Текст книги "101 совет как стать новым Баффетом"

10 типов клиентов инвестиционного советника

Тип №1. Самостоятельный, зачем платить специалисту, я и сам все могу

Самостоятельное изучение инвестирования – это хороший подход для тех, кто хочет получить знания о финансовых рынках и инвестиционных стратегиях. Существует множество книг, онлайн-курсов и других ресурсов, которые могут помочь в этом процессе. Кроме того, существуют пассивные инвестиционные стратегии, такие как инвестирование в индексные фонды, которые могут быть осуществлены самостоятельно и достаточно эффективно.

Однако, статистика показывает, что более 80% людей не могут справиться со своими финансами без помощи профессионала. Это связано с тем, что необходимо приложить усилия к изучению азов инвестирования и к тому, чтобы изменить свое финансовое поведение, для многих это может быть очень сложным процессом. Одного желания недостаточно.

Более того, инвесторы могут подвергаться эмоциональным реакциям, таким как паника или жадность, которые могут привести к неправильным инвестиционным решениям.

Мой опыт показывает, что люди из-за нежелания платить специалистам, чаще всего откладывают инвестиции в долгий ящик, так как не хватает времени самостоятельно заняться финансами. Таким образом проходят годы, но все остается на прежнем месте, хотя желание начать инвестировать не угасло.

Если вы можете взять на себя ответственность, сделать расчеты, создать свой план и начать инвестировать, то это отлично. Но, если вы чувствуете, что не можете сами справиться с вопросами управления личными финансами и до сих пор не инвестируете, то посчитайте на калькуляторе сложного процента сколько стоит один год вашего промедления, уверяю вас, вы будете удивлены. Поэтому рекомендую обратиться к специалисту в этой области и начать инвестировать как можно раньше.

Тип №2. Халявщик, в поисках бесплатного

Существует определенный тип людей, которые всегда в поисках бесплатного способа заработать деньги, не желая для этого приложить какие-либо усилия. Они ищут легкие способы, как заработать деньги, но не готовы рисковать или вкладывать свои сбережения. Они часто попадаются на различные мошеннические схемы и неумело пытаются разжиться легкими деньгами.

Однако, следует понимать, что заработок без каких-либо вложений и усилий не является реальным. Такие способы заработка могут быть неэффективными или даже вредными для финансового положения человека в будущем. Люди, которые ищут только бесплатные способы заработка, могут стать жертвами различных мошенников, которые обманывают людей и вынуждают их платить за фиктивные услуги.

Вместо того, чтобы ждать, что деньги выпадут с неба, лучше начать работать над созданием источника дохода, пусть даже в найме, и принимать ответственность за свои финансы. Это может потребовать усилий и времени, но в конечном итоге может привести к долгосрочной финансовой стабильности и успеху. Поэтому, лучше всего забыть о поисках бесплатных способов заработка и начать учиться, и инвестировать свои деньги разумно.

Тип №3. Охотник за высокой доходностью

Эти люди ищут быстрый способ обогатиться и желают получать доходность на уровне 20—30% в месяц и выше, полагая, что существует «святой грааль» в инвестициях. Однако они часто не учитывают высокий уровень риска, связанный с такими инвестициями, и могут не заметить факторы, которые могут привести к отрицательной доходности или даже к потере капитала.

По моему опыту, даже если такие инвесторы действительно находят способы заработать много, обычно длится это не долго, так как высокие риски в конечном итоге приводят к убыткам. В итоге, большинство из них потеряют все, что имеют, и рискуют оказаться в финансовой дыре. Поэтому я всегда рекомендую таким инвесторам не забывать про баланс между доходностью и риском, и не вкладывать все свои сбережения в одно высокорисковое направление, а максимально диверсифицировать свой инвестиционный портфель.

Тип №4. Осторожный, боится потерять сбережения

Этот тип инвесторов характеризуется высоким уровнем осторожности и боязнью потерять свои сбережения. Они часто избегают инвестирования, опасаясь рисков, связанных с любыми инвестиционными продуктами. Вместо этого они часто предпочитают сохранить свои сбережения в безопасных банковских депозитах или других консервативных инвестиционных продуктах, которые обещают минимальные риски, но при этом, низкие доходы.

