Текст книги "Настольная книга руководителя организации. Правовые основы"

Регистрация доменных имен в России осуществляется через систему аккредитованных регистраторов путем подачи заявления, в котором организация сообщает сведения о себе. Выбор доменного имени осуществляется в автоматическом режиме с помощью компьютерной программы. Возможно избрание любого незанятого доменного имени, однако не допускается регистрация доменных имен, противоречащих основам правопорядка, нравственности, морали. Кроме того, существует запрет регистрации и использования доменных имен, совпадающих или сходных до степени смешения с зарегистрированными фирменными наименованиями и товарными знаками других субъектов. Если доменное имя свободно, то оно регистрируется в автоматическом порядке. Регистратор доменных имен производит выборочную проверку используемых доменных имен, и при обнаружении несоответствия доменного имени установленным правилам может принять решение об аннулировании регистрации доменного имени. Споры по этому поводу могут быть рассмотрены координационным центром национального домена сети Интернет, либо в судебном порядке.

Регистрация доменных имен является платной, однако размер платы не зависит от выбранного имени. Плата устанавливается одинаковая для всех. Регистрация доменного имени производится сроком на 1 год, по истечении этого срока она может быть продлена неограниченное число раз.

Лицо, на которое зарегистрировано доменное имя, называется администратором домена.

Право администрирования домена может быть уступлено другому лицу (в таком случае говорят о «продаже доменного имени», что некорректно с юридической точки зрения, поскольку доменное имя – не объект гражданских прав и не может быть продано). Состоявшаяся уступка права администрирования домена регистрируется в реестре доменных имен.

Лицо, на которое зарегистрировано доменное имя, имеет преимущественное право на регистрацию доменного имени на себя на новый срок, однако если оно не воспользуется этим правом, то освободившееся доменное имя может быть предоставлено другому лицу. Порядок предоставления регистрации на освободившиеся доменные имена утвержден Правилами «Координационного центра национального домена сети Интернет».

ГК РФ не признает доменное имя самостоятельным средством индивидуализации, однако упоминает о существовании такового. В частности, в ГК РФ упоминается возможность размещения в доменном имени товарного знака, коммерческого обозначения, фирменного наименования.

В судебной практике встречается значительное число споров по поводу незаконного использования чужого товарного знака в доменных именах.

ООО «ДОМЕЛАТ» обратилось с иском к гражданину о запрете использования доменного имени «чиптрипп. рф», сходного до степени смешения с зарегистрированным товарным знаком «ЧИПТРИП». Суд счел, что указанные доменные имена сходны до степени смешения визуально и фонетически с зарегистрированным товарным знаком, и иск удовлетворил[21]21
  Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 26 ноября 2013 г. № 09 АП-33593/2013-ГК по делу № А40-36915/13.


[Закрыть].

К сожалению, закон не предусматривает никаких специальных способов защиты права на доменное имя, поэтому субъекту, полагающему, что его права нарушены, приходится пользоваться универсальными способами защиты, предусмотренными ст. 12 ГК РФ.

Анализ практики рассмотрения доменных споров, проведенный Президиумом Суда по интеллектуальным правам (Постановление Президиума Суда по интеллектуальным правам от 28 марта 2014 г. № СП-21/4 «Об утверждении справки по вопросам, возникающим при рассмотрении доменных споров») показывает, что споры возникают: а) между владельцами зарегистрированных товарных знаков в отношении неоднородных товаров по поводу использования доменного имени, в таком случае лицо, зарегистрировавшее доменное имя раньше, имеет приоритет, кроме случаев недобросовестного использования доменного имени в отношении товаров другой группы (п. 1.3); б) по поводу определения лица, отвечающего за нарушения прав на товарный знак, к каковым суд относит администратора доменного имени (п. 1.2); в) по поводу злоупотреблений правом в отношении доменного имени (п. 2). Вместе с тем надлежащей системы защиты прав на доменное имя пока не создано.

