Текст книги "Пенсия для умных. Как получить своё?"

Если такой предрассудок поселился в голове, то совершенно понятен вывод, который он тянет за собой: «а молодым – то зачем о ней думать?» Это устаревший стереотип для людей, которые привыкли жить одним днем. Причем, видимо, вчерашним днем. Да еще и на просторах какой-то исчезнувшей страны.

Во-первых, старость – понятие очень относительное. В среде семнадцатилетних девушек даже двадцатилетние – уже старухи. Но дело не только в этом. Лично мне как-то сложно назвать современную 55-летнюю пенсионерку старухой. Только если разглядывать ее в кривое зеркало. А во-вторых, в странах капитализма молодежь очень рано начинает заниматься пенсией. Поэтому для них странно было бы узнать про себя, что они «старые». Наоборот, интересоваться пенсионными накоплениям престижно, в каком-то смысле это элемент имиджа.

Пенсия создается всю жизнь, и тут нет «допенсионного раннего» и «позднего» периодов. Тут важен каждый этап, каждый год трудового стажа и каждый месяц пенсионных отчислений.

Главное чтобы не получилось как в той басне про стрекозу, что все «лето красное пропела». Стрекозой быть приятно, но опасно. Пенсию надо держать на контроле точно так же, как и другие свои финансы. Скажем, о банковских депозитах вы же не забываете?

Вот интересно, а кому выгодно, чтобы этот предрассудок прижился? Конечно, там нет денег! А еще скоро воздух подорожает, питьевая вода станет выдаваться по талонам и непременно прямиком на ваше отделение ПФР упадет метеорит и уничтожит его!

Ну а если серьезно, в ПФР деньги, безусловно, есть. Деньги поступают туда ежемесячно, так как туда постоянно переводят средства сотни тысяч работодателей со всей страны. Да и на сайте ПФР легко можно узнать, на какой срок и где они разместили временно свободные средства.

Что это за временно свободные средства под названием «нет денег»? Да и здания ПФР выполненные в стиле «барыши, облеченные в камень» никак не похожи на бедняцкие хижины. Кроме того, забота о наличии денег в закромах ПФР – это его работа. Иначе он просто не нужен. Пусть не жалобит нас, это не наша печаль, а его функция.

Так что это всего лишь предрассудок настойчиво вбиваемый нам в головы через СМИ. Сегодня раскручивать тему всевозможных «апокаллипсисов» и кризисов, в том числе и пенсионных – выгодно. Связь простая: если есть ажиотаж, значит будет и тираж. Ну а следом за этим взлетает и рейтинг, и реклама, и доходы. Довольно простая арифметика, вы не находите?

Нет нужды заниматься пенсией? Хорошо, если никогда не будет нужды, но как говорится, от «сумы не зарекайся». Уловили, к чему я клоню?

Чей авторитетный опыт это подтвердил?

«За все хорошее в этой жизни, стоит потрудиться!»

Не помню, кто из успешных людей сказал эту фразу, но она очень точна.

Пенсия – это не просто. Да, ею трудно заниматься. Но этот труд будет оплачен. Причем в самый нужный момент и очень жизненными суммами. О них мы еще поговорим с вами…

Краеугольный камень всех пенсионных проблем – это уверенность, что «судьбой» пенсии управляет исключительно кто-то другой, а мы тут ни при чем.

У многих в голове сложилась такая картинка, что кто-то властный, в дорогом костюме, скорее всего чиновник из правительства или из ПФР, определяет за нас буквально все. Главное, надо ему понравиться, а для этого не надо ни на что не претендовать… А вот когда настанет день «Ч», когда взглянет этот могущественный человек на хилую пенсию то сразу же и качнет чашу весов в сторону справедливости!

Вы верите в эту фантазию? Скорее всего, чаша весов в понятии чиновников о справедливости может качнуться в противоположную сторону. Кому-то хоть раз повышали зарплату просто так, «по-справедливости», особенно когда знали, что вам это безразлично? Навряд ли.

Это что касается пенсии вообще, пенсии для всех. А теперь о личной пенсии в частности.

Конечно, на верхнем законодательном этаже заранее задают глобальные параметры и знают, какую максимальную и минимальную пенсию можно получить по новым правилам. Задают так называемый коридор. Но вот уже внутри этого коридора пенсия у всех разная. Это и есть поле для личного маневра.

