Текст книги "Хочешь жить, умей вертеться. Финансы домохозяйки"

3.2. Структура доходов и расходов домашнего хозяйства

Мы уже рассмотрели понятие «семейный бюджет». Сейчас мы остановимся на структуре доходов и расходов, непосредственно влияющих на ваше благосостояние.

Начнем с того, что все наши расходы непосредственно связаны с потребностями, составляющими неотъемлемую часть жизни любого человека. Исходя из учений по экономике все потребности человека делятся на следующие категории:

1) физиологические потребности. Вы всегда хотите пить, есть, дышать и др.;

2) потребности в безопасности и помощи. Вы всегда хотите быть защищенным, чувствовать плечо, на которое можно опереться в сложной ситуации;

3) потребности в любви, дружбе и общении. Человек не может быть один, он всегда должен чувствовать, что он кому-то нужен;

4) потребности в уважении. Развиваясь, вы доходите до такой стадии, когда вы хотите, чтобы вас уважали окружающие вас люди;

5) потребности в самореализации. Пройдя огонь и воду, построив карьеру, добившись устойчивого положения в обществе, уважения окружающих, вы начинаете понимать, что, может быть, изначально не совсем о том мечтали и хотели бы заняться чем-то еще. Нет, вам не обязательно все бросать и начинать с нуля. Просто, помимо того что уже лежит в вашем жизненном чемодане, вы можете начать заниматься чем-то новым, о чем всегда мечтали, но на это не хватало времени. Именно это приведет вас к душевному самоудовлетворению, раскроет тайные желания, возможности и скрытые таланты, или, говоря проще, вы сможете самореализоваться.

Исходя из той же самой теории в экономике именно расходы, связанные с обеспечением физиологических потребностей в пище, одежде и тепле, в большей степени составляют основу расходов большинства наших семей. Но далеко не все они связаны с потреблением. Это связано с тем, что каждый человек имеет определенный жизненный цикл, который непосредственно связан с уровнем его дохода. Если разделить всю жизнь человека на несколько этапов, то вот что получается в конечном итоге: каждый человек в течение своей жизни проходит три стадии:

1) детство. Здесь некоторые из нас не до конца осознают значимость денег в своей жизни. Конечно, мы понимаем, что они необходимы, но не задумываемся об их накоплении, да и финансовые возможности на этом этапе не всегда устойчивы;

2) зрелость. На этом этапе наши финансы увеличиваются, а условия жизни улучшаются, стабилизируются. Именно на этой стадии человек начинает делать какие-либо определенные накопления, так сказать на светлое будущее или черный день;

3) старость. Это этап когда наши потребности не столь разнообразны, но изысканны. Если мы осуществляли накопления на предыдущей стадии жизни, т. е. заботились о светлом будущем или копили на черный день, мы не почувствуем определенных перемен в уровне нашей жизни.

На каждой из данных стадий жизни расходы подвергаются каким-либо изменениям, но всегда присутствует необходимая и неизменная в зависимости от возраста их постоянная величина.

Доходы – это некоторая сумма денежных средств, получаемых за какой-либо период времени и предназначаемых для приобретения благ и услуг для личного потребления. В жизни каждого человека доходы играют определенную роль: уровень потребления зависит от уровня доходов, или, другими словами, вы можете купить те или иные блага в зависимости от того, сколько вы зарабатываете.

Выделяют три основных источника доходов (или источников доходов семьи).

1. Заработная плата.

Заработная плата – это доход, который вы получаете от какой-либо деятельности. Он может выражаться как в натуральной, так и в денежной форме. Оплата труда – это одна из важнейших форм дохода в любой семье.

Уровень дохода от заработной платы напрямую зависит от ее размера. От чего может зависеть тот или иной уровень заработной платы? Конечно же от профессионализма, квалификации каждого человека, вида выполненных работ, количества выполняемых функций, уровня сложности работы. Кроме основной заработной платы или так называемого оклада, работодатели могут назначать надбавку к заработной плате, она увеличивает ее основную ставку. Надбавки обычно выплачиваются за ночные смены, труд в неблагоприятных условиях, дополнительные часы работы, а также за выполнение работ во вредных для здоровья условиях и т. п. Ваш уровень дохода от заработной платы может повыситься за счет премий. Премия – особый вид надбавок за отличную работу, качественный труд и т. д.

