   Финансовый переворот
   Как работает судебное инвестирование?

   Фарит Мустафин

   Руководитель проекта Оксана Бирюкова
   Редактор Марина Абдуллаева (Мари Голдри)
   Иллюстратор Анастасия Кальгова
   Верстка, корректура Евгения Игнатьева

   © Фарит Мустафин, 2023
   © Анастасия Кальгова, иллюстрации, 2023

   ISBN 978-5-0060-0976-9
   Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Об авторе

   Фарит Мустафин. Родился 21 апреля 1984 года в селе Верхняя Кармалка Черемшанского района Республики Татарстан. После окончания 9 классов в общеобразовательной школе №2 села Черемшан поступил в СПТУ №106 Черемшанского района.

   В 2002 году окончил Альметьевский торгово-экономический техникум по специальности «бухгалтер». В 2007 г. стал выпускником Московского государственного технологического университета по специальности «экономист».

   2007—2010 гг. – получение специальности «юриспруденция» в Казанском федеральном университете.

   С 2004 по 2009 г. – сотрудник ПАО «Татнефть» в должности «юрисконсульт». С 2008 по 2014 г. – председатель третейского суда по юго-востоку Республики Татарстан. С 2014 по 2020 г. – начальник договорно-правового отдела ООО «ТаграС-Нефтегазстрой».

   С 2020 года по настоящее время – заместитель директора ООО ЮК «Адьюта» по правовым вопросам.

Введение

   Тема инвестиций за последнее время обрела неслыханную популярность. На этой волне стало расти число экспертов в области финансов, появилось поле для освоения финансовой грамотности. Это, безусловно, важно.

   Но, знаете, какую мысль мне всё время хочется донести до людей? Мысль о том, что в эпоху перемен важно улавливать тренды, находить то новое, на чем можно сделать ощутимые чеки.

   Именно с этой целью и задумывалась книга, которую вы сейчас держите в руках. Она – о деньгах, способах инвестирования и получения доходов: классических и трендовых.

   Я постарался сделать ее максимально прикладной: книга основана на моем личном опыте. Здесь я делюсь собственными осознаниями, посещавшими меня практически с самого детства, рассказываю о том, что помогало мне осваивать новые способы получения дохода. Даю характеристику существующих и доступных сегодня инструментов инвестирования.

   Отдельная глава (так сказать, на финансовый десерт) посвящена знакомству с сутью и преимуществами судебного инвестирования, относительно нового для России, но чрезвычайно перспективного инструмента генерации прибыли. Я считаю, что с учетом произошедших за последние годы событий, связанных с пандемией и конфликтами в мире, классические инвестиции уже не приносят того дохода, на который рассчитывают инвесторы. Более того, для многих они становятся убыточными.

   Я уверен, инвестиции в первую очередь выгодны нам самим. Что посеешь, то и пожнешь в будущем. Склонность к богатству заложена в генах любого человека, равно как и тяга к инвестициям.

   Но все ли вокруг материально обеспечены или хотя бы относятся к деньгам грамотно? К сожалению, нет. Представители старшего поколения в большинстве своем жили и живут без инвестиций, что практически предопределяет качество жизни на пенсии. У большинства едва хватает денег на удовлетворение минимальных потребностей. И изменить ситуацию после выхода на пенсию вряд ли уже будет возможно.

   Почему так происходит? Всё дело в установках. Экономисты констатируют, что стабильность дохода для значительного числа людей важнее, чем его уровень. Многие не инвестируют, боясь потери денег.

   Противоречивыми историями об инвестициях кишит всё информационное пространство. При этом предлагаются разнообразные формы инвестиций, в том числе вложения в акции, облигации, накопительное страхование, фондовые рынки и т. д.

   Не понимая, как это работает, население ждет быстрых прибылей, но «чуда» не происходит. Или делает уж совсем опрометчивый шаг, вкладываясь в финансовые пирамиды.

   Однако начинать нужно с главного – со смены мышления, работы с негативными убеждениями, повышения финансовой грамотности, о чем также говорится в книге.

   Для кого она создана, для кого может стать компасом в современном мире? Для предпринимателей, владельцев бизнеса, самозанятых, а также инвесторов, находящихся в поисках новых возможностей.

   Мне бы хотелось, чтобы вы посмотрели со стороны на существующие финансовые инструменты, выбрали наиболее актуальные. И я буду искренне рад, если после прочтения книги у вас появится новое видение существующей финансовой реальности. Да будет так!

ГЛАВА ПЕРВАЯ.
ПУТЬ ИНВЕСТОРА

   Если вы не имеете капитала
   и не можете его инвестировать,
   чтобы он работал на вас, то все преимущества капитализма проходят мимо вас.
   С экономической точки зрения
   вы живете… в каменном веке.

   Бодо Шефер

Детство с предпринимательским уклоном

Оглядываясь в прошлое, я отчетливо осознаю, что первые способности к предпринимательской деятельности проявились у меня уже в детстве.

Помню случай, когда учился в шестом классе. Тогда в продаже появились жвачки с разными вкусами, шоколад «Марс», «Сникерс» и другие. Одноклассники бегали на перемене в магазин поблизости, чтобы покупать все эти сладости.

   Кто-то из родственников привез мне целых три упаковки жвачек. Одну я оставил себе, а две продал в школе, в розницу. Причем предлагал по более высокой цене, чем в магазине. И ведь купили, чтобы не никуда не бегать и не тратить свое время. Первый успех вдохновил, и я решил покупать ходовой товар блоками, чтобы потом снова продавать поштучно.

   Приблизительно в тот же период меня заинтересовали уроки экономики в школе. Понятно, что учителя давали больше теории. Тем не менее некоторые темы вызвали у меня особый интерес. Например, зацепила тема про акции и облигации. Конечно, тогда я ничего в этом вопросе толком не понял. Мне только понравилось, что эти ценные бумаги можно купить, потом ничего не делать, а они сами будут расти в цене.

   Именно тогда я загорелся этими идеями и пытался разобраться в принципах биржевой торговли. Мечтал, что, когда подрасту, начну покупать ценные бумаги и, возможно, стану успешным трейдером.

   Информацию по биржевым торгам в открытом доступе в те времена найти было сложно, и я решил покопаться в недрах библиотеки, кое-что мне удалось найти, но усваивалась эта информация с трудом.

Роль отца

   Мне повезло – необходимые для успеха основы финансового мышления, сам того не подозревая, дал мне мой отец.

   Именно он сыграл огромную роль в становлении меня как инвестора и бизнесмена. Его очень точно характеризует выражение «предприниматель на всю голову». Именно таким я его запомнил, и я ему очень за это благодарен.

   Отец постоянно брал меня на встречи со своими партнерами, и многое я уже тогда познал на практике. Через свое собственное поведение он неосознанно учил меня, как надо вести переговоры и заключать сделки. Папа обожал это – как сейчас говорят, ловил от этого кайф. При любой возможности старался что-то покупать дешево, продавать дорого, а порой – очень дорого.

   Можно сказать, он был по-хорошему алчным человеком. При этом блестяще владел навыками коммуникации. Ему удавалось наилучшим образом предлагать то, что он хотел продать, так что люди не только не отказывались, но неизбежно и с большим желанием покупали у него всё. Он отменно вел «жесткие переговоры», умел, где надо, прогибать соперника и всегда получал свою выгоду. По-моему, такими чертами и должен обладать настоящий бизнесмен.

   Возможно, жесткость и целеустремленность в характере выработались у него благодаря руководящим должностям, которые он занимал. Либо все эти способности были у него врожденными. Одно могу сказать точно: в искусстве продаж, переговоров он был профессионал, каких сегодня еще поискать. Притом не проходил никаких тренингов продаж.

Этап становления

   Когда я повзрослел и пришло время определяться, чем заниматься после школы, я выбрал торговый техникум. Такой выбор отвечал моим интересам. К тому же там я не только учился предпринимательству, но и начал активно заниматься спортом, что нравилось мне нисколько не меньше, чем процесс постижения основ бизнеса.

   И тут вдруг судьба неожиданно послала мне интересную возможность. На определенном этапе я достиг в спорте ощутимых успехов, и мной как спортсменом заинтересовались руководители крупных предприятий республики. Каким образом это происходило, оставалось только догадываться, но меня готовы были «покупать» и медицинские организации, и структуры МЧС, и АО «Татнефть».

   В итоге со мной заключило контракт АО «Татнефть». Тогда мне казалось, что я ничего особенного не делал: просто выступал от имени организации и получал ежемесячно хорошую зарплату. На занятиях в техникуме это никак не сказывалось. Для тех лет (шел 2002 год) моя зарплата считалась очень неплохой и составляла десять тысяч – только за то, что я тягал гири. Но я бы продолжал занятия спортом в любом случае.

   Эта ситуация наглядно показала, как важно оказаться в нужное время в нужном месте и с нужными навыками. Просто тогда спортсменов было немного, а крупные организации считали своим долгом принимать участие в спартакиадах и конкурировали между собой на спортивной арене.

   Я кайфовал от одной мысли о том, что ходить на работу в привычном понимании от меня не требовалось, а зарплату и премию я получал наравне со всеми. То есть, что называется, прилагался весь соцпакет. Мог позволить себе и в санаторий съездить, и другой город посмотреть.

Начало трудовой деятельности

   После техникума я продолжил сотрудничество с предприятием, которое так щедро вознаграждало мои спортивные успехи. Решил, что и трудиться по специальности пойду туда же. Меня приняли в финансовый отдел на участок по работе с дебиторской задолженностью: проще говоря, с должниками.

   В мои обязанности входила подготовка документов и их передача в работу юристам. Я, молодой специалист, засучив рукава, взялся за дело. Тщательно готовил все бумаги, незамедлительно перенаправлял их в юридический отдел. Но потом заметил, что занимаюсь, по сути, бесполезным трудом. Документы-то я готовил, но они оседали на столах и в папках юристов.

   Согласно подготовленной мной документации, надо было подавать в суд на должников, но в реальности ничего не происходило. Директор как-то спросил с меня за то, что дело не движется. Пришлось объясняться: «А что я сделаю? Отчеты все готовы, переданы юридическому отделу. Теперь дело за ними». А они у нас подобрались творческие: пели, танцевали, выступали в самодеятельности. На суды уже времени, видимо, не оставалось.

