохраняет право на возмещение вреда после окончания ухода за этими лицами.
2. Авария на опасном объекте. Общее понятие аварии дано в Федеральном законе от 30 декабря 2009 г. № 384-ФЗ «Технический регламент о безопасности зданий и сооружений» [34 - СЗ РФ. – 2010. – № 1. – Ст. 5.]. Согласно ст. 2 Регламента авария – опасное техногенное происшествие, создающее на объекте, определенной территории или акватории угрозу жизни и здоровью людей и приводящее к разрушению или повреждению зданий, сооружений, оборудования и транспортных средств, нарушению производственного или транспортного процесса, нанесению ущерба окружающей среде.
Некоторые ведомственные акты также содержат определение аварии.
Так, в соответствии с приказом МЧС России № 482, Госгортехнадзора России № 175а от 15 августа 2003 г. [35 - См.: Приказ МЧС России № 482, Госгортехнадзора России № 175а от 15 августа 2003 г. «Об утверждении Методики определения размера вреда, который может быть причинен жизни, здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц в результате аварии гидротехнического сооружения» // Экономика и жизнь. – 2004. – № 38.] авария гидротехнического сооружения – опасное техногенное происшествие, создающее угрозу жизни и здоровью людей, приводящее к разрушению зданий, сооружений, оборудования и коммуникаций, нарушению производственных и транспортных процессов, нанесению ущерба окружающей природной среде.
Для целей Закона № 225-ФЗ можно выделить характеристики аварии, которую определяют следующие события:
1) повреждение или разрушение сооружений, технических устройств, применяемых на опасном объекте;
2) взрыв, выброс опасных веществ;
3) отказ или повреждение технических устройств, отклонение от режима технологического процесса;
4) сброс воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций.
При этом для квалификации указанных фактов как аварии необходимо, чтобы они определялись в совокупности двумя условиями: возникли при эксплуатации опасного объекта; повлекли причинение вреда потерпевшим.
3. Нарушение условий жизнедеятельности. Нарушение условий жизнедеятельности связано с наличием неблагоприятных факторов, которые оказывают влияние на человека. В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 30 марта 1999 г. № 52-ФЗ «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения» (ред. от 28 сентября 2010 г.) [36 - СЗ РФ. – 1999. – № 14. – Ст. 1650.] под благоприятными условиями жизнедеятельности человека понимается состояние среды обитания, при котором отсутствует вредное воздействие ее факторов на человека (безвредные условия) и имеются возможности для восстановления нарушенных функций организма человека.
В свою очередь, безопасные условия для человека – состояние среды обитания, при котором отсутствует опасность вредного воздействия ее факторов на человека.
В рамках Закона № 225-ФЗ нарушение условий жизнедеятельности – ситуация, которая возникла в результате аварии на опасном объекте и при которой на определенной территории невозможно проживание людей в связи с гибелью или повреждением имущества, угрозой их жизни или здоровью.
4. Владелец опасного объекта. Владельцами опасных объектов считаются юридические лица и индивидуальные предприниматели, владеющие такими объектами на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления, а также на иных законных основаниях (например, аренда) и осуществляющие их эксплуатацию.
Следует отметить, что в понятие «владелец опасного объекта» не включены физические лица – граждане, что на практике может вызывать определенные трудности с установлением владельца опасного объекта и соответственно страхователя. Например, такая спорная ситуация может возникнуть с собственниками жилых помещений в многоквартирных домах, имеющих лифтовое хозяйство. Если такими собственниками не создано, например, товарищество собственников жилья (ТСЖ), которое могло бы выполнять функции владельца опасного объекта (страхователя) и выступать стороной по договору обязательного страхования гражданской ответственности, то возложить обязанности по страхованию в рамках настоящего Закона не представляется возможным в виду отсутствия субъекта, обязанного осуществлять страхование.
Неясным остается и вопрос о том, кто является страхователем опасного объекта в случае заключения договора аренды на часть объекта (отдельные помещения) – собственник или арендатор либо договор страхования в данной ситуации должен быть заключен с множественностью лиц на стороне страхователя.
5. Эксплуатация опасного объекта. Эксплуатация для целей применения Закона № 225-ФЗ подразумевает различные технические операции, входящие в жизненный цикл опасного объекта.
Эксплуатация опасного объекта включает в себя:
1) ввод опасного объекта в эксплуатацию – фактически означает ввод в действие – начало хозяйственного, производственного использования, применения вновь построенных, созданных объектов строительства, основных средств;
2) использование опасного объекта – использование объекта для извлечения полезных свойств в соответствии с назначением объекта;
3) техническое обслуживание опасного объекта – технологический процесс (комплекс операций или операция по поддержанию работоспособности или исправности изделия (установки) при использовании его (ее) по назначению, объекта обслуживания при его использовании по назначению);
4) консервация опасного объекта – временное прекращение экономического процесса, вида деятельности, строительства объекта, комплекс необходимых мероприятий, направленных на обеспечение сохранности объектов при их временном бездействии;
5) ликвидация опасного объекта – прекращение деятельности опасного объекта;
6) изготовление, монтаж, наладка, обслуживание и ремонт технических устройств, применяемых на опасном объекте.
6. Страхователь. Для целей Закона № 225-ФЗ страхователь – владелец опасного объекта, заключивший договор обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда потерпевшим в результате аварии на опасном объекте. Таким образом, законодатель четко определил, что страхователем может быть только непосредственно владелец. Из этого, в частности, следует, что если опасный объект закреплен за предприятием на праве оперативного управления, то страхователем является предприятие, а не собственник имущества, в лице соответствующего органа исполнительной власти.
7. Страховщик. Страховщиком является юридическое лицо – страховая организация, которая имеет лицензию на осуществление соответствующего вида обязательного страхования. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании их заявлений и необходимых документов. Порядок получения лицензии определяется в соответствии со ст. 32 Закона об организации страхового дела.
8. Страховая сумма. Под страховой суммой понимается денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести выплаты потерпевшим при наступлении каждого страхового случая независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования. Основными критериями определения размера страховых сумм является обязательность разработки в отношении опасного объекта декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения и количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте (см. комментарий к ст. 6 Закона).
9. Страховой тариф. Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом технических и конструктивных характеристик опасного объекта.
10. Акт о причинах и об обстоятельствах аварии. Акт о причинах и обстоятельствах аварии – это официальный документ, содержащий сведения о причинах и об обстоятельствах аварии, иные сведения. Указанный документ должен быть включен в перечень соответствующих документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Соответствующий акт составляется с учетом требований Закона о промышленной безопасности, Закона о безопасности гидротехнических сооружений, Закона о защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера [37 - См.: Федеральный закон от 21 декабря 1994 г. № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» (ред. от 19 мая 2010 г.) // СЗ РФ. – 1994. – № 35. – Ст. 3648.]. В частности, согласно п. 6. ст. 11 Закона о промышленной безопасности результаты проведения технического расследования причин аварии заносятся в акт, в котором указываются причины и обстоятельства аварии, размер причиненного вреда, допущенные нарушения требований промышленной безопасности, работники, допустившие эти нарушения, а также меры, которые приняты для локализации и ликвидации последствий аварии, и содержатся предложения по предупреждению подобных аварий. Приказом Минприроды России от 30 июня 2009 г. № 191 [38 - БНА ФОИВ. – 2009. – № 44.] определен порядок проведения технического расследования причин аварий на объектах, поднадзорных Федеральной службе по экологическому, технологическому и атомному надзору.
11. Страховой акт. Страховой акт – это документ, который составляется страховщиком. Содержание страхового акта составляют сведения о рассмотрении им требования о страховой выплате. В составе этих материалов отражается наличие или отсутствие страхового случая, указываются сведения о потерпевшем. Если имел место страховой случай, то в страховом акте указывается размер причитающейся потерпевшему страховой выплаты. Кроме того, в страховом акте отражаются основания отказа в страховой выплате. Отказ в выплате может последовать в результате отсутствия события, которое определяется как страховой случай (например, аварии как таковой, либо отсутствие ущерба).
12. Компенсационные выплаты. Для целей Закона № 225-ФЗ компенсационные выплаты – выплаты, осуществляемые профессиональным объединением страховщиков в счет возмещения вреда, причиненного потерпевшему. Такие выплаты производятся взамен страховых выплат, которые осуществляют страховщики в обычном порядке при наступлении страхового случая.
Из самого названия данных выплат следует, что такие выплаты призваны компенсировать потерпевшим причиненный им ущерб в результате наступления страхового случаях, когда страховщик по объективным причинам не в состоянии их произвести. В частности, неспособность может возникнуть в силу финансовых или административных последствий его деятельности, например, применения к нему процедуры, применяемой в деле о его банкротстве, лишения лицензии на данный вид страхования и т. п. (см. подробнее комментарий к ст. 14 и 15 Закона № 225-ФЗ).
Статья 3. Объект обязательного страхования, страховой риск и страховой случай
1. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы владельца опасного объекта, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный потерпевшим.
2. Страховым риском является возможность наступления гражданской ответственности владельца опасного объекта по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим.
3. Страховым случаем является наступление гражданской ответственности страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим в период действия договора обязательного страхования, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату потерпевшим.
Комментируемая статья определяет объект обязательного страхования, страховой случай и страховой риск.
1. Объектом обязательного страхования выступают имущественные интересы владельца опасного объекта. Их суть заключается в минимизации финансовых потерь, связанных с последствиями природных и техногенных аварий. Такие последствия и финансовые потери заключаются прежде всего в необходимости возмещения возможного материального ущерба физическим и юридическим лицам. Однако согласно Гражданскому кодексу РФ страховой риск – это вероятность наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (п. 1 ст. 944 ГК РФ).
Наличие страхового интереса предполагает возможность наступления событий, причиняющих вред заинтересованному лицу, и наоборот, возможность наступления таких событий создает страховой интерес. Иными словами, ситуацию наличия страхового интереса можно описать одним из следующих способов:
а) у лица имеется страховой интерес;
б) лицу может быть причинен вред;
в) могут наступить определенные события, которые причинят лицу вред.
Следует отметить, что Закон об организации страхового дела в РФ также содержит формулировки страхового риска и страхового случая.
Согласно ст. 9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
В свою очередь, страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В итоге страховой случай можно определить как «событие, с наступлением которого договор или законодательство об обязательном страховании предусматривают возникновение обязанности страховщика по производству страховой выплаты». [39 - Худяков А.И. Теория страхования. – М.: Статут, 2010. – С. 139.]
2. Закон № 225-ФЗ дает специальное определение страхового риска и страхового случая. Поэтому термин «страховой риск» употребляют и тогда, когда хотят сказать о наличии интереса и когда говорят о самом возможном вреде и о событиях, причиняющих вред.
Под страховым риском законодатель понимает возможность наступления гражданской ответственности владельца опасного объекта по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим.
В свою очередь, под страховым случаем предлагается понимать наступление гражданской ответственности страхователя по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда потерпевшим, т. е. страховой случай – это свершившееся событие, от последствий которого осуществляется страхование. При этом событие будет считаться таковым, если произошло в период действия (т. е. в рамках) договора обязательного страхования.
Таким образом, для возникновения права требования к страховщику необходимо установление ряда юридических фактов. В первую очередь необходимо установить сам факт наступления обстоятельства, обозначенного в договоре страхования или законе как страховой случай.
Следовательно, при наличии в совокупности указанных условий возникает обязательство страховщика произвести страховую выплату.
Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Страховая выплата является стоимостным выражением страховой защиты при наступлении страхового случая. Через страховую выплату получает свое материальное воплощение основная функция страхования – защитная, которая при имущественном страховании приобретает характер восстановительной функции (см. комментарий к ст. 8 Закона № 225-ФЗ).
Статья 4. Осуществление обязательного страхования
1. Владелец опасного объекта обязан на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, за свой счет страховать в качестве страхователя имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить вред, причиненный потерпевшим, путем заключения договора обязательного страхования со страховщиком в течение всего срока эксплуатации опасного объекта.
2. Ввод в эксплуатацию опасного объекта не допускается в случае неисполнения владельцем опасного объекта обязанности по страхованию, установленной настоящим Федеральным законом.
3. В случае нарушения предусмотренных настоящим Федеральным законом требований об обязательном страховании владельцы опасных объектов и их должностные лица несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Комментируемая статья определяет обязанность осуществления обязательного страхования, а также последствия неисполнения указанной обязанности.
1. Закон налагает обязанность страховать имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить вред, причиненный потерпевшим, на владельца опасного объекта.
Владельцами опасных объектов считаются юридические лица и индивидуальные предприниматели, владеющие такими объектами на праве собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления, а также на иных законных основаниях (например, аренда) и осуществляющие их эксплуатацию (см. комментарий к ст. 2 Закона).
Такое страхование должно осуществляться через заключение страхователя со страховщиком договора обязательного страхования на весь срок эксплуатации опасного объекта. При этом речь не идет о заключении такого договора только с одним и тем же страховщиком и чтобы срок действия договора совпадал со сроком эксплуатации объекта.
Следует учитывать, что минимальный срок действия страхового полиса составляет один год и страхователь в любое время вправе заключить договор страхования с иной страховой организаций (см. комментарий к ст. 10 Закона). Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что страхователь обязан обеспечить непрерывное действие страхового обязательства с учетом своих интересов.
2. Законодатель особо оговорил, что ввод в эксплуатацию опасного объекта не допускается в случае неисполнения владельцем опасного объекта обязанности по страхованию. Такая норма выступает своего рода защитным инструментом и стимулирует владельцев опасных объектов к надлежащему выполнению указанной обязанности. При этом такая обязанность касается владельцев вновь возведенных (построенных) объектов.
3. Пункт 3 комментируемой статьи, касающийся ответственности за нарушение требований об обязательном страховании, содержит отсылочную норму, предлагающую конкретные виды ответственности владельцев опасных объектов и их должностных лиц определять в действующем законодательстве.
Во-первых, следует сразу же оговориться: ответственность за выполнение правил по обязательному страхованию владельцев опасных объектов возложена только на самих владельцев и их должностных лиц. Как следует из конструкции нормы, предложенной законодателем, владельцами опасных объектов могут быть юридические лица (организации), следовательно, только у этих субъектов могут быть должностные лица, т. е. лица, которые при определенных обстоятельствах несут ответственность деятельности юридического лица в рамках предоставленных им полномочий.
Поскольку физические лица не отнесены Законом № 225-ФЗ к владельцам опасных объектов, обязанным страховать свою ответственность, то на собственников многоквартирных домов, в которых есть лифты, не возлагается обязанность по страхованию ответственности за возможный вред, причиненный в результате аварии. Кто в данном случае должен страховать такую ответственность и должен ли вообще, из Закона № 225-ФЗ неясно.
Законодатель особо оговорил, что ввод в эксплуатацию опасного объекта не допускается в случае неисполнения владельцем опасного объекта обязанности по страхованию. Такая норма выступает своего рода защитным инструментом и стимулирует владельцев опасных объектов к надлежащему выполнению указанной обязанности. При этом такая обязанность касается владельцев вновь возведенных (построенных) объектов.
В порядке отдельной законодательной инициативы предлагалось введение административного наказания в виде административного штрафа, налагаемого на должностных лиц и юридических лиц за несоблюдение обязанности по страхованию гражданской ответственности при эксплуатации опасного объекта. Размер административного штрафа налагается в зависимости от классификации чрезвычайной ситуации, которая может возникнуть в случае аварии на опасном объекте.
Введение административной меры воздействия за несоблюдение обязанности по страхованию гражданской ответственности при эксплуатации опасного объекта необходимо, так как позволяет создать механизм обеспечения реализации обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта. Кроме того, наличие возможности применения ответственности также будет способствовать задаче обеспечения социальной защиты лиц, которые могут пострадать в результате аварии при эксплуатации опасного объекта.
Введение штрафных санкций планировалось как в отношении руководителей этих организаций как физических лиц, так и в отношении самих организаций как юридических лиц. Размер штрафных санкций в отношении юридических лиц соразмерен с величиной штрафов, которые руководители соответствующих организаций должны уплатить за нарушение положений Закона о промышленной безопасности. Размер штрафов с организаций как юридических лиц предлагалось определять с понижающим коэффициентом, рассчитанным исходя из средних размеров страховой премии, подлежащей уплате данными организациями.
Кроме того, на этапе принятия Закона № 225-ФЗ предлагалось установление административного наказания в виде административного приостановления деятельности к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям без образования юридического лица, не исполнившим обязанность по заключению договора обязательного страхования гражданской ответственности за причинение вреда при эксплуатации опасного объекта.
В настоящий момент в Кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ [40 - СЗ РФ. – 2002. – № 1 (ч. 1). – Ст. 1.] (далее – КоАП РФ) содержится целая группа составов административных правонарушений, касающихся нарушений норм в промышленности, строительстве и энергетике.
Применительно к опасным объектам, в частности, предусмотрены такие составы, как нарушение требований промышленной безопасности или условий лицензий на осуществление видов деятельности в области промышленной безопасности опасных производственных объектов (ст. 9.1); нарушение норм и правил безопасности гидротехнических сооружений (ст. 9.2).
Конкретные правонарушения указанных административно-правовых составов заключаются в нарушении требований промышленной безопасности или условий лицензий на осуществление видов деятельности в области промышленной безопасности опасных производственных объектов; нарушение требований промышленной безопасности к получению, использованию, переработке, хранению, транспортировке, уничтожению и учету взрывчатых веществ на опасных производственных объектах; грубое нарушение условий, предусмотренных лицензией на осуществление видов деятельности в области промышленной безопасности опасных производственных объектов; нарушение норм и правил безопасности при проектировании, строительстве, приемке, вводе в эксплуатацию либо выводе из эксплуатации гидротехнического сооружения.
Таким образом, современное законодательство ограничивается только указанными правонарушениями при эксплуатации, ремонте, реконструкции, консервации, что на практике может препятствовать эффективной реализации норм Закона № 225-ФЗ.
Полагаем, что в качестве ориентира для нормотворчества в этой сфере может послужить практика реализации положений Закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
В частности, в КоАП РФ введена самостоятельная ст. 12.37 «Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», предусматривающая административную ответственность за неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности.
Аналогичным образом в гл. 9 КоАП РФ «Административные правонарушения в промышленности, строительстве, энергетике» возможно предусмотреть самостоятельную ст. 9.17 «Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасных объектов».
Статья 5. Опасные объекты
К опасным объектам, владельцы которых обязаны осуществлять обязательное страхование, относятся расположенные на территории Российской Федерации и подлежащие регистрации в государственном реестре в соответствии с законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов или внесению в Российский регистр гидротехнических сооружений в соответствии с законодательством о безопасности гидротехнических сооружений:
1) опасные производственные объекты, на которых:
а) получаются, используются, перерабатываются, образуются, хранятся, транспортируются, уничтожаются опасные вещества (воспламеняющиеся, окисляющие, горючие, взрывчатые, токсичные, высокотоксичные, а также представляющие опасность для окружающей природной среды), в том числе автозаправочные станции с заправкой сжиженными углеводородными газами и (или) жидким моторным топливом;
б) используется оборудование, работающее под давлением более 0,07 мегапаскаля или при температуре нагрева воды более 115 градусов Цельсия;
в) используются стационарно установленные грузоподъемные механизмы, эскалаторы (в том числе лифты и эскалаторы в многоквартирных домах, а также на объектах торговли, общественного питания, в административных учреждениях и на иных объектах, связанных с обеспечением жизнедеятельности граждан), канатные дороги, фуникулеры;
г) получаются расплавы черных и цветных металлов и сплавы на основе этих расплавов;
д) ведутся горные работы, работы по обогащению полезных ископаемых, а также работы в подземных условиях;
2) гидротехнические сооружения – плотины, здания гидроэлектростанций, водосбросные, водоспускные и водовыпускные сооружения, туннели, каналы, насосные станции, судоходные шлюзы, судоподъемники, сооружения, предназначенные для защиты от наводнений и разрушений берегов водохранилищ, берегов и дна русел рек, сооружения (дамбы), ограждающие хранилища жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций, устройства от размывов на каналах и другие сооружения, предназначенные для использования водных ресурсов и предотвращения негативного воздействия вод и жидких отходов.
Комментируемая статья определяет перечень опасных объектов, владельцы которых обязаны страховать свою ответственность за возможное причинение вреда в результате аварий на них. Закон № 225-ФЗ, принятый в развитие положений законов о промышленной безопасности опасных производственных объектов и о безопасности гидротехнических сооружений, к опасным объектам относит опасные производственные объекты и гидротехнические сооружения, внесенные в соответствующий реестр.
Согласно п. 2 ст. 2 Закона о промышленной безопасности опасных производственных объектов опасные производственные объекты подлежат регистрации в государственном реестре в порядке, устанавливаемом Правительством РФ.
Согласно постановлению Правительства РФ от 24 ноября 1998 г. № 1371 [41 - СЗ РФ. – 1998. – № 48. – Ст. 5938.] (ред. от 22 апреля 2009 г.) в государственном реестре на основе единых методологических и программно-технологических принципов с использованием современных компьютерных технологий накапливается, анализируется и хранится систематизированная информация о зарегистрированных опасных производственных объектах и об организациях, эксплуатирующих эти объекты.
Информация об объектах классифицируется также по следующим разделам:
а) признаки объектов, по которым они отнесены к опасным производственным объектам в соответствии с законом о промышленной безопасности опасных производственных объектов, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами Президента РФ и Правительства РФ;
б) виды деятельности, на осуществление которых требуются лицензии;
в) ведомственная принадлежность объектов;
г) территориальная принадлежность объектов.
Регистрацию объектов в государственном реестре осуществляет Федеральная служба по экологическому, технологическому и атомному надзору, а также федеральные органы исполнительной власти, которым в установленном порядке предоставлено право проводить регистрацию подведомственных объектов.
Ведение государственного реестра осуществляет Федеральная служба по экологическому, технологическому и атомному надзору.
В соответствии с Законом о безопасности гидротехнических сооружений Российский регистр гидротехнических сооружений формируется и ведется в порядке, установленном Правительством РФ.
Постановление Правительства РФ от 23 мая 1998 г. № 490 «О порядке формирования и ведения Российского регистра гидротехнических сооружений» (ред. от 22 апреля 2009 г.) [42 - СЗ РФ. – 1998. – № 22. – Ст. 2462.] определяет цели и порядок ведения соответствующего регистра.
Формирование и ведение Российского регистра гидротехнических сооружений возложено на Федеральное агентство водных ресурсов.
Российский регистр гидротехнических сооружений формируется и ведется в целях:
а) государственной регистрации и учета гидротехнических сооружений;
б) сбора, обработки, хранения и распространения информации о количественных и качественных показателях состояния гидротехнических сооружений, условиях их эксплуатации, соответствии этих показателей и условий критериям безопасности гидротехнических сооружений;
в) создания информационной основы для разработки и осуществления мероприятий по обеспечению безопасности гидротехнических сооружений и предупреждению чрезвычайных ситуаций;
г) информационного обеспечения государственного управления и надзора в области безопасности гидротехнических сооружений.
Гидротехническое сооружение вносится в Регистр после утверждения органом надзора за безопасностью гидротехнических сооружений декларации безопасности гидротехнического сооружения.
К категории опасных объектов законодатель отнес опасные производственные объекты, на которых:
а) получаются, используются, перерабатываются, образуются, хранятся, транспортируются, уничтожаются опасные вещества (воспламеняющиеся, окисляющие, горючие, взрывчатые, токсичные, высокотоксичные, а также представляющие опасность для окружающей природной среды), в том числе автозаправочные станции с заправкой сжиженными углеводородными газами и (или) жидким моторным топливом;
б) используется оборудование, работающее под давлением более 0,07 МПа или при температуре нагрева воды более 115 ˚C;
в) новеллой является то, что теперь в перечень опасных производственных объектов включены многоквартирные дома, объекты торговли, общественного питания, административные учреждения и иные объекты, связанные с обеспечением жизнедеятельности граждан, в которых используются грузоподъемные механизмы и эскалаторы.