2. Доходы от собственности:

1) от рентных отношений. Если вы обладаете землей, то вы можете ее использовать. Отношения по поводу распределения доходов от использования земли, ее ископаемых ресурсов и недвижимости называют рентными. Это дает вам основание как владельцу получить чистую ренту. Кроме этого, вы можете сдавать объекты собственности и получать доход в виде арендной платы. Таким образом, семья, обладающая какой-либо собственностью или землей, может иметь определенный доход;

2) от процента. Если говорить экономическим языком, то процент – это плата за право распоряжаться чьими-либо ресурсами в настоящее время. Для каждой семьи такие доходы могут быть существенным пополнением бюджета. Если вы обладаете каким-либо капиталом, то, отдавая его под определенный процент на какой-то срок, можете иметь денежную прибыль;

3) от дивидендов. Дивиденды – это доход от вложения акций в какую-либо компанию, т. е. вы вкладываете средства в развитие какого-либо предприятия. Когда данное предприятие начинает получать прибыль, то бюджет семьи начинает пополняться за счет поступления доходов от дивидендов.

3. Социальные выплаты.

Социальные выплаты – это денежные средства, которые по закону выплачивает государство различным группам населения. К социальным выплатам относят пенсию, пособие по безработице, пособие по рождению ребенка, пособие по инвалидности и т. д. Если вы достигли пенсионного возраста, то вам выплачиваются денежные средства в виде пенсии. Ее размер зависит от того, какую заработную плату получал человек в течение всего времени работы и от стажа его работы. Также вы можете получать пособие по безработице, что рассчитано на людей, которые в течение определенного времени не могут найти себе рабочего места. Когда в семье появляется ребенок, государство выплачивает пособие по рождению ребенка. Пособие выплачивается один раз. Пособия по инвалидности выплачиваются людям, которые в силу своего здоровья не способны трудиться.

Общий доход вашего хозяйства формируется за счет всех трех источников, которые мы назвали выше, но далеко не каждая семья имеет возможность получать доход от земельных ресурсов, аренды. Например, многие просто не располагают этими ресурсами. Таким образом, основным источником дохода является заработная плата и различные социальные выплаты. С высокой долей уверенности можно сказать, что в России уровень и источники доходов распределяются очень неравномерно.

Как говорится, хочешь сладко жить – надо работать. Поэтому в большинстве своем объем дохода семьи зависит от нее самой. На вас, конечно, может свалиться удача в виде наследства, но семейный бюджет зависит от вашей инициативы и инициативы членов вашей семьи, предприимчивости, желания и умения работать.

Рис. 3.1. Распределение доходов человека по возрастным группам

Необходимо всегда помнить о том, что только на одной стадии жизненного цикла – зрелости – вы будете получать основные доходы (рис. 3.1) и, соответственно, на этой стадии необходимо создавать определенные накопления, чтобы при снижении уровня семейного дохода расходы могли оставаться на прежнем уровне. Да, вы наверняка не раз сталкивались в жизни со сложными финансовыми ситуациями, когда вам катастрофически не хватало денег, а потратить нужно было очень много. Из вышесказанного следует, что основные расходы распределены между потреблением и сбережением.

Все основные и постоянные расходы, характерные для любой семьи, делятся на следующие:

1) расходы, связанные с обеспечением пропитания членов семьи;

2) расходы на одежду;

3) расходы на обеспечение приемлемого уровня социального положения;

4) расходы, связанные с обеспечением образования и общего развития;

5) расходы, связанные с созданием интерьера и уюта;

6) расходы на отдых.

Время не стоит на месте: дети рождаются, взрослеют, женятся. В связи с этим меняются и расходы, связанные с обеспечением пропитания членов семьи. Если в вашей семье появляется новый маленький человечек, то в связи с этим резко возрастают расходы на приобретение кисломолочных продуктов, детского питания, фруктов, витаминов и т. д. Такие изменения отражаются и на других категориях расходов: велики расходы на памперсы и другие детские принадлежности, ребенок очень быстро растет, и ему необходима новая одежда.