Такой подход может привести к упущенным возможностям для роста капитала и улучшения финансового положения в будущем. Иногда, риск не инвестировать может быть довольно высоким, сбережения могут не справиться с инфляцией и потерять свою покупательную способность со временем.

Важно понимать, что осторожный инвестор, как правило, имеет недостаточные, либо ошибочные знания о принципах инвестирования, именно поэтому предпочитает оставаться в стороне чтобы не потерять свои сбережения. Необходимо во всем разобраться, подобрать комфортный уровень риска, чтобы инвестор чувствовал себя спокойно на всем пути и имел четкое представление как работают его деньги.

Также, хочу еще добавить, как банки пользуются нашими страхами и сомнениями в инвестициях. По факту, они просто инвестируют вместо нас, предлагая нам скромную ставку и страхование вкладов на 1,4 миллиона рублей. Например, Алексей внёс в банк на три года 100000 рублей на депозит со ставкой 6% годовых. Банк эти деньги размещает в облигации федерального займа (ОФЗ) со ставкой купона 10% годовых тоже на три года. За три года 100000 рублей, вложенные в ОФЗ принесут 30000 рублей дохода, из которых 18000 рублей получит Алексей, как вкладчик, а 12000 рублей банк. Причём работа банка здесь минимальна – просто на деньги Алексея были совершены всего две сделки за три года.

Зачем делиться деньгами с банками, когда мы можем инвестировать сами?

Тип №5. В поисках решения финансовых проблем

Такие люди верят, что инвестирование может помочь им решить финансовые проблемы, такие как долги, низкий уровень дохода или отсутствие накоплений. Однако, инвестирование не является панацеей и не может мгновенно решить все финансовые проблемы. В некоторых случаях, инвестирование может быть даже опасным, когда люди берут на себя чрезмерный риск.

Для решения финансовых проблем необходимо более комплексное и длительное решение, которое включает в себя бюджетирование, уменьшение расходов, поиск новых источников дохода и так далее. Поэтому, перед инвестированием, нужно обязательно проанализировать свою финансовую ситуацию и убедиться, что инвестиции действительно будут полезны в решении финансовых проблем.

Тип №6. Расчетливый, знает что хочет от инвестиций

Расчетливый клиент хорошо понимает свои цели, умеет планировать и накапливать сбережения. Он также понимает, что инвестиции требуют времени и терпения, чтобы получить хороший результат.

Такой человек умеет зарабатывать деньги и хочет дальше развиваться в своем направлении, профессиональной деятельности, бизнесе. Он умеет планировать свои финансы и осознает, что инвестирование является одним из инструментов для достижения своих финансовых целей.

Он приходит к инвестиционному советнику за решением конкретных задач, таких как сформировать инвестиционный портфель под определенную цель, чтобы получить максимальную доходность при оптимальном уровне риска.

Такие инвесторы часто хотят получить советы по оптимизации своего инвестиционного портфеля и решить конкретные задачи, такие как покупка недвижимости, планирование пенсии или образования детей. Благодаря своей расчетливости и осознанности, они могут достичь своих финансовых целей и обеспечить себе финансовую стабильность в долгосрочной перспективе.

Рантье – это одна из категорий расчетливых инвесторов. Это люди, которые уже накопили достаточный капитал и хотят обеспечить себе пассивный доход от инвестиций. Они предпочитают распределять свои инвестиции между активами со стабильным и регулярным доходом, такими как облигации, доходная недвижимость и другие инструменты. Стать рантье – это главная цель стратегии большинства инвесторов.

Тип №7. Занятой, в поиске делегирования инвестиций

Предприниматели, бизнесмены, топ-менеджеры. Такие люди часто заняты своими делами и не имеют достаточно времени для изучения инвестиционных продуктов и рынков. Они понимают важность инвестирования, но не готовы тратить свое время на самостоятельное управление портфелем. Вместо этого, они предпочитают делегировать этот вопрос профессионалам и обращаться к инвестиционным советникам или управляющим активами. Они хотят доверить свои деньги профессионалам, которые будут управлять их портфелем в соответствии с их целями и рисками.

Этот тип инвесторов понимает, что время – это ценный ресурс, и готов использовать его в наиболее эффективной манере. Они не тратят свое время на изучение сложных финансовых инструментов, а доверяют свои инвестиции профессиональным советникам, которые имеют опыт и знания для достижения нужных результатов. Благодаря такому подходу, они могут получить оптимальную доходность при минимальных затратах времени и усилий.

