Текст книги "Финансовое спокойствие. Программа сохранения и приумножения денег в трудные времена"

Елена Феоктистова
Финансовое спокойствие
Программа сохранения и приумножения денег в трудные времена

© Феоктистова Е., текст, 2020

В оформлении использованы фотографии:

© Igor Lateci, Whatafoto, diy13, Hintau Aliaksei, Evgeniia Shikhaleeva, Valentin Mosichev / Shutterstock.com

Используется по лицензии от Shutterstock.com

* * *

Введение

«Самое тёмное время – перед рассветом»

«Кризис – время возможностей»

«Сперва нужно упасть, чтобы оттолкнуться и взлететь»

«Надежда умирает последней»

Банальные фразы, которые слабо успокаивают, когда мир рассыпается на части. Конечно, хочется верить, что жизнь наладится и трудности, с которыми вы столкнулись, как-то разрешатся. Но когда это произойдёт? И как?

Эти вопросы звенят в голове, когда нужно платить по счетам, а денег нет. А ещё, когда по новостям передают очередные сводки о смертях, падении индексов, нестабильности курса валют, а ваши единственные сбережения, отложенные за долгие годы работы на обучение ребёнка, покупку квартиры или автомобиля, на глазах превращаются в пыль. Ведь жить-то хочется сегодня и не откладывать её опять «на потом».

Уверена, что каждому хочется:

– жить в своей квартире/доме с красивым ремонтом;

– закрыть все кредиты и перестать содержать банки;

– путешествовать 2–3 раза в год. Хотя бы по России, если границы не откроют;

– дать образование детям;

– иметь пассивный доход и не зависеть от государственной пенсии.

Всё это возможно уже в этой жизни – прямо сейчас. Для этого нужно только быть финансово грамотным и научиться управлять деньгами. Кризис – это стресс, который обнажил слабые стороны ваших отношений с деньгами. И ваша задача – пошагово решить одну проблему за другой. Если сейчас вы не знаете с чего начать или вообще не верите, что это возможно – начните с чтения этой книги. Она даст ответы на основные вопросы и поможет стабилизировать текущее финансовое положение. Я так уверенно об этом говорю, потому что знаю, как тяжело принимать решения в состоянии стресса. Когда хочется всё и сразу, но нет понимания, что будет дальше, к чему подготовиться, и самое главное – какое решение будет верным в вашей уникальной ситуации. В этой книге я собрала универсальные рецепты финансовой грамотности, которые помогают в кризис тысячам моих клиентов. Я уверена, что они помогут и вам.

Информацию, изложенную в этой книге, должен знать и уметь применять каждый. Она не только поможет вам правильно распоряжаться своими доходами, но и научит не попадаться на уловки мошенников, расскажет о правах, которые предоставляет государство каждому гражданину.

Почему вы можете доверять этой книге? Меня зовут Елена Феоктистова, я – директор Центра финансовой культуры, практикующий юрист и финансовый консультант, специалист с опытом работы более 17 лет. Я возглавляю рейтинг финансовых консультантов-методистов проекта вашифинансы. рф, который был создан при поддержке Министерства финансов Российской Федерации[1]1
  Данные на 30 апреля 2020 года http://portal-kmfg.ru/fo/km/registry.asp


[Закрыть].

Рассуждать о том, помогает нам государство или нет, в этой книге я не буду. Захотите обсудить – приходите ко мне в социальные сети: в Instagram-блог @elena_fincult или группу ВКонтакте vk.com/fincult. Там же вы сможете задать вопросы, если что-то после прочтения этой книги останется непонятным.

Глава 1
Как жить, когда нет сбережений и постоянного дохода, а закрывать кредит, оплачивать ЖКХ, покупать продукты и закрывать другие потребности надо

Мир уже совершенно точно не будет прежним. Кто-то был готов к этому, а кого-то перемены застали врасплох. Суета и паника не помогут, поэтому призываю разобраться с настоящим и начать действовать. Кризис повлиял на нас по-разному: у кого-то резко сократился доход и остались обязательства по кредитам, а кто-то и вовсе потерял работу. Далее я разобрала сценарий выхода из нескольких типичных ситуаций.

Ситуация 1. Потерял источник дохода – что делать?

