Текст книги "Все идеи Роберта Кийосаки в одной книге"

Глава 4
Главная ошибка в обращении с деньгами

С ростом вашего денежного потока вы сможете позволить себе то, что раньше было вам недоступно. Разница состоит в том, что богатые люди покупают предметы роскоши в последнюю очередь, а бедняки и средний класс стремятся приобретать их сразу же.

«Богатый папа, бедный папа»

Это очень важная мысль. Нравится нам это или нет, мы все живем в социуме, где действуют определенные ценности, как истинные, так и ложные. Отрицать эти ценности так же неразумно, как и слепо их принимать. Например, в советское время людей пытались программировать на отрицание материального. Любить книги и классическую музыку – хорошо, стремиться покупать красивую одежду – значит быть недалеким, духовно ограниченным человеком. Это такая же крайность, как приобретательство, и она так же нерациональна и нежизнеспособна. Жизнь прекрасна своим разнообразием, и в ней должно быть место всему – только распоряжаясь всей палитрой, человек получает удовольствие от создания своей картины мира.

Современный мир гораздо лояльнее к человеку и к его внутренним потребностям. С одной стороны, на нас идет массированная атака производителей с призывом «Покупай!». Но с другой стороны, в эпоху Интернета доступ к любой информации позволяет людям смотреть на мир гораздо шире. Мы действительно можем выбирать для себя те ценности, которые нам ближе. Нет смысла противопоставлять духовное и материальное – в жизни все взаимосвязано. Нелепо было бы сказать: «Я обхожусь без хорошей еды и одежды, зато я слушаю Моцарта». Таких «зато» не должно быть. Музыка не будет менее прекрасной от того, что вы ее слушаете на хорошей дорогой аппаратуре – и не станет более ценной, если вы ради нее себе в чем-то отказываете.

Важно рационально относиться ко всему, что предлагает современный мир, не отвергая его материальной составляющей, но и не подчиняя свою жизнь только зарабатыванию денег и шопингу.

Когда мой двенадцатилетний сын пришел домой после первого дня в новом колледже, он спросил меня: «Как думаешь, что бы мне такого сочинить, чтобы объяснить ребятам, почему у меня нет телефона?» Телефон у сына был, но самый обычный, и он категорически отказывался пользоваться им в школе – у всех одноклассников были айфоны. Сыну казалось, что проще соврать, что телефона нет вообще, чем сказать, что у него не айфон.

Давление социума выдержать еще труднее, чем сожаление близких. «А вы куда ездили этим летом?», «Как, вы еще не поменяли машину?» – вопрошают и реклама, и окружающие люди. Тяжело, когда нечем похвастаться. Тяжело продержаться на стартовом этапе и не сойти с дистанции при первых же трудностях, «откатившись» к проверенным схемам – карьера, отпуск раз в год, дом в пожизненную ипотеку.

Неуверенный в себе человек часто пытается поднять самооценку предметами роскоши: если не получается чувствовать себя преуспевающим, важно хотя бы выглядеть таковым. Приведу пример. Однажды на встрече с читателями ко мне подошла женщина лет 35. Она поблагодарила меня за выступление, сказала, что всегда с огромным интересом смотрит мои видеоролики, готова учиться, мечтает стартовать как инвестор. Я знала, о чем будет ее вопрос.

«Вы все правильно говорите, я так с вами согласна…» Она запнулась. Я не спешила отвечать. Наконец она решилась. «Мне так тяжело отказывать себе во всем. Так хочется собрать стартовый капитал, но… Ведь я столько работаю, разве я не имею права?.. Я же не могу постоянно экономить… Почему я должна все время считать деньги?» А в глазах у нее читалась просьба: «Ну разрешите мне! Скажите, что можно!»

Уверена, что это чувство знакомо многим. Это неизменный спутник бегущих по кругу. Самое тяжелое в «крысиных бегах» – это беспросветность. Так уж устроен человек: одно дело – потерпеть, если понятно, когда закончится дистанция, «зажаться» на какое-то время, ограничивая свои траты, когда через месяц/полгода/осенью все будет позади и можно будет расслабиться и баловать себя. Но если горизонта не видно, вы не можете рассчитать свои силы. Отсюда хроническая усталость, чувство опустошенности. Возникает острая необходимость пожалеть себя, сделать для себя что-нибудь приятное, чтобы отвлечься от ощущения безвыходности. Хочется воскликнуть: «Да сколько можно! Живем один раз!» – и помчаться за новой сумочкой, гаджетом или билетами на самолет, «разматывая» кредитку.

