Текст книги "Формирование цифровой экономики в России: вызовы, перспективы, риски"

3.5. Институциональные риски цифровых преобразований в сфере государственного управления

Обобщение и классификация рисков в цифровой экономике является актуальной темой современных научных публикаций. Предметом комплексного анализа в плане изучения источников их проявления, возможностей оценки, способов минимизации степени влияния выступают, в первую очередь, глобальные технологические и социально-экономические риски. Однако риски, возникающие в связи с соответствующими институциональными преобразованиями, остаются практически вне поля зрения научных исследователей, в том числе институциональные, обусловленные сложностью и противоречивостью процесса цифровизации институтов государственного управления.

Под институциональными рисками мы понимаем вероятность снижения упорядоченности, сбалансированности и результативности функционирования институтов государственного управления, что имеет стратегическое значение для устойчивого социально-экономического развития страны.

Как показало проведенное исследование, внедрение цифровых технологий и платформенных решений в систему государственного управления и оказания государственных услуг создает предпосылки для развития новых институциональных форм, обеспечивающих повышение его эффективности и качества. Однако в силу незавершенности и неэффективности ранее проводимых институциональных реформ (административная реформа, реформа госслужбы и т. п.) существующие дисфункции в сфере государственного управления выступают в качестве фундаментальных институциональных рисков, имеющих стратегический характер, так как они влияют на механизмы целеполагания, определения задач и институциональных принципов его цифровизации.

Данные институциональные риски связаны, прежде всего, с сопротивлением цифровой трансформации со стороны существующих управленческих структур, отсутствием внутренней поддержки изменений на уровне среднего управленческого звена. Вероятность данных рисков и степень их возможного влияния на формирование цифровой экономики оцениваются специалистами Центра стратегических разработок (ЦСР) как высокие181181
  Петров М., Буров В., Шклярук М., Шаров А. Государство как платформа. (Кибер) государство для цифровой экономики. Доклад ЦСР. М.: ЦСР, 2018. www.csr.ru/wp-content/uploads/2018/05.


[Закрыть].

К этой группе следует отнести и риски, связанные с имеющимся нарушением соотношения между принципами и целеполаганием государственного регулирования и сущностью реальных экономических отношений. Особенно остро риски, связанные с приоритетом регламентированного «процедурного» подхода и «контроля ради контроля», проявляются в сфере управления государственным сектором экономики и публичными закупками.

Формирование электронного правительства и переход к цифровому в нашей стране стали возможными благодаря широкому распространению информационно-коммуникационных технологий в сфере оказания государственных услуг. В то же время одним из существенных барьеров развития является отставание институциональных изменений от технологических.

Во-первых, отсутствует необходимая законодательная база, что является одним из основных институциональных ограничений развития цифровых технологий в сфере государственного управления. Данный институциональный риск возникает в связи с медленной разработкой соответствующей нормативной базы, несвоевременной корректировкой существующих и (или) принятием новых нормативных актов, в том числе определяющих принципиальную возможность использования тех или иных технологий. Для оптимизации указанного риска в рамках программы «Цифровая экономика» предусматривается подготовка значительного пакета поправок к действующим нормативно-правовым актам.

Во-вторых, в настоящее время отсутствует полноценное взаимодействие между существующими элементами инфраструктуры электронного правительства, что в значительной мере является результатом преобразования управленческих процедур на базе имеющихся административных регламентов, которые сохраняют ряд этапов традиционных бумажных способов предоставления государственных услуг. При этом, по оценке экспертов НИУ ВШЭ, со времени вступления в действие ст. 6 Федерального закона № 210-ФЗ от 27 июля 2010 г. «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» , в соответствии с которой все органы, предоставляющие государственные и муниципальные услуги, обязаны иметь утвержденные для данных услуг регламенты, «каждый рабочий день принимается по 385 актов об утверждении административных регламентов по всей стране»182182
  Цифровая трансформация государственного управления: мифы и реальность: Доклад к XX Апр. междунар. научн. конференции, Москва, 9–12 апреля 2019 г. / Под общ. ред. Н.Е. Дмитриевой. М.: Изд. дом ВШЭ, 2019. С. 9.