   В итоге претензии начальства ко мне были сняты, но проблема не исчезла. А решение-то найти хотелось! По характеру я человек амбициозный, решил взять ответственность за этот участок работы на себя. С этого момента начался новый виток моей карьеры. Хотя тогда и сам того не подозревал.

   С головой углубился в судебные вопросы: внимательно изучал, как составлять иски, подавать в суд и готовить документы к процессу. Мне это нравилось, и в рутинной, на первый взгляд, работе я находил много интересного. Настал момент выступить в суде как представитель «Татнефти». Что самое интересное, у меня получилось. В итоге юристов отдела уволили, и все их задачи делегировали мне.

   Шел 2008 год. Тогда только-только зарождалось понятие коллекторства. Появились коллекторы как специалисты по работе с должниками. Я понимал, что, собственно, я в крупной организации фактически выполнял те же функции. Всё новое, что витало в воздухе, никак не мог пропустить, стал изучать, по какому алгоритму работают мои «коллеги», коллекторы. Стало любопытно.

   На тот момент я уже оброс связями и знакомствами. Меня знали многие судебные приставы, старался проявлять лояльность к представителям данной службы. Зачастую мне приходилось вплотную взаимодействовать с ними, так как вместе получалось намного эффективнее взыскивать долги.

   Я старался, чтобы наше сотрудничество было взаимовыгодным. Всегда предоставлял свою машину, при случае мог угостить обедом. То есть в околосудебной «тусовке» меня знали, и со многими выходцами из нее у нас сложились хорошие отношения.

Честный инвестор

   Однажды кто-то из знакомых по той «тусовке» предложил мне параллельно заняться еще одним делом. Его доводы оказались вполне логичными: я и так взыскиваю долги «Татнефти», почему бы не взять еще одно направление – несколько предприятий тоже готовы были платить мне за взыскание долгов с их должников. Получается, намечался своего рода факультатив, подработка.

   Я не стал отказываться, но решил применить коллекторский подход. Не зря же изучал подробно, в чем его суть! На переговорах сказал: «На начальном этапе мне платить не нужно. Лучше по факту взыскания, но чуть дороже».

   Такое сотрудничество оказалось перспективным. Ведь если обычный юрист, условно говоря, получает за процесс 5 тысяч рублей, то я брал 30% от суммы взысканного долга. И если, допустим, сумма долга составляла 100 тысяч, при успешном результате я получал 30 тысяч дохода.

   Мы заключили коллекторский договор по факту взыскания. Одной из организаций, которую взял в качестве подработки, была управляющая компания. Она вручила мне список из 100 должников, и я запустил процесс. Как думаете, сколько я мог охватить при обычном подходе? Максимум человек тридцать в месяц, учитывая, что у меня есть основная работа, где я не хотел ни на грамм терять эффективность.

Инвестиционный склад ума

   Чтобы работа шла плодотворно, приходилось постоянно думать над схемой деятельности. И со временем я выработал довольно интересный формат. Активно работал с должниками, а в конце месяца попросил в УК список погасивших долг.

   Заметил, что погасили не только те, с кем работал вплотную, но и те, кто пока был не охвачен. Но они же тоже находились под моим зорким взглядом! Раз они заплатили, тоже включил их в счет. В итоге в конце месяца отлично заработал. Если мне не изменяет память, порядка 140 тысяч рублей, в то время как официальная моя зарплата в «Татнефти» составляла 18 тысяч.

   В управляющей компании были довольны, что дело сдвинулось с мертвой точки, и обо мне пошла молва в других управляющих компаниях. Говорили так: мол, ездит он везде, сам лично общается, долги хорошо выбивает и с приставами в прекрасных отношениях.

   Так ко мне повалили желающие заключить договор. Чтобы не терять лакомый кусок, пришлось взять помощника. На тот момент я заключил договоры с пятью управляющими компаниями на схожих условиях. Выработанную схему использовал и здесь. Просил списки должников в самом начале и реестр погасивших – в конце, а потом выставлял счета. Мой доход взлетел в геометрической прогрессии.

   Я начал очень хорошо зарабатывать, и это уже не походило на коллекторскую деятельность в чистом виде, а стало для меня своего рода солидным пассивным доходом – поскольку, затрачивая минимум усилий, я получал прибыль в разы больше привычной. Такая эйфория длилась пару лет, до 2010 года.

   Почему так недолго? Многие управляющие компании со временем закрылись: одни обанкротились, где-то поменялось руководство. Но я хорошо помню свои ощущения, как мне нравилась эта деятельность, несмотря на то, что я тратил на нее все свои выходные.

   Мне не составляло труда ездить и общаться с людьми. Интересно было продумывать схемы, а иногда выкупать чьи-то долги. Позже понял, что этот период стал основой моей дальнейшей инвестиционной деятельности.

Кто тут коллектор?

   Кстати, почему у многих сложилось негативное отношение к коллекторам, хотя задумывалось в целом неплохое дело? Потому что набирали на их должности специалистов без учета специфики профессии. Многие из таких «профессионалов», не умея договориться и не зная психологию человека, переходили на открытое давление и угрозы, лишь бы получить результат любой ценой. А это в корне неверно.

   Согласен – плохо, когда кто-то не платит и годами не погашает долги по коммуналке. И далеко не всегда за этим стоят реальные причины: безденежье, потеря источника дохода или что-то еще. Кто-то копит долги, разъезжая при этом в дорогой машине и ни в чем себе не отказывая.

   Однако я никогда не прибегал к силовому давлению. Зачем? Когда можно всё решить по-хорошему. Добрые отношения с приставами, кстати, тоже очень пригодились.

   Когда приходишь с официальным лицом, которое достает свои корочки, разговор с должником протекает в совершенно ином ключе. При этом я заранее готовил письма, требования, где говорилось, что при непогашении задолженности есть риск выселения из квартиры и ареста имущества. После таких бесед все быстро находили и возможности, и средства для покрытия долгов.

   Честно говоря, письма юридической силы не имели, они служили больше для усиления психологического воздействия. Но всё это вкупе срабатывало отлично. Ведь главное в этом деле не угрозы как таковые. Они порой могут вызвать даже обратный эффект. Важно постоянство психологического воздействия. Надо напоминать, говорить об обязательствах. И рано или поздно любому надоест постоянный стресс. Должник рассчитается, чтобы спать спокойно.

Выход на другой уровень

   Выполняя в «Татнефти» юридическую работу, я хорошо понимал, что мне нужны более глубокие познания в этой области. Знаний, полученных в торговом техникуме, стало явно не хватать, и я принял решение учиться дальше. Получив диплом юриста, задумался о дальнейшем развитии карьеры. Теперь у меня стало больше общения в профессиональных кругах, я постепенно набирал «бонусы», стараясь по возможности повышать свой статус.

   Мне это неплохо удавалось. Со временем, например, стал председателем третейского суда и много чего делал в этом направлении. Высокий социальный статус помогал в работе, постепенно я стал вновь серьезно задумываться об инвестициях. Думал, как свою юридическую практику поставить на рельсы таким образом, чтобы получать с нее пассивный доход. Плюс постоянно размышлял о вариантах вложения денег.

   Решил приобретать доли в квартирах. Например, рыночная стоимость квартиры – 3 миллиона рублей, а я покупал ½ доли дешево, за 150 тысяч, а спустя время продавал сособственнику за полтора миллиона.

   Всё это требовало терпения и времени, но служило хорошим заделом на перспективу. Я никуда не торопился, на чем неплохо зарабатывал. Параллельно продолжал, как и раньше, покупать чужие долги и отсуживать их.

   Не знаю, смог бы я осуществлять большую часть сделок, не имея базы юридических знаний. Порой встречались настолько щепетильные ситуации, что требовались непростые решения. Без юридических основ не справился бы.

   Сейчас я уверен, что в вопросах грамотного вложения средств нужна комбинация юридических, экономических и психологических знаний.

Переломный момент

   Жизнь казалась ровной и широкой дорогой, ведущей только вперед и вверх, к успеху и процветанию. Но тут случай спутал все мои планы. В 2017 году я попал в аварию и на полгода оказался прикован к кровати.

   Юридическая деятельность по-прежнему привлекала меня, но зарабатывать как прежде не представлялось возможным. Пришлось придумывать другие варианты доходов, не зависящие от моей активности.

   Я стал внедрять, как и раньше, варианты покупки чужих долгов – как предприятий, так и физлиц, но с тем, чтобы уже не участвовать в процессах самому. Планировал дела так, чтобы вся деятельность происходила без моего активного участия.

   Именно тогда я впервые узнал о судебном инвестировании, и эта тема меня полностью поглотила. Я изучал много материала и примерял его к нашей российской действительности. Что-то докручивал и внедрял в свою практику.

   Таким образом, авария, как ни странно, стала отправной точкой для совершенно нового направления в моей практике – развития судебного краудфандинга. Как говорится, не было бы счастья, да несчастье помогло. Я всегда держал руку на пульсе. Изучал судебную практику, затем искал выход на клиентов с похожей проблемой и предлагал решить их вопрос без первоначальных вложений, по факту выигранного дела. Это очень многих привлекало.

   Как показательный пример приведу кейс: крупное предприятие хочет сэкономить на налогах за счет земельного участка. Цель – уменьшить налоговую базу на размер его стоимости. Раньше такое не представлялось возможным. А тут неожиданно появляется судебная практика, которая позволяет уменьшить кадастровую стоимость. Тут же взял практику на вооружение и начал работать в этом направлении.

   Активно контактировал с предприятиями, у которых есть земельные участки, и предлагал им свои услуги. Сам делал им все расчеты, показывая, как они смогут выиграть в финансовом плане.

   Много клиентов заключило тогда со мной контракты. Причем всех привлекало то, что я не брал с них денег вперед. По большому счету, они ничего не теряли, зато приобретали многое. Дальше оставалось поделиться частью прибыли, которой без меня вообще могло не быть.

   Это лишь одна из судебных практик, которую я нашел и начал применять. А подобных вариантов было много. Я просто привел пример, как действует сам механизм: отслеживаем изменения и смотрим, как самому его применить и получить прибыль. Ключевой момент здесь – в мышлении человека: увидит он возможности или пройдет мимо.

   Поэтому я всегда призываю развивать, прежде всего, мышление – и начинать как можно раньше.

