Текст книги "Как не прое… ценные годы"

Инвестирование

 
Инвестирование должно напоминать наблюдение
за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если
вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов
и поезжайте в Лас-Вегас.
 

Пол Самуэльсон

Страшное слово, которого многие боятся. Хотя некоторые мои знакомые впадали в такой азарт, что инвестирование становилось похоже на зависимость.

Я думаю, что здесь секрет успеха в спокойствии. И в отношении к инвестициям, как к инструменту накопления и приумножения денег.

Может быть ты подумал: «Ой, я в этом не разбираюсь, не стоит и начинать. Я вероятнее всего потеряю все деньги».

Никогда не стоит исключать эту возможность, как минимум для своей же безопасности. Если у тебя несколько корзин, в которых ты хранишь свои накопления, то это тебе только на руку. Но разбираться в инвестициях нужно. Хотя бы на базовом уровне. Этого будет достаточно, чтобы построить более-менее надежную стратегию и получать по дополнительному рублю каждый месяц. А где рубль, там и два.

Думаешь тебе пока рано ещё об этом думать? Или проскальзывают мысли вроде: «Вот поднакоплю денег и в 30 лет начну этим заниматься». Нет, нет, и ещё раз нет. Вот наглядная математика, как старт инвестиций в разном возрасте влияет на конечную сумму.

Казалось бы разница всего в 10 лет… А итоговые суммы различаются в практически в 2 раза! Наглядное знакомство с таким явлением как сложный процент.

Сложный процент или Капитализация процентов – причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты путем выполнения двойной операции – выплата процентов и пополнение.

Так что начинай инвестировать как можно скорей. Только без паники и ажиотажа. К этому нужно подойти с холодной расчётливой головой.

Может быть эта информация придала тебе больше уверенности и решимости, так что давай теперь поговорим о том какие бывают типы инвестиций и как их можно использовать себе во благо. А самое главное, какую стратегию инвестирования выбрать исходя из своих целей.

Люди обычно ассоциируют инвестирование с акциями и облигациями, более продвинутые с недвижимостью. Но на этом список не заканчивается.

Это могут быть:

– Акции

– Облигации

– Драгоценные металлы

– Валюта

– Сырье, Фьючерсы

– Опционы

– ПИФы и ETF

И ещё несколько финансовых инструментов, которые предназначены для профессиональных инвесторов. Их я затрагивать не буду, потому что я не специалист в этой области.

Если ты не собираешься делать инвестирование своей профессией, то лучше не усложнять себе жизнь, разобраться в том, что относительно в простом доступе и на чём можно построить долгоиграющую прибыльную стратегию, не рвя волосы во всех местах каждый месяц.

 
Финансовый рынок это устройство
перераспределения денег от нетерпеливых
инвесторов к терпеливым.
 

Уорен Баффет

В двух словах о каждом инструменте и примеры моих инвестиционных стратегий.

Сразу предупреждаю, что для более подробного погружения в тему лучше почитать специализированные книги по инвестициям. Но на первых порах этой информации будет более чем достаточно.

По крайней мере мне было достаточно, чтобы начать и получить небольшой пассивный доход.

Для начала:

Биржа – это рынок на чуток сложнее овощного. Контроля просто больше. Здесь внимательно следят, чтобы покупка-продажа бумаг проходила строго по закону и соответственно берут за это комиссию. Иначе как ты понимаешь это всё бы не имело смысла. Получить доступ к напрямую к бирже сложно. В стандартном кейсе для этого используют Брокеров.

Брокер – это компания, которая получила нужные лицензии и имеет прямой доступ к бирже. Они обязуются соблюдать все правила и платят комиссию этой самой Бирже.

Частные инвестор – человек / компания, которые хотят вложить свои деньги. Они ищут Брокера, которого просят купить Актив, а за это платят Брокеру небольшую комиссию.

Актив – всё что продается и покупается.

Пока всё достаточно просто. Слишком много посредников, на каждом этапе комиссия, но без этого никак.

Так что же мы можем купить на Бирже через Брокера?

1. Акция – доля бизнеса в компании. Грубо говоря покупая акцию Apple, вы становитесь совладельцем компании.

Зарабатывать на акциях можно двумя способами: на разнице в стоимости и на процентах. Иными словами бывают дивидендные акции и акции роста.

Например:

Компания продает сок. Ты купил 1 акцию компании. Для простоты будем считать, что 1 акция = 1 яблоня в саду этой компании. Осенью компания собрала яблоки, выжала из них сок и продала. Ты как владелец одной яблоки получаешь процент с прибыли. Но если вдруг цены на яблоки резко увеличились, и ты решил продать свою яблоню в этой компании. То всё. После продажи проценты с сока ты получать уже не будешь.

