Текст книги "О криптовалюте просто. Биткоин, эфириум, блокчейн, децентрализация, майнинг, ICO & Co"

Что такое валюта?

Валюта – это действительное воплощение теоретической концепции денег. Чтобы это работало, валюта должна соответствовать трем критериям:

1. Быть хорошим средством сохранения стоимости.

2. Обеспечивать эффективный метод передачи ценности.

3. Быть подходящей мерой стоимости, которую можно сравнить и измерить.

Самое главное, всем трем критериям должно доверять общество. Это объясняет, почему животные, скот, ракушки и другие вещи не являются деньгами. Они не являются хорошими валютами, поскольку не сохраняют ценность; их трудно переносить, их трудно измерять и сравнить. Однако из всех валют самой старой и самой известной является золото.

Золото в качестве денег

Самая старая известная форма денег – золото – обладает несколькими очень важными преимуществами перед другими товарами, что делает его превосходной валютой:

1. Золото – редкий металл, и его нельзя воспроизвести. Оно не растет просто так на деревьях. Его добыча из земли требует работы. Использование других товаров, таких как скот, сахар или соль, не обязательно соответствует этому критерию. Золото не портится или не изменяется, и его нельзя фактически употреблять. Это очень важная характеристика. Да, золото можно использовать для изготовления ювелирных изделий, но оно по-прежнему остается золотом. Таким образом, золото кажется хорошим средством сохранения стоимости.

2. Золото можно транспортировать. Оно имеет очень высокую плотность и занимает очень мало места. Это большое преимущество перед, например, домашними животными, и делает золото хорошим методом передачи ценности.

3. Золото однородно. Это означает, что одна унция чистого золота точно такая же, как и другая унция. Нет никакой унции более или менее ценной. Две половины унций золота обладают той же ценностью, что и одна целая унция. Это значительно облегчает торговлю и является одной из главных причин, по которой люди отказались от ракушек или драгоценных камней, таких как бриллианты, которые отличаются друг от друга. Например, у алмазов существует правило «3 C»:[7]7
  Правило «4 С». Автор не упомянул carat, то есть вес алмаза. – Примеч. пер.


[Закрыть] огранка (cut), цвет (color), чистота (clarity). На основании этих трех факторов определяется ценность алмаза. Таким образом, два камня могут выглядеть одинаково, но будут стоить совершенно по-разному. И золото кажется хорошей мерой стоимости.

Доверие – это самый важный фактор для валюты, которую можно рассматривать как деньги, а золото, безусловно, заслуживает доверия. Но почему так?

Что такое доверие?

Всякий раз, когда я спрашиваю, какие «деньги» люди считают лучшими, большинство отвечают «золото». Люди говорят так, потому что они доверяют золоту. Они принимают золотой слиток, потому что твердо верят, что кто-то другой примет его от них. Тысячи лет такого знания только укрепили это доверие.

[ВАЖНО]

В золоте нет собственной ценности, поскольку вы не можете его есть, пить или как-то использовать. Ценность золота складывается из доверия, основанного на его истории, потому что каждый раз люди убеждаются, что оно редко, взаимозаменяемо, переносимо и не может портиться.

Понимание трех ключевых особенностей валюты и того, почему золото побеждает другие формы валют, очень важно для понимания наших бумажных денег, называемых фидуциарными деньгами, а также криптовалюты. Мы должны проверить все пункты, точно так же, как мы сделали это для золота, и понять, почему что-то можно или нельзя использовать в качестве валюты. Чем больше характеристик мы обнаруживаем для проверки трех ключевых пунктов, тем лучше.

Что такое долговая расписка?

Золото использовалось в качестве денег на протяжении более 3,5 тысячи лет (с 2000 гг. до н. э. до 1500 г. н. э.). В середине 1500-х годов люди стали замечать недостатки в использовании золота в качестве валюты.

1. Мошенники начали примешивать к золоту другие, более дешевые металлы, тем самым уменьшая изначальную стоимость. Обычному человеку было сложно понять, действительно ли одна часть золота такая же, как другая. Монеты становились редкими и, таким образом, уже не были хорошим средством сохранения стоимости.

2. Люди устали от необходимости носить с собой что-то очень тяжелое, чем являлось золото. Они искали альтернативы, поскольку золото уже не было таким хорошим методом передачи стоимости.