   Чтобы заинтересовать клиента, важно показать ему, что он получит в результате. Ему важно или заработать, или сэкономить. Поэтому я всегда старался и стараюсь делать расчеты и показывать выгоду от сотрудничества со мной. Обычно я всё это делаю в специальной программе и предоставляю расчеты с точками безубыточности. Это цепляет заказчиков, крупных менеджеров и руководителей крупных предприятий.

   Обычно на переговоры они приглашают или экономиста, или юриста, или бухгалтера, а то и всех сразу. Я выдаю контраргументы на любые их возражения и закрываю все вопросы любого из штатных представителей. Делаю это обоснованно, мотивированно, так что возражений в итоге не остается. При заключении сделки расчеты, предоставленные мной, почти всегда играют ключевую роль.

Как влияет на успех эмоциональный интеллект?

   Затрагивая тему развития мышления, нельзя обойти стороной и такую модную тему, как эмоциональный интеллект. Без него невозможно добиться успеха в социуме. Почему столько умных, образованных людей с высоким IQ прозябают, едва сводя концы с концами? По логике вещей, все они должны быть богаты и счастливы.

   В реальной жизни мы имеем возможность наблюдать, как бывшие школьные отличники становятся простыми служащими в конторах, которые возглавляют бывшие троечники. А всё почему? Да потому, что у таких отличников в свое время не был развит тот самый эмоциональный интеллект. А значит, они зачастую не могут вписаться в социум, не умеют владеть своими эмоциями, не разбираются и в эмоциях окружающих людей и плохо адаптируются к трудностям реальной жизни.

   Что есть эмоциональный интеллект (или EI)? Способность человека чутко ощущать ситуацию в моменте, правильно ее оценивать и понимать при этом не только собственные потребности, но и считывать желания окружающих, проявлять устойчивость к стрессу и любым негативным воздействиям. Не позволять негативу влиять на свою работоспособность.

   Если человек сохраняет самообладание в любой ситуации и умеет взаимодействовать с эмоциями окружающих, то это уже говорит о том, что с эмоциональным интеллектом у него всё в порядке. Однако не буду вводить вас в заблуждение, что один только эмоциональный интеллект и есть залог успеха. Настоящих высот достигают люди, у которых эмоциональный интеллект сочетается с высоким IQ.

   Вы и сами понимаете, что в бизнесе не бывает и не может быть всё гладко. И не все люди проявят к вам расположение сразу же с момента знакомства. Но там, где обычный человек расклеится от неудач, человек с высоким эмоциональным интеллектом сможет быстро подняться, сделать нужные выводы и снова с энтузиазмом взяться за работу.

   В любом деле надо уметь самим выстраивать нужные коммуникации, что невозможно без высокого эмоционального интеллекта.

   Но даже если вы, читая эти строки, понимаете, что вам в этом направлении есть над чем работать, поздравляю: эмоциональный интеллект можно и нужно развивать.

   При желании вы всегда можете найти методики его развития в себе, особенно если будете понимать, какие возможности благодаря этому откроются перед вами в различных сферах жизни. В том числе в сфере инвестирования.

Где таятся большие возможности?

   Часто люди задаются вопросом: как всё успеть и реализовать много проектов? При всем желании в сутках всего 24 часа. Поэтому я, конечно же, многое делегирую, чтобы масштабировать свою деятельность. Причем стараюсь не нанимать сотрудников, а работать через партнерство. Впрочем, пока полностью обойтись без штатных сотрудников не могу.

   Вспоминая школу, когда я только начинал задумываться о будущем и мечтал стать успешным трейдером, понимаю, что те детские мечты претерпели трансформацию. Нельзя сказать, что я полностью потерял интерес к акциям, облигациям, недвижимости. В моем инвестиционном портфеле есть все эти инструменты. Но они не дают такой доходности, как судебное инвестирование.

   Более того, в связи с нестабильностью в мире многие трейдеры оказались сейчас в убытках. Кто-то застрял на одном месте и не может закрыть сделки, потому что, если начнут закрывать, уйдут в минус.

   А в юриспруденции возможности неограниченные. У людей всегда были, есть и будут проблемы, которые нужно решать. И делается это, по большей части, цивилизованно, в суде. Поэтому юристам хлеб гарантирован всегда.

   На мой взгляд, именно судебное инвестирование дает возможность очень много зарабатывать законным способом. А сейчас, в моменты мировых катаклизмов, когда многие экономические цепочки рушатся, между компаниями неизбежны противоречия. На чем и зарабатывают судебные юристы.

   Причем, что очень важно, доходность здесь не зависит от потрясений экономики, она просчитана заранее. И если ты выиграешь суд, то просто придешь и по праву заберешь свои деньги.

   Некоторые предприятия банкротятся. Кто-то уехал за границу и не может полноценно вести бизнес. Даже физлица готовы сейчас продавать свои долги с хорошим дисконтом. В моей практике есть случай, когда человек дал в долг миллион рублей – и продал этот долг всего за 50 тысяч рублей. Чувствуете, какая выгода здесь кроется при успешном решении вопроса? Конечно, должник не побежит сразу отдавать деньги, надо будет поработать, посмотреть, какие у него имеются активы. Но прибыль того стоит.

   И таких интересных дел сейчас много. Вообще, в сфере судебного инвестирования наступило благодатное время. Как тут не вспомнить о том, что кризис – время возможностей. Когда меня спрашивают, хотел ли я когда-нибудь открыть традиционный бизнес, отвечаю: «Я ленивый человек. Люблю ничего не делать и получать деньги. Лучше напрячь мозги, придумать что-то прибыльное, но в рамках правового поля».

   Сейчас, когда я пишу эту книгу, у меня есть потребность в партнерах, тех, кто, как и я, разглядит в судебных инвестициях финансовые возможности.

   Подробнее о механизмах судебного инвестирования и его преимуществах в сравнении с традиционными способами вложения денег расскажу в следующих главах. А вы уже сами сделаете выбор.

ГЛАВА ВТОРАЯ.
КАК НАПИСАТЬ СВОЙ СЦЕНАРИЙ БОГАТСТВА?

   Для счастливой жизни
   нужно совсем немного.
   Всё дело в самом человеке,
   в его образе мышления.

   Марк Аврелий,
   16-й римский император

Доходы есть, богаче не становимся. Что не так?

   Рискните хотя бы на час прикинуться журналистом и подойти на оживленной улице к прохожим с вопросом: «Хотите ли вы иметь больше денег, чем имеете сейчас?» Уверен, что 99% респондентов ответят утвердительно. Кто-то скажет, что совсем недоволен уровнем своих доходов, а кто-то вроде и доволен, но хочет получать больше.

   Так в чём же дело? Почему взрослые люди, имеющие в большинстве своем высшее образование, а многие и не одно, востребованную профессию, не могут заработать столько денег, чтобы их полностью устраивало их финансовое положение? Я уж молчу о предпринимателях, многие из которых работают 24 часа в сутки, но так и не могут повысить уровень благосостояния. Причин тому много. Вот главные.

   Нет необходимых знаний по части финансовой грамотности. Допустим, человек трудится не покладая рук. При этом неважно, предприниматель он или наемный работник. Доход получает хороший, а может быть, даже высокий. Но при этом со временем всё равно не богатеет. Потому что все средства, которые получает, тут же тратит. И всегда находит этому обоснование. А соблазнов в наше время хватает.

   Такой человек искренне уверен, что решить проблему можно только увеличением своего дохода. Он сразу же расходует всё, что зарабатывает. При этом искренне уверен, что нет смысла себя сдерживать и откладывать реализацию задуманного.

   Например, здесь и сейчас надо сделать ремонт или поменять мебель, купить детям новую игру, а у жены скоро День рождения. И тут, как вишенка на торте, в продажу выходит новая модель айфона, как раз кстати.

   Причем само по себе наличие высшего образования ничего не меняет. Профессор высшей математики, который в теоремах и уравнениях как рыба в воде, в быту может быть весь в долгах и кредитах. О чем это говорит? О том, что даже среди образованных людей многие не имеют фундамента финансовой грамотности.

   Одни считают, что всё как-нибудь само утрясется или придет с опытом. Другие думают, что хорошо бы, конечно, в этом вопросе разобраться, но только не сегодня и не завтра. И таким образом изучение важнейших вопросов в очередной раз задвигается на задний план, а в жизни ничего не меняется. Ну или меняется в худшую сторону.

   Нет четких целей. Сейчас полки книжных магазинов буквально ломятся от литературы по целеполаганию. Интернет-пространство пестрит разного рода предложениями пойти на тот или иной тренинг, вебинар или онлайн-курс на эту тему. Многие люди с энтузиазмом учатся, манящие перспективы зажигают внутри огонек надежды, тектонические плиты старых привычек со скрипом начинают сдвигаться. И, казалось бы, вот-вот всё изменится, закрутится, завертится финансовый механизм, и мы разбогатеем. А потом курс заканчивается, пыл проходит, и всё возвращается на круги своя.

   Не верите? Тогда спросите у ваших родных, друзей или соседей, у знакомого предпринимателя, давно ли они ставили цели на ближайший год, пять или десять лет. И самое главное, как они реализуются, эти цели?

   Вы удивитесь, но окажется, что цели ставит не так уж много людей, хотя практически все знают о пользе целеполагания. К сожалению, знать – не равно делать! А ведь не зря считается, что правильно записанная цель – уже половина успеха.

   Ну ладно, для постановки целей всё же нужен достаточно большой процент осознанности. Давайте о мечтах. На это уж любой способен, и вот где раздолье для фантазии. Но вы удивитесь, некоторые и мечтать не умеют. Задание – написать список из ста желаний – вызывает у таких людей ступор.

   Ну сами посудите, если нет даже видения, чего ты хочешь, то к чему двигаться? Человек напоминает корабль, дрейфующий в открытом море, без ориентиров и управления. Тут и на рифы налететь недолго. Примерно так и происходит финансовый крах в судьбах людей.

   Стадный инстинкт. Уже доказано, что в толпе у человека собственная воля ослабевает, и его личность подвержена влиянию большинства. На эту тему есть множество исследований и научных экспериментов. Еще сто лет назад Зигмунд Фрейд заинтересовался данным феноменом, он считал психологию масс древнейшей наукой, зародившейся еще в первобытном обществе.