[Закрыть]. В то же время не все административные регламенты вовремя пересматриваются, и поэтому они могут содержать устаревшие правовые нормы, которые не соответствуют современным цифровым преобразованиям.

В качестве необходимых мер для нивелирования возникающих рисков и ограничений при проведении современных институциональных реформ, направленных на формирование соответствующей правовой базы цифровизации государственного управления, представляется целесообразным выделить следующие (более подробно данные проблемы рассматривались нами в других публикациях183183
  Смотрицкая И.И. Государственное управление в условиях развития цифровой экономики: стратегические вызовы и риски // ЭТАП: экономическая теория, анализ, практика. 2018. №4. С. 60–72; Смотрицкая И.И., Черных С.И. Указ. соч.. С. 22–36.


[Закрыть]):

• внедрение в систему государственного управления принципа опережающего регулирования, т. е. регулирования, направленного на выявление возникающих проблем и рисков.

Данный принцип может быть реализован на основе тиражирования инструмента так называемых «регуляторных песочниц», т. е. пилотных проектов (для определенных территорий, функций, видов деятельности), где вводится в действие новое законодательное регулирование для развития и внедрения цифровых технологий, происходящее под наблюдением регуляторов с целью объективной оценки возникающих возможностей, проблем и рисков. Принятие федерального закона, регламентирующего вопросы создания и функционирования особых правовых режимов в условиях цифровой экономики («регуляторных песочниц»), предусмотрено национальным проектом «Цифровая экономика»;

• разработка и внедрение в систему государственного управления эффективных механизмов обратной связи, когда проблемы и риски, возникающие в связи с развитием цифровых технологий, приводят к соответствующему изменению нормативно-правового регулирования;

• разработка законодательной основы для формирования интегрированной информационной статистической системы, объединяющей государственные статистические данные. В рамках национального проекта «Цифровая экономика» планируется создание единой платформы для обмена информацией между государством, бизнесом и гражданами, разработка национальных стандартов обработки массивов больших данных, введение в эксплуатацию государственной информационной системы «Федеральный портал пространственных данных». Однако речь не идет об информационной системе, интегрирующей статистические данные, создание системы статистической информации предполагает актуализацию методологических подходов и статистических классификаторов, разработку адекватных подходов к оценке «цифрового вклада» в производство и потребление.

Кроме того, эффективное управление рисками развития цифровой экономики невозможно без комплексного прогнозирования в данной сфере. Традиционно риски при данных прогнозах оцениваются экспертными методами в координатах «вероятность наступления» и «сила возможного влияния». Центром стратегических разработок такие оценки даны для рисков государственного управления, ожидаемых на этапе формирования цифровой экономики в России и ставящих под угрозу саму возможность ее цифровизации и формирования суверенного цифрового государства184184
  Петров М., Буров В., Шклярук М., Шаров А. Указ. соч.


[Закрыть].

В свою очередь Всемирным экономическом форумом (ВЭФ) даны оценки для различных групп рисков, ожидаемых в результате масштабного внедрения и дальнейшего распространения цифровых технологий, т. е. на этапе функционирования и развития цифровой экономики185185
  The Global Risks Report 2017. 12th Edition.


[Закрыть]. Несмотря на то, что оценки ВЭФ касаются мировой экономики, мы считаем, что они в полной мере справедливы и для России.

На основе обобщения существующих экспертных оценок ЦСР и ВЭФ авторами построена прогнозная карта рисков государственного управления в контексте формирования и функционирования цифровой экономики (рис. 3.3).

Рис. 3.3. Прогнозная карта рисков

Следует подчеркнуть, что многие из рассмотренных на рис. 3.3 рисков, такие как террористические атаки, межгосударственные конфликты, утрата национального суверенитета и др., на первый взгляд, не являются специфичными именно для цифровой экономики, поскольку они имели место в мировой истории задолго до появления цифровых технологий.