Обеспечение приемлемого уровня социального положения связано с обеспечением приемлемого гардероба, жилья. Данные расходы подвержены изменениям в зависимости от времени существования семьи и внешних факторов. К внешним факторам в данном случае можно отнести моду. Если мода меняется слишком резко, семья вынуждена увеличить свои расходы на приобретение одежды. Если же одежда нового сезона мало чем отличается от прошлогодних моделей, то предпочитают не обновлять гардероб. Соответственно, доля расходов на приобретение одежды не возрастает.

Расходы на обеспечение определенного социального существования, которое будет устраивать семью, зависят и от продолжительности времени, в течение которого она существует. Например, сформировавшиеся семьи, которые существуют уже достаточное количество времени, имеют постоянное жилье, расходы на которое возрастают редко. Молодые семьи, напротив, тратят определенную долю дохода на съем жилья, поскольку обычно не имеют собственного.

Таким же образом изменяются и расходы семьи, связанные с формированием уюта. Семьи, существующие достаточно долгий промежуток времени, не нуждаются в формировании домашнего уюта, так как он у них уже создан. Молодые семьи обычно тратят определенную часть доходов на приобретение имущества, которое создает атмосферу уюта в доме и которое просто необходимо в домашнем обиходе.

Нельзя все время работать – необходимо хоть иногда и отдыхать. Поэтому расходы, связанные с обеспечением отдыха, являются необходимой частью расходов вашего хозяйства. Так уж сложилось, но в нашей стране данный вид расходов не классифицируется как один из основных. Соответственно, этому пункту как таковому не уделяется должного внимания. В погоне за финансовым благополучием мы привыкли много работать и мало отдыхать. Все на подсознательном уровне понимают, что это недопустимо. Но что же можно с этим сделать? На изменение объемов данного вида расходов домашних хозяйств может повлиять социальная политика государства. Например, если государство будет проводить активную социальную политику и обеспечение отдыха гражданина ляжет на финансы государства, т. е. государство будет оплачивать часть расходов на отдых семьям. Соответственно, ваши семейные расходы сильно не пострадают, вы всего лишь внесете малую часть денег и сможете отдохнуть не только на своей даче, но и выехать на море или в санаторий.

В конце наших рассуждений о вреде и пользе доходов и расходов мы можем сделать следующие выводы.

1. Все расходы домохозяйств осуществляются в интересах членов семьи.

2. Все наши расходы разнообразны, но в конечном итоге они все сводятся к двум направлениям. Первое – это потребительские расходы, а второе – это накопления, производимые домохозяйствами. Потребительские расходы направлены на финансирование потребностей такого хозяйства в настоящем, а накопления призваны обеспечить постоянство уровня расходов в будущем.

3. Основными закономерностями изменения расходов семьи являются снижение расходов потребительского значения (при увеличении доходов) и изменение уровня расходов (в зависимости от внешних факторов).

3.3. Баланс доходов и расходов

Ваши финансы постоянно участвуют в обороте. Для того чтобы иметь их полную экономическую оценку и умело управлять ими, вы должны иметь обобщенные сведения о своих финансах. Это обобщение осуществляется путем составления баланса.

Баланс (от фр. balance – «весы») означает равновесие, уравновешивание или количественное выражение отношений между сторонами какой-либо деятельности.

Обобщение в балансе имеет двойственное отражение объектов и обобщение информации о них. Это означает, что объекты показываются в балансе дважды и рассматриваются с двух точек зрения.

Изначально балансовое обобщение применялось для составления бухгалтерского баланса. Это позволило восстановить имущественно-финансовое состояние организации.

Семейный баланс – это способ отражения семейных средств и их источников, позволяющий получить информацию о состоянии семейных финансов на конкретную дату.

Что такое баланс доходов и расходов семьи? Это финансовый баланс, который имеет разделы, в которых указаны источники и величины доходов и расходов в течение определенного периода времени и установлено их соответствие или превышение одной из частей баланса над другой[4]4
  Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш. Экономика и управление: Словарь. – М.: МПСИ, 2005.