   При этом все мы живем не изолированно, а в социуме. Поэтому важно помнить о мощном влиянии окружения и выбирать его осознанно. Вы не можете повлиять на других людей, но выбирать, с кем водить дружбу, а с кем прервать общение – вполне зависит от вас.

   Но многие плывут по течению, и окружение в таком случае складывается хаотично. И тогда – как повезет. Если вокруг вас много активных, предприимчивых и довольных жизнью людей, то скорее всего и вы в целом счастливый человек. Но если большинство ваших знакомых прозябает с нищенской зарплатой, небольшими доходами и постоянно в претензии к кому-то, то я вам не завидую.

   Есть такое упражнение, которое дают на тренингах личностного роста. Выбрать 10 самых близких людей из своего окружения, суммировать их средний доход и разделить на количество человек. Чаще всего полученные ответы плюс-минус совпадают с доходом испытуемого.

   Это в полной мере подтверждает идею о том, что окружение напрямую влияет на нашу жизнь, в частности на размер дохода. Вот такая арифметика. Поэтому если вы большую часть времени вращаетесь среди тех, чья привычка – подсаживаться на кредиты, занимать деньги до очередного финансового поступления или тратить не по средствам, лишь бы пустить пыль в глаза, то не удивляйтесь, что по закону подлости это может коснуться и вас.

   Думаю, этих примеров достаточно для понимания сути вопроса. Но наша цель все-таки решать проблемы, а не говорить о них бесконечно. Поэтому подытожим. Что объединяет все перечисленные причины? Наше мышление.

   Именно мышление ограничивает уровень дохода и уверенность в собственных силах – и, как следствие, негативно влияет на качество жизни в целом. Не зря говорят, что, размышляя как грузчик, не заработаешь на яхту.

   Но есть и хорошая новость – в обратную сторону это правило тоже работает. То есть, развивая мышление, вы можете постепенно расширить свои горизонты настолько, что сейчас вам даже трудно это представить. Начните менять свое мышление уже сегодня, и скрытые ранее возможности начнут появляться в вашей жизни завтра.

Переписываем свой финансовый сценарий

   Беда разума в том,
   что он склонен
   воспринимать события, которые не укладываются
   в его сценарий, как препятствия.

   Вадим Зеланд

   Итак, мышление влияет на наши поступки, диктуя нам определенные действия. Повторяя их раз за разом, мы формируем привычки. А те, в свою очередь, складываются в нечто жесткое, словно невидимый каркас. И вот вы словно идете по какой-то колее, за границы которой сложно выбраться.

   Вроде бы хочется стать увереннее и сильнее, быть хозяином своей судьбы, но невидимые рамки не пускают. Так работает сценарий, раз за разом возвращая на проторенную тропу жизни.

   Но кто и как пишет эти сценарии? Бог, жизнь, Вселенная? На самом деле всё гораздо прозаичнее. Сценарии закладываются в нас с рождения. Сначала родителями, потом другими взрослыми, которые имеют для нас какое-то значение в раннем возрасте.

   Помните про силу влияния окружения? В детстве оно особенно сильно отражается на характере человека. Происходит это незаметно, каждый раз накладывая незримый отпечаток на будущую судьбу. И это касается отношения к деньгам в том числе.

   Давайте разберем на примере. Представьте такую ситуацию: две молодые мамы вышли с детьми на прогулку. У одной ребенок доволен, шустро играет в песочнице, живо орудуя своими лопатками и машинками. Другая мама впопыхах забыла пакет с игрушками, и её ребенок расплакался от отчаяния.

   Первой маме неудобно перед подругой, и она решительно делит игрушки несмотря на протесты сына. Ребенок отчаянно отстаивает свое имущество, но мама сердито его отчитывает.

   В итоге малыш испытывает целый букет неприятных эмоций: обиду на маму, злость на соперника, разочарование относительно ситуации в целом, беспомощность и вину, после того как его пристыдили.

   Вроде бы женщина поступила правильно с общечеловеческой точки зрения, но если копнуть вглубь, то какие выводы может сделать малыш? Первый – его собственность ему не принадлежит. Второй – отстаивать свое – чревато, могут отругать и даже наказать.

   Если такая ситуация не исключение, а в той или иной интерпретации будет повторяться раз за разом, то у мальчика сформируется комплекс неуверенности.

   Возможно, ребенок вырастет порядочным и воспитанным молодым человеком. Но в нашем социуме – нравится нам это или нет – часто интересы разных людей пересекаются. И скорее всего, в какой-то конфликтной ситуации этот парень будет уступать другим в ущерб своим интересам.

   Возможно, он станет переживать, но не решится постоять за свое имущество, потребовать для себя лучших условий, более высокой зарплаты или достойной оплаты своих товаров или услуг (если речь о предпринимателе), чтобы опять не испытать разочарование, стыд и вину.

   Казалось бы, человек взрослый и уже сам может принимать решения. Но он привык действовать именно так за долгие годы детства, и теперь его поступками управляет уже не мама, а сценарий.

   С этим многие могут не согласиться и даже возразить: «А что же теперь? Растить невоспитанных хапуг, которые думают только о себе?» Да вовсе нет, можно ведь было объяснить ребенку, что, возможно, в следующий раз он тоже окажется без игрушек и тогда ему придется самому просить у другого. Таким образом, маленький человек поймет, что его право собственности уважают, но надо уметь сотрудничать. И, возможно, малыш сам протянет машинку другу.

   В более взрослом возрасте, когда ребенок уже задумывается о финансовом статусе своей семьи, он подмечает поступки и впитывает как губка все фразы взрослых относительно денег.

   Если он видит предприимчивость своих родителей, наблюдает, как они планируют крупные покупки, не обделяя себя в необходимом, он, скорее всего, тоже легко будет управляться с деньгами.

   Но что если папа не бывает дома, потому что взял две подработки и часто жалуется на усталость? А мама при этом не сдерживает себя в тратах? У ребенка может сложиться сценарий, где либо он пойдет по стопам отца и будет трудоголиком, не умеющим воспользоваться плодами своего труда, либо найдет такого трудоголика, чтоб взгромоздиться ему на шею. Либо есть третий вариант – где он сам станет трудиться на износ и транжирить деньги, не умея ни накопить, не планировать.

   Есть и другая сторона медали – антисценарий. Когда ребенок растет и то, что наблюдает в семье родителей, его категорически не устраивает. Он бунтует вслух или скрыто и с детства дает себе установку, что так жить не будет. Во взрослом возрасте такой человек очень часто реализует жизненную программу, чтобы доказать что-то своим родителям. Здесь кроется большая ловушка. На первый взгляд, молодец, смог добиться лучшего положения, что тут плохого? Но повзрослевший ребенок не живет в этом случае своей собственной жизнью, а делает всё ровно наоборот.

   Например, если родители складывали деньги в кубышку, а себе не позволяли ничего, то взрослый сын или дочь будут жить на широкую ногу, позволять себе дорогие покупки, рестораны и прочее, но сбережений у них не будет.

   В данной ситуации человек вроде и может позволить себе достойную жизнь и при этом свободно откладывать ежемесячно 10% с дохода, но почему-то не делает этого. По сути, он так же действует в рамках сценария, только сценарий этот перевернутый и называется такая программа поведения «антисценарием». Об этом можно почитать у Эрика Берна в книге «Люди, которые играют в игры. И игры, в которые играют люди». Там подробно разбираются виды конкретных сценариев и антисценариев.

   По версии Берна, есть три вида сценариев: Победители, Непобедители и Неудачники. Победитель или Принц – это тот, кто чувствует, что должен и может что-то сделать, ставит цели и достигает их. Его амбиции высоки. Это тот, кто всегда забивает гол, а свидание назначает непременно королеве красоты.

   Непобедитель – сценарий, предписывающий упорный труд, но не ради победы, а чтобы «сыграть вничью». Он охотно подчиняется правилам и становится образцовым членом общества.

   Неудачник же с детства запрограммирован на проигрыш и приносит много горя, как себе, так и близким.

   Так вот, если вам повезло, и ваше окружение в детстве заложило в вас сценарий Победителя, то нет нужды из него выскакивать. Так случилось с гениальным инвестором Уорреном Баффетом. Его дед владел продуктовым магазином, а отец служил брокером на фондовой бирже.

   Уоррен с детства вращался в атмосфере цифр и легко выполнял сложные математические расчеты в уме. А с 8 лет начал читать книги из библиотеки отца, в которых описывались операции на фондовом рынке. С одиннадцати он уже писал курсы акций на котировочной доске в торговом зале брокерской конторы, где трудился отец. Вот пример сценария Победителя.

   Но если вы осознали, что вас воспитывали неправильно и в данный момент вы отыгрываете в своей жизни сценарий Непобедителя или, еще хуже, Неудачника, то из него надо как можно раньше выходить.

   Это не всегда легко и просто: вернее, совсем не просто. Возможно, понадобится работа с коучем или психологом, посещение каких-то тренингов. Но даже здесь и сейчас вы можете начать что-то делать сразу, как только поняли, что с вашей жизнью и финансами что-то не так.

   Переписать свой сценарий и стать Победителем – задача не из простых. Чем раньше начнете, тем лучше. Возможно, вы давно поняли, что детство ваше совсем не похоже на то, что было у Уоррена Баффета, и вас не устраивают те программы, что заложили в вас ваши родители, бабушки, дедушки и даже учителя. Важно не зависать в осуждениях родных, а взять ответственность за свою жизнь и шаг за шагом менять свое мышление.

   Хочу обрадовать – кое-что полезное в этом направлении вы можете предпринять уже сейчас, читая эту книгу. Например, сделать упражнение по выявлению своих убеждений о деньгах. Для этого нужно несколько чистых листов, ручка и час-полтора времени наедине с собой. В течение 10—15 минут выплескивайте на бумагу всё, что придет вам в голову о деньгах, все ваши мысли. Важно: в этот момент не надо ничего анализировать – нужно писать быстро, не задумываясь. В этом вся суть техники. Таким образом вы достанете из недр своего подсознания все установки о деньгах.

   Готово! Теперь посмотрите внимательно на то, что написали. Возможно, некоторые слова и мысли вас удивят, но поверьте, это очень ценный материал. Здесь сокрыты все ваши денежные программы. И с этим можно работать дальше.

   Следующий шаг – возьмите второй лист и разделите на 3 колонки. В первую колонку выписывайте все установки, которые выявили. Например, фразу «Я всю жизнь надрываюсь, а позволить себе ничего не могу» можно разбить на две установки и записать так: 1) я очень много работаю и устаю; 2) я не могу воспользоваться результатами своего труда.