Не всегда покупка дивидендных акций более выгодна, но здесь уже нужно смотреть на показатели конкретной компании и ситуации на рынке. Не бойся, есть прекрасные инструменты, которые позволяют инвестировать в акции без необходимости во всём этом разбираться. Например такую возможность дают ПИФы и ETF, но о них я расскажу чуть позже.

Идем дальше.

2. Облигация – бумага подтверждающая долговые обязательства государства/компании перед тобой. По сути ты даешь в долг государству или компании под проценты.

Им это выгодно, потому что они могут получить деньги под меньший процент, чем в банке. А тебе выгодно, потому что ты можешь вложить свои деньги под больший процент, чем в банке.

Государственные облигации самые безопасные, но и менее привлекательные по проценту. Дальше идут региональные облигации и облигации компаний. Но учитывай, если какая-то компания предлагает купить её облигации под 30% годовых, то вероятнее всего она не вернет тебе деньги.

Бесплатный привлекательный сыр только в мышеловке. Без вариантов. Запомни это и держи в голове для своей же безопасности.

Как это работает в реальной жизни.

Любая облигация стоит 1000р. Когда компания решает занять денег у инвесторов, она выпускает Х количество облигаций. Например, если компания хочет занять 100`000р, то она выпустит 100 облигаций. Всегда. Их продают на так называемом первичном рынке. Здесь же сразу обговариваются условия. Например, 10% годовых с ежеквартальной выплатой дивидендов и длительностью 3 года.

Но если ты заёдешь и посмотришь цены на облигации, ты можешь увидеть, что они продаются по 900 или, например, 1020 рублей. То есть по 90% или 102% от номинала. Этот процент может быть любым. Почему же так произошло?

Это значит, что эта облигация сейчас стала недостаточно выгодной или привлекательной и инвесторы не готовы покупать её за полную стоимость.

Допустим наша инфляция поднялась до 9% и доходность в 10% уже не кажется такой приятной. И инвесторы говорят: «Это не очень выгодно, но за 910р я эту облигацию готов купить». Почему же всё-таки их покупают? Очень просто. Дивиденды платятся от номинала. Повторю, НОМИНАЛА. То есть если ты купил облигацию за 910 рублей, то 10% годовых будешь получать от 1000р. И в конце срока тебе тоже вернут 1000р по номиналу. Но! Этот же принцип работает если ты купил облигацию по 1020р, платить тебе будут считая от 1000р.

В целом ничего сложного. Смотри на текущий процент цены за который продают облигацию (например 98% от номинала, что значит за 980 рублей), и сколько годовых она будет приносить (если 16% годовых, то раз в квартал тебе будут платить 40р).

Здесь та же история, что и с акциями. Если не хочешь разбираться где какой процент и когда мне будут платить какие дивиденды, то твой вариант это ПИФы. Но вообще я бы рекомендовала тебе освоить базовую финансовую математику и немного погрузиться в рынок облигаций. Это возможность создать себе пассивный доход с постоянными выплатами и возможностью реинвестирования тем самым обеспечивая себе тот самый желанный сложный процент.

3. Драгоценные металлы – один из самых защищенных активов. Цены на золото, платину и серебро растут даже во время кризисов. Но надо понимать, что это актив, который играет в долгую (желательно от 10 лет), тогда рост финансов будет ощутимый. В противном случае ты больше потеряешь денег на процентах от конвертации, чем выиграешь.

Покупать драгоценные металлы можно тремя способами.

Первый это драгоценности в ювелирных магазинах. Помни, что ювелирное золото имеет разную пробу и покупка 1г золота 585 пробы означает, что потом продать этот 1г ты можешь только за половину будущей рыночной стоимости золота.

Поясню, что 585 проба означает 58.5% золота в сплаве. Слитки в банке имеют 999 пробу, которая не используется для ювелирки из-за того, что она слишком мягкая.

Второй способ – слитки и монеты в банке. Это отличный надежный способ хранения средств, практически полностью защищенный от кризисных перепадов. Но помни, что их надо где-то хранить (часто их хранят в банковских ячейках, которые нужно оплачивать каждый месяц), и повреждение слитка и монеты очень-очень сильно снижают его стоимость. Да, даже если это просто царапка.

Третий способ – это открыть ОМС (обезличенный металлический счет). Этот способ имеет ряд преимуществ: операции с металлом можно совершать онлайн, не нужно тратить деньги на хранение и украсть этот актив сложнее, чем слиток.

