Текст книги "FINOMEN ИНВЕСТИЦИЙ. Финансовая грамотность. Книга-практикум"

Глава 3. Преодоление финансовых блокировок: изменение ментальных денежных установок и ограничивающих убеждений

Финансовые блокировки – это невидимые, но чрезвычайно мощные барьеры, которые могут серьезно повлиять на наш финансовый успех и общее благополучие. Люди часто сталкиваются с ситуациями, когда, несмотря на усилия и стремление к успеху, они оказываются в цикле финансовых неудач. Исследования в области психологии финансов показывают, что существует тесная связь между установками и финансовыми решениями, которые принимают люди. Они появляются внутри нашего сознания в виде ментальных денежных установок и ограничивающих убеждений, формируемых годами взаимодействия с окружающим миром и нашим опытом.

До тех пор, пока мы не «вытряхнем» из головы весь мусор, который нам закладывали десятилетиями относительно денег, их нехватки, их ограниченности, их недоступности простым смертным, мы не сможем настроиться на нужную волну «Богатство FM». Что примечательно, блокировки начинают формироваться еще в детстве. Родители и близкие играют ключевую роль в этом процессе, поскольку своими словами и поступками передают определенные ценности и убеждения о деньгах. Например, когда родители постоянно твердят нам: «Я деньги не печатаю. Чтобы они были, надо пахать как лошадь. А пока ты их не заслужил, у тебя денег не будет», но с таким сценарием человек обрекает себя на вечную рабочую каторгу на уровне средней заработной платы. Потому что, как бы он усердно ни работал, – ему всегда будет далеко до пахотной лошади, а значит, пока еще деньги не заслужил…

Ментальные установки – это определенные внутренние рамки и границы, которые «сидят» в голове человека и ограничивают мышление. Ментальные установки влияют на достижение целей, на реакции и действия в различных ситуациях. Поддаваясь этому воздействию, мы утрачиваем способность рационально и грамотно управлять своими финансами, карьерой, бизнесом. Человек попадает в заложники своих страхов и убеждений, а мир денег этого не любит – и попросту покидает нас.

Осознание и изменение своих ментальных денежных установок – первый шаг к преодолению финансовых блокировок. Осознание собственных убеждений и причин их формирования поможет нам начать изменять свое отношение к деньгам. Затем можно приступить к коррекции установок, которые мешают нашему финансовому росту.

В данной главе мы будем исследовать природу финансовых блокировок и их влияние на нашу жизнь. Мы рассмотрим, как ментальные денежные установки и ограничивающие убеждения формируются и почему они так сильно влияют на наше отношение к деньгам. Будем также искать ответы на вопросы о том, как определить наличие блокировок в себе и какие именно убеждения могут быть их причиной. Затем мы перейдем к основным стратегиям и техникам для их преодоления.

Существует три больших группы ментальных денежных установок.

Группа 1. Личный опыт в прошлом.

• Дали в долг и не вернули

• Неудачно вложились

• Банкротства, кризисы

• Кражи, потери из-за форс-мажоров

• Не заплатили за работу

Группа 2. Установки окружения.

• Установки родителей

• Установки общества

• Установки государства

Группа 3. Страхи и самоограничения.

• Я не создан(-а) для денег

• Не умею мечтать и проявлять желания

• Постоянно сравниваю себя с другими

Далее мы рассмотрим каждую из категорий подробно с конкретными примерами, но сначала я хочу предупредить вас, чтобы вы не допустили типичную для многих ошибку: предполагать, будто все эти установки негативные, оценивать их, осуждать и зацикливаться на проработках. Все имеющиеся у нас убеждения по поводу денег – не плохие и не хорошие. Они просто есть в нашей жизни и именно они привели нас к тому, что мы имеем. С учетом того, что абсолютно все установки имеют прошлый опыт, только ваша реакция на них может привести к одному из 2 состояний: закрывающему денежный поток или раскрывающему его.

