Текст книги "Финансовая осознанность. Как зарабатывать, экономить и приумножать деньги"

Одно дело разработать план финансовой безопасности, чтобы обрести спокойствие и чувство защищенности (мы научимся составлять его в разделе «Как экономить деньги»), а другое – жить в постоянном стрессе. Уинстон Черчилль признался, что бо́льшую часть своей жизни он беспокоился о вещах, которые так никогда и не произошли. Давайте не будем совершать ту же ошибку.

Проблема Муравья в том, что накапливание является для него самоцелью. Если у него есть возможность извлечь выгоду из своих запасов – например, взять отпуск и поступить в аспирантуру своей мечты – его первой реакцией будет: «Эти деньги я бы предпочел не трогать».

Цель такой экономии – не улучшить жизнь в будущем, а обезопасить себя от страха. Смерть Муравья часто означает войну между его наследниками.

Еще раз повторю, что этот психологический механизм никак не связан с реальными средствами. Человек в неопределенном финансовом положении может быть расточительным, а обладатель большого богатства навязывает себе аскетический, бережливый образ жизни.

Примером может служить Ингвар Кампрад, основатель сети IKEA и один из самых богатых людей в мире: он накопил состояние в 54 миллиарда евро, которое после его смерти перешло в голландский фонд поддержки инноваций и дизайна. Верный своим обычаям, Кампрад одевался на рынке, останавливался в скромных гостиницах, говорят, даже просил переселиться в стандартный номер, если его случайно размещали в люксе. Он покупал молочные продукты с коротким сроком годности, потому что так выходило дешевле, летал экономклассом и передвигался на общественном транспорте. Он использовал поездки в развивающиеся страны, чтобы там дешевле постричься.

Кампрад объяснил: «Я скупой и горжусь этим». Такой же философии он придерживался в своем международном концерне: «Все, что мы заработаем, мы должны сохранить в качестве резерва».

Шесть заповедей успеха от сети IКЕА

• Об ошибках. Мы не ошибаемся, только когда спим.

• Об использовании времени. Разделите свою жизнь на десятиминутные эпизоды и выделите их как можно меньше для незначительных действий.

• O простоте. Бюрократия все усложняет и парализует. Чрезмерное планирование является основной причиной корпоративной смерти.

• О выполнении. Ощущение, что какая-то задача выполнена, является самым эффективным снотворным.

• O счастье. Счастье не в достижении цели. Счастье встречается на пути, ведущей к цели. Слово «невозможно» вычеркнуто из нашего словаря.

• O IKEA. То, что хорошо для наших клиентов, хорошо для нас в долгосрочной перспективе.

Облако Невежества

Так звучит название мистического произведения XIV века, написанного в Англии неизвестным автором. Оно послужит нам ярлыком для пятой категории людей: тех, которые из-за легкомысленного отношения к деньгам предпочитают не заботиться о них.

Они игнорируют их, как будто их не существует или они являются необходимым злом, с которым нужно научиться жить. Однако, поскольку деньги присутствуют во всех сферах нашей жизни и мы постоянно обмениваем их на что-то, Облако Невежества в основном отказывается от управления своими финансами в пользу другого человека.

Мы часто сталкиваемся с такой ситуацией в отношениях. Иногда эта роль приходится на родителей (по слухам, теннисист Рафаэль Надаль спрашивал отца, может ли он купить себе мобильник, даже тогда, когда у него уже было на счету несколько Больших шлемов). И в этом случае важно не впадать в крайности.

Некоторые люди узнают, сколько денег у них на счету, только когда сталкиваются с кризисом или разводом, и тогда выясняется, что все средства, которые они доверили своему партнеру, исчезли. Поручение кому-либо опеки над финансами и операциями с деньгами может избавить нас от проблем в краткосрочной перспективе, но если связь, соединяющая обе стороны, ухудшится, долгое игнорирование экономических реалий может стать для нас громом среди ясного неба.

