Текст книги "Как наказать должника (физическое лицо) и вернуть свои деньги. Практическое пособие."

§ Предварительный сбор информации

Еще до первых действий в отношении должника, вам необходимо собрать о нем всю возможную информацию из доступных источников. Она потребуется на будущих этапах судебных процессов и взыскания при помощи приставов. Все выявленное будет влиять на скорость различных последующих действий и на их точность. А как следствие, от этого уже будет зависеть финальный результат.

Вам в помощь два основных инструмента:

1) Глобальная сеть интернет с ее социальными сетями. Во-первых, здесь можно, как говорится, «загуглить» должника в поисковых системах. Это даст ту информацию, которая доступна для открытого поиска. Среди прочего найдутся, возможно, совместные фотографии с близкими, друзьями и родственниками, некоторое его имущество, а также данные, которые разместили третьи лица в отношении должника и т. д. Во-вторых, следует проверить открытые социальные сети должника, среди которых «Вконтакте», «Одноклассники», Instagram и прочие. Здесь вы обнаружите информацию, которую сам должник решил рассказать о себе, включая все те же разнообразные фотографии, места, которые посещает, данные об имуществе и т. д.

2) Частные умельцы. В том же интернете вы можете найти так называемых «детективов», которые за небольшие деньги «пробьют» вам должника по налоговым и прочим органам. Могут даже достать его паспортные данные при необходимости.

Глава 2. Дополнительные меры, обеспечивающие давление на должника с целью возврата долга

§ Обеспечение иска в общей юрисдикции (глава 13 ГПК РФ)

ТРЕБУЙТЕ! Требуйте у своего представителя и не забывайте подавать перед началом рассмотрения спора по существу в суде обеспечение иска (ст. 139 ГПК[15]15
  Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации от 14.11.2002 № 138-ФЗ.


[Закрыть]). Это гарантия того, что в процессе разбирательств должник, например, не продаст, не подарит или иным образом не отчудит свое имущество, на которое можно будет впоследствии обратить взыскание. Обеспечение иска лучше всего просить сразу в момент подачи заявления в суд[16]16
  Возможны на любой стадии судебного процесса.


[Закрыть] именно в виде ареста имущества. Рассматривается оно судьей единолично, без извещения и вызова сторон в день поступления заявления[17]17
  Ст. 141 ГПК.


[Закрыть]. По факту выносится определение и выдается промежуточный исполнительный лист, с которым вы обращаетесь к приставам для обеспечения сохранности имущества (имущественных прав) должника до момента рассмотрения спора по существу.

Ст. 140 ГПК указывает, что мерами по обеспечению иска могут быть:

1) наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц;

2) запрещение ответчику совершать определенные действия;

3) запрещение другим лицам совершать определенные действия, касающиеся предмета спора, в том числе передавать имущество ответчику или выполнять по отношению к нему иные обязательства;

3.1) возложение на ответчика и других лиц обязанности совершить определенные действия, касающиеся предмета спора о нарушении авторских и (или) смежных прав, кроме прав на фотографические произведения и произведения, полученные способами, аналогичными фотографии, в информационно-телекоммуникационных сетях, в том числе в сети «Интернет»;

4) приостановление реализации имущества в случае предъявления иска об освобождении имущества от ареста (исключении из описи);

5) приостановление взыскания по исполнительному документу, оспариваемому должником в судебном порядке.

В необходимых случаях судья или суд может принять иные меры по обеспечению иска, которые отвечают целям защиты прав взыскателя. Судьей или судом может быть допущено несколько мер по обеспечению иска.

При нарушении запрещений, указанных выше в п. 2 и п. 3, связанных с обеспечением иска, виновные лица подвергаются судебному штрафу. Кроме того, истец вправе в судебном порядке требовать от этих лиц возмещения убытков, причиненных неисполнением определения суда об обеспечении иска.

П. 3.1 ст. 80 229-ФЗ: «Арест заложенного имущества в целях обеспечения иска взыскателя, не имеющего преимущества перед залогодержателем в удовлетворении требований, не допускается».