Расходы на содержание населения повесили на бизнес, поэтому каждый работодатель самостоятельно решает, что ему делать. Кто-то отправил всех на удаленную работу, кому-то пришлось перевести сотрудников на неполный рабочий день и сократить зарплату, а кому-то пришлось пойти на крайние меры – отправить в отпуск за свой счет или сократить. Винить бизнес сложно. По факту, работодатель оказался в такой же плачевной ситуации, как и сотрудники – работать (то есть получать доход) нельзя, а расходы остались. Чуть позже я расскажу, как бизнесу остаться на плаву, а человеку – найти деньги на жизнь. А пока что первый шаг у всех одинаковый: распишите бюджет.

В первую очередь выпишите сумму ежемесячных обязательных и необязательных трат: квартплата или аренда, кредит, еда, средства гигиены, интернет, сотовая связь. Ведение бюджета помогает контролировать расходы и доходы. Это поможет вам понять, сколько минимально необходимо зарабатывать в месяц, чтобы выжить, или насколько хватит ваших сбережений, если тратить только на обязательную часть.

При любой ситуации вам нужно оценить свои траты и максимально сократить необязательные расходы. Не нужно резко сажать себя на хлеб и воду – это сложно и вряд ли приведет к позитивным результатам. Я призываю вас отказаться от необдуманных покупок. Такие траты есть в любой категории – продукты, расходы на детей, хобби, содержание автомобиля и дома, уход за домашними питомцами.

Первое место в рейтинге необдуманных трат занимает категория «продукты и покупки для дома». Сейчас, когда мы заперты дома, варианты проведения досуга резко сократились, и многие начинают развлекать себя, скупая в магазинах или в онлайне сладости, снеки, посуду, что-нибудь для интерьера. Это эмоциональные покупки, без которых можно прожить и не чувствовать себя несчастным.

Как сокращать эти затраты? Проведите ревизию продуктов – посмотрите, что у вас запасено на кухне, балконе или в шкафах в коридоре. Составьте план меню на неделю и ходите в магазин со списком. Пусть это будет простая еда, зато вся семья будет накормлена. Если ситуация патовая и денег нет совсем, то используйте запасы и ищите дополнительные источники дохода – о них я расскажу чуть ниже.

Статью расходов «развлечения» убираем максимально, ищите бесплатные варианты: чтение книг (проверьте домашнюю библиотеку), домашние тренировки, открытые обучающие курсы, YouTube. Многие бренды сейчас открывают доступ к своим платным продуктам – гуглите.

Итоги первого шага: вы начали вести бюджет, определили сумму обязательных расходов, сократили необязательные и спланировали траты на будущее. Дальше начинаете решать вопросы с кредитами.

Ситуация 2. Как закрывать кредиты, когда нет доходов и сбережений

Государство предоставило право на получение кредитных каникул физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, субъектам малого и среднего бизнеса. Важно понимать, что это не прощение долга, а лишь отсрочка, право на которую нужно доказать. И если раньше такую отсрочку предоставляли только по ипотечным кредитам, то теперь она действует на все виды кредитов, если вы докажите сокращение доходов на 30 % и более по сравнению со среднемесячными доходами предыдущего года. Срок кредитных каникул – не более 6 месяцев.

Кредитная организация может потребовать документ, подтверждающий снижение доходов: справку о доходах, выписку из реестра государственных услуг о регистрации в качестве безработного, листок временной нетрудоспособности (больничный). Эти документы нужно предоставить в течение 90 дней после обращения в кредитную организацию. Если не успеете, то вступает в силу договор, который действовал до предоставления кредитных каникул.

Обратиться с заявлением в банк можно по телефону или онлайн, явка личная не обязательна. В заявлении вы указываете свое требование – изменить сумму ежемесячного платежа или не вносить платежи по кредиту полностью. В этот период банк не должен применять санкции: начислять штрафы и пени, требовать досрочного погашения кредита, обращать взыскание на предмет залога либо ипотеки; обращаться к поручителю с требованием выплатить заем.

По факту идея в том, чтобы человек во время кредитных каникул ничего не платил. Если вы будете что-то оплачивать в период кредитных каникул, то платежи будут зачисляться на погашение тела кредита и это сделает кредит для вас дешевле – меньше переплата по процентам.