[Закрыть]. Если рассматривать балансы доходов и расходов в целом, то они составляются применительно к государству в целом (баланс доходов и расходов государства и населения – государственный бюджет), предприятию (баланс доходов и расходов фирмы – финансовый план), семьи (баланс доходов и расходов семьи – семейный бюджет). Итак, баланс доходов и расходов составляет основу бюджета.

В основе построения такого баланса лежит двойственная группировка объектов учета по составу и функциональной роли, а также по источникам образования и целевому назначению.

Баланс разделяется на две равновеликие совокупности показателей – доходы семьи и расходы семьи (табл. 3.2).

Таблица 3.2. Семейный баланс

В графе «Семейные доходы» обобщаются показатели, характеризующие состояние финансов, а в графе «Семейные расходы» – показатели, характеризующие источники образования тех же самых семейных финансов.

Баланс служит не только для отражения семейных доходов и расходов, по сути дела, он является средством уравновешивания обеих совокупностей показателей о состоянии финансов. Балансирующими показателями являются конечные результаты (избыток или недостаток). Взаимное уравновешивание хозяйственных средств в доходах и расходах указывает на избыток или недостаток семейных финансов. Таким образом, в балансе непременным условием является поддержание постоянного равенства общей величины показателей доходов и расходов.

Баланс доходов и расходов семьи, как мы уже рассматривали выше, составляет семейный, или потребительский, бюджет. Потребительский бюджет – это баланс доходов и расходов семьи, который характеризует уровень жизни различных групп семей. Любой бюджет может иметь как дефицит, так и профицит. Если при подсчете итога расходы бюджета превышают его доходы, то баланс является дефицитным. И наоборот, если доходы больше расходов, то бюджет имеет профицит.

Равенство статьи «Итого» доходов и расходов в балансе предполагается, так как чисто математически расходы семьи в месяц не могут превышать расходов.

3.4. Экономия семейного бюджета

Что русскому хорошо – то немцу смерть! Не важно, где и как происходит сокращение расходов, но в России все по-своему, соответственно, учиться на чужом опыте нет смысла, давайте смотреть на вещи реально. Основные пути сокращения семейных расходов для наших соотечественников – это отказ от излишних расходов, экономия финансов, большее самообеспечение.

Давайте рассмотрим первый и второй варианты экономии семейного бюджета. Он гласит: «Ограничивайте себя везде, где это возможно». Конечно, нам думать об этом крайне неприятно, но в условиях дефицита финансовых ресурсов просто необходимо. Да и другие постоянно занимаются тем, что ограничивают вас в тех или иных ресурсах. Вы должны быть сильными и сделать твердый шаг – составить список того, без чего вы можете обойтись в течение определенного периода, например года. Вы знаете, что сложившаяся ситуация временная, что наступят лучшие времена и наверняка через год ваш список полетит в мусорную корзину. Начните свой список со спиртных напитков, сигарет и некоторых продуктов, которые ничего не дают здоровью, а только вредят ему. К таким продуктам относятся такие продукты, как свиное сало, животное масло, разнообразные кондитерские изделия и т. д. Не действуйте против самого же себя! Не всегда приятное совпадает с полезным! Вести здоровый образ жизни (не злоупотреблять спиртными напитками, сигаретами и нездоровой пищей) – уже это является экономией и одновременно огромным приобретением. Всегда помните о том, что вы вольны делать все, что угодно, но, ведя здоровый образ жизни, вы получаете двойную выгоду.

Смело можете исключить посещение парикмахерской. Рынок таких услуг сегодня очень обширен, эти услуги можно получить и на дому. Поэтому довольно просто узнать у своих знакомых телефоны мастеров, которые работают на дому: это обойдется вам значительно дешевле (на 30–40 %).

Если вы выписываете множество газет и журналов, то от некоторых из них можно отказаться. Покупайте лучше книги!

