Текст книги "Финансовая грамотность. Книга для детей"

О. Волкова
Финансовая грамотность. Книга для детей

Ошибается – каждый.

Признаёт ошибки – мудрый.

Просит прощения – сильный.

Восстанавливает отношения – любящий.

«…одевайтесь в любовь, потому что это совершенная связь союза»

Библия

© Оформление. ООО «Издательство «Перо», 2024

© Волкова О.А., 2024

I. Финансовая грамотность на 14 страницах

Как вы знаете, для того, чтобы отплачивать жилье, воду, свет, газ, проезд в автобусе, покупки в магазинах (продукты, хозтовары, одежда и т. д.), нужны деньги.

Бывают деньги бумажные (купюры), монеты, а также электронные деньги, которые невидимы, их нельзя потрогать или положить в кошелек. Расплачиваться ими можно с помощью банковских карт (Сбербанк, Тинькофф и др.). При необходимости такие деньги можно обменять на купюры в банкомате.

Откуда берутся деньги?

Чтобы зарабатывать деньги, нужно ходить на работу. Бабушки и дедушки, дети, инвалиды не ходят на работу. Им помогает государство (пенсии, пособия), близкие и родственники.

Кто-то продает товар (молоко, мясо, мед и т. д.) и получает за это деньги. Кто-то оказывает услуги (шьет, вяжет, обучает (репетитор), рисует, фотографирует и т. д.), за это ему платят.

Многие дети хотят заработать, но не попадают под условия и критерии: возраст, семейный статус. Они не могут устроиться на работу. Так откуда взяться деньгам у них?

1. Попросить у родителей на карманные расходы.

2. Подаренные деньги на праздники.

3. Можно продать игрушки или вещи (ненужные).

4. Можно поработать: рисовать открытки, печь печенье, вязать игрушки и т. д.

5. Приятные денежные бонусы за хорошую успеваемость в школе.

6. Деньги за победы в спортивных соревнованиях, олимпиадах и т. д.

Для этого нужна дисциплина, знания, старание и цель (мечта)!

Цели у всех разные, у кого-то купить себе игрушку за 1000 рублей, а у кого-то – велосипед за 30000 рублей.

Откуда взять деньги, я рассказала. А если накопить? Хватит ли у тебя терпения? Будет много соблазнов, чтобы потратить все накопленное на них.

Ведь мы копим деньги для чего-то, на что-то. А если у тебя нет мечты, цели, желания, то накопить намного сложнее. Тебе постоянно будет хотеться истратить деньги. Чтобы этого не случилось, нужны дисциплина, контроль, они избавят тебя от ненужных трат. И обязательно надо установить срок: ведь можно идти к мечте в течение года или дойти за пару месяцев. А иногда всю жизнь…

Например, моя цель (мечта) – велосипед, стоимостью 30000 рублей. Сейчас у меня нет накоплений (денег), а велосипед нужен через год. У нас есть 12 месяцев. Можно ли накопить 30000 рублей за 12 месяцев? Это по 2500 рублей в месяц.

Можно, конечно!

Рассмотрим, как можно копить за счет вышеперечисленных способов.

1. Начнем с праздников

• День защитника Отечества (23 февраля) и Международный женский день (8 Марта).

Денежные подарки, как правило, от бабушек и дедушек, родителей, родственников, друзей и близких.

Бабушка с дедушкой – 500 р.

Бабушка с дедушкой – 500 р.

Родители – 2000 р.

ИТОГО: 3000 р.

• Новый год

Бабушка с дедушкой – 500 р.

Бабушка с дедушкой – 500 р.

Родители – 4000 р.

ИТОГО: 5000 р.

• День рождения

Родители – 5000 р.

Бабушка с дедушкой – 1000 р.

Бабушка с дедушкой – 1000 р.

Родственники – 3000 р.

Выходит 10000 р.

С праздников в течение года можно накопить: 3000+5000+10000=18000 р.

2. Успеваемость в школе

В школьном учебном году 4 четверти. Если закончить их с хорошими отметками «4» и «5», то можно заработать 4000 р. (по 1000 р. за каждую четверть). Также можно получать деньги за хорошую учебу от Администрации города. Нужно только постараться учиться хорошо!!!

