Текст книги "Ваши семейные финансы. Все, что нужно знать, чтобы водились деньги"

Инвестирование в ваше финансовое образование окупится не сразу, но окупится обязательно.

Роберт Кийосаки

Когда и где вы последний раз основательно и вдумчиво изучали тему денег? Нет, не так. Этот вопрос надо сформулировать совсем по-другому. Скажи, дорогой мой читатель, изучал ли ты когда-либо тему денег, тему управления своими личными финансами?

Попробую угадать, каким будет большинство ответов моих читателей. Если у вас нет финансового образования (высшего и почти бесполезного), то, скорее всего, вы не изучали эту тему никогда. Конечно, до начала чтения моей книги.

Эта книга задумана мною как практическое пособие по зарабатыванию, сохранению и приумножению денег, поэтому, читая ее, вы освоите самые важные аспекты финансовой грамотности. Но мне интересно: как часто до нашей встречи вы глубоко погружались в изучение «денежных» вопросов? Сколько книг, подобных этой, вы прочли? Какие «финансовые» тренинги и курсы проходили? И самый главный вопрос: как много практических шагов вы сделали после того, как изучили теорию? Кстати, что вы сделали именно сегодня для того, чтобы улучшить свое финансовое положение и свою жизнь в целом? Я спрашиваю, потому что точно знаю, что ответственность за то, какая она – ваша жизнь, полностью лежит только на вас. Если вы в этом сомневаетесь, задайте себе вопрос: как быстро и изменится ли вообще моя жизнь в лучшую сторону сама по себе, если я ничего для этого не буду предпринимать? Скажу вам правду, какая она есть: если вам не нравится ваша жизнь, но вы ничего не делаете, чтобы изменить эту печальную ситуацию, то ничего в вашей жизни не изменится! Если вас не устраивает ваша финансовая ситуация (ваши доходы и долги, размер сбережений, квартиры и машины), но вы ровным счетом ничего не делаете для того, чтобы исправить ее, то все останется по-прежнему. И это только в том случае, если вам повезет. А если нет – то, скорее всего, ваше финансовое положение во много раз ухудшится. Из вышесказанного можно сделать два вывода. Во-первых, вы действительно отвечаете за свою жизнь и свои финансовые результаты сами. Во-вторых, бездействовать, если вы хотите улучшить свое финансовое положение, не получится.

Раньше я говорил: «Я надеюсь, что все изменится». Затем я понял, что существует единственный способ, чтобы все изменилось – измениться мне самому.

Джим Рон

Как только вы это поймете, вы сможете двигаться дальше. Да, вы можете считать, что в ваших проблемах виноват кто-то другой (дурное правительство, гнилые законы, разваленная экономика, жирные олигархи, продажные чиновники, бедные родители – другими словами, вам крупно не повезло и вы родились не в той стране, не в той семье и не в то время). Но вы купили книгу о том, как богатеть, не сеанс психотерапии, поэтому я не буду убеждать вас в обратном. Тем более что отчасти вы правы.

Отчасти потому, что наше государство могло бы позаботиться о том, чтобы в школе в обязательном порядке все дети изучали финансовую грамотность. И ваши родители могли бы позаботиться о вашем финансовом воспитании (кстати, а вы учите этому своих детей или внуков?). Но факты таковы, что чаще всего только мы сами задумываемся об этом и находим время позаботиться о своем благосостоянии.

Навык грамотного обращения с деньгами (финансовая грамотность) необходим всем, но им владеют лишь единицы. С тех пор, с которых деньги стали исполнять роль универсального эквивалента, способного обмениваться на любой товар, количество финансово грамотных людей, казалось бы, должно было бы неизменно расти. Но почему-то этого не наблюдается, скорее, наоборот.

Посмотрите вокруг себя – подавляющее большинство людей остаются финансово безграмотными всю свою жизнь. И, соответственно, подавляющее большинство людей имеет огромные проблемы с деньгами. Не находите это странным? А еще «странноватее и чудесатее», что далеко не всем людям приходит в голову мысль, как важно научиться правильно обращаться со своими деньгами.