3. И наконец, несмотря на то что теоретически золото можно разделить, на деле разделение половины унции золота на две половины унции является довольно сложной задачей в обычном магазине. И может быть есть что-то лучше, поскольку золото уже не было такой хорошей мерой стоимости.

Хотя золото было достаточно хорошим, люди искали систему «лучше». И нашли ее в бумажных деньгах, привязанных к золоту. Идея была простой: вы даете золото (или серебро) банку, и банк выпускает документ, называемый IOU («I Owe You», то есть «Я вам должен»), который вы можете использовать в реальном мире так же, как раньше использовали золото. Бумажные деньги были намного легче, их можно было легко разменять, и банк мог сделать их довольно сложными для подделки.

Давайте посмотрим на характеристики этой новой валюты и сравним ее с золотом, чтобы убедиться, что долговые расписки действительно являются хорошей формой денег:

1. Средство сохранения стоимости? Да, потому что каждая долговая расписка привязана к золоту, а оно редко.

2. Метод переноса? Лучше, чем золото, потому что бумага намного легче.

3. Мера стоимости? Лучше, чем золото, поскольку одна расписка похожа на другую и можно выпустить бумаги меньшей стоимости (номинала).

Доверие: поскольку долговая расписка привязана к золоту, которому доверяли на протяжении веков, то и расписка вызывает доверие.

После небольших сомнений люди увидели преимущества новой валюты, и бумажные деньги стали широко распространены в обществе.

Что такое бумажные деньги?

Отлично, но что же сегодня не так с нашими бумажными деньгами, спросите вы? Почему так много людей жалуются, что наши деньги – это «плохие деньги»? Во многом так потому, что «обеспеченных золотом» денег больше не существует. Это может вас удивить, потому что вы можете поверить, что доллар или любая другая валюта по-прежнему привязаны к золоту. Хотите правду? Примерно через 450 лет, в 1950-х годах, большинство стран по всему миру отказались от так называемого «золотого стандарта», отвязав денежную массу от золота. Даже доллар США, мировая резервная валюта, отказался от золотого стандарта в пользу «свободного плавания» на открытом биржевом рынке в 1971 году. Правительства хотели лучше управлять инфляцией и дефляцией, контролируя количество денег в обращении. Внезапно любой центральный банк мог по желанию увеличить или уменьшить денежную массу. Деньги стали товаром, который стоит ровно столько, сколько люди готовы платить за него на внешних рынках, или столько, сколько валюта вызывала доверия у местных жителей на внутреннем рынке. Этот новый тип денег, не обеспеченный золотом, стал известен как бумажные, или фидуциарные, деньги.

В этой книге я не буду использовать термин «обеспеченный золотом», поскольку это приводит к вопросу: чем обеспечивается золото? В конце концов, мы увидим, что все золото обеспечивается тремя критериями хорошей валюты и оно накапливало доверие в течение многих веков. Поскольку это доверие настолько укоренилось в наших умах, мы рассматриваем что-то, обеспеченное золотом, как «золотой стандарт», и можем проверить это на соответствие трем критериям. Итак, давайте посмотрим на критерии бумажных денег, НЕ привязанных к золоту. Сравним их с золотом и посмотрим, почему так много людей высказывают опасения по поводу бумажных денег.

1. Метод переноса? Легче и проще транспортировать, чем золото.

2. Мера стоимости? Гораздо легче подсчитывать и проверять, чем золото.

3. Средство сохранения стоимости? Бумажные деньги ценны только для вас. Вы НЕ можете напечатать новые деньги, а центральные органы власти могут, потому что деньги больше НЕ привязаны к золоту, и это дает возможность правительству множить валюты по своему усмотрению. Такая печать денег вызывает инфляцию, то есть когда денежная масса увеличивается, то стоимость денег уменьшается.

Бумажные деньги НЕ являются хорошим средством сохранения стоимости, если правительство печатает деньги, а в результате инфляции их стоимость падает.

Теперь у нас есть совершенно новый сценарий. Вместо того, чтобы доверять привязке к золоту, мы должны доверять чему-то совершенно новому: центральному органу власти, который, как мы надеемся, позаботится о бумажных деньгах и сделает их хорошим средством сохранения стоимости.

Каковы роли в денежной системе?

Чтобы денежная система работала, государство должно контролировать три вещи:

1. Доступ к деньгам.

2. Отправку и получение денег.

3. Количество денег в обращении.

Государство может следить за этим либо централизованным, либо децентрализованным образом.

Что такое централизация?

