Текст книги "Банкротство граждан. Вопросы и ответы"

МОГУ ЛИ Я БАНКРОТИТЬСЯ, ЕСЛИ…

…есть судимость?

Да, вы можете. Но важно то, что тогда долги, возникшие в результате совершения преступления, не списываются.

По остальным же долгам освобождение возможно по общим правилам банкротства.

Конечно, нельзя исключать, что факт судимости может сформировать негативный образ гражданина в глазах суда. Все мы люди, и судья – не исключение. В таких случаях рекомендуется более тщательная подготовка к банкротству и разработка стратегии с привлечением профессионалов.

Есть еще один нюанс в случае, если должник имеет неснятую или непогашенную судимость за совершение умышленного преступления в сфере экономики, или если до даты принятия заявления о признании его банкротом не истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство, то он не сможет претендовать на реструктуризацию долга. Но если стоит цель списания долга, то реструктуризация вам и не нужна.

…есть доход?

Следует понимать, что уровень дохода сам по себе не является определяющим для банкротства, кто бы что вам ни говорил. Хватает ли должнику средств на обеспечение минимальных потребностей и погашение долга – этим уже будет интересоваться суд при рассмотрении вопроса о признании банкротом.

…нет дохода?

И отсутствие дохода – тоже не препятствие для банкротства. Но если у вас длительное время отсутствует доход, то следует заранее подготовиться к вопросам об источниках для существования, причинах отсутствия дохода и мерах, которые лично вы предпринимаете для трудоустройства.

…я пенсионер?

Разумеется, статус пенсионера не ставит крест на банкротстве. Более того, за выходом на пенсию, потерей трудоспособности по возрасту или состоянию здоровья обычно логичным образом следует снижение дохода. А это уже может являться поводом для банкротства.

…нет имущества?

Разумеется, ведь отсутствие имущества и доходов при наличии долгов свидетельствует о наличии серьезных финансовых проблем.

Но помните, что если должник избавился от имущества перед банкротством, то такие сделки будут обязательно проверяться, и к подобным схемам нужно подходить крайне аккуратно.

…есть имущество?

Да, можете. Наличие имущества, как и дохода, само по себе не является определяющим для банкротства. Хватает ли должнику средств на обеспечение минимальных потребностей и погашение долга – этим уже будет интересоваться суд при рассмотрении вопроса о признании банкротом.

Кроме того, не стоит поддаваться панике: не все имущество требуется распродавать для погашения долга как до, так и во время банкротства. Например, речь о единственном жилье, предметах домашнего обихода, некотором другом имуществе – они защищены от кредиторов.

Однако все остальное имущество в процедуре банкротства может быть реализовано. Именно поэтому процедуры банкротства граждан, владеющих активами, мы всегда рекомендуем проводить с привлечением профессиональных представителей. Защита имущества – как раз одна из задач работы представителей.

…у супруга большие доходы?

С одной стороны, уровень дохода супруга сам по себе не препятствует банкротству, и поэтому вы можете проходить процедуру. Однако вместе с тем брак предполагает взаимную поддержку супругами друг друга. Соответственно, если у супруга высокий доход, то вам следует заранее подготовиться к вопросам о причинах, по которым вы не получаете финансовую поддержку в браке.

И если за доход супругов можно не беспокоиться, то общее имущество, оформленное на них, по общему правилу должно быть продано.

…я несовершеннолетний?

А вот здесь впервые прозвучит ответ «нет». Банкротство несовершеннолетних в нашей стране не предусмотрено.

Для примера: Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 25 января 2017 года по делу №А57—30184/2015.

Однако очень часто долги у несовершеннолетних возникают в связи с принятием наследства. В этом случае стоит рассмотреть вопрос о банкротстве умершего (наследодателя).

…я ограничен в дееспособности?

Вы имеете такую возможность. Лицу, ограниченному судом в дееспособности, просто назначается попечитель. И тогда заявление на банкротство подается с согласия попечителя.

…я недееспособный?

Даже в этом случае вы имеете такую возможность. Лицу, лишенному судом дееспособности, просто назначается опекун. И тогда заявление на банкротство подается опекуном. К участию в деле обязательно привлекаются органы опеки.

…я иностранец?

Процедура банкротства иностранного гражданина возможна лишь в тех случаях, если он имеет в РФ имущество, обязательства либо осуществляет предпринимательскую или трудовую деятельность.

…я не имею регистрации (прописки)?

Это не является препятствием для банкротства.

Дело в таком случае рассматривается по последнему известному месту жительства. Если же оно неизвестно, то по месту фактического жительства или месту нахождения имущества.