Важно! Если бы вы только знали, сколько взысканий реально не состоялось только потому, что своевременно не было заявлено обеспечение иска. Странным образом многие юристы пренебрегают этим моментом то ли по халатности, то ли по незнанию, что в последствии сводит шансы реального возврата долга практически на нет при злоупотреблениях должника. Как показывает практика, суды охотнее идут на применение названных мер в виде ареста имущества должника, если вы предоставляете конкретный список, в отношении которого хотите, чтобы они были вынесены.

§ Пени по день фактического взыскания

Еще один крайне важный момент, которым пренебрегают юристы, а заказчики о нем едва ли знают вообще. Вместо того, чтобы просить в суде взыскать пени с должника по день фактического исполнения, указывают конкретный период, например, день подачи искового заявления. Как результат, разница между реальным возвратом долга и вынесенным решением суда, может составлять несколько месяцев, а иногда и лет. Эта ошибка чревата потерей реальных денег стороной взыскателя, которые положены ему по закону, если, конечно, знать этот самый закон и правильно его применять.

Проверяйте исполнителя на использование подобных механизмов, иначе своевременно поправляйте его, обнаружив недочеты. Заявить подобное требование в первой инстанции гораздо проще и дешевле, чем впоследствии инициировать новые суды и довзыскивать причитающееся вам.

§ Индексация долга

Вы слышали об инфляции? Это обесценение денег. Например, в ноябре 2019 года вы могли за 100 рублей купить одну шоколадку, а вот уже через год в ноябре 2020 года она стоит 110 рублей. То есть за один и тот же товар пришлось платить через определенное время больше, т. к. деньги обесценились на десять процентов. Произошло ничто иное, как обычный экономический процесс, который законодатель предусмотрел в ст. 208 ГПК РФ: «По заявлению взыскателя или должника суд, рассмотревший дело, может произвести индексацию взысканных судом денежных сумм на день исполнения решения суда в случаях и в размерах, которые предусмотрены федеральным законом или договором».

Величина инфляции постоянно фиксируется официальными государственными органами и затем публикуется. При желании, взыскатель может даже уже после того, как состоялось основное решение в его пользу, спустя время проиндексировать причитающийся ему долг, то есть обратиться в суд с требованием об увеличении присужденной в его пользу суммы. Ограничений по количеству таких обращений нет, сложность будут представлять только бесконечные судебные процессы.

§ Астрент

Представьте, что ваше требование не связано с финансами. Ну, например, вы выиграли суд, который постановил взыскать с оппонента некие важные для вас бумаги. А должник, в свою очередь, не исполняет законное требование и не передает их. Эта дает право победившей в споре стороне получить денежную сумму за каждый день просрочки в передаче таких документов. Размер определяется судом индивидуально, исходя из принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения[18]18
  Ст. 308.3 ГК РФ.


[Закрыть]. Устанавливаться может в виде начисления ежедневной, еженедельной, ежемесячной санкции и т. д. На практике чаще всего встречается именно ежедневный астрент, размером от 100 рублей в день до 1000 рублей.

Удобен астрент тем, что может реально побудить должника исполнить свое обязательство в натуре в кратчайшие сроки, т. к. ни один разумный человек не хочет и не будет наращивать свой долг перед взыскателем, и уж тем более, если это будет иметь реальное денежное выражение.

§ Подробнее о прочих способах обеспечения обязательств

Рассмотрим два основных способа обеспечения обязательств[19]19
  Глава 23 ГК РФ.


[Закрыть] – это поручительство и залог[20]20
  См. § «Обращение взыскания на заложенное имущество».


[Закрыть]. Суть заключается в том, что вы можете запросить у должника гарантии, то есть обеспечить тот долг, который у него перед вами возникает еще в самом начале ваших взаимоотношений или впоследствии. Самый частый пример подобных ситуаций – это кредиты в банках. Зачастую последние просят у вас такого рода «страховку», давая деньги в займ. Попробуем разобраться подробнее.

Залог – это предоставление какого-либо актива в счет обязанности закрыть долг в будущем. Не обязателен конкретно факт его передачи, может быть просто наложение юридического обременения, которое не позволит им распоряжаться (продавать, дарить и т. д.). Другими словами, если будет просрочка, то кредитор получит право забрать этот актив в первоочередном порядке. Примером залога может быть ситуация с ипотечным жильем, которое банк оформляет к себе в залог с момента его приобретения.

