Текст книги "Международное банковское право"

Отношения частноправового характера, возникающие в связи с обращением чеков как важнейших платежных документов, представляют собой специфический предмет международного частного права и регулируются им с помощью материально-правового и коллизионно-правового методов. Главная особенность такого регулирования – его комплексный характер, т. е. наличие национально-правовых и международно-правовых норм, включенных в чековое законодательство[482]482
  Следует отметить, что чеки и чековое обращение уже давно стали предметом пристального внимания ученых. См., например: Эльяссон Л.С. Чековое право. М., 1927.


[Закрыть]. Если международный элемент правового регулирования достаточно стабилен, то в области российского чекового законодательства в последнее время произошли существенные изменения, которые нуждаются в дополнительном анализе и исследовании. Как оборотные документы и инструменты платежа, чеки имеют много сходных черт с векселями, однако у этих видов ценных бумаг есть целый ряд существенных отличий:

1) вексель и чек обладают разной экономической природой, и в данном контексте вексель выступает орудием коммерческого кредита, т. е. в экономическом смысле является кредитной ценной бумагой, в то время как чек выступает орудием банковского кредита (между чекодателем и банком существуют отношения займодавца и заемщика, опосредуемые договором банковского счета или чековым договором). Вместе с тем нельзя не отметить существенное ослабление кредитной характеристики применительно к чеку, что связано с наличием денежных средств на счете чекодателя в банке в качестве покрытия чека и кратковременностью обращения чека. По образному выражению Л.Г. Ефимовой, «тот, кто выдает чек, – имеет деньги… кто выдает вексель, – сам нуждается в деньгах»[483]483
  Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. С. 441.


[Закрыть];

2) вексель и чек обладают различными сроками обращения. Срок обращения векселя определяется по договоренности между векселедателем и первым векселедержателем, он может быть в значительной степени отдален от момента выставления векселя. Срок платежа по чеку можно назвать сокращенным, и в большинстве случаев он составляет несколько дней (особенно явно это видно на примере женевской системы чекового права);

3) вексель и чек предполагают различный правовой статус плательщика. Обязательство плательщика по переводному векселю не только абстрактно по своей природе, но и возникает на основе односторонней сделки плательщика – акцепта векселя, превращающей плательщика в акцептанта, т. е. главного вексельного должника. Обязательство же плательщика по чеку хотя и носит абстрактный характер, тем не менее возникает на основе договора между ним и чекодателем, будь то самостоятельный чековый договор или соответствующие положения договора на расчетно-кассовое обслуживание. При этом главным чековым должником остается чекодатель, а акцепт чека прямо запрещен чековым законодательством; это логически подтверждает факт, что плательщик распоряжается денежными средствами чекодателя, а не собственными деньгами;

4) вексель и чек предполагают различный субъектный состав плательщиков. Плательщиком по векселю может быть любое лицо, как физическое, так и юридическое, включая банки. Плательщиком по чеку всегда выступает банк, ибо чекодатель путем выставления чеков распоряжается собственными денежными средствами, находящимися на его банковском счете;

5) вексель и чек по-разному относятся к указанию процентной ставки и порядку предъявления к оплате. Вексель может содержать указание на процентную ставку при обозначении срока платежа как оплата по предъявлении и во столько-то времени от предъявления. В последнем случае вексель оплачивается через определенный промежуток времени от его предъявления к акцепту. Указание процентной ставки в чеке прямо запрещается чековым законодательством, а обозначенная процентная ставка считается ненаписанной. Кроме того, чек всегда подлежит оплате в момент его предъявления в банк-плательщик или в момент его передачи в банк на инкассацию либо в расчетную палату[484]484
  Подробнее об этом см.: Овсейко С. Чеки и чековое обращение: сравнительно-правовой анализ // Банковское право. 2003. № 2. С. 51.


[Закрыть].

В МЧП сходное регулирование вексельного и чекового обращения обусловлено прежде всего наличием межгосударственной унификации чекового права. В рамках Лиги Наций в Женеве 19 марта 1931 г. были подписаны три Женевские чековые конвенции: конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках; конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках; конвенция о гербовом сборе в отношении чеков[485]485
  Международное торговое право: расчеты по контрактам: сборник международных документов и комментарии / сост. Т.П. Лазарева. М., 1996. С. 195–232.


