Текст книги "8 финансовых заблуждений. Управление деньгами"

Роберт Кийосаки
8 финансовых заблуждений. Управление деньгами

Перевел с английского С. Э. Борич, О. Г. Белошеев по изданию: 8 RICH DAD SCAMS (8 Financial Scams Disguised as Wisdom), MANAGING YOUR MONEY (Personal Finance Simplified) / by Robert T. Kiyosaki, 2014.

© 2014 by Robert T. Kiyosaki © 1996–2013 CASHFLOW® Technologies, Inc.

© Перевод. Издание на русском языке. Оформление. OОО «Попурри», 2015

* * *

8 финансовых заблуждений

Введение
Краткое примечание Роберта Кийосаки

На протяжении истории все культуры трепетно оберегали свои общепринятые убеждения с таким религиозным рвением, что даже попытка поставить их под сомнение считалась ересью. Они были настолько святы, что назвать их заблуждениями означало бы в лучшем случае оказаться изгоем. Если говорить о деньгах, то эти ложные убеждения послужили причиной краха не одного правительства в истории.

Наша культура не является исключением. Наши убеждения не менее святы. Они настолько укоренились в сознании и обладают такой силой, что могут иметь катастрофические последствия, если окажутся ложными. Именно они в немалой степени способствовали возникновению кризиса 2007 года.

Когда в 2007 году разразился глобальный финансовый кризис, многие в поисках спасения всеми силами цеплялись за свои заблуждения. Миллионы людей по-прежнему стремились приобретать собственные дома, хотя выплата кредитов была им не по силам. Большинство урезало свои расходы и копило деньги, в то время как федеральное правительство печатало триллионы долларов, тем самым уничтожая покупательную способность сбережений. Трудящиеся вкладывали все больше денег в пенсионные накопительные программы, хотя рынок акций рухнул, обесценив все накопления. Резко возросло количество поступающих в университеты, хотя уровень безработицы поднялся до невиданных высот. Чего же еще можно было ожидать от людей при такой сильной вере в предрассудки?

Кризис не заставил людей поставить под сомнение все те заблуждения, которые и явились его причиной. Наоборот, они продолжали цепляться за ложь и системные просчеты, породившие проблему. Вместо того чтобы расстаться с предрассудками, они, сжав кулаки, ждали окончания кризиса и молились о том, чтобы политические лидеры решили эту глобальную проблему и вернули им счастливые дни.

На самом же деле необходимо понимать, что предстоящее десятилетие (2010–2020) станет самым бурным экономическим периодом в истории, который изменит картину мира.

К сожалению, жертвами этого надвигающегося финансового шторма станут в первую очередь те, кто свято верит в реликты прошлого – надежное рабочее место, сбережения, собственный дом и пенсионные накопления.

Лишь немногие осознают необходимость что-то изменить. Но и они, не располагая достаточным финансовым образованием, не понимают, что надо делать и какие нужны перемены.

Компания «Rich Dad» всегда готова предоставить людям качественные финансовые знания и ресурсы. Наша миссия заключается в том, чтобы помочь вам отказаться от общепринятых мнений о деньгах и приобрести современные экономические взгляды, которые позволят разоблачить плохих советчиков и взять на себя ответственность за свое финансовое будущее.

Надеюсь, эта книга доставит вам удовольствие. Дайте ее почитать своим друзьям, членам семьи и коллегам – всем, кто хочет извлечь пользу из коллективного знания нашей команды.

Разностороннее финансовое образование – самый надежный путь к финансовой свободе как для каждого человека, так и для общества в целом. Вместе мы сможем изменить ситуацию.

Заблуждение № 1
Получите высшее образование

Когда я был молодым, мой бедный папа постоянно убеждал меня в том, что путь к успеху лежит через университет. Он считал, что так проще получить хорошую работу. Однако, хотя отец был одним из самых образованных из известных мне людей, он постоянно жаловался на нехватку денег и был недоволен своей работой.

В то же время мой богатый папа не учился в университете, но был состоятельным и преуспевающим человеком. Он говорил: «Учителя готовят тебя к работе по найму. Если хочешь по-настоящему разбогатеть, не полагайся на школу».

