Текст книги "Краткий справочник по обществознанию"

2.4. Рынок и рыночный механизм. Спрос и предложение

Рынок – это система экономических отношений, возникающих на основе устойчивых экономических связей производителей товаров и услуг с потребителями. В современной экономике существует целая система рынков.

Есть разные классификации рынков: по масштабам (российский рынок), по легальности (черный рынок), по уровню конкуренции (рынок монополистической конкуренции), по товарам и услугам. В рамках последней классификации принято выделять рынок товаров и услуг, рынок труда (продажа рабочей силы), фондовый рынок (обращаются ценные бумаги), рынок капитала (обращаются денежные средства со сроком обращения более года), рынок информации.

Влияние рынка на производство реализуется благодаря товарно-денежным отношениям и конкуренции. Отношения субъектов рыночных отношений регулируются такими взаимосвязанными механизмами, как спрос, предложение и цена.

Спрос – это количество товара определенного вида, которое покупатели готовы приобрести за определенную цену в определенный промежуток времени.

Предложение – это количество товара, которое продавец готов предложить покупателю за определенный период времени при определенных условиях.

Цена – количество денег, в обмен на которые продавец готов продать, а покупатель согласен купить единицу товара.

На формирование цены конкретного товара влияет баланс спроса и предложения. Высокий спрос влечет повышение цены и/или расширение производства товара, низкий спрос, соответственно, снижение цены и/или сокращение производства. Потребители заинтересованы в приобретении товара по максимально низкой цене, а производитель – в продаже по максимально высокой. В рыночной экономике это формирует цену спроса (максимальная цена, по которой покупатель готов приобрести товар) и цену предложения (минимальная цена, по которой производитель готов продать товар). В промежутке между ними и колеблется рыночная цена. Цена совпадения спроса и предложения носит название равновесной цены. Таким образом, потребитель в рыночной экономике участвует в формировании цены товара, а рыночные цены рационально соизмеряют производство с потреблением. Закон спроса и предложения гласит, что чем ниже цена на товар, тем больше на него спрос и тем меньше предложение. Существует тенденция к сокращению рыночной цены на конкретное изделие за счет снижения издержек на производство. В то же время производитель заинтересован в выводе на рынок товаров с новыми характеристиками, позволяющими за счет новизны стимулировать спрос и тем самым повышать цену предложения. Таким образом формируется рыночный механизм, заставляющий производителя регулярно совершенствовать производство, повышать качество и расширять ассортимент товаров, снижать цены на них.

Другим важным фактором рыночной экономики является конкуренция. Она представляет собой соперничество субъектов рыночных отношений за лучшие условия и результаты экономической деятельности. Так как выбор между товарами или услугами конкурентов остается за потребителем, он получает возможность самостоятельно выбирать более дешевый или более качественный продукт («голосование рублем»). Зачастую предложения фирм-конкурентов настолько идентичны, что потребитель при выборе руководствуется субъективными факторами (экзотический цвет товара, наличие у магазина удобной парковки, оригинальность упаковки). Конкуренция способствует установлению на рынке относительного равновесия спроса и предложения. Как и при любом соперничестве, в конкурентной борьбе есть победители и проигравшие. Это может приводить к уходу последних с рынка. Когда на рынке остается лишь один значимый производитель какого-либо товара или услуги, формируется монополия. Законодательства большинства государств мира ограничивают деятельность фирм-монополистов, так как отсутствие конкуренции неизбежно приводит к стагнации на монополизированном рынке. Монополия – крайний случай отсутствия конкуренции. Ее полной противоположностью является чистая конкуренция, при которой на рынке действует множество мелких фирм, предлагающих однородную продукцию. Между чистой конкуренцией и монополией существует несколько промежуточных состояний, например, олигополия, при которой рынок поделен между ограниченным числом крупных компаний, нередко имеющих соглашения о ценах, или монополистическая конкуренция, когда мелкие фирмы согласуют цены и продажную политику.

