Текст книги "Как инвестировать, если в кармане меньше миллиона"

Вы собрались жить вечно?

Порой, когда я смотрю на людей вокруг, меня не покидает ощущение, что они собрались жить вечно. Никто из них не думает о будущем, они пренебрегают важнейшими своими активами – временем и здоровьем. Совершенно не понимают природу денег, но возносят их на пьедестал и молятся на них.

Многие давно пропили свою свободу или разменяли ее на кредитные карты и гипермаркеты, забитые совершенно не нужным им хламом. Они готовы покупать и покупать в бесконечной гонке потребления, не понимая, что с каждой покупкой все сильнее затягивают петлю на своей шее или оковы на ногах, складывающиеся из кредитных долгов и новомодных гаджетов. И они обречены нести эти символы корпоративного рабства до скончания своих дней.

ОСТАНОВИТЕСЬ! Оглянитесь вокруг хотя бы на мгновение. Вы живете так, будто собрались жить вечно. Ваше завтра будет еще одним вчера. И так из года в год! О чем вы мечтали в юности, детстве? У вас вообще есть цель в этой жизни? Или ее вам уже заменили на новый пылесос, телефон и кофеварку? Если это ваши мечты, закройте эту книгу и никогда к ней не возвращайтесь!

Какие активы вы знаете? Дом, машина, квартира, счет в банке… Хватит, это не ваши активы. Ваши главные активы – это здоровье, время и все-таки деньги (но только как инструмент для удобства обмена в этом мире). Фундаментальным активом является ваше здоровье. Именно старение ограничивает ваше время. Если бы мы были бессмертны, то время потеряло бы всякую фундаментальную ценность. И вы смертны (если только мою книгу не читают вампиры, эльфы или сам Дункан Маклауд). По этой причине мы вынуждены ориентироваться на время. Каждому из нас отпущен определенный срок на этой планете, и роднит всех людей только одно – этот срок когда-нибудь окончится. Возьмем за стандарт среднюю продолжительность жизни в России – по оценкам демографов она сейчас составляет 70 лет.

Итак, что же на этом интервале успевает сделать человек? Первые 20 лет человек растет, развивается и приобретает некую картину мира. У каждого картина мира своя, обусловлена она его личным развитием, окружением, генетикой и просто случайностями, которые иногда не случайны. И вот с этой сформировавшейся картиной мира человек входит в большой мир. Каждого из нас окружают люди с абсолютно разными картинами мира. У кого-то это красивый пейзаж, раскинувшийся на всю стену, у кого-то классический натюрморт метр на метр, а у кого-то – сюрреалистический шедевр малопонятного содержания. Так или иначе, каждую картину окружает рамка – своего рода барьер между человеком и реальным миром. В процессе жизни между картинами происходит сближение, любое общение двух людей – это соприкосновение двух картин, которое оставляет отпечатки на полотнах. Взаимодействие может быть как конструктивным, так и деструктивным. У одних людей картина мира шире, чем у других, но ни у кого она не может быть полной, поэтому предела совершенству нет.

На протяжении всей своей жизни каждый сам пишет свою картину. У большинства они схожи, ваши картины определены вашим окружением. Наиболее распространенная картина мира преподносится нам СМИ и рекламой. Они регулярно оставляют мазки на вашем полотне, вы этого не замечаете, так как это происходит со всеми. И вот уже вы бежите покупать новый IPhone – не потому, что он обладает какими-то принципиально другими функциями, а просто потому, что окружающие считают, что это круто.

Оглянитесь назад и ответьте: сколько решений в своей жизни вы приняли сами? Так почему же тогда вы кого-то вините в своих неудачах и неуспехе? К 35–40 годам люди входят в период кризиса среднего возраста. В этот момент человек понимает, что время безвозвратно уходит. Молодость, которая казалась вечной, растрачена на всякие глупости, а мечты так и остались мечтами. И только единицы в этот период решаются изменить свою жизнь: картина мира уже состоит из многих слоев краски, и некоторые из них предстоит стереть. А еще хуже, если человек начинает винить во всем окружающих – это они не позволили ему добиться своих целей. Толстая некрасивая жена, капризные дети, долги по кредитам, глупый начальник, сварливая теща, больная печень, плохие соседи – в общем, виноваты все, кроме него. Вот если бы исчезли все обстоятельства жизни со знаком минус, он бы соколом воспарил в небо…

