Текст книги "Метапсихология денег. Принцип миллионера"

Глава II
Источники денег в нашей жизни

Рассмотрев концептуальные вопросы, мы должны вывести из них практические принципы и аксиомы, которые сможем использовать в своей повседневной жизни и работе. В первую очередь необходимо понять, откуда же мы берем деньги.

Самый простой и понятный источник дохода – это работа по найму, то есть продажа своего рабочего времени. К ней можно относиться как угодно, презирать или восхищаться ею, суть не меняется – это всегда продажа личного времени плюс некоего навыка. Увеличение дохода здесь возможно посредством либо увеличения рабочих часов, либо повышения стоимости каждого часа, либо комбинации первого и второго.

Работа по найму соответствует архетипу Воина, уравновешенного архетипом Хранителя.

В какой форме Воин обычно повышает свои доходы? Есть несколько вариантов:

а) повышение зарплаты;

б) различные бонусы (как постоянные, так и разовые);

в) премии;

г) участие в прибыли компании (так называемое минипартнерство);

д) отпочкование от компании и создание своего бизнеса, опираясь на полученные в компании знания и используя приобретенные в ходе этой работы навыки.

Обобщающим термином, характеризующим рост доходов Воина, является слово «карьера». В ходе ее построения нужно постоянно проталкиваться вперед, бороться, воевать, приспосабливаться, становиться более гибким и пр. Воин на то и Воин, чтобы все это уметь.

Сюда же я отношу фриланс, несмотря на все протесты фрилансеров, утверждающих, что их деятельность с работой по найму не имеет ничего общего. На самом деле это не так. Фрилансер тоже продает свое личное время и свой личный навык, пусть он делает это не совсем в той форме, что и классический наемник, не будучи привязан к должностным обязанностям, приказам и инструкциям.

Единственная разница между ними заключается, пожалуй, в том, что наемник в большей степени продает свое личное время, тогда как фрилансер – свой навык. Но вместе с тем их объединяет тот существенный факт, что если наемник или фрилансер не работают – деньги не появляются.

Это принципиальный момент, на котором я хотел бы заострить ваше внимание.

Следующий способ зарабатывания денег – это бизнес. Бизнес – уже системное явление, когда начинает выполняться что-то такое, за что согласны платить люди (клиенты), причем основная часть работы делается руками других (наемных работников).

Необходимо отметить, что наемные работники с радостью разделили бы между собой всю прибыль, которую приносит бизнес, и обычно склонны утверждать, что если владелец не распределяет всю ее между ними, то он их «обирает» и «грабит». Они забывают лишь о том, что ни один из них не готов и не желает нести ответственность за те последствия, которые влечет за собой создание и развитие бизнеса, а также те риски, которые в связи с этим возникают.

Предприниматель имеет моральное право зарабатывать больше своих сотрудников, потому что он берет риски и ответственность на себя.

Он тоже меняет на деньги свое личное время, которое требуется особенно на этапе запуска бизнеса, и применяет свои личные навыки. Плюс к этому он использует время других людей и их навыки, оперируя ими как рычагом.

Позиция предпринимателя соответствует архетипу Мага. Предприниматель не может не быть Магом в большей степени (ведь мы понимаем, что чистых архетипов не бывает). В противном случае у него не получится создать свой бизнес и сделать его устойчивым и прибыльным. Как я уже говорил, одним из главных навыков любого предпринимателя является управление рисками, а это навык, который может реализовать только Маг.

Повышение доходности бизнеса обычно достигается несколькими способами:

а) использованием технологических рычагов;

б) повышением эффективности труда каждого сотрудника;

в) прокачкой своих предпринимательских навыков;

г) ростом бизнеса, капитализацией, наращиванием денежного потока;

д) продажей бизнеса (либо определенной доли, либо целиком).

Лично я глубоко убежден в том, что каждый грамотный предприниматель, чей бизнес вышел в стадию устойчивого роста, должен как минимум продать часть этого бизнеса и перейти в состояние свободного инвестора. Об этом мы подробнее поговорим в следующей главе.

И в наемной работе, и в бизнесе огромное значение имеет то, что принято называть личной эффективностью. Время течет для всех одинаково, и как наемный работник, так и предприниматель обязаны заботиться о предельно качественном его использовании, если желают получить максимум результата, в том числе – в денежном выражении.

