Текст книги "Впусти богатство в свою жизнь. Как гениально мыслить, планировать и управлять деньгами"

Эти и другие истории внезапного обогащения – иллюстрация того, что возможности получить наследство, подарки и деньги даже от незнакомых людей есть у каждого. Но – это всего лишь рулетка Фортуны, на которую полагаться не приходится. Такой шанс выпадает даже не одному из миллиона людей, а одному из десятков миллионов.

Можно еженедельно покупать лотерейные билеты, но и здесь на одного-двух, сорвавших «джек-пот», приходятся миллионы, эти деньги просто потерявшие. У Фортуны есть улыбки, но она не работает по технологии.

Кроме получения наследства можно жениться на богатой женщине или выйти замуж за богатого мужчину, чтобы он потом умер. Но там тоже все непросто: и женщина может вас бросить, и богатый муж может не умирать, не умирать и здорово отравить вам жизнь.

Можно поехать в казино и сорвать банк – есть такие люди с легкой рукой, так же как есть люди, которые потеряли в казино состояние. К какой категории относитесь вы?

Все перечисленные способы – экзотичны, щекочут нервы, годятся в сюжеты газетных статей, но… Полагаться на них нельзя, ведь они не являются технологией, то есть совокупностью определенных шагов, приводящих к заранее ожидаемым результатам. Эти экзотические способы работают иногда на цели обогащения случайных людей, но они не работают по расписанию. В таком серьезном вопросе, как обеспечение финансовой независимости, полагаться на них не приходится.

Есть и другие примеры. Согласно Forbes, 68 процентов из 400 американцев, которые попали в список самых богатых людей мира, самостоятельно заработали свое богатство, а не получили его по наследству.

Тогда на что полагаться? Будем реалистами: наши сегодняшние доходы и верная стратегия их инвестирования – это то, что прокормит нас завтра. Нет другого надежного источника!

Обратимся к цифрам. По оценкам экспертов, только 10–12 процентов из нас вообще не испытывает проблем с финансированием личных целей, однако остальные в разной степени сталкиваются с нехваткой средств на реализацию той или иной задачи. То есть подавляющее большинство – около 90 процентов людей – вынуждены хотя бы в чем-то отказывать себе или своим близким.

Но цифры свидетельствуют и о том, что «объективные», а не придуманные финансовые трудности испытывает лишь 25–30 процентов населения! Потому что то, что большинство считает финансовыми трудностями, на самом деле является следствием недостатка или неадекватности планирования, импульсивных расходов, финансовых ошибок и так далее. И это очень хорошая новость! Ведь то, что создано определенной моделью поведения, может быть исправлено при изменении этой модели. Таким образом, то, какой будет ваша финансовая действительность, зависит от вас больше, чем от внешних обстоятельств! Получается, 60 процентов из вас, дорогие читатели, не должны испытывать проблем с достижением своих целей по причине нехватки денег!

Проведя более трех тысяч переговоров с абсолютно разными собеседниками за четыре года частной практики, я выявил три «золотых правила», следование которым гарантированно приведет вас на путь финансового успеха. Напротив, систематическое нарушение этих принципов – почти стопроцентный маркер «сценария бедности», о котором мы говорили.

Эти правила, как говорят англичане, easy but not simple – просты, но нелегки в исполнении. Тем не менее в течение трех лет работы с людьми я раз за разом убеждался, что все финансово успешные люди живут строго по этим законам, а все, у кого есть финансовые проблемы, их нарушают.

Итак…

ПЕРВОЕ «ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО»: ДОХОДЫ ДОЛЖНЫ ПРЕВЫШАТЬ РАСХОДЫ

Это базовый закон финансового успеха. Никто, кроме вас самих, не даст вам денег на сбережения, медицинскую защиту, образование детей, инвестиции, защиту активов и так далее, и единственный источник денег в вашей жизни – это ваша разница между доходами и расходами. Никто из тех, кто живет «в ноль» (и я даже не упоминаю тех, кто живет «в минус»), не станет богатым человеком в долгосрочной перспективе, потому что, как мы уже говорили, доходы от активной деятельности (работа, бизнес) напрямую зависят от индивидуального ресурса трудоспособности, который обычно бывает исчерпан к 60–65 годам. Именно разница между доходами и расходами – тот источник, из которого потом рождается капитал. Если же у нас доходы равны расходам, то у нас нет остатка, который мы можем потратить на свое финансовое благополучие, на создание основы для получения «пассивных доходов».