Я надеюсь, вы понимаете, что это далеко не так. Все решения и все поступки в этой жизни ВАШИ, И ТОЛЬКО ВАШИ. И лучше это понять сейчас, а не в 40 лет, когда менять картину мира станет очень тяжело. Время каждый день наносит мазки на вашу картину. Каждый день промедления – это потерянный день.

О чем забыл рассказать Кийосаки

Я написал эту книгу, потому что никто до меня не сделал этого. Нет, серьезно. Реально никто до меня не предложил людям конкретных решений по обретению финансовой независимости. Все книги, написанные ранее, можно условно разделить на три типа.

Тип первый. Книги, которые учат финансовому планированию, показывают силу сложных процентов и вдохновляют на начало инвестиционного пути. К таким книгам можно отнести «Самый богатый человек в Вавилоне» (книга, которая кардинально изменила мою жизнь), практически все книги Роберта Кийосаки, включая «Богатый папа, бедный папа» и «Квадрант денежного потока», а также целое море книг менее известных авторов.

Это замечательные и очень полезные книги, но у них есть один принципиальный недостаток – после их прочтения мы остаемся один на один с огромным финансовым океаном инвестиций без какого-либо конкретного указания и маршрута, а лишь с путевыми заметками и большим желанием стать свободными в финансовом отношении. Лучшее, что мы можем почерпнуть из этих книг, – основные правила финансовой свободы и принципы личного планирования. Все равно что забросить путешественников в джунгли Амазонки, сказать, что им нужно добраться до цивилизации, в подробностях описать, как же там хорошо, и отправить их на поиски, не снабдив не то что картой, а даже компасом.

Тип второй. Книги, в которых описываются конкретные способы инвестиций, но эти инвестиции не позволят вам жить хорошо сейчас, а в лучшем случае (если не случится глобального политического, экономического или еще какого-нибудь кризиса) создать для себя финансовый поток на пенсии. Лучшая из таких книг написана Энтони Робинсом и называется «Деньги. Мастер игры».

В таких книгах уже присутствуют конкретные инструменты для инвестирования, но они не позволят вам поднять уровень комфорта в обозримом будущем, так как доходность этих инструментов не превышает 15–20 % годовых. Фактически они просто описывают, как создать себе пенсию и не надеяться на правительство. С такой инвестиционной стратегией ваш уровень жизни не поднимется существенно выше как минимум лет 20. А что делать, если вам уже 40, 50 или даже за 60? А жить хорошо все еще хочется в этой жизни, а не в загробной. Мне, например, вообще нисколько не прикольно к пенсии заработать на один лишь «Феррари». Я хочу повышения уровня жизни в обозримом будущем. При помощи подобных стратегий можно стать богатым, основав свой инвестиционный фонд и зарабатывая на большом обороте. Собственно, большинство советников из книги Тони Робинса и есть основатели крупных фондов или портфельные управляющие крупнейших инвестиционных банков. И если для них такие стратегии более чем актуальны, для нас они могут быть только инструментом для защиты наших резервов – для этой цели мы и рассмотрим такие инвестиции в этой книге.

Тип третий. Книги по трейдингу на финансовых рынках и Forex, наиболее известные книги Александра Элдера или Эрика Неймана «Малая энциклопедия трейдера». В целом пособий по трейдингу очень много, выбор у вас большой, но смысл их примерно одинаков.

В таких изданиях очень тяжело разобраться неподготовленному читателю. На вас сразу вываливают целую гору инструментов как фундаментального, так и технического анализа. Приводится много объяснений, посвященных принципам работы тех или иных моделей, однако, как правило, никто не приводит конкретную стратегию, как же именно нужно торговать. Конечно, есть книги, рекомендующие определенные стратегии, что уже облегчает работу. Но таких стратегий, как правило, много, и неопытному человеку трудно выбрать оптимальную для себя. Кроме того, данные, изложенные в этих книгах, не отражают понимание рынка и сильно устарели.