Глава III
Взаимодействие компании и банка: правовые аспекты

Банк – это место, где Вам дадут денег взаймы, если Вы докажете, что они Вам не нужны.

Боб Хоуп

§ 1. Правовые основы регулирования банковской деятельности

Любая компания неизбежно сталкивается с необходимостью поиска и налаживания взаимодействия с кредитной организацией. При этом такой кредитной организацией может быть не только банк, который открывает компании счет, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента, но и иной банк, осуществляющий кредитование организации, а также принимающий в управление ее активы. Конечно, наиболее оптимальным вариантом для компании является построение долгосрочных отношений по всем направлениям взаимодействия с одним банком. А для этого необходимо не только выработать подходы к выбору банка как своего контрагента, но и проанализировать правовые основы этого взаимодействия во избежание возникновения в дальнейшем проблем в рамках исполнения принятых на себя обязательств, а также эффективного понуждения банка к исполнению его обязанностей. Кроме того, немаловажным моментом является анализ положений банковского законодательства, которое, хотя напрямую и не регулирует деятельность компании-клиента банка, но может оказывать существенное влияние на мотивы поведения банка со своим клиентом.

Банковская деятельность является одним из видов предпринимательской деятельности. Ее осуществляют кредитные организации, основной разновидностью которых являются банки. В основе банковской деятельности лежат три основные функции, выполняемые каждым банком в отдельности и всей банковской системой в целом:

• сберегательная функция

• кредитная функция

• расчетная функция.

Другими словами, банковская деятельность осуществляется в трех основных направлениях: привлечение и (или) размещение средств (денежных средств и иных ценностей) юридических и физических лиц, а также осуществление расчетов между ними.

Осуществление кредитными организациями банковской деятельности, связанной с привлечением средств, позволяет им получить в распоряжение значительные денежные ресурсы, для последующего их размещения в перспективные с точки зрения получения прибыли активы.

Кредитная функция банков играет важнейшую роль не только для них самих, но и для предпринимателей и экономики в целом. Именно осуществление кредитными организациями деятельности по размещению средств позволяет им получить прибыль. С другой стороны, в условиях «здоровой» рыночной экономики указанные операции банков позволяют перераспределить денежные средства в те отрасли экономики, которые нуждаются в них более всего.

Предоставляя клиентам банковские услуги по организации расчетов, банки осуществляют важнейшую для всей экономики посредническую функцию, обеспечивая бесперебойность расчетов между самыми разнообразными субъектами.

По существу, исходя из существующих правовых норм, можно сделать следующий вывод:

Банковская деятельность – это исключительный вид деятельности, состоящий в осуществлении кредитными организациями и Банком России банковских операций.

Для осуществления коммерческой организацией банковских операций необходимо получить соответствующую лицензию Банка России, без которой банковская деятельность будет считаться незаконной.

Закон о банках и банковской деятельности (ч. 1 ст. 5) относит к банковским операциям кредитных организаций следующие:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Глубоко не вдаваясь в подробности споров о правовой природе банковской операции, можно отметить, что к настоящему времени банковскую операцию все же чаще не приравнивают к обычной гражданско-правовой сделке, а определяют через совокупность одной или нескольких сделок, оформляющих банковскую операцию, а также собственно неких специфических фактических и юридических действий, осуществляемых банком, и составляющих смысл самой банковской операции.

Данное обстоятельство может иметь значение при оспаривании в суде действий банка, совершаемых банком в рамках какой-либо банковской операции.

Банковские операции – это оформляемые одной или несколькими сделками, систематически проводимые исключительно кредитными организациями и Банком России на основании правил, определяемых законом и нормативными актами Банка России, фактические и юридические действия, охраняемые режимом банковской тайны, закрытый перечень которых установлен законом и объектом которых могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы, природные драгоценные камни.