Личная эффективность – это знания, умноженные на умения. По сути, любые тренинги по достижению успеха, по управлению деньгами и прочее посвящены развитию личной эффективности. Но мы должны понимать, что «личность» и «эффективность» – понятия не тождественные. Прежде всего, человек должен развивать свою личность, потому что без этого никакие приемы повышения эффективности ему не помогут. Все будет напрасно, какие технологии ни используй.

Третий способ зарабатывания денег – это инвестиции. Позиция инвестора соответствует развитому и «прокачанному» архетипу Мага. Для инвестора определяющее значение имеют знания.

Затраты личного времени, правильной организации работы других людей сохраняются, но на передний план выходит знание законов денег, а также навыки применения данных законов.

Наемный работник существует и действует в рамках конкретной системы. Он находится внутри нее, знает и понимает, как она работает (если и не вся, то, по крайней мере, на вверенном ему участке). Он хорошо ориентируется в том, что ему делать, чего от него ждут и как он может подняться по служебной лестнице. Он видит работу окружающих его людей и нередко осуждает руководство, говоря, что если бы у руля стоял именно он, все было бы по-другому.

Наемный работник, находящийся в своего рода «клетке», знает об этой клетке все. И не желает выходить за ее пределы. Пик его мечтаний – сделать клетку золотой, устлать ее коврами, провести туда все удобства, но главное – оставаться в ней, скуля о том, как ему там тесно и как хотелось бы выйти наружу.

Предприниматель создает собственный мир и знает о нем практически все. При этом он имеет определенные представления и о внешнем мире, о поведении конкурентов, законодательстве, работе налоговых органов и так далее. У инвестора же совершенно иной кругозор и другая высота полета. Ему абсолютно неинтересны устройство «клеток» и внутренние механизмы работы тех или иных систем, описываемые во всех тонкостях. Он не ограничивается рамками одного «мира», созданного предпринимателем, с высоты своего полета он видит множество таких миров, в которых существуют и работают процессы генерации денег.

Ему интересно только одно: экстраполяция ситуации и предвидение будущих событий.

Предприниматель решает возникающие задачи, немного заглядывая вперед. Временной горизонт инвестора существенно шире. Если главный навык предпринимателя – управление рисками, то основной навык инвестора – прогнозирование и знание будущего.

Естественно, достоверно будущего не знает никто. Но инвестор, в отличие от предпринимателя, учитывает в своих прогнозах огромное количество факторов. Поэтому для инвестора определяющее значение имеют знание и информация, а не напористость, упорство, смелость и гибкость предпринимателя.

Позиция успешного инвестора – это сплав архетипов Мага и Шута. Заявить о том, что он знает будущее, может только Шут, потому что такое утверждение для трезво и здраво мыслящего человека – полный абсурд. Схемы инвестирования, разработанные Магом-Шутом, поражают, они не укладываются в рамки мышления обычного человека. Это стратегия, включающая в себя нелинейные и абсолютно нелогичные вещи.

Маг-Шут воспринимает всех наемных работников и все компании лишь как внешнюю форму проявления денег, которую он умножает на свое знание будущего, и если угадывает (точнее, просчитывает правильно), то получает деньги, возведенные в степень.

Бизнесом я начал заниматься очень давно. Свой первый бизнес начал в 12 лет, тогда же поставил первые «инвестиционные опыты». Я занимался монетами, потому что при советской власти для мальчика-подростка это был единственный способ одновременно тренироваться в инвестировании и при этом зарабатывать деньги. Причем работать можно было только с серебряными и медными монетами, операции с золотом относились исключительно к компетенции государства.

Благодаря первым успехам (а затем – и вторым, и третьим) у меня водились деньги. Куда их мог потратить подросток при советской власти? У меня было, например, четыре мопеда. Потом появились негативы с фотографиями кинозвезд Голливуда: Брюса Ли, Сильвестра Сталлоне и пр. Я покупал негативы, мой друг печатал фотографии, и мы их продавали. Чем не бизнес?