Ранее указание, что перечисленные здания должны быть отнесены к опасным производственным объектам, поскольку в них есть стационарно установленные грузоподъемные механизмы (лифты), содержалось в Перечне типовых видов опасных производственных объектов для целей регистрации в государственном реестре. Данный Перечень был утвержден как приложение к приказу Ростехнадзора от 5 марта 2008 г. № 131 «Об утверждении Методических рекомендаций по осуществлению идентификации опасных производственных объектов» [43 - Нормирование в строительстве и ЖКХ. – 2008. – № 3.]. Подтверждалось это положение и судебной практикой (см., например, постановление ФАС Поволжского округа от 23 октября 2009 г. по делу № А12-10979/2009).
В частности, указанный приказ Ростехнадзора содержит перечень типовых видов опасных производственных объектов для целей регистрации в упомянутом выше государственном реестре.
1. Опасные производственные объекты угольной, сланцевой и торфяной промышленности:
шахта угольная;
шахта сланцевая;
гидрошахта;
участок шахтостроительный (специализированный);
разрез угольный;
разрез сланцевый;
участок отвала пород;
площадка (цех, участок) брикетирования бурого угля;
площадка (цех, участок) обогащения угля;
площадка (цех, участок) обогащения сланца;
хвостохранилище (шламохранилище);
участок по добыче торфа.
2. Опасные производственные объекты горнорудной и нерудной промышленности
2.1. Опасные производственные объекты добычи и обогащения цветных металлов и золота:
рудник;
прииск;
участок (полигон) старательской добычи;
участок горного капитального строительства (специализированный);
карьер;
фабрика (участок, цех) обогатительная цветных металлов;
площадка (участок, цех) извлечения золота;
площадка (участок) глиноземного завода;
фабрика (участок, цех) дробильно-сортировочный;
фабрика (комплекс) дробильно-сортировочный для закладки выработанного пространства;
хвостохранилище (шламохранилище);
участок (площадка) шлакоотвала;
участок (площадка) кучного выщелачивания.
2.2. Опасные производственные объекты добычи и обогащения рудного сырья и черных металлов:
рудник с подземным способом разработки;
рудник с открытым способом разработки (карьер);
участок горного капитального строительства (специализированный);
фабрика (участок, цех) агломерационная;
фабрика (участок, цех) обогащения рудного сырья черных металлов;
фабрика (участок, цех) окомкования концентрата;
фабрика (участок, цех) дробильно-сортировочная;
фабрика (комплекс) дробильно-сортировочная для закладки выработанного пространства;
хвостохранилище (шламохранилище).
2.3. Опасные производственные объекты добычи и обогащения сырья горно-химической промышленности:
рудник с подземным способом разработки;
рудник с открытым способом разработки (карьер);
участок горного капитального строительства (специализированный);
площадка (участок) солепромысла;
фабрика (участок, цех) обогащения горно-химического сырья;
фабрика (участок, цех) дробильно-сортировочная;
фабрика (комплекс) дробильно-сортировочная для закладки выработанного пространства;
хвостохранилище (шламохранилище).
2.4. Опасные производственные объекты добычи и переработки сырья строительных материалов:
рудник;
карьер;
участок добычи сырья;
участок подготовки строительного сырья;
площадка (участок, цех) дробильно-сортировочная;
участок получения клинкера.
2.5. Опасные производственные объекты строительства подземных гидротехнических, транспортных и специальных сооружений:
участок гидротехнического строительства;
участок транспортного строительства;
участок специального строительства.
2.6. Опасные производственные объекты, размещенные в естественных подземных полостях или отработанных горных выработках.
3. Опасные производственные объекты, на которых хранятся, получаются, и используются взрывчатые вещества:
склад взрывчатых материалов;
хранилище взрывчатых материалов в составе склада ВМ;
цех, участок, пункт изготовления (подготовки) взрывчатых материалов;
площадка погрузки-разгрузки взрывчатых материалов;
площадка (цех, участок) утилизации (переработки) взрывчатых материалов;
полигон, испытательная площадка.
4. Опасные производственные объекты нефтегазодобывающего комплекса:
участок ведения буровых работ (в состав объекта входят все буровые установки подразделения организации, осуществляющего ведение буровых работ);
цех (участок и т. п.) технического обслуживания установок для ремонта скважин (в состав объекта входят все установки для ремонта скважин, эксплуатируемые соответствующим подразделением организации);
фонд скважин (в состав объекта входят скважины всех категорий (пробуренные), замерные устройства, блок распределения воды, блок закачки химреагентов, распределения воды (кипа), расположенные на территории участка, куста, площадки или месторождения);
участок предварительной подготовки нефти;
площадка дожимной насосной станции;
пункт подготовки и сбора нефти;
парк резервуарный (промысловый);
площадка станции компрессорной (промысловой);
участок комплексной подготовки газа;
подземное хранилище газа (в составе: фонда скважин, газопроводов подземного хранилища газа, установки подготовки газа подземного хранилища газа, компрессорной станции, установок буровых и установок для ремонта скважин);
площадка (цех, установка) газоперерабатывающего завода;
система промысловых (межпромысловых) газопроводов куста (площади, месторождения);
платформа стационарная (морская);
площадка буровой установки (плавучая, включая буровые суда).
5. Опасные производственные объекты магистрального трубопроводного транспорта:
участок магистрального газопровода;
площадка компрессорной станции;
автомобильная газонаполнительная компрессорная станция;
станция газораспределительная;
участок магистрального продуктопровода, нефтепровода, аммиакопровода;
парк резервуарный магистрального продуктопровода, нефтепровода, аммиакопровода;
площадка станции насосной магистрального продуктопровода, нефтепровода, аммиакопровода;
площадка сливо-наливного терминала (эстакады).
6. Опасные производственные объекты геологоразведочных и геофизических работ при разработке и разведке месторождений:
участок (партия) геологоразведочных (геофизических) работ.
7. Опасные производственные объекты химической, нефтехимической и нефтеперерабатывающей промышленности, а также других взрывопожароопасных и вредных производств:
цех, участок, площадка производства (установки);
база товарно-сырьевая (в составе: товарных парков, насосных и сливо-наливных эстакад);
продуктопровод;
шламонакопитель (пруд-накопитель);
площадка воздухоразделительной установки;
площадка установки получения (водорода, кислорода, азота и т. д.);
склад сырьевой;
склад полупродуктов;
склад готовой продукции.
8. Опасные производственные объекты нефтепродуктообеспечения:
площадка нефтебазы (склада, парка, комплекса) по хранению и перевалке нефти и нефтепродуктов;
склад ГСМ;
группа резервуаров и сливо-наливных устройств (на производственных площадках);
площадка АЗС (или многотопливной АЗС).
9. Опасные производственные объекты систем водоподготовки:
склад хлора (включая хлораторную, площадки выгрузки контейнеров с хлором, сливо-наливные устройства);
площадка (цех, участок) подготовки воды;
10. Опасные производственные объекты пищевой и масложировой промышленности:
аммиачно-холодильная установка;
площадка (цех) маслоэкстракционного производства (включая участки приема, хранения, транспортировки, подготовки сырья и полученных продуктов);
площадка (цех) производства спирта;
площадка (цех) производства рафинирования и дезодорации растительного масла;
площадка (цех) производства гидрогенизации жиров.
11. Опасные производственные объекты газоснабжения.
11.1. Опасные производственные объекты хранения сжиженных углеводородных газов:
база хранения (кустовая);
станция газонаполнительная;
пункт газонаполнительный;
установка баллонная групповая (в состав объекта входят подземные распределительные газопроводы, а также, при наличии, наземные газопроводы и все газопотребляющее оборудование);
установка резервуарная (в состав объекта входят подземные распределительные газопроводы, а также, при наличии, наземные газопроводы и все газопотребляющее оборудование).
11.2. Опасные производственные объекты системы газораспределения природного углеводородного газа:
сеть газоснабжения, в том числе межпоселковая (в состав объекта входят наружные газопроводы, газопроводы-вводы с установленной на них арматурой, здания и сооружения на них, а также газорегуляторные пункты в зданиях, сооружениях и блоках, устройства электрохимической защиты стальных газопроводов от коррозии, АСУ ТП, объекты их электропровода и электроснабжения).
11.3. Опасные производственные объекты газопотребления природного и сжиженного углеводородного газа:
система газопотребления предприятий (в состав объекта входят газопровод и газопотребляющее оборудование, а также газоиспользующие установки (газовые турбины, технологические линии и др.) в зданиях и сооружениях, а также подводящие газопроводы (внутриплощадочные и внеплощадочные) организации);
система теплоснабжения (в составе объекта идентифицируются подводящие и внутренние системы газоснабжения всех газифицированных котельных, находящихся на балансе теплообеспечивающих организаций жилищно-коммунального хозяйства, муниципалитета и иных теплообеспечивающих организаций).
12. Опасные производственные объекты тепло– и электроэнергетики, другие опасные производственные объекты, использующие оборудование, работающее под давлением более 0,07 МПа или при температуре нагрева воды более 115 ˚С:
площадка главного корпуса ТЭЦ (ГРЭС) (в составе объекта идентифицируются машинное и котельное отделения, деаэраторная площадка);
площадка подсобного хозяйства ТЭЦ (ГРЭС) (в составе объекта идентифицируются площадка химводоочистки, компрессорной, электролизной, материального склада, склада химреагентов и т. п.);
топливное хозяйство ТЭЦ (ГРЭС) (в составе объекта идентифицируется топливное хозяйство, расположенное на территории ТЭЦ, ГРЭС);
пиковые водогрейные котельные (ТЭЦ, ГРЭС) (в состав объекта входят дымоходные трубы котельной);
котельная;
группа котельных (в состав объекта входят дымоходные трубы котельной);
участок трубопроводов теплосети;
цех (участок, площадка) организации;
площадка хранения мазутного топлива;
площадка дизельной подстанции (с учетом емкостей резервного трансформаторного масла).
13. Опасные производственные объекты металлургической промышленности.
13.1. Опасные производственные объекты производства черных металлов.
13.1.1. Производства чугунные:
площадка доменного цеха.
13.1.2. Производства стали и проката:
цех (участок) мартеновский;
цех (участок) конвертерный;
цех (участок) электросталеплавильный;
цех по производству проката;
цех по производству труб;
цех по производству металлизированных окатышей и брикетов;
цех сталепроволочного производства.
13.1.3. Производства ферросплавов и огнеупоров:
цех (участок) по производству ферросплавов.
13.1.4. Производства агломерата:
цех (участок) агломерации.
13.2. Опасные производственные объекты производства цветных металлов.
13.2.1. Производства алюминия и магния, кристаллического кремния и электротермического силумина:
цех (участок) электролиза алюминия;
цех (участок) электролиза магния;
цех (участок) производства кристаллического кремния;
цех (участок) производства электротермического силумина;
цех (участок) производства глинозема.
13.2.2. Производства меди, никеля, кобальта:
цех (участок) плавильный.
13.2.3. Производства титана:
цех (участок) по производству титана.
13.2.4. Производства олова:
цех (участок) по производству олова.
13.2.5. Производства сурьмы:
цех (участок) по производству сурьмы.
13.2.6. Производства свинца, цинка, ртути, ванадия, германия, циркония, гафния и других редкоземельных металлов:
цех (участок) по производству.
13.2.7. Производства порошков и пудр из металлов и сплавов на их основе (железа, алюминия, магния, олова и других металлов):
цех (участок) по производству порошков (пудр).
13.2.8. Производства благородных металлов:
цех (участок) по производству;
участок, цех гидрометаллургического производства.
13.2.8. Производство кислот:
участок кислотного хозяйства.
13.3. Опасные производственные объекты газового хозяйства, коксохимических и других производств:
площадка водородной станции;
площадка (участок) газового цеха;
участок газоочистной установки;
цех (участок) по производству люнкеритов и экзотермических смесей;
цех коксовый;
цех пекококсовый;
цех улавливания химических продуктов;
цех смолоперерабатывающий;
цех ректификации сырого бензола;
склад бензола;
цех (отделение) ректификации пиридиновых и хинолиновых оснований;
участок станции (установка) воздухоразделительной;
склад хлора;
склад аммиака;
аммиакопровод.
14. Опасные производственные объекты черных и цветных металлов (межотраслевые):
цех (участок) литейный.
15. Опасные производственные объекты, использующие стационарно установленные грузоподъемные механизмы, эскалаторы, канатные дороги и фуникулеры:
площадка (название типа) крана;
участок механизации;
участок транспортный, гараж;
объекты, где используются подъемные сооружения;
площадка, цех, участок (его конкретное название);
жилищный фонд (в составе объекта идентифицируются все оборудованные лифтами здания, входящие в жилой фонд, обслуживаемый муниципальными предприятиями, жилищно-коммунальными хозяйствами);
здание (комплекс зданий) административное (в составе объекта идентифицируется комплекс зданий организации, расположенных на отдельной территории, эксплуатирующие подъемные сооружения, в том числе эскалаторы);
канатная дорога;
фуникулер;
дистанция метрополитена.
16. Опасные производственные объекты хранения, переработки и использования растительного сырья:
отдельно стоящее приемно-отпускное устройство;
элеватор;
склад силосного типа;
склад бестарного напольного хранения растительного сырья;
склад бестарного хранения муки;
механизированный склад бестарного напольного хранения;
отделение (участок) растаривания, взвешивания, просеивания муки, размола сахарного песка;
подготовительное (подработочное), (дробильное) отделение;
приемно-очистительная (приемно-сушильная) башня;
отдельно стоящий сушильный участок растительного сырья;
солодовенный цех, участок;
цех (участок) по производству муки;
цех (участок) по производству комбикормов (кормовых смесей);
цех (участок) по производству крупы;
цех (участок) для предварительного дозирования и смешивания комбикормового сырья;
цех (участок) гранулирования, брикетирования отрубей, комбикормов, кормовых смесей;
цех (участок) агрегатных (блочно-модульных) установок по производству муки, крупы, комбикормов;
кукурузообрабатывающий цех (участок);
семяобрабатывающий цех (участок);
цех (участок) по очистке и сортировке мягкой тары;
цех (участок) производства древесной муки (древесных гранул), древесностружечных (древесноволокнистых) плит, фанеры;
цех (участок) по изготовлению изделий из древесины, древесностружечных древесноволокнистых плит, фанеры;
цех (участок) фасовочного отделения сахарного производства;
цех (участок) производства порошка;
цех (участок) подготовки табачного сырья;
цех (участок) растаривания и сортировки растительного сырья.
17. Опасные производственные объекты, связанные с транспортировкой опасных грузов:
участок транспортирования опасных веществ.
18. Опасные производственные объекты при добыче минеральных вод:
скважина минеральных вод;
г) получаются расплавы черных и цветных металлов и сплавы на основе этих расплавов;
д) ведутся горные работы, работы по обогащению полезных ископаемых, а также работы в подземных условиях.
Определение гидротехнических сооружений, предложенное законодателем, полностью воспроизводит аналогичное понятие, которое содержится в Законе о безопасности гидротехнических сооружений.
Согласно предложенному определению гидротехнические сооружения:
1) плотины;
2) здания гидроэлектростанций;
3) водосбросные, водоспускные и водовыпускные сооружения;
4) туннели;
5) каналы;
6) насосные станции;
7) судоходные шлюзы;
8) судоподъемники;
9) сооружения, предназначенные для защиты от наводнений и разрушений берегов водохранилищ, берегов и дна русел рек;
10) сооружения (дамбы), ограждающие хранилища жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций;
11) устройства от размывов на каналах и другие сооружения, предназначенные для использования водных ресурсов и предотвращения негативного воздействия вод и жидких отходов.
Статья 6. Страховая сумма и предельные размеры страховой выплаты потерпевшему
1. Страховая сумма по договору обязательного страхования составляет:
1) для опасных объектов, в отношении которых законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов или законодательством о безопасности гидротехнических сооружений предусматривается обязательная разработка декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения:
а) 6 миллиардов 500 миллионов рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, превышает 3000 человек;
б) 1 миллиард рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, составляет более 1500 человек, но не превышает 3000 человек;
в) 500 миллионов рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, составляет более 300 человек, но не превышает 1500 человек;
г) 100 миллионов рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, составляет более 150 человек, но не превышает 300 человек;
д) 50 миллионов рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, составляет более 75 человек, но не превышает 150 человек;
е) 25 миллионов рублей – если максимально возможное количество потерпевших, жизни или здоровью которых может быть причинен вред в результате аварии на опасном объекте, составляет более 10 человек, но не превышает 75 человек;
ж) 10 миллионов рублей – для иных опасных объектов, в отношении которых предусматривается обязательная разработка декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения;
2) для опасных объектов, в отношении которых законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов или законодательством о безопасности гидротехнических сооружений не предусматривается обязательная разработка декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения:
а) 50 миллионов рублей – для опасных производственных объектов химической, нефтехимической и нефтеперерабатывающей промышленности;
б) 25 миллионов рублей – для сетей газопотребления и газоснабжения, в том числе межпоселковых;
в) 10 миллионов рублей – для иных опасных объектов. 2. Размеры страховых выплат по договору обязательного страхования составляют:
1) два миллиона рублей – в части возмещения вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти каждого потерпевшего (кормильца);
2) не более 25 тысяч рублей – в счет возмещения расходов на погребение каждого потерпевшего;
3) не более двух миллионов рублей – в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего;
4) не более 200 тысяч рублей – в части возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности каждого потерпевшего;
5) не более 360 тысяч рублей – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего – физического лица, за исключением вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности;
6) не более 500 тысяч рублей – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего – юридического лица.
Комментируемая статья определяет размеры страховых сумм и предельные размеры страховых выплат, которые подлежат выплате потерпевшему.
Общее определение страховой суммы дается в Законе об организации страхового дела. В соответствии со ст. 10 указанного Закона страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
Комментируемый Закон также содержит определение страховой суммы, которое отличается от указанного выше.
Напомним, что согласно Закону под страховой суммой понимается денежная сумма, в пределах которой страховщик обязуется произвести выплаты потерпевшим при наступлении каждого страхового случая независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования.
В целях определения размеров страховой суммы законодатель разграничивает опасные объекты. Критерием такого разграничения выступает наличие (отсутствие) обязанности по разработке декларации промышленной безопасности или декларации безопасности гидротехнического сооружения.
Слово «декларация» происходит от латинского слова «declaratio» – заявление, объявление [44 - Большой толковый словарь русского языка / сост. и гл. ред. С.А. Кузнецов. – СПб., 1998. – С. 247.]. Определения терминов «декларация промышленной безопасности» и «декларация безопасности гидротехнического сооружения» содержится в ряде нормативных актов, в том числе ведомственного уровня.
Согласно приказу Ростехнадзора от 29 ноября 2005 г. № 893 [45 - См.: Приказ Ростехнадзора от 29 ноября 2005 г. № 893 «Об утверждении Порядка оформления декларации промышленной безопасности опасных производственных объектов и перечня включаемых в нее сведений (РД-03-14-2005)» // БНА ФОИВ. – 2006. – № 6.] под декларацией промышленной безопасности опасного производственного объекта понимается документ, в котором представлены результаты всесторонней оценки риска аварии, анализа достаточности принятых мер по предупреждению аварий и по обеспечению готовности организации к эксплуатации опасного производственного объекта в соответствии с требованиями норм и правил промышленной безопасности, а также к локализации и ликвидации последствий аварии на опасном производственном объекте.
Определение декларации безопасности гидротехнического сооружения дает Закон о безопасности гидротехнических сооружений. Декларация безопасности гидротехнического сооружения – документ, в котором обосновывается безопасность гидротехнического сооружения и определяются меры по обеспечению безопасности гидротехнического сооружения с учетом его класса (ст. 3 Закона о безопасности гидротехнических сооружений).
Декларация безопасности гидротехнического сооружения является основным документом, который содержит сведения о соответствии гидротехнического сооружения критериям безопасности.
Содержание декларации безопасности гидротехнического сооружения и порядок ее разработки устанавливает Правительство РФ [46 - См.: Постановление Правительства РФ от 6 ноября 1998 г. № 1303 «Об утверждении Положения о декларировании безопасности гидротехнических сооружений» (ред. от 30 декабря 2008 г.) // СЗ РФ. – 1998. – № 46. – Ст. 5698.] с учетом специфики гидротехнического сооружения (ст. 3 Закона о безопасности гидротехнических сооружений).
Страховые суммы по договору обязательного страхования для страхования опасных объектов с обязательной разработкой декларации составляют:
Страховые суммы по договору обязательного страхования для страхования опасных объектов, для которых разработка декларации не является обязательной, составляют:
Закон № 225-ФЗ не содержит определение понятия «страховая выплата». Поэтому для уяснения смысла этого термина следует обращаться к нормам действующего страхового законодательства.
Общее определение страховой выплаты дается в законе об организации страхового дела. Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (ст. 10 Закона).
Законодатель установил следующие размеры страховых выплат по договору обязательного страхования:
Статья 7. Страховая премия и страховые тарифы
1. Страховая премия по договору обязательного страхования определяется как произведение устанавливаемых в соответствии с настоящим Федеральным законом страховой суммы и страхового тарифа.
2. Договором обязательного страхования может предусматриваться право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку путем внесения страховых взносов в порядке, определяемом правилами обязательного страхования. Обязанность по уплате страховой премии (очередного страхового взноса) считается исполненной страхователем со дня поступления денежных средств на банковский счет или в кассу страховщика.
3. Страховые тарифы, структура страховых тарифов и порядок их применения при расчете страховой премии устанавливаются Правительством Российской Федерации в соответствии с настоящим Федеральным законом.
4. Страховые тарифы должны быть экономически обоснованными. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может составлять менее 80 процентов страховой премии.
5. Срок действия страховых тарифов не может быть менее одного года. В случае их изменения в течение срока действия договора обязательного страхования размер страховой премии по такому договору не изменяется.
6. Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов.
7. Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются с учетом технических и конструктивных характеристик опасных объектов.
8. Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются в зависимости от:
1) вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших;
2) отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта, установленных законодательством Российской Федерации.
9. При расчете страховой премии по договору обязательного страхования страховщик вправе применять дополнительный понижающий коэффициент, устанавливаемый им исходя из уровня безопасности опасного объекта, в том числе с учетом соблюдения требований технической и пожарной безопасности при эксплуатации опасного объекта, готовности к предупреждению, локализации и ликвидации чрезвычайной ситуации, возникшей в результате аварии на опасном объекте.
10. Значение коэффициента, указанного в части 9 настоящей статьи, не может быть более 1,0 и менее 0,6.
11. Порядок определения вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и уровня безопасности опасного объекта устанавливается профессиональным объединением страховщиков в соответствии с настоящим Федеральным законом.
12. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять базовые ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.
Комментируемая статья определяет механизм уплаты страховой премии и требования к установлению страховых тарифов.
Закон № 225-ФЗ не дает определение понятия «страховая премия». При этом действующее законодательство содержит несколько определений. Так, статья 954 ГК РФ под страховой премией понимает плату за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. В свою очередь, для целей Федерального закона от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании» [47 - СЗ РФ. – 2007. – № 49. – Ст. 6047.] страховой премией (страховыми взносами) являются денежные средства, которые члены общества обязаны уплатить в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования и (или) правилами страхования (ст. 19).
Страховая премия по договору обязательного страхования определяется как произведение устанавливаемых в соответствии с комментируемым Законом страховой суммы и страхового тарифа.
Напомним, что страховой тариф в соответствии со ст. 2 Закона – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом технических и конструктивных характеристик опасного объекта.
Договор обязательного страхования может предусматривать право страхователя уплачивать страховую премию в рассрочку. Рассроченные платежи представляют собой страховые взносы, периодичность и сумма внесения которых должны определяться правилами обязательного страхования.
Обязанность по уплате страховой премии (очередного страхового взноса) считается исполненной страхователем со дня поступления денежных средств на банковский счет или в кассу страховщика.
Установление страховых тарифов, их структуры и порядка их применения при расчете страховой премии отнесено к компетенции Правительства РФ. Предполагается, что Правительство РФ должно вынести по этим вопросам соответствующее постановление.
Закон № 225-ФЗ устанавливает требования к экономической обоснованности страховых тарифов. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может составлять менее 80% страховой премии.
Императивно установлено, что срок действия страховых тарифов не может быть менее одного года. Если страховой тариф меняется в течение срока действия договора обязательного страхования, то размер страховой премии по такому договору не изменяется.
Структуру страхового тарифа определяют базовые ставки и коэффициенты.
Коэффициент – показатель, фактор, параметр, представляющий отношение двух однородно исчисленных величин, чаще всего в денежном выражении, либо числовой множитель в функциональной зависимости.
Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются с учетом технических и конструктивных характеристик опасных объектов.
Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются в зависимости от:
1) вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших;
2) отсутствия или наличия страховых случаев, произошедших в период действия предшествующего договора обязательного страхования из-за нарушения страхователем норм и правил эксплуатации опасного объекта.
В целях снижения финансовой нагрузки на страхователя страховщик по договору обязательного страхования вправе применять дополнительный понижающий коэффициент.
При применении страховщиком понижающего коэффициента учитывается:
1) уровень безопасности опасного объекта, в том числе с учетом соблюдения требований технической и пожарной безопасности при эксплуатации опасного объекта;
2) уровень готовности к предупреждению, локализации и ликвидации чрезвычайной ситуации, возникшей в результате аварии на опасном объекте.
При этом значение обозначенного коэффициента не может быть более 1,0 и менее 0,6. Данные условия определения коэффициента вступают в силу с 1 января 2016 г.
До 1 января 2016 г. минимальные значения дополнительного понижающего коэффициента, определяемого страховщиком, устанавливаются в следующих размерах: с 1 января 2012 г. до 31 декабря 2013 г. – 0,9; с 1 января 2014 г. до 31 декабря 2015 г. – 0,7 (см. комментарий к ст. 29 Закона).
Профессиональное объединение страховщиков самостоятельно определяет порядок определения вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и уровня безопасности опасного объекта.
Обозначенные в комментируемой статье страховые тарифы являются обязательными к применению и не могут быть изменены страховщиками и (или) их объединениями. Страховщики также не вправе применять базовые ставки и (или) коэффициенты, которые не соответствуют установленным страховыми тарифам.
Статья 8. Страховая выплата
1. При наступлении страхового случая потерпевший вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении причиненного вреда. Соответствующее заявление потерпевшего направляется страховщику вместе с документами, подтверждающими причинение вреда и его размер. Перечень указанных документов определяется правилами обязательного страхования. При этом потерпевший обязан сообщить страховщику в соответствии с правилами обязательного страхования свои персональные данные, необходимые для осуществления страховой выплаты.
2. В случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего размер страховой выплаты составляет:
1) два миллиона рублей – лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти каждого потерпевшего (кормильца);
2) сумму, необходимую для возмещения расходов на погребение, – лицам, понесшим эти расходы, но не более 25 тысяч рублей;
3) сумму, определяемую исходя из характера и степени повреждения здоровья по нормативам, устанавливаемым Правительством Российской Федерации, – потерпевшим, здоровью которых причинен вред, но не более двух миллионов рублей.
3. Если размер вреда, причиненного потерпевшему, превышает предельный размер страховой выплаты, установленный частью 2 статьи 6 настоящего Федерального закона, разницу между страховой выплатой и фактическим размером вреда возмещает владелец опасного объекта.
4. В случае смерти потерпевшего страховая выплата в соответствии с настоящим Федеральным законом осуществляется независимо от выплат, причитающихся по другим видам страхования.
5. Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного имуществу, определяется в соответствии с правилами обязательного страхования с учетом реального ущерба, причиненного повреждением имущества.
6. Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности, определяется исходя из понесенных потерпевшим расходов, связанных с переездом к месту временного поселения и обратно, проживанием в месте временного поселения, приобретением жизненно важных материальных средств. Указанные расходы при отсутствии документов, подтверждающих размер расходов, учитываются при определении размера страховой выплаты по нормативам, устанавливаемым правилами обязательного страхования.
7. Порядок установления факта нарушения условий жизнедеятельности и критерии, по которым устанавливается указанный факт, утверждаются в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации. Документы, подтверждающие факт нарушения условий жизнедеятельности на определенной территории, выдаются по требованию потерпевших органами местного самоуправления, наделенными полномочиями по решению вопросов организации и осуществления мероприятий по гражданской обороне, защите населения и территории от чрезвычайных ситуаций в границах такой территории.
8. По договору обязательного страхования страховщик не возмещает:
1) вред, причиненный имуществу страхователя;
2) расходы потерпевшего, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих гражданско-правовых обязательств;
3) вред, причиненный имуществу потерпевшего, умышленные действия которого явились причиной аварии на опасном объекте;
4) убытки, являющиеся упущенной выгодой, в том числе связанные с утратой товарной стоимости имущества, а также моральный вред.
9. Страховщик освобождается от обязанности осуществить страховую выплату, если вред потерпевшим причинен в результате аварии на опасном объекте, произошедшей вследствие обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в результате диверсий и террористических актов.
10. Совокупный предельный размер всех страховых выплат по договору обязательного страхования, связанных с одной аварией на опасном объекте, не может превышать размер страховой суммы по договору обязательного страхования, установленный в соответствии с частью 1 статьи 6 настоящего Федерального закона. Если страховые выплаты должны быть произведены нескольким потерпевшим и сумма их требований, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает размер страховой суммы:
1) в первую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших – физических лиц;
2) во вторую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших – физических лиц, в том числе в связи с нарушением условий жизнедеятельности;
3) в третью очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших – юридических лиц.
11. При недостаточности части страховой суммы, оставшейся после удовлетворения требований потерпевших одной очереди, для полного возмещения вреда потерпевшим следующей очереди страховые выплаты производятся в рамках соответствующей очереди пропорционально отношению страховой суммы (ее оставшейся части) к сумме требований потерпевших.
12. Страховая выплата осуществляется по выбору потерпевшего путем наличного или безналичного расчета. Днем исполнения страховщиком обязанности по осуществлению страховой выплаты считается день поступления денежных средств на банковский счет потерпевшего или день выплаты денежных средств из кассы страховщика.
Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (ст. 10 Закона об организации страхового дела).
Требование о возмещении причиненного вреда потерпевший вправе предъявлять непосредственно страховщику (ч. 1 ст. 8 Закона № 225-ФЗ).
Соответствующее заявление потерпевшего направляется страховщику вместе с документами, подтверждающими причинение вреда и его размер. Перечень указанных документов определяется правилами обязательного страхования.
При этом потерпевший обязан сообщить страховщику в соответствии с правилами обязательного страхования свои персональные данные, необходимые для осуществления страховой выплаты.
Под персональными данными в соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (ред. от 27 июля 2010 г.) [48 - СЗ РФ. – 2006. – № 31 (ч. 1). – Ст. 3451.] понимается любая информация, относящаяся к определенному или определяемому на основании такой информации физическому лицу (субъекту персональных данных). В указанную информацию непосредственно включаются:
1) фамилия, имя, отчество;
2) год, месяц, дата и место рождения;
3) адрес;
4) семейное, социальное, имущественное положение;
5) образование;
6) профессия;
7) доходы;
8) другая информация.
Размер страховой выплаты в случае причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего определяется следующим образом:
* Следует учесть, что указанные положения вступают в силу с 1 января 2013 г. (см. комментарий к ст. 29 Закона).
Следует учесть, что до 1 января 2013 г. размер страховой выплаты в случае причинения вреда здоровью потерпевшего определяется по правилам гл. 59 ГК РФ (см. комментарий к ст. 29 Закона).
В случае, если размер вреда, причиненного потерпевшему, превышает предельный размер страховой выплаты, разницу между страховой выплатой и фактическим размером вреда возмещает владелец опасного объекта (ч. 3 ст. 8 Закона № 225-ФЗ).
В случае смерти потерпевшего страховая выплата производится имеющим на это право лицам (например, его родственникам) независимо от выплат, причитающихся потерпевшему по другим видам страхования. В данном случае имеется в виду личное страхование (например, страхование жизни и здоровья).
Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного имуществу, определяется в соответствии с правилами обязательного страхования с учетом реального ущерба, причиненного повреждением имущества.
Категория «реальный ущерб» является составной частью понятия «убытки», которое раскрывается в ст. 15 ГК РФ. Убытки состоят из реального ущерба и упущенной выгоды. Реальный ущерб – расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества. В свою очередь, упущенная выгода представляет собой неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено.
Следовательно, при определении размера страховой выплаты исключается учет упущенной выгоды.
Размер страховой выплаты, причитающейся потерпевшему в счет возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности, определяется исходя из понесенных потерпевшим расходов, связанных с переездом к месту временного поселения и обратно, проживанием в месте временного поселения, приобретением жизненно важных материальных средств. Указанные расходы при отсутствии документов, подтверждающих размер расходов, учитываются при определении размера страховой выплаты по нормативам, устанавливаемым правилами обязательного страхования.
Правительство РФ определяет порядок установления факта нарушения условий жизнедеятельности и критерии, по которым устанавливается указанный факт.
По данному вопросу должно быть принято соответствующее постановление.
Документы, подтверждающие факт нарушения условий жизнедеятельности на определенной территории, выдаются по требованию потерпевших органами местного самоуправления. При этом такие органы должны быть наделены полномочиями по решению вопросов организации и осуществления мероприятий по гражданской обороне, защите населения и территории от чрезвычайных ситуаций в границах такой территории.
Согласно ч. 8 ст. 8 Закона №225-ФЗ по договору обязательного страхования страховщик не возмещает:
1) вред, причиненный имуществу страхователя;
2) расходы потерпевшего, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением им своих гражданско-правовых обязательств;
3) вред, причиненный имуществу потерпевшего, умышленные действия которого явились причиной аварии на опасном объекте;
4) убытки, являющиеся упущенной выгодой, в том числе связанные с утратой товарной стоимости имущества, а также моральный вред.
Помимо этого в силу ч. 9 ст. 8 Закона № 225-ФЗ страховщик не производит страховую выплату, если вред потерпевшим причинен в результате аварии на опасном объекте, произошедшей вследствие:
военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
гражданской войны, народных волнений или забастовок;
диверсий и террористических актов.
Совокупный предельный размер всех страховых выплат по договору обязательного страхования, связанных с одной аварией на опасном объекте, не может превышать размер страховой суммы по договору обязательного страхования (см. комментарий к ст. 6 Закона).
Закон № 225-ФЗ установил очередность страховых выплат, если таковые должны быть произведены нескольким потерпевшим и сумма их требований, предъявленных страховщику на день первой страховой выплаты по этому страховому случаю, превышает размер страховой суммы.
Согласно установленному порядку:
в первую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевших – физических лиц, т. е. граждан;
во вторую очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших – физических лиц, в том числе в связи с нарушением условий жизнедеятельности;
в третью очередь удовлетворяются требования о возмещении вреда, причиненного имуществу потерпевших – юридических лиц (организаций).
При недостаточности части страховой суммы, оставшейся после удовлетворения требований потерпевших одной очереди, для полного возмещения вреда потерпевшим следующей очереди страховые выплаты производятся в рамках соответствующей очереди пропорционально отношению страховой суммы (ее оставшейся части) к сумме требований потерпевших.
Закон № 225-ФЗ установил возможность потерпевшего получить страховые выплаты наличным путем (т. е. из кассы страховщика), либо в безналичном порядке (т. е. поступлением денежных средств на банковский счет). Выбор конкретного способа получения страховой выплаты осуществляется по усмотрению потерпевшего.
Статья 9. Правила обязательного страхования
1. Порядок реализации определенных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается Правительством Российской Федерации в правилах обязательного страхования.
2. Правила обязательного страхования, в частности, включают в себя положения о:
1) порядке заключения, изменения, продления, расторжения (прекращения) договора обязательного страхования, в том числе перечнях документов, необходимых для осуществления указанных процедур;
2) действиях лиц при осуществлении обязательного страхования, в том числе при наступлении страхового случая, а также перечне необходимых документов, которые страхователь должен представить страховщику;
3) порядке определения размера страховой выплаты и ее осуществления, перечне необходимых документов, в том числе содержащих персональные данные потерпевших.
3. В правилах обязательного страхования также могут содержаться положения настоящего Федерального закона и иных федеральных законов, определяющие условия договора обязательного страхования.
4. Правила обязательного страхования должны содержать образец страхового полиса, стандартные формы типового договора обязательного страхования, заявления страхователя об обязательном страховании и документа, содержащего сведения об обязательном страховании, предоставляемые страховщиком в соответствии с частью 6 статьи 10 настоящего Федерального закона.
Комментируемая статья определяет форму регламентации субъектов обязательного страхования в рамках реализации положений комментируемого Закона и иных нормативных актов о страховании.
Сущность института обязательного страхования заключается в распределении неблагоприятных последствий, связанных с риском наступления гражданской ответственности. Четкое закрепление всех необходимых элементов отношений в рамках обязательного страхования имеет первостепенное значение.
Законодатель определил, что реализация определенных комментируемым Законом и иными федеральными законами прав и обязанностей сторон по договору обязательного страхования устанавливается в правилах обязательного страхования, которые надлежит разработать и принять Правительству РФ.
Следует отметить, что практика закрепления в правилах порядка осуществления определенных (отдельных) видов страхования не является новой для отечественной правовой действительности и активно используется в качестве формы правового регулирования страховых отношений.
В частности, в качестве примера можно выделить Типовые правила обязательного страхования жизни и здоровья пациента, участвующего в клинических исследованиях лекарственного препарата [49 - См.: Постановление Правительства РФ от 13 сентября 2010 г. № 714 «Об утверждении Типовых правил обязательного страхования жизни и здоровья пациента, участвующего в клинических исследованиях лекарственного препарата» // СЗ РФ. – 2010. – № 38. – Ст. 4832.], Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств [50 - См.: Постановление Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ред. от 8 августа 2009 г.) // СЗ РФ. – 2003. – № 20. – Ст. 1897.], Типовые правила обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна [51 - См.: Постановление Правительства РФ от 27 октября 2008 г. № 797 «Об утверждении Типовых правил обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна» // СЗ РФ. – 2008. – № 44. – Ст. 5099.] и т. п.
В настоящий период правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов Правительством РФ не приняты.
Предполагается, что завершение их разработки и принятие Правительством РФ должно состояться до 1 января 2012 г., т. е. до момента, с которого предполагается общее вступление комментируемого Закона в силу (см. комментарий к ст. 29 Закона).
При этом законодателем обозначены общие вопросы, которые должны составить содержание соответствующих правил.
В частности, к ним законодатель отнес положения о:
порядке заключения, изменения, продления, расторжения (прекращения) договора обязательного страхования, в том числе перечнях документов, необходимых для осуществления указанных процедур;
действиях лиц при осуществлении обязательного страхования, в том числе при наступлении страхового случая, а также перечне необходимых документов, которые страхователь должен представить страховщику;
порядке определения размера страховой выплаты и ее осуществления, перечне необходимых документов, в том числе содержащих персональные данные потерпевших.
Перечень указанных положений не является исчерпывающим, поскольку в него могут быть внесены определенные дополнения в процессе разработки правил страхования. В частности, в правилах обязательного страхования также могут содержаться положения комментируемого Закона и иных федеральных законов, определяющие условия договора обязательного страхования.
При этом правила обязательного страхования должны содержать:
1) образец страхового полиса (см. комментарий к ст. 10 Закона);
2) стандартную форму типового договора обязательного страхования;
3) стандартную форму заявления страхователя об обязательном страховании;
4) стандартную форму документа, содержащего сведения об обязательном страховании, предоставляемые страховщиком при прекращении договора обязательного страхования (см. комментарий к ст. 16 Закона).
Глава 2
Договор обязательного страхования
Статья 10. Договор обязательного страхования
1. Договор обязательного страхования заключается в отношении каждого опасного объекта на срок не менее чем один год. Документом, подтверждающим заключение договора обязательного страхования, является страховой полис установленного образца.
2. Договор обязательного страхования является публичным договором.
3. Договор обязательного страхования вступает в силу со дня исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии или первого страхового взноса либо с иного определенного договором обязательного страхования дня при условии, если страховая премия или первый страховой взнос уплачены до дня вступления в силу договора обязательного страхования.
4. При смене владельца опасного объекта в период действия договора обязательного страхования права и обязанности страхователя по этому договору переходят к новому владельцу опасного объекта, если новый владелец опасного объекта в течение 30 календарных дней со дня вступления во владение опасным объектом в письменной форме уведомил об этом страховщика. При отсутствии такого уведомления договор обязательного страхования прекращается с 24 часов местного времени последнего дня указанного тридцатидневного срока, а страхователь, с которым первоначально был заключен договор обязательного страхования, вправе потребовать возврата части уплаченной им страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования за вычетом произведенных страховщиком расходов на ведение дела и отчислений в резерв для финансирования компенсационных выплат.
5. В случае, если опасный объект перестал соответствовать установленным настоящим Федеральным законом требованиям к опасным объектам, владельцы которых обязаны осуществлять обязательное страхование, страхователь вправе досрочно отказаться от договора обязательного страхования и потребовать возврата части уплаченной им страховой премии пропорционально неистекшему сроку страхования за вычетом произведенных страховщиком расходов на ведение дела и отчислений в резерв для финансирования компенсационных выплат.
6. При прекращении договора обязательного страхования страховщик по требованию страхователя предоставляет ему сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах в период действия указанного договора (далее – сведения об обязательном страховании). Сведения об обязательном страховании предоставляются страховщиком в письменной форме и бесплатно.
7. При прекращении договора обязательного страхования с одним страховщиком сведения об обязательном страховании предоставляются владельцем опасного объекта другому страховщику и учитываются им при заключении очередного договора обязательного страхования.
8. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора обязательного страхования, составляет три года.
1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).
Несмотря на принцип свободы договора, гражданское законодательство определяет возможность закрепления в законе обязанности заключить договор (ст. 421 ГК РФ). В качестве частного случая такого принуждения можно назвать публичный договор (ст. 426 ГК РФ), по которому коммерческая организация обязана выполнять установленные им обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг по характеру своей деятельности в отношении каждого, кто к ней обратится (розничная торговля, перевозка транспортом общего пользования, услуги связи, энергоснабжение, медицинское, гостиничное обслуживание и т. п.).
2. Законодатель называет договор обязательного страхования публичным договором. Хотя в рассматриваемой ситуации отношения, вытекающие из обязательного страхования, имеют как минимум двоякую природу.
С одной стороны, если рассматривать правило о публичности договора в отношении обеспечения интересов возможных выгодоприобретателей (граждан и организаций, пострадавших в результате аварии), то их нельзя назвать стороной договора, поскольку контрагентом по сделке является не частное лицо (гражданин), а предприниматель – страховая организация.
В этом случае обязательность заключения договора исходит не из требований гражданского законодательства, а из требований осуществления хозяйственной деятельности владельца опасного объекта, соответствие которым предполагает обязательное заключение соответствующего договора. При этом так или иначе, устанавливая такое требование, законодатель защищает как публичные, так и частные интересы.
С другой стороны, правило о публичности договора может быть обращено к страховым организациям (страховщикам), которые обязаны заключать договор страхования с любым владельцем опасного объекта.
В большей степени логика законодателя определялась вторым случаем, где для страховщика императивно предусматривается обязанность заключить договор обязательного страхования.
Договор обязательного страхования является формой реализации владельцем опасного объекта обязанностей, связанных со страхованием своей гражданской ответственности перед третьими лицами. Такая ответственность может наступить в результате техногенной аварии на соответствующем объекте.
Законодатель императивно установил, что договор обязательного страхования должен быть заключен в отношении каждого опасного объекта. Это означает, что при наличии у какого-либо лица (организации) нескольких опасных объектов (т. е. имеющих, например, самостоятельное производственное назначение) их владелец обязан заключить договор в отношении деятельности каждого такого объекта.
Срок, на который заключается договор, должен составлять не менее одного года. Тем самым установлен лишь минимальный срок действия договора. Страховщик и страхователь вправе заключить договор страхования и на более длительный период времени.
Правило о заключении договора обязательного страхования в целом соответствует норме ст. 936 ГК РФ, где предусмотрено осуществление обязательного страхования путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.
Для заключения договора используется простая письменная форма. По общему правилу, несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования (ст. 940 ГК РФ).
При этом подтверждением заключения договора обязательного страхования является страховой полис установленного образца.
Подобное правило активно действует на практике в целях упрощения характера взаимоотношения сторон и процедуры заключения договора. Страховщики используют предусмотренное законом право (п. 3 ст. 940 ГК РФ) применять собственные или разработанные объединением страховщиков стандартные формы договора (полисы) по отдельным видам страхования.
В настоящее время страховые полисы унифицированной формы действуют в области медицинского страхования [52 - См.: Постановление Правительства РФ от 23 января 1992 г. № 41 «О мерах по выполнению Закона РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР» // СП РФ. – 1992. – № 8. – Ст. 39.], обязательного страхования гражданской ответственности транспортных средств [53 - См.: Постановление Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ред. от 8 августа 2009 г.) // СЗ РФ. – 2003. – № 20. – Ст. 1897.] и т. п. В сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев опасных объектов форма страхового полиса в настоящее время не утверждена и подлежит разработке и утверждению в соответствующем порядке.
3. Законодатель установил, что договор обязательного страхования вступает в силу со дня исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии или первого страхового взноса. Кроме того, момент вступления в силу договора может определяться в самом договоре при условии, если страховая премия или первый страховой взнос уплачены до дня вступления в силу договора обязательного страхования.
Таким образом, вступление договора в силу напрямую зависит от внесения страхователем страховой премии (уплаты страхового взноса).
Данное положение отличается от нормы п. 1 ст. 957 ГК РФ, регулирующей вступление договора страхования в силу. В соответствии с данной нормой договор страхования (если это предусмотрено соглашением сторон) может вступать в силу вне зависимости от внесения страхователем страховой премии (уплаты страхового взноса).
При формулировании подобной нормы законодатель пытался найти компромисс между финансовыми интересами страховщика, подкрепляемыми общими положениями ГК РФ, и его обязанностью заключить договор страхования в силу наделения последнего свойством публичности.
Однако, поскольку договор обязательного страхования является публичным договором, право на расторжение договора ввиду просрочки уплаты страховой премии (страхового взноса), по всей видимости, не будет эффективным средством защиты интересов страховщика.
4. В целях обеспечения страховой защиты, а также сохранения страховых обязательств при переходе прав на объект от одного владельца к другому в период действия договора обязательного страхования такой договор считается действующим и в отношении нового владельца, к которому в этом случае переходят права и обязанности страхователя по договору.
Указанное правило действует, если новый владелец опасного объекта в течение 30 календарных дней со дня вступления во владение опасным объектом в письменной форме уведомил об этом страховщика.
При отсутствии такого уведомления договор обязательного страхования прекращается с 24 часов местного времени последнего дня указанного тридцатидневного срока, а страхователь, с которым первоначально был заключен договор обязательного страхования, вправе потребовать возврата части уплаченной им страховой премии.
5. Страховщик возвращает страховую премию пропорционально неистекшему сроку страхования за вычетом произведенных страховщиком расходов на ведение дела и отчислений в резерв для финансирования компенсационных выплат. Аналогичные выплаты страховщик производит страхователю, если опасный объект перестал соответствовать установленным комментируемым Законом требованиям к опасным объектам (см. комментарий к ст. 5 Закона).
Представляется, что новый владелец, своевременно не уведомивший о переходе прав на опасный объект, обязан незамедлительно заключить новый договор обязательного страхования. Законодатель четко не устанавливает, с каким страховщиком договор должен быть заключен. Потому новый владелец опасного объекта вправе как возобновить страховые правоотношения со страховщиком, ранее осуществлявшим страхование объекта, так и обратиться в любую другую страховую организацию.
6. При прекращении договора обязательного страхования по любым основаниям страховщик по требованию страхователя предоставляет ему сведения:
1) о количестве и характере наступивших страховых случаев;
2) об осуществленных и о предстоящих страховых выплатах, рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших;
3) о страховых выплатах в период действия указанного договора.
Такие сведения признаются сведениями об обязательном страховании и предоставляются страховщиком в письменной форме и бесплатно.
В Законе четко не определен срок, в течение которого такие сведения должны быть предоставлены. Представляется, что следует руководствоваться разумным сроком, т. е. периодом времени, обычно затрачиваемым на подобного рода операции, с учетом возможности скорейшего возобновления договора страхования в целях обеспечения имущественного риска владельца опасного объекта.
Поэтому сведения об обязательном страховании необходимы, в частности, для предоставления владельцем опасного объекта другому страховщику в случае заключения с ним договора обязательного страхования. В этом случае сведения об обязательном страховании учитываются страховщиком при заключении очередного договора обязательного страхования.
