Текст книги "Миллион для дочки. Уроки финансовой грамотности для всей семьи"

Шаг 6. Научите ребенка финансовой грамотности

Бабушкино детство прошло в годы войны, ее семье приходилось даже траву есть, чтоб выжить, так как всю еду от хозяйства забирали и увозили на фронт. Но у бабушки всегда была мечта – получить образование, и она шла к ней, несмотря на тяжелую жизнь. Подбирала обрывки газет и читала, а на свободных полях и между строк писала.

Были и другие тяжелые жизненные обстоятельства в ее жизни (муж, ослепший через месяц после свадьбы, козни родных, зависть соседей и так далее), которые не давали «расслабиться». Бабушка всегда и на всем экономила и всегда откладывала деньги. Она неустанно повторяла: «Копейка рубль бережет».

Бабушка окончила вечернюю школу, работала бухгалтером, купила дачу, выращивала там цветы и продавала букеты вместе со слепым мужем (моим дедушкой).

Соседи постоянно косились на них и брезгливо называли бизнесменами. Но бабушка до последнего дня своей жизни, до 83 лет, продолжала заниматься «предпринимательством».

В 45 лет она сдала на права, купила «жигули» и водила машину, чтобы справляться с тремя детьми, мужем и дачей. Они жили очень скромно и продолжали экономить. Но при этом все считали, что у них есть деньги, и приходили просить в долг. Когда дедушка умер и бабушка осталась одна (в 80 лет), родственники впервые узнали о накопленном капитале бабушки. Все почему-то решили, что она должна раздать эти деньги им и детям.

Однажды мне представилась возможность увидеть силу сложного процента вживую. Бабушка мне доверяла, и, когда я приезжала к ней, она показывала банковские документы, чтобы я помогла ей разобраться в непонятных депозитных моментах. И тогда в выписках я увидела, как работает капитал, как на счет каждый месяц поступают деньги, на которые можно жить и не работать.

«Счастье не в деньгах, но они мне дают уверенность, что я смогу обеспечить себя, если меня все бросят. Я откладывала и экономила всю свою жизнь, они так не смогли, но почему-то считают, что я им должна все раздать!» – говорила бабушка.

После того как бабушки не стало, я увидела:

• как целый капитал может спуститься за неделю в никуда финансово безграмотным наследником;

• как можно грамотно вложить полученный капитал, понимая суть денег;

• как люди оказываются слепы и свою ответственность за неумение копить деньги перекладывают на других.

Мой самый главный инсайт может вас сильно удивить. Воспитывайте в своих детях финансовую грамотность. Если вы взялись за свое финансовое благополучие и начали копить капитал, но не учите этому своих детей, то в накоплении капитала смысла нет, так как он будет спущен в унитаз после вашей смерти. Жестко, но у каждого действия должен быть смысл и продолжение, как мне кажется. А иначе какой смысл?

Я горжусь своей бабушкой, она для меня очень хороший пример. Но если бы она не тайком откладывала деньги, а рассказывала как минимум своим детям, для чего она это делает, то у ее действий было бы продолжение и оно имело бы ценность для родных людей.

Анна Семенова, резидент клуба «Активы»

О чем эта история? Точно не только о том, как сила воли и намерение могут менять нашу жизнь, но и о том, что в наших семьях до сих пор не принято разговаривать с детьми и между собой о деньгах. И если кто-то из родных умеет хоть немного обращаться с деньгами, вовсе не означает, что близкие узнают об этом. Поэтому, если вы сами уже научились финансовой грамотности, умеете копить и при-умножать деньги, тратить их с умом, ваша задача – научить этому детей. Обязательно!

И даже если вы только находитесь на пути к финграмотности, делитесь своими открытиями с детьми, пройдите часть пути вместе. Не обязательно быть для них этаким гуру, который все уже изучил, знает ответы на все вопросы и во всем разбирается. Если ваш ребенок уже достаточно взрослый, вы можете сказать ему: «Знаешь, я раньше не уделял(а) этому должное внимание, давай теперь вместе изучать финансы».

Финансовые знания и навыки – эстафетная палочка, которую дети, в свою очередь, передадут вашим внукам.

Что даст эта глава? Вы узнаете, почему в школе не научат финансовой грамотности. Найдете тематические игры и книги: они помогут в доступной и интересной форме рассказать ребенку о деньгах. Узнаете, какие правила финансовой безопасности нужно обсудить с ребенком.