При подаче заявления на банкротство в суд по месту фактического жительства приложите подтверждающие доказательства: временную регистрацию, договор найма жилья, справку с места работы (учебы), сведения о прикреплении к медицинским учреждениям и т. п.

…у меня есть сомнительный долг?

В процедуре банкротства каждый ваш долг будет оцениваться на наличие оснований для списания.

Поэтому возможна ситуация, при которой должники освобождаются только от части долгов. Например, при наличии кредитов и уголовного штрафа должник может быть освобожден только от кредитных обязательств.

Профессиональная защита интересов должника включает в себя оценку перспектив освобождения от долгов при подготовке к банкротству и обоснование необходимости освобождения от всех обязательств в ходе самой процедуры. Однако окончательное решение всегда за судом.

ОГРАНИЧЕНИЯ

Не повлияет ли мое банкротство на детей?

Это абсолютно надуманная проблема. Процедура личного банкротства не является чем-то незаконным, и поэтому на детях она никак не отразится.

В то же время финансовые проблемы родителей почти всегда затрагивают интересы детей. Чтобы смягчить ситуацию, в самой процедуре банкротства на содержание детей выделяется половина или целый прожиточный минимум (зависит от возможностей второго родителя). Помимо этого, суд может выделить дополнительные средства на объективно необходимые нужны (лечение, обучение, секции и пр.).

А главное, после решения своих проблем с помощью процедуры банкротства у должников появляется больше возможностей для заботы о детях.

Является ли банкротство основанием для лишения (ограничения) родительских прав?

Очень часто задаваемый и волнующий родителей вопрос. Нет, не является. Банкротство – это не приговор, а попытка решить финансовые проблемы, что только положительно отражается на детях. Прохождение процедуры банкротства само по себе не является основанием ни для лишения, ни для ограничения родительских прав. Речь не идет даже об установлении за семьей какой бы то ни было формы контроля.

Да, если у должника есть дети, то к участию в банкротстве привлекаются органы опеки. Однако опасаться этого не стоит, ведь в этом случае они действуют исключительно в интересах детей.

Смогу ли я после банкротства устроиться на работу?

В общем и целом закон не устанавливает ограничений для трудоустройства лиц, прошедших процедуру банкротства. Но есть некоторые исключения, которые стоит принять во внимание.

Итак, после банкротства:

– три года нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах;

– пять лет нельзя участвовать в управлении организациями, которые имеют дело с управлением чужими средствами (страховые организации, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовые компании);

– десять лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией.

Как вы понимаете, для подавляющего большинства людей эти ограничения не слишком актуальны.

А вот наличие действующих долгов и исполнительных производств как раз-таки мешает трудоустройству, особенно если предполагается работа с денежными средствами (кассир, продавец и т. д.).

Выпустят ли меня за границу?

Зайдем с другой стороны вопроса: наличие долгов рано или поздно приведет к судебным спорам и передаче дела приставам.

Судебный пристав вправе устанавливать для должников ограничение на выезд за пределы страны. Но как раз после признания банкротом эти ограничения снимаются.

В самой процедуре банкротства ограничение на выезд может быть установлено судом лишь в исключительных случаях. И для этого нужно доказать, что выезд за границу причинит реальный ущерб кредиторам. На практике, как вы и сами понимаете, такие ограничения устанавливаются крайне редко.

На заметку: если в период процедуры банкротства должник планирует выезжать за границу, то необходимо заранее подготовиться к возможным вопросам суда и управляющего о причинах выезда и источниках финансирования. И здесь без профессионального представителя не обойтись.

ДОЛГИ

Что такое реестр требований кредиторов?

Реестр требований кредиторов (РТК) содержит сведения о кредиторах гражданина, проходящего процедуру банкротства: основание, размер долга с процентами и неустойками, наличие залога, очередность погашения долга.

Реестр ведет управляющий на основании определений суда, рассматривающего дело о банкротстве. Исключение: требования об оплате труда работников банкрота управляющий рассматривает самостоятельно.

Если количество конкурсных кредиторов в реестре превышает пятьсот, реестр ведет профессиональный реестродержатель.

Для включения в реестр кредиторы обращаются в суд. Задача суда: проверить реальность долга и правильность расчета задолженности, определить в какую очередь этот долг будет погашаться. Другие участники дела о банкротстве вправе возражать относительно долга

Данные реестра могут изменяться, например: при переуступке, погашении долга или утрате залога. Данные реестра включаются управляющим в отчеты. Сведения о реестре предоставляются управляющим по запросу заинтересованных лиц.

Все ли долги списывают?

Конечно же, нет. В правилах банкротства указаны долги, которые не подлежат списанию, а также обстоятельства, при которых долг не спишут.