3. Если ребенок занимается спортом, то можно заработать деньги за счет побед на соревнованиях.

Например, 1 место – 1000 р.

2 место – 500 р.

3 место – 250 р.

А какое место займет ребенок, решать ему. От этого и сумма будет зависеть. Ориентировочно 10–12 соревнований проводятся в год.

Если занимать 3-е место, то можно заработать 3000 р. за год.

За второе место – 6000 р.

Ну, и за первое место – 12000 р.

Это примерно посчитано. Хотя можно занимать в течение года разные места: и первое, и второе, и третье, накопления от этого будут меняться.

Подведем итог по трем направлениям, за расчет берем оплату по третьему месту: подарки 18000 р. + успеваемость в школе 4000 р. + соревнования 3000 р.

Получаем 25000 р.

Осталось заработать или накопить 5000 р.

Если ребенку дают родители на карманные расходы, то все можно откладывать в копилку. Например, в месяц 300–500 р., за 12 месяцев выйдет 3600–6000 р. Самое главное – уметь их сохранить и преумножить!!!

Итак, получаем: цель – велосипед за 30000 р. Срок -12 месяцев.

Накопили за счет подарков, побед на соревнованиях и успеваемости в школе 25000 р., с карманных расходов откладывали в течение года и смогли подкопить еще 3600 р. Итого 28600 р.

Не хватает 1400 р. до мечты! Думаю, что родители смогут добавить эту разницу!

А можно продать ненужные игрушки или вещи за небольшие суммы и вложить в покупку велосипеда.

Велосипед купили, теперь нужно поставить новую цель. Например, новый телефон, стоимостью 50000 р., либо планшет или ноутбук.

Задание: попробуй рассчитать накопления. За какой период сможешь накопить? Хватит ли терпения? Стоит ли рассмотреть здесь летний дополнительный заработок? Либо усерднее заниматься спортом, чтобы повысить свой профессиональный навык и зарабатывать побольше?

II. Чтобы как-то заработать и чем-то заниматься, нужно время

Для этого нужно планирование. Планируют свое время не только взрослые, но и дети.

Например, мальчик 10 лет, занимается спортом 6 дней в неделю, учится в школе в первую смену. Как ему понять, в какое время можно поработать?

Составим график:

Из данного примера видно, что у ребенка есть свободное время в пн. с 13⁰⁰ до 17⁰⁰, сб. и век. с 14⁰⁰ до 17⁰⁰. При таком плотном графике можно рассчитывать на заработок от соревнований и хорошей учебы.

Если мальчик хочет подработать, то у него есть возможность в понедельник, субботу, воскресенье. Либо вечером во вторник и четверг.

У большинства детей нет такого плотного графика, очень много свободного времени, здесь только они сами смогут спланировать свой день.

Распишите свое время, на что вы его тратите. У каждого человека в сутках 24 часа. Нет такого, что у одного 18 часов, а у другого – 28.

Например:

Школа с пн. по пт. с……до…….

Тренировки пн., ср., пт. с……до…….

Музыкальная школа………………….

Художественная школа………………

Массаж/лечение………………………

Завтрак/обед/ужин……………………

Выгул собаки…………………………

Делаю уроки…………………………..

Репетитор………………………………

Сон……………………………………..

Лень…………………………………….

И т. д.

Что ты делаешь на каникулах? Запланирована поездка на отдых? Сборы по тренировкам? Школьный или спортивный лагерь? В деревню к бабушке? Если все это знать, то можно спланировать работу на летних каникулах.

Работа на каникулах, например:

Можно вязать сувениры или мастерить из дерева, эпоксидной смолы, и есть еще много разных вариантов. Чтобы это реализовать, нужно знать, сколько необходимо материалов: ниток, бусинок, дерева и т. д. Их нужно либо купить, либо приготовить. Например, если приготовить бутерброды, то нужно понимать, сколько нужно булочек, колбасы, сыра. При продаже учитываем оплату труда и прибыль.

Предположим, что стоит бутерброд 100 р. Из них 50 р. на продукты, 25 р. – оплата труда и 25 р. – прибыль. Прибыль убираем в копилку!

Если сделать дорогой товар, то его никто не купит!!!

Можно фотографировать и продавать снимки в электронном варианте. Ребенку можно стоимость услуги сделать дешевле. Профессионалы берут дорого.