Люди обучаются огромному количеству умений, получают множество знаний и образований, большинство из которых им ни разу в жизни так и не пригодится. При этом они не обучаются обращению с деньгами, с которыми имеют дело каждый день, всю свою жизнь, и от наличия которых зависит благополучие, а то и жизнь всей их семьи. Это даже не столько странно, сколько забавно для человека, который давно взял под контроль и поставил себе на службу свои финансы. Когда мы теряем деньги? Когда мы не знаем, что делать в той или иной ситуации, когда не были заранее готовы к тому, что произойдет, когда нам не хватило знаний и опыта, чтобы предвидеть печальные последствия своих опрометчивых поступков. А ведь управление личными финансами – это всего лишь набор простых правил обращения с деньгами. Естественно, если вы их не знаете, они будут вам казаться такими же сложными, как китайская грамота, но если вы их изучите, шаг за шагом, двигаясь от простого к сложному, вы быстро поймете, что все «элементарно, Ватсон»!

Без промедления применяйте на практике все знания, которые вы получите из этой книги, и вы сможете в этом убедиться – «денежные» правила очень просты! Если вы финансово неграмотны, то деньги – это ваш хозяин. Если вы знаете, как обращаться с ними, то они – ваши слуги. Кем вам быть, решать только вам.

Если вы не сдаетесь, когда на вас сваливаются трудности, если не бежите от работы, и если несмотря ни на что не опускаете рук – единственное, чего вы в итоге добьетесь – это гарантированный успех. Без вариантов.

Шелли Лонг

В любом случае помните, что финансовая безграмотность – это очень дорогое удовольствие. Оставайтесь безграмотны только в том случае, если хотите, чтобы вам и дальше постоянно не хватало денег, чтобы вы не знали, куда их правильно и безрисково вложить, как их сохранить, как подготовиться к неминуемым финансовым кризисам и обеспечить себе и своим близким безбедную старость.

Если вы решили стать финансово обеспеченным человеком, я предлагаю вам несколько простых и гарантирующих успех способов, при помощи которых вы можете это сделать:

☑ читайте книги по управлению личными финансами;

☑ изучайте обучающие видеокурсы;

☑ посещайте живые семинары и тренинги по личным финансам;

☑ подключайтесь к семинарам, проходящим через Интернет (так называемые «вебинары»);

☑ играйте в финансово-развивающие игры («Денежный поток», «Монополия»);

☑ найдите себе персонального наставника или консультанта по личным финансам.

Каждый успешный человек – это, прежде всего, книги, которые он прочитал вовремя.

Артемий Лебедев

Обучающие материалы вы можете найти как платные, так и бесплатные.

Главное – это ваше огромное желание учиться и практиковаться, а возможность для этого всегда найдется. Что вы должны изучать прежде всего?

Давайте повторим это еще раз. Вы должны изучать:

☑ как зарабатывать больше денег;

☑ как сохранять свои деньги;

☑ как приумножать имеющиеся деньги.

Почему именно эти три пункта? Потому что заработок, сохранение и приумножение денег – это принципиально разные финансовые цели, которые достигаются разными инструментами.

На первом этапе вы должны научиться зарабатывать больше и изучить инструменты, которые вам в этом помогут. Параллельно вы должны изучать инструменты, которые помогут вам сохранять часть денег, которые вы будете зарабатывать. И наконец, когда вы научитесь сохранять часть зарабатываемых вами денег, у вас появятся средства для инвестирования. Тогда вам необходимо будет изучить инструменты приумножения своих денег, для того чтобы уже деньги работали на вас, а не вы на них.

Заработок денег – это самый простой уровень финансовой грамотности. Мало или много, но зарабатывать деньги может кто угодно. Сохранение денег – это уже более сложное занятие. Если зарабатывать может каждый, то так обращаться с деньгами, чтобы часть их сохранялась, могут лишь единицы людей. Впрочем, вы и сами это хорошо видите – все вокруг тратят ровно столько, сколько зарабатывают.

Приумножение денег – это самый сложный уровень, но и награда за усвоение инструментов приумножения денег самая большая. Ни много ни мало – финансовая свобода. Или, другими словами, это то количество денег, которое позволит вам заниматься тем, чем вы хотите, жить там, где вы хотите и с кем хотите. Это свобода выбора, это возможность жить жизнью вашей мечты.