И вот нам одобрили каникулы – проценты по кредиту во время каникул будут продолжать начисляться и увеличивать тем самым ваш долг перед банком.

Если у вас ипотека, то проценты будут такими же, как по условиям договора. А по кредитным картам и потребительским кредитам в период кредитных каникул ставка должна быть не более 2/3 от среднерыночной ставки на дату обращения.

Поясню – в 2013 году был принят закон, который ограничил максимальный доход по кредиту для кредитной организации. Это делается через вычисление среднерыночной ставки по всем видам кредитов (займов) – Банк России (он же ЦБ РФ) раз в квартал рассчитывает и опубликовывает так называемое среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по разным категориям и для разных кредитных организаций (для банков, для МФО, для КПК, для ломбардов и т. д.).

Любая организация не имеет права заработать больше, чем 1/3 от этого среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа).

В период кредитных каникул по потребительскому кредиту или кредитной карте процентная ставка не должна превышать 2/3 от рассчитанного ЦБ РФ среднерыночного значения полной стоимости по кредиту у конкретного кредитора. Ведь ставки отличаются – у МФО, в ломбарде или в банке. Вы сможете это проверить, запросив размер процентной ставки на период кредитных каникул – вам покажут расчет.

Если были долги до кредитных каникул – то суммы процентов, неустойки (штрафа, пени) за нарушение условий кредитного договора будут зафиксированы и должны быть оплачены в порядке установленным законом. А лучше договоритесь с банком сразу и подпишите соглашение об их погашении, иначе это основание для подачи иска на вас в суд.

После подачи заявления об отсрочке банк пересмотрит график платежей и сдвинет срок погашения займа на срок кредитных каникул. По истечении срока каникул вы должны вернуться в свой график оплаты – в противном случае вас ждут штрафы и пени.

Набежавшие за период каникул проценты по кредитным картам нужно оплатить в течение двух лет равными ежемесячными платежами – первый платеж должен быть не позднее чем через 30 дней с даты окончания периода отсрочки.

Обращаться в банк нужно в течение действия кредитного договора, но не позднее 30 сентября 2020 года. При этом кредитные каникулы, которые устанавливаются для заемщика, могут отставать от дня требования на 30 дней по ипотечным кредитам и на 14 дней по потребительским кредитам. Это означает, что если не хотите платить 10 мая по ипотеке, то бежать нужно было с заявлением в банк до 10 апреля, а по потребу – до 25 апреля.

И если вы осознаете, что кредитные каникулы вам не помогут, потому что нет понимания, как ситуация будет складываться через полгода, то напишите заявление в банк о реструктуризации кредита или поищите рефинансирование на других условиях, которые будут выгодны вам.

Отличие реструктуризации от рефинансирования ипотечного или любого другого кредита.

Если вы хотите изменить условия действующего кредитного договора, то можете подать в банк заявление о его реструктуризации, в рамках которой вам могут пересмотреть условия действующего между вами договора – увеличить срок кредита, предоставить отсрочку по оплате долга на какой-то период, пересмотреть процентную ставку. Цель таких заявлений – облегчить выплату долга заемщикам, попавшим в сложную ситуацию. У каждого банка свои условия и порядок реструктуризации договоров. Выяснить их вы можете на сайте банка или после подачи заявления на консультации с сотрудником банка.

Если же вы не можете договориться со своим банком о пересмотре условий действующего договора, то вы можете оценить замену действующего договора на новый договор. Это будет считаться рефинансированием – заменой существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство. Рефинансирование кредита можно осуществить как в вашем текущем банке, так и в новом. По опыту могу сказать, что если ваш банк отказал в реструктуризации, то и на рефинансирование не пойдет.

Формы заявлений в банк для получения кредитных каникул или для рефинансирования или реструктуризации кредита вы можете скачать по этой ссылке: https://trening.fincult.ru/bonus_april

Ваша задача – снизить ежемесячную нагрузку на бюджет. В идеале, полностью пересмотреть с банком условия договора, чтобы спустя полгода не бежать опять к нему с просьбой изменить условия. Ведь потом все обязательства вступят в полную силу.

Вместе с тем, правила об ипотечных кредитных каникулах, которые действовали с июля 2019 года, сейчас не изменились.