Особое состояние рынка представляет собой монопсония, когда при наличии нескольких конкурирующих производителей существует только один покупатель (обычно это Министерство обороны или аналогичная структура, закупающая оборонную продукцию).

2.5. Постоянные и переменные затраты

Для работающего на рынке производителя принципиально важно правильно оценивать рентабельность (показатель экономической эффективности) предприятия. Выявляют рентабельность продукции, рентабельность основных средств, рентабельность продаж, рентабельность производства. Рентабельность производства рассчитывается как отношение прибыли от реализации к сумме затрат на производство и реализацию товаров и услуг. Затраты на производство (издержки производства) – затраты производителя на приобретение и использование факторов производства. Затраты на производство бывают постоянные и переменные.

Постоянные затраты – часть издержек, которая не зависит от объема выпускаемой продукции на данный момент времени. Постоянные затраты сохранятся, даже если производство на предприятии полностью остановится. К постоянным затратам относятся, например, расходы на содержание здания, арендная плата за землю, расходы на безопасность, заработная плата управленческого персонала. Переменные затраты – часть издержек, величина которых на данный период времени находится в прямой зависимости от объема производства и реализации продукции. Переменные затраты напрямую связаны с текущим производственным циклом. К переменным затратам относятся, например, оплата труда рабочих, затраты на приобретение сырья и комплектующих, оплата транспортных услуг, затраты на продвижение конкретного продукта. Прибыль – разница между выручкой от реализации товаров и услуг и затратами на производство и сбыт этих товаров и услуг. Различают бухгалтерскую (разница между совокупной выручкой и бухгалтерскими издержками) и экономическую (разница между совокупной выручкой и экономическими издержками, включающими в себя абсолютно все издержки, включая, например, упущенную выгоду) прибыль. Если бухгалтерская прибыль превышает экономическую, это свидетельствует о неэффективности производства.

2.6. Финансовые институты. Банковская система

Деньги – специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Исторически стоимость денег была связана со стоимостью материала, из которого они были изготовлены, обычно драгоценного или иного металла (золото, серебро). В XIX веке в Европе обычными становятся бумажные деньги, размененные на золото и серебро. В XX веке размен денег на драгоценные металлы прекращается, а деньги обеспечиваются обязательствами эмитировавшего их государства или его центрального банка, полностью лишившись самостоятельной стоимости.

Выделяются три основные функции денег: мера стоимости (в деньгах выражается цена любого товара или услуги), средство обращения (выступают посредником в каждом акте купли-продажи) и средство накопления. В современной экономике деньги делятся на наличные (бумажные банкноты и разменная монета) и безналичные (кредитные карты, чеки, векселя, электронные деньги).

Денежная масса – совокупность денег, эмитированных государством и находящихся в распоряжении субъектов экономической деятельности. Объем денежной массы должен соответствовать ценам на товары и услуги. Излишнее количество денежной массы ведет к возникновению инфляции. Инфляция – это процесс обесценения денег, выражающийся в росте цен на товары и услуги, который не сопровождается повышением качества этих товаров и услуг. Рост инфляции тормозит экономическое развитие. Гиперинфляция (при росте цен свыше 1000 % в год) имеет крайне негативные социальные последствия (подробнее см. 2.10).

При выходе из гиперинфляции государства нередко проводят денежную реформу. Ее наиболее распространенные методы: деноминация («зачеркивание нулей», укрупнение денежной единицы), девальвация (снижение обменного курса по отношению к другим валютам), нуллификация (отказ от приема старых денежных знаков). Цель денежной реформы – приведение в порядок финансово-кредитной системы государства.