Именно «пассивные доходы», которые не зависят от вашей деятельности, именно этот остаток после вычета расходов, это и есть то, что определяет, ведете ли вы жизнь нищего или миллионера. Один из источников пассивного дохода у вас уже есть – это государственная пенсия. Благодаря ей вы не умрете голодной смертью, но все, что хотелось бы иметь сверху, должно финансироваться из источников, которые необходимо купить или создать, используя разницу между доходами и расходами.

Положительная разница должна формироваться регулярно (дожидаться бонусов раз в квартал или в год бесполезно, потому что за время ожидания копится набор планов, на которые растрачивается все, что вам заплатили).

Что делать, если этой разницы нет? Срочно ее формировать – иначе никак! Персональный финансовый план, оформление программы регулярных инвестиций и (иногда) ведение личного бюджета сильно в этом помогут.

ВТОРОЕ «ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО»: ДОХОДЫ ВАЖНЕЕ РАСХОДОВ

Однажды ко мне на консультацию пришла семья, которая уже три года вела личный бюджет вплоть до переписывания по пунктам чеков из супермаркета. Много ли они сберегли? Ничего! Они просто ведут семейный бюджет ради ведения семейного бюджета.

Когда для соблюдения первого правила мои клиенты начинают «искать деньги», первое, что приходит им в голову, это уменьшить расходы. Весь мой опыт говорит о том, что это практически бесполезно, так как маловероятно, что вы сумеете сэкономить более 10–15 процентов при существенном ухудшении психологического «самочувствия» (никто не любит себя зажимать, да еще и на бесконечно долгий период времени).

Не хватает денег на инвестиции? Зарабатывайте больше! Я впервые понял, что это работает, в 2007 году, когда моя семья переезжала из Москвы в только что купленный дом за городом. Содержание дома на порядок дороже содержания городской квартиры. Для сохранения уровня жизни мне остро необходимо было УДВОИТЬ свою зарплату, при том что я получал адекватные своему опыту и должности в банке деньги. Лично мне потребовалось на это целых два месяца!

Один из моих первых клиентов – и его успех никому пока не удалось повторить – увеличил свой доход в три раза всего за полтора месяца. Потому что он просто встал с кресла. На консультации я ему сказал: «На основании вашего финансового плана вы себе квартиру в Москве сможете купить только через 19 лет. Обсудите с женой это, пожалуйста!» Он обсудил, и через полтора месяца он зарабатывал в три раза больше. Видимо, жена нашла аргументы. Он пошел к директору компании, спросил: «Почему уже четыре года у меня одна и та же зарплата? Ведь я знаю, что вы хотите меня повысить!» – «Кого? Тебя? – ответил директор. – Александр, ты на своем месте! Ты зарабатываешь 40 тысяч рублей, этого, я считаю, достаточно, оставайся, мы тебя не уволим! Кстати, мы берем девушку на аналогичную позицию с окладом 100 тысяч, но, извини, она действительно хороший профессионал!»

Александр в тот же день разослал резюме, а через месяц работал в другом месте на другой должности с другой зарплатой. Он просто заставил себя зарабатывать деньги! Потому что на самом деле он очень долго думал за президента компании. Он думал, что его вот-вот повысят, но у компании проблемы и только поэтому его не повышают и его зарплата не растет. Я вас уверяю, что огромное количество людей поступают именно так: они думают за работодателя, вместо того чтобы думать за себя. Например, они думают, что на рынке есть объективные ограничения зарплаты на конкретную позицию.

В реальности работодатель всегда настроен купить вас дешевле, чем вы стоите, и готов на уступки, если товар – годный. Но только не в случае, когда вы заранее ограничили свой доход заниженными ожиданиями. Работодатель прекрасно это чувствует! И он не даст больше, чем человек ожидает. «Кадровиков» учат ловить эти ожидания. Когда я понял этот принцип, я увеличил свою зарплату в два раза. Я зарабатывал выше рынка, а стал зарабатывать в два раза больше. И даже больше, чем моя начальница. Потом я, правда, ушел с этой работы и начал свое дело. Потому что мне перестало хватать и этих денег.

Так что, если не хватает денег на инвестиции, идите и заработайте больше! Я понимаю, что звучу как мотивационный спикер и не хочу делать чужую работу. Просто подумайте над альтернативой. Если вы не будете инвестировать вообще, закончите жизнь в гарантированной бедности. Будете инвестировать за счет сокращения расходов – обречете себя и своих близких на болезненную экономию.