Почему в школе не научат финансовой грамотности

«Их в школе всему научат!» – говорят родители, имея в виду важные для человека навыки, например финансовую грамотность. Но школа никогда и не ставила задачу научить ребенка практично распоряжаться деньгами. Исторически школа просто обучает навыкам, которые обеспечат дальнейшее поступление в колледж или университет и стабильную работу. Стабильную, но далеко не всегда высокооплачиваемую. Чем лучше отметки, тем больше возможностей поступить в вуз и получить престижную профессию. Это работало лет 70–80 назад, но мир изменился, и сейчас оценки никак не влияют на перспективы ребенка. Прошли времена, когда руководство компании спрашивало диплом при приеме на работу.

Школе сложно справиться с растущим количеством информации, она не успевает за последними открытиями в науке. Мы живем в эпоху Большого Информационного взрыва, значение которого так же велико, как и влияние Большого взрыва, после которого образовалась Вселенная. Объем новых знаний постоянно растет. А отдельные вещи можно смело забыть, поскольку новая информация опровергает то, что вы знали раньше. Единственная информация, которая никогда не устареет, звучит так: вся информация устаревает.

Вдумайтесь. К 2002 году человечество произвело 18 эксабайт (18 × 10 в 18-й степени байт) информации [14]. А за последующие пять лет данный объем увеличился вдвое. Согласно закону Мура, каждый год общее количество информации в мире увеличивается на 30 %.

У знаний происходит такое же снижение стоимости, как и у денег. Математик Сэмюэль Арбесман в журнале Esquire [15] сравнил устаревание фактов с распадом атомов радиоактивных изотопов, потому что они подчиняются тем же закономерностям. Необходимо постоянно переосмысливать полученные ранее знания. Во многих науках факты, казавшиеся абсолютно верными 10 лет назад, превращаются в ничто благодаря более свежим открытиям. Игнорировать данное явление нельзя, но именно так и делают в наших школах.

Арбесман привел следующие цифры: к 2012 году во всем мире опубликовали почти 50 миллионов научных статей. Большую часть из них – с 1997 по 2012 годы. Если темп открытий и последующих публикаций научных знаний не изменится, то за следующие 15 лет человечество должно узнать в несколько раз больше, чем узнало со времен изобретения огня.

К чему эти цифры? Что из этого следует? В современном мире самыми ценными станут не знания, а навык обучаемости и гибкость ума. Способность находить новые знания и информацию, которые пригодятся и в жизни, и в работе, позволят всегда быть конкурентным. Гибкость поможет быстро переориентироваться в постоянно меняющемся мире, оставит вас открытым всему новому. Фундамент для этого стоит закладывать еще в школе, где ребенку должны не только прививать основы реальных, актуальных знаний о мире, практические навыки и умения обращаться с финансами, но и позволять ему реализовывать себя, стремиться к новому, не бояться смелых шагов.

Россия вступила на тропу капитализма почти 30 лет назад, но уроки экономики по-прежнему внедряются лишь факультативно в качестве эксперимента, да и то не во всех регионах. Ученики получают на них расплывчатые знания о какой-то там глобальной экономике, но имеют смутные представления о том, как распоряжаться личными финансами.

Учителя в обычной школе вбивают детям в головы, что ошибаться опасно и плохо. Ребенок постепенно начинает бояться пробовать что-то новое и исследовать мир вокруг себя. Его пытливый ум постоянно ограничивается готовыми ответами на вопросы, которые ожидает услышать учитель.

Школа показывает ребенку ролевую модель единственного мнения. Она не учит критическому мышлению, мозговому штурму. Правильный ответ тот, который понравится учителю. Ученик постоянно находится в приниженном состоянии. Школа редко ценит пытливость ума и скорость мысли. Хотя не только учителя, но и взрослые могут многому научиться у детей. Должен ли учитель свысока разговаривать с ребенком? Психология подчинения закладывается в наших детях со школы. Потом вместо учителя повзрослевший ребенок будет дрожать перед преподавателем в университете, начальником на работе, хамоватой женщиной-домоуправом.