Со временем, перебравшись в Москву, я открыл свой бизнес там, параллельно работая по найму, и прошел всю карьерную лестницу от низших «работящих» ступеней до генерального директора, со всеми мыслимыми и немыслимыми историями повышения личной эффективности, формирования и закрепления навыков управления персоналом, с получением бонусов и всего остального, включая отпочкование.

Зачем, обладая навыками ведения бизнеса и инвестирования, я прошел все ступени карьерных лестниц? Не знаю. Наверное, так должно было случиться. Возможно, для того чтобы в итоге у меня сложилась максимально полная картина того, как появляются и двигаются деньги во всех своих проявлениях и вариациях.

Будучи наемным работником, я всегда параллельно вел свои бизнесы. Очень быстро я обнаружил, что это не самая простая жизненная ситуация: работа по найму даже чисто физически отнимает много времени и отвлекает от бизнеса, который также требует пристального внимания своего владельца, особенно на первых порах. И многих это «стягивает» назад. Посвятив себя карьере целиком и полностью, они сознательно или неосознанно отказываются от перспектив создания и развития собственного бизнеса и оставляют себя навсегда запертыми в своей «клетке».

Я же пошел другим путем, так же как и некоторое количество известных и не очень известных бизнесменов, начинавших с наемного рабочего места. Если вы, работая по найму, пытаетесь строить собственный бизнес и не теряете его из виду, не забываете о нем, что бы ни случилось на вашей работе, у вас включается процесс эволюции мышления.

Вначале вы приучаете себя мыслить как предприниматель хотя бы потому, что делаете попытки сбалансировать работу по найму с работой по созданию своего бизнеса. Затем пытаетесь отыскивать и пробовать различные бизнес-возможности. И постепенно, упражняясь во всем этом, вы приходите к мышлению инвестора.

Я вспоминаю одну сделку, которую мне довелось наблюдать в 2002–2003 году. Тогда одна компания купила акции Сбербанка под залог акций Сбербанка, и за год они выросли больше чем в два раза. В итоге заинтересованные лица заработали более 900 миллионов долларов, причем сделка была по всем параметрам абсолютно законной.

Можете себе такое представить? Безусловно, основной вектор сделки определил архетип Шута. Для всех остальных архетипов подобная возможность либо не существует вообще, либо является невидимой. Поэтому они не то что не знают о ней – даже не смотрят в ее направлении!

Осознать такие вещи может только человек, находящийся в позиции инвестора. Тот, кто смотрит на мир глазами наемного работника или предпринимателя, не видит этих возможностей. Их для него просто нет. В этом и разница.

С другой же стороны, если человек работает по найму, само по себе это еще не означает, что он имеет исключительно мышление наемника. Отнюдь. Он может смотреть на мир глазами инвестора и предпринимателя, просто его текущая жизненная ситуация такова, что других средств к существованию у него в данный момент нет. Единственное, что действительно важно, – останется он тем, кто есть, или не останется.

Существуют инвестиции различных типов, и склонность к тому или иному обычно определяется тем, какой архетип является в человеке доминирующим:

а) консервативные инвестиции с минимальным риском (когда в связке с Магом работает архетип Хранителя). Обычно это инвестирование в облигации;

б) умеренно агрессивные инвестиции со средней степенью риска (паритет Мага и Шута). Здесь тоже идет работа с акциями «голубых фишек» без рычага;

в) сильно агрессивные инвестиции с высокой степенью риска (Маг, управляемый Шутом). Как правило, это работа с акциями с использованием «плеча» или «рычага», когда при определенных условиях вы можете увеличить сумму сделки, фактически не обладая нужными для сделки деньгами. Если инвестор «попадает» в тренд, работая с «плечом», то он хорошо зарабатывает, если «не попадает» – «рычаг» начинает действовать против него, что влечет за собой колоссальные убытки.

Слишком многие игроки фондового и других рынков потеряли абсолютно все и залезли в чудовищные долги из-за неправильного использования «плеча». Сюда же можно отнести работу с ценными бумагами «мусорного», «третьего» эшелона, которые обещают прибыль в 1000 %, но могут с такой же вероятностью превратиться в ничто.

С разной степенью агрессивности и риска осуществляются также различные стартапы, плюс разовые и многоразовые сделки (как правило, реализуемые по принципу «пацаны сказали – дело верное»). Более подробно о структуре вашего инвестиционного портфеля мы поговорим в следующей главе.