Однако появление и распространение цифровых технологий качественно меняет природу данных рисков, делая, например, возможным совершение террористических атак и актов межгосударственной агрессии (в том числе вывод из строя систем управления объектами критической инфраструктуры, коммуникаций, промышленных и военных объектов) дистанционно, в частности через кибератаки, которые, в свою очередь, могут быть как причиной (или поводом) для межгосударственных конфликтов, так и действенным оружием в конкурентной борьбе.

Риски утраты национального суверенитета также значительно возрастают в результате возможной «цифровой колонизации» экономик и государств, не имеющих собственных технологий и сильно зависимых от их импорта. Таким образом, все отмеченные на карте риски теснейшим образом связаны с разработкой и внедрением цифровых технологий, формированием и функционированием цифровой экономики.

Особо следует отметить, что на первый взгляд многие технологические и связанные с ними экологические, гуманитарные и другие риски напрямую не связаны с рисками государственного управления. Однако, как было отмечено выше, регулирование разработки и распространения тех или иных технологий, в том числе через систему стандартов и регламентов, с целью максимизации извлекаемых выгод и минимизации возможных угроз, является неотъемлемой и одной из приоритетных задач современной системы государственного управления.

В целом из прогнозных оценок, представленных на рис. 3.3, следует, что на этапе формирования цифровой экономики наиболее значимыми рисками для сферы государственного управления можно считать следующие: несоответствие нормативной правовой базы задачам построения цифровой экономики; сопротивление цифровой трансформации со стороны управленческих структур и населения; недостаточные качество и защита данных; технические проблемы при интеграции данных из различных хранилищ.

В свою очередь, в контексте функционирования цифровой экономики в числе наиболее значимых рисков мы выделяем следующие: масштабные кибератаки, способные привести к дисфункции системы государственного управления и серьезным экономическим последствиям; террористические атаки и рукотворные экологические катастрофы с применением возможностей цифровых технологий; риски утраты национального суверенитета в результате «цифровой колонизации»; рост безработицы в результате автоматизации, развития технологий искусственного интеллекта и масштабной трансформации рынка труда.

В заключение отметим, что форсированная цифровизация системы государственного управления, несмотря на наличие политической воли, технологий и финансовых ресурсов, не всегда возможна и целесообразна. В целом она представляет собой достаточно длительный эволюционный процесс, состоящий из последовательно сменяющих друг друга этапов, каждый из которых характеризуется своими целями, задачами и вызовами. Успех в данной области будет достигнут не тогда, когда такой тренд будет являться самоцелью, а тогда, когда конкретные цифровые решения в системе государственного управления будут рассматриваться как средство урегулирования определенных социально-экономических задач.

В российской экономике цифровые подходы и технологии в сфере государственного управления находятся на этапе активного развития и осмысления первого практического опыта применения. Можно сделать вывод о том, что организация единых цифровых информационных платформ, использование сквозных цифровых технологий формируют условия для достижения нового качества государственного управления на основе горизонтальной интеграции и эффективного взаимодействия государственных органов управления.

Развитие цифровых технологий создает базовые предпосылки для перехода от модели «сервисного управления» к модели «объединенного правительства», более соответствующей глобальным вызовам и рискам развития российской экономики. В этой связи стратегической целью цифровой трансформации институтов государственного управления должно стать не только фрагментарное внедрение технологий совершенствования деятельности институтов управления (что, несомненно, важно), но и повышение качества самого управления в целях эффективной реализации национальных проектов (программ), обеспечивающих устойчивый рост и конкурентоспособность экономики. Здесь полезно вспомнить идею нобелевского лауреата Дж. Стиглица о «вторичном изобретении государства» – государства более эффективного и отзывчивого, действия которого должны упреждать возникновение проблем и корректировать их, если они появились: «Дело не столько в том, что размеры государства сейчас чрезмерно велики, сколько в том, что оно делает не то, что надо. Извлекая уроки из прошлого, отбрасывая излишние функции и добавляя новые, диктуемые интересами дополнения рынка и обеспечения справедливости в обществе, государство призвано играть весомую роль в эффективном и гуманном функционировании любой экономики»186186
  Мильнер Б.З. Итоги и уроки (о книге Дж. Стиглица «Глобализация: тревожные тенденции») // Вопросы экономики. 2003. № 9. С. 147–154.