За проделанную работу – оказание услуги, изготовление товара – человек получает заработную плату. Она зависит от сложности работы, знаний. Чтобы работать уборщицей, знаний не надо. Эту работу может выполнять любой человек. А вот чтобы лечить людей, обучать знаниям, для этого нужно много учиться и много знать. Зато и заработная плата здесь будет больше.

Пенсионеры получают пенсию. Молодые мамы, пока растят детей, получают пособие. Студенты, которые хорошо учатся, получают стипендии.

Также можно выиграть деньги в лотерею, получить наследство, можно вырастить овощи и фрукты в огороде и продать их, тем самым заработать денег.

III. Научу копить на будущее!

Чтобы научиться правильно копить деньги, так, как это делают настоящие миллионеры, нужно знать правила:

• Откладывать 10 % от всех видов дохода.

• Заплатить в первую очередь себе.

• Откладывать на благотворительность 10 %.

Думаю, пока тебе достаточно. А вообще правил много, можно найти в других книгах, если полюбишь их читать.

1) Что значит откладывать 10 % от дохода и зачем?

10 % – это небольшая сумма, иногда могут выходить смешные копейки, но соблюдать это правило обязательно для всех. Пока ты ребенок, то можешь копить все деньги на свои цели, мечты, желания. Когда станешь взрослым, то узнаешь, что существует у взрослого человека очень много расходов, тогда вышеперечисленные правила очень важны будут в твоей жизни. Эти деньги откладываются на твое будущее, ты создаешь себе «подушку безопасности». Их нельзя трогать!!!

Например, у тебя заработная плата составляет 15000 р. От этой суммы 10 % составят 1500 р. Убираем их срочно в копилку, либо, может, у тебя есть сейф, тогда туда.

Можно положить эти деньги на карту в банк под проценты. А если помогут тебе родители, то можно вложить в инвестиции (золото, серебро, платина, акции и облигации).

Таким образом, получаем 1500*12 месяцев = 18000 р.

За год накопится 18000 р.

Если же доход менялся, то и накопленная сумма будет меняться.

2) Заплати себе! Не забываем оплачивать свою работу.

3) 10 % на благотворительность. Есть такой закон, что нужно отдавать, и тебе вернется в несколько раз больше!

Благотворительность может быть в виде перевода денег в благотворительный фонд, можно покормить бездомных животных (кошек или собак), птиц; можно подарить свои ненужные игрушки или вещи нуждающимся либо отнести в специальные приемные организации, которые потом раздадут их людям.

Вещи можно раздать, а можно и продать. Деньги от продажи отложить в копилку либо на банковскую карту, смотря где ты их копишь.

Есть карты лояльности магазинов, АЗС. Бонусы, которые приходят по данным картам, я также трачу на благотворительность либо приобретение книг. Создаю свою библиотеку. Ты можешь тоже попробовать!

IV. Умеешь ли ты тратить деньги?

О том, как можно заработать деньги и накопить, я рассказала. Давай теперь узнаем, а умеешь ли ты тратить деньги?

1) В основном наши расходы составляют продукты питания. У нас есть потребность в еде. Поэтому прежде чем идти в магазин нужно составить список продуктов, моющих средств. Либо список того, что нужно сегодня купить.

Какие бывают магазины?

• Продуктовые.

• Канцтовары.

• Хозяйственные товары (хозтовары).

• Специализированные (обувь, одежда, бытовая техника, электроника).

• Торговые центры (где объединены все магазины).

• Интернет-магазины.

Например, мой список на сегодня:

– хлеб (какой именно хлеб нужен?),

– молоко (какоемолоко?),

– яйца (какие?),

– котлеты (куриные, мясные, вкусные и т. д.),

– стиральный порошок (какой?),

– кондиционер для белья (какой?),

– шампунь (какой?),

– кондиционер для волос (какой?),

– губки для посуды и т. д.

Если я пойду в магазин сама, то выберу на месте. Если идет ребенок, то нужно конкретно расписать список (название, вес, объем и т. д.). Если ты идешь за продуктами для определенного блюда, то нужно в списке указать конкретный объем. Это позволит тебе избежать лишних трат. Например, на сырники нужно 500 граммов творога, а ты пошел в магазин и купил 1 пачку творога весом 300 граммов. Этого творога не хватит на сырники, поэтому придется купить еще 1 пачку, где 100 граммов останутся лишними. Чтобы он не пропал, можно докупить сметану и потом скушать на завтрак. Таким образом, получились лишние расходы на пачку творога и банку сметаны.