Любой договор содержит требования к существенным условиям, без наличия (согласования) которых сделка считается незаключенной. Речь идет о существенных условиях договора.
В статье 942 ГК РФ определены существенные условия договора имущественного страхования:
При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
Указанные условия не носят исчерпывающего характера, поскольку стороны договора вправе определить иные (дополнительные) условия, в отношении которых они должны прийти к соглашению (согласовать) и отразить в тексте договора (ст. 432 ГК РФ).
7. Существенное значение при исполнении договора обязательного страхования в части наступивших по нему последствий имеет срок исковой давности.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).
При этом общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).
Нормы о применении сроков исковой давности являются императивными и не могут изменяться соглашением сторон как в части продолжительности срока, так и в части его полного устранения (неприменения) в рамках действия конкретного обязательства.
Общие правила исковой давности в страховых правоотношениях установлены в ст. 966 ГК РФ и в целом воспроизводят положения ст. 196 ГК РФ в части срока исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.
Такого же правила придерживается законодатель, формулируя срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора обязательного страхования. Такой срок аналогичен сроку по страховому риску, обозначенному в п. 2 ст. 966 ГК РФ, и составляет три года.
В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. № 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» [54 - Вестник ВАС РФ. – 2002. – № 1.] отражены общие вопросы регулирования применения срока исковой давности. Следует отметить некоторые из них.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Заявление о применении исковой давности, сделанное одним из соответчиков, не распространяется на других соответчиков, в том числе и при солидарной обязанности (ответственности).
Однако суд вправе отказать в удовлетворении иска при наличии заявления о пропуске срока исковой давности только от одного из соответчиков при условии, что в силу Закона или договора либо исходя из характера спорного правоотношения требования истца не могут быть удовлетворены (полностью или в части) за счет других соответчиков (например, в случае предъявления иска об истребовании неделимой вещи, находящейся в совместной собственности нескольких лиц).
Заявление ненадлежащей стороны о применении срока исковой давности правового значения не имеет.
При рассмотрении заявления стороны в споре о применении исковой давности в отношении требований юридического лица необходимо иметь в виду, что в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда юридическое лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. С учетом этого довод вновь назначенного (избранного) руководителя о том, что он узнал о нарушенном праве возглавляемого им юридического лица лишь со времени своего назначения (избрания), не может служить основанием для изменения начального момента течения срока исковой давности, поскольку в данном случае заявлено требование о защите прав юридического лица, а не прав руководителя как физического лица. Указанное обстоятельство не является основанием и для перерыва течения срока исковой давности.
Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Статья 11. Основные права и обязанности страхователя
1. Страхователь вправе:
1) требовать от страховщика разъяснения условий обязательного страхования, консультаций по заключению договора обязательного страхования;
2) при значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора обязательного страхования, в том числе при уменьшении вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших, требовать изменения условий договора обязательного страхования, в том числе уменьшения размера страховой премии пропорционально уменьшению страхового риска;
3) знакомиться с документами страховщика, связанными с исполнением им договора обязательного страхования;
4) при аварии на опасном объекте требовать от страховщика представления копии страхового акта;
5) требовать от страховщика возмещения расходов, произведенных в целях уменьшения убытков от страхового случая, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика;
6) требовать от страховщика бесплатной выдачи дубликата страхового полиса в случае его повреждения или утраты;
7) досрочно отказаться от договора обязательного страхования. 2. Страхователь обязан:
1) при заключении договора обязательного страхования направить страховщику заявление об обязательном страховании по установленной форме с приложением документов, перечень которых определяется правилами обязательного страхования, в том числе документов, содержащих необходимые для определения размера страховой премии сведения об опасном объекте, уровне его безопасности, о вреде, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможном количестве потерпевших;
2) уплатить страховую премию (страховые взносы) в размере и в порядке, которые установлены договором обязательного страхования в соответствии с настоящим Федеральным законом;
3) в течение пяти рабочих дней со дня заключения или изменения договора обязательного страхования направить его копию в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов или гидротехнических сооружений;
4) содействовать в проведении назначенной страховщиком экспертизы опасного объекта в целях оценки вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и (или) уровня безопасности опасного объекта, в том числе обеспечить доступ специализированных организаций и (или) специалистов на опасный объект, представить необходимую техническую и иную документацию;
5) уведомлять страховщика обо всех изменениях, внесенных в документы, представленные страховщику при заключении договора обязательного страхования, в течение пяти рабочих дней со дня внесения таких изменений;
6) при аварии на опасном объекте:
а) в течение 24 часов с момента аварии на опасном объекте сообщить об аварии страховщику в порядке, установленном правилами обязательного страхования;
б) принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить размер возможного вреда;
в) незамедлительно предоставлять потерпевшим сведения о страховщике, в том числе наименование (фирменное наименование) страховщика, место его нахождения, режим работы и номера телефонов, или в случае, если авария привела к возникновению чрезвычайной ситуации, в трехдневный срок со дня аварии опубликовать указанную информацию в печатном органе по месту нахождения опасного объекта;
г) в течение пяти рабочих дней со дня получения акта о причинах и об обстоятельствах аварии, документов о видах и размерах причиненного вреда направить страховщику копии указанных документов;
д) привлечь страховщика к расследованию причин аварии, в том числе в случае, если в соответствии с законодательством Российской Федерации для такого расследования не предусматривается создание комиссии с участием представителя федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов или гидротехнических сооружений, либо его территориального органа.
3. В случае обращения потерпевшего за возмещением вреда непосредственно к страхователю страхователь до удовлетворения требований о возмещении причиненного вреда должен незамедлительно сообщить страховщику о поступивших требованиях и в течение пяти рабочих дней со дня такого обращения направить ему копии соответствующих документов. При этом страхователь обязан действовать в соответствии с указаниями страховщика, а в случае, если страхователю предъявлен иск о возмещении вреда, причиненного в результате аварии на опасном объекте, привлечь страховщика к участию в судебном разбирательстве. В противном случае страховщик вправе выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.
4. Страхователь имеет иные права и обязанности, возникающие из оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом, законодательством Российской Федерации.
Комментируемая статья определяет основные права и обязанности страхователя. В определенной части обозначенные в комментируемой статье права и обязанности могут быть воспроизведены в содержании соответствующего договора обязательного страхования.
В частности, в соответствии с содержанием его полномочий страхователь вправе:
требовать от страховщика разъяснения условий обязательного страхования, консультаций по заключению договора обязательного страхования;
при значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора обязательного страхования, в том числе при уменьшении вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших, требовать изменения условий договора обязательного страхования, в том числе уменьшения размера страховой премии пропорционально уменьшению страхового риска;
знакомиться с документами страховщика, связанными с исполнением им договора обязательного страхования;
при аварии на опасном объекте требовать от страховщика представления копии страхового акта;
требовать от страховщика возмещения расходов, произведенных в целях уменьшения убытков от страхового случая, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика;
требовать от страховщика бесплатной выдачи дубликата страхового полиса в случае его повреждения или утраты;
досрочно отказаться от договора обязательного страхования.
В свою очередь, страхователь обязан:
при заключении договора обязательного страхования направить страховщику заявление об обязательном страховании по установленной форме с приложением документов, перечень которых определяется правилами обязательного страхования, в том числе документов, содержащих необходимые для определения размера страховой премии сведения об опасном объекте, уровне его безопасности, о вреде, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможном количестве потерпевших;
уплатить страховую премию (страховые взносы) в размере и в порядке, которые установлены договором обязательного страхования в соответствии с Законом № 225-ФЗ;
в течение пяти рабочих дней со дня заключения или изменения договора обязательного страхования направить его копию в Ростехнадзор;
содействовать в проведении назначенной страховщиком экспертизы опасного объекта в целях оценки вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и (или) уровня безопасности опасного объекта, в том числе обеспечить доступ специализированных организаций и (или) специалистов на опасный объект, представить необходимую техническую и иную документацию;
уведомлять страховщика обо всех изменениях, внесенных в документы, представленные страховщику при заключении договора обязательного страхования, в течение пяти рабочих дней со дня внесения таких изменений;
при аварии на опасном объекте:
в течение 24 часов с момента аварии на опасном объекте сообщить об аварии страховщику в порядке, установленном правилами обязательного страхования;
принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить размер возможного вреда;
незамедлительно предоставлять потерпевшим сведения о страховщике, в том числе наименование (фирменное наименование) страховщика, место его нахождения, режим работы и номера телефонов, или в случае, если авария привела к возникновению чрезвычайной ситуации, в трехдневный срок со дня аварии опубликовать указанную информацию в печатном органе по месту нахождения опасного объекта;
в течение пяти рабочих дней со дня получения акта о причинах и об обстоятельствах аварии, документов о видах и размерах причиненного вреда направить страховщику копии указанных документов;
привлечь страховщика к расследованию причин аварии, в том числе в случае, если в соответствии с законодательством РФ для такого расследования не предусматривается создание комиссии с участием представителя Ростехнадзора (его территориального органа).
Потерпевший вправе обратиться за возмещением вреда непосредственно к страхователю. В этом случае страхователь должен незамедлительно сообщить страховщику о факте обращения и в течение пяти рабочих дней с момента такого обращения направить ему копии документов, подтверждающих наличие ущерба.
В этом случае страхователь обязан исполнять необходимые указания страховщика, касающиеся вопросов возмещения ущерба.
Если к страхователю предъявлен иск о возмещении вреда, страхователь в обязательном порядке привлекает к участию в деле страховщика. В случае неисполнения этой обязанности страховщик вправе выдвинуть в отношении требования о страховой выплате возражения, которые он имел в отношении требований о возмещении причиненного вреда.
Перечень прав и обязанностей страхователя, перечисленный в комментируемой статье, не является исчерпывающим, поскольку страхователь имеет также иные права и обязанности, предусмотренные законодательством, в том числе комментируемым Законом.
Статья 12. Основные права и обязанности страховщика
1. Страховщик вправе:
1) при заключении договора обязательного страхования и в течение срока его действия проводить за свой счет экспертизу опасного объекта в целях оценки вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и (или) уровня безопасности опасного объекта, в том числе с привлечением специализированных организаций и (или) специалистов;
2) в письменной форме запрашивать у федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов или гидротехнических сооружений, федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, иных органов государственной власти, органов местного самоуправления, наделенных соответствующей компетенцией, и получать от них документы, содержащие сведения о выполнении владельцем опасного объекта (страхователем) норм и правил эксплуатации опасного объекта, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации;
3) при значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страхователем страховщику при заключении договора обязательного страхования, в том числе при увеличении вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, требовать изменения условий договора обязательного страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска;
4) в случае просрочки уплаты страховой премии (очередного страхового взноса) более чем на 30 дней требовать расторжения договора обязательного страхования;
5) запрашивать у органов государственной власти, органов местного самоуправления, наделенных соответствующей компетенцией, и получать от них документы и сведения, устанавливающие или подтверждающие причины и обстоятельства аварии на опасном объекте, причины и обстоятельства чрезвычайной ситуации, размеры причиненного вреда, факт нарушения условий жизнедеятельности;
6) принимать необходимые меры в целях расследования причин, обстоятельств аварии на опасном объекте, определения размера причиненного вреда, в том числе самостоятельно или с привлечением специализированных организаций и (или) специалистов, проводить осмотр места аварии и поврежденного имущества, назначать необходимые обследования в целях оценки фактического состояния здоровья потерпевших;
7) направить своего представителя к страхователю для участия в работе с претензиями потерпевших, определения размера вреда, причиненного потерпевшим;
8) до полного определения размера подлежащего возмещению вреда по заявлению потерпевшего произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда;
9) по согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, в счет страховой выплаты организовать и оплатить восстановление или ремонт поврежденного имущества либо предоставление аналогичного имущества взамен утраченного в результате аварии на опасном объекте;
10) принимать участие в судебном разбирательстве дел, связанных с установлением страхового случая, претензиями потерпевших по страховым выплатам.
2. Страховщик обязан:
1) обеспечить неразглашение информации о страхователях и (или) потерпевших, которая стала ему известна в результате его профессиональной деятельности;
2) разъяснять страхователю и потерпевшим условия обязательного страхования, проводить консультации по вопросам осуществления обязательного страхования, в том числе по оформлению документов, необходимых для страховой выплаты;
3) при заключении договора обязательного страхования выдать страхователю страховой полис установленного образца либо в случае его повреждения или утраты в период действия договора обязательного страхования по требованию страхователя бесплатно выдать дубликат страхового полиса;
4) в течение пяти рабочих дней сообщить в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, сведения о заключенных, продленных, недействительных и прекративших свое действие договорах обязательного страхования в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов или гидротехнических сооружений, а также в федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, по его запросу;
5) в течение 30 рабочих дней со дня поступления требования страхователя об изменении договора обязательного страхования в связи с уменьшением страхового риска, включая уменьшение размера страховой премии, рассмотреть такое требование;
6) при получении сообщения об аварии на опасном объекте незамедлительно направить своего представителя для участия в расследовании причин, обстоятельств и последствий аварии на опасном объекте, в том числе для участия в работе комиссии, созданной с участием представителя федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов или гидротехнических сооружений, либо его территориального органа и (или) страхователя в целях технического расследования причин аварии на опасном объекте, и в случае, если в результате аварии возникла чрезвычайная ситуация, также для участия в работе соответствующей комиссии по чрезвычайной ситуации;
7) в течение 20 рабочих дней после получения акта о причинах и об обстоятельствах аварии, заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, подтверждающих причинение вреда и его размер, составить страховой акт;
8) по требованию потерпевшего или страхователя бесплатно выдать копию страхового акта;
9) разъяснить потерпевшему последствия отказа предоставить персональные данные, необходимые для осуществления страховой выплаты;
10) в течение 25 рабочих дней со дня установления причин аварии в соответствии с законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов, законодательством о безопасности гидротехнических сооружений, законодательством в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций и получения заявления потерпевшего о страховой выплате, документов, подтверждающих причинение вреда и его размер, осуществить страховую выплату потерпевшему или направить лицу, обратившемуся с заявлением о страховой выплате, страховой акт, содержащий мотивированный отказ в страховой выплате;
11) при нарушении срока исполнения обязанности, установленной пунктом 10 настоящей части, уплатить потерпевшему неустойку в размере одной стопятидесятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от предельных размеров страховых выплат, установленных частью 2 статьи 6 настоящего Федерального закона, и в зависимости от вида причиненного вреда, но не более указанных предельных размеров страховых выплат;
12) возместить в соответствии со статьей 962 Гражданского кодекса Российской Федерации расходы, произведенные в целях уменьшения убытков от страхового случая, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика. В случае, если размер вреда, причиненного потерпевшим, превышает размер страховой суммы по договору обязательного страхования, указанные расходы возмещаются пропорционально отношению размера данной страховой суммы к размеру причиненного вреда.
3. Страховщик имеет иные права и обязанности, возникающие из оснований, предусмотренных настоящим Федеральным законом и законодательством Российской Федерации.
Комментируемая статья определяет основные права и обязанности страховщика в рамках деятельности по страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта.
Аналогично регламентации правоспособности страхователя по договору обязательного страхования отдельные права и обязанности страховщика могут войти в содержание соответствующего договора. При этом права страховщика по договору корреспондируют соответствующим обязанностям страхователя, и наоборот.
Страховщик вправе:
при заключении договора обязательного страхования и в течение срока его действия проводить за свой счет экспертизу опасного объекта в целях оценки вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и (или) уровня безопасности опасного объекта, в том числе с привлечением специализированных организаций и (или) специалистов;
в письменной форме запрашивать у Ростехнадзора, МЧС России, иных органов государственной власти, органов местного самоуправления, наделенных соответствующей компетенцией, и получать от них документы, содержащие сведения о выполнении владельцем опасного объекта (страхователем) норм и правил эксплуатации опасного объекта, установленных в соответствии с законодательством РФ;
при значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страхователем страховщику при заключении договора обязательного страхования, в том числе при увеличении вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, и максимально возможного количества потерпевших, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, требовать изменения условий договора обязательного страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска;
в случае просрочки уплаты страховой премии (очередного страхового взноса) более чем на 30 дней требовать расторжения договора обязательного страхования;
запрашивать у органов государственной власти, органов местного самоуправления, наделенных соответствующей компетенцией, и получать от них документы и сведения, устанавливающие или подтверждающие причины и обстоятельства аварии на опасном объекте, причины и обстоятельства чрезвычайной ситуации, размеры причиненного вреда, факт нарушения условий жизнедеятельности;
принимать необходимые меры в целях расследования причин, обстоятельств аварии на опасном объекте, определения размера причиненного вреда, в том числе самостоятельно или с привлечением специализированных организаций и (или) специалистов, проводить осмотр места аварии и поврежденного имущества, назначать необходимые обследования в целях оценки фактического состояния здоровья потерпевших;
направить своего представителя к страхователю для участия в работе с претензиями потерпевших, определения размера вреда, причиненного потерпевшим;
до полного определения размера подлежащего возмещению вреда по заявлению потерпевшего произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда;
по согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, в счет страховой выплаты организовать и оплатить восстановление или ремонт поврежденного имущества либо предоставление аналогичного имущества взамен утраченного в результате аварии на опасном объекте;
принимать участие в судебном разбирательстве дел, связанных с установлением страхового случая, претензиями потерпевших по страховым выплатам.
Обязанности страховщика направлены на своевременное обеспечение необходимых механизмов и инструментов в рамках обязательного страхования, содействие страхователям и потерпевшим в реализации их прав и обязанностей.
Согласно положениям комментируемой статьи страховщик обязан:
обеспечить неразглашение информации о страхователях и (или) потерпевших, которая стала ему известна в результате его профессиональной деятельности;
разъяснять страхователю и потерпевшим условия обязательного страхования, проводить консультации по вопросам осуществления обязательного страхования, в том числе по оформлению документов, необходимых для страховой выплаты;
при заключении договора обязательного страхования выдать страхователю страховой полис установленного образца либо в случае его повреждения или утраты в период действия договора обязательного страхования по требованию страхователя бесплатно выдать дубликат страхового полиса;
в течение пяти рабочих дней сообщить в порядке, установленном Правительством РФ, сведения о заключенных, продленных, недействительных и прекративших свое действие договорах обязательного страхования в Ростехнадзор, а также в МЧС России, по его запросу;
в течение 30 рабочих дней со дня поступления требования страхователя об изменении договора обязательного страхования в связи с уменьшением страхового риска, включая уменьшение размера страховой премии, рассмотреть такое требование;
при получении сообщения об аварии на опасном объекте незамедлительно направить своего представителя для участия в расследовании причин, обстоятельств и последствий аварии на опасном объекте, в том числе для участия в работе комиссии, созданной с участием представителя Ростехнадзора либо его территориального органа и (или) страхователя в целях технического расследования причин аварии на опасном объекте, и в случае, если в результате аварии возникла чрезвычайная ситуация, также для участия в работе соответствующей комиссии по чрезвычайной ситуации;
в течение 20 рабочих дней после получения акта о причинах и об обстоятельствах аварии, заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, подтверждающих причинение вреда и его размер, составить страховой акт;
по требованию потерпевшего или страхователя бесплатно выдать копию страхового акта;
разъяснить потерпевшему последствия отказа предоставить персональные данные, необходимые для осуществления страховой выплаты;
в течение 25 рабочих дней со дня установления причин аварии в соответствии с законодательством о промышленной безопасности опасных производственных объектов, законодательством о безопасности гидротехнических сооружений, законодательством в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций и получения заявления потерпевшего о страховой выплате, документов, подтверждающих причинение вреда и его размер, осуществить страховую выплату потерпевшему или направить лицу, обратившемуся с заявлением о страховой выплате, страховой акт, содержащий мотивированный отказ в страховой выплате;
при нарушении срока исполнения обязанности по осуществлению страховой выплаты уплатить потерпевшему неустойку в размере одной стопятидесятой ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от предельных размеров страховых выплат (см. комментарий к ст. 6 Закона), и в зависимости от вида причиненного вреда, но не более указанных предельных размеров страховых выплат;
возместить в соответствии со ст. 962 ГК РФ расходы, произведенные в целях уменьшения убытков от страхового случая, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика. В случае, если размер вреда, причиненного потерпевшим, превышает размер страховой суммы по договору обязательного страхования, указанные расходы возмещаются пропорционально отношению размера данной страховой суммы к размеру причиненного вреда.
Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, должны быть возмещены страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.
Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки (п. 2 и 3 ст. 962 ГК РФ).
Обозначенный выше объем правосубъектности страховщика не является исчерпывающим. Комментируемый Закон, иные федеральные законы могут определять иные права и обязанности страховщика в рамках осуществления им деятельности по обязательному страхованию.
Статья 13. Право регрессного требования страховщика
Страховщик вправе предъявить регрессное требование в пределах произведенной страховой выплаты к страхователю, если:
1) вред был причинен вследствие невыполнения страхователем предписаний (указаний) федерального органа исполнительной власти, осуществляющего в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов или гидротехнических сооружений, и (или) федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, данных в соответствии с их компетенцией;
2) умышленные действия (бездействие) работника страхователя повлекли за собой причинение вреда потерпевшим, в том числе в результате контролируемых взрыва, выброса опасных веществ, сброса воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций.
Комментируемая статья определяет условия реализации страховщиком права регрессного требования, вытекающего из соответствующего договора страхования.
Для начала следует определиться с понятием «право регрессного требования». Термин «регресс» имеет различные определения. В большинстве случаев под регрессом понимается обратное требование – требование лица, возместившего убыток другому лицу к третьему лицу, по вине которого возник убыток. Например, продавец товара, вынужденный возместить покупателю производственный дефект, обнаруженный в покупке, вправе выставить обратное требование к производителю товара.
Применительно к страховым правоотношениям регресс (регрессное требование) – это требование страховщика (страховой организации) к лицу, являющемуся по договору страхования страхователем, о возмещении произведенных страховщиком страховых выплат в пользу выгодоприобретателей (потерпевших физических и юридических лиц).
Следует отметить, что в страховом праве существует сходное правоотношение, которое именуется суброгацией (ст. 965 ГК РФ), под которой понимается переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба. Однако такой механизм применим лишь в случае, если право требования возникло вследствие причинения вреда третьим лицом, в рассматриваемой ситуации выходит за рамки отношений между страховщиком и страхователем.
Законодатель установил, что страховщик вправе предъявить регрессное требование в пределах произведенной выплаты, т. е. сумма требования может быть как равной фактически понесенным расходам страховщика на выплату возмещения, так и быть менее этой суммы (составлять ее определенную часть).
Предусмотрено два случая, когда страховщик может использовать предоставленное ему право.
Первый случай предусматривает виновное поведение страхователя, т. е. юридическое лицо (организацию), которое обладает опасным объектом на каком-либо вещном праве (собственности, оперативного управления, хозяйственного ведения) и не выполнило обязательные предписания уполномоченного органа в отношении порядка эксплуатации опасных объектов. Такими уполномоченными органами могут быть контрольно-надзорные органы, которые в пределах своей компетенции осуществляют контроль (надзор) за деятельностью опасных объектов и наделены полномочиями по выдаче указаний (предписаний) при обнаружении нарушений норм технической эксплуатации, исправности объектов и т. п. К таковым органам можно отнести в первую очередь Ростехнадзор и МЧС России, имеющие функции по непосредственному контролю за соответствующими объектами и производствами.
Предписание должно быть выдано в установленном порядке. Изложенные в предписании нарушения должны напрямую связываться с причинами (источником) возникновения вреда.
Во втором случае законодатель ответственность страхователя связывает с общим принципом гражданского законодательства о возложении на работодателя ответственности за вред, причиненный работником при исполнении им служебных обязанностей третьим лицам (ст. 1068 ГК РФ). В данном случае работниками признаются:
1) граждане, выполняющие работу на основании трудового договора (контракта);
2) граждане, выполняющие работу по гражданско-правовому договору.
При этом они действовали или должны были действовать по заданию соответствующего юридического лица или гражданина и под его контролем за безопасным ведением работ.
Второй вариант предполагает виновное поведение работников (сотрудников) страхователя, которые своими умышленными действиями повлекли за собой причинение вреда потерпевшим. В числе случаев, влекущих причинение вреда, называются взрыв, выброс опасных веществ, сброс воды из водохранилища, жидких отходов промышленных и сельскохозяйственных организаций.