Сплав Мага и Шута рождает развитую интуицию. В принципе, интуиция работает тем или иным образом у всех людей, но в указанной комбинации она особенно обостряется. Для Шута нет ничего невозможного, он всегда «на своей волне», но чтобы эту волну преобразовать в конкретные действия, инструменты и результат, должен подключаться Маг.

И здесь возникает то, что принято называть предчувствием.

Любой известный профессиональный инвестор, включая Джорджа Сороса, Уоррена Баффета и других, четко демонстрирует эти способности в своем поведении и является их живым примером.

Уоррен Баффет открыто говорит, что «решение принимается либо за несколько минут, либо никогда». Джордж Сорос рассказывает, что, когда находит неправильное инвестиционное решение, у него начинает болеть спина в определенных местах. Причем все эти люди в некоторой степени лукавят, потому что на самом деле знают и умеют гораздо больше, чем демонстрируют и показывают публике.

Джордж Сорос, в свое время «обваливший» курс фунта стерлингов и заработавший на этом больше миллиарда долларов, действовал, очевидно, на основе архетипов Мага и Шута. Понятное дело, что в определенной степени в нем работал архетип Воина, с вызовом и волей, но, по большому счету, главной мотивацией был прикол – игра против валюты одной из самых великих держав мира.

Любой известный инвестор работает на опережение, на предчувствии будущих событий. Возможность все это «предугадывать» проистекает из знания метапроцессов, происходящих в окружающем мире. Также этому способствует раскрепощение сознания, ибо интуиция и есть не что иное, как раскрепощенное сознание.

Когда у человека в его системе координат нет понятий «индекс», «акция», «облигация», «коммерческая недвижимость» и прочее – хорошего инвестора из него не получится, даже если он умеет верно прогнозировать будущие события. Он, конечно, может определить, где под землей находится вода и какая из коров отелится сегодня ночью, но преуспевающим инвестором ему не стать.

Поэтому развитие личности в любом случае имеет определяющее значение.

Нужно сказать и о разнице между авантюрой и аферой. Афера, как правило, предполагает криминальный или полукриминальный подтекст, тогда как авантюра, несмотря на свою алогичность и высокий риск, является абсолютно законным действием. Это различие часто обусловливается степенью участия архетипа Хранителя в происходящих событиях.

Работники по найму и фрилансеры очень редко что-то куда-то инвестируют. Как правило, они тратят практически все заработанные деньги на потребление, залезая еще и в дополнительные кредиты. Главный вектор их жизни: «Живем и живем, а там видно будет».

В редких случаях они инвестируют, и то очень консервативно. Обычно это банковский депозит в банке из топ-5 банков России. Архетип Хранителя ставит здесь очень жесткие рамки. Сюда же следует отнести вложения в покупку жилой недвижимости (ни в коем случае не коммерческой!) и сдачу ее внаем. А самые «продвинутые» из консервативных инвесторов используют вложения в драгоценные металлы, обычно золото, платину, серебро, причем не в обезличенные металлические счета и не во фьючерсы, а именно в реальные физические металлические изделия, например, в инвестиционные монеты. Также инвестируют в драгоценные камни.

Для Хранителя очень важно то обстоятельство, что в случае различного форс-мажора вклад может обесцениться, недвижимость может быть разрушена или реквизирована, а золото и драгоценности всегда остаются золотом и драгоценностями. С другой стороны, мы понимаем, что банковские депозиты и жилая недвижимость «несут» деньги, тогда как инвестиционные сделки, ювелирные изделия и драгоценные камни – нет.

Когда речь заходит об инфляции, сразу возникает вопрос: в чем ее измерять? Если в китайских телевизорах, то инфляция идет вообще «в обратную сторону», ибо китайская электроника дешевеет. Если измерять инфляцию в динамике цен на золото и недвижимость, то мы получим совершенно другую картину.

Следует знать, что, несмотря на дисбаланс в отдельные промежутки времени, динамика цен на золото и на недвижимость, с учетом роста и падения цен, в долгосрочной перспективе примерно одинакова. Об этом мы также поговорим в следующей главе.