Никто «там наверху» не определяет, сколько конкретно лично вы будете получать. Можно получить среднюю пенсию по стране, можно подобраться к верхней границе, а можно оказаться на минималке. Все зависит от того, как вы сумеете сложить свой «пенсионный пазл».

Я конечно не знакома со всеми пенсионерами страны, но в реальной жизни мне довелось встретить людей как с пенсией в 6000 рублей, так и с пенсией в 30 000 рублей. Первых мне жаль, вторым я завидую.

Так как я знакома с их пенсионными историями, то могу точно сказать, что именно те, кто ведет себя по принципу «сколько дадут, столько и будет» обычно оказываются в проигрыше. Именно их, чаще чем других, перемалывает «пенсионный конвейер» на местном уровне.

Представьте себе, скольким людям ПФР назначает пенсию каждый день? А еще, представьте, какой объем данных инспекторам нужно заводить в пенсионную базу ежеминутно, укладываясь в нормативное время, и так изо дня в день из года в год! Ошибки неизбежны и почему-то они чаще возникают в расчетах для нескандальных фаталистов. Человеческий фактор срабатывает, что ли?

Ошибки здесь стоят очень дорого. И именно за счет них, в том числе, может понижаться ваша будущая пенсия. И не нужно даже дополнительно искать «злого умысла» Пенсионного Фонда или же каких-то далеких властных лиц. Просто так получилось. Ваше «исключительное» пенсионное дело – лишь одно из миллионов таких же. И если вам до него нет дела, то другим и подавно.

И неужели вы думаете, что именно ради вас, кто-то возьмет и остановит на время эту гигантскую машину, чтобы внимательно и заботливо изучить ваши пенсионные нюансы, чтобы увеличить вам пенсию? Вы в это верите? Нет? Правильно! Прощайтесь с этим предрассудком!

Ох и наслушалась я таких вот заявлений за годы моей пенсионной практики…

Тут проблема заключается лишь в вашем незнании возможностей пенсионных рычагов. Пенсия строится не только на «белой» зарплате или же трудовом стаже. Да, это важные рычаги и от них многое зависит. Но поверьте мне, далеко не все.

В определенных дозах от маленькой зарплаты у нее есть иммунитет. Лекарство тут простое – повышайте уровень своей пенсионной финансовой грамотности.

Этот предрассудок, говорит лишь о том, что «разговоров на кухне» было слишком много. Этот предрассудок вбивают нам СМИ и Интернет каждый день своими «пугалками» и «страшилками».

Тут сразу надо переходить к конкретике и задавать наводящие вопросы. Кто такие эти «все»? Сколько их? Где они живут? Аааа… в соседнем подъезде и их всего двое?

Вот оно что…

А «маленькая» это, какая? Нечего заморачиваться? Неужели у вас так много свободных денег, что вы готовы подарить государству миллион другой из своего пенсионного капитала? Надо же, вот бы всем такого успеха добиться!

Само заявление бездоказательно, потому, что оно не проверено личным опытом и основано только на домыслах и досужих разговорах. На бытовых разговорах. А денежные вопросы требуют грамотного подхода и таких же разговоров соответственно.

Представьте себе, вам достался прекрасный участок земли с садом. Рядом лес, озеро. Но, есть одна проблема. Дома нет. И вот вы принимаете «взвешенное» решение о том, что и пусть все остается как есть. Ведь пока построишь дом, сто раз поменяются Законы и может быть землю у вас попросту отберут. К тому же реформы продолжаются. Кто знает, не примут ли налог на деревянные домики на участках в шесть соток? Того и гляди примут!

Ну и даже если и заняться постройкой, так ведь дом все равно не вечен! Доски сгниют, пол просядет, крыша прохудится, краска сойдет. Какой смысл тратить свои силы и нервы? Вам не кажется, что так никто не рассуждает и никто себя так не ведет?

Да, перемены неизбежны. Но они и так происходят, хотим мы того или нет, делаем ли что-то или же нет. И раз уж они все равно происходят, так почему бы не изменить свое собственное пенсионное положение, чтобы в результате воспользоваться новшествами или хотя бы защититься от них?