ТРЕТЬЕ «ЗОЛОТОЕ ПРАВИЛО»: ПАССИВНЫЙ ДОХОД ВАЖНЕЕ АКТИВНОГО

Один доллар, заработанный для вас без вашего участия, важнее 10 долларов, заработанных вами самими. Нашей способности зарабатывать деньги каждый месяц угрожает множество вещей (позже мы подробно разберем основные риски, которые способны выбить нас «из седла» независимо от текущего успеха). Пассивный доход приходит независимо от того, больны мы или здоровы, в черной полосе или светлой, на пике или на спаде. Источникам пассивного дохода, будь то недвижимость или портфель облигаций, – все равно.

К сожалению, организация пассивного дохода гораздо сложнее и дороже, чем простая смена работы или развитие бизнеса, но это того стоит. Вы можете есть, спать или ходить под парусом, а в ваш карман поступают новые деньги. Пассивный доход не зависит от того, сколько вам лет и насколько вы здоровы. Кроме того (и это очень важно), его можно оставить детям!

Если вы хотите быть по-настоящему финансово успешным, вам нужно проделать изящный маневр и постепенно конвертировать свою способность зарабатывать деньги в капитал, который будет зарабатывать деньги для вас.

А потом не дать ему исчезнуть.

А есть ли у нас выбор?

Ситуация в современной экономике хорошо объясняется теорией «великого затишья». В соответствии с ней, в 1990-е годы в мире случайным образом совпало несколько невероятно благоприятных для экономики факторов: окончание «холодной войны» и резкое сокращение оборонных расходов во всем мире, открытие гигантского потребительского рынка стран бывшего СССР и «восточного блока» для товаров и услуг развитых и развивающихся стран и выход на авансцену Китая и более мелких «драконов» с их дешевой рабочей силой и благоприятным инвестиционным климатом.

Все это в совокупности дало мировой экономике запал на двадцать лет практически бескризисного роста. Однако ничто не длится вечно, и в 2007–2008 годах мы просто вернулись в реальный мир с его жесткими экономическими встрясками, повторяющимися раз в 4–6 лет.

А это значит, нам нужно адаптироваться к миру, в котором тяжелые кризисы являются частью картины, правилом, а не исключением. Давайте разберемся, зачем в этом непредсказуемом мире вообще может быть нужен миллион долларов (или любая другая, актуальная лично для вас крупная сумма денег). И здесь нас ждет сюрприз – это на самом деле весьма нужная вещь!

Мы уже говорили о том, что существует много встроенных в общественную психологию негативных моделей в отношении капитала и его владельцев: «деньги не главное», «не в деньгах счастье» и прочее. Особенно сильны эти модели в стране, где социализм был официальной идеологией на протяжении жизни нескольких поколений.

Получить довольно жесткий и однозначный ответ на этот вопрос помогает простое упражнение. Нарисуем на бумаге круг и расчертим его на 70 долей.

Каждая доля – это год жизни, который вы планируете прожить. Можно делать долей меньше, можно больше. Все зависит от вашего жизненного настроя. Теперь выделим то количество долей, которое составляет возраст активной работы (до выхода на пенсию, если вы планируете работать до пенсии). Предположим, что для женщин это 60 лет, для мужчин – 65.

А теперь зачеркнем уже прожитые вами годы жизни. Предположим, что вам сейчас 35 лет.

И сколько же лет у нас остается для активного зарабатывания денег? На нашем примере – около двадцати. К сожалению, не так много, как нам казалось. А после этого еще остается минимум 15 лет, в течение которых, скорее всего, уже не будет сил работать, а поддерживать привычный образ жизни будет хотеться.

А теперь посчитаем, сколько денег требуется для нормальной жизни на пенсии. Сразу оговоримся, что под «нормальной жизнью» мы понимаем не типичную для современных российских пенсионеров полунищету. Если вас устраивает будущий уровень дохода в 12 тысяч рублей в месяц в Москве или почти 9 тысяч рублей в месяц за ее пределами[2]2
  https://www.klerk.ru/buh/articles/481118/.


[Закрыть], то вы счастливый человек и зря читаете эту книгу.