Для начала стоит сказать, что торговля на рынке по принципу трейдинга, да еще и с применением финансового рычага (кредитное плечо), – крайне опасное занятие, которое приводит к потере денег в 99 % случаев. Стать успешным трейдером очень сложно. Во-первых, нужно знать основы фундаментального и технического анализа, а это большие объемы информации (причем подается она в таком виде, что обычному человеку хочется закрыть книгу, никогда больше ее не открывать и вернуться к своей привычной жизни). Во-вторых, необходимо иметь определенные психологические качества – терпение, хладнокровие и умение следовать конкретным инструкциям, несмотря ни на что. В данном случае эмоциональная составляющая становится важнее полученных знаний. Поэтому даже при особом усердии трейдинг у вас может просто никогда не получиться. Знаете, как проверить себя на профпригодность? Посетите казино и поиграйте там несколько часов, а лучше сходите туда несколько раз и последите за своим поведением. Если вы сможете оттуда выйти и не потерять больше намеченной суммы (нужны именно потери, поскольку они проверяют вашу стойкость, но если вы там случайно выиграете, эксперимент не считается), то вам имеет смысл попробовать себя в трейдинге.

Есть четвертый тип

Надо сказать, что до выхода этой книги четвертого типа и пути не существовало. Моя предыдущая книга «Провокационные методы инвестирования» хоть и относилась к полностью практической стороне этого вопроса, но базировалась на нетрадиционных инструментах и не могла быть принята в кругу большинства профессиональных инвесторов. Но это не помешало ей произвести революцию в инвестициях для простого человека.

Этой книгой я поднимаю планку еще выше. Я действительно покажу вам стратегию, позволяющую любому человеку прийти к финансовой свободе за пять лет, а скорее всего и значительно быстрее, и перейти из лиги микроинвестирования в следующую лигу – среднего инвестирования. Более того, вы будете хорошо подготовлены к этому переходу. В этой книге я соединю второй и третий тип и дам простую, конкретную, пошаговую стратегию для работы на фондовом рынке (кратко– и среднесрочного инвестирования). Если вы будете внимательным читателем и поймете способы работы третьего и второго типов, то вас будет ждать странное ощущение – «А почему же я сам раньше до этого не додумался?!» Помните, что все гениальное просто.

Но для начала я хотел бы вам напомнить основной принцип выхода из «крысиных гонок» в игре «Денежный поток 101» Роберта Кийосаки. Я лично считаю огромной ошибкой и недоработкой в игре тот факт, что при достижении финансовой свободы (когда ваши пассивные доходы превысят расходы на жизнь) происходит «телепортация» на скоростную дорожку. А ведь самое интересное как раз и происходит между моментом перехода из режима «крысиных бегов» в режим скоростной дорожки, так как до этой дорожки вы должны еще добраться.

Для тех, кто никогда не играл в «Денежный поток 101» или забыл правила, напомню. В начале игры вы случайным образом получаете профессию и соответствующий набор пассивов и активов. Например, вы можете стать дворником с маленькой зарплатой и дешевым жильем или же высокооплачиваемым юристом, врачом. Соответственно, уровни жизни будут отличаться. Но минус игры в том, что ее проще выиграть за дворника, чем за юриста, причем выиграть и даже не понять, что произошло. Я всегда люблю играть именно за тех, у кого большие доходы и высокий уровень жизни (размер пассивов, который нужно обеспечить). Следующие вещи вам нужно усвоить раз и навсегда! В начале пути важен не столько баланс ваших активов и пассивов, сколько ваша прямая капитализация – тот капитал, которым вы обладаете. Именно капитал обеспечивает ваш достаток и уровень жизни, и именно его и необходимо формировать на первоначальном этапе.