Все эти годы школа формировала у наших детей «бедное» мышление. Не только бедный родитель не может воспитать богатого ребенка, но и бедный учитель. К сожалению, учителя, как и врачи, в нашей стране получают весьма низкие зарплаты. Реалии таковы, что разнорабочий может зарабатывать больше, чем преподаватель. Хотя так не должно быть. Учителя же должны получать зарплату выше среднего, сопоставимую с заработком сильных IT-специалистов или крепких менеджеров. Ведь именно они формируют будущее общество. Тогда и профессия станет престижной. Сегодня же многие учителя просто не воспринимают критику в свой адрес, понимая, что замену им за такую зарплату едва ли найдут.

Преподаватель может хорошо знать предмет, но совершенно не разбираться в финансовой ситуации, терять сбережения, выплачивать кредиты и не обладать нужными знаниями о том, как распоряжаться деньгами. Но родители по-прежнему перекладывают ответственность на учителя – уж не я, так он всему научит. Это заблуждение. Финансовая грамотность вашего ребенка – ваша задача, полагаться только на школу не стоит.

Однажды я села и написала на листе все, что хотела бы получить от школы, перечислив навыки, какие она может дать ребенку. Получилась некая «идеальная» школа, на модель которой можно опираться при выборе образовательного учреждения для своих детей.

Я рассчитывала, что среди прочего в школе будут уроки финансовой грамотности. Но даже в частной школе уроки личной экономики, коррелирующие с реальным миром, оказались маловероятны. Ребенка могут научить английскому и химии, но не тому, как распоряжаться финансами. Тогда я простилась со своими фантазиями и поняла, что пора все брать в собственные руки.

Школа никогда и не ставила задачу научить ребенка практично распоряжаться деньгами (говоря про школы, я имею в виду классическое государственное образование).

Когда я описывала для себя «идеальную» школу, зная, что есть подобные на Западе, я стала искать такую в России (мы даже были готовы к переезду в другой город) и поняла, что ее просто не существует, поскольку я слишком много функций возлагаю на школьное образование.

В этот момент я осознала, что какие-то вещи моему ребенку может дать школа, а какие-то вопросы (такие как финансовая грамотность) мы как родители оставим в своем ведении и будем нести за них самостоятельную ответственность. То есть попытка решить все вопросы воспитания, образования и формирования навыков просто при помощи школы – в принципе утопичная идея.

Можно бесконечно искать идеальную школу для своего ребенка и надеяться, что она решит за вас все задачи. Но гораздо более ответственный подход – не пускать его финансовое образование и воспитание на самотек. Говорите с ребенком о деньгах, учите его тому, как распоряжаться ими. Покажите ему сами, что мир финансов – не что-то страшное и чуждое. Дайте ему тот шанс, которого не было у вас, – шанс с детства осознать, что деньги не что-то плохое, что с ними можно и нужно учиться взаимодействовать.

Подумайте, что ваш ребенок знает про деньги? Если прямо сейчас вы дадите ребенку сумму, равную вашим трем зарплатам, на что ребенок потратит ее? Если ребенок уже взрослый, обсудите с ним эти вопросы.

С чего начать

Постепенное включение детей в финансовую жизнь семьи дает им чувство общности, сопричастности. С детьми здорово и естественно обсуждать финансовые вопросы. Сколько вы зарабатываете, есть ли у семьи дополнительные источники дохода, сколько стоит обеспечение семьи – покупка еды в месяц, заправка машины, оплата кружков, строительство дома, хобби. Можно обсуждать, какие крупные покупки вы планируете совершить или как вы помогаете при помощи денег другим людям.

Я возвращаюсь в свое детство и задаюсь вопросом: а почему ребенок не может знать, сколько стоит машина или постройка дома? Сейчас мы открыто обсуждаем это с детьми, чтобы они не боялись ни больших доходов, ни расходов. Я помню шок своих детей, когда они узнали (точнее, осознали), сколько мы платим за школу + расходы на дом + расходы на еду + расходы на отдых.

Не бойтесь рассказывать детям про деньги и про то, что вы имеете дополнительные средства заработка.

Еще один вариант – обсуждать с детьми накопления: проговаривать, зачем вам нужны накопления, к какой сумме стремитесь, сколько от заработка откладываете. Например, в семье Евгения не только инвестируют деньги, но и празднуют каждый новый миллион в Семейном Капитале.