   Затем следующий шаг. Вспомните какие-то ситуации, связанные с этими вашими убеждениями. Например, когда вы отработали целый год, очень надеялись на предстоящий отпуск, но отложили его. А ваш коллега, партнер, несмотря на форс-мажор на предприятии, уехал, и вам пришлось отдуваться за двоих. Однако на распределении премий это никак не отразилось, и вы чувствовали обиду и считали, что была допущена несправедливость по отношению к вам. Опишите свои чувства в третьей колонке.

   Теперь расчертите третий лист и также поделите его на 3 колонки. Возьмите несколько самых важных для себя негативных убеждений, которые вы считаете первостепенными и с которыми хотите поработать в первую очередь. И перепишите эти убеждения так, как бы вас устраивало.

   Например, фразу «Я очень много работаю» можно записать абсолютно по-разному. Всё зависит от того, что хотите именно вы. Можно записать так: «Отныне я очень много работаю и получаю от этого удовольствие». Это в случае, если вам нравится, что работы много. Но если вы хотите поменьше времени уделять работе, можно записать так: «Впредь я работаю ровно столько, сколько считаю нужным». Или: «Я уделяю работе не более 8 часов в день». Здесь важно прислушиваться к себе.

   Дальше необходимо внедрять новые стратегии в реальную жизнь. Не всегда это будет просто, иногда вы будете ощущать сильный дискомфорт. А как вы хотели? Ведь меняются старые закостеневшие программы. Поэтому многие коучи рекомендуют назначать себе награды за достижения. Когда получается поступать по-новому, записывайте во вторую колонку, как вам удалось решить привычную проблему новым способом. А в третью – те мысли и чувства, которые испытали, и устраивает ли вас полученный результат изменений.

   Таким образом, вы постепенно будете сами моделировать свой сценарий Победителя. Если самому не хватает дисциплины, можно привлечь коуча. Причем вы должны знать, что задача хорошего коуча – вести вас к вашим результатам, а не к своим. Поэтому прежде посмотрите о нем отзывы и кейсы.

В начале большого пути начинай с малого

   Здесь хочется вспомнить о том, что в вопросах благосостояния не изобретено ничего нового. Поэтому, моделируя новый сценарий своей жизни, неплохо было бы ознакомиться с образом жизни тех, кто уже добился успеха. Миллиардеры тоже были когда-то обычными людьми. Но как они проходили свой путь к богатству, какими убеждениями руководствовались?

   Да, от некоторых привычек им, возможно, приходилось избавляться, а некоторые, наоборот, нарабатывать. В любом случае добиться финансовых вершин этим людям помогла не столько фортуна, сколько сильное желание и серьезная самодисциплина.

   Томас Корли, американский социолог и автор книги «Богатые привычки», потратил не один год, наблюдая за особенностями образа жизни обеспеченных людей, и составил список из 20 правил:

   • твердо говори «нет»;
   • люби свое дело;
   • не бойся промахов;
   • не оправдывайся;
   • не торопись;
   • спрашивай;
   • ежедневно записывай 10 мыслей;
   • каждый день делай чуть больше, чем вчера;
   • вставай пораньше;
   • читай, а не смотри ТВ;
   • ешь медленнее;
   • поддерживай здоровый дух в здоровом теле;
   • планируй дела;
   • инвестируй с умом;
   • погрузись в дело с головой;
   • не трать деньги попусту;
   • медитируй;
   • формируй правильный круг общения;
   • не иди на поводу у эмоций;
   • не залезай в долги.

   Сложно с этим поспорить, но от себя хотел бы добавить еще один пункт:

   • ежемесячно откладывай 10% дохода.

   Конечно, в списке есть пункт про инвестиции, и я обязательно разберу его дальше, а в следующих главах дам интересные рабочие схемы. Но тот, кто делает первые шаги и только учится разбираться в понятиях «финансовая грамотность», «инвестиции», «пассивный доход», должен начать с малого. С каждого своего дохода откладывать не менее 10%. Этот принцип впервые популяризировал Наполеон Хилл в известной книге «Думай и богатей» – согласно ему, в первую очередь следует отложить 10% процентов на будущее, то есть платить самому себе.

   Если сказать простыми словами, такой подход дисциплинирует человека откладывать деньги и сохранять их часть для создания резервного фонда – так называемой «подушки безопасности». Под ней обычно подразумевается сумма денег на случай форс-мажора: потери работы, закрытия своего дела, бизнеса или еще каких-то непредвиденных обстоятельств. Однако таким же образом можно сберегать деньги и на реализацию крупных среднесрочных и долгосрочных финансовых целей, например, покупку машины или жилья.

Пассивный доход для активных людей

   Само понятие «пассивный» вводит некоторых в заблуждение. Попробуйте закрыть глаза, произнести словосочетание «пассивный доход» и представить тот образ, который возникает при этом. Скорее всего, мозг услужливо нарисует вам картинку побережья с раскидистыми пальмами и уютным шезлонгом. Белый обжигающий ступни песок и синюю даль океана. На коленях – ноутбук, а в руках – холодный запотевший бокал, из которого можно тянуть через трубочку освежающий коктейль.

   И мечтается, что теперь можно всю оставшуюся жизнь из этого шезлонга не вылезать, потому что на тебя откуда-то свалился неведомый доселе «пассивный» доход. Лениво созерцать водную гладь, параллельно тыкая пальцами по клавишам ноутбука и жмурясь на солнце. На самом деле всё не так примитивно. В чем разница между активным и пассивным доходом?

   Активный доход – это тот, который вы стабильно получаете от своей повседневной деятельности. Будь то обычная заработная плата, если вы наемный работник, или прибыль от вашего бизнеса, если вы – бизнесмен. В этом случае вы зарабатываете деньги своим активным трудом или активным трудом ваших подчиненных. В любом случае доход поступает к вам в результате именно постоянных активных действий. Если вы вдруг устали, заболели или просто потеряли интерес и не в состоянии работать, либо ваши работники ушли на больничный, уволились и тоже перестали трудиться, доход прекращает поступать.

   А вот с пассивным доходом ситуация кардинально меняется. В данном случае деньги регулярно приходят к вам вне зависимости от вашего ежедневного труда. «Пассивный» доход организован именно так. Вы можете работать, можете не работать, деньги будут поступать в любом случае. Видите разницу?

   А так как все мы живые люди и можем либо устать, либо заболеть, да мало ли что может случиться, то наряду с активным доходом не лишним было бы заиметь еще и источник пассивного дохода для подстраховки. Однако сам он на голову вам точно не свалится.

   Какими бывают способы получения пассивного дохода?

   Для начала скажу, что точно не является пассивным доходом. Это финансовые пирамиды. В последние годы наша страна переживает настоящий бум этого явления. Сейчас его бурный взлет сменился громкими скандалами, интригами, расследованиями. Несмотря на то что миллионы людей уже пострадали от подобных схем, доверчивые граждане продолжают попадать в ловушки злоумышленников.

   Человеку обещают радужные перспективы, но для вступления требуется сделать взнос и затем привлекать в структуру новых людей. Те, в свою очередь, тоже платят взносы. При этом создатели пирамиды могут вводить вас в заблуждение, рассказывая, что инвестируют поступающие средства в различные крупные проекты. На удочку мошенников попадаются даже предприниматели. Поэтому нелишним будет перечислить основные признаки сомнительной финансовой организации, которые выделяет Центральный банк РФ:

   • отсутствие лицензии России или Банка России;

   • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;

   • гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);

   • массированная реклама в СМИ, сети Интернет с обещанием высокой доходности;

   • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;

   • отсутствие точного определения деятельности организации;

   • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;

   • выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных ранее другими вкладчиками.

   Принципиальным отличием пирамиды от честного бизнес-проекта является источник выплаты доходов. Если сумма всех выплат превышает размер добавленной стоимости, которую данный бизнес способен обеспечить, то можно говорить о том, что эта организация является пирамидой и рано или поздно закономерно последуют банкротство и потеря денег последними вкладчиками.

   Ну а теперь – несколько слов о возможных способах сохранить и приумножить свой капитал.

   Самый простой – это банковский депозит. Клиент всегда может положить в банк свои средства для хранения и при этом получать с этого проценты.

   От простого вклада депозит отличается тем, что под проценты можно положить не только деньги, но и ценные бумаги, драгоценные металлы.

   Конечно, большинству вряд ли светит перспектива жить только лишь на пассивный доход от вклада, для этого надо иметь на счету действительно большую сумму, исчисляемую миллионами, так как проценты по вкладам невысоки.

   Есть еще довольно распространенный вариант – инвестирование в недвижимость. Покупка недвижимости до сих пор остается одним из самых популярных способов вложения денег для сохранения своих накоплений и получения прибыли.

   Инвестировать можно в квартиры в новостройках, на вторичном рынке жилья, в земельные участки или загородные дома и, конечно, в коммерческие объекты. Причем инвесторы могут вкладывать не только свои средства, но и заемные, преследуя определенные цели:

   • получение пассивного дохода;

   • получение прибыли с перепродажи или обмена недвижимости с наценкой;

   • сохранение имеющихся накоплений.

   Здесь есть свои плюсы, один из главных – стабильность. Как правило, стоимость жилья чаще растет, чем падает. В случае необходимости жилье можно продать даже в кризис. А коммерческие помещения при правильном подходе могут принести высокие доходы от сдачи в аренду.

   Но не всегда крупный доход связан исключительно с наличием крупной коммерческой недвижимости. Даже сдача отдыхающим небольшой комнатки на побережье в туристической зоне порой приносит людям немалые деньги.

   А уж если иметь несколько помещений, то можно сколотить себе неплохой капитал (но, увы, жилье на побережье есть не у всех).

   Плюсы инвестирования в недвижимость:

   • стабильность вложения средств;

   • растущие цены на недвижимость;

   • надежный пассивный доход;

   • много вариантов получения дохода.

   Но минусы тоже имеются. К ним в первую очередь относится высокая стоимость объектов. Для многих даже приобретение недвижимости для собственного проживания является неподъемной ношей и связано с многолетними ипотечными платежами – что уж говорить о каких-то инвестиционных квартирах.