Поручительство – это обязанность третьего стороннего лица закрыть долг, если у должника наступила просрочка. Не гасит должник, тогда закроет его поручитель, а затем последний приобретет право требования к должнику в размере исполненного.

Вроде не самые хитрые и вполне понятные механизмы, которыми вы как кредитор можете себя обезопасить на случай недобросовестного поведения должника. Тогда и судебные процессы пройдут проще или вовсе не понадобятся.

Глава 3. Поиск, выявление, взыскание имущества должника

§ Предъявление исполнительного документа в банк

Вот мы и подобрались к сути моего произведения. Начинаем рассматривать реальные практические примеры взыскания. И первый шаг на пути возврата долга – это предъявление исполнительного документа в кредитные организации (банки).

Как только исполнительный документ (например, исполнительный лист, судебный приказ и т. д.) оказался у вас на руках (далее по тексту просто исполнительный лист), рассмотрите возможность в первую очередь предъявить его непосредственно в банк, где у должника открыт расчетный счет, если он известен. В таком случае банк будет обязан принять у вас заявление[21]21
  См. § «Заявление на списание денег в кредитное учреждение (подача исполнительного документа в банк)».


[Закрыть] с реквизитами на перечисление денег и оригинал исполнительного документа, а далее, при наличии денег, – исполнить его[22]22
  См. § «Очередность удовлетворения требований кредиторов кредитной организацией (банком)».


[Закрыть] или поставить на картотеку (очередь на ожидание) до того момента, как деньги поступят на счет должника. Это событие может произойти, а может и не произойти, тут все зависит от самого должника и его осведомленности по поводу ваших действий.

Вы также не лишены права в любой момент отозвать исполнительный документ и перепадать оригинал в другой банк или приставу. Делайте это правильно. В своем требовании об отзыве обязательно указывайте, что вернуть вам его нужно нарочно, а не по почте. Иначе исполнительный лист может существенно задержаться или потеряться при пересылке. И поверьте, получить новый, – это та еще проблема.

Почему нельзя сразу обратиться во все банки разом, например, сделав нотариальные копии необходимого документа? – Законодатель предусмотрел определенный порядок, чтобы избежать злоупотреблений со стороны взыскателя (кредитора), при которых произойдут двойные, тройные списания денег одновременно. Поэтому необходимо предоставлять именно оригинал исполнительного документа в кредитные организации, который у вас на руках в единственном числе. Таким образом, даже если состоялась хотя бы часть взыскания денег с должника, то банк делает соответствующую запись об этом на оригинале документа и удостоверяет ее. И когда вы забираете исполнительный лист и несете его дальше, то следующий исполнитель видит, какая сумма уже была списана.

А что же делать, если расчетные счета должника неизвестны? – Делаете копию[23]23
  Может быть, как нотариальная, так и обычная светокопия. Разница лишь в том, что в случае с обычной в ФНС необходимо будет также предъявить оригинал исполнительного документа для обозрения.


[Закрыть] исполнительного документа и вместе с заявлением[24]24
  См. § «Запрос в налоговый орган для предоставления счетов должника».


[Закрыть] о предоставлении счетов должника несете ее в федеральную налоговую службу[25]25
  ФНС РФ.


[Закрыть]. По общему правилу, это может быть любая налоговая, но автор рекомендует подаваться именно по месту временной или постоянной регистрации должника. В течение нескольких дней вам предоставят необходимую информацию.

Что делать, если расчетный счет должника открыт в иногороднем банке? – Вы можете предоставить оригинал исполнительного документа в соответствующий филиал или представительство в вашем городе, а они уже самостоятельно разберутся со своими структурными подразделениями. По крайней мере так происходит в большинстве случаев.

Куда банк направит деньги? – Исполнение состоится по тем реквизитам взыскателя, которые будут указаны в его заявлении при подаче.

Как вы понимаете, в работе с кредитными организациями напрямую есть и свои преимущества, и недостатки. Например, несомненным плюсом здесь является скорость и неожиданность самого действия, т. к., в отличие от работы с приставами, вам не нужно отдельно возбуждать исполнительное производство, затем ждать и извещать должника о сроке на добровольное исполнение[26]26
  См. § «Исполнительный лист, возбуждение исполнительного производства».