Причины для ипотечных каникул:

1. Трудное материальное положение – например, увольнение.

2. Это единственное жилье, и оно в ипотеке.

3. По одному договору – одна отсрочка.

4. Максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей.

Каникулы действуют 6 месяцев в двух вариантах:

1. Не платим вообще.

2. Платим меньшую сумму ежемесячных платежей.

Виды каникул:

1. Погашение %. Тело кредита разбивают на последующие платежи.

2. Разбивка платежей. Вносим часть ежемесячного платежа.

3. Полная отсрочка. Ничего не платим, но продлеваем срок ипотеки.

4. Увеличиваем срок ипотеки. Продлеваем договор и перераспределяем нагрузку на дополнительное время.

По закону, если срок исполнения обязательства выпадает на нерабочий день, то оплата переносится на ближайший за ним рабочий день. Но сейчас, хоть и принято решение о нерабочих днях, по заявлению ЦБ РФ оплаты по кредитным обязательствам должны осуществляться в срок, если вам не были предоставлены кредитные каникулы.

Вы можете попробовать посудиться, но что-то мне подсказывает, что нужного результата вы не добьетесь. Поэтому, если у вас нет денег оплачивать кредит, то пишете в банк, например, через онлайн-чат в приложении, заявление с просьбой – предоставить отсрочку. Не скрывайтесь ни в коем случае от банка, отвечайте на звонки, пишите им письма и ведите диалог. Есть возможность выплачивать минимальную сумму, хоть 30 рублей – платите, показывайте динамику. Все это можно будет использовать в суде в вашу пользу. Закон устанавливает ответственность при наличии вины (ст. 401 ГК РФ), если доказать свою осмотрительность, надежность, то суд не будет привлекать вас к ответственности – начислять пени и штрафы. И еще ссылайтесь на 451 статью Гражданского кодекса с требованием изменить условия договора. Там сказано, что если бы вы знали, что такое произойдет, то вы бы никогда не подписали этот договор на таких условиях. Банк может не пойти навстречу и не менять с вами условия договора – тогда у вас будет возможность защищать свои права и интересы в суде.

Ситуация 3. Где взять деньги, когда нет работы и сбережений?

Про льготы, предоставленные государством, и изменения в законах, в связи с режимом повышенной готовности, обсудим в следующих главах. А пока поговорим о том, где сейчас можно взять деньги.

Моя цель – натолкнуть вас на идею, заставить искать возможность. И даже если рекомендации вам будут казаться банальными – продолжайте анализ и поиск вариантов.

1. Налоговый вычет. Его можно получить не только при покупке недвижимости, но и при оплате образования, оплате медицинских услуг, долгосрочного накопительного страхования. Если подобные траты были в 2019 году – запросите документы и подайте через портал «Госуслуги» декларацию 3НДФЛ. Да, деньги придут не быстро – по закону только заявление будут рассматривать в течение трех месяцев и деньги еще минимум месяц будут переводить. Но упускать такую возможность не следует. В моей практике были случаи, когда вычет получал муж, хотя оплаты производила жена. По сути важно, чтобы хотя бы у одного члена семьи была белая зарплата. Братья и сестры могут получать вычет за обучение своих братьев и сестер. Нужно будет получить справку по форме 2НДФЛ, взять документы из образовательного учреждения о платном обучении и справки для получения вычета.

2. Рекомендую вспомнить – а вам никто ничего не должен? Я серьезно. Как часто вы давали в долг по 300–500 или даже по 1000 рублей? Может быть ходили на обед с коллегами, кто-то не взял с собой денег или просто попросил перехватить? Если это так, то можно каждому заемщику написать смс или сказать лично: «В новый день без долгов! Согласен? Верни 300 рублей за обед!» В смс укажите номер вашей карты или к какому телефону она привязана, чтобы вам могли перевести деньги. Скептики скажут: «Это хорошо, когда долг мелкий и реальный, а если уже несколько месяцев динамит!»

Подготовьтесь: сделаете расписку со сроками возврата маленькими суммами в ваш адрес, например, каждую неделю по 500 рублей. У меня был случай, когда мы просили каждый день по 360 рублей возвращать! Ничего, вернули Созвонитесь или напишите, что попали в патовую ситуацию, напомните, что, когда ему было сложно, вы его выручили, а теперь просите просто написать график возврата. Как минимум у вас появится бумага, с которой можно идти в суд в будущем.