Как видим, способы зарабатывания, сохранения и приумножения денег имеют непосредственное отношение к архетипической структуре нашей личности. Соответственно, «прокачивая» архетипы, мы меняем нашу инвестиционную стратегию, а осознанная работа над инвестиционной стратегией помогает нам лучше развиваться в личностном плане.

Эти явления взаимосвязаны напрямую.

Теперь становится понятным, что совершенно недостаточно просто обладать знанием либо пользоваться той или иной инвестиционной стратегией без развития соответствующих архетипов. С другой стороны, даже если у вас развиты нужные архетипы, но нет необходимых знаний и понимания инвестиционной стратегии, эффективного взаимодействия с деньгами наладить не получится.

Для более углубленного изучения темы архетипической структуры личности очень рекомендую вам приобрести и изучить мой тренинг «Магия Архетипов». А сейчас нам нужно двигаться дальше.

Глава III
Типовые шаблоны отношений с деньгами

Теперь разберем, как все то, что мы только что изучили, действует в жизни обычного человека.

На практике, как правило, получается следующая картина. Человек «просто работает» по найму, а все заработанные деньги тратит на проживание, расходует на потребление. Потом ему приходится снова зарабатывать и снова все тратить, и жизнь, по сути, представляет собой некий процесс обеспечения ее самой, и на это уходят все силы, все время и все деньги. И практически ничего, кроме данных процессов, в жизни человека не происходит.

Получается некий «бег в колесе».

Совершенно точно, что, когда индивид живет, мыслит и действует подобным образом, никаких отношений с деньгами он не построит. И даже тот факт, что человек, постоянно повышающий квалификацию и расширяющий спектр своих навыков, начинает зачастую зарабатывать больше, чем раньше, совершенно не говорит о том, что он займется бизнесом, инвестированием и прочим. Скорее всего, он лишь увеличит свое текущее потребление.

Можно привести бесчисленное количество примеров, скажем, топ-менеджеров, зарабатывающих огромные деньги и спускающих их все на свои «текущие расходы».

С увеличением доходов у среднестатистического человека автоматически возрастают и расходы, а мысли об экономии дополнительного дохода, об инвестировании и т. п. ему даже в голову не приходят. К сожалению, сегодня мы живем в мире, который окружает нас слишком большим количеством всевозможных соблазнов, и сколько бы ни зарабатывал человек, он всегда с легкостью найдет, на что потратить все свои деньги до последней копейки, да еще при этом и залезть в долги.

Таким образом, у работников по найму практически весь доход уходит в расходную часть.

С бизнесом дела обстоят не лучше. Предприниматель, как правило, пашет в режиме «папы Карло», все зарабатываемые деньги пуская на развитие бизнеса. В большинстве случаев он не только владелец бизнеса, но еще и его работник. И зачастую – работник более бесправный и загруженный, чем его сотрудники.

Абсолютное большинство начинающих бизнесменов во всем себе отказывают, вкладывая полученную прибыль в свой бизнес и ожидая, что в один прекрасный день случится чудо, стоимость бизнеса вырастет, и они станут сказочно богаты… Нет нужды говорить о том, что это происходит крайне редко, в исключительных случаях.

Пока работник по найму усердно трудится на своем рабочем месте, а предприниматель развивает бизнес, который «крутится», оба считают, что у них «все хорошо». Но в один прекрасный момент все останавливается – работу по найму можно по той или иной причине потерять, а бизнес иногда вдруг в одночасье перестает «крутиться». Причин существует миллион, и сам человек может быть в этом совершенно не виноват.

Что происходит тогда?

Возникает прискорбная ситуация: расходы остались, а доходов больше нет. Типичная трагедия нашего времени.

Я категорически против того, чтобы работать ради работы и заниматься бизнесом ради того, чтобы заниматься бизнесом. И работа по найму, и бизнес – лишь инструменты, которые должны повышать качество нашей жизни, а не снижать его. Становиться заложником своей работы или бизнеса человеку не следует ни в коем случае.

Работник должен получать удовольствие от своей работы. Предприниматель должен любить свой бизнес. Мотивацией и того и другого должны быть не только деньги.

Когда человек пускает все зарабатываемые деньги на свое текущее потребление, он становится заложником денежного потока. Это касается и наемных работников, и предпринимателей.

Что же делать? Как избежать всех этих неприятностей?