[Закрыть]. Но есть и минус – это возможность работать только с одним банком в конкретный промежуток времени, т. к. оригинал исполнительного листа вы всегда сдаете. Что касается приставов, то они в этом случае могут арестовать все счета во всех банках разом.

§ Срок на проверку исполнительного листа кредитной организацией (банком)

П. 6 ст. 70 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»: «В случае обоснованных сомнений в подлинности исполнительного документа, полученного непосредственно от взыскателя (его представителя), или сомнений в достоверности сведений, банк или иная кредитная организация вправе для проверки подлинности исполнительного документа либо достоверности сведений задержать исполнение исполнительного документа, но не более чем на семь дней[27]27
  См § «Сроки в исполнительном производстве».


[Закрыть]. При проведении указанной проверки банк или кредитная организация незамедлительно приостанавливает операции с денежными средствами на счетах должника в пределах суммы денежных средств, подлежащей взысканию».

Здесь все просто. Речь идет о семи рабочих днях, которые даются кредитной организации на проверку предоставленных взыскателем документов (исполнительного листа, судебного приказа). Это значит, что может потребоваться как один день, чтобы убедиться в их подлинности, так и все семь. Исходя из моего опыта, подобная проверка службой безопасности банка занимает около 3–4 дней и практикуется только в крупных банках.

§ Запрет выезда из Российской Федерации

Предположим, вы прошлись по банкам с исполнительным документом, и это не дало результатов. Ну или вы отказались от этой идеи сразу. Что делать дальше? Инициировать банкротство гражданина?[28]28
  Подробнее о банкротстве физ. лиц в моей группе Вконтакте – https://vk.com/event174131712


[Закрыть] Это, конечно, вариант. Его можно запускать, начиная с момента вступления судебного акта в законную силу, при соблюдении определенных условий, но не этим методам взыскания посвящена книга. Она описывает процессы самостоятельной работы с исполнительным листом, а также схемы взаимодействия с судебными приставами.

Возбудив исполнительное производство, первое, что нужно сделать – это арестовать счета должника во всех кредитных организациях (банках) вне зависимости от того, проверяли вы их уже или нет. А параллельно с этим сразу же требуем у пристава ограничить выезд[29]29
  См. § «Запрет выезда из Российской Федерации», а также видео на моем YouTube-канале на одноименном сайте по запросу «Галичевский Игорь».


[Закрыть] должнику из Российской Федерации. Метод в ряде случаев весьма действенный, т. к. лишает последнего возможности уехать в отпуск или командировку за границу. Теперь он, в отличие от своей семьи, друзей и близких, вынужден будет довольствоваться отдыхом на территории своей родины, пока не расплатится с долгами.

Важно учесть, что запрет автоматически снимается каждые полгода, поэтому его нужно не забывать регулярно продлевать по прошествии указанного времени.

Как и в любом правиле, здесь есть свои исключения и лазейки. Если исключения являются незначительными и связаны они в основном с суммой долга, при которой можно ограничить выезд, то вот именно лазейки уже становятся весьма неприятными «подарками». Например, на момент написания данной литературы должники с запретом на выезд имеют возможность покидать территорию России через Беларусь, с которой у нас общая открытая граница без соответствующих таможенных процедур. А далее уже из Беларуси двигаться в любом направлении на самолете, поезде, машине и т. д.

§ Постоянная и временная регистрация

Крайне важно получить посредством запросов пристава информацию о постоянной и временной регистрации должника. Дело в том, что, например, должник может быть приезжим. Пребывать в городе, где у него возникли долги и ведется исполнительное производство, по временной регистрации, при этом не имея здесь никакого имущества. А фактически обладать активами в месте постоянной регистрации, где он и провел большую часть своей жизни. Как вариант, они ему могут доставаться по наследству от родственников, проживающих в его родном городе.