При этом законодатель ведет речь о контролируемых аварийных ситуациях. Следовательно, при оценке конкретного страхового случае выяснению подлежит как минимум несколько обстоятельств: 1) наличие умысла в действиях работников; 2) контролируемость ситуации (т. е. возможность при обычных условиях протекания технологического (производственного) процесса сделать вывод о наличии (отсутствии) аварии).
Данное требование может быть адресовано в форме претензии или регрессного иска в уполномоченные органы по разрешению споров, вытекающих из отношений по страхованию гражданской ответственности на случай причинения вреда (см. подробнее ст. 28 комментируемого Закона).
Следует учесть, что по регрессным обязательствам течение исковой давности начинается с момента исполнения основного обязательства (ст. 200 ГК РФ).
Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям (ст. 381 ГК РФ). При регрессе, как в рассматриваемом споре, возникает новое обязательство и не происходит перемены лиц в обязательстве.
Глава 3
Компенсационные выплаты
Глава 3 «Компенсационные выплаты» объединяет ст. 14—16 и вступает в силу с 1 июля 2012 г. (см. комментарий к ст. 29 Закона).
Статья 14. Право на получение компенсационных выплат
1. Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда, причиненного потерпевшим – физическим лицам, осуществляются в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:
1) проведения в отношении страховщика процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) и предусмотренной федеральным законом;
2) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности;
3) неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;
4) отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию.
2. Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда, причиненного потерпевшим – юридическим лицам, осуществляются в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:
1) проведения в отношении страховщика процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) и предусмотренной федеральным законом;
2) отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.
3. Срок исковой давности по требованию об осуществлении компенсационных выплат составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня наступления оснований, предусмотренных частями 1 и 2 настоящей статьи.
Комментируемая статья определяет условия и порядок осуществления компенсационных выплат в счет возмещения вреда потерпевшим.
При этом законодатель отдельно выделяет условия и основания таких выплат в отношении потерпевших – физических лиц и потерпевших – юридических лиц.
Главным условием осуществления такой выплаты является невозможность страховой выплаты.
Напомним, что компенсационные выплаты – это выплаты, осуществляемые профессиональным объединением страховщиков.
Законодатель устанавливает конкретный перечень случаев и обстоятельств, при наличии которых возникает обязательство по производству компенсационных выплат физическим лицам.
1. Проведение в отношении страховщика процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве).
Законодатель, не конкретизирует, при какой именно процедуре банкротства, страховщик освобождается от обязательств по обязательному страхованию. В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 27 июля 2010 г.) [55 - СЗ РФ. – 2002. – № 43. – Ст. 4190.] к процедурам, применяемым в деле о банкротстве, относятся:
1) наблюдение;
2) финансовое оздоровление;
3) внешнее управление;
4) конкурсное производство;
5) мировое соглашение.
В рамках обозначенных процедур в деле о несостоятельности (банкротстве), препятствующих страховщику исполнить свои обязательства перед потерпевшими в результате наступления страхового случая, можно назвать внешнее управление и конкурсное производство.
Согласно ст. 94 Закона о несостоятельности с даты введения внешнего управления вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей.
Мораторий – приостановление исполнения должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей.
Мораторий на удовлетворение требований кредиторов распространяется также на требования кредиторов о возмещении убытков, связанных с отказом внешнего управляющего от исполнения договоров должника (п. 3 ст. 95 Закона о несостоятельности).
Самыми серьезными правовыми последствиями, в первую очередь для кредиторов, является объявление должника банкротом и открытие в отношении него конкурсного производства.
Конкурсное производство – процедура, применяемая в деле о банкротстве к должнику, признанному банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Все имущество должника на момент открытия процедуры конкурсного производства составляет конкурсную массу, которая подлежит реализации в установленном порядке. Требования кредиторов при этом погашаются в установленной законом очередности.
2. Отзыв у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности.
Согласно ст. 32.8 Закона об организации страхового дела в РФ со дня вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела в соответствующие договоры.
Данное обстоятельство косвенно связано с последствиями введения в отношении страховщика одной из процедур, применяемых в деле о банкротстве.
Такие мероприятия осуществляются, как правило, при прекращении страховой деятельности субъекта страхового дела или его ликвидации в связи с отзывом лицензии.
Одновременно с отзывом лицензии орган страхового надзора назначает временную администрацию страховой организации по основаниям и в порядке, которые предусмотрены Законом «О несостоятельности (банкротстве)».
3. Неизвестность лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред.
В этом случае у страховщика отсутствует субъект, который обязан нести ответственность возмещать убытки, иной ущерб. Данное обстоятельство лишает страховщика возможности компенсировать свои убытки в размере страховых выплат, которые необходимо произвести в рамках договора обязательного страхования.
4. Отсутствие договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной комментируемым Законом обязанности по страхованию.
Компенсационные выплаты потерпевшим – юридическим лицам производятся, если:
1) в отношении страховщика проводится процедура, применяемая в деле о несостоятельности (банкротстве);
2) у страховщика отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.
Отдельно законодатель оговаривает срок исковой давности по требованию об осуществлении компенсационных выплат.
Напомним, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Указанный срок составляет три года. Данное правило соответствует ст. 196 ГК РФ.
Общие положения гражданского законодательства устанавливают, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (ст. 200 ГК РФ). Данное правило, однако, действует, если иными законами не предусмотрено иное.
Согласно комментируемой норме течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня наступления указанных выше оснований.
Статья 15. Осуществление компенсационных выплат
1. По требованиям потерпевших компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков в соответствии с настоящим Федеральным законом. Рассмотрение требований потерпевших о компенсационных выплатах, компенсационные выплаты и реализацию права требования, предусмотренного статьей 16 настоящего Федерального закона, могут осуществлять страховщики, действующие за счет профессионального объединения страховщиков на основании заключенных с ним договоров.
2. К отношениям между потерпевшим и профессиональным объединением страховщиков по поводу компенсационных выплат по аналогии применяются правила, установленные настоящим Федеральным законом для отношений между потерпевшим и страховщиком по договору обязательного страхования.
3. Компенсационные выплаты устанавливаются в размере:
1) двух миллионов рублей – в части возмещения вреда лицам, понесшим ущерб в результате смерти каждого потерпевшего (кормильца);
2) произведенных расходов, но не более 25 тысяч рублей – в счет возмещения расходов на погребение каждого потерпевшего;
3) причиненного вреда, но не более двух миллионов рублей – в части возмещения вреда, причиненного здоровью каждого потерпевшего;
4) причиненного вреда, но не более 200 тысяч рублей – в части возмещения вреда, причиненного в связи с нарушением условий жизнедеятельности каждого потерпевшего;
5) причиненного вреда, но не более 360 тысяч рублей – в части возмещения вреда имуществу каждого потерпевшего – физического лица, за исключением вреда в связи с нарушением условий жизнедеятельности;
6) причиненного вреда, но не более 500 тысяч рублей – в части возмещения вреда имуществу каждого потерпевшего – юридического лица.
4. Компенсационные выплаты уменьшаются на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) страхователем частичного возмещения вреда.
Комментируемая статья определяет механизм осуществления компенсационных выплат в рамках системы обязательного страхования гражданской ответственности.
Возмещение ущерба потерпевшим производится в заявительном порядке.
Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков по требованиям потерпевших.
При этом субъектом, обязанным рассматривать требования о компенсационных выплатах, осуществлять выплаты и реализацию права требования, является не само профессиональное объединение страховщиков, а отдельные страховщики, уполномоченные на соответствующие действия. Полномочия на осуществление указанных действий передаются страховым организациям в соответствии с заключенными с профессиональным объединением страховщиков договорами.
В рамках таких договоров страховщики действуют за счет соответствующего профессионального объединения страховщиков. Таким образом, права и обязанности, вытекающие в рамках деятельности конкретного страховщика по договору, могут возникать непосредственно у объединения. Представляется, что в качестве гражданско-правовой конструкции оформления отношений между объединением и страховой организацией может служить договор поручения.
Законодатель распространяет правила регулирования отношений между потерпевшим и страховщиком также на отношения между профессиональным объединением страховщиков и потерпевшим. Таким образом, в данном случае механизм страхового регулирования является идентичным как для страховщика в рамках деятельности по обязательному страхованию, так и для профессионального объединения страховщиков в рамках обязанности производить компенсационные выплаты.
В целях четкого определения обязательств профессионального объединения страховщиков в рамках осуществления компенсационных выплат закон устанавливает четкий размер таких выплат для каждого последствия страхового случая.
При этом градация размеров выплат осуществляется исходя из тяжести нанесенного ущерба, а также категории потерпевшего. Кроме того, следует отметить, что комментируемая статья определяет как твердый размер компенсации, так и верхний (предельный) ее размер. В последнем случае предполагается, что компенсация выплачивается в размере реального ущерба, однако в любом случае не свыше предела, установленного законом.
Компенсационные выплаты устанавливаются следующим образом:
Законодатель закрепил субсидиарный характер компенсационных выплат. Компенсационные выплаты подлежат уменьшению на сумму, равную сумме произведенного страховщиком и (или) страхователем частичного возмещения вреда.
Статья 16. Взыскание суммы компенсационной выплаты
1. Сумма компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему в соответствии с пунктами 3 и 4 части 1 статьи 14 настоящего Федерального закона, взыскивается в порядке регресса по иску профессионального объединения страховщиков с лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред. Профессиональное объединение страховщиков также вправе требовать от указанного лица возмещения понесенных расходов на рассмотрение требования потерпевшего о компенсационной выплате.
2. В пределах суммы компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему в соответствии с пунктами 1 и 2 части 1 и частью 2 статьи 14 настоящего Федерального закона, к профессиональному объединению страховщиков переходит право требования страховой выплаты по обязательному страхованию, которое потерпевший имеет к страховщику.
Комментируемая статья определяет условия и порядок взыскания суммы компенсационной выплаты.
Компенсационной выплатой, в частности, являются выплаты денежного характера, произведенные в пользу потерпевших страховой организацией (страховщиком) при наступлении страхового случая, когда невозможно произвести страховую выплату по обязательному страхованию (см. комментарий к ст. 14 Закона).
Предполагается, что размер компенсационной выплаты должен быть аналогичен тому, который был бы выплачен при наличии оснований для страховой выплаты.
Законодатель установил, что суммы компенсационной выплаты подлежат взысканию. Предполагается, что взыскание указанных сумм производится в юрисдикционном порядке, т. е. путем обращения в органы по разрешению споров в сфере страхования (в данном случае суды) с регрессным иском. Регрессный иск в страховании – право требований органов страхования к лицу, ответственному за причинение ущерба. [56 - См.: Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА-М, 2006.]
Иск подается с соблюдением правил подведомственности и подсудности. При этом в качестве истца выступает профессиональное объединение страховщиков. Ответчик по иску – лицо, ответственное за причиненный потерпевшему вред.
Отдельно в иске могут быть выделены расходы профессионального объединения страховщиков, связанные с рассмотрением требований потерпевшего о компенсационной выплате. Имеются в виду затраты, которые несут страховщики в рамках их обязанности обеспечить своевременное рассмотрение поступивших к ним претензий со стороны потерпевших.
Взыскание суммы компенсационной выплаты в указанном порядке производится, если неизвестно лицо, ответственное за причиненный потерпевшему вред, либо отсутствует договор обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной обязанности по страхованию (п. 3 и 4 ст. 14 Закона).
При наличии объективных обстоятельств (см. п. 1 и 2 ч. 1 и ч. 2 ст. 14 Закона), препятствующих страховщику (либо лицу, причинившему вред потерпевшему) исполнить обязанность по возмещению ущерба, профессиональное объединение страховщиков получает право требования к должнику.
Например, такое право требования может быть включено в состав требований кредиторов юридического лица при его несостоятельности (банкротстве). Погашение требований кредиторов, в том числе по страховым выплатам, производится в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов, предусмотренном законодательством о несостоятельности (банкротстве).
Право требования переходит в пределах произведенной потерпевшему суммы компенсационной выплаты профессиональному объединению страховщиков, которое получает статус кредитора, а лицо, причинившее вред (обязанное произвести страховую выплату) – статус должника.
Глава 4
Профессиональное объединение страховщиков
Статья 17. Профессиональное объединение страховщиков
1. Профессиональное объединение страховщиков является некоммерческой организацией, представляющей собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования стандартов и правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования.
2. Объединение страховщиков приобретает статус профессионального объединения страховщиков со дня внесения сведений о нем федеральным органом исполнительной власти, к компетенции которого относится осуществление функций по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела), в реестр объединений субъектов страхового дела в качестве профессионального объединения страховщиков.
3. Профессиональное объединение страховщиков осуществляет свою деятельность в соответствии с положениями законодательства о некоммерческих организациях, предусмотренными в отношении ассоциаций (союзов) с учетом установленных настоящим Федеральным законом особенностей статуса профессионального объединения страховщиков.
4. Профессиональное объединение страховщиков является открытым для вступления в него новых членов.
Комментируемая статья определяет правовой статус и организационные основы деятельности профессионального объединения страховщиков.
Под профессиональным объединением страховщиков понимается некоммерческая организация, представляющая собой единое общероссийское профессиональное объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков и действующее в целях обеспечения их взаимодействия и формирования стандартов и правил при осуществлении обязательного страхования.
Согласно ст. 121 ГК РФ коммерческие организации в целях координации их предпринимательской деятельности, а также представления и защиты общих имущественных интересов могут по договору между собой создавать объединения в форме ассоциаций или союзов, являющихся некоммерческими организациями.
Необходимо отметить, что комментируемая норма установила изъятия из общего принципа добровольности объединений, установленного ст. 121 ГК РФ.
Напомним, что объединения юридических лиц действуют на принципах равноправия, добровольности, сохранения самостоятельности (независимости) и прав юридического лица (юридической личности).
Правоспособность профессионального объединения страховщиков, т. е. способность иметь права и нести обязанности (ст. 49 ГК РФ) в качестве юридического лица, возникает с момента государственной регистрации.
Государственная регистрация профессионального объединения страховщиков осуществляется в соответствии с нормами Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (ред. от 19 мая 2010 г.). [57 - СЗ РФ. – 2001. – № 33 (ч. I). – Ст. 3431.]
При этом государственная регистрация некоммерческих организаций не ограничивается только нормами Закона о государственной регистрации и индивидуальных предпринимателей, но и определяется нормами специального законодательства, в частности Закона о некоммерческих организациях, устанавливающего особенности процедуры ее проведения.
Об этом, в частности, имеется отсылочная норма ст. 10 Закона о государственной регистрации.
Общие правила закреплены в ст. 8—11 Закона о государственной регистрации.
Государственная регистрация осуществляется в срок не более пяти рабочих дней со дня представления документов в регистрирующий орган.
Государственная регистрация юридического лица осуществляется по месту нахождения указанного учредителями в заявлении о государственной регистрации постоянно действующего исполнительного органа, в случае отсутствия такого исполнительного органа – по месту нахождения иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности.
Моментом государственной регистрации юридического лица в соответствии с Законом о государственной регистрации признается внесение регистрирующим органом соответствующей записи в соответствующий государственный реестр (п. 2 ст. 11).
Регистрирующий орган не позднее одного рабочего дня с момента государственной регистрации выдает (направляет) заявителю документ (свидетельство о государственной регистрации юридического лица по форме № Р51001 [58 - См.: Постановление Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей» // СЗ РФ. – 2002. – № 26. – Ст. 2586.]), подтверждающий факт внесения записи в соответствующий государственный реестр.
Согласно ст. 13.1 Закона о некоммерческих организациях решение о государственной регистрации (об отказе в государственной регистрации) некоммерческой организации принимается федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным в сфере регистрации некоммерческих организаций (уполномоченный орган), или его территориальным органом.
Таковым органом выступает Министерство юстиции РФ и соответственно его территориальные органы на основании Указа Президента РФ от 13 октября 2004 г. № 1313, определяющего вопросы Министерства юстиции Российской Федерации.
В соответствии с п. 30.7 Указа Минюст России (его территориальные органы): принимает в порядке, установленном Административным регламентом [59 - См.: Приказ Министерства юстиции Российской Федерации от 31 марта 2009 г. № 96 «Об утверждении Административного регламента исполнения Министерством юстиции Российской Федерации государственной функции по принятию решения о государственной регистрации некоммерческих организаций» // Российская газета. – 2009. – № 76. – 30 апреля.] исполнения Минюстом России государственной функции по принятию решения о государственной регистрации некоммерческой организации, решения о государственной регистрации некоммерческих организаций.
В соответствии со ст. 2 Закона о государственной регистрации государственная регистрация осуществляется федеральным органом исполнительной власти (регистрирующим органом).
Уполномоченным органом, в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30 сентября 2004 г. № 569 [60 - СЗ РФ. – 2004. – № 40. – Ст. 3961.] осуществляющим функции по государственной регистрации юридических лиц и ведению единого реестра, является Федеральная налоговая служба.
Документы, необходимые для государственной регистрации некоммерческой организации, представляются в уполномоченный орган или его территориальный орган не позднее чем через три месяца со дня принятия решения о создании такой организации.
Для государственной регистрации некоммерческой организации при ее создании в уполномоченный орган или его территориальный орган представляются следующие документы:
1) заявление, подписанное уполномоченным лицом (далее – заявитель), с указанием его фамилии, имени, отчества, места жительства и контактных телефонов;
2) учредительные документы некоммерческой организации в трех экземплярах;
3) решение о создании некоммерческой организации и об утверждении ее учредительных документов с указанием состава избранных (назначенных) органов в двух экземплярах;
4) сведения об учредителях в двух экземплярах;
5) документ об уплате государственной пошлины;
6) сведения об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего органа некоммерческой организации, по которому осуществляется связь с некоммерческой организацией;
7) при использовании в наименовании некоммерческой организации личного имени гражданина, символики, защищенной законодательством Российской Федерации об охране интеллектуальной собственности или авторских прав, а также полного наименования иного юридического лица как части собственного наименования – документы, подтверждающие правомочия на их использование.
Согласно ст. 23.1 допускается отказ в государственной регистрации некоммерческой организации. В качестве оснований для отказа законодатель называет следующие обстоятельства:
1) если учредительные документы некоммерческой организации противоречат Конституции РФ и законодательству РФ;
2) если ранее зарегистрирована некоммерческая организация с таким же наименованием;
3) если наименование некоммерческой организации оскорбляет нравственность, национальные и религиозные чувства граждан;
4) если необходимые для государственной регистрации документы, предусмотренные Законом, представлены не полностью либо представлены в ненадлежащий орган;
5) если выступившее в качестве учредителя некоммерческой организации лицо не может быть учредителем;
7) если установлено, что в представленных для государственной регистрации документах содержатся недостоверные сведения;
8) неустранение заявителем оснований, вызвавших приостановление государственной регистрации некоммерческой организации, в установленный в решении о приостановлении срок.
Решение об отказе в государственной регистрации или о приостановлении государственной регистрации некоммерческой организации должно быть принято не позднее чем через четырнадцать рабочих дней со дня получения представленных документов.
В случае отказа в государственной регистрации или приостановления государственной регистрации некоммерческой организации заявителю сообщается об этом в письменной форме в течение трех рабочих дней со дня принятия соответствующего решения с указанием предусмотренных настоящей статьей оснований, вызвавших отказ в государственной регистрации или приостановление государственной регистрации некоммерческой организации.
Отказ в государственной регистрации некоммерческой организации может быть обжалован в вышестоящий орган или в суд.
Отказ в государственной регистрации некоммерческой организации не является препятствием для повторной подачи документов для государственной регистрации при условии устранения оснований, вызвавших отказ.
Следует отметить, что в соответствии с п. 3 ст. 49 ГК РФ правоспособность юридического лица возникает в момент его создания и прекращается в момент внесения записи о его исключении из единого государственного реестра юридических лиц.
Специальный статус, т. е. статус профессионального объединения страховщиков, созданное объединение страховщиков получает со дня внесения сведений о нем в реестр объединений субъектов страхового дела в качестве профессионального объединения страховщиков.
Законодатель установил, что вопрос о внесении конкретного объединения страховщиков в соответствующий реестр находится в компетенции федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела).
Таковым органом в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330 [61 - См.: Постановление Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330 «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора» (ред. от 15 июня 2010 г.) // СЗ РФ. – 2004. – № 28. – Ст. 2904.] является Федеральная служба страхового надзора (Росстрахнадзор).
Федеральная служба страхового надзора осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы во взаимодействии с другими федеральными органами исполнительной власти, органами исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления, общественными объединениями и иными организациями.
Приказом Минфина России от 28 апреля 2009 г. № 39н [62 - БНА ФОИВ. – 2009. – № 32.] установлен Административный регламент исполнения государственной функции по ведению реестра объединений субъектов страхового дела.
В Реестр субъектов и Реестр объединений вносятся следующие сведения:
регистрационный номер субъекта страхового дела или объединения субъектов страхового дела;
полное наименование субъекта страхового дела или объединения субъектов страхового дела;
краткое наименование субъекта страхового дела или объединения субъектов страхового дела;
сведения о государственной регистрации субъекта страхового дела или объединения субъектов страхового дела, государственной регистрации изменений в учредительных документах субъекта страхового дела или объединения субъектов страхового дела;
адрес местонахождения субъекта страхового дела или объединения субъектов страхового дела;
номера контактных телефонов, по которым осуществляется связь с субъектом страхового дела или объединением субъектов страхового дела;
состав акционеров (участников) субъекта страхового дела;
сведения о единоличном исполнительном органе субъекта страхового дела или объединения субъектов страхового дела;
сведения об индивидуальном предпринимателе, являющемся субъектом страхового дела;
сведения о руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа субъекта страхового дела (председателе правления общества взаимного страхования) или сведения о руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа объединения субъектов страхового дела;
сведения о главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре), страховом актуарии субъекта страхового дела;
сведения о наличии филиалов субъекта страхового дела;
сведения о видах страхования, осуществляемых страховыми организациями, а также правилах страхования, на основании которых осуществляется страхование;
сведения о лицензиях, выданных субъектам страхового дела;
сведения о выдаче квалификационного аттестата страхового актуария;
сведения о размере уставного капитала субъекта страхового дела;
сведения об иностранном участии в уставном капитале страховой организации и его размере;
сведения о санкциях, применявшихся в отношении субъекта страхового дела.
Служба вправе изменять или дополнять перечень и содержание информации, содержащейся в Реестре субъектов и Реестре объединений (п. 20 Административного регламента).
Внесение сведений об объединении субъектов страхового дела в Реестр объединений осуществляется в следующем порядке.
Первичное внесение сведений в Реестр объединений осуществляется на основании представленных объединением субъектов страхового дела документов, указанных в п. 2 ст. 14 Закона РФ об организации страхового дела в РФ. Поступление в службу указанных документов является фактом, имеющим юридическое значение, – основанием для начала административного действия.
Для внесения сведений об объединении субъектов страхового дела в Реестр объединений структурное подразделение, к функциям которого относится ведение делопроизводства, в течение пяти рабочих дней со дня получения направляет в структурное подразделение, к функциям которого относится ведение реестров, документы, представленные объединением субъектов страхового дела.
Внесение сведений в Реестр объединений осуществляется специалистом структурного подразделения службы, к функциям которого относится ведение реестров при условии соответствия представленных документов требованиям, установленным законодательством Российской Федерации.
Внесение сведений об объединении субъектов страхового дела в Реестр объединений осуществляется специалистом службы, ответственным за ведение реестров в структурном подразделении службы, к функциям которого относится ведение реестров, в течение пяти рабочих дней.
К обязанностям специалиста службы, осуществляющего ведение реестров, относится:
внесение в Реестр объединений сведений из документов, представленных объединением субъектов страхового дела в соответствии с п. 2 ст. 14 Закона РФ об организации страхового дела в РФ;
внесение в Реестр объединений данных о дате и основании внесения каждой записи (наименование документа, номер и дата выдачи, кем выдан и т. д.);
присвоение объединению субъектов страхового дела регистрационного номера, который определяется очередным порядковым номером, следующим за последним присвоенным регистрационным номером;
внесение сведений об объединении субъектов страхового дела в Реестр объединений на бумажном носителе;
внесение сведений об объединении субъектов страхового дела в Реестр объединений на электронном носителе (при несоответствии сведений, содержащихся на бумажном носителе, тем сведениям, которые содержатся на электронном носителе, приоритет имеют сведения, содержащиеся на бумажном носителе).