Финансовые институты – это организации, участвующие в осуществлении финансово-кредитной деятельности. Примерами финансовых институтов могут служить банки, инвестиционные фонды, пенсионные фонды, страховые компании. Основными финансовыми институтами являются банки. Банк – это финансовая организация, занимающаяся разнообразными видами операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающая финансовые услуги на возмездной основе. Основные функции банков: хранение денег, услуги по безналичным расчетам, выдача ссуд и кредитов. Последняя функция приносит банкам наибольший доход: они зарабатывают на разнице между процентами по вкладам в банке и процентами по кредитам.

Банковская система любого государства включает в себя определенное количество банков разных типов. Наиболее распространены коммерческие банки, выполняющие обычные финансово-кредитные операции. Также существуют инвестиционные банки (долгосрочное кредитование промышленности), инновационные банки (кредитование внедрения научно-технических достижений), ипотечные банки (кредитование под залог недвижимости), сберегательные банки (привлечение свободных денежных средств граждан). Особое место в каждом государстве занимает центральный (государственный) банк. Помимо обычных банковских функций он регулирует денежное обращение, отвечает за эмиссию денег, проводит государственную политику в кредитной сфере. На него возложены функции контроля над деятельностью финансовых организаций. Именно через центробанки проходят все денежные расчеты правительств.

В частности, важнейшая задача Центрального банка Российской Федерации (Банка России) состоит в защите и обеспечении устойчивости рубля. Кроме того, Банк России выдает специальные разрешения (лицензии) коммерческим банкам, желающим осуществлять свою деятельность на территории Российской Федерации. В случае злоупотреблений со стороны коммерческого банка Банк России вправе отозвать у него лицензию.

Кредитные отношения имеют целью рациональное использование свободных денежных средств. Кредит – это временное предоставление денежных сумм одним субъектом экономической деятельности (кредитором) другому (заемщику). Кредит предоставляется на определенный срок, по истечении которого заемщик должен вернуть его кредитору и уплатить начисленные за его пользование проценты. Проценты составляют плату за использование кредита.

2.7. Основные источники финансирования бизнеса

Под бизнесом понимают как отдельное частное коммерческое предприятие, так и бизнес-среду в целом, противопоставляемую государственной экономике. Хотя ведение любого бизнеса имеет своей целью извлечение прибыли, для обеспечения эффективного функционирования он нуждается во вложении средств. Денежные средства предприятия называются финансами, а их пополнение – финансированием.

Все источники финансирования в бизнесе можно разделить на внутренние (те, что находятся в распоряжении фирмы) и внешние (привлеченные со стороны).

К внутренним можно отнести прибыль (разницу между выручкой от реализации товаров и услуг и затратами на производство и сбыт этих товаров и услуг, см. 2.5) – главный внутренний источник финансирования бизнеса, и амортизационные отчисления. Амортизация – исчисленный в денежном выражении износ основных средств (средства труда, которые сохраняют свою натуральную форму в производственном процессе) в процессе их применения. Она служит средством перенесения стоимости изношенных основных средств на произведенный с их помощью продукт.

Инструментом возмещения износа основных средств являются амортизационные отчисления в виде денег, направляемых на ремонт или изготовление новых основных средств. Сумма амортизационных отчислений включается в издержки производства продукции. Производитель обязан накапливать амортизационные отчисления, перенося их из выручки в особый амортизационный фонд.

К внешним источникам финансирования следует отнести банковские кредиты, использование средств фондов для поддержки малого предпринимательства и акционирование предприятия. Малое предприятие может получить как краткосрочный (на срок не более года), так и долгосрочный (более года) кредит. Краткосрочные ссуды автоматически погашаются за счет средств от реализации товаров. Долгосрочный кредит выдается на более длительный срок и используется для модернизации или расширения производства. Этот кредит выдается крупным предприятиям, которые могут предоставить гарантии возврата ссуды. Долгосрочные кредиты погашаются из будущих доходов предприятия.

Источником финансирования может быть и создание акционерного общества. Юридическое лицо такого типа отличается тем, что его участники не отвечают по его обязательствам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в пределах стоимости принадлежащих им акций (ценных бумаг, предоставляющих владельцам право на участие в управлении акционерным обществом и право на получение части прибыли в форме дивидендов). Выпуск акций и размещение их на рынке при грамотном менеджменте может привлечь значительные средства.