[Закрыть]. Женевские чековые конвенции подписали Бельгия, Бразилия, Германия, Италия, Польша, Франция, Швейцария, Япония и ряд других государств. Нетрудно заметить, что эти государства являются и участниками Женевских вексельных конвенций. Женевские чековые конвенции унифицировали национальное законодательство о чеках в странах-участницах и тем самым сделали шаг к достижению единообразного регулирования чекового обращения.

СССР не присоединился к Женевским чековым конвенциям, и долгое время чек использовался у нас как средство платежа лишь во внешнеэкономическом обороте. Основным актом внутреннего законодательства СССР, регулирующим чековое обращение, служило Положение «О чеках», утвержденное постановлением ЦИК и СНК СССР от 6 ноября 1929 г.[486]486
  Собрание законов и распоряжений Рабоче-крестьянского Правительства СССР. 1929. № 73. Ст. 696. Нелишне отметить, что в Российской империи чековое обращение законодательно не регулировалось, а источником чекового права служила исключительно банковская практика (т. е. обычаи делового оборота, существовавшие в банковской деятельности).


[Закрыть] Впоследствии в Российской Федерации действовало Положение «О чеках», утвержденное постановлением Верховного Совета РФ от 13 февраля 1992 г.[487]487
  Ведомости Съезда народных депутатов РФ и Верховного Совета РФ. 1992. № 24. Ст. 1283.


[Закрыть] Хотя Россия как правопреемница СССР не является участницей Женевских чековых конвенций, Положение «О чеках» 1992 г. было построено с учетом конвенционных норм и требований. В настоящее время оно утратило силу, и чековое обращение на территории России регулируется нормами § 5 «Расчеты чеками» гл. 46 части второй ГК РФ.

Кроме того, необходимо упомянуть и гл. 7 «Расчеты чеками» первой части Положения ЦБ РФ № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации», которое представляет собой подзаконный нормативный правовой акт, развивающий и детализирующий нормы ГК РФ о чековом обращении, причем далеко не всегда в позитивном ключе. Принятие Женевских чековых конвенций означало межгосударственную унификацию чекового права. Государства-участники приняли обязательство ввести на своей территории в действие Единообразный закон о чеках (далее – ЕЧЗ), как он сформулирован в Приложении к первой Женевской чековой конвенции. Тем самым было достигнуто определенное единство в правовом регулировании чекового обращения на территориях этих государств. Собственно, унификация чекового законодательства была главной целью разработки и принятия данных конвенций. Она позволила упростить международный чековый оборот, облегчила, придала большую устойчивость взаимоотношениям субъектов международного частного права при совершении ими операций с чеками.

Итак, чековое законодательство государств романо-германской (континентальной) системы права в настоящее время унифицировано. Государства, в которых функционирует англосаксонская система права, не являются участниками Женевских чековых конвенций. В них действует чековое законодательство, отличающееся от предписаний конвенций, о чем будет сказано ниже. В число таких государств входят Австралия, Великобритания, Индия, Ирландия, Канада, Новая Зеландия, Пуэрто-Рико, США и др. Чековое законодательство этих государств ориентировано главным образом на Закон Великобритании «О переводных векселях» 1882 г., действующий в полном объеме вплоть до настоящего времени. Характерно, что в странах англосаксонской системы права чек рассматривается как разновидность переводного векселя, а именно как переводный вексель, выставленный на банк, хотя в той же Великобритании существует и самостоятельное чековое законодательство, представленное законами «О чеках» 1957 и 1992 гг. Как справедливо отмечал М.М. Агарков, «английская конструкция значительно облегчает задачу регулирования чека, так как делает возможным свести ее к небольшому количеству норм и к отсылке к нормам, регулирующим вексель»[488]488
  Агарков М.М. Основы банковского права: курс лекций; Учение о ценных бумагах: научное исследование. М., 2007. С. 122.


[Закрыть].