[Закрыть]. На наш взгляд, важно, чтобы управленческие функции российского государства в условиях новой цифровой реальности как можно в большей степени соответствовали этой модели.

Глава 4
Цифровые технологии в финансовой сфере

4.1. Цифровые технологии: платформы, инструменты и продукты

Цифровые технологии в финансовой сфере (финтех) в настоящее время продолжают стремительно развиваться. Сегодня финтех представляют собой сочетание взаимосвязанного ряда цифровых подсистем, кардинально меняющих финансовую парадигму организации и функционирования бизнеса и обслуживающей его инфраструктуры187187
  Fintech and Financial Services: Initial Considerations / IMF Staff Team. – IMF Staff Discussion Note. – 2017, June, SDN/17/05; FinTech and market structure in financial services: Market developments and potential financial stability implications. FSB, 2019. February, 14.


[Закрыть]. К ним можно отнести такие подсистемы, как цифровые валюты, цифровые финансовые активы (ЦФА), искусственный интеллект (ИИ), машинное обучение (МО), Интернет вещей (ИВ), большие данные (БД), смарт-контракты (СК), ICO, краудфандинг, платежные сервисы, цифровой банкинг, регулятивные песочницы, криптобиржи и т. д.

Основой организации и функционирования всех этих подсистем являются две цифровые технологии –распределенных реестров (ТРР) и блокчейн (ТБ). Общее, что связывает эти две инновационные технологии – это то, что они позволяют участникам распределенной сети вести базы данных, достигать консенсуса, генерировать новые трансакции, которые не хранятся и не подтверждаются в каком-то одном месте распределенной сети. При этом каждый участник распределенной сети может обладать полноценной копией реестра и иметь доступ к истории всех транзакций188188
  Развитие технологии распределенных реестров: доклад для общественных консультаций. М.: Банк России, 2017. Декабрь. С. 3.


[Закрыть].

Но есть и определенные различия. При ТБ существует неизменная линейная цепочка блоков, в которой каждый последующий блок ссылается на своего предшественника. В ТРР такой цепочки блоков нет, так как здесь не требуется поддержка децентрализованного консенсуса. При ТРР достаточно, что реестр хранится на множестве серверов, которые будут взаимодействовать друг с другом, чтобы гарантировать максимально точную и своевременную запись всех совершенных трансакций.

Но главное отличие ТРР от ТБ – это то, что при ТРР возможна ситуация, при которой один орган управления может непосредственно управлять работой всех узлов, контролировать то, что является децентрализованной сетью. Получается, что вся информация в ТРР регулируется единым центром. Поэтому Mastercard, PayPal, Visa, Booking, Holdings, Coinbase, Facebook, eBay, Xapo, Amazon, Google, Uber, Spotify, Vodafone и другие бигтех-корпорации в Интернете предпочитают не ТБ, а ТРР. Например, недавно компания Google заключила партнерское соглашение с другой компанией Digital Asset о внедрении не ТБ, а ТРР в свои облачные сервисы189189
  Какова разница между понятиями «блокчейн» и «технология распределенных реестров». cryptocurrency.tech/kakova-raznitsa-mezhdu-ponyatiyami-blokchejn-i-tehnologiya-raspredelennyh-reestrov/ (дата обращения: 08.08.2018).


[Закрыть].

В основе ТБ находится децентрализованный протокол или набор открытых децентрализованных приложений, сервисов, правил и действий, которые закодированы на языке программного обеспечения, асимметричной криптографии, распределенного реестра и методах консенсуса, формирующих в сети механизмы распределенного доверия. Все это позволяет формировать и проверять условия сделок в сети без необходимости обращаться к третьей доверенной стороне или единому центру в лице центрального банка или правительства.