Нравится? Тогда тренируйтесь. Развивайте на практике навыки управления личными финансами, создайте собственную систему принятия финансовых решений и пусть она работает на вас постоянно. Для этого у вас должен быть личный финансовый план. Как его составить и как его придерживаться, мы еще поговорим, сейчас же вам следует хорошенько усвоить, что чудес не бывает.

Умные мысли приходят лишь тогда, когда все глупости уже сделаны.

Не может человек ни с того ни с сего взять и разбогатеть. Жизнь демонстрирует нам множество примеров, когда человек выигрывает в лотерею миллионы или становится богатым наследником, а через некоторое время снова становится бедняком. А все потому, что богатство начинается в голове, а не в кошельке.

С чего же начать? Начните с вложений в себя самого. Собственное образование – это лучшая инвестиция, потому что ее невозможно потерять, а вдобавок она всегда окупается (при условии внедрения полученных знаний на практике).

Как учиться? Как практиковаться? Краткий ответ: с умом. Подробный ответ: если у вас совершенно нет финансовых знаний, способных привести вас к большим деньгам, то действуйте осмотрительно.

Не перепрыгивайте через ступеньки, шагая по финансовой лестнице. Так можно упасть и разбить нос. А это больно.

К примеру, не спешите увольняться с работы, которую сейчас имеете, и бросаться с головой в развитие своего дела, если понятия не имеете, что значит быть предпринимателем.

Не спешите вкладывать свои деньги в рискованные проекты, если не знаете даже основ инвестирования (для новичков слишком велика вероятность потерять свои вложения).

Действуйте правильно. А правильно – это значит постепенно, переходя от простого к сложному.

Если вы только начали работать по специальности и изучать финансовую грамотность, то используйте свою работу для того, чтобы вырасти как профессионал и обрасти полезными связами.

Повышайте свою рыночную стоимость. Только после этого вы сможете успешно уйти в собственное плаванье.

Чтобы узнать о различных способах повышения своих доходов, читайте мою бесплатную электронную книгу «10 способов стать богаче. Пошаговый План». Материалы из нее просто не поместились в книгу, которую вы держите в руках!

Практическое задание

Сыграйте в игру Роберта Кийосаки «Денежный поток / Cash Flow». У вас есть несколько способов это сделать:

☑ сыграть с друзьями;

☑ посетить Кийосаки-клуб в вашем городе;

☑ найти игру-онлайн.

Кстати, вы можете организовать игру в своем городе самостоятельно. Как это сделать, вы можете узнать из моего семинара «Как начать проводить игру «Денежный поток» в СВОЕМ ГОРОДЕ». Подробнее о семинаре читайте здесь: http://steptorich.ru/club.html.

Сыграйте в «Монополию» с друзьями в сети Интернет. Тоже хорошая и очень полезная игра!

Учитесь, играя в игры, чтобы меньше терять реальных денег в реальном мире. Игра покажет, насколько вы готовы к риску, как глубоки ваши финансовые познания, умеете ли вы быстро принимать решения и грамотно вести переговоры с другими участниками игры, умеете ли вы торговаться.

А главное, вы узнаете, получается ли у вас в режиме реального времени контролировать свои деньги, эффективно оперировать различными финансовыми инструментами и создавать новые источники дохода. Играйте и выигрывайте!

Все можно сделать лучше, чем делалось до сих пор.

Генри Форд

Жизнь кипит, дела накапливаются, а времени ни на что не хватает. Знакомая ситуация? Наверное, да. И всем хочется, чтобы все было иначе. Но как же все успеть? Как же на все найти время? А вернее – как успевать делать больше за то время, которое у нас есть?

Буду краток:

☑ действуйте только комплексно, учитывая все дела;

☑ распределяйте время, планируйте выполнение дел;

☑ хорошо готовьтесь, прежде чем сделать что-то важное;

☑ делегируйте полномочия;

☑ не делайте лишнего.

Эти правила очень простые, но они очень эффективные. Я бы даже сказал: именно потому, что они такие простые, они очень эффективные.

Как действовать комплексно? Это можно делать разными способами. Например, объединяйте теорию с практикой. Создавайте свой блог (сайт, интернет-магазин), учитесь писать интересные статьи и общаться с людьми, заводить новые знакомства и создавать новые источники дохода. И все это – одновременно!