Эта теория хорошо работает также в отношении банковских учреждений и инвестиционных компаний. Специалисты, работающие в них, должны консультировать, но им необходимо начать с детального анализа ситуации каждого клиента. Облако Невежества предпочитает тем временем прыгать в бассейн с закрытыми глазами, чтобы ни на минуту не говорить о чем-то, что ему неприятно. Поэтому он заходит в ближайшее отделение банка и говорит первому встречному сотруднику: положите деньги на любой счет, но ничего не объясняйте мне, потому что я все равно не разбираюсь в этом.

Дело не в том, что он не разбирается. Он просто не хочет разбираться.

РЕЗЮМЕ

• Пироман пускает деньги на ветер, покупая ненужное, а затем ему не хватает на необходимое.

• Раздатчик дарит их другим, из-за чего попадает в финансовые затруднения, а при случае отравляет и разрушает свои отношения с теми, кого одаривал.

• Маньяк Бедности избегает денег, из-за чего деньги попадают к менее талантливым людям.

• Муравей собирает деньги, но с тем же успехом может их не иметь, потому что все равно не может наслаждаться ими.

• Облако Невежества позволяет другим контролировать то, что принадлежит ему, и в конце концов теряет свои финансы.

Можно ли изменить способ думать о деньгах?

Богатство и бедность – это состояния ума

Пришло время столкнуться с еще одним важным вопросом: можно ли изменить то, КАК мы думаем о деньгах? Да, если поймем, как мы к ним относимся. Вступительные главы, предшествующие трем практическим разделам книги, являются отправной точкой для понимания того, в каком месте мы находимся. Первый шаг ФО – осознать свое отношение. Позже каждый может решить, чего он хочет достичь.

Психомагический эксперимент

Алехандро Ходоровски однажды рассказал об одной богатой семье, жившей в Париже – городе, где он провел последние десятилетия, – которая пришла просить его о помощи. Все дети в этой семье сделали карьеру в мире финансов, кроме одного.

Белой вороной был молодой рассеянный мечтатель, пробовавший силы в разных делах, но каждый раз терпевший неудачу.

Психомагик отвел парня в сторону и сказал ему:

– Твоя проблема в том, что ты сразу забываешь о существовании денег. Поэтому я дам тебе одно задание. Сходи в нумизматический магазин и купи две монеты из чистого золота. Затем возьми клей и приклей эти монеты к каблукам своих ботинок. Сначала ты почувствуешь, что ступаешь на золото, ты сможешь даже услышать звон металла, но наступит момент, когда ты перестанешь осознавать это… Тем не менее подсознательно ты всегда будешь знать, что топчешь золото. Это изменит твой способ ведения бизнеса.

Некоторое время спустя родители незадачливого предпринимателя пришли поблагодарить Ходоровского, не скрывая восторга. Словно по волшебству – в данном случае в результате действия психомагии – дела их сына пошли отлично. У него больше никогда не было проблем с деньгами.

Трюк чилийского психотерапевта имеет логическое объяснение: символически наступая на золото, парень понял, что такое деньги, и начал относиться к ним как к чему-то, что действительно существует и о чем следует заботиться.

Это доказывает, что каждый может изменить свой способ мышления о деньгах. Нужно просто пролить свет на то, что до сих пор тонуло в темноте.

Краткая история денег

Прежде чем мы начнем совершенствоваться в искусстве зарабатывать, экономить и приумножать деньги, следует выяснить, чем они являются и, что более важно, чем они не являются.

Как известно, деньги возникли как средство обмена. Их цель состояла в том, чтобы облегчить отношения между людьми. Интересно, что в наши дни часто происходит наоборот.

До появления денег существовал бартерный обмен, например: я дам вам глиняный горшочек за барана. Однако такая система имела некоторые ограничения: гончар съедал барана и все равно должен был чем-то питаться, но овцеводу не нужен был новый горшок. Кроме того, было трудно определить стоимость отдельных товаров. Как обычно бывает, каждый считал свой товар более ценным.

Для решения этих проблем стали использовать условные блага: зерно, ракушки, соль… А позже – металлы. Так появились первые монеты. Они облегчали обмен, поскольку были прочными, их было легко переносить, делить, и, прежде всего, их принимало большинство торговцев. Чтобы гарантировать безопасность, вес и чистоту монет, их начали чеканить местные власти.

Однажды наши предки поняли, что неудобно перевозить мешки, полные монет, для оплаты крупных сделок (как в комиксах про Астерикса и Обеликса), не говоря уже о том, что было опасно собирать их дома.