Тип №8. Оптимист, желающий увеличить свои доходы

Целеустремленные люди, которые находятся непрерывно в поиске новых способов больше заработать за счет открытия бизнеса и других идей. Главная задача для них – это увеличение количества источников дохода как активного, так и пассивного.

Такие люди относятся к инвестированию как к возможности увеличить свои доходы и диверсифицировать свой портфель. Они не боятся рисков и готовы экспериментировать с различными инвестиционными инструментами. Однако, они также осознают риски и готовы изучать предлагаемые им инвестиционные продукты и понимать, как они работают. В итоге, такие инвесторы могут находить новые источники дохода и увеличивать свои активные и пассивные доходы.

В результате увеличения количества источников дохода, правильно выбранных инвестиций и тщательного планирования они могут довольно быстро достичь своих финансовых целей и существенно увеличить свой доход. Такой способ является самым оптимальным для тех кто хочет финансового роста, к сожалению, не все это осознают.

Тип №9. Консерватор, предпочитающий надежность

Это бизнесмены или работники в найме, топ-менеджеры, имеющие стабильный доход. Такие люди обычно ориентируются на инвестиции в надежные компании, облигации и другие инструменты с низким уровнем риска и стабильной доходностью. Они могут предпочитать долгосрочные инвестиции, которые позволяют получать стабильный доход на протяжении длительного времени.

Консерваторы могут не стремиться к быстрому обогащению, но при этом они могут достигать своих финансовых целей, сохраняя свой капитал и получая умеренную, но стабильную доходность. В итоге, такие инвесторы могут чувствовать себя уверенно и защищенно, зная, что их инвестиции находятся под контролем и приносят стабильный доход.

Тип №10. Любитель риска, ищущий максимальную доходность

Не путайте с Охотниками за доходностью, это активные молодые люди, которые осознают, что у них есть запас времени и значит есть возможность позволить себе рисковые инвестиции, чтобы получить более высокий доход в долгосрочной перспективе. Рисковые инвестиции – это не значит бездумные или хаотичные, это инвестиции в активы с высокой волатильностью, которые приносят более высокую потенциальную доходность на длительном промежутке. Время, регулярная ребалансировка портфеля и сложный процент сделают свое дело и принесут инвестору большой прирост капитала на длительной дистанции.

Долгосрочное инвестирование является ключевым элементом успешной стратегии инвестирования для многих финансовых гуру. Как говорит Уоррен Баффет: «Мой любимый период владения акциями – это вечность». Он призывает инвесторов думать долгосрочно и инвестировать в компании, которые имеют сильную фундаментальную базу и хорошие перспективы на будущее. Это позволяет избежать краткосрочных колебаний на рынке и получить выгоду от сложного процента, который работает на инвестора в течение многих лет.

Итог главы

Каждый клиент уникален и имеет свои индивидуальные потребности и цели. Различные типы клиентов могут быть охарактеризованы по своему опыту, знаниям и отношению к рискам. Независимо от того, к какому типу относится клиент, важно, чтобы он принимал инвестиции серьезно и был ответственным и дисциплинированным, так как в конечном итоге именно он будет получать доходы от своих инвестиций. Инвестиции – это в первую очередь инструмент для достижения целей и улучшения своего финансового положения, и каждый инвестор должен понимать, что он самый главный участник в этом процессе.

10 интересных фактов об инвестициях

Факт №1. Самая популярная инвестиция в царской России

В царской России сдача в аренду недвижимости была одной из самых популярных форм инвестирования. Доходные дома, которые предназначались для сдачи отдельных квартир в аренду, были наиболее востребованным типом недвижимости. Это было связано с ростом городов и увеличением количества людей, желающих снять квартиру.

В то же время, для многих владельцев доходных домов это был очень выгодный бизнес. Они получали стабильный доход от сдачи в аренду, который был гораздо выше, чем просто хранение денег в банке. Кроме того, они могли управлять своими объектами и принимать решения о повышении или снижении арендной платы в зависимости от рыночной ситуации.

Доходный дом Апраксина И. А.

Проект доходного дома

Сегодня инвестирование в недвижимость также остается популярным и достаточно выгодным способом инвестирования. Однако, ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, поэтому важно следить за тенденциями и анализировать рынок, чтобы принимать правильные инвестиционные решения.