Чек, выставленный в соответствии с требованиями Женевских чековых конвенций, получил название «женевский чек». Наряду с ним действует так называемый англо-американский чек, который отвечает требованиям англосаксонской правовой системы. Основные различия между этими типами чеков сводятся к следующему:

1) женевский чек содержит «чековую метку», т. е. слово «чек», включенное в сам текст документа и выраженное на том языке, на котором составлен чек (ст. 1 ЕЧЗ); англо-американский чек не содержит данного реквизита;

2) женевский чек должен быть предъявлен к платежу в сроки, четко указанные в конвенции (ст. 29 ЕЧЗ); англо-американский чек предполагает предъявление его к платежу в «разумный срок»;

3) исполнение обязательства по женевскому чеку может быть гарантировано полностью или в части чековой суммы посредством аваля – чекового поручительства (ст. 25 ЕЧЗ); англо-американскому чековому праву аваль неизвестен;

4) чекодатель женевского чека отвечает за платеж, в силу чего всякое условие, по которому он слагает с себя ответственность за платеж, считается ненаписанным (ст. 12 ЕЧЗ); чекодатель англо-американского чека может освободить себя от ответственности за платеж;

5) если чекодержатель получил женевский чек в результате непрерывного ряда индоссаментов, он рассматривается как законный чекодержатель, даже если один из индоссаментов был поддельным (ст. 19 ЕЧЗ); что же касается англо-американского чека, то поддельный индоссамент полностью недействителен и неспособен передать другому лицу титул законного чекодержателя.

Чек представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую безусловное абстрактное денежное обязательство. Чек – ценная бумага, содержащая письменное предложение (приказ) чекодателя плательщику произвести платеж чекодержателю в размере указанной денежной суммы. Лицо, выдавшее чек, именуется чекодателем, лицо, являющееся владельцем чека, – чекодержателем. Плательщиком выступает банк или иная кредитная организация, производящая платеж по предъявленному чеку. Банк выплачивает деньги из средств, внесенных чекодателем как клиентом банка. Отношения между чекодателем и банком строятся на основе чекового договора, в соответствии с которым чекодатель распоряжается принадлежащими ему денежными средствами, выставляя чеки, а банк берет на себя обязанность производить по ним платежи.

Чек включает в себя безусловное денежное обязательство. Это означает, что предложение (приказ) чекодателя не может быть ограничено никакими условиями. Всякое ограничительное условие считается ненаписанным. Чек включает в себя абстрактное денежное обязательство. Это означает, что в тексте чека не допускаются никакие ссылки на основания его выдачи (например, внешнеторговый контракт). Предметом чекового обязательства могут быть только деньги. Чек может быть выставлен как в национальной, так и в иностранной валюте. Порядок выставления и оплаты чека в иностранной валюте регулируется нормами национального валютного законодательства соответствующего государства. Денежные обязательства, содержащиеся в чеках, могут передаваться по передаточной надписи – индоссаменту, причем число индоссаментов практически ничем не ограничено. Абстрактность денежного обязательства, его безусловный характер, возможность индоссирования позволяют формировать как чековое обращение внутри страны, так и международный чековый оборот. Не случайно англо-американское право использует по отношению к чеку термин «оборотный документ».

Говоря о юридической природе чека, Л. Добрынина пишет, что чеку, а также обязательствам, им оформленным, присущи следующие черты: односторонность, формализм, денежное содержание, безусловность и бесспорность. Чек является средством расчета, а не средством платежа, поэтому выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Кроме того, чеки – неэмиссионные ценные бумаги. Их выпуск не требует разрешения или регистрации какими-либо государственными органами. Вместе с тем, считает Л. Добрынина, вряд ли можно согласиться с мнением о том, что чековое обязательство является абстрактным. Думается, абстрактный характер чекового обязательства относителен, поскольку, если отношения чекодателя и чекодержателя лежат за рамками данного обязательства (не имеет значения, по какому основанию чек выдан: в целях оплаты товаров, работ или услуг и т. д.), оплата чека плательщиком производится потому, что данный документ имеет покрытие в виде средств на счете чекодателя (счет с покрытием). А это всегда предполагает предварительное заключение договора чекодателя с банком на открытие счета[489]489
  См.: Добрынина Л. Некоторые аспекты гражданско-правового регулирования чековых отношений // Хозяйство и право. 1999. № 4. С. 48–49.