Мы привыкли к импульсивному шопингу. А процесс накопления для нас чаще всего связан со страданием, с отказом себе в чем-либо. Эту парадигму нужно менять, формулируя убеждение: «Процесс накопления – это прекрасно, это здорово. Мы на эти деньги можем себе вот это и вот это позволить».

Каждый понимает, что содержание разговора с ребенком о деньгах сильно зависит от его возраста: вряд ли вы станете объяснять подростку, что такое наличные деньги, а четырехлетке – почему инвестиционный портфель нужно диверсифицировать. Мы составили для вас список тем для разговоров и активностей с детьми разного возраста.

Малыши (4–7 лет)

В данном возрасте обычно появляется первый интерес к деньгам. Поэтому самое время начать выдавать карманные деньги (о них мы поговорим чуть ниже).

• Возьмите разные купюры, рассмотрите, пощупайте, найдите отличия. (Вы, кстати, сами помните, что изображено на наших купюрах?)

• Расскажите историю возникновения денег, о том, как деньги выглядели, ведь далеко не всегда они были такими, как сейчас, пофантазируйте.

• Сравните банкноты разных стран, а также объясните отличие настоящих денег от игрушечных.

• Поговорите с ребенком о том, где вы работаете, зачем это делаете и как зарабатываете. Ответьте на те вопросы, которые появятся у ребенка.

• Поиграйте в «магазин» с настоящими деньгами.

• Смотрите в магазинах на цены вместе с ребенком, сравнивайте, выявляйте закономерности.

• Предложите ребенку самостоятельно оплатить товар в магазине и посчитать сдачу.

• Попробуйте наглядно решить на рублях арифметический пример. Если цифры перевести в мир реальных осязаемых денег, будет удобнее решать.

• Выберите с ребенком какую-то «хотелку» (игрушку, спортинвентарь, наряд). Оцените, сколько стоит, и начните копить на эту мечту.

Школьники (8–12 лет)

• Поговорите об источниках активного дохода: наемная работа, проектная деятельность, бизнес (микро, малый, средний, крупный). Обсудите, что такое пассивный доход.

• Обсудите с детьми, у кого в обществе денег больше, у кого – меньше и от чего это зависит.

• Проговорите, какие в семье есть источники дохода.

• Покажите ребенку бюджет семьи, где видны разные категории трат.

• Поговорите о стоимости денег. Придумайте неприятную и приятную работу, обсудите, за какую стоимость он мог бы сделать неприятную работу, за какую – приятную.

• Дайте детям конкретное задание: посчитать продуктовую корзину семьи, посчитать, сколько стоит приготовление домашнего ужина, забюджетировать поездку.

• Называйте вещи своими именами: бюджет, финансовая цель, расходы.

• Поддерживайте в детях большие мечты и повседневные желания. Помните, мы давали практику – составить список желаний и попросить ребенка составить такой же? Поощряйте наличие и высказывание желаний.

• Помогите ребенку освоить учет доходов и расходов.

• Помогите ребенку делать добрые дела: расскажите о благотворительности, попробуйте вместе сделать несколько добрых дел, показывая, как деньги могут в этом помочь. Например, пожертвовать в фонд, посадить саженец сосны, купленный на свои деньги.

Подростки (12–17 лет)

• Учитесь придумывать деньги. Деньги – всегда эквивалент пользы. Обсудите, какая область знаний нравится ребенку и как можно приносить больше пользе в этой сфере, а значит, и больше зарабатывать.

• Подумайте вместе с ребенком, какое образование ему лучше всего подходит? Предложите подумать, как именно он может зарабатывать деньги уже сейчас, занимаясь тем, что он умеет.

• Выделите ребенку бюджет на самостоятельную покупку одежды и предложите ему совершить самостоятельный шопинг.

• Предложите ребенку из его собственных карманных средств приобрести свои первые Активы – акции, серебряную монету, криптовалюту.

Детям можно давать «порулить» – попробовать управлять финансами семьи в ограниченном объеме. Например, поручать какие-то конкретные закупки (всегда следить, чтобы дома был хлеб), выделять бюджет на организацию семейного праздника или одного дня.

Предлагаем для вашей семьи новую традицию «День Семьи».

Что развивает традиция?

• Навык слышать свои желания и реализовывать их.

• Организовывать пространство.

• Учитывать интересы других людей.

• Распределять и рассчитывать бюджет.