2.8. Ценные бумаги

Ценная бумага – документ, составленный по установленной форме и с наличием обязательных реквизитов, удостоверяющий имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при предъявлении этого документа.

Ценные бумаги подразделяются на основные и производные. В свою очередь, основные ценные бумаги подразделяются на первичные и вторичные. К первичным ценным бумагам относятся ценные бумаги, в основе которых лежат имущественные права на какой-либо актив, например деньги или товар. Это акции, облигации и векселя. Вторичные ценные бумаги выпускаются на основе первичных ценных бумаг. Это варранты, депозитарные расписки. Производные ценные бумаги представляют собой бездокументарную форму выражения имущественного права, возникающего в связи с изменением цены лежащего в ее основе биржевого актива. Это, например, фьючерсы и опционы.

Наиболее известные ценные бумаги: акции, облигации, векселя, фьючерсы.

Акции – ценные бумаги, выпускающиеся акционерными обществами и предоставляющие владельцам право на участие в управлении обществом и право на получение части прибыли в форме дивидендов. При котировке на фондовой бирже курс акций зависит от различных факторов и не в последней степени – от состояния дел в эмитировавшем их обществе.

Облигации – ценные бумаги, выпускающиеся государственными и муниципальными органами, а также юридическими лицами с обязательством выкупить их у держателя в определенный срок. Доходом по облигации является либо процент (если облигация с купоном), либо размер скидки при ее покупке (если облигация продавалась по цене ниже себестоимости). Обычно выпуск облигаций связан с необходимостью реализации конкретной программы или проекта и служит дополнительным источником их финансирования.

Вексель – один из старейших видов ценных бумаг, ведущий свою историю от долговой расписки; составляется в строго установленной форме и является обязательством уплатить в указанный срок в указанном месте конкретную денежную сумму. В настоящее время практически не используется.

Фьючерс (фьючерсный контракт) – биржевой контракт купли-продажи базового актива (нефти, металла), при заключении которого продавец и покупатель договариваются только об уровне цены и сроке поставки, а остальные параметры актива (количество, качество, упаковка и т. п.) оговариваются заранее в спецификации биржевого контракта.

Рынок, на котором обращаются ценные бумаги, носит название фондового рынка. Согласно законодательству Российской Федерации, участниками торгов на фондовой бирже могут быть только брокеры (профессиональные участники рынка ценных бумаг, имеющие лицензию на совершение операций с ценными бумагами), дилеры, управляющие, лица, осуществляющие функции центрального контрагента, и Центральный банк Российской Федерации. Иные лица могут совершать операции на фондовой бирже исключительно при посредничестве брокеров, являющихся участниками торгов.

2.9. Рынок труда. Безработица

Рынок труда – сфера формирования спроса и предложения на рабочую силу (способность человека трудиться). Покупателем на этом рынке выступает работодатель – субъект экономических отношений, наделенный правом заключать трудовые договоры, вступивший в трудовые отношения с работником. Следует понимать, что речь идет о покупке и продаже именно трудовых ресурсов, а не предлагающих их индивидов. Рынок труда обеспечивает трудоспособных граждан работой и доходами, а работодателей – рабочей силой. С точки зрения государства, чем больше граждан имеют работу, тем стабильнее положение в социальной сфере. Поэтому вопросы, связанные с занятостью (наличием работы у лиц трудоспособного возраста), имеют не только экономическое значение.

Сделка по продаже трудовых услуг считается заключенной с подписанием между работодателем и работником трудового договора, который устанавливает их взаимные права и обязанности и в соответствии с которым работник обязуется лично выполнять работу на определенной должности, соответствующей квалификации согласно штатному расписанию, и соблюдать внутренний трудовой распорядок, а работодатель обязуется предоставлять работнику работу, обеспечивать условия труда, своевременно выплачивать заработную плату.