По критериям «доступ к чтению», «доступ к записи» и по алгоритму консенсуса (Proof-of-Work, Proof-of-Stake, Proof-of-Burn и пр.) блокчейны можно дифференцировать на закрытые или ограниченные (государственные и частные) и публичные (открытые). Так, любой закрытый блокчейн устанавливает критерии членства, в соответствии с которыми участники допускаются к чтению/записи и алгоритм консенсуса влияет на управление узлами, получение доступа к сервисам сети. Но в большинстве случаев возможна также некоторая инстанция (оракулы, разработчики ядра платформы), управляющая правилами всей криптосети190190
  Развитие технологии распределенных реестров. Доклад для общественных консультаций. С. 3.


[Закрыть].

Публичный блокчейн представляет высшую форму развития технологии блокчейна. Для пользователей этой формы нет разграничения прав на доступ к чтению/записи или способа выбора предпочтительного алгоритма консенсуса. Открытость данной формы блокчейна не требует от пользователей полноценной идентификации, гарантируя им анонимность (псевдоанонимность) в криптосети. В публичном блокчейне отсутствуют централизованные инстанции, управляющие правилами сети, ее конфигурацией и выпуском криптографических ключей.

Именно в рамках этих двух технологий (в первую очередь, ТБ) некоторые компании стали внедрять у себя такие подсистемы, как ИИ и МО, надеясь, что они с их помощью смогут решить проблемы снижения трансакционных издержек, а значит повысить конкурентоспособность своего бизнеса. Например, компания TraneAI применяет распределенные вычисления для ускорения машинного обучения без необходимости в масштабной централизованной инфраструктуре, а DeepBrain Chain и SingularityNET, используя децентрализацию блокчейна, активно создают дешевые и доступные нейронные сети для ИИ191191
  Как искусственный интеллект повлияет на криптовалютный рынок. cryptocurrency.tech/kak-iskusstvennyj-intellekt-povliyaet-na-kriptovalyutnyj-rynok (дата обращения: 18.07.2018).


[Закрыть].

Недавно гонконгская компания Hanson Robotics совершила революцию в области ИИ, представив миру свое произведение – робота Софию. Она может имитировать эмоции людей, распознавать лица и поддерживать беседу. При этом София постоянно учится и совершенствуется. Другая компания – SingularityNET, разработавшая программное обеспечение для Софии, создает открытую децентрализованную платформу, где исследователи со всего мира смогут обмениваться своими разработками в сфере ИИ. Таким образом, в Софию будут загружаться сотни разнообразных алгоритмов, шаг за шагом превращая ее в универсальный всемирный искусственный разум192192
  Блокчейн-платформы приближают эру искусственного разума. marklog.com/blokchejn-platformy-priblizhayut-eru-iskusstvennogo-razuma (дата обращения: 13.12.2017).


[Закрыть].

Концепция вычислительной сети физических предметов (вещей), оснащенных встроенными технологиями для взаимодействия друг с другом или с внешней средой, называется интернетом вещей (ИВ). Именно она в сочетании с ТБ рассматривается в качестве одного из наиболее перспективных сценариев решения проблем масштабирования, приватности и безопасности цифровой экосистемы. Автоматизация открыла широкие возможности для ежедневного личного и корпоративного использования большего количества устройств, чем когда-либо прежде, а с ростом большего числа технологических новинок появляются новые способы взаимодействия между ними. Эти способы становятся все более сложными и все более взаимосвязанными, преследуя главную цель: улучшить существующую инфраструктуру и создать систему, способную хранить данные о вещах без участия человека193193
  Иванчук Ю. Интернет вещей и блокчейн: проблемы, преимущества и сферы применения. forklog.com/internet-veshhej-i-blokchejn-problemy-preimushhestva-i-sfery-primeneniya (дата обращения: 09.05.2019).


[Закрыть].

Большие данные (БД) – это различные инструменты, подходы и методы обработки как структурированных, так и неструктурированных данных для того, чтобы использовать их для решения конкретных задач и целей. По словам специалистов, к категории БД относится большинство потоков данных свыше 100 Гб в день. Фактически БД – это решение проблем и альтернатива традиционным системам управления данными с использованием таких методов анализа, как краудсорсинг, смешение и интеграция данных, распознавание образов, прогнозная аналитика, имитационное моделирование, пространственный анализ, статистический анализ и визуализация аналитических данных194194
  Что такое Big data: собрали все самое важное о больших данных. rb.ru/howto/chto-takoe-big-data (дата обращения: 16 мая 2017 г.).