Посчитайте, во сколько вам примерно обходится отдых на выходных. Возможно, вы традиционно ходите в кино или пиццерию, катаетесь на лыжах или прыгаете на батутах.

Выберите один день в неделю для совместного семейного отдыха. Объявите, что теперь воскресенье (допустим) – это День Семьи.

И каждое воскресенье будет формировать один из членов семьи, включая детей. Так, в месяце у вас появятся «Папин день», «Мамин день», «Дочкин день» и так далее. В этот день «ответственный» составляет программу в рамках выделенного бюджета. Одно условие – вид досуга должен хоть каким-то образом учитывать интересы всех сторон, чтобы не получилось, что это кому-то противопоказано, категорически не нравится или не получится физически. Например, старшие заняты чем-то сложным, а младший ребенок сидит и ждет их.

При этом организатор решает и все сопутствующие вопросы: как добраться, где поесть – дома и сэкономим бюджет на развлечения или, напротив, пойдем в кафе?

Не обязательно даже выходить из дома. В рамках Дня Семьи можно поиграть в настольные игры, заказать пиццу и посмотреть вечером всем вместе фильм.

Вы удивитесь, сколько приятных открытий принесет такая традиция. Это снимет лишние задачи с плеч родителей, а ребенок почувствует себя взрослым и проявит свои интересы.

Традиция рассчитана не только на умение планировать в рамках бюджета, но и на управление временем, организационные навыки и, самое главное, создание сильной семейной традиции.

Знакомим с деньгами

Хорошая инвестиция в ребенка – инвестиция в его финансовый интеллект. Он станет дополнительным кирпичиком к яркой и полноценной жизни и реализации своих желаний. Для некоторых непосильным трудом становится донести сложные термины из инвестиций и финансов для ребенка. Здесь на помощь приходят книги и игры. Давайте познакомимся с ними.

Книги о финансах для детей

Когда ваш ребенок столкнулся с миром денег и у него возникли вопросы, будьте готовы говорить, читать книги и обсуждать вопросы о деньгах. Уже лет в пять ребенок проявляет интерес к теме, например спрашивает, много ли вы зарабатываете или почему не можете себе позволить каждый день ходить в ресторан. И даже если ваш ребенок уже школьник, у которого есть карманные деньги, все равно не поздно прочитать вместе интересные истории. Вот список книг, с которых можно начать знакомство с деньгами.

«Пес по имени Мани», Бодо Шефер. Для детей 4–9 лет.

Книга стала бестселлером и помогла многим родителям обсудить с детьми тему денег.

Добрый лабрадор раскрывает в книге основные понятия финансовой грамотности, дает дельные советы в простой, но очень увлекательной художественной истории. Даже если вас хватит всего на одну книгу, обязательно начните с этой. Вместе с ребенком. Или просто подарите ему.

«Волшебный банкомат», Татьяна Попова и Анастасия Булавкина. Для детей 4–5 лет.

Книга о приключениях двойняшек Кати и Сережи. Сказочный сюжет с историческими справками и пояснениями для детей и рекомендациями к каждой главе, на что стоит обратить внимание перед прочтением, – для родителей. Книга также содержит игровые задания, которые объясняют ребенку, откуда берутся деньги и для чего они нужны.

«Удивительные приключения в стране Экономика», Игорь Липсиц. Для детей 8–9 лет.

Произведение простым языком объясняет детям: почему есть бедные и богатые, как формируются цены, что такое конкуренция, какую роль она играет на рынке. Акцент делается на знакомстве с ключевыми понятиями и законами, по которым работают инструменты рынка.

Обсуждайте с ребенком прочитанное: задавайте вопросы, высказывайте свое мнение о прочитанном и спрашивайте, что ребенок думает о героях и их поступках, проводите параллели с реальной жизнью и ситуациями, которые у вас случаются.

Настольные игры

Недавно в игре «Денежный поток» 12-летний Артем в Иркутске выиграл у 100 взрослых в зале. И в реальности он уже управляет реальным портфелем почти на 200 тысяч рублей. Игра для детей – это способ обучения, мир, в котором можно безопасно попробовать разные действия, посмотреть, к чему они приводят. Ведь правила многих настольных игр подразумевают распределение ресурсов, зарабатывание игровых монет, покупку нужных для победы предметов. Поэтому финансовые игры – хороший способ увлекательно и ненавязчиво познакомить ребенка с тем, как распоряжаться деньгами и выстраивать финансовые стратегии. Вот список финансовых настольных игр.