Факт №2. Хайп на тюльпанах в Голландии

Один из самых знаменитых примеров инвестиционных пузырей – это «тюльпанный кризис», который произошел в Голландии в 1630-х годах. Тогда люди массово начали инвестировать в тюльпаны, которые стали объектом настоящего хайпа. Тюльпаны были новым и редким цветком в Европе и стали символом статуса и богатства. Спрос на тюльпаны был так высок, что цены на луковицы стали стремительно расти, достигая астрономических значений. В период между 1634 и 1637 годами цены на луковицы выросли более чем в 1000 раз. Одна из самых дорогих луковиц стоила столько же, сколько дом в Амстердаме.

Однако, как и в любом пузыре, рано или поздно наступает момент, когда цены начинают падать. В 1637 году пузырь лопнул, и цены на тюльпаны рухнули в несколько раз. Многие инвесторы потеряли все свои сбережения, а экономика Голландии была серьезно подорвана.

Индекс тюльпанов

Этот пример демонстрирует, насколько важно не поддаваться эйфории и не инвестировать во все, что кажется модным и перспективным. Важно анализировать рынок и принимать обдуманные инвестиционные решения.

Факт №3. Бомж миллионер Курт Дегерман

Шведский бомж Курт Дегерман за свою жизнь накопил более 1,5 миллиона долларов, вкладывая вырученные деньги от сдачи жестяных банок в акции преуспевающих шведских компаний. Курт начал свой путь к богатству, собирая бутылки и продавая их. Со временем он начал собирать жестяные банки, зарабатывая на их сдаче в переработку. Но вместо того, чтобы потратить заработанные деньги на свои нужды, Курт решил инвестировать их в акции, и сделал это правильно.

Курт Дегерман

Он вложил деньги в такие компании, как Atlas Copco и SKF, которые к концу его жизни значительно увеличили свою стоимость. В итоге, Курт стал миллионером и владельцем 124 золотых слитков, которые хранились в его банковской ячейке. На протяжении своей жизни Курт Дегерман доказал, что даже самый малозначительный доход можно превратить в богатство, если умело им управлять.

Факт №4. В древнем Вавилоне грамотному распоряжению деньгами обучали, как важной науке среди простого населения

В древности умение управлять своими финансами было считается невероятно важным навыком. Даже в древнем Вавилоне, где была одна из первых развитых цивилизаций, грамотное распоряжение деньгами было необходимо для выживания. В этой древней цивилизации существовало множество уроков по финансовой грамотности, которые были важным компонентом образования для каждого гражданина.

Например, в одной из древневавилонских таблиц, называемой «Пути к богатству», содержатся советы по управлению финансами. Эта таблица включала 87 правил, которые были созданы для того, чтобы помочь людям сохранить свои деньги и инвестировать их с умом. Эти правила включали в себя советы о том, как управлять своими расходами, как инвестировать в недвижимость и как брать займы.

Сегодня в школах управление финансами не является таким обязательным предметом, как в древности. К счастью, существуют различные ресурсы и инструменты, которые могут помочь улучшить финансовую грамотность и помочь вам достичь своих финансовых целей.

Факт №5. Ипотека родом из Древней Греции

Интересный факт, что ипотека, которая сейчас является распространенной формой финансирования покупки жилья, имеет древнегреческие корни. В Древней Греции люди могли получить кредит под залог своей недвижимости, при этом им была предоставлена возможность продолжать жить в своем доме. Это было удобно как для заемщика, так и для займодавца, который получал гарантию своего возврата в случае невыплаты кредита.

С тех пор ипотека претерпела множество изменений и модернизаций. Сегодня, для многих людей, ипотека является единственным доступным способом приобретения собственного жилья. Тем не менее, она все еще может быть рискованным инструментом, если не учитывать все факторы, такие как процентная ставка, ежемесячный платеж, срок кредита и так далее.

Факт №6. Четверть всех денег в мире находится в руках всего 8 миллиардеров

Это довольно поразительное распределение богатства, особенно учитывая, что в мире более 7 миллиардов людей. Тем не менее, многие из этих миллиардеров являются успешными предпринимателями и инвесторами, которые создали свои состояния благодаря труду, риску и инвестированию.

