Текст книги "Тайная жизнь денег. Секреты привлечения и приручения"

Глава 1. Разгадка тайны денег

Прежде чем начать объяснять, что такое деньги, я задам один вопрос: что такое деньги лично для вас?

Уверен, что ваш ответ сильно зависит от того, кому именно вы отвечаете. Например, если это девятилетняя девочка, вы можете ответить: «Бывают бумажные деньги и монетки. На деньги можно покупать всякую всячину».

А если нужно ответить на этот вопрос взрослому? Может быть, ответ звучал бы так: «Деньги – это ресурс, который обменивается на товары и услуги».

Хотя оба этих ответа верны, мы с вами знаем, что деньги – это не просто «ресурс для обмена» и не просто «что-то, на что можно купить всякую всячину». Каждый день мы зарабатываем и тратим, но все равно не можем ответить на этот простой вопрос.

Я опросил тысячи людей по всему миру – и ни разу не слышал двух одинаковых ответов. Для каждого из нас деньги означают что-то свое. Помню, как один человек сказал мне, что деньги – это бог, а другой – что это дьявол. Кто-то говорил, что деньги – выражение любви, для других же это причина рабства. Такие диаметрально противоположные толкования только подтверждают, что каждый из нас воспринимает деньги по-своему.

На первый взгляд деньги кажутся лишь куском бумаги или металла. Но несмотря на то что со всех купюр на нас глядят одинаковые портреты, а на всех монетах вычеканены одинаковые символы, разнообразие смыслов и значений, которыми каждый из нас наделяет деньги, поистине невероятно.

Глядя на одну и ту же монетку, один человек испытывает гнев, а другой – радость. Но самое интересное в том, что мы вообще на все реагируем по-разному, даже на игрушечные деньги для детей; за исключением, пожалуй, денег для игры в «Монополию».

Почему?

Потому что эмоциональные реакции, которые мы проявляем во время игры, по большей части вызваны тем, как мы реагируем на настоящие деньги.

Поскольку чаще всего мы играем в «Монополию», чтобы выиграть, то к игровым деньгам мы подходим с той же энергией и тем же отношением, что и к настоящим – тем, которые тратим в реальной жизни.

Кому из нас не хотелось «выиграть» – во всяком случае, в коллективном понимании этого слова – в реальной жизни: заработать больше, купить то, что хочется, иметь возможность не платить подоходный налог и при этом быть на свободе?

Кто из нас не радовался неожиданной находке наличных или выплате дивидендов?

Кто не удивлялся, когда выпадала «счастливая» карта со словами, что мы что-то выиграли – в игре или реальной жизни?

Иными словами, что бы мы ни чувствовали по отношению к какой-либо собственности или к деньгам в реальной жизни, мы будем транслировать те же чувства на деньги из «Монополии».

Что вы чувствуете при мысли о том, что владеете каким-либо имуществом?

А когда нужно платить налоги или оплачивать аренду жилья?

Проявляете ли вы осторожность, когда речь идет о покупке, или готовы рискнуть?

Сыграйте в эту игру самостоятельно – и вы увидите весь спектр эмоций при каждом броске кубика. Чтобы понять, каким количеством энергии каждый из нас заряжает кусочки бумаги и металла в реальной жизни, проследите за тем, чем вы сами наполняете их во время игры. Обещаю, вы узнаете о себе много нового.

Основываясь на своем опыте, могу сказать, что те, кто испытывает особенное удовольствие от игры, кто чувствует себя в ней уверенно, кто понимает, что это просто игра, – всегда выигрывают. Даже если у них в банке немного денег, они нацелены на лучший результат, твердо намерены добиться большего и наслаждаться процессом отдачи и получения. Победители концентрируются не столько на самой победе, сколько на ощущениях победителя.

Как вы собираетесь играть в деньги?

А если я скажу, что деньги – это игра?

Станете ли вы играть лучше?

Настроитесь ли на победу?

Повторяю: победа в этом случае никак не связана с уровнем финансового благополучия. Она заключается в том, как вы себя чувствуете во время игры.

В отличие от «Монополии», где нужно двигаться по доске и где вы почти всегда знаете, чего ожидать, игра в деньги в реальной жизни не так предсказуема. В реальной игре нельзя двигаться четко по клеточкам и по часовой стрелке. Вот почему многие из нас теряются, оказавшись в ситуации, где нужно играть с реальными деньгами.