Помимо банковских операций, кредитные организации могут совершать сделки, которые законодатель также перечисляет в ч. 3 ст. 5 Закона о банках и банковской деятельности. К ним относятся:

1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Интересен следующий факт. Хотя банковские сделки, перечисленные в ч. 3 cm. 5 Закона о банках и банковской деятельности, не относятся к категории банковских операций, зачастую их осуществление невозможно без наличия соответствующей лицензии. Специалисты отмечают, что ситуация, когда лицензия необходима для осуществления банковских сделок, возникает, например, при выдаче банками поручительств за третьих лиц, при создании общих фондов банковского управления в целях осуществления доверительного управления имуществом клиентов, а также при осуществлении операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями[22]22
  См.: Соломин С.К. Разграничение категорий «банковская операция» и «другие сделки кредитной организации» // Законодательство. 2007. № 7. СПС «Гарант».


[Закрыть].

Необходимо заметить, что кроме собственно банковской, а также деятельности в рамках совершения банковских операций и сделок, прямо предусмотренных ст. 5 Закона о банках, кредитные организации осуществляют и иные виды разрешенной им предпринимательской деятельности. В качестве примера можно привести осуществление кредитными организациями разрешенной им ст. 6 Закона о банках профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Лицензирование данной деятельности также осуществляется в настоящее время Банком России. С другой стороны, кредитным организациям Законом о банках и банковской деятельности прямо запрещено заниматься определенными видами деятельности. Это страхование, торговля и производство.

Таким образом, предпринимательская деятельность кредитных организаций шире понятия банковской и включает в себя, в том числе, предпринимательскую деятельность кредитных организаций, не являющуюся банковской (например, их профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг).

Без сомнений, основными субъектами рынка банковских услуг являются кредитные организации. Именно они предоставляют банковские услуги своим клиентам: всем юридическим и физическим лицам, в том числе другим кредитным организациям, индивидуальным предпринимателям, органам государственной власти, коммерческим и некоммерческим организациям. Традиционно в российской банковской системе больше банков, чем небанковских кредитных организаций (далее – НКО). Если банков в России зарегистрировано 1000 и реально функционирует около 900, то НКО – всего около 60[23]23
  См.: Официальный сайт Банка России в сети Интернет.


[Закрыть]. Однако вместе они составляют нижний уровень двухуровневой банковской системы. Именно кредитные организации имеют исключительное право осуществлять банковскую деятельность на основании лицензии Банка России. По российскому законодательству банки, в отличие от небанковских кредитных организаций, являются универсальными кредитными организациями. Это означает, что банк осуществляет банковскую деятельность во всех трех основных направлениях: привлечение и (или) размещение средств (денежных средств и иных ценностей) юридических и физических лиц, а также осуществление расчетов между ними. Банк, и только банк, имеет право в совокупности осуществлять банковские операции по привлечению, размещению средств физических и юридических лиц, а также по ведению их банковских счетов.

Безусловно, сегодня на рынке банковских услуг (и Россия не является здесь исключением) банки имеют соответствующую специализацию, развивая определенные направления банковского бизнеса. Тем не менее российский законодатель определяет банк именно как универсальную кредитную организацию. Существование НКО обусловлено разнообразными финансовыми, организационными и даже кадровыми причинами, предопределяющими нецелесообразность создания в ряде случаев такой универсальной финансовой организации, как банк.

НКО могут осуществлять банковские операции в определенных сочетаниях. Следует отметить, что НКО, несмотря на такую свою узкую специализацию, все равно, наряду с банками, составляют основное ядро банковской системы. Являясь профессиональными предпринимателями, НКО осуществляют банковскую деятельность в качестве своего основного вида деятельности. Установление законодателем или Банком России указанных допустимых сочетаний банковских операций для НКО обусловлено в первую очередь задачей минимизации банковских рисков, с которыми сталкиваются кредитные организации.

В настоящее время НКО представлены тремя видами: расчетные небанковские кредитные организации (РНКО), небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО) и платежные небанковские кредитные организации.

РНКО вправе осуществлять в сочетании только банковские операции, направленные на осуществление расчетов:

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО) вправе осуществлять исключительно следующие банковские операции:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет);

• выдача банковских гарантий.