Таким образом, уже в юном возрасте я понял, что приравнивание высшего образования к успеху – одно из величайших заблуждений. Именно поэтому я ставлю его на первое место.

В связи с тем, что я критикую нашу школьную систему, меня часто обвиняют в отрицании пользы образования. Ничто не может быть дальше от истины. Просто люди считают обучение в университете необходимой предпосылкой успеха, даже не задумываясь, так ли это на самом деле.

Между тем эта «истина» опровергается на каждом шагу. На самом деле успех приносит не университетский диплом как таковой, а финансовое образование, то есть понимание того, как работают деньги и как заставить их работать на себя. К сожалению, в школах этому не учат.

Если говорить о деньгах, то поступление в высшее учебное заведение не добавит вам ума.

Все сказанное не значит, что образование не имеет значения. Базовые знания, полученные в школе, пригодятся во всех сферах жизни. А если вы хотите стать учителем, юристом, врачом, вам, конечно, необходимо поступать в университет.

Однако в школе вам не расскажут о том, как работают деньги. Образование, особенно в Америке, не учит людей жить, полагаясь на самих себя. Оно готовит наемных работников, а не боссов. Оно учит работать, а не творить. Именно поэтому мы считаем мифом убеждение, будто образование является необходимой предпосылкой успеха. На самом деле богатые люди используют его, чтобы бедные так и оставались бедными.

Хуже всего в школе то, что она признает только один вид интеллекта – книжную мудрость. Если же вы ею не обладаете, на вас быстро навешивают ярлык тупицы. Именно так и произошло со мной в детстве. В школе меня считали неуспевающим. Но я не был глупым. Мне просто было скучно в классе, потому что я интересовался другими вещами. Так, например, никто не сумел объяснить, зачем мне нужно интегральное исчисление. Мне просто говорили, чтобы я помалкивал и делал то, что от меня требуют. Меня готовили к роли наемного работника.

Мой богатый папа тоже не был силен в книжных науках, тем не менее был очень умным человеком. Он обладал житейской, уличной мудростью. Такому в школе не учили, и эти знания я почерпнул от него. В то же время бедный папа всегда внушал мне, какую важность имеет учеба. Он был очень образованным, но что это ему дало? Б ó льшую часть жизни мой бедный папа боролся с финансовыми трудностями.

Это еще одна причина, по которой мы в компании «Rich Dad» считаем необходимость высшего образования мифом. Так называемые специалисты утверждают, что без него не обойтись, но на самом деле высшее образование готовит из вас лишь хорошего наемного служащего.

Вы можете сказать: «Но я же изучал в университете экономику!»

Том Уилрайт, консультант «Rich Dad» в налоговой сфере, тоже изучал в колледже бухгалтерский учет и был круглым отличником. Он с удовольствием расскажет вам, что колледж не дал ему абсолютно никаких практических финансовых знаний. Ему преподавали лишь то, что нужно было для работы, но не учили успешно управлять собственными финансами. А ведь Том поступал в колледж именно за этим!

Люди часто говорят, что получали в образовательных учреждениях какие-то знания о деньгах. Да, вас могут научить сводить баланс в чековой книжке, но вы так и не узнаете, как в действительности работают деньги. И это не случайность, а сознательная политика.

Богатые используют систему образования для подготовки хороших наемных служащих. В учебных заведениях нам говорят, что мы должны делать, и поощряют за послушание. Затем очень легко попасть в компанию, где вам тоже скажут, что надо делать. В результате люди во всем полагаются на правительство и богатых банкиров, которые управляют пенсионными фондами. Богатые используют систему образования, чтобы становиться еще богаче, а вас держать в бедности. Если вы это осознаете, вам нетрудно будет понять, почему мы считаем тягу к высшему образованию одним из главных заблуждений.

Люди чаще всего попадают во власть заблуждений, потому что не приучены думать своей головой. К сожалению, высшее образование лишает нас способности мыслить самостоятельно и не дает возможности думать с позиций предпринимателя, новатора и инвестора. Оно приучает нас к зависимости.