Мы не знаем, какие именно ресурсы принесут нам больший доход. Быть может, завтра наш дом зарастет плесенью или на него упадет дерево. Может быть, у кого-то из наших родственников обнаружат рак, что повлечет за собой серьезные расходы на медицинские процедуры, и этот человек на несколько лет лишится возможности вносить свой вклад в семейный бюджет.

А вдруг компания, где мы работаем, примет ряд неудачных финансовых решений и руководству придется нас уволить?

Или отрасль, в которой мы проработали всю жизнь, устареет, уступив место более современным технологиям?

Правда в том, что игра в реальные деньги чрезвычайно сложна, хитра и запутанна, а экономические перемены, семейные проблемы и природные катастрофы отнюдь не прибавляют нам уверенности в себе.

Многим из нас кажется, что они проиграли еще до первого броска метафорических костей. Нам постоянно говорят, что все изменится, стоит нам приложить чуть больше усилий, подумать хорошенько. Что мы и делаем.

Знакомо?

Возможно, если вы читаете эту книгу, то вам уже доводилось слышать: «Работай больше – и деньги придут». Я лишь замечу то, что вы, скорее всего, и сами знаете на инстинктивном уровне:

те, у кого больше денег, кто кажется богаче вас, на самом деле ничуть не умнее и не трудолюбивее.

И напротив: многие, несмотря на упорный тяжелый труд, едва сводят концы с концами.

Уверяю вас: упорный труд – это еще не все. Я знаю множество умных, трудолюбивых людей, которые не считают, что получают за свои труды достойное вознаграждение и что они – победители в денежной игре.

В то же самое время многие из тех, кого я знаю, уверены, что у них все есть и им не о чем беспокоиться. Но примечательнее всего то, что денег у этих вторых не больше, чем у моих на первый взгляд состоятельных друзей.

Игра непроста, ведь правила постоянно меняются

Игра в деньги весьма интересна. Мой наставник, Вахеи Такеда, однажды сказал: «Игра в деньги не имеет конца». Это как бейсбол: даже если ты выигрываешь в конце девятого иннинга, это совсем не значит, что ты победил. Хороший подающий одним ударом биты может обернуть любой счет в свою пользу.

То же и в денежной игре.

Если к тридцати-сорока годам вы достигли финансового благополучия, это не значит, что завтра не произойдет какая-нибудь катастрофа, в результате которой вы потеряете все и не сможете уйти на пенсию в шестьдесят лет.

Все мы слышали истории о людях, владевших, казалось, всеми деньгами мира – и обанкротившихся в одночасье. История знает немало примеров высокооплачиваемых актеров и спортсменов, умерших в нищете и долгах. Кто-то остается без денег, потому что живет не по средствам. Другой – потому что правила игры в деньги постоянно меняются (или меняются сами «деньги»).

Взять хотя бы пресловутый «мыльный пузырь» рынка недвижимости, лопнувший в 2008 году. Задолго до этого мы только и слышали: «Вкладывайте в недвижимость. Недвижимость – это деньги». Цены на дома росли, а получить кредит было легко. Но потом правила изменились. Рынок недвижимости рухнул за одну ночь. Дома, принадлежавшие людям, которые хотели продать их вдвое дороже, чем когда-то за них заплатили, практически обесценились.

Тогда люди перешли на золото. «Золото есть золото», – говорят финансовые эксперты, когда все прочие рынки переживают нелегкие времена. Но когда экономика в порядке, золото превращается в обычный желтый металл, не представляющий никакого интереса.

Мы стоим на пороге интересного времени, когда все секторы мировой экономики связаны крепче прежнего, но сама привычная система разваливается. Ежедневно появляются новые финансовые схемы, меняется наше представление о деньгах и ощущения, связанные с ними.

Так, в последнее время все, кто так или иначе вращается в финансовых кругах, говорят о криптовалюте. За ней «будущее», это «самая надежная система». В то же время не стихают разговоры о возможных взломах и о том, что даже самой надежной системе нельзя доверять.

Вокруг множество экспертов и финансовых гуру, утверждающих, что уж им-то известно, куда лучше всего вкладывать деньги и как эффективнее зарабатывать. Но как часто они не сходятся между собой во мнениях! Кому же доверять? И можно ли вообще в денежной сфере что-то контролировать?

Возьму на себя смелость заявить:

мы можем взять под контроль те эмоции и чувства, что испытываем по отношению к деньгам. Деньги гораздо сильнее зависят от наших эмоций, чем от недвижимости, бирж, золота и криптовалюты.

Что такое деньги на самом деле?