Под «нормальной жизнью» мы понимаем ситуацию, при которой еще вполне бодрый и здоровый человек может больше не работать, ежемесячно получая из какого бы то ни было источника сумму, сопоставимую с его прошлыми доходами. Так живет средний класс в развитых странах – и мы постоянно видим его пожилых представителей на тех же курортах, куда ездим сами!

Возьмем за ориентир уровень ренты в размере 2000 долларов в месяц (это примерно в десять раз больше пенсии, которую сейчас способна обеспечить государственная пенсионная система в РФ). На эти деньги можно жить относительно достойно (так живут средние европейские пенсионеры). Учтем инфляцию, так как за двадцать лет покупательная способность всех валют существенно уменьшится, и перемножим получившиеся значения.

В сумме мы получаем 730 тысяч долларов США! Это те средства, которые необходимо гарантированно накопить за 20 лет просто для того, чтобы обеспечить себе достойную пенсию, не говоря уже о богатстве! Не так далеко до миллиона, не правда ли?

Таким образом, необходимо очень четко уяснить себе, что наша альтернатива – это не богатство ИЛИ средний уровень жизни. Наша реальная альтернатива – это богатство, подкрепленное накоплениями в размере около миллиона долларов США, ИЛИ нищета, подкрепленная необходимостью садиться на шею к детям в старости.

Кстати, это очень хорошо понимают жители стран с более развитой финансовой культурой. Несмотря на реально функционирующие пенсионные системы, там почти никто не отдает свое будущее на откуп государству. В свое благополучное будущее они инвестируют очень существенную часть своего сегодняшнего дохода. Кстати, миллион на пенсионном счете и не считается там признаком большого богатства. Это неплохая сумма, но в ситуации, когда активного дохода больше не планируется, а впереди еще существенная часть жизни, это весьма умеренный капитал.

Конечно, миллион можно заработать и раньше! На самом деле никто не приговаривает нас к тяжелой работе до установленного государством пенсионного возраста. Стать богатым и финансово независимым возможно существенно быстрее – нужен лишь жизнеспособный план и постоянные действия по его выполнению.

На самом деле в глубине души все понимают, особенно с годами, что создавать накопления в действительности нужно каждому. И что это теоретически реально. Однако в то же время множество людей находятся во власти иллюзий, которые опять же являются следствием родительских установок и отыгрываемых подсознательно сценариев.

Избавляемся от сомнений, потому что время важнее денег.

Пять причин начать инвестировать прямо сейчас

Рано или поздно все понимают, что «время важнее денег». Это общая фраза, но я могу назвать вам пять причин, почему нужно начинать заботиться о своем финансовом благополучии, не откладывая. Это как со здоровым образом жизни – когда его начинать вести? Казалось бы, надо было еще вчера; с другой стороны, можно не ходить в зал еще пять лет. Но на самом деле – сегодня! Почему?

Первая причина: время. Давайте сравним «мы сегодня» и «мы через 30 лет». Это одни и те же люди. Но в то же время это разные люди. Через 30 лет мы будем существенно старше, и мы себя будем существенно хуже чувствовать физически, мы станем слабее. То есть мы будем располагать существенно меньшими ресурсами человеческого капитала. В противовес финансовому в молодости наш человеческий капитал достигает максимума. Например, мы можем не спать ночь и сдать экзамен. Вот я сейчас этого не могу! Если я не посплю ночь, я засну на экзамене. Да что там экзамен! В молодости мы можем успевать делать кучу дел одновременно, помнить детали, концентрироваться, работать по шестнадцать часов, потом идти в ночной клуб, встречаться с друзьями, потом опять в девять утра быть на рабочем месте свежими, сосредоточенными, чемпионы выносливости и гении многозадачности. И нам нужно совсем немного времени на восстановление сил.

Но человеческий организм хрупок и уязвим, а значит, человеческий капитал исчерпывается, он имеет тенденцию к сокращению просто по физиологическим причинам. Однако есть способ компенсации этого естественного износа – финансовый капитал. Кривая финансового капитала на этом графике человеческой жизни с годами и параллельно сокращению человеческого капитала может – я не говорю «должна», но может! – идти вверх. И компенсировать физический износ. Да, мы стали старше и не можем за ночь подготовить совещание с презентациями, но мы можем за деньги нанять молодого помощника. Он блестяще справится со всеми этими презентациями в рекордно короткие сроки перед тем, как убежать в ночной клуб, потому что у него есть энергия и вообще быстродействие гораздо выше, чем у нас.