От установок нельзя уйти, так как они всегда будут в вашей жизни и будут передаваться дальше. Их не нужно убирать или фанатично выискивать в каждом человеке, так как они для кого-то важны и формируют их смысл жизни и ценности, ради которых они существуют. Но в ваших силах, обнаружив их, составить для себя новый план действий. Пока вы думаете об установках и о том, что они негативно на вас влияют, вы находитесь сами в себе, закапываясь в своих мыслях. Например, вы обнаружили, что отец с детства вам внушал, что заниматься бизнесом – это бесполезно и «вашему роду не дано». Потому что он сам в 90-х пытался им заняться: купил пару фур колбасы, хотел их реализовать в магазинах, но не успел, все стухло, и он потерял деньги. Что дальше? Если после того, как вы осознали эту историю, продолжаете дальше бояться и ничего не делать, вы не получите результат, которого хотите. Вам просто нужно поменять установку и уйти с места жертвы истории отца.

Вам не нужно уходить в глубокую проработку проблем, искать причины и корни травм, впадать в роль жертвы, которая требует помощи со стороны. Вам достаточно лишь установить причинно-следственную связь, откуда вытекает та или иная проблема, констатировать факт, что мозгу мешает какая-то из категорий нормально работать. Далее вы из взрослой позиции смотрите на проблему и делаете выбор в пользу того, что никаких травм у вас нет. Нужно просто двигаться дальше и писать свой сценарий жизни уже не через призму ограничивающих убеждений и установок. Это как раз про выбор быть в настоящем моменте по отношению к деньгам и делу, жить свою жизнь здесь и сейчас, а не в прошлом негативном опыте.

Наверняка в вашей жизни были травмирующие ситуации и переживания по поводу денег. Это сохраняется в памяти на годы и любые схожие ситуации возвращают вас в эти переживания и останавливают от конкретных действий в настоящем, блокируют раскрытие финансового потенциала. Существует набор типичных ситуаций, которые чаще всего происходят у людей, давайте рассмотрим каждую из них и развернем ее из негативного опыта в позитивный.

Дали в долг и не вернули

Интересно, что большинство долгов, которые мы даем, нам не возвращают. И правильно делают! Мы кто, чтобы давать взаймы? Банк? Микрокредитная организация? Ростовщики? Мы не являемся специализированным финансовым учреждением, чтобы давать людям деньги в долг. Когда мы их отдаем, мы показываем деньгам, что они нам не особо-то и нужны. Вот другому нужнее! У него такая проблема! А когда мы переживаем по каждому долгу, держим злость на человека, не общаемся с ним из-за этого, мы попусту сливаем нашу энергию. Вместо того, чтобы фокусироваться на конструктивном: как увеличить доход, расти по карьере, мы тратим время на злобу и обиду. Подумайте, стоит ли обижаться на человека, который преподнес вам отличный урок – научил не давать деньги в долг. Вы, таким образом, прикупили себе опыта и мозгов. С тех пор вы, например, перестали давать деньги в долг, и они у вас от этого регулярно имеются и копятся.

Неудачно вложились

Мои первые инвестиции были в финансовую пирамиду МММ в 2010 г. Я вложил 50 000 руб. своих сбережений и искренне верил, что сделаю из них миллион и куплю новое авто. Через 2 месяца пирамида рухнула, а я еще 4 года жил с полной уверенностью, что мне не дано заниматься инвестициями и угадывать хорошие моменты для вложений. Спустя еще 2 года я начал заниматься своим финансовым образованием, закончил курсы специалиста фондового рынка, получил сертификаты и аттестаты, стажировался за рубежом. Сейчас у меня инвестиционная академия, десятки тысяч выпускников и хороший капитал в ценных бумагах. Моя неудачная инвестиция сначала выбила меня из колеи, потом дала силу взять ответственность за свои деньги на себя, получить образование и добиться успеха в сфере инвестиций.

Фундаментом богатства может стать весь наш негативный опыт. Из любого факта потери вы выбираете какое решение принять – положительное или отрицательное, деструктивное или созидательное. Отныне, каждый опыт, который вы получаете, становится отправной точкой к движению вперед.