[Закрыть].

Данная позиция была подвергнута справедливой критике в научной литературе. По мнению О.А. Беляевой, сделка по выдаче и передаче чека является абстрактной. Лицо, подписывая чек, не указывает основания, по которым оно принимает на себя соответствующее обязательство по чеку. Свойство абстрактности (каузальности) – это свойство юридической характеристики основания возникновения обязательства. С абстрактным характером чекового обязательства связана проблема допустимости тех или иных возражений, на которые вправе ссылаться лицо, обязанное по чеку. Для действительности чека, равно как и векселя, безразлично основание его выдачи, будь то оплата товаров, работ, услуг, возмещение причиненного вреда и т. д. Плательщик по чеку не может заявить добросовестному чекодержателю возражения, основанные на отсутствии или недействительности основания выдачи чека, а равно ссылаться на предыдущие отношения с чекодателем[490]490
  См.: Кредитные организации в России: правовой аспект. С. 366 (автор раздела – О.А. Беляева).


[Закрыть].

Абстрактный характер обязательства проявляется в различном распределении бремени доказывания и соответственно риска платежа надлежащему лицу. В обычной ситуации кредитор обязан доказать наличие основания требования. Следовательно, должник по каузальному (материальному) обязательству вправе не производить исполнение до тех пор, пока кредитор не докажет действительность своих прав. В абстрактном обязательстве сам должник обязан доказать, что права кредитора не подлежат осуществлению, т. е. не имеют под собой никакого основания. Таким образом, бремя доказывания отсутствия основания обязательства лежит на должнике[491]491
  Там же. С. 366–367.


[Закрыть]. Применительно к чековому обязательству это означает обязанность чекодателя доказать, что права чекодержателя не подлежат осуществлению, так как не имеют под собой никакого основания. Однако следует отметить, что при переходе чека по индоссаменту от первого чекодержателя к другому лицу каждый последующий чекодержатель может основывать свои требования только на тексте чека, а чекодатель вправе противопоставить им свои возражения, также основанные только на тексте чека.

Главные сомнения по поводу абстрактности чека вызывают, конечно, отношения между чекодателем и плательщиком, носящие договорный характер, поскольку выдаче чека предшествует заключение чекового договора, в силу которого банк-плательщик обязуется оплачивать чеки своего клиента. По справедливому суждению О.А. Беляевой, так же как выставление переводного векселя на плательщика (акцептанта) не отражает вексельных отношений между ним и векселедателем, чековый договор не следует рассматривать как основание выдачи чека. Банк-плательщик не несет ответственности за неоплату чека; в этом случае его держатель обращает свои требования непосредственно к чекодателю (обязанному лицу, поставившему свою подпись на чеке), а не к банку. Свойство абстрактности характеризует взаимоотношения кредитора с должником. Должником по чеку является чекодатель, кредитором – чекодержатель. Ответственность перед клиентом (чекодателем) в случае необоснованного отказа плательщика в оплате чека предусмотрена нормами гражданского права как ответственность за нарушение условий заключенного договора. Таким образом, нет оснований ставить под сомнение абстрактную природу чекового обязательства, ссылаясь на договорный характер отношений между клиентом (чекодателем) и банком (плательщиком)[492]492
  Там же. С. 367–368.


[Закрыть].

Дискуссионный характер абстрактности как атрибута чекового обязательства, по мнению Д.В. Мурзина, обусловлен тем обстоятельством, что «и. 4 ст. 877 ГК РФ однозначно указывает на денежное обязательство, во исполнение которого чек выдан, вопреки абстрактности этой ценной бумаги, упомянутой в и. 1 ст. 877 ГК РФ»[493]493
  Мурзин Д.В. Ценные бумаги – бестелесные вещи: правовые проблемы современной теории ценных бумаг. М., 1998. С. 41.