А потом наступает чувство вины, причем даже непонятно, перед кем именно. Вы начинаете ругать себя за потраченные деньги. Покупки и отдых не приносят радость, а только напоминают о вашем «падении». Такой же замкнутый круг, как у пытающегося «завязать» алкоголика: держится-держится, один раз срывается, а потом ищет способ заглушить муки совести – и все начинается сначала. Вы неосознанно стараетесь забыть о том, что потратили деньги, и начинаете пенять на долги. Ведь именно они портят вам жизнь. Вы начинаете ненавидеть свои кредитные карты, забываете вовремя закрывать задолженность, накапливаете проценты по просрочкам, портите кредитную историю, работаете еще больше, чтобы вырваться из долгового плена, сильно устаете и… опять спешите за новой игрушкой. «Я ведь столько работаю! Могу я хоть иногда радовать себя!» И вы продолжаете участвовать в «крысиных бегах».

Но когда вы решаете вырваться из «крысиных бегов», вы начинаете по-другому расставлять приоритеты. И лучший помощник в этом – личный инвестиционный план. После того как я проштудировала всего Кийосаки, отучилась в голландской школе для инвесторов и опробовала свою первую стратегию, я составила собственный План создания пассивного дохода. Это было непросто. Прожиточный минимум в Голландии гораздо выше российского, к тому же у нас уже росли трое детей. Я учла все расходы и составила план на пять лет. Когда вы наконец понимаете, к чему хотите прийти, когда у вас есть четко сформулированная цель, вы не просто работаете, чтобы получать деньги и тратить их на отдых. Ваша работа становится частью плана – это движение к поставленной цели, и это дает вам очень мощный внутренний стержень. Если есть такой стержень, вы просто не чувствуете необходимости объяснять и оправдываться, почему у вас нет айфона. Или дорогой машины. Или большой квартиры.

Как относится к этому Роберт Кийосаки? Как инвестор.

Когда у меня есть деньги, я покупаю активы, в то время как большинство людей покупает ненужные игрушки.

Facebook Роберта Кийосаки

Моей первой машиной в Голландии была старая «Лада», до того неказистая, что люди на улицах оборачивались. Потом было еще несколько семейных автомобилей, таких же стареньких. Я заставляла себя спокойно реагировать на намеки близких, что к 40 годам пора бы обзавестись машиной получше или хотя бы перестать относить обувь в починку. А еще приходилось игнорировать комментарии мамы, что если бы я вернулась к профессиональной деятельности, то давно бы купила себе приличную сумку. Когда нас жалели родители, над нами иронизировали друзья, тяжело было не поддаться и не потратить деньги на приличный автомобиль, новый телевизор, поездку. Но мы точно знали – со временем у нас все это будет. Глупо было бы ради новой машины отодвинуть на лишние два года совершенно другую жизнь.

Без отклонений следуя нашему инвестиционному плану, мы стали получать пассивный доход, достаточный для покупки любой машины. И тогда мы очень четко ощутили, что не предметы роскоши приносят нам радость. Действительно ценным для нас было обрести свободу и защищенность.

Сейчас мы живем на огромной вилле, ездим на очень хороших машинах, но возможность «предъявить» все эти атрибуты успеха не заставляет меня чувствовать себя круче. Еще семь лет назад я ощущала, что уже обладаю всем, что мы имеем сейчас, – оно как будто лежало на полочке, и я просто знала, что нам остается надстроить еще несколько ступенек, чтобы до нее дотянуться. Мой внутренний стержень точно указывал мне, как тогда, так и сейчас, кто я на самом деле. И не важно, за рулем какой машины я сижу – «Лады» или «Мазератти».

Многие из тех, кто не знает меня близко, считают, что нам просто повезло. Что мы провернули несколько удачных сделок. Что мы оказались в правильном месте в правильное время. Я хочу, чтобы вы понимали – случайностей не бывает. Мы руководствовались волей к победе, и нас поддерживал внутренний стержень, который не позволял нам свернуть с намеченного пути даже в моменты, когда казалось, что все рушится.