Существует только одна организация, которая имеет право делать все, что захочет, с этими новыми бумажными деньгами. Конечно, с большой силой приходит большая ответственность. Пока эта централизованная организация не злоупотребляет своей властью, все хорошо. Но что, если полномочия будут превышены? Теперь вместо доверия к золоту появилось «централизованное доверие», когда центральная организация обладает «всей властью».

[ВАЖНО]

Доверие к нашим бумажным деньгам основано на центральной власти, где люди доверяют правительству или центральному банку, обеспечивающему «безопасность» денег.

Если описать то, что произошло, одним предложением, то можно сказать так: «С приходом бумажных денег денежная система стали централизованной. Во времена золота она был децентрализованной».

Что такое децентрализация?

Децентрализация означает, что все, кто хочет быть частью общества или системы, имеют одинаковые права и возможности. Никто не важнее или менее важнее кого-либо еще. С золотом все финансовые вопросы регулировались децентрализованно. Никто не нес ответственности. Каждый человек мог пойти и добыть золото. Каждый мог владеть им. В случае с бумажными деньгами центральный банк любого государства отвечает за финансовую систему.

Централизация сделала еще один шаг вперед, когда в новом тысячелетии деньги стали цифровыми.

Какова главная проблема цифровых денег?

Гораздо удобнее обменивать числа на экране, а не реальных животных или золото, что вызывает большие затруднения: преумножение скота или золота для получения большего количества денег – довольно сложная задача, требующая много времени. Напечатать много бумажных денег тоже легко, но только если вы – соответствующая организация. Преумножать цифровые деньги на экране просто, это как добавлять несколько нулей к балансу вашего счета.

Чтобы воспрепятствовать мошенникам, правительства сделали деньги цифровыми и более централизованными. Центральным учреждениям было поручено решить, кто может открыть аккаунт, управлять лимитами переводов и, самое главное, сохранять балансы людей. Без этого контроля каждый мог бы просто копировать и множить деньги на компьютере по своему усмотрению. С золотом или физическими бумажными деньгами это было невозможно. Во всем мире центральные банки работают вместе с местными банками для управления балансами своих счетов. Они решают:

• Когда вы можете получить доступ к своим деньгами (например, с понедельника по пятницу, с 9 до 17).

• Сколько вы платите за доступ к своим деньгам (плата за снятие и комиссия за перевод).

• Сколько денег вы можете получить в любой момент времени (лимит на перевод и снятие средств).

• Кто может фактически получить доступ к денежной системе (миллиарды людей во всем мире не имеют доступа к банковским счетам или кредитным картам).

• Ваш баланс (даже в странах первого мира, балансы могут быть арестованы или счета заморожены по различным причинам, предусмотренным судом).

• Какова действительная денежная масса в обращении (инфляция, размер процентной ставки и т. д.).

В большинстве случаев совершенно нормально, что центральное учреждение отвечает за это, пока люди доверяют ему и пока оно не злоупотребляет полномочиями. Очевидно, что цифровые деньги имеют свои преимущества:

• Издержки хранения и их транспортировка ниже по сравнению с физическими товарами.

• Если у вас есть стодолларовая купюра, вы не можете просто разрезать ее пополам, чтобы получить две по 50 долларов. А вот цифровые деньги можно просто разделить на экране монитора.

• Цифровые деньги намного быстрее обрабатываются и учитываются, чем физические.

• Их легче акцептовать, то есть принимать к оплате, поскольку обмен различными валютами может происходить на техническом, а не на физическом уровне.

Деньги как метод контроля

Централизация наделила деньги новой функцией: контроль людей, которые хотят пользоваться ими. Центральная организация несет ответственность и может диктовать людям, что они могут и не могут делать со своими деньгами. И многие люди задавали вопрос: может ли быть цифровая (без физических элементов) денежная система со всеми ее преимуществами, но без центральной стороны, которой можно доверять. Такая система будет:

1. Полностью открыта всем, кто хочет к ней присоединиться.

2. Не иметь границ и контроля транзакций.

3. Доступна 24/7.

4. Иметь четкие правила, которые каждый может посмотреть и отследить.

5. Не требует доверия, все, что вам нужно будет сделать, это доверять самой системе.

6. Очень сложна для взлома, так как в ней нет центральной стороны, у которой сосредоточены все деньги.