Не списываются:

– личные долги (алименты, выплаты супругу при разделе имущества и пр.);

– субсидиарная ответственность;

– ущерб, причиненный организации ее руководителем;

– вред жизни и здоровью, моральный вред;

– вред имуществу (умышленный и по грубой неосторожности);

– долг, возникший при оспаривании сделки;

– вред при совершении преступления;

– долг, возникший после начала процедуры (текущие долги, например, коммунальные платежи за период банкротства).

В свою очередь, к обстоятельствам, при которых долг не спишут, относят:

– привлечение к ответственности за незаконные действия при банкротстве;

– уклонение от сотрудничества с управляющим;

– незаконные действия, связанные с долгом;

– умышленное уничтожение своего имущества.

Уточним, что закон и судебная практика конкретизируют условия для применения каждого из этих оснований. Например, уклонение от сотрудничества с управляющим приведет к несписанию долга. Но этот факт должен быть отдельно установлен судом при рассмотрении дела о банкротстве.

Долг списывается навсегда?

В отличие от частных договоренностей, банкротство – это судебная процедура. Собственно, одной из особенностей судебных процедур является то, что спор разрешается раз и навсегда. Иначе бы смысла в судебной системе не было, не правда ли?

Закон о банкротстве допускает возобновление завершенной процедуры банкротства в случае выявления фактов сокрытия должником имущества. Однако для этого нужно доказать, что управляющий или кредиторы не знали и не должны были знать о действиях должника. Сведения о сделках должника с активами получить несложно: они содержатся в государственных реестрах. Поэтому шансов на пересмотр дела о банкротстве добросовестного должника практически нет.

Не переведут ли долги на моих родственников?

Очередная «пугалка» для населения. Родственники не отвечают по вашим обязательствам, за исключением случаев, когда они являются созаёмщиками или поручителями по вашим долгам. Чтобы взыскать долг с поручителя, кредитор должен подать на него в суд до завершения процедуры вашего банкротства. Созаёмщику придется выплачивать долг или самому пройти процедуру банкротства.

Что будет с ипотекой?

Скажем откровенно: имущество, находящееся в залоге, при банкротстве спасти сложно.

Исключением станет ипотека единственного жилья, по которой нет просрочек. Суд обязательно сохранит должнику такую ипотеку и текущий график платежей.

Что будет с военной ипотекой?

Так как за действующих военнослужащих платежи по военной ипотеке совершает государство, то такая ипотека сохраняется.

Долг по расписке подлежит списанию?

Да, долг по расписке не находится в списке исключений и поэтому подлежит списанию наравне с другими.

Списывают ли долг перед страховой по причинению вреда?

От уплаты компенсации вреда жизни и здоровью банкротство никак не спасает. А вот от требований страховой компании, которая компенсировала пострадавшему вред и теперь требует убытки с виновника, освободиться можно.

Здесь важно, чтобы при возникновении самого обязательства (причинение вреда) должник действовал неумышленно (неосторожно) и не уклонялся от погашения задолженности.

Списывают ли коммуналку?

Да, списание долга за коммунальные услуги возможно на общих основаниях. При этом коммунальный долг является общим для собственников и проживающих в жилом помещении. Поэтому он не сгорает, а взыскивается с других жильцов – вам следует помнить об этом.

Проживаю с малолетним сыном. После банкротства коммунальный долг перейдет на него?

Дело в том, что формально ответ «да». Но по долгам сына отвечают родители. Вы от долга освобождены, так что отвечать придется второму родителю (если он есть).

Списывают ли налоги?

Как и в других случаях, задолженность по налогам и сборам списывается.

Конечно, вам следует заранее подготовиться к вопросам о причинах, по которым должник не смог заплатить налог.

Списывают ли долг по целевому обучению?

Да, долг по целевому обучению списывают, такой долг не является исключением.

При подготовке к банкротству подготовьтесь к ответам на вопрос о том, почему вы не смогли выполнить условия обучения.

СУД

В какой суд подавать на банкротство?

Заявление на банкротство всегда подается в арбитражный суд по месту жительства должника. Речь идет о постоянной регистрации, прописке. Если же у вас ее нет, то дело рассматривается по последнему известному месту вашего жительства. Если и оно неизвестно, то по месту фактического жительства или месту нахождения имущества.

Арбитражные суды действуют во всех регионах нашей страны. Исключение – Ленинградская область: жителям области необходимо обращаться в объединенный Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области, расположенный в г. Санкт-Петербурге.

Еще одно исключение – Ненецкий автономный округ. Здесь также нет своего арбитражного суда, но для граждан действует Постоянное судебное присутствие в столице округа (г. Нарьян-Мар).

Более подробную информацию можно получить на сайте федеральных арбитражных судов: arbitr.ru.

Как пишется заявление?