   Кроме того, даже если вы в состоянии приобрести такую недвижимость, то часто покупка влечет за собой дополнительные расходы на ремонт и дальнейшее обслуживание. А это немало.

   Ведь прежде чем сдать квартиру в найм, необходимо обставить ее мебелью, не забывая при этом о текущих расходах на ремонт, коммунальные услуги, налоги и страхование. При этом инвестиции в недвижимость очень долго окупаются.

   Итак, минусы инвестирования в недвижимость:

   • высокая стартовая стоимость;

   • расходы на налоги и обслуживание;

   • долгая окупаемость;

   • риск снижения ликвидности.

   Принимая решение вкладывать средства, нужно понимать, что разные способы инвестирования требуют и разного подхода, и разного уровня знаний.

   Помимо вложений в недвижимость, вариантов получения пассивного дохода – немало.

   Работа на фондовом рынке – покупка ценных бумаг, криптовалюты – еще один способ обеспечить себе в перспективе пассивный доход. Это масштабная и непростая сфера, где требуются определенные знания. Но оно того стоит.

   Одно из очень интересных и новых направлений – венчурное финансирование.

   Только, чур, не путать венчурное финансирование с сомнительными пирамидами. В модели венчурного финансирования велика вероятность потери вложений, но она в нее заложена изначально и никто этого не скрывает. Это именно высокорисковые инвестиции частного капитала в акционерный капитал молодых перспективных высокотехнологичных компаний.

   В отличие от классических инвестиций, где предполагается возврат средств, в данном случае вероятность их потери достигает 50%. Спрашивается, чего ради такой риск?

   Всё ради того, что, если проект выстрелит, отдача может быть чрезвычайно высокой. И инвестор, который удачно вложился, получает огромную прибыль, и старт-апы собирают больше денежного и человеческого капитала. Но венчурное инвестирование – уже очень непростой уровень вложения средств, не каждому под силу это освоить.

   Главное, чтобы вы поняли: важно быть по-настоящему свободным человеком и заниматься тем, чем хочешь, не переживая о хлебе насущном. А для этого надо иметь не один источник дохода. Даже если вы пока наемный работник и сразу стать крупным инвестором вам не светит, стоит иметь какой-то небольшой бизнес или проект и параллельно изучать основы финансовой грамотности.

   А дальше я расскажу про одно очень перспективное и интересное направление, о котором уже говорил в первой главе – это судебное инвестирование.

ГЛАВА ТРЕТЬЯ. ИНВЕСТИЦИИ
НОВОГО ФОРМАТА: КРАУДФАНДИНГ СУДЕБНЫХ ИСКОВ

   Итак, я вкратце описал некоторые методы получения пассивного дохода, показал плюсы и минусы разных вариантов. О некоторых не стал даже упоминать, поскольку о них и так говорится довольно часто, как на просторах сети, так и на мероприятиях по финансовой теме. Это касается акций, криптовалюты и других широко известных инструментов инвестирования. Читатель наверняка о них знает или хотя бы слышал – и при желании всегда может более углубленно изучить особенности этих способов вложения денег.

   Я же обещал рассказать вам о довольно новом и вместе с тем очень перспективном для России направлении вложения средств и получения прибыли – судебном инвестировании.

   В западных странах оно начало развиваться гораздо раньше, чем у нас, и получило название «краудфандинг судебных исков».

Несмотря на замысловатость этого термина, суть его проста: инвесторы выбирают для себя наиболее перспективные иски, финансируют их юридическое сопровождение и потом делят с истцом отсуженную компенсацию либо долг. Чуть позже мы рассмотрим этот процесс подробнее и с примерами, а сейчас немного отвлечемся на историческую справку.

Откуда здесь деньги?

   Что такое краудфандинг, если говорить простыми словами? Само понятие «краудфандинг» вошло в обиход благодаря журналисту Джеффу Хау в 2006 году. В переводе с английского оно означает «общественное финансирование». И хотя данным термином стали оперировать сравнительно недавно, сам по себе процесс такого сбора средств существует уже очень давно.

   К примеру, на просторах интернета рассказывается история о том, как еще в начале ХХ столетия жители села Турнаево и соседних поселений собрали общими усилиями довольно приличные средства для строительства Серафимовской церкви – 12 тысяч царских рублей. То есть, сами того не зная, они уже тогда занимались краудфандингом.

   Проще говоря, краудфандинг – это метод сбора денег в целях реализации каких-то значимых проектов, а также для поддержки и развития творческих, научных, социальных, экологических и других идей.

   Люди также имеют право воспользоваться им в личных целях. Например, искать средства для продвижения своего творчества может начинающий певец или художник, если он обладает талантом или хотя бы способностями, но не имеет личных денег для раскрутки.

   Однако вернемся к судебному краудфандингу. Иначе говоря, это финансирование судебных процессов – английский термин звучит как litigation finance. Эта деятельность может также называться судебным финансированием или инвестированием в судебные процессы.

   Подо всеми этими терминами подразумевается механизм, при котором третья сторона покрывает судебные расходы одной из сторон дела для проведения судебных разбирательств. Либо истец, либо ответчик (в зависимости от того, кто из них обратился за финансированием) получает от инвестора средства на покрытие всех или какой-то части судебных расходов.

   Из многочисленных источников в сети Интернет известно имя Перри Уолтона, с которым связывают начало финансирования судебных исков в Соединенных Штатах. В конце девяностых годов прошлого столетия он потерял свой бизнес в связи с предъявленными ему уголовными обвинениями. Уолтон был вынужден признать вину, так как средств на адвоката у него на тот момент не было. Но, видимо, именно тогда ему в голову пришла гениальная идея предоставлять денежные средства людям, попавшим в аналогичную ситуацию. К тому же у него был опыт в финансовых делах. До судебного преследования он занимался выдачей кредитов наличными.

   Идею свою он вскоре реализовал, помогая собственной домработнице, когда той предстоял процесс, связанный с автомобильной катастрофой. Уолтон предложил ей 1100 долларов в обмен на часть компенсации после победы в деле. Спустя два года он получил сумму втрое больше предложенной.

   После этого Перри Уолтон поставил дело на рельсы и стал продавать свою идею за большие деньги, проводя обучающие семинары. Известно, что был у него и провал. Тем не менее именно Перри Уолтона принято считать основателем этого направления деятельности.

   Как оно работает в настоящее время?

   Не секрет, что некоторые судебные процессы бывают довольно затяжными и дорогостоящими – и требуют затрат не только на услуги адвоката, но и на проведение экспертизы, дополнительные расследования, командировки, написание официальных запросов в разные инстанции и т. д.

   У человека (или организации) может не хватать средств на оплату всех судебных издержек и юридическое сопровождение дела, при этом предполагается, что в случае успеха можно получить хорошую сумму. Именно в таких случаях есть смысл прибегнуть к судебному краудфандингу и найти инвестора, который оплатит все текущие расходы. А деньги за свои услуги он возьмет после выигрыша дела из тех самых отсуженных сумм.

Не каждый юрист – судебный инвестор

   А теперь перейдём к самому интересному. Меня как специалиста в указанной сфере часто спрашивают, кто может стать инвестором? Отвечаю. Любой человек, у которого нет личной заинтересованности в исходе дела, кто лишь просчитывает вариант его успешности и вкладывает деньги исключительно с целью прибыли. При этом дело всегда ведет юрист или группа юристов, которые очень даже заинтересованы в конечном исходе. Но и юрист, берущийся за процесс, также может выступать в качестве инвестора. И это совершенно другой уровень мышления. Сейчас объясню разницу в подходах к делу.

   Обычный адвокат или юрист получает оплату за процесс. Неважно, выиграет он суд или нет, деньги всё равно получит. В случае судебного инвестирования юрист заинтересован в победе не меньше самого клиента, так как получает свой доход только в случае выигранного процесса. Само собой, человек выкладывается по полной программе, и в результате такого подхода выигрывают обе стороны.

   Читатель может не согласиться со мной и подумать, что гораздо проще живется тем служителям Фемиды, которые зарабатывают просто на процессах, без привязки к результату. В любом случае постоянно кто-то с кем-то судится, и юристы без куска хлеба не останутся, но при этом они не несут никакой материальной ответственности за проигрыш. В этом варианте пострадает только заказчик. Если с представителем ему не повезет и дело будет проиграно, заплатить-то ему всё равно придется.

   Но давайте посмотрим на это с другого ракурса. Ставка юриста в суде колеблется в определенных рамках, выскочить за которые довольно сложно. В нынешних реалиях она в районе 5 тысяч рублей за процесс и выше. Даже у самых маститых адвокатов есть этот самый потолок цен. В случае же судебного инвестирования цена сделки может быть на порядок, а то и на несколько порядков выше. Прибыль нередко во много раз превышает ставки самых высокооплачиваемых юристов. Эти суммы иногда кажутся обывателю запредельными.

   А теперь вспомните предыдущую главу, где мы рассуждали о мышлении. То, что одному кажется нереальным в силу каких-то ограничивающих убеждений, для другого – норма. И согласитесь, это совсем другой взгляд на юридическую деятельность.

   Именно поэтому я пишу эту книгу, задавшись определенной и чрезвычайно важной, на мой взгляд, целью – сломать привычную траекторию стереотипного мышления. Хочу донести до окружающих и, в первую очередь, до моих читателей, что если ты судебный инвестор и работаешь на результат, то и гонорары твои гораздо выше.

   Но при этом надо понимать, что тебе придется постоянно расти в своем профессионализме, обучаться, чтобы быть специалистом высокого уровня. К примеру, есть юристы, пользующиеся в своей практике исключительно программой «Консультант Плюс». Возможно, им для работы этого достаточно. Но судебный инвестор мыслит и видит гораздо шире. Более того, он должен постоянно и неустанно развиваться.

   У меня есть четкая позиция по данному вопросу: невозможно добиться хорошего результата, ограничивая себя в технических и программных средствах. К примеру, я использую в своей работе не одну, а несколько платных дорогостоящих программ. Есть штат специалистов – помощников, которые буквально живут этим направлением, изучая все нюансы почти что под микроскопом. Всё это в совокупности повышает эффективность и дает возможность получать от работы, помимо хорошего денежного вознаграждения, колоссальное удовлетворение.

   Резюмируем мысль: судебный краудфандинг – деятельность интересная, захватывающая и, можно сказать, более высокого порядка, где требуется не линейная работа, а симбиоз знаний юриспруденции, экономических основ и инвестирования.