Банкротства, кризисы

Если вы потерпели денежный крах в виде: сокращения на работе, банкротства вашей компании, банкротства физлица, существенной потери в зарплате и пр. – это должно стать мощным стимулом для восхождения наверх. Потому что нет ничего более созидательного, чем человек, который осознает в какой глубокой яме он находится сейчас. Парадокс, но для некоторых людей нахождение на дне является единственным мотиватором начать что-то делать, ставить себе цели, достигать. Более того, любой кризис в вашей жизни – это системная ошибка на каком-то из уровней вашего взаимодействия с деньгами.

Например, если вы были успешным бизнесменом, а потом наступила СВО, ввели жесткие санкции и вы резко потеряли клиентов, например, в туристическом бизнесе (помните, все тогда перестали летать за рубеж из России из-за курса доллара и сложности в получении виз), то ваша задача как руководителя перестать думать и сожалеть о том, что условия в мире поменялись и сложились не в вашу пользу, поэтому мир стал несправедлив по отношению к вам и отобрал у вас самое ценное в жизни – дело. Когда вы так думаете, вы находитесь по отношению к деньгам в прошлом – тогда клиенты были, а сейчас их нет. Нужно встать в настоящее время и задать себе вопрос, а что я могу сейчас предложить людям, чтобы давать им ценность и зарабатывать на этом деньги, с учетом моего опыта, сотрудников, офиса? Первое решение, которое может прийти в голову, – полностью переориентироваться на внутренний российский рынок, на высокочековых клиентов, которые готовы платить большие деньги за уникальные места и насыщенную карту маршрута. Таким образом, вы, находясь в моменте, ощущаете запрос клиента и у вас появляется цель, которая полностью поглощает любую энергию саможаления и разрушения.

Другой пример, вы попали под сокращение в период удаленки в коронавирус и вам пришлось несколько месяцев перехватывать денег у родителей, потому что сложно было найти другую работу и вы не понимали как существовать дальше. Эта ситуация преподнесла вам большой жизненный урок, что самое время начать изучать финансовую грамотность, научиться распределять свой бюджет и часть денег всегда иметь в качестве подушки безопасности на 3–5 месяцев жизни без работы, не теряя при этом в вашем уровне комфорта.

Любая сложная ситуация в жизни дается нам не просто так, и ваша задача вынести из нее ценный урок и подготовиться к тому, чтобы при ее повторе вы стали менее уязвимым. Вы становитесь более антихкрупким и эти проблемы могут сделать вас только сильнее.

Не заплатили за работу

Когда вы сталкиваетесь с обманом и мошенничеством при попытках заняться предпринимательством, может сложиться ощущение, что это не для вас, потому что вы уязвимы, не подготовлены к реалиям мира, не можете отстоять свои границы, заявить о своих правах на деньги. Это все идет от внутренней неуверенности в себе и желания быть хорошим мальчиком или хорошей девочкой. Сепарация от родителей как раз позволяет вам выйти из этого состояния «хорошести» для кого-либо и начать жить в соответствии со своими интересами. Вам не заплатили потому, что вы сразу не обозначили стоимость своих услуги или не зафиксировали порядок оплаты работы, не взяли предоплату с клиента. А это все идет из боязни показаться навязчивым, напористым человеком, потому что в детстве родители вам говорили, что взрослым перечить нельзя и нужно быть хорошими.

Сложные события в жизни указывают нам на то, в чем мы должны развиться, где есть наши слабые места и где мы устарели. Если вам сложно проявлять себя как предприимчивый и целеустремленный человек, то вы блокируете саму энергию жизни, потому что жизнь – это всегда движение и защита собственных интересов каждым живым существом на Земле. Росток способен пробиться и расти даже сквозь толщу бетона, потому что природой ему заложен рост и движение вверх к солнцу, вне зависимости от того, в каком месте он был посажен. Также и человек должен научиться отстаивать свои интересы во взаимодействии с другими людьми, несмотря ни на какой негативный опыт в прошлом.