«Детский денежный поток»

Известная игра, которую мы очень рекомендуем. Вы можете не играть в другие настольные игры, но эту мы советуем попробовать, потому что она формирует мышление, а не просто занимает вечер. Здесь не обязательно топить соседа, что особенно важно в игре с детьми. Ребенок или не хочет банкротиться сам, или не хочет банкротить своего друга, родителей. А если он выиграл и разбогател, то какие эмоции он запомнил? Здесь вы боретесь с жизнью от зарплаты до зарплаты, с бедностью, а не друг с другом. Есть взрослая и детская версия. Взрослая для игроков от 10 лет, а в детскую можно играть уже с шести. Мы регулярно в наших представительствах организуем игры «Денежный поток» для взрослых и детей. Узнать подробности и записаться на игру можно тут: gorodinvestorov.com/

Я играл с Аннабель с шести лет в детскую версию «Денежного потока», разработанную Робертом и Ким Кийосаки. Она сделана проще взрослой версии, но Аннабель уже может объяснить, почему машина и квартира – это Пассив, а вот папин бизнес – это Актив.

Игра включает четыре вида событий. Первые – это «Актив», то есть возможность победить. Вторые – «Пассив», или затраты, которые всегда неизбежны. Третий вид событий – зарплата, а четвертый – благотворительность. Задача ребенка – из этих четырех событий делать правильный выбор, когда он тянет игровую карточку: «Брать или не брать? Вот в чем вопрос». Играющий в «Денежный поток» ребенок прокачивает жизненно необходимый навык по принятию верных решений. А какие решения верные? Только правильные и быстрые. Если решение правильное, но принимается десятилетиями, оно уже теряет свою актуальность. Если решение быстрое, но неправильное, то грош цена такому решению.

Игра учит ошибаться. Ребенок проигрывает вам первые 10–15 раундов, поскольку не сразу понимает стратегию или руководствуется своей специфической логикой. Например, Аннабель выпадал Актив – фабрика по производству детского шампуня, приносящая доход в 200 долларов. Но ведь шампунь щиплет глаза! «Фу, шампунь мне не нравится. Не берем», – кричит моя дочка. Я же покупал в игре всю недвижимость и все производства. И когда Аннабель проиграла седьмой раунд подряд, то стала понимать, что делает что-то не так, и если хочешь победить, то иногда надо на время забыть, нравится тебе шампунь или нет. Самостоятельно осознав это, она начала выбирать созидательные варианты.

«Час расплаты»

Здесь люди тоже ходят по кругу, зарабатывают деньги, выигрывают в лотерею, платят по счетам. Побеждает тот, у кого больше всего денег тогда, когда он достигает клетки «Час расплаты». Игра учит вести бюджет, сберегать деньги и следить за тем, чтобы разница между доходами и расходами всегда была положительной.

«Мачи Коро»

Вы создаете свой город из самых разных предприятий. Ваша цель – построить конкретные предприятия, но это не так-то просто, ведь на них нужно заработать, накопить и не потерять эти деньги в ходе игры. Игра учит вести бюджет и распределять финансовые риски.

«Пэчворк»

Игра на двоих. На первый взгляд она про лоскутки, но на самом деле учит соотносить три важных понятия: время, результат и деньги. Игроки учатся распределять ресурсы или заменять один ресурс другим.

«Экономикус»

Дает представление о конкуренции, диверсификации, построении бизнеса. Одна из целей – охватить как можно больше отраслей. Так вы постигаете принцип диверсификации источников дохода. Побеждает игрок с наибольшим количеством очков. Реализация своей миссии дает дополнительные очки в игре.

«ВонгаМания»

Поможет в игровом формате разобраться в ключевых экономических терминах. Игроки делают несколько шагов, дальше идет смена в фазе экономики. Игроки постигают, как на самом деле работает экономика, особенно это важно для детей. Для них кризис уже не будет внезапной катастрофой. Есть и минус: на ход игры сильно влияет случайность.

Старайтесь не подсказывать ребенку правильные ходы. Пусть иногда он делает самостоятельные выводы. Помните, что обсуждение процесса, подведение итогов – это самая важная часть игры. Потому что эти выводы вы можете реализовать в реальной жизни.