   Она выгодна как для инвестора, так и для юриста, остается в выигрыше и заказчик. Такая вот трехсторонняя выгода получается.

   Дальше я разберу кейсы из своей практики, чтобы читатель мог увидеть, что и как происходит в реальной жизни.

Экономика судебного финансирования – на пальцах

Выгоды инвестора

   Помните, в прошлой главе я обращался к теме венчурного финансирования? Инвестируя в высокотехнологичные стартапы, люди порой очень рискуют, но в случае, если стартап выстрелит, имеют огромную прибыль. В случае судебного краудфандинга схема чем-то похожа – доля инвестора (да и вся конечная выгода) в каждом процессе напрямую зависит от рисков, которые он на себя принимает.

   В идеале инвестор вкладывает в процесс не более 10% от размера судебного требования, а в случае выигрыша забирает себе долю 20—40% от суммы взыскания. С учетом конкретных рисков пропорции могут быть скорректированы в любую сторону.

   Простой с точки зрения судебного инвестора кейс: ответчик – крупная компания (значит, с активами всё в порядке), правовая позиция однозначная (есть договор займа, который был получен и не возвращен), сумма иска большая. За участие в процессе инвестор попросит 10—20% от суммы взыскания.

   Иначе оцениваются риски, когда правовая позиция такая же, но ответчиком является ООО с имуществом стоимостью 10 млн рублей. Если, например, подан иск на 100 миллионов, то инвестор должен решить: сможет ли он в случае выигрыша найти у ответчика другие активы и «дотянуться» до них. Для этого могут понадобиться вложения средств в дополнительные командировки, запросы, экспертизы, оплату услуг сторонних специалистов.

   Также инвестор учитывает затраты времени. Если он видит, что процесс будет длиться больше года, то прибавляет 10% к своей доле. Иногда вместо процента от прибыли стороны договариваются о каком-то мультипликаторе к расходам. К примеру, кейс на сотни миллионов долларов, а вложить нужно 3 миллиона. Тогда даже 10% от суммы иска – это много. И инвестор предусматривает мультипликатор х2 или х3 к своим расходам.

Риски инвестора

   При многочисленных плюсах этой деятельности (еще раз обращаю внимание на эту тему) судебный инвестор, как и любой другой, тоже несет определенные риски. Расчет на это надо заранее закладывать в свою деятельность.

   В среднем по статистике 30% процессов оказываются проигрышными, и инвестор теряет свои деньги. Но ведь работает он в тандеме с юристами – и юрист, взвешивая все исходные данные, обычно дает прогноз, насколько успешным может быть то или иное дело. Поэтому выбирать партнеров нужно тщательно, от этого зависит многое.

   И всё же, несмотря на какой-то процент проигрышей, рисков здесь намного меньше, чем в инвестициях в акции или недвижимость, а доходность гораздо выше. Еще хорошая новость заключается в том, что с практикой появляется некое чутье, благодаря которому можно с большой долей вероятности предсказать исход дела.

   Поэтому главное – не бояться работы, практиковаться, и тогда процент выигранных дел будет только расти. Например, на данный момент, в процессе длительной юридической практики, я добился того, что в 95% случаев мне удается спрогнозировать исход дела. Вы сможете получить такой же результат, а может и лучше, если поставите себе такую цель и начнете постоянно практиковаться.

   В деятельности своей компании я стараюсь минимизировать риски инвесторов, сводя эти риски чуть ли не к нулю. А каким образом, спросите вы? Гарантируем некую подстраховку. Если мы дали положительный прогноз и оценили дело как выигрышное, а оно не выстрелило, мы возвращаем деньги инвестору. Но хочу предупредить заранее, что так делают далеко не все. Поэтому, даже работая с приятными людьми, бдительность терять не советую, надо всегда самим учитывать свои риски и быть предусмотрительными.

Выгоды заявителя

   Вы можете подумать, что в судебном инвестировании больше выгод для опытных юристов и инвесторов, а клиент, не ориентируясь в юридических нюансах, может понести убытки. На самом деле в этом случае игра идет по принципу «выиграл-выиграл». Свои плюшки получают все.

   Объясню на примере. Допустим, предприниматель подает в суд на компанию, которая не оплатила поставку товара на 40 млн рублей. Цена иска состоит из суммы основного требования (40 млн руб.), а также санкций за просрочку и пользование чужими деньгами (10 млн руб.). При этом прямые затраты истца на производство и логистику – 20 млн рублей.

   Если инвестор запросит 25%, то через год-полтора предприниматель получит свои 30 млн, а инвестор – 10 миллионов. Но даже при доле инвестора 40% истец не понесет прямых убытков от сотрудничества. Скорее инвестор откажется от кейса, где издержки окажутся слишком высокими. Получается, истец в случае работы с судебным инвестором возвращает как минимум фактические издержки. Не проигрывает никто.

   Суммы инвестирования могут быть любыми, от 100 тысяч рублей и выше.

Причины обращения за финансированием

   Тут всё более-менее очевидно, но я всё-таки перечислю основные моменты.

   • Отсутствие у заказчика (организации, предпринимателя) собственных средств на дорогое сопровождение процесса. То есть у заявителя нет на начальном этапе ресурсов, чтобы самостоятельно финансировать сложный правовой спор. Но в случае успеха существует вероятность получить большой выигрыш, и человек решает попытать счастья, привлекая сторонние средства инвесторов.

   • Нужны не только деньги, но и сложная экспертиза или поиск каких-то скрытых активов, до которых клиент в частном порядке добраться не может. Заявителю зачастую не хватает опыта, знаний или возможностей, чтобы самостоятельно сформировать необходимую для этого команду юристов, экспертов и специалистов, умеющих находить активы и судебные доказательства.

   Возможно, человек просто не хочет этим заниматься ввиду нехватки компетенций, нежелания вникать в юридические тонкости или ввиду постоянной деловой занятости.

   Особенно проблематично это в тех случаях, когда необходимо привлекать много внешних специалистов, формировать отдельную проектную группу и координировать ее деятельность. Это не всем по плечу, поэтому проще отдать дело юристу, инвестору, который на свои средства и команду самостоятельно создаст, и с удовольствием займется решением вопросов.

   • Необходимость разделить риски и получить дополнительную экспертизу. К примеру, у заявителя есть и деньги, и собственная экспертиза, но нет абсолютной уверенности, что всё делается правильно.

   Тогда он ищет партнера, который будет так же заинтересован в успехе дела, как и он сам. Напомню, в отличие от консультантов, которые зарабатывают на процессе, инвесторы получают вознаграждение только в случае победы.

   Чтобы убедить вас, что нет ничего невозможного и главное – не бояться, я еще раз объясню, как всё работает.

   Пример №1

   Ситуация со сломанным телефоном

   Покупатель приобрел айфон за 150 тыс. рублей, через какое-то время тот перестал работать. Клиент написал претензию в магазин, но она осталась без удовлетворения. Принято решение обратиться в суд.

   Молодой человек понимает, что судебный процесс продлится примерно полгода, при этом надо будет делать экспертизу плюс оплачивать судебные издержки, что выльется (по предварительным оценкам) в расходы не менее 50 тысяч рублей.

   В то же время он осознает, что прав в своих требованиях и может выиграть процесс, а значит, вернуть не только стоимость телефона, но и получить прибыль за счет возврата судебных издержек и штрафов, неустоек. Может набежать приличная сумма, терять которую не хочется. Но здесь и сейчас 50 000 рублей на судебные расходы парню взять негде.

   Тогда он решает обратиться к инвестору с просьбой, чтобы тот оплатил ему эти судебные расходы, и обещает в случае выигрыша вернуть заем и еще 25 000 руб. сверх того.

   В итоге суд он с помощью инвестора выигрывает, получает на руки судебное решение о взыскании с фирмы-ответчика суммы за бракованный телефон в размере 150 000 руб. плюс штрафа – 100 000 руб. и неустойки – 50 000 рублей.

   Результат: пользователь телефона возвращает свои 150 000 руб., а с полученного штрафа в 150 тыс. руб. отдает инвестору 75 тыс., оставаясь еще и в плюсе – таким образом, парень получает прибыль.

   Пример №2

   Возврат давнего долга в 1 миллион рублей

   Часто бывают в практике случаи с возвратом долга. К примеру, один предприниматель по-дружески дал другому в долг 1 миллион рублей, даже без процентов.

   Время проходит, а заемщик возвращать долг не спешит. Более того, недоволен, что ему напоминают про его обязательства.

   Заимодатель понимает, что терпение на исходе, и обращается к инвестору с просьбой инициировать судебный процесс и вернуть долг.

   При этом он готов даже отдать с этой суммы полмиллиона, лишь бы выиграть и получить хотя бы часть денег. Это лучше, чем ничего. Ведь все возможные методы получить деньги самостоятельно и мирным путем оказались безуспешными.

   Допустим, юрист соглашается и берется за дело. Он прикидывает, сколько составят издержки. И либо инвестирует в них сам, либо привлекает инвесторов.

   При этом бывает, что сам истец просит в долг тысяч сто в счет будущего выигрыша.

   Если вы сможете представить себя на месте заявителя и прочувствовать эту ситуацию в красках, то ощутите в некотором роде приятные эмоции.

   Вы в данный момент при деньгах, самому ничего делать не надо, за тебя всё проведут юристы, неся бремя издержек. При этом в итоге вы получите приличную часть долга, которую не могли вернуть несколько лет.

Практические шаги

   С самим понятием судебного краудфандинга мы разобрались. Надеюсь, вы увидели, какие возможности кроются в этом направлении юридической деятельности для всех участников.

   Но, как я уже писал ранее, понимать одно, а осуществить это на практике – совсем другое.

   Например, вы – тот человек, который готов вложиться в инструмент под названием «судебное инвестирование». Как действовать?

   Если вы решили инвестировать, прежде всего задайтесь вопросом, на каких делах легче заработать. Само собой, ни один инвестор не возьмется за первое предложенное дело, а будет выбирать именно перспективное. Было бы из чего выбирать, скажете вы! А из чего обычно выбирают?

   В какие виды дел обычно инвестируют с целью получения денег?

   Разделю их условно на группы:

   • дела, связанные с долговыми обязательствами;

   • дела, связанные с неустойками (по моему опыту, чаще всего это процессы, где задействованы строительные компании). К примеру, нарушены сроки сдачи объектов;

   • дела, связанные со страховыми выплатами.