3. Оцените, что можно продать из ненужного. Тема избитая, но мы действительно живем в мире потребления, и покупаем намного больше, чем нам реально требуется. Подумайте, есть ли у вас вещи, которыми вы пользуетесь крайне редко и выставите их на продажу на 10–20 % дешевле, чем другие. Что можно продать? Проведите анализ гардероба, гаджетов, детских игрушек, бытовой техники. Одежду имеет смысл продавать пакетами на сайтах бесплатных объявлений или в соцсетях. Детские вещи и игрушки тоже продаем пакетами. Не нужно отказываться от любимой кофеварки, но я уверена, что если порассуждать, то у каждого найдется как минимум 5 вещей, от которых можно избавиться прямо сейчас.

4. Продать что-нибудь нужное – гараж, машина, дорогие гаджеты, фототехника, оборудование и прочее. У меня была клиентка, у которой в семье две машины и один кредит. Засада с деньгами случилась, когда мужу в половину сократили доход. Я посоветовала продать одну машину. Клиентка была возмущена, а я не могла понять ее чувств. Потом уже она призналась, что кредит был взят именно на одну из машин. Почему-то люди готовы нести этот крест – отдавать последнее на кредит, но ни за что не расстаться с вещью, которую на него купили. Или другое частое явление – семья покупает земельный участок и планирует построить там дом. Проходит год-три-пять, а дом не только не строится, но даже его проект не создается. Перестаньте себя наказывать! Если сейчас вам сложно с деньгами и нет понимания, когда станет лучше, – продайте, закройте кредиты и создайте финансовый резерв.

5. Попросите подарок на день рождения сейчас и деньгами. Не так важно, когда у вас день рождение. Но если есть близкие, которые физически не могут занять, а дарить подарок будут, то попросите его сейчас. 500 рублей – хорошо, больше – отлично! На работе люди скидываются на совместные подарки, например, на Новый год. И тут можно выступить: «Коллеги, у нас принято дарить подарки, но у меня денег нет. Прошу одаривать меня деньгами, принимаю любые суммы и купюры! В ответ готов выполнить какой-то объем работы за вас (конечно, в соответствии с подаренной суммой (эту фразу говорим чуть тише, но чтобы слышали!), а также сделать творческий номер и поднять вам настроение». Это, конечно, шутка, но сама идея «деньги вместо подарка» очень здравая, особенно в кризис.

6. Бартер. Очень популярный способ получить что-либо взамен не на деньги, а на другие услуги. В режиме изоляции стало сложнее, но обменять одну вещь на другую точно можно, потому что курьеры продолжают работать.

7. Сдать что-нибудь в аренду. Что угодно – автомобиль, гараж, дачу (очень популярно в условиях пролонгации режима). Видела, что люди сдают в аренду даже собак для прогулки. Подойдите к этому с фантазией, уверена, что найдете что-то востребованное в настоящее время.

8. Искать дополнительные источники дохода. Сейчас требуются курьеры, можно пойти транскрибатором, переводчиком, менеджером или консультантом в удаленные отделы продаж (только оценивайте компании по критериям надежности, ищите отрицательные отзывы в интернете, чтобы избежать мошенников), ну или напишите мне – у нас уже есть небольшая статистика.

9. Если не представляется возможным устроиться на работу, то встаньте на биржу труда – подайте заявку в центр занятости населения в вашем регионе. Государство увеличило выплаты – не всем они достанутся, в обзоре изменений расскажу о нюансах. При постановке на учет на бирже труда у вас есть право получать пособие по безработице. К тому же, этим фактом вы можете обосновать банку заявление о падении ваших доходов.

10. Перевести свою работу в онлайн. Для встреч и переговоров вам помогут Zoom или Skype, для поиска клиентов – YouDo, Profi.ru, Avito, Юла и другие площадки. Важно не отказываться от возможности, а меняться самим и подстраиваться под потребности рынка. Например, логопед, которая занималась с моими детьми до карантина, очень в грубой форме мне заявила, что не станет ничего менять в работе, когда ввели режим самоизоляции. Она потеряла клиента, а я сэкономила – нашла на YouDo отличного специалиста, которая занимается с моими детьми. Перестаньте убеждать себя, что измениться невозможно. Возможно все – даже организовать онлайн-консультации о том, как починить кран и брать за это небольшие деньги. Главное – начать искать.