Чтобы добиться успеха, необходимо научиться разговаривать на языке денег. Для этого нужно финансовое образование, открывающее перед вами новый мир, в котором можно прийти к успеху собственными силами. К сожалению, в учебных заведениях этот язык не преподают. Там вам сначала дают базовые знания, а затем обучают каким-то специальным навыкам, которые нужны только наемным работникам.

В наше время пора уже научиться мыслить самостоятельно. Не попадайтесь на крючок высшего образования. Лучше прямо сегодня займитесь своим финансовым образованием и начните путешествие к финансовой свободе.

Заблуждение № 2
Найдите хорошую работу

С обманом мы сталкиваемся каждый день. Иногда его нетрудно распознать, например когда мы получаем по электронной почте спам, сулящий быстрое обогащение в обмен на информацию о своих банковских счетах. Но иногда обман имеет более изощренный характер. У своего богатого папы я научился разным финансовым тонкостям, позволяющим разоблачать лжецов и мошенников и не попадаться в их ловушки. К сожалению, не располагая такими знаниями, вы можете легко попасться на крючок, особенно когда речь идет об ухищрениях, которые богатые люди используют для того, чтобы держать бедных в узде.

Чтобы не поддаться на обман, обычно нужен человек, который сможет предостеречь, что кто-то беззастенчиво использует вас в своих целях, и дать совет, как вести себя в этой ситуации.

Мой бедный папа постоянно твердил, что мне нужно поступить в колледж, чтобы получить хорошую работу. Для него надежное рабочее место было самым главным в жизни. Он всегда трудился в поте лица и при этом постоянно испытывал нехватку денег. Добиться успеха ему мешала именно работа. Отец всю жизнь горбатился на других, а периодических повышений зарплаты хватало только на то, чтобы компенсировать удорожание жизни и платить постоянно растущие налоги.

У моего богатого папы никогда не было «работы» в привычном смысле этого слова, но у него были деньги. Он понимал, что работа по найму – это обман, поэтому сам создавал рабочие места. Вместо того чтобы работать на других, он работал на себя. Вместо того чтобы платить высокие налоги, он использовал тонкости налогового законодательства для собственного обогащения.

Причина, по которой мы считаем устройство на работу заблуждением, состоит в том, что работа делает вас беднее, особенно если она высокооплачиваемая, так как вам в этом случае приходится платить больше налогов.

А знаете, кто платит самые низкие налоги? Владельцы бизнеса, которые вас нанимают. Особенно плохо, если это заблуждение долговременное. В чем заключается ваше вознаграждение, если вы всю жизнь усердно трудитесь и карабкаетесь по карьерной лестнице? В небольших прибавках к зарплате и еще большем увеличении налогов.

Еще хуже, если вы работаете на себя как высококвалифицированный специалист. В этом случае вы платите самые высокие налоги.

Единственный способ избежать этого состоит в том, чтобы стать владельцем крупного бизнеса или инвестором – человеком, который умеет заставить деньги работать на себя. Только эти люди по-настоящему богаты. Система устроена так, что поощряет богатых. Она дает им возможность сохранять деньги, в то время как вы продолжаете платить налоги.

Если вы поймете, что налоги являются инструментом, позволяющим удерживать вас в бедности, то вам станет ясно, что это на самом деле продолжение заблуждения № 1 о высшем образовании. Система образования направлена на то, чтобы научить вас быть хорошим наемным работником и внушить, что усердный труд приведет к успеху. Но в действительности вам это не удастся, во всяком случае не в нынешних условиях.

Правительство делает налоговые послабления тем, кто создает рабочие места, – предпринимателям и владельцам крупного бизнеса. Оно хочет, чтобы частный сектор экономики строил недвижимость, основывал компании, создавал богатство. Правительство поощряет эти стремления, а взамен берет налоги с наемных работников для покрытия медицинских и социальных программ.

Вы можете сказать, что предприниматели тоже платят налоги, но на самом деле это как раз те суммы, которые в противном случае пошли бы вам на зарплату, из которой вы отчисляете налоги.