Эта игра имитирует реальность и главные правила реального инвестирования, и справляется с этим лучше любой другой настольной игры, но вот ситуация с пропуском этапа основного накопления капитала является большим упущением. Напомню, что, как только вы смогли обеспечить свои обязательства пассивным доходом, ваши доходы автоматически увеличиваются в 100 раз и вы попадаете на скоростную дорожку ваших мечтаний. В реальности такая метаморфоза, к сожалению, невозможна. В игре получается, что, набрав всего $1000 пассивного дохода за дворника, можно очень быстро выиграть. Однако самый важный принцип вы усвоить не успеете. А заключается он в том, что необходимо совершать выгодные сделки для увеличения капитала.

Запомните этот момент! Именно сделки на начальном этапе помогут вам оставить позади «крысиные бега». В качестве юриста с большими пассивами вы можете потратить кучу времени на покупку до 20 объектов недвижимости и сдать их в аренду, но все равно так и не выбраться из «крысиной гонки». Самый быстрый способ победить в денежном потоке – это купить акции очень дешево, когда они упали, и продать дороже, когда они вырастут, причем сделать это с использованием даже небольшого кредита (если мы точно уверены, что компания, чьи акции мы приобретаем, не обанкротится). Таким образом ваш капитал возрастает сразу в 5–10 раз, и это дает вам возможность совершить большую сделку и сразу создать пассивный доход, достаточный для окончания «крысиных гонок».

Но это в игре, а как такая ситуация выглядит в реальности? Про кризис 2008 года все помнят, но такие события происходят довольно редко. Есть интересный факт: в целом рынок акций растет достаточно медленно – не более 16 % в год, однако в течение года сам рынок и цены на многие акции очень волатильны (могут падать или расти в течение одного дня или пары недель на 10 и более процентов). Это значит, что многие акции регулярно падают в цене, и если у компании нет серьезных финансовых проблем, то такие движения являются всего лишь спекуляцией, т. е. их стоимость довольно быстро вернется к прежнему значению. А на этом уже можно заработать.

Вы не поверите, да и я сам был в шоке, но один мой знакомый уже полтора года (как раз после закрытия Forex Trend) так зарабатывает по 15 % в месяц. Чтобы вы понимали, этот человек не прочел ни одной книги по инвестициям и трейдингу, не посещал никаких курсов трейдинга и анализа рынка, даже базовых и бесплатных, которые предлагают большинство брокерских компаний. Все, что он делает, – это покупает акции, которые подешевели, и ждет, когда они подорожают.

Оказывается, для этого не нужно читать Элдера, не нужно вообще ничего знать о том, как работает рынок, ему хватает одного сайта с информацией по акциям, с датированием, графиком акций, данными о капитализации компании и о возможностях поиска акций, которые снизились в цене сегодня.

В то время, когда я в операциях с ПАММ-счетами зарабатывал в лучшем случае по 6 % в месяц и радовался, что можно делать 100 % годовых, мой знакомый научился, ничего не зная о торговле, делать 15 % в месяц. Это почти втрое больше! И это все – на самых простых предположениях и терпении. В итоге мой знакомый имеет портфель примерно из 20 акций, которые он регулярно продает, как только они подорожают.

Как вы думаете, сложно ли это? В следующих главах я расскажу подробнее о системе этого человека, а также о том, как я эту систему усовершенствовал и довел практически до совершенства, сильно снизив возможные риски, касающиеся времени ожидания выхода акций в плюс.

Вернемся пока к значимости и необходимости сделок при достижении человеком финансовой свободы и к наращиванию первоначально капитала хотя бы до $200 000. В том же «Денежном потоке» есть несколько вариантов для сделок: недвижимость, акции, создание собственного бизнеса или покупка долей в нем, также упоминается покупка редких монет и МЛМ компании, но на них мы останавливаться не будем.

Недвижимость

Как мы уже показывали ранее, покупка недвижимости и превращение ее в объект сдачи не приводит нас к выходу из «крысиных бегов». Недвижимость имеет смысл покупать, когда она стоит значительно ниже рыночной цены, чтобы потом продавать по рыночной цене. В настоящий момент (лето 2016 года) в российской экономике наблюдается значительная неопределенность из-за санкций и нестабильности курса рубля, но так будет не всегда. И вероятно, когда вы будете читать эту книгу, ситуация уже изменится.