«Мы через 30 лет» – те же самые «мы сегодня», только «хуже качеством». Если наш финансовый капитал поднимается вверх, то «человеческий» – здоровье, энергетика, память, способность концентрироваться – с годами становится хуже. Мы уже не можем так много работать, мы быстрее устаем, нам нужно больше времени на восстановление, возможно, нам уже требуется или особый, здоровый рацион, или специальные упражнения для поддержания физического состояния.

Обычно мы ставим себе долгосрочные или краткосрочные цели и их добиваемся. Поставили цель купить квартиру – накопили и купили. Поставили задачу купить машину – накопили, купили. Потом еще машину, потом дачу. У всех есть, а у меня нет. И мы постоянно возвращаемся к точке ноль. Постоянно растрачиваем все свои деньги. Такого быть не должно, потому что начинать с нуля каждый раз все тяжелее и тяжелее. Поэтому какая-то часть тех денег, которые вы зарабатываете в расцвете лет, в любом случае должна уходить на финансовую кривую. Тем более это не какие-то гигантские деньги, которыми вы можете себя обескровить в этом расцвете лет и желаний.

Через 30 лет этого внутреннего ресурса у нас уже не будет. Мне не очень симпатичен хамоватый американский президент Дональд Трамп, но в действительности это один из величайших ныне живущих предпринимателей. В 1980-е годы – на гребне успеха – всем казалось, что он купит весь мир. А он внезапно обанкротился. Он зарвался с точки зрения бизнеса, стал строить казино, которые оказались убыточными и поставили его на грань банкротства. Когда он оказался в этой ситуации, его совокупный долг составлял около 900 миллионов долларов. Он писал, что один раз машинально подал милостыню бездомному, а потом поймал себя на мысли, что тот богаче его почти на миллиард долларов. Но Трампу тогда еще не было сорока лет. Как и многие современные миллиардеры, он многое сделал своими руками, сам создал с нуля свою империю, и, естественно, его социальный капитал был гигантским. В течение нескольких лет он вышел из состояния банкротства и восстановил свое состояние.

Фактор времени чрезвычайно важен! Через 30 лет мы будем собою, такими же, но при этом у нас не будет ресурса времени. Если мы к этому времени окажемся в ситуации проблем, эту ситуацию мы уже не сможем выправить. Будет поздно.

Вторая причина: свобода. Вы знаете, что быть финансово независимым сейчас стало респектабельным? Это говорит о вас как об успешной, состоявшейся личности, которая поднялась над тем, чтобы биться над зарабатыванием средств к существованию, а живет полноценной жизнью. Это значит, вы можете себе позволить увлечения (даже дорогостоящие), у вас есть возможность учиться – как повышать так называемые «скиллы» и навыки, так и овладевать редкими умениями восточной каллиграфии (под руководством недешевого китайского мастера).

Вы можете позволить себе работать не для денег, а для самореализации, развивать свои таланты, которые, особенно поначалу, не будут приносить никаких заработков, а, наоборот, будут требовать трат: на краски, музыкальные инструменты, спортивную экипировку. У успешного человека есть время и деньги на психологические тренинги, на путешествия и качественное общение, на подарки друзьям и близким, на благотворительность. И главное – успешному человеку уже не нужно терпеть самодура-начальника, у которого семь пятниц на неделе, а виноваты всегда вы, подчиненную-истеричку, которая треплет вам нервы каждый день, обязаловку «корпоративных праздников» и вообще все прелести офисной жизни.

Не открою вам большой тайны, если подытожу: деньги – это не просто инструмент или возможности, это еще и свобода.

Третья причина: независимость. Вы хотите в преклонном возрасте жить в нужде и зависимости? Посмотрите на ваших старших родственников. Да, вы заезжаете к родителям и балуете их подарками. Да, вы подарили маме очаровательный желтый «Матиз» и отправили маму с папой на Бали. Мы можем сделать так, чтобы они не жили в нужде, это в нашей власти, но мы не можем избавить их от зависимости от себя.

Вспомните, всегда ли ваши старшие родственники принимают ваши дорогие подарки с детским восторгом? Всегда ли они тратят те деньги, которые вы им даете? Даже если благодаря вам они ни в чем не нуждаются, они прекрасно понимают, что зависят от вас. Зависимость унизительна, даже если это зависимость от близкого человека.