Бесполезно жаловаться на свое положение в жизни. Лучше возьмите себя в руки и сделайте что-нибудь для того, чтобы его изменить.

Facebook Роберта Кийосаки

Пусть мы несколько лет не отмечали семейные праздники на побережье и не тратили деньги на то, чтобы пустить пыль в глаза. Сейчас и до конца нашей жизни мы можем позволить себе все, что пожелаем. И нам не нужно ходить ради этого в офис – все оплачивается из наших инвестиционных активов. Разве свобода и защищенность не стоят того, чтобы прожить несколько лет без огромного телевизора, нового автомобиля или других модных игрушек?

Глава 5
Мужчина – Женщина – Деньги

Если бы я изменил своей жене Ким, я стал бы Банкротом и никогда бы не достиг финансовой свободы!

Есть еще одна очень важная вещь, ради которой я всем советую брать себя в руки и не сворачивать с пути при появлении первых инвесторских трудностей. Это ваше семейное счастье. Да-да, именно семейное счастье. Вы знаете, сколько браков распадается из-за денег? Сколько споров о том, что важнее, купить новый автомобиль мужу или шубу жене, отравляют отношения даже самым крепким парам? А разве не жалко испорченных вечеров после взаимных упреков по поводу того, кто останется с детьми, а кто пойдет посидеть с подругами или на футбол с друзьями?

Подумайте сами, нужны вам эти проблемы? Они уйдут в прошлое, когда вы преодолеете трудности первого этапа инвестирования. После того как вы вышли из «крысиных бегов», бытовые вопросы за вас начинает решать ваш пассивный доход. У вас больше не будет споров о покупках – вы будете ездить на красивой машине, а рядом будет сидеть ваша женщина в роскошной шубе. Вы не будете спорить о том, кто останется дома с детьми, а кто пойдет развлекаться – вы наймете няню и отправитесь на вечеринку вдвоем.

Сами по себе деньги, конечно, не гарантия семейного счастья. По-настоящему гармоничные пары проходят вместе через любые трудности. Но согласитесь – деньги дают возможность тратить гораздо меньше душевых сил на организацию быта и гораздо больше думать друг о друге.

Довольно часто я сталкиваюсь с очень глупым, но, к сожалению, очень распространенным убеждением, будто те, кто слишком занят зарабатыванием денег, проходят в жизни мимо истинных ценностей – любви, дружбы, семейного счастья. Я не знаю, кто это придумал, но, в самом деле, нет ничего более абсурдного.

Просто поверьте женщине, уже много лет живущей в очень счастливом браке, маме троих детей и успешному инвестору: совмещать создание богатства и счастливую семейную жизнь не только возможно, это просто необходимо. Гармоничные отношения в паре продвигают ваш бизнес к процветанию. Всякий мужчина идет к успеху семимильными шагами, если рядом с ним любящая женщина. Всякая женщина достигает огромных высот в любой области, если чувствует любовь и поддержку своего мужчины.

Когда я слышу истории о том, как живет себе пара в счастливом браке, потом муж или жена начинает больше зарабатывать – и брак распадается, мне становится грустно. Вот ни за что не поверю, что брак распался из-за того, что в доме стало больше денег. Он распадается, когда отношения непрочные, когда брак основан на зыбкой почве, когда нет любви, нет доверия.

Не слушайте тех, кто говорит, что мужчина теряет свою роль лидера и главы семьи, когда женщина успешно зарабатывает деньги. В гармоничной паре каждый делает то, что у него лучше получается, то, к чему имеет талант и склонность. Глупо бороться за права внутри брака. Если мужчина лучше готовит, мудрая женщина не будет биться за место на кухне. Если женщина лучше организовывает бизнес-процессы, глупо отнимать у нее эти функции только потому, что кто-то – непонятно кто – считает, будто это «не женское дело».

В каждой семье, как и в каждом бизнесе, есть задачи, которые нужно решать, чтобы получить желаемый результат. Если решать эти задачи, не разделяя функции на «мужские» и «женские», а опираясь на индивидуальные навыки и склонности партнеров, результат будет достигнут. Если же цепляться за чужие представления о том, как «должно быть», что в семье «должен» делать муж, а что – жена, вы не только не добьетесь успеха, а серьезно рискуете разрушить гармонию в отношениях. Только такая деятельность, где каждый остается собой и занимается тем, к чему лежит душа, приводит к отличным результатам. А еще – в качестве дополнительного бонуса – в этом случае все участники процесса получают удовольствие.