Именно нестабильность курса является основной проблемой для инвесторов в недвижимость. Люди не решаются приобретать недвижимость, потому что гораздо прибыльнее просто держать деньги в долларах, чем в недвижимости. Недвижимость не успевает за ростом курса и фактически сильно подешевела по отношению к доллару.

А основными покупателями недвижимости в России являются люди, обладающие капиталом, то есть инвесторы. Все дело в том, что культура финансовых рынков в нашей стране так и не сложилась, а люди с деньгами у нас есть. Не верите, что есть? Посмотрите на количество дорогих машин на улице. Причем с кризисом их не стало меньше. Богатые по-прежнему покупают новые «Мерседесы» и «Рендж Роверы». От кризиса, как всегда, больше всех страдает средний класс.

В нашей стране эти люди привыкли покупать недвижимость, они скупают квартиры целыми подъездами. У меня много знакомых, которые вкладывают деньги именно так и ничему другому не верят. И я не могу их винить: никто не учил их делать по-другому, они родились в Советском Союзе и капиталистические игрушки в виде фондового рынка им непонятны. Кроме того, значительная часть крупных компаний не котируется у нас на бирже. Откройте данные по нашей бирже и посмотрите состав индекса РТС.

Ситуация сейчас такова: эти люди просто сидят на мешках с деньгами, на строительном рынке кризис, еще больший кризис на рынке вторичного жилья, и люди не хотят продавать свои квартиры дешевле рынка. Если купить такую квартиру, в дальнейшем придется долго ждать покупателя, так как ликвидность на рынке крайне низкая.

Но на будущее все же поделюсь информацией к размышлению. Во-первых, лучше всего брать строящуюся недвижимость, желательно однушки или студии, и, конечно, лучше выбирать квартиры на окраине или в ближайшем пригороде. Эти объекты наиболее ликвидны. Во-вторых, естественно, лучше покупать их на этапе строительства, так прибыль будет значительно выше. В-третьих, квартиру мы всегда берем с использованием заемного капитала, и далеко не всегда это ипотека. Мало кто знает, но на самом начальном этапе можно купить квартиры напрямую у застройщика в рассрочку. Нужно только грамотно проверить все документы и компанию-застройщика, и мы все это рассмотрим в других главах.

Запомните, мы покупаем объекты не с целью их последующей перепланировки, сдачи в аренду жильцам или создания денежного потока, который к тому же может стать отрицательным. Основной смысл – в последующей продаже и получении дохода от самой сделки. А так как эта сделка будет происходить с использованием заемного капитала, то наша прибыль может составить 100 % и более от одной сделки (прибыль от вложенного капитала).

Акции

В нынешних условиях акции нам подходят больше всего, поэтому мы уделим им основное внимание. Первое, что вы должны понимать: акции – это прежде всего актив, такой же, как недвижимость, только порог входа там дешевле. Цены на акции постоянно меняются, но в целом колеблются вокруг одного уровня, а значит, покупая на минимумах и продавая на максимумах, вы можете зарабатывать на разнице. Акции всегда ликвидны. Если вам нужно их продать, это можно сделать очень быстро. Недвижимость так быстро продать не получится. Вам не нужно беспокоиться о временных колебаниях цены акций – вы же не проверяете каждый час, сколько сейчас стоит ваша квартира.

Мы будем работать с компаниями, капитализация которых составляет минимум 200 млн долларов. Такие компании, как правило, не банкротятся, в случае финансовых проблем их обычно выкупают другие, более крупные компании. Даже если часть из них обанкротится, это не станет для нас провалом – ведь мы не будем складывать все яйца в одну корзину. Вероятность «слития» ПАММ-счета, даже самого лучшего, всегда выше вероятности банкротства относительно крупной компании с реальным бизнесом.

Ключевой момент будет связан с фактором сделок. Главное для вас – не становиться трейдером, а оставаться инвестором. Я буду учить вас основам технического анализа, но в очень ограниченном размере. Это необходимо, чтобы уберечь вас от основных рисков и повысить скорость оборота ваших средств. Ведь чем быстрее ваши деньги будут оборачиваться, тем быстрее будет расти ваш капитал.