Такой запрос делается в органы МВД, осуществляющие регистрацию и учет граждан. Затем пристав, получив необходимые данные, может уже предпринимать действия по дальнейшему выявлению и принудительному взысканию имущества. Для этого привлекаются территориальные подразделения государственных органов в городах регистраций должника и используется помощь коллег на соответствующей земле.

§ Выход в адрес

Работая с приставом, вы должны договориться о совместном выходе в адрес должника для описи имущества последнего. Именно совместном! Не доверяйте ему делать эту работу самостоятельно, т. к. он может пренебречь своими обязанностями, совершив формальную отписку и не осуществив по факту никаких действий. В этой отписке вы увидите что-то типа: «Выходили такого-то числа, дверь никто не открыл».

Попав в помещение должника, обязательно ведите фото и видео фиксацию, требуйте включения в опись всех ценных предметов, которые вы видите. Нательные цепочки, крестики, браслеты, серьги, часы на должнике также не составляют исключения. Просите проверить в т.ч. кошелек должника в моменте, даже если при этом придется лезть в карманы его уличной одежды.

Домашние животные приравнены к вещам, с точки зрения гражданского законодательства, поэтому их включение в опись также является обязательным. Зачастую, изъятие домашнего питомца оказывает на должника серьезное психологическое воздействие, при котором у него возникает стойкое желание немедленно рассчитаться с долгом.

После составления описи, пристав вам предоставляет его удостоверенную копию[30]30
  См. § «Акт о наложении ареста (опись) имущества должника приставом-исполнителем».


[Закрыть]. Это крайне важный документ, и он обязательно должен оказаться у вас в руках в день проведения мероприятия, не допускайте иного! Дело в том, что, кроме указанной бумаги, юридически ничто не подтверждает нахождение каких-либо предметов в помещении должника (здесь, кстати, и пригодится фото– и видеосьемка). И если вдруг по какой-то причине оригинал описи будет утрачен или пристав решит ее подменить по ведомой только ему причине, то только ваш экземпляр будет указывать на это недоразумение.

Вещи, которые не могут быть включены в опись, поименованы в ст. 446 ГПК РФ[31]31
  См. § «Имущество, на которое не может быть обращено взыскание».


[Закрыть].

Движимые вещи могут быть переданы, и вы вправе это требовать, на ответственное хранение взыскателю, специализированной организации или оставлены до момента реализации должнику. Сюда относятся ценности и иные предметы роскоши, машины, домашние животные и т. д. Недвижимые вещи, среди которых земля, дома, квартиры и т. д., могут находиться на ответственном хранении только у должника или в специализированной организации[32]32
  См. § «Кто может быть хранителем изъятого имуществ?».


[Закрыть].

Но не нужно думать, что полномочия приставов в отношении должника абсолютные. Например, они не могут просто взять и нарушить пределы жилой собственности, т.е. войти в квартиру, если дверь никто не открывает. Или зайти за забор земельного участка, на котором стоит жилой дом, если хозяина нет рядом. Конечно, это допускается в исключительных случаях, с разрешения старшего судебного пристава (начальника), но это такое редкое явление, что за всю свою многолетнюю практику, лично я этого не видел ни разу. Например, у меня была ситуация, при которой за забором жилого дома стояла машина должника, это было доподлинно известно, и территория отчетливо просматривалась, но калитка была заперта, и пристав был связан рамками действующего законодательства, что привело к ситуации, при которой в отсутствии хозяина дома он был вынужден просто развернуться и уехать обратно, к себе в отдел.

Если уж так получилось, что должника действительно нет дома, то не забывайте по максимуму извлечь пользу из выхода в адрес. Поговорите с ближайшими соседями и выясните все подробности о том, в каком часу он бывает? Живет ли один или с кем-то? Ездит на машине или передвигается пешком? И есть ли у него домашние питомцы, которых выгуливает?

Справедливости ради, скажу, что иногда приставы и креативят. Например, если должник заперся в квартире и не открывает дверь, то ребята из ФССП выключают по возможности ему свет и ждут, когда тот выйдет на лестничную площадку. Или еще они любят вызывать должника к себе для дачи объяснений и тут же, по факту его прихода, изымать мобильный телефон, машину, на которой приехал, и т. д. МОЛОДЦЫ! Облегчают себе и взыскателю жизнь.