В значительной мере заблуждение № 2 о необходимости получить рабочее место основывается на чувстве личной безопасности. На самом же деле наличие работы не делает вашу жизнь безопаснее и надежнее. Достаточно только взглянуть на состояние экономики и на данные о ликвидации рабочих мест. В экономике, в которой происходят массовые увольнения, намного надежнее иметь свою компанию, где вы будете иметь возможность сами увольнять людей.

Бедный папа, как и большинство людей, с рождения был приучен к мысли, что надо продавать свой труд. Богатый папа отказался от этой мысли и стал предпринимателем. Он заставлял деньги работать на себя и относился к тем людям, которые пользуются защитой и поддержкой правительства. Но как попасть в их число?

Ответ очень прост. Надо повысить свое финансовое образование и начать думать как предприниматели, а не как наемные работники. Вы должны понять: все, что вам внушали о необходимости получения работы, – это ложь. Так вы не добьетесь подлинного успеха. Существует другой, более быстрый и эффективный путь. Именно его и пытаются утаить от вас богатые.

Заблуждение № 3
Усердно трудитесь

Люди часто путают заблуждения и обман. Обман основывается на доверии к лжецу. Человек может обмануть вас лишь в том случае, если вы ему поверите. Что же касается заблуждений, которые богатые используют, чтобы бедные оставались бедными, то они основываются на личных убеждениях, с которыми очень трудно расстаться, так как они постоянно внушались нам с детских лет, когда у нас не было возможности поставить их под сомнение.

В этом и заключается вся разница между моим бедным папой, который делал все, что ему внушали, и умер в бедности, и богатым папой, который сумел получить знания о том, как в действительности работают деньги, и разбогател.

Эта глава посвящена одному из самых больших и прочно укоренившихся убеждений, которое заключается в том, что усердный труд всегда вознаграждается.

Мой бедный папа всю жизнь работал не покладая рук. Он получил высшее образование, поскольку ему говорили, что это необходимо. Он поступил на работу, поскольку ему внушали, что без этого не обойтись. Он усердно трудился, поскольку от него этого ожидали. Но в результате отец всю жизнь испытывал финансовые затруднения и по большей части был несчастлив.

Что касается трудолюбия, то моему богатому папе нравилась история, описанная Марком Твеном в «Приключениях Тома Сойера». Тому удалось облапошить соседских ребятишек. Ему поручили покрасить забор, и он делал вид, что эта работа доставляет ему чрезвычайное удовольствие. Как следствие, другие дети не только выразили желание поработать вместо него, но еще и заплатили ему.

Богатый папа говорил: «Вместо того чтобы работать в поте лица, я работаю с умом. Это значит, что я убеждаю людей не просто трудиться на меня, но еще и хотеть этого. Кроме того, я поставил дело так, что деньги работают на меня, а не я работаю ради денег».

Казалось бы, речь идет о простом математическом уравнении: затраченные усилия = вознаграждение. Работая в полную силу, вы зарабатываете больше. Чем больше усилий, тем выше вознаграждение. Вроде бы так и должно быть. Возможно, когда-то так и было.

Но сегодня возникают две проблемы. Во-первых, как я уже писал, рассматривая заблуждение № 2 о необходимости надежного рабочего места, усердный труд в качестве наемного работника действительно может принести вам больше денег, но одновременно с вас взимают больше налогов. Таким образом, чем больше вы работаете, тем больше вас наказывают в финансовом плане. Имен но поэтому мы и создали серию книг «Богатый папа рекомендует», которые должны открыть вам глаза на происходящее.

Во-вторых, трудитесь ради денег, которые обесцениваются с каждым днем.

В XXI веке средний заработок заметно снизился вследствие инфляции и продолжает падать. Если вы работаете уже на протяжении десяти лет, то вам нетрудно заметить, что деньги, которые вы зарабатываете сегодня, стоят меньше, чем в начале вашей трудовой деятельности. С практической точки зрения это значит, что сегодня вы зарабатываете в лучшем случае столько же, сколько и десять лет назад, а может быть, даже меньше! Вместо того чтобы трудиться ради денег, необходимо трудиться с умом, чтобы деньги работали на вас. Именно этим и занимаются богатые люди.