Платежные НКО, по существу, имеют право осуществлять только узкий круг расчетных банковских операций. Они могут открывать и вести счета юридическим лицам, осуществлять переводы денежных средств по этим счетам, а также осуществлять переводы денежных средств по поручению клиентов без открытия счета[24]24
  О преимуществах и недостатках взаимодействия компании с небанковскими кредитными организациями подробнее в § 2 настоящей главы.


[Закрыть].

Таким образом, компания, имея необходимость ежедневно взаимодействовать с банковской системой, осуществляя расчетные операции, имея потребность в кредите или в управлении своим имуществом, сталкивается со всем многообразием элементов банковской системы и существенным набором банковских операций и иных банковских услуг, предлагаемых кредитными организациями.

§ 2. Рекомендуемые подходы к выбору кредитной организации как контрагента компании

Для построения наиболее эффективных отношений с кредитной организацией представляется возможным условно выделить несколько блоков правового взаимодействия компании и банка на этапе выбора банка и вступления с ним в отношения по поводу предоставления банковских услуг.

Это определение перечня банковских услуг, которые планирует получать компания от банка. Затем выбор банка, исходя из его размеров, места в банковской системе и других институциональных факторов. Наконец, изучение деловой репутации будущего контрагента. Но прежде, чем проанализировать правовое положение и деятельность банка, компании целесообразно идентифицировать свои размеры и потребности, поскольку выбор банка будет в определенной степени отличаться для крупной компании, средней и относящейся к малому бизнесу.

При выборе кредитной организации как контрагента компании также необходимо определиться с теми банковскими услугами, которые компания планирует получать от банка. Идеальной является ситуация, когда банк осуществляет комплексное банковское обслуживание компании-клиента по всем направлениям ее деятельности. При постановке предпринимателем такой комплексной задачи, помимо общих вопросов, анализируемых при выборе банка, ему необходимо также соотнести собственные потребности с возможностями, имеющимися у той или иной кредитной организации. Такое понимание является важным с позиции построения долгосрочных отношений на индивидуальной основе, когда обе стороны заинтересованы в сотрудничестве.

Влияние инструментов банковского регулирования и надзора

Если компания является крупной[25]25
  Для целей настоящей главы под крупной компанией понимается компания, не относящаяся к субъектам малого и среднего бизнеса.


[Закрыть], то для получения комплексного банковского обслуживания, в том числе связанного с банковским кредитованием, оптимально остановить свой выбор на крупной кредитной организации.

Дело в том, что банки, как профессиональные предприниматели, имеющие исключительное право осуществлять на основании лицензии банковские операции, сталкиваются с многочисленными рисками, заложенными в самой основе банковской деятельности. Для минимизации этих банковских рисков усилия предпринимаются не только самим банком, но и регулятором – Банком России. Существует большое количество инструментов банковского регулирования, направленных не только на обеспечение стабильности всего рынка банковских услуг, но и на минимизацию банковских рисков каждого банка в отдельности. Центральным инструментом здесь являются так называемые обязательные экономические нормативы, установленные Инструкцией Банка России от 03.12.2012 г. № 139-И «Об обязательных нормативах банков»[26]26
  Вестник Банка России. 2012. № 74.


[Закрыть](далее – Инструкция Банка России № 139-И). Поскольку такой инструмент банковского регулирования, как обязательные экономические нормативы используется, чтобы ограничивать слишком рискованные банковские операции, то в обязательных нормативах для банка установлены определенные показатели деятельности соотносимые с размером его собственных средств (чистых активов в терминологии п. 13 cm. 35 Закона об акционерных обществах).