От этого зависит, будете ли вы встречать следующую грозу под крышей своего небольшого уютного домика, или же встретите непогоду под открытым небом, бескрайним и равнодушным.

Когда люди начинают ссылаться на сложность пенсионных формул, это говорит лишь о том, что они просто не смогли разобраться в них. Конечно, пенсию рассчитать – возможно. И все больше людей понимают, что это необходимо делать.

Здесь подойдет тот же рецепт, что я давала ранее. Повышение пенсионной финансовой грамотности…

Подведем итоги. К сожалению, список предрассудков можно и продолжить, но я ограничусь только этими десятью.

Финансы работают, прежде всего, на тех, кто может мыслить прагматично, без лишних эмоций и восклицаний. Чтобы повысить свой денежный потенциал нужно спокойствие, уверенность в себе и ясное осознание своей цели.

Если в этом списке вы узнали свои личные предрассудки, но вы их предрассудками не считаете, сравните вред и пользу что от них исходит. Что они вам дают и что отнимают?

Можно холить и лелеять свои пессимистичные мысли по поводу пенсии, закрывать на все глаза, а можно отнестись критически. Может быть, при таком подходе вы заметите некую нелогичность в том, что раньше как бы и не требовало никаких доказательств? Может именно предрассудки отбирают у нас энергию предпринять что-либо? Может стоит заменить их новыми, более продуктивными и полезными взглядами?

Мы рассмотрели всего лишь десять внедренных предрассудков. А сколько всего таких предрассудков «плавает» и клонируется по информационному пространству? Кто так старательно накрывает вашу пенсию «шапкой-невидимкой»? Если все запутались в пенсионной теме, значит это кому-нибудь нужно? А не пора ли провести диагностику и профилактику? И может быть даже уборку лишнего хлама?

И помните, время никого не ждет, и повторять «пенсионный курс» для опоздавших» ни для кого не станет.

Глава 5: Смятение в СМИ или зачем все время сметать мусор под ковер?

Знаете, я тоже, возвращаясь вечером с работы домой, по привычке включаю телевизор. Да, привычка вредная, но что поделать, она уже сформировалась. Но я никогда не забываю об одной особенности этого коварного «друга». Он умеет ловко отключать фильтры восприятия. Об этом нужно помнить и периодически включать их обратно, чтобы избежать проникновения чужого бреда в собственную голову.

Я не стану посвящать главу тому, чтобы доказывать вам, что СМИ – это тот еще источник всякой дезинформации и сомнительных лозунгов. Вы об этом и так прекрасно знаете. Я лишь хочу обратить ваше внимание на то, что и по поводу пенсионных проблем тут хватает глупостей, кривотолков и «лжесенсаций».

Опишу вам недавний весьма показательный случай. На одном из деловых каналов я смотрела выпуск, в котором, очень прилично одетый молодой человек «на пальцах» описывал устройство нашей пенсионный системы. На экране то и дело мелькали красивые графики, появлялись разные схемы и уточняющие картинки.

Я очень старалась успеть за его мыслью, но, увы, «наш паровоз вперед летит» и я так и не уловила сути сказанного. Просто не успела, хотя я «в теме». Наверное, он просто вещал не для таких как я, а для «мысле-роботов».

Наверное вы тоже заметили, что сегодня подавать информацию в режиме скороговорки стало модной манерой вещания на ТВ. Иногда даже смешно смотреть как ведущие пытаются обогнать самих себя. Но для шоу это допустимо. Я же собиралась повысить свою финансовую грамотность на тему пенсии, и мне не надо было шоу. Но я его получила.

Наш ведущий энергично, быстро и напористо заполнял эфир потоком слов, эхо которых еле-еле улавливалось сознанием. Стало понятно, что воспринять и осмыслить серьезную тему в таком режиме невозможно.

Представьте себе, что вам навязчиво доказывают, что самый современный способ есть орехи – это есть их, не разгрызая. Ведь так быстрее. Конечно, так быстрее. Но знаете что? Это явно не мое. Ну, думаю, ладно, вторую часть его монолога я точно для себя уясню. Все, я готова слушать и вникать.