[Закрыть]. Отсюда напрашивается вывод, что денежное обязательство, во исполнение которого выдан чек, рассматривается автором как основание чекового обязательства, придающее последнему характер каузальности. Противопоставим этому утверждению следующие аргументы. Согласно и. 1 ст. 877 ГК РФ чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Согласно и. 4 ст. 877 ГК РФ выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан. Из вышеизложенного очевидно, что формулировка закона направлена на закрепление такого атрибута чекового обязательства, как безусловность, а не абстрактность. Условность (безусловность) можно рассматривать как характеристику содержания юридической обязанности, не имеющую никакого отношения к основанию возникновения обязательства. Безусловность обязанности чекодателя уплатить обозначенную в чеке сумму предполагает, что такая обязанность не может быть ограничена никакими условиями. В противном случае чек как инструмент расчета потерял бы всякий смысл.

Кроме того, выдача чека не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан, просто в силу того обстоятельства, что чек – это расчетный документ, предназначенный для получения платежа, и его нельзя отождествлять с последним. Денежное обязательство погашается платежом, т. е. уплатой денег должником кредитору. Платеж совершается в какой-либо форме, предусмотренной законодательством (например, инкассо), которая представляет собой расчетную банковскую операцию. Форма расчета, в свою очередь, всегда предполагает использование определенного рода расчетных документов, одним из которых и выступает чек. Норма закона о том, что выдача чека осуществляется во исполнение денежного обязательства, не имеет никакого отношения к вопросу об абстрактном характере чекового обязательства, поэтому не случайно Положение ЦБ РФ № 2-П относит чеки к расчетным документам наряду с платежными поручениями, платежными требованиями, инкассовыми поручениями и аккредитивами (п. 2.3).

Чек – строго формальный юридический документ, перечень реквизитов которого содержится в ст. 1 ЕЧЗ. Документ, в котором отсутствует какой-либо из реквизитов, признается недействительным и чеком не является. Чек должен содержать:

1) наименование «чек», включенное в текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен (чековая метка);

2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную денежную сумму;

3) наименование того, кто должен платить (плательщика);

4) указание места, в котором должен быть совершен платеж;

5) указание даты и места составления чека;

6) подпись того, кто выдает чек (чекодателя).

При отсутствии особого указания место, обозначенное рядом с наименованием плательщика, считается местом платежа. Если рядом с наименованием плательщика указано несколько мест, то чек подлежит оплате в том месте, которое указано первым. Если такие указания отсутствуют, чек оплачивается по месту основного жительства плательщика. Чек, не указывающий места его составления, рассматривается как подписанный в месте, обозначенном рядом с наименованием чекодателя (ст. 2 ЕЧЗ). Всякое указание о процентах, содержащееся в чеке, считается ненаписанным (ст. 7 ЕЧЗ).

Российское законодательство добавляет несколько новых реквизитов в форму чека. Там, где содержится наименование плательщика, должен быть указан счет, с которого производится платеж. В чеке должно содержаться указание валюты платежа. Российский чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя. Указание о процентах считается ненаписанным (ст. 878 ГК РФ).

Структура чекового обязательства предполагает первоначально наличие трех сторон, связанных таким обязательством:

• чекодателя – лица, выставляющего чек;

• чекодержателя – лица, на которое выставляется чек, либо лица, которое является владельцем чека (такое уточнение необходимо, так как в силу конвенционных норм указание чекодержателя не является обязательным реквизитом чека, а следовательно, чек может быть выставлен и на предъявителя);

• плательщика – лица, которому чекодатель дает распоряжение об уплате чековой суммы (в качестве плательщика может выступать только банк или иная кредитная организация).

Плательщик – это лицо, обладающее пассивной чековой правоспособностью, которая носит специальный характер[494]494
  См.: Беляева О. Проблемы чекового обращения // Хозяйство и право. 2003. № 5. С. 72–73.