[Закрыть].

Базовым атрибутом всех блокчейн-технологий являются «смарт-контракты» (СК) или электронные протоколы передачи информации, позволяющие обеспечивать автоматическое выполнение условий сделок (производство выплат, конфиденциальность и даже принудительное исполнение обязательств между сторонами) с минимальными затратами на их сопровождение и без необходимости привлечения третьих лиц для обеспечения доверия195195
  Немного истории: что такое умные контракты и зачем они нужны. forklog.com/nemnogo-istorii-chto-takoe-umnye-kontrakty-i-zachem-oni-nuzhny (дата обращения: 25.05.2017).


[Закрыть].

Алгоритмический код СК открывает дополнительные возможности для сокращения затрат участников отношений, возникающих при заключении сделки и исполнении ее условий. Реализуемые через СК многосторонние взаимодействия позволяют уменьшить затраты на проведение операций и контроль за ними, увеличить скорость выполнения операций и снизить риски, связанные с недобросовестными действиями сторон, максимально сократить или полностью исключить посредников из сделки.

В будущем СК станут неотъемлемой частью нашей экономической жизни. Вместо многостраничных бумажных контрактов, где нужно выверять каждое слово, люди будут пользоваться СК, скроенными по шаблону, или создавать уникальные контракты с помощью универсального цифрового языка. Но для этого необходимо, чтобы разработчики, законодатели и юристы трудились рука об руку для создания оптимального шаблона цифровых продуктов, отвечающих современным требованиям реальной экономики.

В условиях цифровых технологий традиционным банкам необходимо становиться цифровыми, интерфейсы прикладных программ которых являются открытыми для любых (третьих лиц) сторон финансового рынка. Цифровой банк работает не над ограничением доступа к своей базе данных, своим сервисам и услугам, а над его повышением со стороны третьих лиц. Именно в условиях новейших IT-технологий это позволяет банкам через разветвленную сеть сторонних разработчиков-новаторов изменять и поддерживать свой основной бизнес, формировать у себя новые бизнес-модели, способные выстоять в конкуренции на рынке, снижать издержки и генерировать во внешнюю среду новые финансовые продукты (услуги) и создавать на их базе дополнительные источники дохода196196
  Андрюшин С.А. Денежно-кредитные системы: от истоков до криптовалюты. М.: Издательство ООО «Сам Полиграфист», 2019. С. 207.


[Закрыть].

В настоящее время еще не все государства (в том числе и РФ) определили свою позицию по отношению к цифровым технологиям (распределенным реестрам и блокчейну) и возможным сетевым продуктам на их базе. Но в большинстве стран, сделавших выбор в пользу ТРР и ТБ, сейчас отмечается повышенный интерес к этим инновационным технологиям. Более того, правительства этих стран стали активно поддерживать развитие рынка услуг финтеха, в том числе за счет введения отсрочки регулятивных мер на нем.

В 2017 г. в соответствии с Указом Президента РФ от 9 мая 2017 г. №203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы» правительством страны была подготовлена программа «Цифровая экономика Российской Федерации», утвержденная Распоряжением Правительства РФ от 28 июля 2017 г. №1632-р. Данная программа предполагает создание необходимых условий для развития в России общества знаний, роста благосостояния российских граждан за счет повышения доступности и качества товаров и услуг, произведенных в цифровой экономике в рамках пяти базовых направлений: нормативное регулирование; кадры и образование; формирование исследовательских компетенций и технических заделов; информационная инфраструктура и информационная безопасность197197
  Программа «Цифровая экономика Российской Федерации». М., 2017. static.government.ru/media/files/9gFM4FHj4PsB79I5v7yLVuPgu4bvR7M0.pdf (дата обращения: 02.03.2019)..