Когда-то деньги имели более простую форму. Всего 150 лет назад люди расплачивались наличными, когда хотели купить что-то на рынке. В то время ход имели только банкноты и монеты. Теперь у нас есть чеки, банковские счета, кредитные карты, системы типа Venmo и PayPal и криптовалюта. Кажется, что деньги, которыми мы теперь расплачиваемся в супермаркете и которые вращаются на электронных счетах Уолл-стрит, в корне отличаются от тех, что были в ходу несколько веков назад.

А ведь совсем недавно люди хранили свои запасы под матрасами и в сейфах, в собственном доме. Им нужно было постоянно видеть деньги, трогать их, чтобы знать, что деньги у них все еще есть, что они принадлежат им.

Если подумать, деньги – это всего лишь символ.

Сегодня мы редко видим и держим их в осязаемой форме. Чтобы убедиться в существовании своих денег, нам достаточно включить телефон и посмотреть выписку из банка. Многие получают деньги на банковский счет, а потом тратят посредством кредитной карты. Часто мы по нескольку дней, недель, а то и месяцев и вовсе не прикасаемся к наличным. В большинстве стран Азии – и Япония не исключение – люди больше не носят с собой кошелек, потому что все операции проводятся через смартфон.

По всему миру одновременно происходит обмен миллиардов долларов, евро, марок и йен. Мы не отдаем себе отчета в том, что деньги, которыми мы пользуемся ежедневно, и те, что вращаются в электронном измерении, – это одни и те же деньги. В наши дни управляющий хедж-фондом[1]1
  Хедж-фонд (от англ. hedge – преграда, защита, страховка, гарантия) – инвестиционный фонд, ориентированный на максимализацию доходности при заданном риске или минимализацию рисков для заданной доходности.


[Закрыть] за несколько минут может заработать чью-то годовую зарплату. От одной этой мысли голова идет кругом: как такое возможно?

Где хранятся ваши деньги?

Если вдуматься, сама концепция денег довольно туманна. Вы думаете, что деньги в банке, – но их там нет. Как только вы положили деньги на счет – банк выдал заем кому-то другому, так что с физической точки зрения деньги попадают совсем в другое место. Остаются лишь цифры, которые вы видите, проверяя состояние счета.

Давайте выполним небольшое упражнение для ума. Допустим, вы думаете, что у вас есть деньги. Но что, если это просто иллюзия?

Как бы ни пугала вас эта мысль, просто представьте: однажды вы проверите состояние счета – и обнаружите, что он пуст. Вы не тратили денег. Они просто исчезли. Вы звоните в банк и спрашиваете: «Где мои деньги?» – а банк отвечает: «На вашем счету средств нет». Как вы докажете обратное?

Ведете ли вы учет вложенных средств? Разумеется. Есть ли у вас история операций? Конечно. Но что, если банк заявит, что не владеет подобной информацией? Как доказать, что вы отработали определенное количество часов, накопили столько-то процентов, вложили столько-то денег?

А теперь подумаем о тех деньгах, что вы должны: кредит на образование, оплата задолженности по кредитной карте, ипотека… Может быть, вы ощущаете на себе бремя этих займов.

А теперь представьте, что все деньги на ваших чековых книжках и сберегательных счетах были иллюзией. Представьте, что и взятые вами займы – точно такая же фикция. Что, если они просто испарятся?

Мысль о том, что долги и невозвращенные кредиты вдруг исчезнут, пугает не так сильно, как мысль о потере наших собственных денег, – странно, правда?

Большинство из нас доверяют системе, в которой мы проводим свои операции. Мы верим, что банки вернут нам деньги, когда нам это будет нужно. Мысль о том, что наши деньги хранятся в банке, вселяет чувство защищенности, а необходимость возвращать долги – беспокойство и стресс.

Теперь, когда мы вроде бы выяснили, где наши деньги, давайте спросим сами себя: для чего они на самом деле нужны? Чем это все кончится?

Куда уходят деньги?

Всю свою жизнь мы учимся, работаем не покладая рук и платим налоги. После оплаты счетов у большинства из нас остается совсем мало средств, на которые надо прожить до конца месяца.

Нам приходится выплачивать студенческие и автомобильные кредиты, задолженности по кредитным картам и ипотеки. Все это лежит на нас тяжким грузом, и мы не видим этому конца. Притом, будто этого мало, наш доход всегда кажется нам слишком низким, он не покрывает расходов на все, чего нам хочется.

Со всех сторон нас бомбардируют рекламой вещей, которые, согласно всепроникающей рекламе, обязательно должны быть в каждом доме.