Во многих домах до сих пор проведено радио, которое на самом деле многие не слушают. Сейчас достаточно много бытовой электроники и техники, наверняка у вас есть телевизор и магнитофон, которыми можно ограничиться. Поэтому вам не трудно будет отказаться от оплаты за радиоточку. Написав соответствующее заявление, вы исключите лишний пункт в вашем бюджете расходов.

Ваша бытовая техника, мебель, обувь постоянно ломаются и рвутся, и вы все время обращаетесь в фирмы, которые предоставляют соответствующие услуги? Не стоит. Сейчас существуют так называемые частники, которые на самом деле являются хорошими специалистами, но берут за работу меньше на 25–30 %.

Вы можете поразмышлять на эту тему и дальше, но в любом случае, даже если вы придумаете еще десять-двадцать ограничений, все они должны быть разумными, чтобы не повредить здоровью.

Не откладывайте оплату за квартиру и коммунальные услуги: так вы избежите лишних потерь в виде пени, и ни в коем случае не откладывайте оплату за телефон: он не только поможет вам в экстренной ситуации, но и станет средством коммуникации и заработка (об этом мы расскажем в другой главе). Некоторые люди, для того чтобы решить свои финансовые проблемы, пытаются ухудшить свои жилищные условия, чтобы использовать деньги, вырученные от продажи. Но прежде чем принять подобное решение, подумайте тысячу раз, ведь жилая площадь – это капитал, который с течением времени будет только расти. А деньги в любом случае закончатся.

Вы, конечно, можете экономить на духовном развитии, но не стоит этого делать. Не стоит загонять себя в психологический тупик, отказавшись от чтения книг, посещения театров, выставок и т. п. Стоит оптимизировать процесс приобретения книг и др. Книги гораздо дешевле можно купить на различных распродажах и с рук, билеты в театр и кино – непосредственно в стационарных кассах. Ищите другие пути выхода из любой ситуации! Например, студенты, коллективно посещая спектакли в театре, могут получить скидку на приобретение билетов. Также театры предоставляют скидки для пенсионеров.

Экономия у нас дома. Если рассмотреть структуру нашего бюджета, что мы увидим? На что мы тратим больше всего денег? Конечно, на питание. Это самая крупная статья нашего бюджета. Нередко мы отказываемся купить себе что-либо из одежды или домашней обстановки, но покупаем продукты, так как желудок требует. Но даже в больших затратах всегда можно найти большие резервы. Давайте попытаемся их найти.

Сегодня практически на каждом квартале улицы располагается крупный продуктовый супермаркет типа «Рамстор», «Пятерочка», «Копеечка». Вы наверняка заходите туда время от времени и считаете, что покупать продукты там значительно выгоднее. Но делать там закупки для семьи имеет смысл только по одной причине – если вам дают гарантию качества продуктов, ведь магазины имеют условия и оборудование для хранения продуктов. Также вам есть кому предъявить претензии, если продукты оказались некачественными и у вас возникла конфликтная ситуация.

Но для того чтобы сэкономить, вам стоит подумать о том, что, покупая продукты в магазинах, вы еще и оплачиваете работу целого коллектива (начиная от продавца до руководителя магазина, а также его владельца – они сумели провести грамотную политику ценообразования и накрутили цены). Самыми дешевыми продуктами всегда были пшено, хлеб, сахар, растительное масло, молоко, но сегодня их трудно назвать самыми дешевыми.

Покупать продукты на так называемых колхозных на рынках тоже многим не по карману. Но тут опытная хозяйка может дать много советов, которыми неплохо было бы воспользоваться. Разница в цене одного и того же продукта утром и вечером составляет 1,5–2 раза. И, соответственно, перед закрытием рынка покупать продукты выгоднее. Не ищите дешевых продуктов на центральных рынках! Там таких нет! Обратите свое внимание на рынки и торговые площадки, которые находятся на окраинах вашего города, конечных станциях метро, автобусных остановках, в пригороде и т. п. При закрытии рынка в последние минуты сельские жители отдадут вам товар за бесценок. Вам может повезти еще больше, и они подарят вам нераспроданные остатки товара.