Это можно сделать только одним способом: использовать денежный поток в качестве рычага, инструмента для генерации новых денежных потоков. Делается это с помощью инвестиций, а чтобы ими заняться, необходимо перестать спускать все свои деньги на текущее потребление.

Слово «инвестиции» пугает многих обывателей. Для них этот термин покрыт флером некой тайны, а все то, что непонятно и таинственно, выглядит слишком рискованным. Но проблема в том, что даже понятная работа по найму и понятный бизнес – вещи рисковые. И когда человек обладает нужными знаниями и развивает в себе необходимые навыки, его риск в инвестициях – ничуть не больше, чем риск предпринимателя в своем бизнесе или риск наемного работника на рабочем месте.

Это может выглядеть парадоксальным, но это так. Нужно понимать, что страх перед инвестициями возникает лишь потому, что на данный момент у вас нет необходимых знаний, умений и навыков.

Начинайте их приобретать, и инвестирование станет для вас привычной средой!

Самый простой вариант повышения личной финансовой эффективности традиционно выглядит так: из наемного работника человек становится предпринимателем, а из предпринимателя – инвестором. Для этого на текущее потребление нужно направлять лишь определенную часть своего денежного потока, а всем остальным распоряжаться подобающим образом.

Мой подход всегда был прост. Сделав свой новый бизнес устойчивым, «поставив его на ноги», я стремлюсь продать его долю, обычно от 20 до 30 %. Это нужно мне для того, чтобы получить на руки деньги, одну половину которых я вкладываю обратно в бизнес, а вторую инвестирую. На текущее потребление из вырученных таким образом денег я не трачу ни копейки.

Как только бизнес начинает формировать устойчивый денежный поток, я всегда определяю дивидендную политику и «вынимаю» 30 % приносимой им прибыли. По этому поводу у меня постоянно возникали и возникают споры с другими собственниками и управленцами бизнеса, которые настаивают на том, что всю прибыль нужно вкладывать обратно.

Но моя позиция в данном вопросе неизменна: бизнес – лишь инструмент генерации денежного потока. Он не самоцель. Поэтому часть такого потока необходима мне для других целей, в частности, для создания и развития новых бизнесов. Все очевидно, и лично для меня всегда было удивительным, как такое количество хорошо разбирающихся в бизнесе людей этого не понимают.

Не буду скрывать: бизнес дает предпринимателю деньги и на потребление, но они не имеют ничего общего с прибылью. Предприниматель должен понимать, что продает своему бизнесу собственное время и за это должен назначить себе зарплату. Деньги, которые он тратит на себя, должны приходить к нему из бизнеса в виде зарплаты и быть таким образом затратами бизнеса, а не прибылью.

Бизнесмен, который не назначает себе в своем бизнесе зарплаты, поступает самоубийственно.

Дивиденды – уже совершенно другое явление, они берутся с прибыли. И вот 30 % от этой прибыли я всегда вывожу в виде дивидендов на развитие других своих проектов, в том числе и на инвестирование. А оставшиеся 70 % вкладываются обратно.

Сто процентов прибыли возвращать в бизнес нецелесообразно. Заниматься развитием, инновациями, оптимизациями, реорганизациями в любом бизнесе можно до бесконечности, и все, что вы в него будете вкладывать, он «сожрет» моментально и попросит еще.

Стоит отметить и такое важное направление инвестирования, как знания (я называют их метаинвестициями). Такая инвестиция необходима и работнику, и бизнесмену, и инвестору. Каждый нуждается в постоянном увеличении багажа своих знаний.

Какой процент от денежного потока, а также сколько времени и сил инвестировать в приобретение необходимых знаний? Здесь не существует однозначных рецептов, бывает по-разному. Некоторые знания не купить ни за какие деньги, их нужно добывать своими руками и головой, а иногда проще заплатить за их получение, чем вкладывать в это слишком много своего времени и сил.

В моей жизни было разное. Некоторые знания доставались мне легко и практически бесплатно, за некоторые я заплатил миллионы… Но одно совершенно очевидно: знания – очень мощный рычаг повышения своей личной и финансовой эффективности, если их правильно подбирать и реализовывать.