Какому-то выдающемуся уму пришла идея предложить услугу по опеке над всем этим золотом. Тот, кто сдавал свои монеты на депозит, получал квитанции номинальной стоимости для использования в качестве платежного средства. Таким образом, появилось что-то вроде чеков, а затем банкнот. За этими бумажками (ведь деньги – это и по сей день не что иное, как бумажки) сначала стояло внесенное на депозит золото, а потом доверие и вера в институт, каким сегодня является Европейский центральный банк.

Со временем деньги развивались, принимая форму электронных платежных инструментов и, в последнее время, криптовалют – системы, в которой не нужны посредники. И хотя мы не знаем, какие формы они примут в будущем, ясно одно: вместо того чтобы облегчать нам жизнь (ведь именно для этого они и были созданы), деньги берут на себя власть над нами. С момента их появления прошло двадцать шесть столетий, и где-то по пути мы забыли, что они всего лишь средство обмена. Деньги имеют смысл лишь тогда, когда мы используем их, чтобы что-то приобрести. Как вы увидите дальше, ФО поможет вам понять, что, когда вы покупаете одну вещь, вы отказываетесь от покупки другой.

Борьба с собственным менталитетом

Теперь, когда вы знаете, чем являются и чем не являются деньги, пришло время проверить, как на них реагирует ваш мозг.

Люди, практикующие древние, пришедшие из Индии методы медитации, на которых основана осознанность, были названы «художниками жизни». Они обнаружили, что для достижения мира и счастья необходимо сначала разобраться со своим собственным разумом, который упорно мучил их историями прошлого и представлениями о будущем. С этой целью они наблюдали за своими эмоциями и мыслями, сосредотачиваясь на настоящем моменте – единственном, который существует.

Эта ошибка в программном обеспечении мозга не является нашим единственным серийным недостатком. По какой-то причине разговоры о деньгах вызывают в наших нейронах короткое замыкание. Как будто генетически обусловлено, что мы не справляемся с финансовыми проблемами и предпринимаем шаги, ведущие к катастрофическим последствиям. Вот почему мы должны придавать большое значение финансовым решениям – от самых базовых до самых серьезных.

Психолог Пол Пифф годами изучал влияние денег на функционирование нашего ума. Один из его самых известных экспериментов – тест с игрой в монополию. Игроки, которым в начале партии выделялось больше денег, вели себя по отношению к оппонентам агрессивно и грубо. Они запихивали в себя расставленные на столе закуски – в то время как остальные практически не трогали их – и без умолку хвастались своей прибылью. Они искренне верили, что выиграют благодаря своей стратегии, а не счастливому жребию, который дал им преимущество еще в начале.

Обезьяны-воришки

Лори Сантос – самый популярный профессор Йельского университета. На ее лекции курса «Психология и хорошая жизнь», в ходе которых она учит, как быть счастливыми (опираясь среди прочего на осознанность), записываются тысячи студентов. Сантос анализирует, что работает не так в наших головах, чтобы затем исправить это.

Эксперименты, проведенные на обезьянах, позволили ей обнаружить, что, когда деньги вступают в игру, животные ведут себя так же иррационально, как и люди. И они, и мы совершаем одни и те же ошибки снова и снова.

Сантос научила обезьян-капуцинов использовать жетоны, выполняющие функцию монет. Обезьяны быстро поняли идею цены: они вручали монету тому хранителю, который давал им больше всего пищи. Сантос даже доказала, что обезьяны готовы пойти на риск, если какая-то операция означает бо́льшую прибыль или меньшие потери.

Проблема возникла, когда капуцины сосредоточились на ограблении своих сородичей. По мере того, как жажда владения росла, зависть, разочарование и другие эмоции усиливались, и это приводило к принятию рискованных и ошибочных финансовых решений.

Можно ли, учитывая эти знания, изменить регистр, закодированный в нашем мозгу? Очевидно, что да. Как только мы осознаем, какие мы есть, мы должны научиться управлять тем, что у нас есть – не важно, много этого или мало, – чтобы деньги облегчали нашу жизнь, а не усложняли ее.