Заработная плата – денежная компенсация, которую работник получает в обмен за свой труд. Размер заработной платы определяется работодателем по согласованию с работником и зависит от разных факторов: квалификации, опыта работы по специальности, возраста, качества работы, вклада работника в результат труда и т. п. Нередко в определении заработной платы могут участвовать субъективные факторы. Различают номинальную (денежное выражение вознаграждения за труд) и реальную (количество материальных и духовных благ, которые можно приобрести за номинальную зарплату при определенном на конкретный момент уровне цен) заработную плату. Номинальная и реальная заработная плата могут существенно различаться.

В Российской Федерации существует официально утверждаемый минимальный размер оплаты труда (МРОТ), устанавливать заработную плату ниже которого работодатель не имеет права. МРОТ не может быть ниже прожиточного минимума для работающих. В прожиточный минимум включаются стоимостная оценка потребительской корзины, в которую входит минимальный набор продуктов питания, непродовольственных товаров и услуг, необходимых для сохранения здоровья человека и обеспечения его жизнедеятельности, а также обязательные платежи и сборы.

У работника высчитывают 13 % из официально начисленной зарплаты государству в качестве налога на доходы физических лиц (НДФЛ), а работодатель уплачивает сумму в размере не менее 30 % от зарплаты каждого работника в социальные фонды. Это существенная сумма, поэтому некоторые работодатели предпочитают уходить от налогообложения, применяя «черные» (работник не оформляется по трудовому договору, зарплата выплачивается «в конверте») или «серые» (работник получает официальную зарплату на уровне МРОТ, с нее уплачиваются взносы, остальное платится «в конверте») схемы.

Важной проблемой для любого государства является безработица. Безработица представляет собой социально-экономическое явление, которое наступает в случае превышения предложения трудовых услуг над спросом и проявляется в том, что часть трудоспособных граждан не занята в производстве товаров и услуг. Следует различать безработных и неработающих – статус безработных обязательно предполагает активный поиск работы. Безработицу характеризуют показатели ее уровня, определяющиеся как процент общей численности безработных от численности экономически активного населения.

Учеными-экономистами выделяются несколько типов безработицы: структурная (возникает при структурной перестройке общества, связана с несоответствием сохранившего прежние параметры предложения на рынке труда и изменившегося спроса), фрикционная (временное состояние безработности в промежутке между увольнением и устройством на новую работу), циклическая (возникает в ходе экономического кризиса в результате спада производства). Безработица проявляется в конкретных формах как открытая (работники официально признаются безработными), скрытая (работники официально числятся на работе, но заняты не полный рабочий день), сезонная (связана с сезонными изменениями предложения на рынке труда), застойная (длительные периоды безработности чередуются с кратковременными периодами временной работы).

Для современной рыночной экономики безработица считается нормальным явлением. Нормой является естественный уровень безработицы (5,5–6,5 % трудоспособных граждан), который связан с поиском наиболее подходящих рабочих мест, обучением новым специальностям, сезонными изменениями спроса и т. п. Естественная безработица зависит от уровня развития экономики страны. Задача государства – не допускать, чтобы фактический уровень безработицы превышал естественный. Безработица создает социальную напряженность в обществе, поэтому государство, с одной стороны, стимулирует создание новых рабочих мест, с другой стороны, предпринимает меры по социальной поддержке безработных. Работник, официально признанный безработным, получает пособие в размере 75 % от последнего оклада и обязан активно искать работу. Парадоксальным явлением выглядит трудовая миграция (въезд в государство лиц, не являющихся его гражданами, с целью предложить свои услуги на рынке труда) в государство, где есть безработица. Это происходит в основном в странах с более высоким уровнем жизни, нежели в соседних. Усиление притока иностранной рабочей силы в экономически развитые страны связано с непрестижностью неквалифицированного труда среди местного населения.