Нам просто необходима последняя модель дорогой машины – которую мы только что приобрели. Старый внедорожник нас уже не устраивает.

Нам постоянно нужно обновлять телефон.

Наши друзья ездят отдыхать в экзотические страны или возят семью в «Диснейленд» – и не единожды, а каждый год, – и нам кажется, что мы упустим что-то важное, если сами будем сидеть дома.

Этому даже придумали определение – СУВ, «синдром упущенных возможностей». Это чувство знакомо каждому современному человеку. Мы просто обязаны купить какую-то вещь – будь то крем, новое платье или костюм, в котором мы будем казаться себе красивее или богаче, – иначе все пропало и жизнь недостаточно хороша.

Список вещей можно продолжать бесконечно: предметы для домашнего уюта, новые аксессуары, обувь, впечатления… Новое, новое, новое – постоянно.

С экранов телевизоров, из рекламных объявлений и даже от друзей мы постоянно слышим, что того, что у нас есть, недостаточно. Разумеется, мы не умрем, если не купим себе что-то из этих новых вещей, но вот наши дети без них никак не смогут обойтись. Какой родитель хоть раз не слышал: «Я умру, если у меня не будет того, что есть у моего друга [вставить имя]!» Или: «У всех, кроме меня, есть [вставить название какой-нибудь супермодной вещи или гаджета], и если у меня его не будет, все будут считать меня неудачником! Пожалуйста, мама с папой, купите мне его!»

Но так делают не только дети. У каждого из нас есть знакомые, которые постоянно хвастаются новыми приобретениями. Мы слушаем их, а потом возвращаемся домой и думаем: «Вот этот телевизор, который еще час назад мне нравился, дешевый и совсем устарел. Мне тоже нужен новый!»

А когда мы не можем себе позволить того, что есть у наших друзей, мы чувствуем растерянность и грусть. Мы видим успешных людей, наслаждающихся жизнью без особых усилий (в этом мы пытаемся себя убедить), и злимся. «Я работаю не меньше его, если не больше! Я тоже заслуживаю все эти вещи!»

Мы убеждаем себя, что делаем все правильно – и все равно у нас нет всего того, что нужно. И никогда не будет. У кого-то всегда будет лучшая вещь. Кто-то уже прилагает больше усилий? Что-то здесь не так. «Это просто нечестно!» – говорим мы.

Когда моя дочь была маленькой, я ради ее образования решил на год перебраться в Бостон. В то время она почти не говорила по-английски и однажды, придя домой, попросила меня объяснить услышанную в школе фразу.

– Папа, – сказала она, – все только и повторяют эти слова, и я хочу знать, что они значат.

Я спросил, что за слова, и она повторила то, что целый день слышала от других детей: «Так нечестно!»

Я едва сдержал улыбку.

Когда дело касается денег в нашей жизни, мы только и слышим: «Так не честно!»

Дети слышат эти слова от родителей дома: «Такой-то зарабатывает больше меня – так нечестно!», «Несправедливо, что я работаю так много и получаю так мало!»

Потом наши дети идут в школу и видят, как другой ребенок играет с такой же куклой, как они хотят, и говорят: «Так нечестно: у нее есть такая кукла, а у меня нет!» Или: «Так нечестно, что она все перемены качается на качелях, а я – нет!»

В таких ситуациях учитель должен объяснить детям: «Все успеют покачаться на качелях – просто дождитесь своей очереди» или «Есть множество других игрушек – пойдем посмотрим». Учитель прав: и времени, и качелей, и кукол, и игрушек хватит на всех – но дети этого не понимают. Они обращают внимание лишь на тот факт, что у них чего-то нет, – так же как их родители видят только то, чем не владеют. Подобное явление называется мифом о дефиците.

Миф о дефиците

Во всем мире людям кажется, что с ними обращаются несправедливо. Многие из нас считают, что это безнадежная ситуация: если у кого-то что-то есть, нам это не достанется. Мы уверены, что если у других много денег, то тем самым они автоматически лишают нас средств к существованию. Подобный образ мышления толкает нас в пучину негативных эмоций.

Миф о дефиците основан на убеждении, что мировые ресурсы ограничены и если мы не получим того, что хотим, то кто-то другой заберет это себе.

Нужно завладеть этой вещью как можно скорее, пока она есть. А если ресурс заканчивается, нужно сделать все возможное, чтобы заполучить его раньше других.