Удобство и одновременно путаница заключается в том, что формы заявлений в суд официально не утверждаются. Поэтому у каждого юриста они свои. Законом установлены лишь требования к таким заявлениям и прилагаемым документам. Правила составления заявления на банкротство содержатся в статье 37 и пунктах 4, 5 статьи 213.4 Закона о банкротстве.

В интернете, разумеется, можно найти множество образцов и шаблонов заявлений на банкротство.

Следует учесть, что к заявлению нужно приложить необходимые документы и квитанции об оплате государственной пошлины и внесении средств на депозит суда для оплаты услуг управляющего.

Какого управляющего указать?

Действительно, в заявлении на банкротство нужно указать сведения, необходимые для назначения управляющего.

Однако указать нужно только одно из профессиональных сообществ (саморегулируемую организацию арбитражных управляющих), а не управляющего.

Суд направляет в указанную заявителем организацию запрос о предоставлении кандидатуры управляющего. Определение управляющего производится в соответствии с внутренними регламентами саморегулируемой организации.

В настоящий момент действует 51 такая организация. Их перечень приведен на сайте специализированного федерального ресурса (bankrot.fedresurs.ru/amsros).

Выбор саморегулируемой организации, из членов которой будет назначен управляющий, – важная часть процедуры банкротства.

Изучите информацию, предоставленную на сайтах этих организаций, и примите решение. Авторы готовы ответить на дополнительные вопросы о выборе саморегулируемой организации. Контакты указаны в конце книги.

Какие документы понадобятся?

В ответе разграничим документы, которые необходимы для подачи заявления на банкротство и документы, которые будут необходимы в ходе самой процедуры.

Для подачи необходимо заявление о признании банкротом с приложением сведений о должнике.

Перечень сведений установлен в статье 38 и пункте 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве. Надо сказать, что он достаточно обширный, в частности, необходимы персональные сведения, сведения о семье и иждивенцах, имуществе, сделках и счетах, задолженности и доходах.

Суд (а затем и управляющий) могут запрашивать дополнительные сведения и пояснения о различных обстоятельствах, связанных с банкротством. К ним могут относиться пояснения о причинах банкротства, по совершенным сделкам и имуществу, счетам и картам. Как вы понимаете, для успешного банкротства необходимо своевременно предоставлять запрошенные сведения.

Кроме того, в процедуре банкротства должник вправе по своей инициативе предоставлять дополнительные документы и сведения, необходимые для успешного списания долга. Здесь все крайне индивидуально.

Почему для банкротства нужно так много документов?

Причина очень проста. Должник, обращаясь к банкротству, просит фактически списать ему долг. В результате пострадают кредиторы. И чтобы избежать злоупотреблений, должник проверяется на добросовестность и честность. Для этого он должен сообщить о себе как можно больше важной и достоверной информации.

Но сейчас XXI век, и поэтому большую часть документов можно получить с помощью электронных сервисов.

Каков размер госпошлины за банкротство?

Размер государственной пошлины за подачу заявления на банкротство установлен подпунктом 5 пункта 1 статьи 333.21 Налогового кодекса Российской Федерации. Он составляет 300 рублей.

Реквизиты для уплаты можно получить на сайте суда.

От уплаты пошлины освобождены инвалиды I и II групп. Чтобы подтвердить право на льготу, необходимо просто приложить документы об инвалидности.

Как вы уже знаете, кроме госпошлины при подаче заявления на банкротство необходимо внести на депозит суда вознаграждение управляющему.

Каков размер вознаграждения управляющего и что это такое?

Финансовый управляющий – это профессиональный независимый менеджер, назначаемый судом вести процедуры банкротства граждан.

Так как управляющий не является государственным служащим, то он и не получает заработную плату. Его доход складывается из вознаграждений за ведение конкретных процедур банкротства. Каждое вознаграждение состоит из фиксированной и переменной частей.

Размер фиксированной части вознаграждения управляющему за каждую процедуру банкротства установлен в абзаце 7 пункта 3 статьи 20.6 Закона о банкротстве. Он оставляет 25 тысяч рублей.

Реквизиты для уплаты можно получить на сайте суда (ищите реквизиты депозитного счета суда и не перепутайте с реквизитами для госпошлины – это разные платежи!).

Инициатор банкротства обязан предварительно внести фиксированное вознаграждение будущему управляющему на депозит суда. По окончании процедуры суд перечисляет данные средства управляющему.

А вот размер переменной части зависит от результатов реализации имущества и оплачивается из выручки от его продажи.

Заметим, что из получаемого вознаграждения управляющий оплачивает расходы, не связанные с конкретными процедурами банкротства: членство в профессиональном объединении, обучение, страховку, налоги, заработную плату сотрудников и пр.