Как я уже говорил, по материалам своего блога вы можете впоследствии написать собственную книгу и заработать на этом. А на деловом мероприятии, конференции, тренинге или семинаре, которые вы должны посещать, чтобы быстрее приобрести нужные вам знания, вы можете одновременно и учиться новому, и заводить новые связи, и вырабатывать навыки ведения переговоров.

Одна из самых больших потерь – это потеря времени.

Жорж Луи Леклерк де Биффон

Всегда думайте, как один и тот же материал вы можете использовать для достижения нескольких целей, как одно и то же мероприятие может быть вам полезно в разных аспектах. Это и называется действовать комплексно.

Благодаря этому время будет работать на вас. За одну единицу времени вы совершите действия, которые помогут вам достичь, во-первых, сразу нескольких целей, во-вторых – одновременно. Ваших результатов будет больше, чем у других людей.

Время – это один из самых больших активов человека. В дела, в обучение, в развитие себя и бизнеса можно вкладывать или деньги, или время (еще лучше – и то и другое). Пока у вас нет достаточно денег, чтобы оплатить работу других людей на вас, или учиться у лучших людей в вашей сфере деятельности, вам придется тратить много времени, чтобы разобраться во всем самому. В любом случае каждый из нас имеет ограниченное количество времени, поэтому его стоит использовать с умом. Выделите прямо сейчас 1015 минут, чтобы собраться с мыслями и перестроить свои отношения со временем и планированием дел. Вы можете позволить себе на 10–15 минут расслабиться, уединиться и подумать о жизни? Тогда сделайте это прямо сейчас! Что именно вам поможет успевать делать больше в единицу времени? Это знаете только вы, потому что у каждого свои планы и цели и свои отношения со временем. Никто, кроме вас, не решит, как вам лучше обращаться с ним. Но я могу дать вам несколько универсальных рекомендаций, которые могут пригодиться.

Во-первых, начните заранее письменно планировать каждый свой день. Планируйте с вечера или рано утром (если вы человек настроения и делаете только то, к чему тянет в конкретный день), но обязательно планируйте свой день. Даже если часть дел не будет реализована или займет больше времени, чем планировалось, план даст вам возможность работать быстрее и отслеживать свои результаты, чтобы анализировать их.

Во-вторых, четко различайте главные и второстепенные дела. Другого выхода нет: сколько бы ни было у вас времени, его все равно не хватит на все дела. Поэтому выставляйте для дел приоритеты и делайте в первую очередь самые важные. Остальные дела подождут. На то они и второстепенные.

Каждый день делайте хотя бы одно важное дело. Это должно стать вашим правилом. Многие люди, погрязнув в ежедневном болоте рутинных и срочных (как правило, срочных для других людей) дел, неделями и месяцами (годами) ничего существенного не успевают сделать, все откладывают на будущее и надеются, что когда-нибудь они найдут силы и специально выделят время для важных дел, чтобы сделать их целиком и сразу. И это огромнейшая ошибка.

Берегите свое время. Учитесь говорить «нет». Умение решительно говорить «нет» малозначительным делам придаст вам силы сказать «да» чему-то великому.

Например, вы хотите сделать свой сайт. Вы можете каждый день (ну хорошо – раз в два дня) делать часть работы, и за несколько недель вы его сделаете. А можете сказать себе: «Когда у меня выпадут свободные выходные, я сделаю свой сайт в это время, весь целиком, – чтобы не распыляться». Так и год-другой пройдет, а свободного уикэнда и своего сайта у вас так и не появится.

Или вы говорите себе: у меня нет времени прочитать эту книгу. И не читаете ее вообще, а ведь, положа руку на сердце, вы знаете, что можете уделить 10–15 минут в день, чтобы ее читать, и за неделю-две прочесть книгу целиком. Лучше сделать что-то за две-три недели, чем вообще не сделать. Идите маленькими шажками, но идите навстречу своей Большой Мечте.

Если выполнение дел постоянно откладывается (переносится) на будущее, то обычно время идет, а дела остаются на том же самом месте и даже накапливаются в пугающую груду срочных дел. Нельзя надеяться на один большой прорыв «когда-нибудь». Это «когда-нибудь», скорее всего, так никогда и не настанет. Если вы не можете уделить делам много времени, уделяйте мало, но регулярно.