Но не тут-то было. Когда дело дошло до разбора структуры самой пенсии, случилась странная штука. Из ее описания была напрочь выброшена базовая часть. Я, сначала, решила, что о ней речь пойдет позже. Ждала, ждала… и так и не дождалась. Он сказал, что в пенсии три части, сейчас он их опишет нам и… описал только две. И на этом выпуск был тут же закончен!

Что полезного у меня осталось в голове? Сплошной шум, мелькание экрана и неразбериха. Закралась подозрительная мысль, что нам предлагают совсем уж ультрасовременный способ поведения: с умным видом быстро глотать заведомо пустые орехи, не разгрызая их, конечно.

Так провалилась моя попытка повысить свою финансовую грамотность. Хорошо еще, что самооценка не пострадала на фоне столь «блистательного» ведущего.

И так происходит постоянно. Стоит взять в руки газету и, пожалуйста, кричащие заголовки, душераздирающие истории нищих пенсионеров, оглушительный успех вкладчиков в НПФ и вселенский заговор по поводу пенсионных денег всех против всех и всех против каждого!

На радио тоже жизнь оказалась не сахар. На все передачи приглашают экспертов «порассуждать и попрогнозировать». Что это за эксперты такие? Какое отношение они имеют к пенсии в принципе? Может быть они свою рассчитать сумели? Тогда я согласна слушать. А если нет, то тогда о чем разговор? Почему их называют финансовыми менеджерами? Что вообще происходит? Опять вопросов больше чем ответов. Опять пустота и звон в ушах…

В итоге я задалась целью найти, увидеть, услышать или прочитать разбор хотя бы одного пенсионного дела от начала и до конца. Я окунулась с головой в этот бурлящий поток информации и потратила на поиски целый год! Все напрасно. Ни одного пенсионного кейса так никто и не осветил. Даже намека на это не было! Зато нам постоянно выдают все новые и новые десятисекундные ролики, в которых три картинки и пять предложений. Все. Информация выдана, мозги слушателей загружены очередной бестолковщиной, план по валу выполнен. Финансовая грамотность зашкаливает…

Я заметила, что и у меня после таких передач начали путаться мысли от всего этого безумия. Как будто я гонялась за призраком.

Я решила критически оценить эти пенсионные всполохи в СМИ и пришла к выводу, что пенсионный вопрос – просто благодатное поле для дутых сенсаций. У всех экспертов есть «свое мнение». Правда, пенсию никто из них посчитать не в состоянии, ну да ладно, экспертность же не в этом заключается…

Одни политики винят других таких же политиков во всех пенсионных проблемах страны, причем не предлагая никаких других рецептов кроме как что-то у кого-то «отобрать». Только они все никак не определят границы зоны «пенсионного молчания». Вот и нащупывают через СМИ наименее чувствительные болевые точки.

Затем на сцену выходят «знатоки» всех сортов и мастей. У них тоже есть свое мнение. По одному на брата. И они просто обязаны нам его донести! Правда все из области фэнтези ну да ничего страшного…

Мне кажется, что самое подходящее название для этого мифа-простонародное выражение «лить пулю». Т.е выдумывать невесть что, сказывать небылицы.

«Лить пулю» на пенсионную тему легко, так как немногие знают, как именно устроена пенсионная система и как устроена сама пенсия в принципе. Никто же не одернет, ведь все равно же никто пенсией всерьез не занимается! А подискутировать – это интеллигентно. Пиар, реклама, популярность! Эх.

Я даже начала ставить галочки в блокнотике всякий раз, когда по телевизору или радио прозвучит слово «пенсия». Через месяц я не выдержала и бросила это дело. Ни один день не остался без галочки. Выяснилось, что информационный поток огромный. Нас беспощадно бомбардируют этой темой. Это незаметно до тех пор, пока не попробуешь ставить свои личные галочки в блокнотике. Потом это становится настолько очевидно, что настораживает. Чем больше о пенсии говорят, тем меньше о ней известно.

Представьте только, что ежедневно вам внушают: «Для жизни нужна вода, вы хотите пить, пить!» Но воды не дают. Ежедневно! Такое чувство, будто «пенсия» – это 25-ый кадр. Сеанс Кашпировского: «Спать! Всем спать! Пенсия рассосется безболезненно, шрамов не останется!»

Хотите, проверьте сами – ставьте галочки, как я, и скоро вам самим все станет понятно.