Результатом исполнения административной процедуры является формирование Реестра объединений (п. 25 Административного регламента).
Законодатель установил, что профессиональное объединение страховщиков осуществляет свою деятельность в соответствии с положениями законодательства о некоммерческих организациях, предусмотренными в отношении ассоциаций (союзов).
В целом данное нормативное установление соответствует положениям п. 2 ст. 121 ГК РФ, позволяющей общественным и иным некоммерческим организациям, в том числе учреждениям, добровольно объединяться в ассоциации (союзы) этих организаций.
Под законодательством, регулирующим деятельность некоммерческих организаций, понимаются положения Федерального закона от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» (ред. от 22 июля 2010 г.) [63 - СЗ РФ. – 1996. – № 3. – Ст. 145.]. В частности, в данном законе определены организационно-правовые формы некоммерческих организаций, в том числе регламентируется правовой статус объединений юридических лиц (ассоциаций и союзов).
Ассоциация (союз) не отвечает по обязательствам своих членов. Члены ассоциации (союза) несут субсидиарную ответственность по ее обязательствам в размере и в порядке, предусмотренных учредительными документами ассоциации.
Наименование ассоциации (союза) должно содержать указание на основной предмет деятельности ее членов с включением слова «ассоциация» или «союз».
Учредительными документами ассоциации (союза) являются учредительный договор, подписанный ее членами, и утвержденный ими устав.
Согласно п. 3 ст. 14 Закона о некоммерческих организациях в учредительных документах некоммерческой организации по общему правилу должны определяться:
наименование некоммерческой организации, содержащее указание на характер ее деятельности и организационно-правовую форму;
место нахождения некоммерческой организации;
порядок управления деятельностью;
предмет и цели деятельности;
сведения о филиалах и представительствах;
права и обязанности членов;
условия и порядок приема в члены некоммерческой организации и выхода из нее (в случае, если некоммерческая организация имеет членство);
источники формирования имущества некоммерческой организации;
порядок внесения изменений в учредительные документы некоммерческой организации;
порядок использования имущества в случае ликвидации некоммерческой организации и иные положения, предусмотренные законом о некоммерческих организациях и иными федеральными законами.
Общее правило гражданского законодательства предусматривает, что новый участник может войти в состав ассоциации (союза) только с согласия его членов. Вступление в ассоциацию (союз) нового участника может быть обусловлено его субсидиарной ответственностью по обязательствам ассоциации (союза), возникшим до его вступления (п. 3 ст. 123 ГК РФ).
Комментируемый Закон содержит иное правило, не предполагающее обязательное согласие членов объединения на вступление в него нового члена.
Законодатель установил, что профессиональное объединение страховщиков является открытым для вступления в него новых членов.
Отчасти это объясняется установлением для страховщиков обязанности по вступлению в соответствующее профессиональное объединение страховщиков.
Указанная норма служит своеобразной гарантией реализации норм Закона в части формирования профессиональных объединений страховщиков. Открытый характер деятельности объединения позволяет страховщикам беспрепятственно вступать в объединения в качестве его членов.
Следует учесть, что положения комментируемой статьи вступили в силу со дня официального опубликования, т. е. со 2 августа 2010 г. (см. комментарий к ст. 29 Закона).
Статья 18. Функции и полномочия профессионального объединения страховщиков
1. Профессиональное объединение страховщиков:
1) обеспечивает взаимодействие своих членов при осуществлении ими обязательного страхования, разрабатывает и устанавливает обязательные для профессионального объединения страховщиков и его членов стандарты и правила профессиональной деятельности и контролирует их соблюдение;
2) в целях осуществления обязательного страхования и организации обмена информацией об обязательном страховании осуществляет обработку персональных данных потерпевших, формирует и использует информационные ресурсы, содержащие сведения об обязательном страховании, в том числе сведения об авариях, опасных объектах, о владельцах опасных объектов, договорах обязательного страхования, страховых случаях и потерпевших, с обеспечением установленных законодательством Российской Федерации требований о защите персональных данных и информации ограниченного доступа;
3) представляет и защищает в органах государственной власти, органах местного самоуправления, иных органах и организациях интересы, связанные с осуществлением членами профессионального объединения страховщиков обязательного страхования;
4) осуществляет компенсационные выплаты в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона, а также реализует право требования, предусмотренное статьей 16 настоящего Федерального закона;
5) контролирует своевременность и обоснованность страховых и компенсационных выплат потерпевшим;
6) опубликовывает стандарты и правила профессиональной деятельности, затрагивающие права потерпевших;
7) осуществляет иные функции, предусмотренные учредительными документами профессионального объединения страховщиков в соответствии с его целями и задачами.
2. Профессиональное объединение страховщиков вправе осуществлять предусмотренную его учредительными документами иную деятельность в соответствии с целями, определенными настоящим Федеральным законом.
Комментируемая статья определяет функции и полномочия профессионального объединения страховщиков.
Анализ содержания функций позволяет выделить ряд самостоятельных, взаимосвязанных между собой функций, позволяющих в совокупности достигать целей деятельности объединения страховщиков. Как следует из комментируемой статьи, профессиональное объединение страховщиков выполняет следующие функции.
1. Координационные. Обеспечивает взаимодействие своих членов при осуществлении ими обязательного страхования, разрабатывает и устанавливает обязательные для профессионального объединения страховщиков и его членов стандарты и правила профессиональной деятельности и контролирует их соблюдение.
2. Информационные. В целях осуществления обязательного страхования и организации обмена информацией об обязательном страховании осуществляет:
обработку персональных данных потерпевших;
формирует и использует информационные ресурсы, содержащие сведения об обязательном страховании, в том числе сведения об авариях, опасных объектах, о владельцах опасных объектов, договорах обязательного страхования, страховых случаях и потерпевших, с обеспечением установленных законодательством РФ требований о защите персональных данных и информации ограниченного доступа;
опубликовывает стандарты и правила профессиональной деятельности, затрагивающие права потерпевших.
3. Представительские. Представляет и защищает в органах государственной власти, органах местного самоуправления, иных органах и организациях интересы, связанные с осуществлением членами профессионального объединения страховщиков обязательного страхования.
4. Финансовые. Осуществляет компенсационные выплаты в соответствии с требованиями настоящего Федерального закона, а также реализует право требования (см. комментарий к ст. 16 Закона).
5. Контрольные. Контролирует своевременность и обоснованность страховых и компенсационных выплат потерпевшим.
Следует отметить, что комментируемой статьей определен основной примерный перечень функций профессионального объединения страховщиков.
Иные функции и полномочия профессиональное объединение вправе осуществлять в рамках целей и задач, предусмотренных учредительными документами.
Предусмотренная комментируемой статьей правоспособность в рамках целей деятельности объединения может быть дополнена иными видами деятельности. Представляется, что «иная деятельность», о которой идет речь в комментируемой статье, не может противоречить общим целям и задачам создания и деятельности профессионального объединения.
Следует учесть, что положения комментируемой статьи вступили в силу со дня официального опубликования, т. е. со 2 августа 2010 г. (см. комментарий к ст. 29 Закона).
Статья 19. Стандарты и правила профессиональной деятельности
1. Профессиональным объединением страховщиков устанавливаются стандарты и правила профессиональной деятельности, обязательные для его членов и содержащие требования в отношении:
1) порядка и условий осуществления профессиональным объединением страховщиков компенсационных выплат и порядка распределения между членами профессионального объединения страховщиков ответственности по обязательствам профессионального объединения страховщиков, связанным с осуществлением компенсационных выплат;
2) порядка финансирования компенсационных выплат членами профессионального объединения страховщиков, мер по контролю за целевым использованием соответствующих средств, порядка ведения профессиональным объединением страховщиков учета по операциям со средствами, предназначенными для компенсационных выплат;
3) порядка определения вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и уровня безопасности опасного объекта;
4) формирования информационных ресурсов профессионального объединения страховщиков, содержащих информацию ограниченного доступа, а также правил защиты этих информационных ресурсов и пользования ими;
5) порядка вступления в профессиональное объединение страховщиков, выхода, исключения из него;
6) порядка и условий формирования и расходования средств профессионального объединения страховщиков на цели иные, чем финансирование компенсационных выплат, в том числе порядка распределения соответствующих издержек, выплат, сборов и взносов между членами профессионального объединения страховщиков;
7) квалификации работников;
8) защиты связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших, в том числе порядка рассмотрения их жалоб на действия членов профессионального объединения страховщиков;
9) процедуры проведения проверок деятельности членов профессионального объединения страховщиков по обязательному страхованию и соблюдения ими установленных стандартов и правил профессиональной деятельности, в том числе создания контрольного органа и порядка ознакомления с результатами этих проверок других членов профессионального объединения страховщиков, а также требований об обеспечении открытости информации для проведения таких проверок;
10) санкций и иных мер, применяемых к членам профессионального объединения страховщиков, их должностным лицам и работникам, порядка применения и учета таких санкций и мер, а также контроля за их исполнением;
11) разрешения споров между членами профессионального объединения страховщиков, возникающих при осуществлении обязательного страхования;
12) иных стандартов и правил профессиональной деятельности по обязательному страхованию, установление которых отнесено к компетенции профессионального объединения страховщиков по решению его членов.
2. Стандарты и правила профессиональной деятельности, содержащие требования, указанные в пунктах 1, 2, 4, 5 и 8 части 1 настоящей статьи, устанавливаются и изменяются профессиональным объединением страховщиков после предварительного согласования с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности.
3. Стандарты и правила профессиональной деятельности, содержащие требования, указанные в пункте 3 части 1 настоящей статьи, устанавливаются и изменяются профессиональным объединением страховщиков после предварительного согласования с федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности, федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, и федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим в рамках своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов или гидротехнических сооружений.
4. В случае, если установленные профессиональным объединением страховщиков стандарты и (или) правила профессиональной деятельности нарушают права иных лиц, в том числе потерпевших, страхователей, страховых организаций, не входящих в профессиональное объединение страховщиков, лица, права которых нарушены, вправе обратиться в суд с иском о признании указанных стандартов и (или) правил недействительными или с иском о внесении в них изменений.
Комментируемая статья определяет требования к стандартам и правилам профессиональной деятельности объединений страховщиков. Стандарты и правила профессиональной деятельности являются обязательными для членов объединения.
Законодатель определяет основные положения соответствующих стандартов и правил. Такие документы должны содержать следующие требования.
1. Порядок и условия осуществления профессиональным объединением страховщиков компенсационных выплат и порядок распределения между членами профессионального объединения страховщиков ответственности по обязательствам профессионального объединения страховщиков, связанным с осуществлением компенсационных выплат.
2. Порядок финансирования компенсационных выплат членами профессионального объединения страховщиков, меры по контролю за целевым использованием соответствующих средств, порядок ведения профессиональным объединением страховщиков учета по операциям со средствами, предназначенными для компенсационных выплат.
3. Порядок определения вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и уровня безопасности опасного объекта.
4. Формирование информационных ресурсов профессионального объединения страховщиков, содержащих информацию ограниченного доступа, а также правил защиты этих информационных ресурсов и пользования ими.
5. Порядок вступления в профессиональное объединение страховщиков, выхода, исключения из него.
6. Порядок и условия формирования и расходования средств профессионального объединения страховщиков на цели иные, чем финансирование компенсационных выплат, в том числе порядок распределения соответствующих издержек, выплат, сборов и взносов между членами профессионального объединения страховщиков.
7. Квалификация работников.
8. Защита связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших, в том числе порядок рассмотрения их жалоб на действия членов профессионального объединения страховщиков.
9. Процедура проведения проверок деятельности членов профессионального объединения страховщиков по обязательному страхованию и соблюдению ими установленных стандартов и правил профессиональной деятельности, в том числе создание контрольного органа и определение порядка ознакомления с результатами этих проверок других членов профессионального объединения страховщиков, а также требований об обеспечении открытости информации для проведения таких проверок.
10. Санкции и иные меры, применяемые к членам профессионального объединения страховщиков, их должностным лицам и работникам, порядок применения и учет таких санкций и мер, а также контроль за их исполнением.
11. Разрешение споров между членами профессионального объединения страховщиков, возникающих при осуществлении обязательного страхования.
Указанные требования и условия являются обязательными к отражению, но не являются исчерпывающими.
В рамках предоставленной компетенции по решению членов профессионального объединения могут быть разработаны и приняты иные, дополнительные стандарты и правила, регулирующие деятельность объединения.
Следовательно, перечень соответствующих правил является открытым и носит расширительный характер.
Некоторые стандарты и правила профессиональной деятельности страховщиков могут быть пересмотрены страховщиками, т. е. изменяться и дополняться только после обязательного предварительного согласования с уполномоченным органом. Таким органом является Минфин России.
В обязательном порядке должны быть согласованы изменения в положения стандартов и правил, касающиеся:
порядка и условий осуществления профессиональным объединением страховщиков компенсационных выплат и порядка распределения между членами профессионального объединения страховщиков ответственности по обязательствам;
порядка финансирования компенсационных выплат членами профессионального объединения страховщиков, мер по контролю за целевым использованием соответствующих средств, порядка ведения профессиональным объединением страховщиков учета по операциям со средствами, предназначенными для компенсационных выплат;
формирования информационных ресурсов профессионального объединения страховщиков, содержащих информацию ограниченного доступа, а также правил защиты этих информационных ресурсов и пользования ими;
порядка вступления в профессиональное объединение страховщиков, выхода, исключения из него;
защиты связанных с обязательным страхованием прав страхователей и потерпевших, в том числе порядка рассмотрения их жалоб на действия членов профессионального объединения страховщиков.
Особый порядок согласования предусмотрен в части изменения порядка определения вреда, который может быть причинен в результате аварии на опасном объекте, максимально возможного количества потерпевших и уровня безопасности опасного объекта. Изменение соответствующих правил и стандартов предполагает обязательное согласование одновременно с тремя уполномоченными органами – Минфином России, МЧС России и Ростехнадзором.
Законодательством предусмотрены меры обеспечения соответствия стандартов и (или) правил профессиональных объединений страховщиков установленным требованиям, особенно в части соблюдения прав и законных интересов потерпевших, страхователей, страховых организаций, не входящих в профессиональное объединение страховщиков.
При нарушении действующими стандартами прав указанных лиц законом предусматривается возможность предоставления им судебной защиты.
При этом указанные лица вправе обратиться в суд с иском, используя в зависимости от ситуации один из предложенных вариантов:
1) иск о признании стандартов и (или) правил недействительными;
2) иск о внесении изменений в стандарты и (или) правила.
Статья 20. Обязанность профессионального объединения страховщиков по осуществлению компенсационных выплат
1. Учредительными документами профессионального объединения страховщиков должны устанавливаться его обязанность по осуществлению в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, компенсационных выплат и субсидиарная ответственность членов профессионального объединения страховщиков по соответствующим обязательствам профессионального объединения страховщиков.
2. Требования потерпевших о компенсационных выплатах, предусмотренных частями 1 и 2 статьи 14 настоящего Федерального закона, удовлетворяются профессиональным объединением страховщиков за счет средств, направленных членами профессионального объединения страховщиков из резерва для финансирования компенсационных выплат, а также средств, полученных от реализации профессиональным объединением страховщиков права требования, предусмотренного статьей 16 настоящего Федерального закона.
3. Установленную в соответствии с частью 1 настоящей статьи субсидиарную ответственность члены профессионального объединения страховщиков несут по обязательствам профессионального объединения страховщиков в части осуществления компенсационных выплат, предусмотренных частями 1 и 2 статьи 14 настоящего Федерального закона, пропорционально размеру средств, направленных в резерв для финансирования компенсационных выплат.
Комментируемой статьей законодатель фактически установил механизм обеспечения обязательств в рамках страхования по отношению к потерпевшим лицам со стороны профессионального объединения страховщиков и его членов.
С этой целью законодатель определяет порядок и условия исполнения профессиональными объединениями страховщиков обязанности по компенсационным выплатам, а также ответственность членов объединения за ее невыполнение.
Законодатель в императивной форме определяет указание в учредительных документах профессионального объединения страховщиков обязательного осуществления компенсационных выплат. Кроме того, в обязательном порядке в учредительных документах отражается субсидиарная ответственность профессионального объединения.
Представляется, что такое правило должно неукоснительно соблюдаться. В противном случае учредительные документы объединения не являются соответствующими закону, что может повлечь отказ в государственной регистрации такого объединения.
Субсидиарная ответственность (от лат. subsidiarus – резервный, вспомогательный) – ответственность, которую несут отдельные члены группы в дополнение к солидарной [64 - См.: Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.: ИНФРА-М, 2006.]. Иными словами, субсидиарная ответственность – дополнительная имущественная ответственность, возлагаемая на лиц, несущих солидарную ответственность, в условиях, когда основной ответчик не способен оплатить долг.
Применительно к сфере деятельности профессионального объединения страховщиков это дополнительная ответственность, возлагаемая на членов объединения, несущих солидарную ответственность, в условиях, когда один из членов объединения – основной ответчик не способен исполнить свои обязательства в рамках осуществления обязательного страхования гражданской ответственности.
Для финансового обеспечения механизма исполнения обязательств в рамках страхования объединение создает специальный фонд резервов.
Источниками формирования резервов являются:
1) средства, направленные членами профессионального объединения страховщиков для осуществления компенсационных выплат;
2) средства, полученные от реализации профессиональным объединением страховщиков права требования.
Члены объединения несут субсидиарную ответственность пропорционально размеру средств, направленных в резерв для финансирования компенсационных выплат.
В отличие от общеустановленного гражданским законодательством порядка несения субсидиарной ответственности (которая может быть пропорциональна, больше или меньше вкладов участников обязательства) для члена профессионального объединения страховщиков такая ответственность императивно установлена как пропорционально равная размеру взноса такого члена.
Данное нормативное установление означает, что в учредительных документах должен найти закрепление именно пропорциональный размер субсидиарной ответственности члена объединения.
Относительно субсидиарной ответственности членов объединения следует также сказать, что обязанность по ее несению возникает вне зависимости от момента вступления страховой организации в объединение в качестве ее члена.
Следует отметить, что положения комментируемой статьи вступают в силу с 1 июля 2012 г. (см. комментарий к ст. 29 Закона).
Статья 21. Имущество профессионального объединения страховщиков
1. Имущество профессионального объединения страховщиков образуется за счет:
1) имущества, передаваемого профессиональному объединению страховщиков его учредителями в соответствии с учредительным договором профессионального объединения страховщиков;
2) вступительных взносов, членских взносов, целевых взносов и иных обязательных платежей, уплачиваемых в профессиональное объединение страховщиков его членами;
3) средств, полученных от реализации права требования, предусмотренного статьей 16 настоящего Федерального закона;
4) добровольных взносов;
5) средств, полученных из иных источников.
2. Средства, предназначенные для финансирования компенсационных выплат, обособляются от иного имущества профессионального объединения страховщиков. Указанные средства отражаются на отдельных балансах профессионального объединения страховщиков, и по ним ведется отдельный учет. Для расчетов по компенсационным выплатам профессиональным объединением страховщиков открывается отдельный банковский счет.
3. Средства, полученные профессиональным объединением страховщиков от реализации права требования, предусмотренного статьей 16 настоящего Федерального закона, направляются на финансирование компенсационных выплат.
4. Финансовая деятельность профессионального объединения страховщиков подлежит обязательной ежегодной аудиторской проверке. Независимая аудиторская организация и условия договора, который обязано заключить с ней профессиональное объединение страховщиков, утверждаются общим собранием членов профессионального объединения страховщиков.
5. Годовой отчет и годовой бухгалтерский баланс профессионального объединения страховщиков после их утверждения общим собранием членов профессионального объединения страховщиков подлежат ежегодному опубликованию.
Комментируемая статья посвящена вопросам имущественного обеспечения деятельности профессионального объединения страховщиков, а также соблюдения правил его использования.
1. Часть 1 комментируемой статьи определяет источники формирования имущества профессионального объединения страховщиков.
В частности, имущество объединения образуется за счет:
имущества, передаваемого профессиональному объединению страховщиков его учредителями в соответствии с учредительным договором профессионального объединения страховщиков;
вступительных взносов, членских взносов, целевых взносов и иных обязательных платежей, уплачиваемых в профессиональное объединение страховщиков его членами;
средств, полученных от реализации права требования к должнику по страховым выплатам в рамках обязательного страхования гражданской ответственности;
добровольных взносов.
Установленный выше перечень является лишь примерным, поскольку для создания материальной базы деятельности объединения могут использоваться средства, полученные из иных источников. Тем самым законодатель определил открытый (расширенный) перечень, позволяя максимально полно использовать возможные ресурсы. Ограничением может являться лишь прямой запрет на получение объединением тех или иных средств.
2. В части 2 комментируемой статьи особо оговариваются условия поступления и использования средств, предназначенных для производства компенсационных выплат. Такие средства обособляются от иных поступлений и имущества объединения. При этом средства отражаются на отдельных балансах профессионального объединения страховщиков, и по ним ведется отдельный учет. Для ведения операций (расчетов) со средствами для компенсационных выплат объединение в установленном порядке открывает отдельный банковский счет.
Закрепление подобной нормы объясняется необходимостью обеспечения сохранности таких средств в целях выплат компенсаций. Отдельный (обособленный) учет средств помогает выделить их из общей массы имущественных поступлений.
3. Законодатель придает целевой характер средствам, полученным профессиональным объединением страховщиков от реализации права требования. Такие средства в обязательном порядке направляются на финансирование компенсационных выплат. Представляется, что строго целевое назначение этих средств определяется их изначальной природой. К тому же тем самым гарантируется пополнение резервов, направляемых объединением на осуществление компенсационных выплат.
4. Согласно ч. 4 комментируемой статьи финансовая деятельность профессионального объединения страховщиков подлежит обязательной ежегодной аудиторской проверке.
Федеральным законом от 30 декабря 2008 г. № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» (ред. от 1 июля 2010 г.) [65 - СЗ РФ. – 2009. – № 1. – Ст. 15.] регламентируются порядок и общие условия аудиторских проверок. Необходимо отметить, что понятие «аудиторская проверка» идентично понятию «аудит».
Согласно ст. 1 Закона аудит – независимая проверка бухгалтерской (финансовой) отчетности аудируемого лица в целях выражения мнения о достоверности такой отчетности.
Под бухгалтерской (финансовой) отчетностью аудируемого лица понимается отчетность, предусмотренная Федеральным законом от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» [66 - СЗ РФ. – 1996. – № 48. – Ст. 5369.] или изданными в соответствии с ним нормативными правовыми актами, а также аналогичная по составу отчетность, предусмотренная иными федеральными законами или изданными в соответствии с ними нормативными правовыми актами. При этом в соответствии со ст. 2 Закона о бухучете бухгалтерская отчетность – единая система данных об имущественном и финансовом положении организации и о результатах ее хозяйственной деятельности, составляемая на основе данных бухгалтерского учета по установленным формам.
Согласно п. 2 ст. 13 Закона о бухучете бухгалтерская отчетность организаций, за исключением отчетности бюджетных организаций, а также общественных организаций (объединений) и их структурных подразделений, не осуществляющих предпринимательской деятельности и не имеющих кроме выбывшего имущества оборотов по реализации товаров (работ, услуг), состоит из:
1) бухгалтерского баланса;
2) отчета о прибылях и убытках;
3) приложений к ним, предусмотренных нормативными актами;
4) пояснительной записки.
Аудиторская проверка (аудит) проходит в рамках аудиторской деятельности, которая не подменяет контроля достоверности бухгалтерской (финансовой) отчетности, осуществляемого в соответствии с законодательством Российской Федерации уполномоченными государственными органами и органами местного самоуправления.
Как следует из комментируемой статьи, аудиторская проверка проводится в рамках договора аудиторских услуг независимой аудиторской организацией.
Аудиторская организация – коммерческая организация, являющаяся членом одной из саморегулируемых организаций аудиторов.
Коммерческая организация приобретает право осуществлять аудиторскую деятельность с даты внесения сведений о ней в реестр аудиторов и аудиторских организаций саморегулируемой организации аудиторов (реестр аудиторов и аудиторских организаций), членом которой такая организация является.