Когда я начала заниматься бизнесом, мне не раз доводилось слышать: «Как ты, такая самостоятельная, найдешь себе мужа?», «На этой работе ты станешь жесткой и растеряешь всю женственность», «Мужчины не любят женщин-лидеров». Знаете, что хочется на это ответить? Если женственность есть, «растерять» ее невозможно. А если мужчина сумел «приручить» женщину-лидера и надеть ей на палец обручальное кольцо – глупо сомневаться в его силе.

И еще один важный момент – и мужчина, и женщина могут заниматься любым делом – хоть ландшафтным дизайном, хоть строительным бизнесом. Все равно она станет делать это по-женски, а он – по-мужски. А главное, если каждый будет делать это с душой, получится потрясающе.

В нашей семье так сложилось, что все инновации – это мое. Я со своим чисто женским любопытством постоянно открываю что-то новое и, если меня «зацепило», выношу свои идеи на семейный совет. Муж, будучи консерватором, довольно часто принимает мои задумки в штыки. Иногда он одобряет мои проекты исключительно из соображения «чем бы дитя ни тешилось». Зато когда идея, которую он поддержал из чисто мужского великодушия, начинает приносить реальные деньги, у мужа появляется мотивация, и вот тут он подключается на все 100 %.

Никогда не забуду наш первый инвестиционный объект – дом, в котором постоянно что-то ломалось. Поскольку заниматься ремонтом приходилось Андрею, он все время ворчал и просил продать неудачное приобретение. Я поступила чисто по-женски. Я не стала сыпать цитатами из «Богатого папы» и приводить аргументы о том, что это занятие имеет перспективу и что оно будет приносить пассивный доход. Я просто попросила мужа дать мне «наиграться» в этот инвестиционный проект. Моим единственным доводом было: «Милый, мне так это нравится». Зато потом, когда дело наладилось, Андрей был очень рад, что проявил в свое время мужскую снисходительность к этому, как он тогда считал, женскому капризу.

Дорогие мужчины! Относитесь к женским капризам с пониманием. И вы всегда будете вознаграждены если не миллионным состоянием, то во всяком случае благодарностью и любовью вашей прекрасной половины. А когда она смотрит на вас сияющими глазами, и ваш бизнес, и ее бизнес, и ваш совместный бизнес будут развиваться во много раз успешнее. Так что ни в коем случае не разделяем дела и личную жизнь – и получаем колоссальные результаты! И не верьте тем, кто говорит, что это невозможно.

Глава 6
Финансовая грамотность как билет в первый ряд

В финансовой отчетности важны не цифры сами по себе, а то, что они вам говорят. Точно так же, как в книге важно понимать не каждое слово по отдельности, а тот смысл, который они несут в совокупности.

«Богатый папа, бедный папа»

Во всех своих книгах Кийосаки настаивает – человек должен овладевать финансовой грамотностью. Многие считают, что грамотное обращение с деньгами – удел узкого круга людей, которые получили какое-то специальное, чуть ли не магическое образование. Это не так. Кийосаки, например, не имеет диплома финансиста. Но поскольку он понимал, что отсутствие экономических знаний будет серьезным препятствием для эффективного инвестирования и управления бизнесом, он учился, но иным путем – на семинарах и у наставников.

Когда вы знаете, что делаете, вкладывать деньги не рискованно. Настоящий риск – это доверять управление финансами консультантам, чей доход, возможно, гораздо ниже вашего. Роберт Кийосаки убеждает нас в том, что нужно постоянно учиться самому. Знания – лучшее лекарство от страха перед будущим.

Я всегда говорю, что инвестирование в недвижимость – это очень житейское дело. И несмотря на то что есть множество формул и таблиц для расчета рентабельности, в которых хороший инвестор действительно должен уметь разбираться, в целом расчеты по инвестированию интуитивно понятны. Нужно просто научиться читать цифры.

Приведу пример одной из своих учениц – Галины из Москвы. У Галины была квартира стоимостью 5 миллионов рублей, которую она купила в ипотеку в 2005 году. Чаще всего, когда люди покупают собственное жилье в кредит, они стараются выплатить долг банку как можно быстрее. Психологически кредит ощущается как тяжелое бремя, отнимающее деньги у семьи. А многие к тому же регулярно занимаются тем, что подсчитывают, сколько переплатили по процентам, чем вгоняют себя в еще больший стресс. Так же к своей ипотеке относилась и Галина. Это был семейный пассив. Платеж по кредиту составлял 40 тысяч рублей в месяц – немалую сумму, основная часть которой к тому же шла на проценты банку.