Среди этих миллиардеров находятся такие известные имена, как Джефф Безос, основатель Amazon, Илон Маск, основатель SpaceX и Tesla, и Марк Цукерберг, основатель Facebook (Фэйсбук – организация, запрещённая на территории России). Они стали известными не только благодаря своим финансовым успехам, но и благодаря революционным идеям и инновациям, которые они внесли в бизнес и технологии.

Факт №7. 40 долларов, вложенных в акции компании Coca-Cola в 1919 году, принесли бы сегодня около 10 миллионов долларов

В 1919 году компания Coca-Cola провела первичное размещение своих акций на бирже. В то время акции были оценены в 40 долларов за штуку. Если бы вы вложили 40 долларов в акции Coca-Cola в 1919 году, то сегодня ваше состояние могло бы составлять около 10 миллионов долларов. Таким образом, инвестирование в Coca-Cola считается одним из самых успешных инвестиционных решений в истории финансового рынка.

Акции Coca-Cola Company

Компания Coca-Cola была основана в 1886 году в Атланте, штат Джорджия, и с тех пор стала одной из самых известных марок в мире. Сегодня Coca-Cola является многомиллиардной компанией, производящей не только газированные напитки, но и различные другие товары. Компания является лидером в своей отрасли и продолжает привлекать инвесторов со всего мира благодаря высокой доходности своих акций.

Факт №8. Уоррен Баффет сделал свою первую инвестицию в 11 лет, в 35 стал миллионером, в 56 стал миллиардером

Уоррен Баффет, известный как «оракул из Омахи», является одним из самых успешных инвесторов в истории. Считается, что он сделал свое состояние на инвестировании в акции и компании, которые он считал ценными и перспективными.

В детстве Баффет проявлял интерес к бизнесу и инвестированию. В 11 лет он приобрел свою первую акцию компании Cities Service Preferred и продал ее через несколько месяцев с прибылью. В последующие годы он продолжал инвестировать и к 14 годам уже имел небольшой портфель акций.

К концу 1960-х годов Баффет приобрел контрольный пакет акций компании Berkshire Hathaway, которая занималась текстильным производством. Однако, он решил изменить направление бизнеса компании и начал инвестировать в другие компании.

Баффет известен своим философским подходом к инвестированию и долгосрочной стратегией. Он убежден, что инвесторам следует фокусироваться на фундаментальных показателях компаний, таких как прибыль, дивиденды и потенциал роста, а не на краткосрочных колебаниях рынка.

Сегодня Уоррен Баффет считается одним из самых богатых людей в мире с оцененным состоянием более 100 миллиардов долларов. Его успех в инвестировании основан на ряде качеств, которые выделяют его среди других инвесторов:

– Долгосрочный подход. Баффет всегда принимает решения на основе долгосрочного подхода, не преследуя быстрых и краткосрочных выгод.

– Стратегия «инвестировать в то, что вы знаете». Баффет всегда инвестирует только в компании, которые ему хорошо знакомы и которые он считает перспективными.

– Концентрация на фундаментальном анализе. Баффет не доверяет техническому анализу и рекомендациям брокеров, он самостоятельно проводит фундаментальный анализ компаний и принимает решения на основе своих выводов.

– Основной принцип Баффета – «быть готовым покупать, когда другие продают, и продавать, когда другие покупают». Он считает, что для успешного инвестирования нужно игнорировать шум и панику на рынке и сосредоточиться на фундаментальных показателях компаний.

– Баффет всегда стремится к покупке акций компаний с низким коэффициентом цены/прибыли и высокой стоимостью активов. Он уверен, что инвестирование в такие компании обеспечивает более высокую доходность в долгосрочной перспективе.

– Баффет также известен своей консервативностью в инвестировании. Он не стремится к высокому риску и всегда предпочитает инвестировать в компании с устойчивой и предсказуемой прибылью.

Благодаря своему терпению, взвешенным решениям и консервативному взгляду на рынок Уоррен Баффет смог обогнать большинство активных управляющих и стать одним из самых успешных инвесторов в истории. Его методы и философия инвестирования, такие как фокус на долгосрочных инвестициях и избегание эмоциональных решений на рынке, являются образцом для многих инвесторов по всему миру.

На что похожи графики роста состояния Баффета и акции компании Berkshire Hathaway приведенные ниже? На график сложного процента, не так ли?

Состояние Уоррена Баффета

Акции Berkshire Hathaway