Денежный поток, приносимый инвестициями, также должен использоваться определенным образом. В случае необходимости я могу дать из него кратковременный заем своему бизнесу под 12–14 % годовых, но все подобные займы должны быть быстро возвращены, они являются временной мерой.

Инструментов инвестирования существует множество. Их можно и нужно изучать, рассматривать, сравнивать, комбинировать между собой. Главный принцип формирования вашей личной инвестиционной стратегии определяется тем, каков ваш нынешний возраст.

Человеку в возрасте до 25 лет я бы порекомендовал 70–80 % инвестиционных денег вкладывать в рискованные и агрессивные операции, действуя исходя из позиций Мага и Шута. В возрасте от 25 до 35–40 лет можно позволять вкладывать в такие вещи до 60 % своего инвестиционного капитала.

Когда человек достигает возраста от 40 до 50 лет, я рекомендую разделить консервативные и агрессивные инвестиции пополам. После рубежа в 60 лет в консервативных инструментах нужно держать не менее 80 % своего портфеля, действуя в основном из позиции архетипа Хранителя.

Принцип понятен: чем старше мы становимся, тем большую долю в нашем инвестиционном портфеле должны занимать консервативные инвестиции.

К ним следует отнести:

• облигации;

• землю;

• недвижимость (жилую и коммерческую);

• металлы;

• банковские вклады (хотя лично я никогда не вынимал денег из бизнеса, чтобы положить их на банковский вклад).

Можно, к примеру, купить коммерческую недвижимость, разместить в ней собственный бизнес и платить арендную плату самому себе. Главное – чтобы эти денежные потоки были разнесены, это должны быть разные бизнесы. Тогда, если один из них закроется, другой останется и будет продолжать приносить деньги.

В случае с землей и металлами явного денежного потока мы не наблюдаем. Эти активы просто возрастают в стоимости, зато порой возрастают так, что перекрывают все остальные активы. Поэтому, несмотря на то что «живых» денег они в наши руки не дают, капитал они приумножают очень эффективно.

И далеко не каждый бизнес способен потягаться в этом с указанными активами!

Конечно, земли бывают разные, процессы на рынке – тоже. Именно поэтому я постоянно подчеркиваю необходимость инвестирования в собственные знания, чтобы мы понимали, как, что и зачем делаем. Тогда многократный рост всех этих активов в цене становится лишь вопросом времени и «делом техники».

Жилая недвижимость тоже может за 10 лет вырасти в стоимости в несколько раз, так же как и коммерческая. Но вместе с этим она способна создавать и денежный поток от арендной платы.

Очень хорошо, когда у вас одновременно растут в стоимости земля, купленные вами металлы, недвижимость и при этом развивается и наращивает прибыль ваш бизнес. Но, как показывает практика, так бывает далеко не всегда, поэтому диверсифицированная система денежных потоков в любом случае будет лучшим решением.

И нужно понимать, что следует постоянно оценивать текущую стоимость каждого актива и отвечать на вопрос: не будет ли эффективнее превратить его в деньги (проще говоря, продать), а вырученные средства вложить более выгодным способом? Например, продать купленную 5 лет назад квартиру и купить на эти деньги перспективную землю, которая резко вырастет в стоимости в ближайшие несколько лет?

Единственное исключение из данного правила – ваша собственная жилая недвижимость, в которой вы живете. Ее ни в коем случае нельзя продавать или закладывать, чтобы получить деньги для вложения в какой-то актив. Это категорическое табу!

Одним словом, вы должны поставить себе задачу постоянно развивать свою личную и финансовую эффективность, искать и получать новые знания, формировать навыки сбережения и инвестирования накопленных средств, непрерывно развиваться.

Если ваш горизонт планирования охватывает временной промежуток в 10 лет, вашей конкретной задачей должно быть:

а) через 10 лет начать получать пассивный доход в сумме, не меньшей той, которую вы сейчас инвестируете;

б) обеспечить себе прирост собственного капитала не менее чем в 24 % годовых.

Это далеко не самый сильный и блестящий результат для инвестора, но начинать с такой цифры – очень хорошо.

Исходя из данного временного горизонта, поставленных задач и вашего возраста, необходимо подбирать себе инвестиционные инструменты. Ваш портфель должен одновременно способствовать росту стоимости активов и создавать денежный поток.