Но! В идеальном мире подразумевается, что имея 1кг золота на счету, ты можешь прийти в банк и потребовать, чтобы тебе его выдали живьем… Но это не гарантированно на 100%. Кто бы что не говорил. И в конечном итоге золотой актив на металлическом счету может быть ничем не подтвержден.

Признаюсь, что один из моих любимых инвестиционных активов. В нём прекрасно хранить долгосрочные накопления. Например, накопления на пенсию.

4. Валюта. Думаю про обычную валюту объяснять ничего не надо. Покупаешь по одному курсу, продаешь по более выгодному.

Как показала практика – всегда покупай валюту. Она то растёт, то падает. Но! Если ты регулярно на одну и ту же сумму будешь покупать валюту, то на среднем периоде у тебя образуется самый выгодный курс покупки и ты на ней неплохо заработаешь. Но это работает только если покупать на одну и туже сумму рублей регулярно одну валюту.

Скажу пару слов о крипто-валюте. Прекрасный инструмент, но кого я не встречу все о ней слышали, но никто ничего толком о ней не знает.

По сути это деньги, которые не имеют и никогда не будут иметь физического выражения. Это криптографический алгоритм. Нет, приписать количество нулей к счёту не получится, всё защищено криптографией.

Существует два типа крипто-валюты: стейблкоины и обычная крипто-валюта. Курс первых привязан к чему-то физическому (курсу доллара, золоту и т.д.), курс вторых колеблется в зависимости от их популярности, полезности и кучи внешних факторов.

Есть несколько способов покупки криптовалюты. Криптовалютные биржи, криптовалютные брокеры и обменики.

С брокерами нужно быть аккуратными, потому что нарваться на мошенников легче легкого. С биржами попроще, но подделка сайтов никуда не делась. Обменников существует много, но в связи с текущей ситуацией из России это будет трудно сделать. Как альтернатива воспользоваться кошельком WebMoney. Он не так популярен в России, а зря.

Но! Если знаешь о криптовалюте только по слухам, в терминологии путаешься, а денег на инвестиции не так много, то лучше воспользоваться более простыми, доступными и надежными инструментами. Иначе ты можешь стать хомяком!

Человеку рассказали как прекрасно и быстро можно заработать на криптовалюте. Очень солидные люди показали расчеты, убедительные цифры и отзывы людей, которые уже проворачивали нечто подобное. «Хомяки» вступают в игру. «Хомяками» называют новичков и неопытных инвесторов в этом мире.

Человек решает попробовать, регистрируется на бирже и по советам этих солидных людей покупает надежную валюту, которая будет расти и приносить ему деньги. И какое-то время она действительно растет. И всё хорошо.

И тут, не говоря ничего никому, солидный человек начинает депинговать (продавать по заниженной цене) эту валюту. И логично, что общая цена валюты падает. Кривая графика идёт вниз. Сначала немного… Потом ещё немного, а потом новички видя всю эту ситуацию и начинают её продавать, чтобы выйти хотя бы в ноль. Из-за этих действий цена падает ещё больше. И сейчас уже почти все «хомяки» пугаются и пытаются как можно быстрее избавиться от этого актива. Цена падает ниже некуда.

И в этот момент солидный человек делает доброе дело. Выкупает всю валюту по очень-очень низкой цене. Тем самым «хомяки» избавляются от нелюбимого актива… А как только вся эта суматоха затихает… Валюта возвращается на свой первоначальный курс и солидный человек отлично зарабатывает на разнице.

Мораль: не будь хомяком! Не совершай необдуманных действий в сфере, в которой ты не разбираешься. Либо ты полностью погружаешься в процесс, либо делегируешь.

Если решил, то тогда действуй на свой страх и риск.

5. Сырье. Да, его тоже можно купить на бирже. Только не на любой, а конкретно на товарной. Там же покупается золото, нефть, газ, зерно, мясо и так далее.

Существует специализированные и универсальные товарные биржи. Думаю по названию понятно что к чему. Самая крупная специализированная товарная биржа – Лондонская биржа цветных металлов. Самая крупная универсальная – Чигакская товарная биржа. Это так, для общего развития.

Существует огромное количество сырьевых биржевых товаров, но все их можно разделить на три категории: энергоносители, сельское хозяйство и металлы.

Нет конкретного перечня товаров, которые подлежат продаже, если в мире вдруг появиться спрос на косточки от абрикосов, то на бирже начнут торговать косточками от абрикосов.

Но! Сюда не относятся неоднородные товары. Например, автомобили. Ими торговать на бирже нельзя. А вот резиной или металлом, из которых он состоит можно. То есть при покупке должно быть очевидно понятно какой материал, какого качества получает покупатель. Например нефть. Если человек покупает нефть с определенного месторождения, то он точно знает, что там, например, 0,2% серы.