На моем курсе Галина взглянула на ситуацию иначе и изменила к ней отношение. Галина рассказала, что всегда хотела жить за городом, а квартира в Москве представлялась неким промежуточным решением. Я спросила: «А зачем ты ждешь, пока выплатишь кредит, продашь квартиру и купишь загородный дом, если можно сразу купить загородный дом?»

Сделали расчеты. В результате Галина преобразовала квартиру из пассива в отличный актив:

• Квартира продалась за 10,5 миллиона рублей (с 2005 года жилая недвижимость подорожала практически в два раза).

• 2 миллиона Галина использовала на первоначальный взнос в банке, добрала 4 миллиона в кредит и купила загородный дом за 6 миллионов.

• 1 миллион вложила в двухкомнатную квартиру в новостройке (600 тысяч – предоплата, 400 тысяч – ремонт и переделка «двушки» в две студии).

Галина с семьей переехала за город, а арендные платежи от двух студий сейчас перекрывают текущие затраты по ипотеке и сверх того приносят 40 тысяч рублей пассивного дохода.

По-моему, блестящая комбинация. Пассив из обременительного груза преобразовался в актив. Всего-навсего было нужно посмотреть на ситуацию под другим углом и прочитать, что говорили цифры.

Расскажу другую историю. Как-то нам с мужем попалась реклама риелторской фирмы, которая предлагала российским инвесторам доходную недвижимость в Дюссельдорфе. Нам стало любопытно, и мы поехали знакомиться с условиями.

Предложение на первый взгляд было заманчивое, особенно для неискушенного инвестора. Нам показали красивый буклет с фотографией добротного немецкого многоквартирного дома стоимостью в 1 миллион евро. Инвесторам предлагалось внести 500 тысяч евро собственных средств, а остальные полмиллиона взять в банке под 4 % годовых. После российских 12–15 % это наверняка многим казалось привлекательным; к тому же в доме 10 квартир, каждая из которых приносит доход. Неискушенные в расчетах инвесторы радостно хватались за такой гешефт.

Но что получалось в цифрах на самом деле?

Предлагаю для наглядности сделать не список, а блок-схему. Кружочки-квадратики и стрелочки здесь не рисую, потому что при переносе с компьютера на компьютер «поползут», но суть такая

Таким образом, вложенные вами 500 000 евро работают под те же 4 % годовых. Единственное, что вы делаете, это компенсируете проценты банку за счет аренды.

Другими словами, вы ввязываетесь в хлопоты с крупной суммой ипотеки и наживаете головную боль с арендаторами, а финансовый результат получаете такой же, как если бы вы просто положили свои деньги на депозит в банк.

А теперь для сравнения расскажу на цифрах об одном из наших объектов.

Мы нашли в той же части Германии старый дом, который требовал больших затрат на ремонт. К нему прилегала заброшенная фабрика, которая считалась обременением и которую предположительно нужно было сносить. Со сносом никто не хотел возиться, и поэтому дом никто не покупал.

Что сделали мы? Мы привезли на объект нашего архитектора и вместе прикинули, как можно перестроить фабрику, чтобы не сносить ее, а использовать для получения прибыли. С этими расчетами пошли в банк и подали заявку на кредит.

Вложенные нами 30 000 евро работают под 97 % годовых.

Увидели разницу с нарядным доходным домом в Дюссельдорфе?

Сразу хочу оговориться – такие выгодные варианты, как этот дом с фабрикой, конечно, попадаются не каждый день. Но объекты с меньшей доходностью мы стараемся даже не рассматривать. Не существует однозначных активов: есть активы, которые работают хуже, а есть активы, которые работают лучше. Я не единожды проверила на практике: если уметь читать цифры, доходность 70–90 % – это норма. Нужно просто иметь терпение и дожидаться самых «вкусных» сделок.

А что по этому поводу у Роберта Кийосаки? Да то же самое!

Наихудшие инвестиции достаются нетерпеливым инвесторам.

«Богатый инвестор – быстрый инвестор»