Можно разбить список по подгруппам, так как продукты продаются в продуктовых магазинах, а остальное можно найти в хозяйственных магазинах. Возможно, нужно купить что-то из одежды, тогда либо это вещевые магазины, либо на маркетплейсах (интернет-магазины) оформлять покупки.

Точный список поможет избежать лишних трат. А также нужно помнить, что в магазин нужно ходить сытым. Иначе хочется купить все, и начнутся ненужные покупки.

Покупаем только по списку!!!

2) В магазине желательно брать корзину, а не тележку.

3) Брать на кассе чеки. Для чего? Чтобы можно было вернуть просроченный продукт либо проверить порядочность кассира (правильно ли он дал тебе сдачу).

4) Мне чеки нужны, чтобы подсчитать свои расходы. Потому что у меня нет определенного дохода. Деньги приходят из разных источников. И в конце каждого месяца я подсчитываю свой расход и понимаю, какой у меня был доход. А также я вижу, на что я в течение месяца истратила свои деньги.

5) Когда планируешь бюджет, важно помнить о праздниках, которые будут в этом году: Новый год, дни рождения, Дни матери и отца, 23 февраля и 8 Марта и т. д. Нужно заложить бюджет расходы на подарки. Имей это в виду!

6) Ну и, конечно, реклама. Очень сильно она влияет на то, как мы тратим деньги и что покупаем. Вспомним, как старик продавал корову. Он долго не мог ее продать, потому что рассказывал про нее скучно. А когда скоморох начал про нее рассказывать, расхваливать, то сам дед передумал ее продавать, сказав, что ТАКАЯ КОРОВА НУЖНА САМОМУ!

В современном мире реклама повсюду: интернет, телевизор, радио, смс, баннеры и т. д. Она постоянно «рябит», вызывая у нас непреодолимое желание что-нибудь купить.

V. Бережливость – важный источник благосостояния

Перед тем как купить что-нибудь посчитай, сколько времени тебе придется работать за этот товар.

Например, телефон 150000 р., ты работаешь по 8 часов пять дней в неделю, заработная плата 25000 р. Получается, что 1 час твой стоит 25000/(5*8*4)= 156,25 р. Таким образом, чтобы купить телефон за 150000 р., тебе нужно отработать 150000/156,25 = 960 часов (6 месяцев). При этом ты не откладываешь деньги, ничего себе не покупаешь, не оплачиваешь необходимые расходы. Просто откладываешь полностью свою заработную плату в конвертик «Телефон» 6 месяцев. Кто тебя полгода должен кормить, пока ты копишь себе на телефон? Ну, а если по 10 % – 2500 р. от 25000 р. – откладывать ежемесячно, то нужно будет копить 60 месяцев (это 5 лет), данная модель телефона за 5 лет будет уже неактуальна.

Хорошо быть богатым. Денег много, можно купить все, что хочешь. Работать не надо… Посещают тебя такие мысли?

Богатыми люди становятся благодаря своему труду и знаниям. Они много раз поднимались и падали (становились банкротами), но снова поднимались. Им помогали их багаж знаний, дисциплина, уверенность в себе.

Бедные люди тоже работают, но только доходы у них низкие, и нет возможности покупать все, что они захотят.

Что богатые, что бедные люди должны быть бережливыми и экономными. Не жадными, а экономными!!!

Бережливые люди разумно расходуют деньги, заботливо относятся к окружающим их предметам, игрушкам, своим вещам. Ведь в каждую вещь вложено много сил, времени, труда. И если ее аккуратно носить, прибирать в шкаф, то она прослужит долго, и не придется совершать ненужных спонтанных покупок. Экономный человек бережно и расчетливо расходует то, что у него есть, не делает лишних трат. Вспомним пословицу: «Копейка рубль бережет».

Чтобы стать богатым, нужно хорошо учиться, много работать, быть дисциплинированным, трудолюбивым, ответственным, самостоятельным, целеустремленным и бережливым. Богатый человек не жадный, он аккуратный и бережливый.

