Текст книги "Обеспечение комплексной безопасности предпринимательской деятельности"

Глава VI
Действия по возврату долгов

В российских условиях сложилась весьма многообразная практика возврата долгов и кредитов. Это многообразие объясняется чрезвычайной сложностью данного процесса, отсутствием средств у должников, попавших, в свою очередь, в сложное положение, разорением предприятий и фирм, обвалами рубля, мошенничеством и сознательным получением безвозвратных кредитов криминальными структурами. Нередко долги и кредиты вообще не удается вернуть. Поэтому главной задачей кредиторов является проведение предварительного изучения своих партнеров и клиентов с тем, чтобы не допустить ошибок и брака в работе. Если все же случилось так, что долги или кредиты вам не возвращают, необходимо незамедлительно принимать меры для возвращения своих денежных средств или товаров.

В настоящее время складывается следующая практика возврата долгов:

• через арбитражный суд;

• через третейские суды;

• через нотариуса;

• признание сделки недействительной;

• с помощью частных сыскных агентств;

• путем продажи долга;

• путем объявления должника банкротом;

• путем взыскания долга через прокуратуру;

• путем использования нетрадиционных методов возврата долгов.

6.1. Арбитражные суды

Если партнер или клиент нарушает свои обязательства и не выплачивает своевременно кредиты или деньги за переданные ему товары, то следует обратиться с заявлением в арбитражный суд.

В письменном исковом заявлении в арбитражный суд должны быть указаны:

• наименование сторон, их почтовые адреса, подробные наименования и адреса обслуживающих банков, номера расчетных счетов;

• цена иска, если он подлежит оценке;

• фабула спора;

• обстоятельства, на которых основывается исковое требование;

• доказательства, подтверждающие их;

• обоснованный расчет взыскиваемой или оспариваемой суммы;

• правовое обоснование позиции истца: законодательство, на основании которого предъявляется иск;

• сведения о принятии мер к непосредственному урегулированию спора с каждым из ответчиков;

• исковое требование, а при предъявлении иска к нескольким ответчикам – требование в отношении каждого их них;

• перечень прилагаемых к заявлению документов и других доказательств.

В исковом заявлении могут быть указаны и другие сведения, если они необходимы для правильного решения спора.

К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие:

• принятие мер к непосредственному урегулированию спора с каждым из ответчиков;

• направление ответчикам копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые отсутствуют у ответчиков;

• уплату государственной пошлины в установленном порядке и размере;

• обстоятельства, на которых основывается исковое требование.

Истец должен направить ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые отсутствуют у ответчика (ст. 81 Арбитражного процессуального кодекса).

Ответчик не позднее трех дней со дня получения определения о принятии дела к производству направляет:

• арбитражному суду отзыв на исковое заявление и все документы, подтверждающие возражения против иска;

• истцу, другим лицам, участвующим в деле, копии отзыва и документов, которые у них отсутствуют.

В отзыве должны быть указаны:

• наименование истца и номер дела;

• мотивы полного или частичного отклонения требования истца со ссылкой на законодательство;

• доказательства, обосновывающие отклонение искового требования;

• перечень прилагаемых к отзыву документов и других доказательств.

Исковое заявление и отзыв на него должны быть подписаны руководителем или заместителем руководителя организации, гражданином-предпринимателем (ст. 83 Арбитражного процессуального кодекса).

Ответчик может до принятия решения по спору предъявить встречный иск для разрешения совместно со связанным с ним первоначальным иском (ст. 84 Арбитражного процессуального кодекса).

Вопрос о принятии искового заявления судья решает единолично.

Судья отказывает в принятии искового заявления, если:

• спор не подлежит рассмотрению в арбитражном суде;

• сторонами заключено соглашение о передаче данного спора на разрешение третейского суда;

• в производстве другого органа, разрешающего споры, имеется тот же спор о том же предмете, или уже имеется решение этого органа.

Судья может вернуть исковое заявление с приложениями без рассмотрения в тех случаях, когда:

• исковое заявление подписано лицом, не имеющим на то право;

• в исковом заявлении не указаны наименования сторон, их почтовые адреса;

• не представлены доказательства уплаты госпошлины;

• в одном исковом заявлении соединено несколько требований к одному или нескольким ответчикам, когда эти требования не связаны между собой по основаниям возникновения или представленным доказательствам;

• не представлены доказательства направления ответчику копии искового заявления и приложенных к нему документов, которые у него отсутствуют (почтовая квитанция);

• не представлены доказательства принятия мер к непосредственному урегулированию спора с другой стороной;

• не представлены доказательства обращения в банк за получением с ответчика задолженности, когда она по закону должна быть получена через банк;

• до вынесения определения о возбуждении производства по делу от истца поступило заявление об урегулировании спора.

Возвращение судьей искового заявления производится не позднее пяти дней со дня поступления заявления.

Возврат искового заявления может быть обжалован представителю арбитражного суда в месячный срок.