Установки родителей

Наши родители – первые люди на земле, которые осознанно причиняют нам добро. Только представьте, 100 % действий родителя всегда направлены на защиту и правильное воспитание своего ребенка. Даже мать, которая оставила дитя в детском доме, делает это потому, что в ее картине мира единственный способ дать будущее этому ребенку – в другой семье, не с ней. А теперь возьмите все свои обиды, страдания, разочарования по поводу того, как вас воспитывали родители, и посмотрите на них под другим углом: все это на 100 % было сделано из большой любви к вам. Потому что только так родители могли в тот момент выразить свою любовь к вам. Это было адекватно их жизни, их картине мира в их ситуации, и они считали это единственно правильным вариантом. А вы, уже став взрослым, стали это переосмысливать и накручивать сами себя, что это было сделано в обиду вам или чтобы не дать жить так, как вы хотите.

Возьмем ситуацию из жизни, которая выросла в большую установку семьи и которая долгие годы сдерживала от выхода на новый финансовый уровень. «Мама давала деньги только тогда, когда я потрачу в 0 все прошлые». Живя так в системе из года в год у человека выработалась установка, что заработать можно лишь когда заканчиваются деньги. Это мешало сбережению накоплений, инвестициям, не давало сил предпринять новые действия для заработка денег сверх привычной нормы. А теперь давайте развернем эту установку на 180 градусов и оценим ее вклад в мое будущее и мои способности.

1. Благодаря ей я научился зарабатывать деньги, чтобы давать их самому себе, когда потрачу оставшиеся.

2. У меня имеется уникальная способность – находясь на дне, мобилизовывать силы, чтобы снова заработать. Для других это может быть профессиональным параличом и большой тревогой в жизни.

Получается, что мама запустила мои способности, теперь я благодарен ей и понимаю ее вклад в мое будущее. Вот так мы с вами закрыли очередную дыру в ментальных денежных установках и точно по такому же принципу нужно закрывать все другие, которые вы обнаруживаете в голове.

Возьмем другую установку: деньги любят счет. Когда человек годами живет в этой парадигме, у него складывается внутреннее противоречие: какой смысл зарабатывать деньги, если их все равно надо экономить? Сколько бы я ни зарабатывал, я не могу себе позволить тратить много, потому что привык жить в системе «деньги любят счет». Поэтому я буду подсознательно избегать зарабатывать много, чтобы не сломать свою картину мира. Но зато, благодаря этой установке, у меня сформировался твердый навык жить без долгов, я скрупулезно веду учет расходов-доходов в бизнесе и меня очень сложно обмануть мошенникам. Все эти и десятки других установок адекватны ситуации в прошлом. Но потом у наших родителей появились: дети, внуки, правнуки и Я. Когда мы были маленькими, мы услышали их, и у нас не было осознания и времени подумать, что сейчас все поменялось.

Установки общества

В период жизни в Советском Союзе выделяться из общего строя было опасным. Нужно было жить как все, потому что это соответствует принципам коммунизма. Наши предки переживали нелегкие времена в самые разные периоды истории: разруху, голод, нищету, «уравниловку». Тогда господствовали следующие ТОП-установки:

– жить нужно по средствам;

– не высовывайся, а то убьют;

– большие деньги – наворовали;

– не в деньгах счастье.

Все они одновременно ограничивают человека от проявленности в мире и навязывают страх потери денег. И именно благодаря этим установкам выжили целые поколения людей! Но те времена давно прошли, сегодня скромность не столько украшает человека, сколько ограничивает его в зарабатывании денег. Потому что в капиталистической экономике и мощнейшей конкуренции за каждого клиента только выделяться, проявляться и использовать творческий подход, соответствующий времени, – единственно верный путь к большим и системным деньгам.