   Вот три больших группы дел, которые чаще всего отдаются на откуп судебным юристам ввиду их сложности и в то же время прибыльности.

Критерии выбора юриста или компании

   Следующий, не менее важный, аспект: с каким юристом работать инвестору? В России пока еще не такой большой выбор грамотных и опытных специалистов, занимающихся судебным инвестированием.

   На что ориентироваться при выборе юриста или компании?

   • Репутация и опыт. Важно выяснить, достаточно ли у юриста практики и имеются ли у него связи на рынке юридических услуг, в сфере розыска активов и т. д. Чем обширнее его связи, навыки и знания в данной области, тем больше ценности он привнесет в процесс.

   • Скорость работы тоже имеет немалое значение в деле. К примеру, на Западе стандарт рассмотрения заявки – от одного до трех месяцев.

   Для наших реалий это не совсем удобно, так как может создать для клиента сложности, связанные, например, с истечением сроков исковой давности. Поэтому чаще всего в России решения принимаются гораздо быстрее – обычно в течение нескольких недель.

   • При делах сложных и нестандартных приобретает актуальность такой критерий, как гибкость подхода. За подобные дела некоторые юристы могут не взяться в принципе, однако игроки рынка, специализирующиеся на сложных задачах, возьмутся, но попросят больший процент от выигрыша.

   • Стоит обращать внимание и на человеческий фактор. Комфортно ли в психологическом плане с юристом при общении? Ведь вам придется взаимодействовать с ним не один месяц, а возможно, и не один год.

   Какова скорость взаимодействия, открыт ли он для обратной связи или до него сложно достучаться?

   Понимаете ли вы друг друга, а также ясны ли вам стратегия и тактика действий в целом, а если точнее, умеет ли специалист их донести до вас?

За какие дела возьмется юрист, специализирующийся на судебном инвестировании?

   Перед тем как рассказать о критериях успешности дел, вновь хотелось бы провести параллель между венчурным инвестированием и судебным.

   В первом случае инвестор выбирает для себя наиболее перспективный, на его взгляд, стартап, а не вкладывается во все ноу-хау подряд.

   Так и здесь, надо быть готовым к тому, что не каждое дело найдет своего инвестора. Какие же дела имеют больше шансов на успех? Перечислю основные критерии.

   • Предпочтительно, чтобы исковые требования были не менее 10 млн рублей. Если вы планируете заниматься инвестированием данного направления, то должны понимать, что вам придется оплачивать судебные издержки. И важно, чтобы они не съели большую часть прибыли.

   Поэтому чем крупнее размер исковых требований, тем интереснее вам будет работать. К слову сказать, минимальный размер исковых требований западных специалистов обычно начинается от десяти миллионов долларов.

   • Очень важно, чтобы был собран и тщательно подготовлен полный пакет документов. Конечно, вы, как инвестор, будете работать с юристами, у которых есть свои инструменты для поиска активов и прочей необходимой информации.

   Тем не менее, чем больше у вас будет исходных сведений об активах должника, особенно если источники данных официальные, тем проще будет вести процесс и, соответственно, минимизировать издержки.

   При этом речь идет не только о наличии денег на счетах должника или недвижимого имущества в собственности, хотя и такая информация дорогого стоит. Если известно о каких-то долгосрочных и крупных госконтрактах или действующих лицензиях и патентах, то всё это тоже активы.

   • Даже при объявлении банкротства не всё потеряно, и дело может представлять для вас интерес как для инвестора. Возможно, имели место злоупотребления – незаконный вывод активов или сокрытие информации об активах. В таком случае есть возможность привлечь к субсидиарной ответственности тех, кто контролировал компанию-должника.

   Например, ответчик является контролирующим акционером компании, которая объявлена банкротом. А сам он при этом постит в соцсетях фото своей роскошной жизни, и видно, что живет на широкую ногу. Хотя по факту кредиторы остались ни с чем, так как всё имущество зарегистрировано у него на супругу.

   В таком случае, при необходимости, поиском имущества займутся специалисты в сфере розыска активов и, возможно, им удастся что-то раскопать. Такое дело тоже вполне может принести вам деньги.

   • У юриста должна быть грамотно сформулированная правовая позиция – юридический документ, в котором описываются суть дела и мнение истца.

   Желательно, чтобы правовая позиция соответствовала доминирующей судебной практике той судебной системы, куда планируется обращаться. Допустим, практика российских и зарубежных судов отличается, и на это тоже надо обращать внимание.

   Иск подан. Что дальше? Если вы – начинающий инвестор, всю оценку сделает за вас юрист, но не устану повторять: важно найти опытного специалиста, который способен спрогнозировать исход дела с наибольшей долей вероятности.

   Иногда бывают хорошие кейсы, когда есть и активы в наличии, и правовая позиция, но издержки могут оказаться слишком высокими. Почему? Вот возможные варианты.

   • Требования не защищаются российским (и иным) правопорядком. То есть заявитель опирается на такие доводы, которые не могут быть положены в основу судебного обращения.

   • Отсутствуют документы, подтверждающие право требования. Например, нет актов приема выполненных работ, нет оригиналов документов, подпись отличается от образца и т. д.

   • Заявитель не вызывает доверия. Например, ранее привлекался к ответственности за систематическое неисполнение принятых на себя обязательств, введение контрагентов в заблуждение, извлечение преимущества из владения инсайдерской информацией.

   • У должника (лиц, контролирующих должника) отсутствует имущество для погашения требований заявителя. А также в случаях, когда затраты на розыск и арест имущества делают экономически бессмысленными требования кредитора.

   • Срок на взыскание, розыск и истребование с должника слишком велик, что делает инвестиции нерентабельными.

Переходим к заключению договора

   • В соглашении о финансировании для клиента должны быть гарантии сохранения контроля над судебным процессом. У него даже должно оставаться право прекращения спора при желании или необходимости.

   • В соглашении должно быть прописано, у кого права на ключевые решения.

   • Истец имеет возможность отказаться от сделки на любом этапе дела, пока не подписано юридически обязывающее соглашение для двух сторон.

   Как только соглашение подписано, истец не имеет права без согласования с инвестором менять какие-то условия, заключать какие-либо другие соглашения, связанные с изменением исковых требований или отказом от иска и так далее.

   На этом этапе и юрист, и судебный инвестор становятся равными партнерами, одинаково заинтересованными в благоприятном исходе дела.

   Подведем итоги. Некоторые специалисты считают, что судебное финансирование в российских реалиях пока приживается плохо. Аналитики объясняют это следующими причинами:

   • в первую очередь сетуют на дешевизну судебных разбирательств, ссылаясь на то, что максимальная госпошлина в суде общей юрисдикции – 60 000 руб., а по спорам в арбитражном суде – 200 000 руб.;

   • нет практики взыскания судами реальных (либо близких к реальным) издержек, которые требуются на профессиональную юридическую помощь;

   • нет устойчивой практики взыскания компенсаций, сопоставимых с американскими. Например, по делам о возмещении морального вреда.

   Однако лично я с этим прогнозом в корне не согласен и считаю направление судебного инвестирования перспективным. Причем вопреки сложившемуся мнению, что заработать можно только на исках с большими суммами, я получаю прибыль с разных дел, с совершенно разным разбегом цен.

   В каждом случае возможный размер прибыли надо оценивать индивидуально. Это могут быть иски как на очень большие суммы, так и на не слишком большие, зато довольно выгодные в процентном соотношении (выше я уже приводил кейс с айфоном).

   Чтобы еще раз убедить вас в этом, хочу поделиться личными кейсами из своей практики, где я выступал в качестве не только юриста, но и инвестора.

   Кейс №1

   С общества Х была незаконно удержана банковская комиссия в размере 508 433 рублей 75 копеек.

   Как инвестор я вложил свои деньги, 250 тысяч рублей, и приобрел право требования в суде. Решил, что сам буду вести этот процесс, возможно, где-то заплачу своим юристам. И в итоге в этом деле моя доходность составила 100%.

   Мы договорились с клиентом, что отсуживаем эти полмиллиона рублей и 250 тыс. из них остаются у меня. По времени процесс занял около 4 месяцев. Соответственно, за 4 месяца я заработал 250 тысяч рублей как инвестор.

   Кейс №2

   Я часто работаю с банкротами. У предприятия Y был долг 1 300 000 руб., я его купил за 250 000 рублей. В судебных процессах я отбил долг и сверху еще заработал 100 000 рублей.

   Что помогло мне заработать в этом деле? Я просчитал вероятность возврата, проанализировал окружение и смог предположить возврат денег с прибылью.

   В последнее время особенно много предложений получаю от нефтяных компаний-банкротов. Там для вложений в качестве инвестора нужны суммы гораздо больше, но, соответственно, и выхлоп прибыли значительно возрастает.

   На этом хочу завершить главу. Если мне удалось заинтересовать вас, уважаемый читатель, что судебное инвестирование – не только довольно прибыльный способ вложения денег, но и очень перспективный, буду считать свою миссию выполненной.

   Уверен, что скоро судебный краудфандинг начнет развиваться бурными темпами и у нас в стране. Сейчас тот самый шанс, когда можно занять эту еще не заполненную нишу и заявить о себе.

Заключение

   Дорогой читатель! Надеюсь, вы получили ответы на свои вопросы. Буду рад, если вы начнете использовать по полной программе те денежные инструменты, которые существуют в настоящее время. Недаром многие финансовые гуру в один голос твердят, что время турбулентности – период больших возможностей.

   Я призываю вас не откладывать тему инвестиций на дальнюю полку. Чем раньше вы начнете применять и углублять те знания, которыми я с вами поделился, тем быстрее увидите результаты. Согласно пирамиде Маслоу, жить по-настоящему творческой и счастливой жизнью вы сможете, когда будут удовлетворены все базовые потребности.

   Инвестирование – в частности судебное инвестирование – хороший способ не только закрыть все свои базовые потребности, но и стать по-настоящему богатым человеком. Я же, как эксперт в этой области, всегда на связи и готов протянуть вам руку помощи, ответить на все ваши вопросы, если решите пойти по этому пути. Пишите на мой мейл: mustfarit@yandex.ru

Финансовый переворот Как работает судебное инвестирование? Фарит Мустафин