Чаще всего на товарной бирже торгуют с помощью фьючерсов. Это инструмент фиксирующий цену сделки.

Например:

Ты владеешь молочным комбинатом и купил на товарной бирже пшеницу для корма скоту за 10 000р за тонну. Вы заключили контракт на поставку на полгода. Через месяц случился подъем рынка пшеницы и теперь ей торгуют по 15 000р за тонну. Ты в выигрыше, потому что покупаешь за меньшую сумму.

Ещё через два месяца рынок пшеницы сильно упал, и теперь ей торгуют по 7 000р за тонну. Но у тебя фьючерс и поэтому ты в некотором проигрыше.

В целом фьючерсы можно использовать как инструмент на любой бирже, но на сырьевой он используется чаще всего.

6. Опционы. Это рискованный и сложный инструмент, особенно для непрофессиональных инвесторов.

Есть несколько терминов, которые нужно понимать для объяснения опциона.

Базовый актив (то, что покупается/продается), страйк (цена, по которой договорились совершить сделку), экспирация (последняя дата закрытия опциона), премия по опциону (сумма, которую покупатель платит продавцу, и которая не возвращается).

Опцион это производственный контракт, обязующий продавца продать товар по оговоренной цене. При этом покупатель не обязан его покупать, если ситуация на рынке стала не благоприятной.

Например:

Инвестор хочет купить акции компании Х, но пока у него денег нет. Он заключает с владельцем компании опцион: фиксирует цену акции, которая есть на данный момент и платит премию владельцу. Они договорились, что опцион действует неделю.

Если через несколько дней цены на акции вырастут, то инвестор в плюсе, потому что купит их по заранее оговоренной цене, которая ниже. И продавец будет обязан продать их.

А если цена наоборот упадет, то инвестор вправе не покупать акции. Заранее оплаченная премия остается у владельца компании в любом случае.

!Не повторяйте этот трюк без специалистов!

7. ПИФы и ETF. Один из самых удобных способов инвестирования на бирже для новичков.

По сути это название одного и того же инструмента только с некоторыми отличиями.

ETF – это инвестиционный фонд, который торгует на бирже. Чаще всего все решения по управлению фондом принимаются автоматически.

ПИФ – это тоже инвестиционный фонд, который торгует на бирже. Но здесь все решения по управлению фондом принимаются вручную Управляющим.

Как это работает.

Управляющая компания покупает активы различных компаний в различных пропорциях. И затем организует фонд. С этим фондом она выходит на биржу и предлагает купить акции этого фонда. То есть, когда вы покупаете акцию фонда, то покупаете кусочек портфеля управляющей компании.

Это можно сравнить с тем, что компания из 5 друзей покупает в складчину 2 акции Apple и Microsoft. У каждого есть кусочек и того и того, но никто не владеет ни одной полностью.

«Где подвох?» – спросишь ты.

Во-первых, процент за управление фондом. У ETF он слегка поменьше из-за полуавтоматического режима управление, но всё равно заметнее, чем если покупать всё по отдельности. Это и понятно, Управляющему и его команде тоже надо что-то кушать.

Во-вторых, ты не можешь повлиять на наполнение ПИФа или ETF. То есть ты даёшь деньги Управляющей компании и Управляющему конкретно, доверяя его решениям. Если они начнут тебя не устраивать, то ты можешь забрать деньги, но вот повлиять на принимаемые решения не можешь. Нет голосования, которое бы позволило тебе выбирать акцию какой компании ты хочешь докупить в фонд.

Думаю у тебя сразу возникает вопрос: «Я даю деньги и получаю кота в мешке?»

Нет, не совсем.

Каждый ПИФ или ETF всегда обозначает какого типа активы и в какой пропорции находятся в фонде. С этим ты можешь ознакомиться до инвестирования денег. И это как раз помогает тебе выбрать пиф именно с тем риском, на который ты согласен.

Например, безопасным ПИФом можно считать тот, в котором 80% облигаций и 20% акций. То есть Управляющий всегда будет держать подобную пропорцию в портфеле. Среднерисковым активом, в котором это распределение 50 на 50. Соотношение может быть любым, но оно фиксируется на начальном этапе во время создания фонда, и потом меняется только наполнение той или иной части, повторюсь, процентное соотношение остается неизменным.

Теперь ты в общих чертах знаком с базовыми инвестиционными инструментами. Это уже большое дело. Ты удивишься как много людей даже никогда не интересовалось этим и продолжают хранить деньги в носке или на обычных вкладах, позволяя инфляции сжирать все их накопления.