Как адаптировать свою профессию к онлайну? Поймите, за что именно вам платят деньги, какой результат вы должны показывать на работе? Если вы юрист, то это количество рассмотренных договоров, выигранных дел в суде и завершенные исполнительные производства. Если вы занимались наймом персонала, то результатом будет количество закрытых вакансий. У всех, кто связан с деньгами: менеджеры по продажам, коммерческие директора, управляющие – результат – прибыль.

Собственнику важнее чистая прибыль. Вы можете помочь ему сэкономить – сократить его расходы в чем-либо – или заработать – найти новый рынок сбыта. Определите результат своей работы и распишите основной бизнес-процесс по ней, как достичь этого результата. В 90 % случаев после составления этого плана вы обнаружите недочеты в своей работе и в работе коллег. Подумайте, какие ресурсы нужно подключить, чтобы выполнять работу в онлайне. Если нужны сотрудники других отделов, то рекомендую рассмотреть систему Битрикс24 – там можно ставить задачи друг другу, совершать видеозвонки, обмениваться документами и многое другое. Установили, подключили – все, ваше рабочее место готово. Оцените свои недочеты в работе, устраните их, покажите результат в большем объеме. После обсуждайте с руководством вопрос об оплате труда. И обязательно учитывайте текущий размер дохода по вашей должности (профессии) на рынке труда в вашем регионе. Возможно, вас порадуют условия, которые есть у вас.

Как бизнесу остаться на плаву. Распишите основной бизнес-процесс – обслуживание клиента или продажа товара. Если у вас был магазин, то вы можете работать через доставку. Организуйте интернет-магазин через Авито или создайте сайт с помощью конструктора Tilda. Не нужно вкладывать много денег, ваша задача сохранить клиентов. Позвоните постоянным клиентам и возьмите рекомендации – кому из знакомых будет интересен ваш товар или услуга. Пусть ваши постоянные клиенты расскажут о вас в своих соцсетях за скидку, бонус или за человеческое спасибо. Оцените сколько стоит ваш товар/подобные услуги на рынке.

Разделите финансы бизнеса и свои. Если ранее вы залезали в кассу каждый раз, когда нужно было дать денег детям или купить продукты, то сейчас эта роскошь непозволительна. Установите себе строгую зарплату, распишите личный бюджет и бюджет компании. Определите ваши запасы, если есть товар, который давно лежит на складе, – продайте его по цене закупки. Сейчас важно сделать резерв денег в компании и закрыть обязательства.

Начните переговоры с арендодателем – напишите письмо с просьбой предоставить вам льготные условия по аренде на этот период. Помните, что закон на стороне арендодателя и ругаться с ним не следует. Лучше общаться максимально деликатно и попробовать снизить арендные платежи на процент, на который у вас упала выручка. Или договориться на временную оплату помещения в размере расходов ЖКХ. Если вам будет нужна дополнительная консультация юриста или форма письма на арендодателя или арендатора, зайдите на сайт Центра финансовой культуры: https://trening.fincult.ru/vopros.

Если вы не продавали товар, а оказывали услуги, то задумайтесь, какую пользу вы можете приносить клиентам в условиях изоляции. Например, салоны красоты могут продавать косметику, а в соцсетях проводить уроки по домашнему уходу. Студии рисования или фотостудии могут проводить онлайн-обучение.

Если деньги нужны срочно, вы можете запустить в продажу абонементы или подарочные карты на ваши услуги или товары со скидкой, которыми клиенты смогут воспользоваться после карантина. Идея в том, что вы будете должны вашим клиентам, но уже сейчас у вас появится небольшая сумма денег, чтобы закрывать обязательства и оставаться на плаву. А после выхода из самоизоляции у вас будет поток клиентов, которым вы сможете допродать другие услуги. Конечно, абонемент должен быть не сильно дешевле рыночной цены, а клиентов обманывать не нужно: купил абонемент = получил услугу в течение месяца-двух после карантина.