7. Еще более эффективны атаки, где предлагается возможность многократной подписи, когда ключи подписи могут быть размещены в разных местах по всему миру. Нет единого «хранилища», в которое мог бы кто-то проникнуть (как, например, украсть золото), есть одновременно несколько таких «хранилищ».

Пока это звучит хорошо только в теории. Давайте сравним такую систему с «деньгами по золотому стандарту»:

1. Средство сохранения стоимости? Проблема, потому что, если никто не несет ответственности, что заставляет кого-то печатать новые деньги? Денежная масса не регулируется. Поэтому эта цифровая валюта не редка и является плохим средством сохранения стоимости. Таким образом, это будет хорошим средством сохранения стоимости, только если единица на экране останется единицей и не сможет быть изменена кем-то по своему усмотрению.

2. Метод переноса? Лучше, чем что-то физическое, потому что оно цифровое.

3. Мера стоимости? Лучше, чем что-то физическое, потому что оно цифровое.

А что насчет доверия? Основными проблемами децентрализованной цифровой системы являются управление «денежной массой», «доступом» и «получением и отправкой». Именно поэтому сегодня мы используем центральные органы для цифровой обработки данных, но если бы была возможность решить эти проблемы, то у нас была бы почти идеальная денежная система. Люди пытались найти способ решить проблему дефицита в децентрализованной цифровой системе, где никто не был ответственным. В 2008 году была предложена очень многообещающая идея так называемой проблемы двойной траты, о чем мы поговорим в следующей главе.

РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ

В конце каждой главы я кратко перечислю то, что вы должны будете изучить в 20-страничной рабочей тетради. Если вы еще не скачали ее, то сделайте это прямо сейчас. Тетрадь поможет вам лучше понять содержание каждой главы.

Вот несколько примеров этой главы:

Какие три функции выполняет валюта?

На чем основываются разные типы доверия, которые есть у золота, бумажных денег и криптовалют?

Что такое централизация?

Что такое децентрализация?

Эта 20-страничная рабочая тетрадь предназначена для использования вместе с книгой в качестве блокнота и как краткое содержание каждой главы. Она поможет вам углубить свое понимание и даст отличный обзор по всей теме.

Глава 2
Основы блокчейна и криптовалют

Что такое проблема двойной траты?

Проблему двойной траты лучше объяснить на примере фото в телефоне.

Если я загружаю фото из телефона в «Фейсбук», я просто делаю копию. И это мне ничего не стоит. Я также могу загрузить свое фото в «Инстаграм». И опять же это будет бесплатно. Я просто «дважды потратил» свою фотографию, но поскольку это ни на ком не отражается негативным образом, то всем все равно. Никто не контролирует, загружаю ли я фото один, два или даже сто раз.

Теперь представьте цифровую валюту под названием Джулианкоин. У Боба есть сто Джулианкоинов, и он отправляет своему другу А все сто монет. Как и с фотографией, Боб делает копию, и теперь у него сто лишних Джулианкоинов без каких-либо затрат. Теперь он отправляет эти лишние сто Джулианкоинов другому другу. По сути, он делал все то же самое, что и я с фотографией, – но только на этот раз у его друзей есть интерес, потому что деньги представляют собой форму ценности и доверия. В обычной финансовой системе банк будет следить за тем, чтобы Боб не смог этого сделать, но, если мы хотим иметь децентрализованное (то есть НЕ центральное учреждение) денежное решение, мы должны найти способ избежать двойных трат без вмешательства государственного органа.

В 2008 году отдельный человек или группа (никто доподлинно не знает) по имени Сатоши Накамото в целях решения проблемы двойной траты опубликовал проектный документ под названием «Биткоин: система цифровой пиринговой (одноранговой) наличности» (https://bitcoin.org/bitcoin.pdf). В 8-страничном документе содержалась новаторская идея: введение блокчейна для устранения центральной стороны и сохранения уверенности, что никто не сможет вас обмануть.

Что такое блокчейн?

Кратко, блокчейн – это полная и неизменная история транзакций децентрализованного сообщества, с которой согласны все участники сообщества. Этот реестр автоматически обновляется в обычных временных рамках, принимается сообществом как факт и хранится на компьютере каждого участника. Таким образом, никакая центральная сторона не должна контролироваться сообществом, поскольку никто не может произвести двойную трату. Это создаст немедленный конфликт в истории транзакций каждого участника.