[Закрыть]. Специальный характер пассивной чековой правоспособности означает, что плательщиками по чеку могут быть только банки или иные кредитные организации, имеющие лицензию Центрального банка на осуществление банковских операций. Так, согласно ст. 3 ЕЧЗ чек должен быть выставлен на того банкира, у которого чекодатель имеет средства, и в соответствии с ясно выраженным или молчаливым соглашением, в силу которого чекодатель имеет право распоряжаться этими средствами путем выставления чеков. Термином «банкир» обозначаются также лица и учреждения, которые в силу закона приравнены к банкирам (ст. 54 ЕЧЗ). Согласно и. 2 ст. 877 ГК РФ в качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Данную норму подтверждает и и. 7.1 Положения ЦБ РФ № 2-П, устанавливающий, что плательщиком является банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Вместе с тем, на наш взгляд, вышеобозначенные правила следует толковать с учетом нормы и. 3 ст. 861 ГК РФ, гласящей, что безналичные расчеты производятся через банки и иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов. Под «иными кредитными организациями» в нашем случае следует понимать расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), которые в соответствии с Инструкцией ЦБ РФ от 26 апреля 2006 г. в редакции от 2 сентября 2009 г. № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах РНКО и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением»[495]495
  Вестник Банка России. 2006. № 32; 2009. № 57.


[Закрыть] вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц (п. 1.1).

Вряд ли можно согласиться с утверждением О.А. Беляевой о том, что банк-плательщик – это лицо, обладающее пассивной чековой правоспособностью. Следует признать, что он обладает также активной чековой правоспособностью, под которой понимается способность выставлять чеки. Об этом свидетельствует и российское законодательство, и международная банковская практика. Согласно Положению ЦБ РФ № 2-П для осуществления безналичных расчетов допускается применение чеков, выпускаемых кредитными организациями. Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений (п. 7.9–7.10). Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяются в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками, разрабатываемыми кредитными организациями и определяющими порядок и условия использования чеков (п. 7.14). В международной банковской практике при закрытии банковского счета клиентом остаток денежных средств на счете может быть выдан клиенту в форме чека. Чекодателем в этом случае выступает банк, в котором у клиента имелся закрываемый им счет.

По общему правилу активная чековая правоспособность совпадает с общегражданской правоспособностью, и российское законодательство не содержит каких-либо специальных ограничений в этом отношении. Согласно и. 1 ст. 877 ГК РФ чек содержит распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю, из чего явствует, что и чекодателем, и чекодержателем могут быть физические и юридические лица, Российская Федерация, ее субъекты и муниципальные образования. В силу и. 7.1 Положения ЦБ РФ № 2-П чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, чекодержателем – юридическое лицо, в пользу которого выдан чек. Таким образом, Положение ЦБ РФ № 2-П распространяется только на те случаи, когда и чекодателем, и чекодержателем являются юридические лица.

Чековые отношения с участием физических лиц регулируются иным нормативным правовым актом, а именно Положением ЦБ РФ № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации», согласно которому при осуществлении безналичных расчетов по текущим счетам физическими лицами могут применяться установленные законодательством формы безналичных расчетов, включая расчеты чеками (п. 1.1.2). Согласно Положению ЦБ РФ № 222-П физическое лицо может выступать в качестве чекодателя или чекодержателя. Если физическое лицо является чекодателем, чек оплачивается обслуживающим его банком-плательщиком за счет денежных средств чекодателя, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков (п. 4.4). Для осуществления безналичных расчетов физическими лицами применяются чеки, выпускаемые банками (п. 4.2).

Конвенционные нормы не требуют указания в чеке валюты платежа в качестве обязательного реквизита. Это связано с наличием такого института, как оговорка эффективного платежа, включение которой в чек позволяет оплачивать его именно в обозначенной в нем валюте. Если же в чеке отсутствует оговорка эффективного платежа, то чековая сумма всегда может быть выплачена в национальной валюте страны места платежа. Объясняется это следующим. В денежных обязательствах четко различаются понятия валюты долга и валюты платежа, что позволяет выражать денежное обязательство в иностранной валюте, международных денежных или расчетных единицах, условных денежных или расчетных единицах, а реальный платеж, направленный на погашение денежного обязательства, производить в национальной валюте, иной иностранной валюте либо международных денежных единицах.