Еще один надежный способ для экономии на продуктах – их покупка на мелкооптовых рынках. Несомненно, цены на продукты у каждого продавца здесь фиксированные, но все равно на 10–30 % ниже, чем в магазинах. Но заранее хотим предупредить о существующей опасности: здесь никто не гарантирует качества товара и возникшие претензии предъявить будет достаточно сложно. Конечно, можно потребовать сертификат качества, но сегодня без труда каждый может приобрести такой документ. Поэтому будьте очень внимательны! При покупке смотрите на дату изготовления товара, срок годности, целостность упаковки. Прежде чем что-либо купить, пройдитесь по рядам и посмотрите, что вообще есть на рынке и какие аналогичные товары выложены на продажу, проанализируйте и только затем выберите конкретного продавца.

Можно пойти и дальше. Вы можете договориться с соседями по дому, сотрудниками по работе, коллективом родителей в школе и сделать коллективный заказ на рынке. Вы можете купить продукты длительного хранения, например макароны, сахар, муку, тушенку. Это обойдется вам дешевле на 5–7 %, чем на этом же самом рынке в розницу.

Можно пойти еще дальше. Если у вас есть автомобиль или другое средство передвижения, то можно поехать прямо к производителю, так сказать к бабушке на деревню, и купить продукты у него. Замечено, что обе стороны всегда остаются довольны друг другом. Вы окупите затраты на дорогу, купив мясо, молоко, овощи, фрукты и яйца в 2–3 раза дешевле, чем в городских магазинах, и этих продуктов вам хватит на месяц. Вы можете установить постоянные контакты с такими поставщиками и ездить к ним регулярно. Но даже если такой возможности не будет, то в новом месте вам наверняка будут рады. Заметьте, что в селениях, которые находятся далеко от крупных дорог, цены дешевле, в то время как около крупных автомагистралей цены выше, так как проезжающие автомобилисты часто, не задумываясь, платят за продукты суммы, запрашиваемые продавцом.

Вам также может оказать помощь период сборки урожая, так как вполне реально закупить большую партию овощей и фруктов. Делать это необходимо прямо у производителей по низким ценам. Конечно, вы затратите средства для транспортировки, подготовки к хранению, консервированию и иному, но в результате все затраты окупятся за счет экономии на торговых и промышленных накрутках, а также на сезонных повышениях цен в течение года.

Вы можете сделать еще один ход – бесплатно заготовить овощи на зиму. Ваши действия должны быть следующими. В конце лета вы договариваетесь с кем-либо из производителей о том, что они поставят вам картофель, капусту, свеклу, морковь и другие овощи к середине сентября по заранее оговоренным ценам. Поставщики сами привезут вам их на машине прямо на квартиру. В вашу задачу будет входить лишь сбор заказов от соседей, многие из которых не откажутся от заготовки продуктов на зиму за цену, ниже рыночной в два раза.

Вы можете сэкономить семейный бюджет за счет сокращения отходов и потерь от порчи продуктов. Это достигается за счет хранения овощей в квартире в особых обустроенных местах, но только не на свету и не у батареи. Можно сделать овощехранилище на балконе. Для наших домохозяек обычным считается консервирование продуктов. Еще многие хозяйки умудряются экономить на способах приготовления пищи, применяя скороварку и пароварку, сохраняя т. 25 % питательных веществ.

Какой продукт является самым главным в семье? Как обычно говорят: «Хлеб всему голова». Покупая хлеб, мы не думаем о том, что его стоимость складывается из стоимости сырья (2 руб. – если брать батон хлеба стоимостью 10 руб.), издержек элеватора, мельницы и хлебозавода, их прибыли, косвенных налогов и торговой надбавки. Некоторые покупают себе печку и пекут сами экологически чистый хлеб. Она окупается за год.

Также можно экономить на сахаре. Есть много сложных способов, но в домашних условиях предлагаем следующее – консервировать фрукты, ягоды и соки по технологии, не требующей расхода сахара. Печь различные кондитерские изделия вместо покупки (дешевле в 3–5 раз).

Многие используют осенью такие способы экономии денег на питание, как осенняя заготовка рыбы, грибов и ягод, что не требует особых затрат, а также содержание зимнего огорода на окне (выращивание зелени, зеленого лука, перца и т. п.).