Когда в голове рождаются подобные мысли, все наше поведение оказывается подвержено негативным установкам. Нами начинают управлять страх, зависть и жадность. Мы берем то, что можем получить, в любой момент, не думая о том, как это воздействует на окружающих и на гармонию окружающего мира. Но даже когда мы получаем то, что хотим, нам немедленно становится этого мало. Ведь всегда найдется что-то больше, лучше, что-то более желанное, и если мы не получим этого, то все пропало… И порочный круг начинается заново.

Это бесконечный цикл, в который мы сами загоняем себя, как в ловушку; нескончаемый процесс, в котором мы постоянно накапливаем, тратим, но хотим еще и еще.

Одна из величайших книг о мифе дефицита и его катастрофических последствиях называется «Душа денег: преображение ваших отношений с деньгами и с жизнью» (The Soul of Money: Transforming Your Relationship with Money and Life). Ее автор – моя подруга Линн Твист, активистка и основательница Союза Пачамама[2]2
  Пачамáма, Мáма Пáча – (кечуа Pacha Mama, Мать-Земля, от кечуа pacha «мир, пространство, время, Вселенная» и кечуа mama «мать») – одно из главных женских божеств в мифологии кечуа, богиня земли и плодородия. Согласно некоторым мифам, Пачамама является прародительницей человечества. Ее символ – верхняя часть инкского креста, так называемая чакана.


[Закрыть]. Линн получила мировое признание за свои глубокие мысли и достижения в борьбе за права женщин и помощь голодающим. Вся ее деятельность направлена на то, чтобы вдохновлять людей жить цельной жизнью, быть щедрыми и ценить то, что у них есть. В своей книге она пишет: «Это постоянное чувство недостатка, установка на недостаток, лежит в основе нашей зависти, жадности, предубеждений и недовольства жизнью».

Все негативные эмоции и предрассудки, все мелкие разногласия произрастают из убеждений, что у кого-то есть что-то, чего нет у меня, а это, в свою очередь, является корнем мифа о дефиците. Поэтому,

чтобы преодолеть зависть, страх, жадность и предубеждения, нужно искоренить мысль о недостатке – само убеждение о том, что устоявшийся порядок вещей несправедлив.

Причина, по которой моя дочь в тот день отовсюду слышала «так нечестно», в том, что дети видели только то, чего у них не было, забывая о том, что у них есть. Представьте себе, что девочка, у которой не было куклы, наконец ее получила. Уверен: пока она играла с этой куклой, другому ребенку подарили не только куклу, но и машину для нее! «Нет, так нечестно!»

Когда из-за денег мы теряем покой

Как часто мечты и союзы разбиваются о безденежье?

Скольких нервов и переживаний нам это стоит?

Намного больше, чем должно бы. Когда я спрашиваю аудиторию о тяжелых детских воспоминаниях, связанных с деньгами, то неизменно слышу в ответ: «Я хотела заниматься балетом, но мама сказала, что мы не потянем». Вместо «балета» можно вставить «бейсбол», «гимнастику», «фигурное катание» или любое другое занятие, о котором мы мечтали в детстве, и не будет преувеличением сказать, что многие из нас слышали от родителей один и тот же ответ.

Но как бы парадоксально это ни звучало, детям, которым родители прямо сказали, что они не могут заниматься тем, чем хотят, из-за бедности, следовало бы считать себя счастливчиками. Конечно, теперь мы испытываем горечь при мысли о деньгах, но зато мы хотя бы не стали причиной финансовых трудностей своих родителей. Некоторые несчастные дети беспричинно страдают и чувствуют свою вину за бедность своих родителей.

Родители, в свою очередь, постоянно жалуются на то, как дорого им обходится содержание детей. Некоторые и вовсе заявляют: «Если бы не вы, дети, я бы давно разбогател». А кто-то избирает пассивно-агрессивную модель поведения, наносящую серьезный удар по психике ребенка. Такие родители, терзаемые стыдом или злостью за свое финансовое положение, убеждают детей, что те не могут заниматься хоккеем, потому что не умеют доводить начатое до конца или, того хуже, не обладают необходимым талантом и способностями, поэтому уроки будут лишней тратой денег. И что думает ребенок, когда слышит подобные слова? «Я – пустая трата денег». Это болезненное искажение реальности скорее побочный эффект психологических проблем родителей, чем попытка манипуляции, но итог один: дети таких родителей связывают деньги с болью и страданиями. Эта мысль настолько прочно укрепляется в их сознании, что они начинают верить в то, что именно в деньгах причина всех несчастий. Кстати, об эмоциональном багаже!