Согласно конвенционным требованиям, если чек выписан в валюте, не имеющей хождения в месте платежа, его сумма может быть уплачена в местной валюте по курсу на день наступления срока платежа. Если платеж не был осуществлен по предъявлении чека к платежу, то чекодержатель вправе по своему усмотрению потребовать, чтобы сумма чека была выплачена в местной валюте по курсу либо на день наступления срока платежа, либо на день платежа. Курс иностранной валюты определяется согласно обыкновениям, действующим в месте платежа, однако чекодатель может обусловить, что подлежащая платежу сумма будет исчислена по курсу, обозначенному в чеке. Указанные выше правила не применяются в случае, когда чекодатель обусловил, что платеж должен быть совершен в определенной указанной в чеке валюте (оговорка эффективного платежа в какой-либо иностранной валюте). Если сумма чека обозначена в валюте, имеющей в стране выдачи чека и в стране платежа одинаковое наименование, но разный курс, предполагается, что имелась в виду ссылка на валюту места платежа (ст. 36 ЕЧЗ).

В отношении разницы курсов валюты долга и валюты платежа в денежном обязательстве Д.И. Мейер писал еще в начале XX в., что «предмет обязательства составляет производство денежного платежа по курсу. Если платеж по курсу кажется участникам неудобным, то нет препятствия им условиться насчет точнейшего определения курса, т. е. постановить, по какому именно курсу должен быть произведен платеж»[496]496
  Мейер Д.И. Русское гражданское право. Ч. 2. М., 1997. С. 131.


[Закрыть]. Однако в российском законодательстве оговорка эффективного платежа применяется исключительно к векселям, но не к чекам. Отчасти это объясняется неучастием России в Женевских чековых конвенциях. Поэтому для полного понимания такого реквизита чека, как указание валюты платежа, во главу угла следует ставить валютное законодательство России. Согласно Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. в редакции от 7 февраля 2011 г. «О валютном регулировании и валютном контроле»[497]497
  СЗ РФ. 2003. № 50. Ст. 4859; 2011. № 7. Ст. 905. Новая редакция Закона вступила в силу с 11 февраля 2011 г.


[Закрыть]валютные операции между резидентами запрещены (п. 1 ст. 9). К валютным операциям относится, в частности, использование валютных ценностей в качестве средства платежа (п. 9(a) ст. 1). К валютным ценностям данный Закон относит иностранную валюту и внешние ценные бумаги (п. 5 ст. 1). Е1од внешними ценными бумагами исходя из смысла и толкования п. 3–4 ст. 1 следует понимать эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте и выпуск которых зарегистрирован за пределами РФ, а также иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение иностранной валюты, выпущенные за пределами РФ.

С учетом вышеизложенного можно утверждать, что чек, выставленный в России и подлежащий оплате на территории России, должен быть номинирован в валюте РФ, если и чекодатель, и чекодержатель являются российскими лицами. Если же чек служит средством расчета между нерезидентами, то он может быть выставлен в иностранной валюте. В таком случае он становится валютной ценностью как внешняя ценная бумага и подлежит оплате со счета чекодателя, открытого в иностранной валюте в отечественном банке. На такую валютную операцию (использование резидентом и нерезидентом валютных ценностей в качестве средства платежа – и. 9(6) ст. 1) действие Положения ЦБ РФ № 2-П не распространяется.

Согласно конвенционным нормам чек может быть выставлен собственному приказу чекодателя. Чек может быть выставлен за счет третьего лица. Чек не может быть выставлен на самого чекодателя, если только речь не идет о чеке, выставленном одним отделением чекодателя на другое (ст. 6 ЕЧЗ). Если на чеке имеются подписи лиц, неспособных обязываться по чеку, подписи подложные или подписи вымышленных лиц, или же подписи, которые по всякому иному основанию не могут обязывать тех лиц, которые их поставили или от имени которых он подписан, то подписи других лиц все же не теряют силы (ст. 10 ЕЧЗ). Каждый, кто подписал чек в качестве представителя лица, от имени которого он не был уполномочен действовать, сам обязан по чеку, и если он уплатил, имеет те же права, которые имел бы тот, кто был указан в качестве представляемого. В таком же положении находится представитель, который превысил свои полномочия (ст. 11 ЕЧЗ).