Нет центральной стороны, которая диктует, что «реально», сообщество делает это децентрализованно. Таким образом, технология блокчейна позволяет хранить любую «реальность» без необходимости управления. Это может применяться к любым типам собственности, идентификации, знаниям или… валюте.

Как блокчейн используется в системе цифровых валют?

Технология блокчейн обеспечивает инфраструктуру для цифровой валюты, которая существует без центрального банка. Валюта – одно из множества различных приложений, которые могут работать на блокчейне с помощью преимуществ децентрализации в цифровом мире.

Поскольку такая валюта, работающая на системе блокчейн, использует криптографию, она называется криптовалютой.

Что такое криптовалюта?

В криптовалюте любое правило или регламент программируется криптографическим алгоритмом, который управляет децентрализованным сообществом, использующим валюту. Комбинация криптографии и валюты и дала криптовалютам свое название. Обычно так обозначают валюту, которая подкрепляется криптографией.

[ВАЖНО]

В основе доверия к криптовалюте лежит криптография. Поскольку это новая концепция по сравнению с тысячами лет использования драгоценных металлов, то должно пройти какое-то время, прежде чем все больше и больше людей начнут понимать истинные преимущества новой системы.

Система названий в блокчейне и криптовалютах

Чтобы устранить некоторую путаницу, давайте определимся с терминами:

Блокчейн: неизменная история транзакций децентрализованного сообщества.

Криптовалюта: использует технологию блокчейн, с помощью которой хранится вся история транзакций и, следовательно, точная сумма валюты, которой владеет каждый участник сообщества.

Биткоин (с прописной буквы): так обозначается концепция и протокол первой децентрализованной криптовалюты, использующей технологию блокчейн.

биткоин(-ы) – со строчной: валюта сама по себе.

Например: «Томас узнал о криптовалютах, однако он больше озабочен самой системой блокчейн, а не конкретным ее использованием. В системе Биткоин Томас владеет 12,7 биткоина, так как он считает, что их стоимость повысится, и он обнаружил, что инвестировать в блокчейн сам по себе невозможно».

Какая была первая децентрализованная валюта?

Во всем мире было несколько культур, которые отказались от централизованной денежной системы. Хотя очень сложно сказать, какая из них была самой большой или первой, но идею блокчейна и децентрализованной валюты очень хорошо передают камни Раи на острове Яп.[8]8
  https://ru.wikipedia.org/wiki/Камни_Раи


[Закрыть] У островитян не было золота в достаточном количестве, поэтому, чтобы иметь хоть какую-то валюту, доступную каждому, они вырезали огромные круглые камни из известняка, которые потом использовали в качестве валюты. Теоретически, каждый островитянин мог бы это делать, но добыча камней стала узкоспециализированной задачей, которую выполняли несколько человек, в то время как другие предпочли продавать товары или услуги, чтобы получить такие камни взамен. Система была децентрализованной, поскольку она была полностью открыта для всех, кто хотел присоединиться, и у всех участников были одинаковые права.

Однако если вы посмотрите на критерии хорошей валюты, о которых мы говорили ранее, то видна одна большая проблема: транспортировка. Перевозка этих камней из одного места в другое превращалась в кошмар. И какое же было решение? Вместо того чтобы физически транспортировать камни, островитяне хранили их в определенных местах, например, перед церковью, домом и т. д., а затем передавали их в виртуальную собственность. Это срабатывало благодаря тому, что островитяне информировали всех остальных членов сообщества, кому они только что дали в собственность один из камней Раи. Камни стали не только отличным средством сохранения стоимости и мерой стоимости, но и хорошим методом транспортировки – без их фактического перемещения из одного места в другое. Он был основан на децентрализованной системе, где каждый островитянин знал, кому принадлежит конкретный камень.

Взглянув на блокчейн и криптовалюты, вы скоро поймете, насколько в действительности близка их идея с идеей камней Раи, но с той разницей, что камни Раи являются физическими, а криптовалюты – цифровыми. И поэтому криптовалюты нуждаются в блокчейне, как в базовой технологии. В этом распределенном реестре избегается двойная трата, поскольку каждая монета в блокчейне отслеживается всеми участниками. На острове Яп три задачи денежной системы (доступ к деньгам, отправка и получение денег, а также денежные средства) были децентрализованы за счет того, что камни Раи было сложно изготовить, но в конечном итоге они легко транспортировались (посредством виртуальной собственности).

Криптовалюты также обладают этими свойствами, и в следующей главе мы последовательно их рассмотрим.