Минимальный размер уставного капитала (собственных средств) банка установлен сегодня в ключевом для банков законе – Законе о банках и банковской деятельности. Капитал служит основой развития любого банка и обеспечивает способность банка компенсировать неожидаемые убытки. Эффективно управляемые банки с адекватной величиной капитала более устойчивы в отношении потерь и в большей степени способны (по сравнению с недостаточно капитализированными банками) предоставить кредиты розничным клиентам и субъектам бизнеса на протяжении всего цикла деловой активности, в том числе в периоды ее спадов. Следует заметить, что за последние несколько лет неоднократно были изменены требования к размеру уставного капитала и составу собственных средств кредитных организаций, которые стали более жесткими по сравнению с ранее предъявляемыми. Теперь банки обязаны не только обеспечить достижение ранее установленного уровня минимального размера собственных средств, но и выйти к 1 января 2015 года на планку минимального размера собственных средств (капитала), составляющую

300 млн руб. (ст. 11.2 Закона о банках и банковской деятельности).

Капитал банка и лицензии на осуществление банковских операций

Для крупной компании целесообразно обратить внимание на банки, имеющие генеральную лицензию, то есть обладающие правом осуществлять все ключевые банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, в том числе привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте. Такая лицензия выдается банку, имеющему собственные средства (капитал) не менее 900 миллионов рублей. По данным Банка России, генеральные лицензии имеют чуть меньше трети от числа действующих банков. По статистике Банка России, основная масса кредитных организаций по размеру уставного капитала сегодня сосредоточена в разрезе от 150 до 500 млн руб. – 40 %. Около 10 % приходится на банки с размером уставного капитала от 500 млн до 1 млрд руб., еще около 18 % банков имеют уставный капитал в пределах от 1 млрд до 10 млрд руб. и, наконец, всего 2,9 % банков сформировали уставный капитал свыше 10 млрд руб.[27]27
  См.: Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала в 2012 году // www.cbr.ru


[Закрыть] Очевидно, что крупной компании целесообразно обратить внимание на банк последних трех групп, тем более, что, как правило, именно они и имеют генеральную лицензию на осуществление банковских операций.

Таким образом, банк крупной компании – это банк, имеющий генеральную лицензию и объем собственных средств не менее 1 млрд руб.

Следует заметить, что рассматриваемый минимальный размер уставного капитала представляет собой так называемый статический аспект достаточности капитала, необходимость соблюдения которого привязывается к определенным моментам деятельности кредитной организации. Экспертами особо подчеркивается большая значимость базового норматива – минимального размера собственных средств (капитала) кредитной организации. «Данный норматив обеспечивает наличие достаточного объема капитала банка и является основой для расчета значений иных нормативов»[28]28
  Ерицян А.В. Пруденциальное регулирование и контроль // Банковское право. 2001. № 2. С. 42.


[Закрыть].

В то же время существует и понятие динамической стабильности собственных средств, которому соответствует второй важнейший норматив – достаточности собственных средств (капитала) банка [29]29
  См.: Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // Законодательство и экономика. 2005. № 3, 4. СПС «ГАРАНТ».


[Закрыть] (Н1.0), числовые значения и методика расчета которого установлены в Инструкции Банка России № 139-И.

Как верно отмечается в научной литературе, «размер уставного капитала, зафиксированный в уставе общества, никогда не соответствует стоимости реально полученных обществом денежных средств и имущества, ибо речь идет о статике и динамике в соотношении уставного капитала и имущества в условиях функционирования банка»[30]30
  Кравцова С.Ю. Специфика правового регулирования уставного капитала банка // Государство и право. 1999. № 11. С. 53.


[Закрыть].

Данный норматив Н1.0 согласно п. 2.1 указанной Инструкции ограничивает риск несостоятельности банка и определяет требования по минимальной величине собственных средств (капитала) банка, необходимых для покрытия кредитного, операционного и рыночного рисков. Норматив Н1.0 определяется как отношение размера собственных средств (капитала) банка[31]31
  Собственные средства (капитал) банка определяются в соответствии с Положением Банка России от 28Л2.2012 г. № 395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций (“Базель Ш”)» // Вестник Банка России. 2013. № 11.


[Закрыть] и суммы его активов, взвешенных по уровню риска. Минимально допустимое числовое значение норматива Н1.0 устанавливается в размере 10 %.