Четвертая причина: удовольствие. Ну и, наконец, когда вы начинаете формировать капитал, вы же не расстаетесь с деньгами! Вы можете нанять профессионала, который будет вам помогать, но он не будет думать за вас, и принимать решения все равно придется вам. Вам самим придется тратить на это силы и время. Больше половины моих клиентов сначала занимаются этим по необходимости, потому что хотят быть в курсе того, что происходит с их деньгами. Когда они видят, как начинают работать их деньги, это доставляет им большое удовольствие. Быть инвестором – круто! И когда вы начнете инвестировать, вас ждет приятное открытие, побочный эффект. Оказывается, инвестиции в будущее вашей семьи расширяют кругозор и доставляют удовольствие. Я не встречал человека, который стал бы горевать, что на его счету появляются деньги!

И, наконец, пятая причина: вы сами все давно понимаете.

Почему не делаете?

Возражения и отговорки

К сожалению, люди иногда приводят следующие возражения и отговорки, которые создают непреодолимую блокаду у них в голове и в итоге мешают начать работать над целью «финансовая независимость». Как мы уже говорили, эти блокады в голове являются более существенным препятствием для создания богатства, чем отсутствие первоначального капитала. Давайте рассмотрим их и проанализируем.

1. «У меня малооплачиваемая, но зато стабильная работа».

Многие клиенты откладывают на неопределенный срок свой путь к финансовой независимости, ссылаясь на низкие доходы. «Да, это правильно, я понимаю, что это нужно, но я не знаю, где взять на это деньги… Это же надо что-то менять? Лучше синица в руке…» Как правило, такие люди абсолютно не верят в свои силы и в то, что их опыт и знания будут востребованы. В итоге так и происходит. Они остаются на том же месте, на том же уровне достатка, а маленькая, но гарантированная зарплата из-за инфляции становится все более низкой и все менее гарантированной. Но есть и категория людей, которым просто лень «идти и зарабатывать больше», и они довольствуются тем, что имеют. Можно ли помочь тому, кто сам себе не хочет помогать?

2. «Я боюсь рисковать».

Девиз – лучше иметь немного, чем рисковать и, возможно, потерять все. Люди с психологией бедности никогда не откроют свой бизнес, не будут осваивать новые сегменты рынка, не пойдут получать второе высшее образование в сорок лет и ни за что не переедут в другой город в поисках новой жизни в пятьдесят! Начнут ли такие люди когда-нибудь формировать финансовый капитал? Скорее всего, они до последнего будут тешить себя отговорками «я еще не уверен в этом финансовом инструменте», «я пока не знаю эту страховую компанию», «я побольше почитаю про риски»…

3. «Мне не нужен миллион долларов».

Характерная отговорка для тех, кто себя недооценивает или просто не пробовал посчитать размер рентного капитала для себя и своей семьи. Миллион долларов через 15 (20, 25) лет – это не такая уж и большая сумма. Тем более когда на нее надо прожить оставшиеся 15 (20, 25) лет после выхода на пенсию.

4. «Я не готов работать над этой целью».

Очевидно, что для того, чтобы добиться чего-то и получить хороший результат, необходимо постоянно прикладывать усилия в этом направлении. Для того чтобы создать финансовый капитал и достичь финансовой независимости, необходимо постоянно работать над этой целью совместно со своим финансовым консультантом – как максимум. Или просто встать со стула – как минимум.

5. «Государство потом меня обеспечит».

Некоторые люди убеждены, что государство (или дети, или внуки, или кто-то другой) о них позаботится тогда, когда они сами будут не в состоянии это сделать. Просто потому, что они всю жизнь работали и платили налоги. Увы, многие перекладывают ответственность с себя на других, а потом живут на 10 тысяч рублей в месяц и тихо ненавидят свою страну.

Узнаете ли вы себя в каком-то из этих людей?

Мы уже говорили о том, что ищем способы заработать капитал максимально надежно и экологично для себя и своей семьи, то есть не меняя радикально образ жизни. Как ни странно, в большинстве случаев для этого достаточно откладывать в месяц сумму в пределах всего 10 процентов от своего дохода. В прошлом эту мистическую величину называли «десятиной».

Современный финансовый мир имеет несколько простых правил, зная которые вы всегда будете оставаться «на коне». Сегодня речь пойдет о правиле 90/10. Это правило считается одним из самых важных в мире финансового планирования.