VI. Планирование бюджета «по-взрослому»

Большинство родителей не рассказывают своим детям о семейных расходах, о доходах, какие планируются покупки в этом году или будущем.

Родителям стыдно сказать детям, что финансы не позволяют купить ту или иную вещь.

Дети считают, что у их родителей много денег, они могут купить все, что ребенок у них попросит.

Все расходы можно разделить на необходимые и желаемые. Необходимые – это те траты, без которых нельзя обойтись: еда, вода, жилье. Желаемые – то, без чего обойтись можно, но что очень хочется приобрести.

Как можно различить, что необходимо, а что просто желаемо?

Необходимые – мясо, рыба, орехи, молоко, овощи и фрукты. Желаемые – это конфеты, «вкусняшки на кассе». Без них можно прожить. Коммунальные услуги: свет, вода – оплачиваются ежемесячно, и их необходимо оплачивать. А интернет и кабельное телевидение – желаемые расходы, без них можно прожить. Есть вещи, которые порвались, нужно купить новые – это необходимые траты. А если у вас уже есть 2–3 вещи и вы захотели четвертую, то это пустые «хотелки».

К необходимым расходам относятся: хорошее образование, занятия спортом. Родители хотят, чтобы ты рос и развивался, учился чему-то новому, имел увлечение по душе. Поэтому все занятия будут необходимыми.

В своей книге я решила привести пару примеров, чтобы ребенок смог понять свою семью, какие доходы, какие расходы, есть ли долги, как зарабатываются деньги, сохраняются или приумножаются и как тратятся.

Приступим…

Становясь взрослым… Нет, давай сначала семью считать.

Пример 1. Семья из 5 человек – папа, мама, сын 18 лет учится в университете, живет в общежитиии, сын 10 лет и дочь 2 годика. Доход семьи – у мамы пособие по уходу за ребенком 13000 р., у папы заработная плата 100000 р. ИТОГО доход семьи – 113000 р.

Расходы семьи

Ипотека – 25000 р.

Ребенку (18 лет) на проживание – 20000 р.

Коммунальные услуги – 4000 р.

Свет – 1000 р.

Интернет – 1000 р.

Мобильная связь (на 4 человек) – 3500 р.

Питание в школе – 1500 р.

Продукты (из расчета 1000 р. в день) – 30000 р.

ИТОГО расход составляет – 86000 р.

Эта семья финансово грамотная, знает, как правильно распоряжаться деньгами, как сохранять и приумножать.

Они откладывают:

10 % на будущее – 113000*10 %= 11300 р.

5% на благотворительность – 113000*5 % = 5650 р.

Считаем, 113000-86000-11300-5650 = 10050 р. Эти деньги убирают на непредвиденные нужды: лечение, спортивный инвентарь, строительство, подарки и т. д.

Пример 2. Семья из 5 человек: папа, мама, дочь 19 лет учится в университете, сын 15 лет учится в техникуме, сын учится в школе. Проживают в своем доме. Аренда земли в год – 10000 р., налог транспортный и имущественный -5000 р., автомобиль старенький, кредиты с ежемесячным платежом 15000 р.

Считаем:

доходы – 100000+25000 = 125000 р.

Расходы

Аренда – 10000/12 месяцев = 835 р.

Налог 5000/12 месяцев = 420 р.

Питание в школе – 1500 р.

Проезд на автобусе – 500 р.

Университет – 20000 р.

Техникум – 20000 р.

ГСМ – 15000 р.

Интернет – 1000 р.

Свет (электрическое отопление) – 10000 р.

Мобильная связь (на 5 человек) – 3500 р.

Продукты – 30*1000 (в день) – 30000 р.

Кредиты – 15000 р.

ИТОГО по расходам: 117755 р.

Остается 125000-117755 = 7245 р. Они их сразу же тратят. Семья финасово неграмотная, поэтому копить не из чего, переводить на благотворительность нечего. Если случится какая-то сложная жизненная ситуация (болезнь, ремонт автомобиля, поездка в отпуск или на соревнования и т. д.), придется брать деньги в долг у родственников или знакомых либо брать очередной кредит.