Не вешайте нос, дорогие предприниматели. Да, нас в очередной раз проверяют на прочность. Сокращайте ваши расходы, избавляйтесь от убыточных направлений бизнеса и не опускайте голову. Если совсем плохо, то ищите сейчас работу в найме – вы умеете продавать или выстраивать бизнес-процессы, а это высоко ценится на рынке.

Ситуация 4. Список льгот, которые ввели в связи с режимом повышенной готовности:

1. Повысили выплаты за больничный до размера МРОТ (12 130 рублей). Изменение коснется только тех, кто получает зарплату ниже «минималки» или пособие по безработице. По тому же принципу будут считать больничные для тех, кто вышел на карантин после возвращения из-за границы, или проживает с таким человеком. Остальным выплаты будут считать, как и раньше – исходя из трудового стажа (60–80 % от среднего заработка).

2. Семьям с детьми в возрасте до трех лет выплатят по пять тысяч рублей на каждого ребенка. Деньги будут начислять в течение трех месяцев, начиная с апреля. Помощь получат только те семьи, у кого есть право на материнский капитал. Вам нужно самостоятельно заполнить заявку на Госуслугах или в личном кабинете Пенсионного фонда. Государство пособие не рассылает, если вы не сделали запрос.

3. Безработным повысят максимальные выплаты до величины минимального размера оплаты труда – 12 130 рублей. Но повышение получат только те граждане, кто официально встал на биржу труда. Важно: минимальная сумма пособия не изменилась и не превышает 1,5 тысячи рублей. Поэтому всем безработным не выплатят по 12 тысяч рублей.

4. Текущие пособия и льготы продлят на полгода автоматически. К ним относятся субсидии по оплате ЖКУ, детские выплаты и другие. Если раньше у вас не было права на льготу, то вы ее не сможете получить автоматически. Придется подавать заявление через те же Госуслуги.

5. В ряде регионов отменили взносы за капитальный ремонт. Например, эта мера действует в Москве и Подмосковье с апреля 2020 года.

6. Школьники и дошкольники получат продуктовые наборы – уточняйте порядок на официальных сайтах администрации вашего региона и образовательных учреждений.

7. Единовременное пособие в размере 10 000 рублей для детей в возрасте от 3 до 16 лет (16 может исполнится до 01 июля 2020). Выплата разовая, на каждого ребенка и не зависит от дохода родителей. Должно быть гражданство РФ у родителей и детей. Заявление подаётся в электронном виде до 01.10.2020 года в личном кабинете Пенсионного фонда или на сайте Госуслуг. Выплату будут осуществлять, начиная с 01 июня 2020 года.

ПОДВЕДЕМ ИТОГ – ЧТО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ В СЛОЖИВШЕЙСЯ СИТУАЦИИ:

✓ НЕ БЕРИТЕ КРЕДИТЫ. Нельзя увеличивать долговую нагрузку, когда нет постоянного источника дохода. Лучше попросите еду у знакомых и близких, напишите везде письма с просьбой предоставить отсрочку в оплате обязательных платежей, но не берите на себя дополнительную долговую нагрузку.

✓ НЕ ЗАНИМАЙТЕ ПОД %. Если есть знакомые, которые готовы занять, то просите на срок не менее полугода и без процентов.

✓ НЕЛЬЗЯ ТРАТИТЬ ДЕНЬГИ НА НОВУЮ ПРОФЕССИЮ. Учитесь бесплатно – в интернете полно бесплатных курсов, а некоторые сайты (например, Coursera), до 31 июля открыла доступ к 3000+ курсов), читайте книги и делайте задания по ним. Помните, что успех в новом деле – это время и труд. Или вы после онлайн-курса по медицине сможете сделать операцию человеку?

✓ НЕ ВКЛАДЫВАЙТЕСЬ В РИСКОВЫЕ ИНВЕСТИЦИИ. Помните, что бесплатный сыр только в мышеловке. Ваша задача не рисковать тем, что есть. И если вам обещают высокий доход на небольшую сумму ваших вложений – оцените компанию по критериям надежности и найдите лицензию от ЦБ РФ на право привлекать денежные средства у населения. Лицензия должна быть на сайте cbr.ru, а не на сайте организации (там могут выложить подделку).