Предлагаю вместе переосмыслить установку «жить нужно по средствам» в контексте нового времени и изменения нашего мышления. Каков смысл этой установки сегодня? Зачем нам постоянно экономить, лишаться радости покупок и откладывать на черный день, когда мы можем и зарабатывать больше, и тратить больше? Жить по средствам в наше время – это не столько ограничиваться, сколько уметь правильно распределять деньги и умело управлять финансами. Эти навыки важны даже для обычной домохозяйки, которая точно знает, сколько продуктов нужно купить и как их распределить, планируя свой бюджет. Переосмысливая старые установки, мы постепенно развиваем новые навыки, позволяющие успешно справляться с финансовыми вызовами текущего времени.

Установки государства (нации, религии, мира)

Прежде чем перейти к пересмотру этих установок, важно вытеснить из головы все прошлые: установки социума, родителей, негативный личный опыт. Только после этого перейти к государственным, потому что степень их влияния может быть даже сильнее других, потому что они поддерживаются социальным большинством.

– Бедные, зато порядочные

– Не работают только тунеядцы

– Экономика должна быть экономной

– Дружественные и недружественные валюты

Вы должны четко понимать, что задача любого государства – сохранить действующую власть и не допустить смуту в стране. Любые установки государства, транслируемые в средствах массовой информации, нужны, чтобы выстроить границы для населения и обеспечить экономическую и физическую безопасность. Государство по-другому не сможет сдержать массовые беспорядки, которые могут навредить нашим родным и близким. Теперь задайте себе вопрос, зачем мы тратим энергию на постоянное недовольство любыми законодательными инициативами и каждый раз вовлекаемся в установки государства, если мы можем поменять что-то, только если пойдем в депутаты и выберем политику в качестве своей карьеры? Политический строй и режимы меняются каждую декаду, новая власть и новые вызовы в мире диктуют свои необходимые для поддержания порядка и безопасности в социуме правила. То, что вы слышали в детстве и на «автомате» переносите во взрослую жизнь, до сих пор заставляет вас жить в парадигме старого мира. На нас в большей степени влияют установки, сформированные:

1. пахотными пятилетками Советского Союза, когда все было поставлено на карту и нужно было во что бы то ни стало призывать людей к тяжелому труду, скромности и аскетичному образу жизни;

2. кровавыми деньгами 90-х, когда зарабатывать деньги в больших количествах было сопряжено с воровством, рейдерством, убийствами и т. п.

Сегодня ни одна из них не имеет актуальности, так как мы живем в век свободной информации и можем видеть тысячи примеров, как люди добиваются высоких результатов в деньгах, придерживаясь прямо противоположных взглядов! Прикрываться своей порядочностью или религиозностью, оправдывая отсутствие денег, – это манипуляция сознания над самим собой. «У меня нет денег, зато я высокодуховный человек!» – или: «Мне нужно стать тем, кто идет по головам других, я слишком порядочный, чтобы много зарабатывать». Все это уводит фокус внимания в большие установки государства или религии. Их смысл в том, что иметь много – это опасно и должно быть стыдно. Конечно, такой подход блокирует приход денег в вашу жизнь. И даже если они приходят, вы будете их невзначай спускать, отдавать мошенникам, принимать неверные инвестиционные решения. Конечно, зарабатывать много необязательно должно быть самоцелью жизни. Некоторые из нас выбрали служение Богу или людям в качестве какой-то высшей цели и вместе с тем настроили свой мозг на извлечение радости из любых, даже самых маленьких сумм. Для нашей самооценки и внутреннего критика довольствоваться малым, выживать, быть стрессоустойчивым в самых сложных ситуациях – это повседневная норма. Но это всего лишь наш выбор. Мы могли принять и другое решение – разрешить себе зарабатывать и служить людям. Тогда все наши навыки, миссия жизни помогут нам не существовать в мире, а комфортно и с радостью идти к изобилию. Стремиться к уровню, когда мы не зависим от денег, а умело управляем своими финансами.

Деньги нам нужны для получения счастья, мира, любви, для проживания яркой и насыщенной жизни. И именно деньги разблокируют эту энергию – они и есть жизнь. Также ментальные денежные установки могут быть обусловлены социокультурным контекстом. Например, в некоторых культурах считается неприличным обсуждать финансовые вопросы или стремиться к большому богатству. Это также может повлиять на формирование финансовых блокировок.