Коммерческая организация, сведения о которой не внесены в реестр аудиторов и аудиторских организаций в течение трех месяцев с даты внесения записи о ней в Единый государственный реестр юридических лиц, не вправе использовать в своем наименовании слово «аудиторская», а также производные слова от слова «аудит» (ст. 3).
Следует отметить, что при определении субъектов аудиторской деятельности законодатель в качестве такого субъекта назвал лишь аудиторскую организацию, тем самым сузив круг потенциально возможных аудиторов. Напомним, что закон об аудиторской деятельности предполагает возможность ее осуществления не только аудиторскими организациями, но и индивидуальными аудиторами (физическими лицами, получившими квалификационный аттестат аудитора и являющимися членом одной из саморегулируемых организаций аудиторов).
Особо подчеркивается, что по договору на осуществление аудита может привлекаться только независимая аудиторская организация.
Независимость аудиторской организации в отсутствии отдельных условий, при наличии которых такая организация не вправе осуществлять аудит.
Согласно ст. 7 Закона об аудиторской деятельности аудит не может осуществляться:
аудиторскими организациями, руководители и иные должностные лица которых являются учредителями (участниками) аудируемых лиц, их должностными лицами, бухгалтерами и иными лицами, несущими ответственность за организацию и ведение бухгалтерского учета и составление бухгалтерской (финансовой) отчетности;
аудиторскими организациями, руководители и иные должностные лица которых состоят в близком родстве (родители, супруги, братья, сестры, дети, а также братья, сестры, родители и дети супругов) с учредителями (участниками) аудируемых лиц, их должностными лицами, бухгалтерами и иными лицами, несущими ответственность за организацию и ведение бухгалтерского учета и составление бухгалтерской (финансовой) отчетности;
аудиторскими организациями в отношении аудируемых лиц, являющихся их учредителями (участниками), в отношении аудируемых лиц, для которых эти аудиторские организации являются учредителями (участниками), в отношении дочерних обществ, филиалов и представительств указанных аудируемых лиц, а также в отношении организаций, имеющих общих с этой аудиторской организацией учредителей (участников);
аудиторскими организациями, индивидуальными аудиторами, оказывавшими в течение трех лет, непосредственно предшествовавших проведению аудита, услуги по восстановлению и ведению бухгалтерского учета, а также по составлению бухгалтерской (финансовой) отчетности физическим и юридическим лицам, в отношении этих лиц;
аудиторами, являющимися учредителями (участниками) аудируемых лиц, их руководителями, бухгалтерами и иными лицами,
несущими ответственность за организацию и ведение бухгалтерского учета и составление бухгалтерской (финансовой) отчетности;
аудиторами, состоящими с учредителями (участниками) аудируемых лиц, их должностными лицами, бухгалтерами и иными лицами, несущими ответственность за организацию и ведение бухгалтерского учета и составление бухгалтерской (финансовой) отчетности, в близком родстве (родители, супруги, братья, сестры, дети, а также братья, сестры, родители и дети супругов);
аудиторскими организациями в отношении аудируемых лиц, являющихся страховыми организациями, с которыми заключены договоры страхования ответственности этих аудиторских организаций.
Законодатель установил, что условия договора с независимой аудиторской организацией, который обязано заключить с ней профессиональное объединение страховщиков, утверждаются общим собранием членов профессионального объединения страховщиков.
Отсутствие утверждения условий соответствующего договора общим собранием является нарушением порядка его заключения. Такое правило фактически заимствовано из акционерной практики, где выбор аудитора и определение условий соответствующего договора определяются на общем собрании участников (акционеров).
5. Часть 5 комментируемой статьи определяет условия и порядок утверждения и опубликования годового отчета и годового бухгалтерского баланса профессионального объединения страховщиков.
Годовой отчет, отчет об итогах деятельности, работы за год – финансовый отчет фирмы или отчет о ее хозяйственной деятельности за год; документ, содержащий данные о годовых результатах деятельности компании. Такой отчет представляется в государственные органы, в частности в налоговую инспекцию, а также рассматривается акционерами компании, как правило, на годичном собрании. Помимо форм установленной бухгалтерской отчетности годовой отчет обычно сопровождается аналитической запиской, в которой раскрываются причины отдельных неудач, источники происхождения и направления расходования средств, пути развития бизнеса.
Бухгалтерский баланс – документ бухгалтерского учета, представляющий совокупность показателей, обрисовывающих картину финансового и хозяйственного состояния фирмы на определенную дату, чаще всего – на конец или начало календарного периода. Баланс состоит из двух частей (таблиц). Активы баланса отражают состав и размещение хозяйственных средств фирмы, а пассивы баланса – источники образования этих средств и их целевое использование. Актив баланса в сумме равен его пассиву.
В свою очередь, годовой баланс – один из видов бухгалтерского отчетного баланса предприятия, включающего баланс прибылей и убытков, экономические индексы. [67 - См.: Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Указ. соч.]
Обязанность опубликования годового отчета и годового бухгалтерского баланса объединения вытекает из требований ст. 16 Закона о бухучете, определяющей публичность бухгалтерской отчетности.
Как следует из обозначенной статьи, публичность бухгалтерской отчетности заключается в ее опубликовании в газетах и журналах, доступных пользователям бухгалтерской отчетности, либо распространении среди них брошюр, буклетов и других изданий, содержащих бухгалтерскую отчетность, а также в ее передаче территориальным органам государственной статистики по месту регистрации организации для предоставления заинтересованным пользователям.
Годовой отчет и годовой бухгалтерский баланс объединения публикуются только после их утверждения на общем собрании членов объединения.
Следует учесть, что положения комментируемой статьи вступили в силу со дня официального опубликования, т. е. со 2 августа 2010 г. (см. комментарий к ст. 29 Закона).
Статья 22. Взносы и иные обязательные платежи членов профессионального объединения страховщиков
Размер и порядок уплаты членами профессионального объединения страховщиков взносов и иных обязательных платежей устанавливаются общим собранием членов профессионального объединения страховщиков в соответствии с настоящим Федеральным законом, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и учредительными документами профессионального объединения страховщиков.
Комментируемая статья определяет условия реализации обязанности членами профессионального объединения страховщиков по внесению взносов и иных обязательных платежей.
Под взносами и иными обязательными платежами следует понимать не только средства, вносимые в резервы для осуществления компенсационных выплат, но и другие платежи. Это, в частности, вступительные взносы, членские взносы, целевые взносы и иные обязательные платежи.
Законодатель отнес определение размера и порядка внесения взносов и иных обязательных платежей к компетенции общего собрания членов профессионального объединения страховщиков. Установленные общим собранием размер и порядок уплаты членами объединения взносов и иных платежей закрепляются в учредительных документах объединения.
При этом в обязательном порядке должны быть соблюдены требования комментируемого Закона и иных нормативных правовых актов.
Следует учесть, что положения комментируемой статьи вступили в силу со дня официального опубликования, т. е. со 2 августа 2010 г. (см. комментарий к ст. 29 Закона).
Статья 23. Пул страховщиков, осуществляющих обязательное страхование
1. В целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по обязательному страхованию члены профессионального объединения страховщиков формируют перестраховочный пул для перестрахования рисков гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте.
2. Соглашением о перестраховочном пуле должны быть, в частности, установлены права и обязанности участников пула, порядок распределения между участниками пула рисков, принятых пулом, условия солидарной ответственности участников пула, условия перестрахования в пуле и перестрахования пулом, порядок ведения дел пулом, вопросы взаиморасчетов между участниками пула по страховым премиям, страховым выплатам и иным затратам, порядок разрешения разногласий и споров между участниками пула.
3. Не допускается принятие перестраховочным пулом рисков по видам страхования иным, чем обязательное страхование.
4. Кроме случаев осуществления перестрахования от имени пула в соответствии с соглашением о перестраховочном пуле, члены профессионального объединения страховщиков обязаны перестраховывать в пуле риск страховой выплаты, принятый ими по договору обязательного страхования, и не вправе перестраховывать данный риск у других страховщиков (в других пулах).
5. Участники перестраховочного пула не вправе отказаться от принятия приходящейся на их долю части риска.
6. Неисполнение членом профессионального объединения страховщиков обязанностей, указанных в частях 4 и 5 настоящей статьи, влечет за собой исключение члена профессионального объединения страховщиков из указанного объединения.
Финансовая устойчивость страховых операций является важнейшим фактором, гарантирующим качество предоставления страховых услуг.
Комментируемая статья определяет финансовый механизм обеспечения выплат по страхованию гражданской ответственности.
Для реализации операций по обязательному страхованию объединения страховщиков обязаны формировать перестраховочный пул.
В специальной литературе страховой пул определяется как временное, функционирующее на принципах сострахования объединение страховых компаний для совместного страхования опасных, крупных, малоизвестных и тому подобных рисков. [68 - См.: Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С.Н. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. – М., 1998. – С. 274.]
Страховой пул – одна из форм сотрудничества страховых организаций. Пул (англ. pool – общий котел) – форма объединения, соглашения между предпринимателями, обычно имеющая временный характер, при которой прибыль ее участников поступает в общий фонд и распределяется между ними согласно заранее установленным соотношениям.
Изначально деятельность таких объединений регулировалась Положением о страховом пуле, утв. приказом Росстрахнадзора от 18 мая 1995 г. № 02—02/13 [69 - Нормативные акты по финансам, налогам, страхованию и бухгалтерскому учету. – 1995. – № 9.]. Однако это положение утратило силу в связи с изданием приказа Министерства финансов РФ от 13 мая 1999 г. № 107. [70 - Там же. – 1999. – № 7.]
В большинстве стран не существует отдельного законодательства, регламентирующего порядок создания и функционирования страховых пулов. В основном этот процесс ограничивается и регламентируется нормами существующего антимонопольного законодательства. Например, в Европейском союзе создание перестраховочных пулов допускается при условии, что они контролируют не более 15% доли соответствующего рынка страховых услуг.
Первые страховые пулы появились в 60-е гг. прошлого столетия в связи с увеличением крупномасштабных несчастных случаев, катастроф, обусловленных техногенными факторами. В общем виде страховой пул представляет собой объединение страховых компаний.
На принципах сострахования строятся страховые пулы. Для того чтобы описать механизм страхового пула, действующего на принципах сострахования, следует охарактеризовать правовую конструкцию соглашения (положения) о страховом пуле.
В перестраховочных пулах участники самостоятельно занимаются первичным страхованием, а избыток рисков передают на перестрахование в пул.
Содержание понятия «страховой пул» в определенной мере раскрыто в ст. 14.1 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации. В соответствии с указанной нормой на основании договора простого товарищества (договора о совместной деятельности) страховщики могут совместно действовать без образования юридического лица в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования (страховые и перестраховочные пулы). Следовательно, страховой пул – это заключенный страховщиками договор простого товарищества, целью которого является совместная работа по созданию условий для достижения максимальной стабильности страховых услуг по соответствующим видам страхования. [71 - См.: Соловьев А. Страховые пулы // Финансовая газета. 2009. – № 43. – С. 12.]
Страховой пул в соответствии со ст. 14.1 Закона о страховании создается посредством заключения страховщиками договора простого товарищества (договора о совместной деятельности). Вопросы создания и деятельности простого товарищества регулируются гл. 55 ГК РФ. Страховой пул, созданный как и любое иное простое товарищество, не является юридическим лицом.
Такие объединения в реестр не включаются.
Известно, что в ситуациях, когда собственного финансового потенциала недостаточно, страховщики прибегают к перестрахованию. Применение солидарной ответственности при состраховании создает механизм, который во многом похож на перестрахование, поскольку в обоих случаях обязательства одного страховщика по выплате обеспечиваются обязанностью других страховщиков принять участие в расходах на страховые выплаты. [72 - См.: Соловьев А. Указ. соч.]
Положения о солидарной ответственности участников страхового пула, которые находят свое отражение в договорах сострахования, не всегда способствуют цели обеспечения финансовой устойчивости страховых операций. Для достижения указанной цели, на наш взгляд, участники страхового пула должны иметь возможность развивать механизмы взаимного контроля, в том числе такие, которые позволяют исключать из пула страховые организации, не исполняющие свои обязательства в рамках пула.
В статье 14.1 Закона представляется целесообразным исключить указание на то, что страховой пул является простым товариществом. Соответствующее указание представляется вполне обоснованным с учетом правовой природы страхового пула, однако может иметь своим следствием некоторые негативные последствия, так как в соответствии со ст. 1047 ГК РФ товарищи несут солидарную ответственность по общим обязательствам, хотя в практике по договорам страхования, заключаемым в рамках пулов, устанавливается долевая ответственность.
Законодатель определяет содержание соглашения о перестраховочном пуле. В данном соглашении в обязательном порядке определяются:
1) права и обязанности участников пула;
2) порядок распределения между участниками пула рисков, принятых пулом;
3) условия солидарной ответственности участников пула;
4) условия перестрахования в пуле и перестрахования пулом;
5) порядок ведения дел пулом;
6) вопросы взаиморасчетов между участниками пула по страховым премиям, страховым выплатам и иным затратам;
7) порядок разрешения разногласий и споров между участниками пула.
Указанные условия деятельности пула являются обязательными, но не исчерпывающими.
Как следует из комментируемой статьи, члены профессионального объединения страховщиков обязаны перестраховывать в пуле риск страховой выплаты, принятый ими по договору обязательного страхования. Кроме того, участники соглашения вправе принимать на себя и другие обязательства, не противоречащие природе перестраховочного пула.
При этом участники соглашения обязаны соблюдать определенные ограничения, вытекающие из перестраховочной деятельности.
Так, законодатель не допускает принятие перестраховочным пулом рисков по видам страхования иным, чем обязательное страхование. Участники перестраховочного пула не вправе отказаться от принятия приходящейся на их долю части риска.
При этом члены профессионального объединения страховщиков не вправе перестраховывать риск страховой выплаты, принятый ими по договору обязательного страхования, у других страховщиков (в других пулах).
Следует учесть, что законодатель установил ответственность за неисполнение членом профессионального объединения страховщиков обязанностей по перестрахованию риска страховой выплаты, а также в случае отказа от принятия приходящейся на их долю части риска в страховом пуле. При наличии указанных нарушений член профессионального объединения страховщиков подлежит исключению из указанного объединения.
Положения комментируемой статьи вступили в силу со дня официального опубликования, т. е. со 2 августа 2010 г. (см. комментарий к ст. 29 Закона).
Глава 5
Заключительные положения
Статья 24. Требования к страховщикам
1. Необходимым требованием к субъекту страхового дела, обращающемуся за получением лицензии на осуществление обязательного страхования, является наличие у этого субъекта не менее чем двухлетнего опыта ведения операций по страхованию гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты.
2. Страховщик должен быть членом профессионального объединения страховщиков, действующего на основании настоящего Федерального закона.
Комментируемая статья определяет требования, предъявляемые к субъекту страхового дела для соискателя лицензии на осуществление операций по страхованию гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты.
В совокупности страховщик должен соответствовать двум обязательным условиям (требованиям).
Во-первых, эти требования касаются опыта работы в сфере осуществления операций по страхованию гражданской ответственности указанных владельцев опасных объектов. Согласно требованиям законодателя этот опыт работы должен составлять не менее двух лет. Имеется в виду опыт работы по страхованию гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты.
Требование об обязательном наличии лицензии соответствует общим правилам страхования. Согласно ст. 5 Закона об организации страхового дела на территории РФ страхование (за исключением перестрахования интересов юридических лиц, а также физических лиц – резидентов РФ) может осуществляться только страховщиками, имеющими лицензии.
Лицензирование страховой деятельности – это почти повсеместно распространенная мировая практика. Страхование охватывает собой значительное количество страхователей, в результате чего возникает проблема защиты их интересов, осуществления страховой деятельности на высоком профессиональном уровне и соблюдения требований законности. [73 - См.: Худяков А.И. Теория страхования. – М.: Статут, 2010.]
Лицензия на право осуществления страховой деятельности может быть выдана только тому субъекту, который зарегистрирован в качестве юридического лица на территории РФ. Поэтому юридическое лицо, не зарегистрированное в качестве страховой организации, не может получить лицензию на право осуществления страховой деятельности.
Лицензии выдаются органами страхового надзора.
Для получения лицензии на осуществление страхования, включая взаимное, соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора следующие документы:
1) заявление о предоставлении лицензии;
2) учредительные документы соискателя лицензии;
3) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;
4) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа, руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии;
5) сведения о составе акционеров (участников);
6) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;
7) документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела, аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит;
8) сведения о единоличном исполнительном органе, руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;
9) сведения о страховом актуарии;
10) правила страхования по видам страхования (страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты).
Во-вторых, страховщик должен быть членом объединения страховщиков, созданного и действующего в соответствии с комментируемым Законом.
Несмотря на общий принцип добровольного членства (ст. 5 Закона о саморегулируемых организациях), при ведении страхования гражданской ответственности законодатель предусматривает обязанность быть членом саморегулируемой организации. Данное требование продиктовано профессиональными интересами, которые могут быть реализованы в рамках соответствующих профессиональных объединений, организованных на принципе самоорганизации.
Следует отметить, что комментируемая статья вступила в силу с момента официального опубликования текста Закона, т. е. со 2 августа 2010 г. (см. комментарий к ст. 29 Закона).
Статья 25. Особенности осуществления страховщиками страховых операций по обязательному страхованию
1. Особенности формирования страховых резервов по обязательному страхованию устанавливаются федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности.
2. При осуществлении обязательного страхования страховщики производят отчисления от страховых премий в резерв для финансирования компенсационных выплат, предусмотренных частями 1 и 2 статьи 14 настоящего Федерального закона. Размер отчислений в резерв для финансирования компенсационных выплат устанавливается в соответствии со структурой страховых тарифов.
Комментируемая статья определяет особенности страховщиками страховых операций по обязательному страхованию.
Во-первых, особенности касаются формирования страховых резервов. Как следует из комментируемой статьи, их установление находится в компетенции федеральных органов исполнительной власти, осуществляющих функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности.
Таковым органом является Министерство финансов РФ. Согласно п. 1 Положения о Министерстве финансов РФ (утверждено постановлением Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 329) [74 - СЗ РФ. – 2004. – № 31. – Ст. 3258.] Минфин России является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере бюджетной, налоговой, страховой, валютной, банковской деятельности, кредитной кооперации, государственного долга, аудиторской деятельности.
В целом такое нормативное установление соответствует назначению страховых резервов, определенному в страховом законодательстве. Как предусмотрено ст. 26 Закона об организации страхового дела в РФ, для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики в порядке, установленном нормативным правовым актом органа страхового регулирования, формируют страховые резервы.
В настоящий период Минфином России приняты и действуют правила формирования страховых резервов по страхованию жизни [75 - См.: Приказ Минфина России от 9 апреля 2009 г. № 32н «Об утверждении Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни» // Российская газета. – 2009. – № 146. – 7 августа.], а также формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни. [76 - См.: Приказ Минфина России от 11 июня 2002 г. № 51н «Об утверждении Правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни» (ред. от 1 октября 2009 г.) // БНА ФОИВ. – 2002. – № 33. – 19 августа.]
Особенности формирования страховых резервов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев опасных объектов в настоящий период отсутствуют и подлежат разработке и принятию Минфином России.
Во-вторых, в порядке особенностей формирования страховых резервов законодатель обязывает страховщиков при осуществлении обязательного страхования производить отчисления страховых премий в резерв для финансирования страховых выплат.
Размер отчислений в резерв для финансирования компенсационных выплат устанавливается в соответствии со структурой страховых тарифов.
Следует отметить, что в рамках комментируемого Закона страховые тарифы и их структура определяются Правительством РФ (см. комментарий к ст. 7 Закона). В настоящий период документ, устанавливающий соответствующие показатели, не принят.
Согласно п. 3 ст. 5 Закона об организации страхового дела в РФ условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования. При этом федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содержать положения, определяющие размер, структуру или порядок определения страхового тарифа.
Напомним, что в соответствии с п. 4 ст. 7 Закона доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат потерпевшим, не может составлять менее 80% страховой премии.
Таким образом, в комментируемом законе определен лишь объем средств, направляемый из сумм страховых премий на исполнение обязательств по страховым случаям. Остальные элементы (страховые тарифы, структура страховых тарифов) осуществления страховых операций подлежат определению Правительством РФ.
Статья 26. Информационное взаимодействие
1. Федеральные органы исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления, организации по запросу профессионального объединения страховщиков обязаны предоставлять бесплатно имеющуюся у них информацию (в том числе конфиденциальную) об опасных объектах, о владельцах опасных объектов, а по запросам страховщиков и профессионального объединения страховщиков – информацию (в том числе конфиденциальную), связанную со страховыми случаями по обязательному страхованию или с событиями, послужившими основанием для предъявления потерпевшими требований о компенсационных выплатах. Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов или гидротехнических сооружений, и федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, также предоставляют страховщикам по их запросам сведения об опасных объектах, с владельцами которых этими страховщиками заключены договоры обязательного страхования.
2. Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов или гидротехнических сооружений, и профессиональное объединение страховщиков обязаны предоставлять бесплатно по запросам граждан, юридических лиц, органов государственной власти и органов местного самоуправления информацию о страховщике, заключившем договор обязательного страхования ответственности владельца конкретного опасного объекта. При возникновении аварии на опасном объекте такая информация предоставляется незамедлительно.
Комментируемая статья посвящена информационному взаимодействию в рамках деятельности по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев опасных объектов.
Информационное взаимодействие – это совместное использование данных, находящихся в общей информационной системе, и обмен данными, осуществляемые субъектами инновационной деятельности в соответствии с установленными правилами.
Такое взаимодействие осуществляется в целях наиболее эффективного решения общих задач различных органов и организаций в сфере страхования, в первую очередь уполномоченных государственных органов, страховщиков и их объединений, а также граждан.
Во-первых, законодатель установил обязанность федеральных органов исполнительной власти, органов исполнительной власти, органов местного самоуправления, организаций предоставлять по запросам страховщиков и профессиональных объединений страховщиков информацию:
1) об опасных объектах;
2) о владельцах опасных объектов;
3) связанную со страховыми случаями по обязательному страхованию или с событиями, послужившими основанием для предъявления потерпевшими требований о компенсационных выплатах.
Соответствующая информация предоставляется бесплатно и может носить конфиденциальный характер.
Следует учесть, что конфиденциальной признается требующая защиты информация, доступ к которой ограничивается в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Во всяком случае, такая информация должна быть закрытой и недоступной для третьих лиц.
Обязанность предоставлять сведения об опасных объектах страховщикам по их запросам в отношении владельцев таких объектов, с которыми имеются заключенные договоры обязательного страхования, также возложена на федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов или гидротехнических сооружений, и федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций.
К органам, которые имеет в виду законодатель, относятся Федеральная служба по экологическому, технологическому и атомному надзору (Ростехнадзор) и Министерство РФ по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (МЧС России).
В соответствии с Положением о Федеральной службе по экологическому, технологическому и атомному надзору (утверждено постановлением Правительства РФ от 30 июля 2004 г. № 401) [77 - СЗ РФ. – 2004. – № 32. – Ст. 3348.] Ростехнадзор является органом государственного регулирования безопасности при использовании атомной энергии; уполномоченным органом в области промышленной безопасности; органом государственного горного надзора; органом государственного энергетического надзора; органом государственного строительного надзора.
В соответствии с Положением о Министерстве Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (утверждено Указом Президента РФ от 11 июля 2004 г. № 868) [78 - СЗ РФ. – 2004. – № 28. – Ст. 2882.] МЧС является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и реализации государственной политики, нормативно-правовому регулированию, а также по надзору и контролю в области гражданской обороны, защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, обеспечения пожарной безопасности и безопасности людей на водных объектах. Во-вторых, информационное обеспечение в рамках рассматриваемой статьи заключается также в предоставлении по запросам граждан, юридических лиц, органов государственной власти и органов местного самоуправления информации о страховщике, заключившем договор обязательного страхования ответственности владельца конкретного опасного объекта.
Такая обязанность возложена на органы Гостехнадзора и профессиональное объединение страховщиков. В установленном порядке информация должна предоставляться бесплатно, а в случае возникновения аварии на опасном объекте – незамедлительно.
Предоставление такой информации необходимо для своевременного обращения потерпевших лиц к страховщикам с целью оформления необходимых документов на получение страховых выплат.