Глава 6: Из огня да в Интернет!

Сегодня все привыкли к тому, что в Интернете можно найти все что угодно, что «Google все знает» и что в Сети это «все» еще и бесплатно. Увы, что касается пенсионных проблем, это не так.

Конечно, в Сети по любому вопросу можно найти море информации. И пенсионная тема здесь не исключение. Однако сложности возникают там, где их и не ждали. Проблема как раз в том и заключается, что информации здесь размещено очень и очень много. Ее переизбыток. А как известно, количество далеко не всегда переходит в качество. И вот как раз качество сведений по пенсионной проблеме оставляет желать лучшего. Порой они противоречивы. А значит, их нельзя использовать. Скажу даже больше, использовать их даже опасно без перепроверки.

Приведу несколько примеров.

Пенсионные «горе-изобретатели» и «недореформаторы» работают с такой скоростью, что законопроекты устаревают раньше, чем остывает бумага, на которой они напечатаны.

Конвейер работает так – кто-то заявляет, что придумал новую «волшебную пенсионную таблетку», которая решит все наши проблемы. Информация об этом, естественно, попадает в Интернет. Сотни и тысячи людей бегут скорее это обсуждать. Пока обсуждали, выяснилось, что законопроект более не актуален, потому что начальник «гуру-реформатора» уже успел выдумать «антиволшебную пилюлю»… «Горе! Горе! Бежим обсуждать ее!»

На пенсию, как вы догадались, эти пустышки, статьи, новости и их обсуждения никакого влияния не оказали. Только всех запутали.

Пророки вещают, что должны делать другие. Проповедники подают пример.

Большинство экспертов не относятся ни к тем, ни к другим. Они обычные мастера разговорного жанра. Это потрясающее зрелище. Чтобы набрать баллы к своему реноме, они то и дело берутся обсуждать пенсионную тему. Тему, в которой они и не думали никогда разбираться. По их мнению, с пенсионкой все понятно, надо просто сказать людям то, что они и так постоянно слышат! То есть, на самом деле, нужно просто в очередной раз порассуждать о пенсионных предрассудках и мифах и дело в шляпе!

Еще есть эксперты из среды экономистов… Они не только рассуждают, но и дают советы. Что же это за советы?

Самый яркий пример из рубрики «советы от эксперта», это призыв «правильно» воспитать детей, чтобы они содержали родителей на пенсии. Фактически заменили пенсию. Я слышала такие призывы от троих очень известных людей. Причем, образованных людей. Ну что тут скажешь? Призывать и советовать легко.

Но вот что показала их личная биография… У одного из них, очень умного и бородатого, вообще нет детей. У второго, умного и чуть менее бородатого, про детей тоже не слышно. У него одна надежда на жену, которая не бросит будущего пенсионера. Ну а третий настойчиво советует все же иметь большое количество детей даже при зарплате 15 000 рублей в месяц. «Ну придумаете что-нибудь…» – рассуждает он. Причем советы третьего иначе как насмешкой не назовешь. Ведь следуя его теории, нужно не только растить детей, но и содержать своих родителей – пенсионеров. Нужно стать этаким «сандвич-поколением» («Sandwich generation») – жертвенной прослойкой между детьми и своими родителями. Возможно ли это в условиях нашей страны?

Большинство семей живут по-другому. Старшее поколение продолжает помогать своим детям и внукам. Иногда в критических обстоятельствах, пенсия родителей помогает выживать всей семье. И правильное воспитание детей конечно важно. Оно позволяет детям больше ценить помощь родителей и проявлять свою благодарность как можно чаще. Но в одиночку обеспечить родителей они просто не в состоянии. Да и с чего бы это?

Родители содержали и растили своим трудом не только детей, но и государство. Поэтому воспитанные дети и правильное государство должны совместно возвращать свои долги. Я думаю, это очевидно.

Но «Интернет-эксперты» все продолжают вбрасывать такие идеи, вполне понимая их бесплодность. Идея-провокатор вызывает шквал комментариев и оживляет обсуждение. Скорее всего, именно это им и нужно. Цель достигнута, средства не важны. Вот только кому потом расхлёбывать ту кашу, которую они заварили в нашей голове?

Это очень профессиональный подход. Чрезвычайно профессиональный…