Рентген души

Хоан Антони Меле, пропагандировавший в Испании этическое банковское дело, создавая местный Triodos Bank, несколько десятилетий работал директором банковского отделения. Богатый опыт обслуживания клиентов привел его к выводу, что «выписка по банковской карте может рассказать о душе человека больше, чем несколько лет психоанализа».

Ваши расходы, безусловно, много говорят о вас, ибо они рассказывают, на что вы тратите время, какие у вас привычки, вкусы и приоритеты и насколько вы осведомлены о цене приобретаемых вещей. Выписка со счета – даже если мы не используем кредитную карту – отражает наши цели, намерения и ценности не только через то, что мы покупаем, но и через то, как и где мы это делаем.

Скажите мне, куда вы вкладываете деньги, и я скажу вам, какой мир вы создаете

Вы заботитесь об экологии? Поддерживаете справедливую торговлю? Этот вопрос важен не только сам по себе, но еще и потому, что он является элементом другого фундаментального вопроса: в какой степени я лично отвечаю за изменение климата и разрушение Земли? Ответ – полностью, потому что экологическое потребление должно быть не альтернативой, а единственным приемлемым решением.

В течение тридцати лет, которые я работал в сберегательной кассе, никто никогда не спросил ни меня, ни любого из моих коллег или знакомых, связанных с банковским сектором, что мы делаем с деньгами, которые нам доверяют. И вот в этом-то и заключается проблема. Понятно, что ваши деньги не остаются в сейфе. Вы оставляете их в конкретном банке, но они циркулируют по всему миру, и, вероятно, их вращают разные компании. Вы когда-нибудь задумывались, где ваши деньги? Вы задавались вопросом, какую социальную реальность они создают? Потому что это – ключ к пониманию текущей ситуации и того, что происходит сегодня в мире.

Хоан Антони Меле. Деньги и совесть (Dinero y conciencia)

В этом и заключается суть дела. Всякий раз, когда мы используем деньги – покупаем, инвестируем, сберегаем, – мы делаем выбор. Когда мы тратим их на одно, мы не тратим их на другое. Каждый выбор имеет решающее значение для нас и для других, поскольку то, как, на что и где мы тратим деньги, определяет, в каком мире мы живем.

Перестав обогащать компании, которые, допустим, не уважают права человека и эксплуатируют рабочих, мы оказываем влияние на ситуацию в мире. Если такие сознательные действия предпримут всё больше людей, мир изменится. Поэтому давайте не будем недооценивать силу каждой финансовой сделки, даже если задействованы небольшие суммы.

Участвуете ли вы в крысиных бегах?

Двадцать лет назад Роберт Кийосаки написал вместе с Шэрон Лектер бестселлер «Богатый папа, бедный папа», в котором использовал термин «крысиные бега» в отношении общеобязательного и одновременно пугающего закона, правящего обществом потребления: чем больше вы зарабатываете, тем больше тратите.

Если наши расходы растут с той же скоростью, с которой увеличивается доход, независимо от того, сколько мы зарабатываем, у нас всегда будет приставлен нож к горлу. Авторы проиллюстрировали это явление рисунком крысы, бегущей в колесе, из которой она не может выбраться. Неважно, сколько вы зарабатываете, если при этом участвуете в крысиных бегах: вы целый месяц бежите в колесе, чтобы оплатить счета и последующие платежи по кредиту, и это делает вас несвободным.

Повышение зарплаты, которое побуждает нас покупать новую машину или бо́льшую квартиру (за больший кредит), не улучшит качество нашей жизни. Напротив, это часто приносит новые проблемы.

Во второй части книги вы найдете практические упражнения, которые помогут вам выйти из крысиных бегов. Но поскольку цель этого введения – осознать положение вещей, я предлагаю вам прямо сейчас ответить на следующий вопрос:

Когда вы получаете больше денег – периодически или одномоментно, – вы сразу же задумываетесь, на что их потратить?

Если ответ да, то вы, скорее всего, участвуете в крысиных бегах. Не паникуйте: вы можете выйти из колеса. Дверь клетки открыта.

То, что вы не можете потерять в кораблекрушении

Американский кинопродюсер Майк Тодд однажды сказал: «Я никогда не был беден, просто иногда у меня не было денег. Быть бедным – это состояние ума, а не иметь денег – это переходное состояние».