[Закрыть].

Правительство РФ планирует до 2024 г. выделить на эти цели около 2,0 трлн руб., которые будут направлены на реализацию следующих девяти сквозных цифровых технологий: большие данные; нейротехнологии и искусственный интеллект; системы распределенного реестра; квантовые технологии; новые производственные технологии; промышленный интернет; компоненты робототехники и сенсорика; технологии беспроводной связи; технологии виртуальной и дополнительной реальности.

21 октября 2017 г. вышло Поручение Президента РФ № Пр-2132, касающееся регулирования новых финансовых технологий (в том числе и криптовалютной сферы). Согласно поручению, Минфину России и Банку России необходимо будет в течение 2020 г. обеспечить внесение в законодательство РФ необходимых изменений, связанных с регулированием рынка криптовалют, ЦФА198198
  31 июля 2020 г. Президентом Российской Федерации был подписан Федеральный закон о ЦФА за № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_358753 (дата обращения: 15.08.2020).


[Закрыть] и проведением ICO, а также определить правовой статус таких понятий, как «технология распределенных реестров», «блокчейн», «криптовалюта», «токен», «смарт-контракт» и «регуляторная песочница» для апробации инновационных финансовых технологий, продуктов и услуг цифровой экономики199199
  Перечень поручений по итогам совещания по вопросу использования цифровых технологий в финансовой сфере. kremlin.ru/acts/assignments/orders/55899 (дата обращения: 05.03.2019).


[Закрыть].

В начале февраля 2018 г. на сайте Банка России появилось два базовых документа: «Основные направления развития финансовых технологий на период 2018–2020 годов» (далее – Основные направления) и дорожная карта плана мероприятий по их реализации. Основная цель, сформулированная Банком России, – развитие инновационных технологий на финансовом рынке РФ и в Банке России, в частности поддержка инноваций и обеспечение доступности финансовых продуктов и услуг для населения и бизнеса, что в перспективе будет способствовать устойчивому развитию и повышению конкурентоспособности финансового сектора200200
  Основные направления развития финансовых технологий на период 2018–2020 гг. М.: Банк России, 2018.


[Закрыть].

Реализация перечисленных задач и результатов исследований будет осуществляться в рамках правительственной программы «Цифровая экономика Российской Федерации» и других проектов в сфере развития финансовых технологий. При этом особо подчеркивается, что активное участие государства в развитии цифровых технологий на финансовом рынке РФ станет одним из основных факторов развития цифровой экономики в нашей стране.

В Докладе для общественных консультаций Банка России «Развитие технологии распределенных реестров» (далее – Доклад) были даны основные определения цифровых технологий. Отдельно показаны некоторые риски и вызовы, которые предстоит принять во внимание для обеспечения применения и распространения ТРР, возникающие в таких областях, как безопасность, масштабируемость и скорость совершаемых трансакций, управление информацией, регулирование и стандартизация финансовых активов201201
  Развитие технологии распределенных реестров: доклад для общественных консультаций.


[Закрыть].

В Банке России считают, что ТРР на финансовом рынке страны может быть реализована по следующим направлениям: локальные и трансграничные платежи (особенно после разработки Межреестрового протокола, ILP); сделки с ценными бумагами, товарными активами и производными финансовыми инструментами; новые способы обмена информацией между такими участниками, как аудиторы и органы банковского надзора. Все это позволит эффективно выполнять нормативные требования к предъявляемой отчетности, а органам надзора – получать достоверную информацию о происхождении тех или иных активов и осуществляемых участниками сети трансакций. Использование сетей распределенных реестров не исключает возникновения рисков и вызовов, которые предстоит принять во внимание при реализации продуктов цифровых технологий. К таким рискам регулятор относит:

• безопасность (нарушение конфиденциальности хранимых данных, надежность алгоритмов и протоколов);

• масштабируемость и скорость работы (пропускная способность, время подтверждения трансакций, размер и скорость распространения распределенной базы записей);

• управление информацией (неизменяемость и достоверность информации, способы выявления ошибок, решения проблем по заведомо мошенническим трансакциям);

• регулирование (разъяснение порядка применения общих норм законодательства и отдельных аспектов применения ТРР);

• токенизацию финансовых активов (шифрование данных позволяет обеспечить быстроту и легкость передачи реальных финансовых активов новым владельцам или посредникам).