Пример 3. Молодая семья из 3-х человек: папа с заработной платой 50000 р., мама в декрете до 1,5 лет получает пособие 13000 р. и маленький ребенок. Снимают квартиру за 20000 р в месяц. Машины нет. Кредитов нет.

Считаем: доход – 50000+13000 = 63000 р.

Расходы

Съем квартиры – 20000 р.

Питание 600 р. в день, на 30 дней выходит 18000 р.

Развлечения (выпивка, сигареты) – 20000 р.

Свет – 1000 р.

Интернет – 1000 р.

Связь – 1000 р.

ИТОГО расходов: 61000 р.

Остается 2000 р. В связи с тем, что семья молодая, деньги тратятся все. Откладывать нечего. Охота развлекаться, отдыхать.

Привела три примера для понимания, как живут семьи и как у них планируется бюджет.

Молодые люди, парни, девушки, подростки должны научиться планировать свой бюджет. Ведь в 18 лет начинается самостоятельная взрослая жизнь. Все дети стремятся «выпорхнуть из гнезда», и родители слышат от своих детей: «Да, я не буду здесь жить или учиться». Хочу рассказать о том, что вас ждет после 18-тилетия.

Хорошо, если ребенок поступил в университет и живет в общежитии, при этом он учится и получает стипендию. Здесь нужно просто стараться учиться, тогда все будет хорошо.

А если нет стипендии и общежития? И нет образования? Что делать? А так стремился жить далеко от родителей и никого не видеть. Что же в данном случае делать?

Хоть как-то учиться и работать. Вот она, самостоятельная взрослая жизнь… Ты не знаешь, что делать, у тебя паника, и хочется быть независимым.

Давай учиться планировать!

Например, тебе 15 лет. Остается до совершеннолетия 3 года. Хочется быть свободным и независимым, но сейчас пока еще рано. Потерплю, ладно, родителей еще 3 года. Что будем делать? Ведь я и сейчас люблю погулять с друзьями и потратить немного деньжат.

Планируем расходы

Университет (общежитие) – 4000 p/год, значит, 335 р/месяц.

Питание 500/день * 30 дней = 15000 р.

Мобильная связь – 500 р.

На одежду – 2000 р.

Интернет – 1000 р.

Проезд – 1000 р.

На канцелярию – 3000 р.

Ориентировочно у нас выходит 22835 р. в месяц, 274020 р в год. Через 3 года цены могут измениться, поэтому расчет примерный.

Чтобы быть независимым хотя бы год, нужно начинать сейчас копить деньги. Итак, у нас 3 года = 36 месяцев. Значит, чтобы накопить 275000 р., нужно эту сумму разделить на 36 месяцев. 275000/36 = 7700 р. в месяц нужно откладывать. Многие ли подростки задумываются об этом? А есть ли у тебя сейчас сумма в размере 7700 рублей ежемесячно, чтобы откладывать?

Конечно, рановато детям узнавать об этом. Но все стремятся быть взрослыми! Нужно быть готовыми к взрослой жизни.

Практически все дети воспринимают родителей так, как будто те их все время учат и занимаются нравоучениями. Могу сказать, что нет, это совсем не так. Мы просто знаем, какая сейчас «дорогая жизнь», и хотим научить и подготовить своих детей к ней. Поэтому так переживаем за их успехи в школе, в спорте, за активную деятельность в обществе/социуме.

Осознание приходит лет в 30, что родители были правы, когда заставляли учиться, поэтому мы не хотим, чтобы время было зря упущено.

Сейчас никто не предоставит тебе бесплатное жилье, машину, место в фирме. Всего ты должен достичь сам! Для этого нужны знания, дисциплина, порядочность и планирование!!!

«Доходы больше, чем расходы» – разницу можно копить на непредвиденные расходы.

«Доходы равны расходам» – сколько зарабатывают, столько и тратят.

«Доходы меньше, чем расходы» – это значит, что нужно стараться больше заработать и экономить.

Для счастливой семейной жизни главное, чтобы денег хватило на все, в чем нуждается семья. Недостаток денег приводит к ругани в семье. Важно планировать семейный бюджет. Обычно этим занимаются родители. Нужно, чтобы участвовала вся семья, так как важно учитывать интересы всех ее членов.

Расскажу немного о том, что такое долги, кредиты, налоги, штрафы в следующей главе. Это дополнительные расходы.