Статья 27. Контроль за исполнением владельцем опасного объекта обязанности по обязательному страхованию
Контроль за исполнением владельцем опасного объекта установленной настоящим Федеральным законом обязанности по обязательному страхованию осуществляется федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим в пределах своей компетенции функции по контролю и надзору в области безопасности соответствующих опасных производственных объектов или гидротехнических сооружений, и федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным на решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, в пределах их компетенции.
Понятие «контроль» (от франц. controle – проверка) имеет различные значения и в широком смысле понимается как составная часть управления экономическими объектами и процессами, заключающаяся в наблюдении за объектом с целью проверки соответствия наблюдаемого состояния объекта желаемому и необходимому состоянию, предусмотренному законами, положениями, инструкциями, другими нормативными актами, а также программами, планами, договорами, проектами, соглашениями.
Контроль исполнения обязанности по страхованию осуществляется со стороны органов исполнительной власти. Таковыми являются Федеральная служба по экологическому, технологическому и атомному надзору (Ростехнадзор) и Министерство РФ по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий (МЧС России).
МЧС России осуществляет управление, координацию, контроль и реагирование в области гражданской обороны, защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, обеспечения пожарной безопасности и безопасности людей на водных объектах.
Статья 28. Рассмотрение споров
Споры, связанные с обязательным страхованием, осуществляемым в соответствии с настоящим Федеральным законом, разрешаются судом, арбитражным или третейским судом в соответствии с их компетенцией.
Комментируемая статья определяет правила установления подсудности споров, связанных с обязательным страхованием в рамках применения норм Закона № 225-ФЗ.
Законодателем установлено, что разрешение споров осуществляется судом, арбитражным или третейским судом в соответствии с их компетенцией.
В соответствии со ст. 21 Федерального конституционного закона от 31 декабря 1996 г. № 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» (ред. от 27 декабря 2009 г.) [79 - СЗ РФ. – 1997. – № 1. – Ст. 1.] районный суд в пределах своей компетенции рассматривает дела в качестве суда первой и второй инстанций и осуществляет другие полномочия, предусмотренные федеральным конституционным законом.
Районный суд является непосредственно вышестоящей судебной инстанцией по отношению к мировым судьям, действующим на территории соответствующего судебного района.
Полномочия, порядок образования и деятельности районного суда устанавливаются федеральным конституционным законом. Имеется в виду Федеральный конституционный закон «О судах общей юрисдикции в Российской Федерации», который до сих пор не принят, хотя необходимость в нем назрела давно ввиду того, что Закон «О судоустройстве РСФСР» весьма устарел и не регламентирует в полной мере все вопросы организации и деятельности судов общей юрисдикции.
В соответствии со ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации от 14 ноября 2002 г. № 138-ФЗ [80 - Там же. – 2002. – № 46. – Ст. 4532.] (далее – ГПК РФ) задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.
Согласно ст. 25 Закона о судебной системе Арбитражный суд субъекта Российской Федерации в пределах своей компетенции рассматривает дела в качестве суда первой инстанции, а также по вновь открывшимся обстоятельствам.
Федеральный конституционный закон от 28 апреля 1995 г. № 1-ФКЗ «Об арбитражных судах в Российской Федерации» (ред. от 30 апреля 2010 г.) [81 - СЗ РФ. – 1995. – № 18. – Ст. 1589.] предусматривает действие в субъектах Российской Федерации арбитражных судов республик, краев, областей, городов федерального значения, автономной области и автономных округов.
На территориях нескольких субъектов Российской Федерации судебную власть может осуществлять один арбитражный суд. Судебную власть на территории одного субъекта Российской Федерации могут осуществлять несколько арбитражных судов (ст. 34).
При этом согласно ст. 36 указанного Закона Арбитражный суд субъекта Российской Федерации:
1) рассматривает в первой инстанции все дела, подведомственные арбитражным судам в Российской Федерации, за исключением дел, отнесенных к компетенции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации;
2) пересматривает по вновь открывшимся обстоятельствам принятые им и вступившие в законную силу судебные акты;
3) обращается в Конституционный Суд Российской Федерации с запросом о проверке конституционности закона, примененного или подлежащего применению в деле, рассматриваемом им в любой инстанции;
4) изучает и обобщает судебную практику;
5) подготавливает предложения по совершенствованию законов и иных нормативных правовых актов;
6) анализирует судебную статистику.
Согласно ст. 38 Закона в своем составе Арбитражный суд субъекта РФ образует президиум арбитражного суда, который в рамках своих полномочий:
утверждает по представлению председателя суда членов судебных коллегий и председателей судебных составов этого суда;
рассматривает другие вопросы организации работы суда;
рассматривает вопросы судебной практики.
В соответствии со ст. 2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ [82 - СЗ РФ. – 2002. – № 30. – Ст. 3012.] (далее – АПК РФ) задачами судопроизводства в арбитражных судах являются:
1) защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов лиц, осуществляющих предпринимательскую и иную экономическую деятельность, а также прав и законных интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности, органов государственной власти Российской Федерации, органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, иных органов, должностных лиц в указанной сфере;
2) обеспечение доступности правосудия в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности;
3) справедливое публичное судебное разбирательство в разумный срок независимым и беспристрастным судом;
4) укрепление законности и предупреждение правонарушений в сфере предпринимательской и иной экономической деятельности;
5) формирование уважительного отношения к закону и суду;
6) содействие становлению и развитию партнерских деловых отношений, формированию обычаев и этики делового оборота.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 24 июля 2002 г. № 102-ФЗ «О третейских судах в Российской Федерации» [83 - Там же. – Ст. 3019.] в Российской Федерации могут образовываться постоянно действующие третейские суды и третейские суды для разрешения конкретного спора.
Постоянно действующие третейские суды образуются торговыми палатами, биржами, общественными объединениями предпринимателей и потребителей, иными организациями – юридическими лицами, созданными в соответствии с законодательством Российской Федерации, и их объединениями (ассоциациями, союзами) и действуют при этих организациях – юридических лицах.
Спор может быть передан на разрешение третейского суда при наличии заключенного между сторонами третейского соглашения.
Третейское соглашение может быть заключено сторонами в отношении всех или определенных споров, которые возникли или могут возникнуть между сторонами в связи с каким-либо конкретным правоотношением.
Третейское соглашение может быть заключено сторонами в отношении всех или определенных споров, которые возникли или могут возникнуть между сторонами в связи с каким-либо конкретным правоотношением.
Третейское соглашение в отношении спора, который находится на разрешении в суде общей юрисдикции или арбитражном суде, может быть заключено до принятия решения по спору компетентным судом в письменной форме (ст. 5, 7).
Третейский суд принимает решение в соответствии с условиями договора и с учетом обычаев делового оборота.
Если отношения сторон прямо не урегулированы нормами права или соглашением сторон и отсутствует применимый к этим отношениям обычай делового оборота, то третейский суд применяет нормы права, регулирующие сходные отношения, а при отсутствии таких норм разрешает спор, исходя из общих начал и смысла законов, иных нормативных правовых актов (ст. 6)
Расходы, связанные с разрешением спора в третейском суде, включают:
гонорар третейских судей;
расходы, понесенные третейскими судьями в связи с участием в третейском разбирательстве, в том числе расходы на оплату проезда к месту рассмотрения спора;
суммы, подлежащие выплате экспертам и переводчикам;
расходы, понесенные третейскими судьями в связи с осмотром и исследованием письменных и вещественных доказательств на месте их нахождения;
расходы, понесенные свидетелями;
расходы на оплату услуг представителя стороной, в пользу которой состоялось решение третейского суда;
расходы на организационное, материальное и иное обеспечение третейского разбирательства;
иные расходы, определяемые третейским судом
Размер гонорара третейских судей определяется с учетом цены иска, сложности спора, времени, затраченного третейскими судьями на третейское разбирательство, и любых других относящихся к делу обстоятельств (ст. 15).
Третейский суд самостоятельно решает вопрос о наличии или об отсутствии у него компетенции рассматривать переданный на его разрешение спор, в том числе в случаях, когда одна из сторон возражает против третейского разбирательства по мотиву отсутствия или недействительности третейского соглашения. Для этой цели третейское соглашение, заключенное в виде оговорки в договоре, должно рассматриваться как не зависящее от других условий договора. Вывод третейского суда о том, что содержащий оговорку договор недействителен, не влечет за собой в силу закона недействительность оговорки.
Сторона вправе заявить об отсутствии у третейского суда компетенции рассматривать переданный на его разрешение спор до представления ею первого заявления по существу спора.
Сторона вправе заявить о превышении третейским судом его компетенции, если в ходе третейского разбирательства предметом третейского разбирательства станет вопрос, рассмотрение которого не предусмотрено третейским соглашением либо который не может быть предметом третейского разбирательства в соответствии с федеральным законом или правилами третейского разбирательства.
Третейский суд обязан рассмотреть заявление, сделанное в соответствии с п. 2 и 3 настоящей статьи. По результатам рассмотрения заявления выносится определение.
Если третейский суд при рассмотрении вопроса о своей компетенции выносит определение об отсутствии у третейского суда компетенции в рассмотрении спора, то третейский суд не может рассматривать спор по существу (ст. 17).
Третейское разбирательство осуществляется на основе принципов законности, конфиденциальности, независимости и беспристрастности третейских судей, диспозитивности, состязательности и равноправия сторон (ст. 18).
Стороны, заключившие третейское соглашение, принимают на себя обязанность добровольно исполнять решение третейского суда. Стороны и третейский суд прилагают все усилия к тому, чтобы решение третейского суда было юридически исполнимо (ст. 31).
Статья 29. Вступление в силу настоящего Федерального закона
1. Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 января 2012 года, за исключением положений, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки вступления в силу.
2. Статьи 17—19, 21—24 настоящего Федерального закона вступают в силу со дня официального опубликования настоящего Федерального закона.
3. Глава 3 и статья 20 настоящего Федерального закона вступают в силу с 1 июля 2012 года.
4. Пункт 3 части 2 статьи 8 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 января 2013 года.
5. До 1 января 2013 года размер страховой выплаты в случае причинения вреда здоровью потерпевшего определяется по правилам главы 59 Гражданского кодекса Российской Федерации.
6. Часть 10 статьи 7 настоящего Федерального закона вступает в силу с 1 января 2016 года.
7. До 1 января 2016 года минимальные значения дополнительного понижающего коэффициента, устанавливаемого страховщиком, устанавливаются в следующих размерах:
1) с 1 января 2012 года до 31 декабря 2013 года – 0,9;
2) с 1 января 2014 года до 31 декабря 2015 года – 0,7.
8. В отношении опасных объектов, которые являются государственным или муниципальным имуществом и финансирование эксплуатации которых полностью или частично осуществляется за счет средств соответствующих бюджетов, лифтов и эскалаторов в многоквартирных домах положения настоящего Федерального закона применяются с 1 января 2013 года.
Комментируемая статья устанавливает порядок и сроки вступления Закона в силу.
Момент вступления нормативного акта в юридическую силу имеет важное значение в вопросах реализации его положений, а также влияния его норм на права и обязанности граждан, организаций и иных субъектов права.
На значимость соблюдения порядка вступления нормативных актов в действие указывалось в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 31 октября 1995 г. № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия» [84 - Российская газета. – 1995. – № 247. – 28 декабря.], регулирующем вопросы порядка рассмотрения судебных дел. Верховный Суд РФ в руководящих разъяснениях, в частности, обращал внимание судов на то, что в силу ч. 3 ст. 15 Конституции РФ не могут применяться законы, а также любые иные нормативные правовые акты, затрагивающие права, свободы, обязанности человека и гражданина, если они не опубликованы официально для всеобщего сведения. В соответствии с указанным конституционным положением суд не вправе основывать свое решение на неопубликованных нормативных актах, затрагивающих права, свободы, обязанности человека и гражданина. Это правило распространяется также и на иные случаи правоприменения. Официальное опубликование является конституционной гарантией прав граждан. Государство не может требовать от граждан соблюдения законов, содержание которых не доведено до их сведения.
Согласно ст. 6 Федерального закона от 14 июня 1994 г. № 5-ФЗ «О порядке опубликования и вступления в силу федеральных конституционных законов, федеральных законов, актов палат федерального собрания» [85 - СЗ РФ. – 1994. – № 8. – Ст. 801.] соответствующие нормативные документы вступают в силу одновременно на всей территории Российской Федерации по истечении 10 дней после дня их официального опубликования, если самими законами или актами палат не установлен другой порядок вступления их в силу.
В данном случае нормативно установлен иной порядок вступления Закона в силу. Законодатель установил, что Закон вступает в силу с конкретной даты: с 1 января 2012 г. При этом исключение составляют отдельные положения, для которых установлены иные сроки вступления в силу. Кроме того, вступление отдельных положений в силу носит поэтапный характер.
Во-первых, ст. 17—19, 21—24, касающиеся правового статуса и организационно-имущественных основ деятельности объединений страховщиков, вступают в силу со дня официального опубликования Закона.
При этом используемая законодателем формулировка «со дня его официального опубликования» означает, что срок вступления нормативного акта в силу в данном случае исчисляется именно с этого дня включительно.
Под официальным опубликованием нормативных актов понимается доведение их содержания до всеобщего сведения в официальном источнике.
Что касается официального источника, то к таковым относится несколько: «Российская газета», Собрание законодательства Российской Федерации, дополнительно с 26 октября 1999 г. – «Парламентская газета». Следовательно, дата выхода этих изданий в свет с текстом нормативного акта будет одновременно датой их официального опубликования.
В частности, Федеральный закон был опубликован в «Российской газете» от 2 августа 2010 г. № 169. Таким образом, датой вступления указанных положений в силу является 2 августа 2010 г.
Во-вторых, гл. 3 «Компенсационные выплаты» и ст. 20 «Обязанность профессионального объединения страховщиков по осуществлению компенсационных выплат» Закона вступают в силу с 1 июля 2012 г.
В-третьих, п. 3 ч. 2 ст. 8 Закона, определяющий размер страховой выплаты, вступает в силу с 1 января 2013 г.
В-четвертых, пресекательный характер применения в рамках настоящего Закона имеют правила гл. 59 ГК РФ «Обязательства вследствие причинения вреда» в части определения размера страховой выплаты. Порядок, установленный ГК РФ, применяется до 1 января 2013 г.
В-пятых, ч. 10 ст. 7 Закона, определяющая значение дополнительного понижающего коэффициента, вступает в силу с 1 января 2016 г.
В-шестых, до 1 января 2016 г. минимальные значения дополнительного понижающего коэффициента, устанавливаемого страховщиком, устанавливаются в следующих размерах:
1) с 1 января 2012 г. до 31 декабря 2013 г. – 0,9;
2) с 1 января 2014 г. до 31 декабря 2015 г. – 0,7. В-седьмых, законодатель отдельно оговорил порядок вступления в силу положений комментируемого Закона в отношении опасных объектов, являющихся государственным или муниципальным имуществом. Если финансирование эксплуатации этих объектов полностью или частично осуществляется за счет средств соответствующих бюджетов, то положения Закона применяются с 1 января 2013 г. Тот же самый порядок вступления Закона в силу установлен в отношении эксплуатации лифтов и эскалаторов в многоквартирных домах.
Комментируемый Закон имеет перспективное действие, т. е. его положения распространяются на правоотношения, возникшие после вступления Закона в силу. На них не распространяются правила об обратной силе.
Комментируемый Закон также не содержит оговорок о применении к отдельным его положениям правил об обратной силе. Обратная сила закона – распространение действия закона на случаи, имевшие место до вступления его в силу. По общему правилу закон обратной силы не имеет, т. е. не распространяется на отношения, возникшие до его действия.
Правила об обратной силе закона действуют в случаях, когда принятый нормативный акт, во-первых, касается прав и свобод граждан, во-вторых, улучшает положение граждан. Во всех иных случаях, если в тексте нормативного акта не предусмотрено иное, нормативный акт распространяется на общественные отношения, возникшие после вступления его в силу, т. е. имеет перспективное действие.
Следует учесть, что комментируемый Закон затрагивает права и свободы граждан. Однако некоторые положения Закона их ограничивают. Комментируемый Закон, следуя общим правилам действия нормативных актов, обладает «эффектом» перспективного действия.
Использованные нормативные правовые акты
Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.;
Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ (ред. от 30 апреля 2010 г.);
Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 9 февраля 2009 г.);
Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26 января 2006 г. № 14-ФЗ (ред. от 9 апреля 2009 г.);
Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. № 195-ФЗ (ред. от 3 июня 2009 г.);
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14 ноября 2002 г. № 138-ФЗ (ред. от 9 марта 2010 г., с изм. от 19 марта 2010 г.);
Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации от 7 марта 2001 г. № 24-ФЗ (ред. от 27 декабря 2009 г.);
Воздушный кодекс Российской Федерации от 19 марта 1997 г. № 60-ФЗ (ред. от 18 июля 2009 г.);
Основы законодательства Российской Федерации об охране здоровья граждан (утв. ВС РФ 22 июля 1993 г. № 5487-1);
Федеральный конституционный закон от 28 апреля 1995 г. № 1-ФКЗ «Об арбитражных судах в Российской Федерации» (ред. от 30 апреля 2010 г.);
Федеральный конституционный закон от 31 декабря 1996 г. № 1-ФКЗ «О судебной системе Российской Федерации» (ред. от 27 декабря 2009 г.);
Закон РФ от 28 июня 1991 г. № 1499-1 «О медицинском страховании граждан в Российской Федерации» (ред. от 24 июля 2009 г.);
Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 27 июля 2010 г.);
Федеральный закон от 14 июня 1994 г. № 5-ФЗ «О порядке опубликования и вступления в силу федеральных конституционных законов, федеральных законов, актов палат федерального собрания»;
Федеральный закон от 21 декабря 1994 г. № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» (ред. от 19 мая 2010 г.);
Федеральный закон от 21 ноября 1995 г. № 170-ФЗ «Об использовании атомной энергии» (ред. от 27 декабря 2009 г.);
Федеральный закон от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях» (ред. от 22 июля 2010 г.);
Федеральный закон от 21 ноября 1996 г. № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» (ред. от 28 сентября 2010 г.);
Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов» (ред. от 27 декабря 2009 г.);
Федеральный закон от 21 июля 1997 г. № 117-ФЗ «О безопасности гидротехнических сооружений» (ред. от 27 декабря 2009 г., с изм. от 27 июля 2010 г.);
Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» (ред. от 19 мая 2010 г., с изм. от 27 июля 2010 г.);
Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» (ред. от 22 июля 2010 г.);
Федеральный закон от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (ред. от 26 июля 2006 г.);
Федеральный закон от 30 марта 1999 г. № 52-ФЗ «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения» (ред. от 28 сентября 2010 г.);
Федеральный закон от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» (ред. от 19 мая 2010 г.);
Федеральный закон от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (ред. от 28 сентября 2010 г.);
Федеральный закон от 10 января 2002 г. № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды» (ред. от 27 декабря 2009 г.);
Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ред. от 22 апреля 2010 г.);
Федеральный закон от 24 июля 2002 г. № 102-ФЗ «О третейских судах в Российской Федерации»;
Федеральный закон от 2 июля 2002 г. № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» (ред. от 27 июля 2010 г.);
Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 27 июля 2010 г.);
Федеральный закон от 10 января 2003 г. № 17-ФЗ «О железнодорожном транспорте в Российской Федерации» (ред. от 28 апреля 2009 г.);
Федеральный закон от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (ред. от 27 июля 2010 г.);
Федеральный закон от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах» (ред. от 2 ноября 2007 г.);
Федеральный закон от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании»;
Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. № 307-ФЗ «Об аудиторской деятельности» (ред. от 1 июля 2010 г.);
Федеральный закон от 30 декабря 2009 г. № 384-ФЗ «Технический регламент о безопасности зданий и сооружений»;
Указ Президента РФ от 11 июля 2004 г. № 868 «Вопросы Министерства Российской Федерации по делам гражданской обороны, чрезвычайным ситуациям и ликвидации последствий стихийных бедствий» (ред. от 14 мая 2010 г.);
постановление Правительства РФ от 23 января 1992 г. № 41 «О мерах по выполнению Закона РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР»;
постановление Правительства РФ от 23 мая 1998 г. № 490 «О порядке формирования и ведения Российского регистра гидротехнических сооружений» (ред. от 22 апреля 2009 г.);
постановление Правительства РФ от 6 ноября 1998 г. № 1303 «Об утверждении Положения о декларировании безопасности гидротехнических сооружений» (ред. от 30 декабря 2008 г.);
постановление Правительства РФ от 24 ноября 1998 г. № 1371 «О регистрации объектов в государственном реестре опасных производственных объектов» (ред. от 22 апреля 2009 г.);
постановление Правительства РФ от 29 сентября 1999 г. № 1098 «О Федеральной целевой программе «Снижение рисков и смягчение последствий чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в Российской Федерации до 2005 года» (с изм. от 21 октября 2004 г.);
постановление Правительства РФ от 19 июня 2002 г. № 439 «Об утверждении форм и требований к оформлению документов, используемых при государственной регистрации юридических лиц, а также физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей»;
постановление Правительства РФ от 7 мая 2003 г. № 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ред. от 8 августа 2009 г.);
постановление Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 329 «О Министерстве финансов Российской Федерации» (ред. от 13 сентября 2010 г.);
постановление Правительства РФ от 30 июня 2004 г. № 330 «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора» (ред. от 15 июня 2010 г.);
постановление Правительства РФ от 30 июля 2004 г. № 401 «О Федеральной службе по экологическому, технологическому и атомному надзору» (ред. от 13 сентября 2010 г.);
постановление Правительства РФ от 30 сентября 2004 г. № 506 «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе» (ред. от 15 июня 2010 г.);
постановление Правительства РФ от 27 октября 2008 г. № 797 «Об утверждении Типовых правил обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна»;
постановление Правительства РФ от 13 сентября 2010 г. № 714 «Об утверждении Типовых правил обязательного страхования жизни и здоровья пациента, участвующего в клинических исследованиях лекарственного препарата»;
распоряжение Правительства РФ от 27 августа 2005 г. № 1314-р «Об одобрении Концепции федеральной системы мониторинга критически важных объектов и (или) потенциально опасных объектов инфраструктуры Российской Федерации и опасных грузов»;
распоряжение Правительства РФ от 28 сентября 2005 г. № 1529-р «О Концепции Федеральной целевой программы «Снижение рисков и смягчение последствий чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера в Российской Федерации до 2010 года»;
приказ Министерства юстиции Российской Федерации от 31 марта 2009 г. № 96 «Об утверждении Административного регламента исполнения Министерством юстиции Российской Федерации государственной функции по принятию решения о государственной регистрации некоммерческих организаций»;
приказ Минфина России от 13 мая 1999 г. № 107 «О признании недействующими некоторых актов, изданных Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью»;
приказ Минфина России от 11 июня 2002 г. № 51н «Об утверждении Правил формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни» (ред. от 1 октября 2009 г.);
приказ Минфина России от 9 апреля 2009 г. № 32н «Об утверждении Порядка формирования страховых резервов по страхованию жизни»;
приказ Минфина России от 28 апреля 2009 г. № 39н «Об утверждении Административного регламента Федеральной службы страхового надзора по исполнению государственной функции ведения единого государственного реестра субъектов страхового дела и реестра объединений субъектов страхового дела»;
приказ Росстрахнадзора от 18 мая 1995 г. № 02—02/13 «Об утверждении Положения о страховом пуле»;
приказ Ростехнадзора от 29 ноября 2005 г. № 893 «Об утверждении Порядка оформления декларации промышленной безопасности опасных производственных объектов и перечня включаемых в нее сведений (РД-03-14-2005)»;
приказ Ростехнадзора от 5 марта 2008 г. № 131 «Об утверждении Методических рекомендаций по осуществлению идентификации опасных производственных объектов»;
приказ МЧС России № 482, Госгортехнадзора России № 175а от 15 августа 2003 г. «Об утверждении Методики определения размера вреда, который может быть причинен жизни, здоровью физических лиц, имуществу физических и юридических лиц в результате аварии гидротехнического сооружения»;
приказ Минприроды России от 30 июня 2009 г. № 191 «Об утверждении Порядка проведения технического расследования причин аварий на объектах, поднадзорных Федеральной службе по экологическому, технологическому и атомному надзору»;
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 31 октября 1995 г. № 8 «О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия»;
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. № 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».