Многие из нас слышали о правиле 80/20. Другими словами, 80 процентов нашего успеха создается 20 процентами наших усилий. Это правило, впервые сформулированное итальянским экономистом Вильфредо Парето в 1897 году, также известно как принцип наименьших усилий. В своих книгах Роберт Кийосаки писал, что его богатый папа признавал справедливость правила 80/20 во всех областях, кроме денег. В этом случае он верил только в правило 90/10. Богатый папа заметил закономерность: 10 процентов людей владеют 90 процентами всех денег. Он отмечал, что в мире кино 10 процентов актеров получают 90 процентов всех денег. А 10 процентов всех спортсменов делают 90 процентов всех денег. То же касается и музыкантов. Правило 90/10 применимо и к миру инвестирования. Именно поэтому совет богатого папы для среднего инвестора был таким: «Не быть средним».

Также существует еще одна интерпретация этого правила: 10 процентов нашей жизни зависит от того, что происходит с нами, а 90 процентов зависит от того, как мы реагируем на происходящее. То есть мы действительно не имеем контроля над 10 процентами событий, которые происходят в жизни. Мы не можем предотвратить поломку кофеварки с утра, не можем предотвратить прибытие самолета с опозданием, не можем контролировать красный свет светофора… но мы можем контролировать свою реакцию. Реакцию на утро без кофе, на сорвавшиеся планы из-за задержавшегося рейса, на утреннюю пробку из-за этого светофора. Научитесь контролировать свои эмоции – и ваша жизнь радикально изменится!

И, наконец, последнее, но, на мой взгляд, наиболее важное в мире финансов правило: доказано, что человек живет одинаково богато либо бедно с 90 процентами своего дохода. То есть если у богатого отнять 10 процентов от заработка, то он не станет жить хуже. Если бедному человеку прибавить 10 процентов, то он не станет жить лучше. Что это означает? Это означает, что у каждого – абсолютно каждого – человека есть возможность сберегать и инвестировать.

А куда уходят эти деньги у вас?

Хорошо бы еще на отдых, улучшение бытовых условий или оплату обучения детей (на это, кстати, и откладывают чаще всего). Ну а если излишек все-таки образовался? Если все-таки есть смутное понимание, что деньги должны делать деньги, тем более пока они есть, ведь этот период, возможно, продлится недолго?

Такое ощущение, что, тратя деньги, эту драгоценную «десятину», которая могла бы обеспечить им финансовую базу для безбедной и спокойной жизни, люди руководствуются вредными советами сумасшедшего консультанта. Например:

1. Срочно купите квартиру в Москве. Любой риелтор, едва услышав о вашем желании, тут же сообщит, что именно сейчас цены низкие и очень скоро ваши вложения окупятся, так как рынок снова начнет расти. Кстати, цены, может быть, и начнут расти после кризиса (которого из?), но очень нескоро. Нет в мире объективной причины, по которой квадратный метр жилья в Москве должен стоить больше, чем в Токио, Нью-Йорке или Лондоне. Можно подождать… Но за это время и рубль, и доллар, и евро обесценятся в несколько раз.

2. Инвестируйте самостоятельно! Хотя… инвестирование – это долго и нудно. Жизнь слишком коротка, чтобы ждать богатства годами. Начните сразу со спекуляций! Получать доход на фондовом рынке надо каждый день. И чем больше сделок вы заключите, тем выше вероятность, что среди них будут прибыльные. А постоянно следить за рынком вам поможет торговый терминал дома, а еще лучше на рабочем месте. Заглядывать туда нужно каждые пять минут, чтобы держать руку на пульсе! Для этого, правда, придется уволиться, чтобы не отвлекаться на всякие глупости вроде основной работы. Теперь ваша работа здесь – на фондовом рынке.

3. Наигравшись на бирже, приобретите побольше наличных денег! Американских, китайских, русских, японских – не важно, в каком соотношении. И храните их в тайнике за телевизором. Риск сводится к минимуму: банковская система нестабильна, а вот вашу квартиру грабят весьма редко. Надежность гарантирована: если одна валюта упадет, остальные на ее фоне непременно вырастут.

4. Не откладывайте свои мечты на потом. Давно хотели новый супермодный третий по счету ноутбук? Идите и купите. Если нет лишних денег – возьмите кредит. Не ждите, пока заработаете (а то за это время он вдвое опустится в цене), берите кредит (желательно, без первого взноса, так будет дороже) и покупайте.