Точно так же считал и Сэм Полк, который писал в книге «Из любви к деньгам» (Sam Polk. For the Love of Money): «За свой последний год на Уолл-стрит я заработал 3,6 миллиона долларов, и я был в ярости, потому что мне казалось, что этого недостаточно, я думал, что должен был получить 8 миллионов».

Вы можете зарабатывать деньги и думать, что вы бедны, как высокооплачиваемый футболист, который сравнивает свою зарплату с зарплатой другой звезды и чувствует себя нищим. Все зависит от того, в какую сторону вы смотрите.

Это опасная игра, потому что в конце концов мы начинаем отождествлять себя с деньгами, которые зарабатываем, а человек – это нечто гораздо большее, чем текущий счет или более высокий / низкий заработок.

Когда основные наши потребности удовлетворены, наше счастье зависит не от того, что мы имеем, а от того, кем мы являемся.

Помните, что деньги – это всего лишь средство обмена, дающее нам доступ к товарам и услугам. Вы не автомобиль, в котором едете, не дом, в котором живете, и не одежда, которую носите. Все это могло бы исчезнуть, и вы все еще были бы живы и были бы тем же человеком. Индуистская пословица выражает эту мысль более поэтично: «Вы владеете только тем, что нельзя потерять при кораблекрушении».

В знаменитой сказке «Царь и рубашка» Лев Толстой рассказывает историю тяжелобольного государя, который узнал от старого мудреца, что выздоровеет, если наденет на себя рубашку счастливого человека. Слуги отправились на поиски этого драгоценного предмета одежды, но не смогли найти никого, кто был бы доволен жизнью. Когда они наконец наткнулись на счастливого человека, он оказался настолько беден, что на нем не было даже рубашки.

Мораль этой сказки заключается в том, что вы можете иметь мало и не чувствовать, что вам чего-то не хватает.

Не допускайте, чтобы деньги управляли вашей жизнью, руководили вашими эмоциями и действиями. И тем более не позволяйте им стать источником разочарования, тоски по тому, чего у вас нет. Но, как ни парадоксально, мы не перестанем думать о деньгах, пока не упорядочим и не оптимизируем наши ресурсы.

Этой ключевой задаче посвящена следующая часть книги.

РЕЗЮМЕ

• Простое осознание сути денег позволяет нам лучше управлять ими.

• Для счастливого человека деньги – только средство и результат, а не цель.

• Наши расходы – это рентгеновский снимок наших ценностей и жизненных приоритетов.

• Если увеличение доходов также означает для нас увеличение расходов, мы никогда не будем свободными.

• Сравнивая себя с теми, у кого больше богатства, мы всегда будем чувствовать себя бедными.

• Счастье зависит от того, кто мы, а не от того, что у нас есть.

Как зарабатывать деньги

В своем бестселлере «Sapiens. Краткая история человечества» доктор Юваль Ной Харари представляет историю «величайшего завоевателя, самого толерантного, умеющего приспосабливаться к нуждам разных людей и потому повсюду обретающего пылких приверженцев. Этот завоеватель – деньги. Люди могут верить в разных богов и повиноваться разным царям, но все они с готовностью пользуются одной и той же валютой»[3]3
  Харари Юваль Ной. Sapiens. Краткая история человечества. – 2019.


[Закрыть].

Культ денег, пожалуй, – самая универсальная религия, объединяющая человечество. Но результаты молитв этому богу не одинаковы для всех верующих.

Почему некоторые люди обладают ошеломляющей способностью накапливать деньги, в то время как других постоянно наказывает завоеватель, о котором пишет Харари?

В первой из практических частей книги вы узнаете о пяти столпах достижения богатства, из которых можно вывести три общих принципа. Осознание их существования позволит оптимизировать первую фазу ФО: значительно повысить умение создавать возможности, способствующие привлечению денег.

Речь идет не о том, чтобы больше работать, часто за счет здоровья, а о том, чтобы выработать новый образ мышления, другой способ функционирования, отличный от того, который нам навязали; простые стратегии и привычки, которые приведут к желанному процветанию.