Каждую неделю большинство людей с нетерпением ждут пятницу, потому что ненавидят свою работу. А когда заканчивается воскресенье, они впадают в тоску, потому что впереди их ожидает еще пять рабочих дней.

Жить так невыносимо, но совсем не обязательно. Просто мы привыкли думать, что по-другому не бывает.

Я люблю свою работу и никогда с ней не расстаюсь. Как и большинство предпринимателей, я занят ею практически 24 часа в сутки 7 дней в неделю, и меня это совсем не угнетает. Да я и не чувствую, что работаю. Для меня это больше игра, которая мне очень нравится. Она заставляет решать сложные задачи, но приносит удовольствие и щедро вознаграждает. Если вам такая жизнь кажется привлекательной, то первый шаг к ней заключается в том, чтобы признать ошибкой убеждение о необходимости работать в поте лица. Хватит отдавать все силы другим. Начните с умом работать на себя.

Заблуждение № 4
Живите по средствам

Все заблуждения, о которых я здесь говорю, используются богатыми для того, чтобы не позволить вам вырваться из бедности.

Самым поразительным в них является то, насколько сильно эти заблуждения укоренились в нашем сознании. Если вам в свое время не повезло и у вас не было богатого папы, который просветил бы вас, они, скорее всего, сформировали у вас прочные убеждения и соответствующее отношение к деньгам. Эти заблуждения накрепко запечатлелись в мозге у большинства, и люди верят в их истинность, поскольку слышат о них всю жизнь.

Вероятно, вам будет трудно поверить, что все это ложь, но вам жизненно необходимо знать об этом. А теперь мы переходим еще к одному грандиозному заблуждению. Оно гласит, что, для того чтобы стать богатым, надо жить по средствам.

На первый взгляд в этом утверждении есть смысл, но единственные люди, которые живут по средствам, – это бедняки. Богатые не следуют этому правилу. Вместо этого они создают себе средства для еще лучшей жизни.

Мой бедный папа говорил: «Мы не можем себе этого позволить».

Богатый папа утверждал: «Вместо того чтобы жить по средствам, я зарабатываю больше денег, чтобы приобрести все, что мне требуется. Вместо того чтобы убеждать себя, что я не могу себе этого позволить, я задаю вопрос: “Как сделать так, чтобы не отказывать себе?”»

«Жить по средствам» – это порочное мировоззрение, поскольку оно не дает вам мыслить шире. Вместо того чтобы развивать в себе творческие способности и зарабатывать больше денег, вы безжалостно отказываете себе во всем. Вы считаете каждый с трудом заработанный доллар и прикидываете, какие нужды и потребности можно удовлетворить с его помощью. А ведь никому не нравится, когда, приобретая одну вещь, ты вынужден отказаться от другой, которая тоже нужна. Такая жизнь ужасна.

Если мы с женой хотим на что-то потратить деньги, то не пытаемся урезать свои расходы в чем-то другом. Мы просто ищем подходящий источник денег для приобретения. Таким образом, вместо того чтобы затягивать пояса, мы постоянно ищем возможности увеличения нашего богатства, чтобы покрыть все расходы, которые нам требуются. Это совершенно иной склад ума. Именно так научил меня думать богатый папа.

Например, несколько лет назад я захотел купить себе новый «Бентли». Я мог бы с легкостью расплатиться за него наличными, но у меня не было желания сокращать свои активы. Вместо этого я вложил деньги в дело, которое принесло мне нужную сумму для покупки новой дорогой игрушки. Это заняло немного больше времени, но уже спустя шесть месяцев мои инвестиции принесли достаточный доход для оплаты машины, и кое-что еще осталось. В результате у меня теперь есть машина, о которой я мечтал, а мое состояние только выросло.

В этом заключается вся разница между образом мышления двух моих отцов – богатого и бедного. Думайте как инвестор или предприниматель. Определите, что вам нужно, и разработайте план, каким образом это можно приобрести, увеличивая свои активы. Если вы живете по средствам, у вас никогда не появится возможность расширить активы и вы не сможете выбраться из нужды, так как вам придется постоянно урезать свои потребности.