Одежда и обувь. Эта статья семейного бюджета занимает значительную долю в структуре бюджета. Как можно сэкономить на одежде? Конечно, можно просто отказать себе в покупке необходимых вещей и ходить в старых. Но существует еще несколько вариантов, с помощью которых можно было бы значительно сократить расходы. Можно покупать новые вещи непосредственно на предприятиях-изготовителях или вещевых рынках, что значительно дешевле, чем в магазинах. Существуют магазины секонд-хенд, которые ввозят из Европы одежду, бывшую в употреблении, отличающуюся уровнем цен. Все подобные магазины имеют несколько классов: 1-й, 2-й и 3-й. Многие новые русские одеваются в таких магазинах. Вы также можете покупать некоторые вещи на барахолках. Если вы хотите купить бытовую технику (телевизор, холодильник или стиральную машину и т. д.), то не покупайте это спонтанно, подождите, пока не объявят сезонные скидки. Таким образом вы можете сэкономить до 15 %, а для бытовой техники это существенно.

Ни в коем случае нельзя экономить на лекарствах, но можно поискать некоторые пути по уменьшению затрат и на них. В каждом городе есть аптеки, которые получают медикаменты непосредственно со склада. Они продают товар без розничных наценок, что является на 10–15 % дешевле, чем в обычной аптеке.

Все знают, что всегда стоит выключать свет в целях экономии электричества. Давайте рассмотрим, на что идет расход электроэнергии: на освещение – 26 %, на работу холодильника – 46 %, на работу телевизора – 17 %. Чаще размораживайте холодильник, так как в замороженном состоянии он потребляет больше энергии. Многие в зимнее время, когда в квартире холодно, вместо покупки электрических обогревательных приборов отапливают помещение с помощью газа. Это гораздо вреднее для здоровья, чем экономия на электроприборах.

Третий способ (вариант) экономии семейного бюджета заключается в еще большем самообеспечении.

Вы обладаете огромными резервами существования – это самообеспечение и самообслуживание. Сегодня на рынке существует большое количество литературы по ремонту и обустройству квартиры, сантехнических приборов и иного, которые позволяют освоить те или иные навыки. Также вы можете посетить курсы, которые учат различным навыкам.

Также вы можете купить себе землю, дачу, загородный дом, которые помогут вам значительно сократить свой бюджет, а также заработать.

Также можно дать еще несколько советов по экономии бюджета.

Вашей семье необходимо обеспечить денежный запас на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого постарайтесь откладывать на счет в банке финансы, равные как минимум вашему шестимесячному бюджету.

Заставьте деньги работать на себя. Вкладывайте их в надежные места, предварительно удостоверившись, что их вложение эффективно.

Страхуйте свое здоровье. Медицинское страхование в последнее время получило широкое распространение в нашей стране. Без медицинской страховки вас не примет ни одна больница. Также вы можете застраховать себя на случай потери работоспособности. В любом чрезвычайном случае вы сможете возместить понесенные затраты с помощью страховой компании.

Вы можете копить деньги на учебу детям, пенсию. Если вдруг возникнет такая необходимость, то можно будет взять оттуда нужную сумму. К тому же к моменту выхода на пенсию у вас будет приличная сумма на свое содержание.

Большим плюсом ранних накоплений (на учебу, пенсию) является то, что вы можете рисковать. Даже если вы проиграете, то можно все исправить на ранней стадии. Чем больше проходит времени, тем осторожнее вы должны быть, тем труднее вам будет исправить сложившуюся ситуацию.

Вам нужно прежде всего защитить себя и свою семью. Необходимо платить по своим долгам, оплачивать основные траты своей семьи на еду, одежду, квартиру и т. п. И только потом думайте о накоплениях на пенсию и колледж. Ведь самое главное для вашей семьи – это то, что вы рядом с ними.

Таким образом, для любой домохозяйки справедлива пословица: «Хочешь жить – умей вертеться». Каждая хозяйка, исходя из своего опыта, а также наших советов, может найти множество путей экономии своего бюджета.