Между успехом и неудачей лежит пропасть, имя которой «у меня нет времени».

В-третьих, избавьтесь от главных пожирателей вашего времени. Для кого-то это бесконечный просмотр телевизора, для кого-то – бесцельное зависание в Интернете, для кого-то – чтение ради развлечения кучи книг, блогов, рассылок и журналов. Множество маленьких дел, которые вы делаете по привычке, забирают у вас время, а вы даже не замечаете этого. Найдите этих «пожирателей времени» и безжалостно избавьтесь от них. Проверяйте почту 1–2 раза в день, отключайте телефон, отменяйте встречи с приятелями-бездельниками ради больших дел и целей – и вы их добьетесь! Это хороший план.

А хороший план – половина дела. Когда вы его составляете, то обдумываете дело со всех сторон, отводите на него определенное время и стараетесь затем в него уложиться. Вы устраиваете «мозговой штурм», быстро перебираете в уме варианты решений и срабатывает старое правило: семь раз отмерь – один раз отрежь. Планирование помогает избегать множества мелких ошибок. Поэтому не жалейте времени и сил на то, чтобы тщательно распланировать работу над большими проектами. Время на планирование окупается сторицей.

Просыпаясь утром, спроси себя «Что я должен сделать?».

Вечером, прежде чем заснуть: «Что я сделал?».

Пифагор

Не менее важно и то, что, планируя свои дела на бумаге, вы лучше начнете понимать, что делаете, и перестанете держать список дел в голове, прокручивая их по миллиону раз, чтобы не забыть (даже зная, что все равно гарантированно забудете что-то важное). Записанные дела позволят вам расслабиться и сконцентрироваться на том, чем вы непосредственно заняты.

При острой нехватке времени не суетитесь и не паникуйте – так вы себе не поможете. Человек так устроен, что чем больше он спешит, тем меньше успевает. Поэтому не спешите, а, как я уже сказал, основательно готовьтесь к выполнению важных дел, особенно к сложным и важным проектам типа своего бизнеса, инвестирования и смены образа жизни.

Тяжелый труд – это скопление легких дел, которые вы не сделали, когда должны были сделать.

Джон Максвелл

Чтобы успевать больше, по максимуму делегируйте свои полномочия. Часть дел вместо вас могут выполнять ваши помощники, подчиненные или просто коллеги. Часть дел вы можете поручить нанятым специалистам (фрилансерам). Друзья или родные не в службу, а в дружбу тоже могут помочь вам. Иногда достаточно просто попросить их об этом. Попробуйте.

В планировании вам также поможет:

☑ составление отдельных списков для рабочих и домашних дел;

☑ разбивка сложных дела на мелкие составные части и их поэтапное выполнение;

☑ установление конечного срока для выполнения каждого дела;

☑ выполнение главных дел в первую очередь;

☑ «напоминалка» на телефоне (поможет помнить о встречах и важных датах);

☑ конструктивная самокритика (перестаньте ругать себя за незавершенные вовремя дела – это неконструктивно, а чаще думайте, как их сделать);

☑ маленькое празднование успешно завершенных больших дел.

Как понять, хорошо ли вы управляете своим временем? Если вам хватает времени и на работу, и на личную жизнь, а каждое действие приближает вас к выполнению ваших целей, это свидетельствует о том, что вы хорошо умеете распоряжаться своим временем. А если нет… Тогда отношения со временем вам только предстоит наладить. И чем скорее вы это сделаете, тем лучше.

Практическое задание

Ваше задание: запланировать и провести отдых. Если вы не будете достаточно отдыхать, то не сможете качественно работать. Нехватка качественного отдыха для души и тела – это очень большая и очень распространенная ошибка. Возьмите в привычку один раз в неделю проводить несколько часов наедине, обдумывая свою жизнь, мечты и планы. Вы должны время от времени разгружать свою голову, отвлекаться от текущих дел и думать о себе.

Погуляйте в парке, посидите на берегу речки или найдите любое другое место, в котором вы сможете побыть наедите, желательно в тишине. Никакого компа или телека.

После подобного отдыха вы будете работать гораздо эффективнее. Попробуйте – вам понравится!