В декабре 2016 г. в рамках Ассоциации «Финтех» на базе платформы Ethereum была запущена собственная блок-чейн-платформа «Мастерчейн», на основе которой участники финансового рынка смогут создавать и выводить на российский рынок инновационные финансовые сервисы.

В сентябре 2016 г. в Ассоциацию «Финтех» помимо Банка России вошли Сбербанк, банк «Открытие», Альфа-банк, «Тинькофф» и Qiwi. Позже к ним добавились ВТБ, Газпромбанк, Национальная система платежных карт, «АК БАРС» Банк, Платежный центр РНКО и Райффайзенбанк. В сентябре 2017 г. на правах ассоциированных членов в состав Ассоциации вошли Промсвязьбанк, Совкомбанк, МТС, «МБ Инновации» (дочерняя компания ММВБ), Ростелеком и ВЭБ. В настоящее время в рамках Ассоциации «Финтех» на базе ТРР осуществляется пилотирование следующих проектов202202
  Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2018 году. М.: Банк России, 2019. С. 41.


[Закрыть]:

• учет электронных закладных – проект предполагает учет и хранение электронных закладных в децентрализованной депозитарной системе (первая ипотечная сделка с электронной закладной проведена в сентябре 2018 г.);

• проведение операций с цифровыми банковскими гарантиями (первые пилотные сделки проведены в декабре 2018 г.);

• проведение сделок торгового финансирования с использованием цифровых аккредитивов.

Промышленный запуск этих проектов состоялся в 2019 г., он сопровождался принятием соответствующих изменений в российском законодательстве. В рамках намеченного Правительством РФ плана мероприятий по направлению «Нормативное регулирование» программы «Цифровая экономика РФ» Минфин России совместно с Центробанком РФ в течение 2020 г. планирует разработать порядок регулирования цифровых валют, ЦФА и проведения ICO, а также установить требования к процедуре майнинга, включающие регистрацию майнеров и определение порядка налогообложения в этой сфере.

В апреле 2018 г. Банк России запустил регулятивную «песочницу», которая уже приносит свои результаты. Первым из них стал сервис, позволяющий дистанционно управлять полномочиями по счетам корпоративных клиентов. Заявка на тестирование была подана ПАО Сбербанк. По оценкам специалистов, применение данного сервиса позволит существенно сократить текущие затраты банков на обслуживание корпоративных клиентов203203
  Регулятивная «песочница»: первый пошел. www.cbr.ru/Press/event/?id=2028 (дата обращения: 17.08.2018).


[Закрыть].

Бесспорно, подобные разработки необходимы, но ожидать от них эффективного использования продуктов цифровой экономики, по нашему мнению, пока еще преждевременно. И основная причина заключается в следующем: во всех официальных документах и публичных высказываниях Минфина и Банка России четко прописано, что никакая криптовалюта или цифровой токен не могут выступать на территории России законным платежным средством или финансовым инструментом на организованных торгах и в существующей расчетно-клиринговой инфраструктуре.

Так, еще 4 сентября 2017 г. Банк России на своем официальном сайте разместил информацию «Об использовании частных "виртуальных валют" (криптовалют) на территории Российской Федерации». Тем самым регулятор очередной раз подтвердил свою позицию, высказанную им еще в январе 2014 г. в отношении разного рода частных «виртуальных валют» (криптовалют), отметив, что операции с криптовалютами несут в себе высокие риски, возникающие как при проведении обменных операций, так и в случае привлечения финансирования через ICO204204
  HYPERLINK. www.cbr.ru/press/pr/?file=04092017_183512if2017-09-04T18_31_05.htm; www.cbr.ru/press/pr/?file=04092017_183512if2017-09-04T18_31_05.htm (дата обращения: 15.08.2018).


[Закрыть].