После устранения замечаний с исковым заявлением можно обращаться вторично в общем порядке (ст. 86 Арбитражного процессуального кодекса).

6.2. Третейские суды

Законодательством предусмотрено создание двух видов третейских судов: постоянно действующие третейские суды и третейские суды для рассмотрения конкретного спора.

Постоянно действующие третейские суды создаются торговыми палатами, биржами, объединениями, предприятиями, учреждениями и т. п. Они информируют арбитражный суд, на территории которого расположен постоянно действующий третейский суд, о его создании и составе.

Третейский суд для рассмотрения конкретного спора создается сторонами в составе трех судей. Каждая сторона назначает одного судью, а двое назначенных таким образом третейских судей назначают третьего.

Экономический спор может быть передан на рассмотрение в третейский суд только в случае наличия соглашения сторон. Оно может касаться конкретного спора, определенных категорий или всех споров, которые возникли или могут возникнуть между ними в связи с каким-либо правоотношением, независимо от того, носило ли оно договорной характер.

Соглашение заключается в виде пункта в договоре или в виде отдельного соглашения.

Признание третейским судом договора недействительным не влечет за собой недействительность соглашения о передаче спора в третейский суд.

Число третейских судей должно быть нечетным. Третейским судьей может быть только физическое лицо, обладающее дееспособностью и давшее согласие на выполнение обязанностей третейского судьи.

При передаче спора в постоянно действующий третейский суд стороны назначают третейских судей в порядке, установленном правилами этого суда.

Порядок разрешения спора в третейском суде, созданного для рассмотрения конкретного конфликта, определяется сторонами по своему усмотрению.

Порядок разрешения споров в постоянно действующем третейском суде определяется правилами создавшего его предприятия, учреждения или организации.

В течение срока, согласованного сторонами или определенного третейским судом, истец излагает свои требования в форме письменного заявления, в котором указываются:

• дата и номер искового заявления;

• наименования сторон, их почтовые адреса и расчетные реквизиты;

• цена иска, если он подлежит оценке;

• исковое требование;

• обстоятельства, на которых основано исковое требование, и подтверждающие их доказательства;

• обоснованный расчет искового требования;

• законодательство, на основании которого предъявляется иск;

• перечень прилагаемых к заявлению документов и других доказательств.

К исковому заявлению прилагаются документы, подтверждающие:

• наличие соглашения сторон о передаче спора на разрешение третейского суда;

• исковое требование;

• исковое заявление с приложениями передается третейскому суду, а их копии – ответчику.

В течение срока, согласованного сторонами или определенного третейским судом, ответчик должен направить отзыв с приложениями на исковое заявление третейскому суду и в копии – истцу.

Необходимость проведения заседаний с участием сторон или их представителей либо разрешения спора только на основании документов и других доказательств при отсутствии иного соглашения сторон самостоятельно определяет третейский суд.

Расходы, связанные с рассмотрением дела, включают:

• гонорар третейским судьям;

• третейский сбор;

• суммы, подлежащие выплате переводчику за проведение экспертизы;

• расходы, связанные с командировкой судей к месту рассмотрения спора;

• другие расходы.

Распределение расходов, связанных с рассмотрением дела третейским судом между сторонами производится по соглашению последних, а при отсутствии такого соглашения – третейским судом.

Решение третейского суда исполняется добровольно в порядке и в сроки, установленные в решении. Если в решении срок исполнения не установлен, оно подлежит немедленному исполнению.

В случае неисполнения ответчиком решения в установленный срок оно подлежит принудительному исполнению. Сторона, в пользу которой внесено решение, подает заявление о выдаче приказа на принудительное исполнение решения третейского суда в арбитражный суд, на территории которого находится третейский суд, и в постоянно действующий третейский суд, в котором хранится дело и который в пятидневный срок с момента получения заявления направляет дело в арбитражный суд. Если же решение вынесено третейским судом, созданным для разрешения данного спора, то заявление направляется непосредственно в арбитражный суд (в этом случае дело хранится в арбитражном суде, куда оно направляется временным третейским судом в пятидневный срок после принятия решения).

Заявление может быть подано в течение месяца со дня окончания срока исполнения решения третейского суда. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие неисполнение решения третейского суда, и доказательства уплаты государственной пошлины. Заявление рассматривается единолично судьей со дня его получения арбитражным судом.

По результатам рассмотрения заявления выносится определение о выдаче приказа либо об отказе в выдаче приказа.

Отказ может быть в случаях:

• если соглашение сторон о рассмотрении спора в третейском суде не достигнуто;

• если состав третейского суда или процедура рассмотрения спора не соответствуют соглашению сторон о рассмотрении спора в третейском суде;

• если сторона, против которой принято решение третейского суда, не была надлежащим образом извещена о дне разбирательства в третейском суде или по другим причинам не могла представить свои объяснения;

• если спор возник в сфере управления и поэтому не подлежал рассмотрению в третейском суде;

• на определение арбитражного суда может быть подана кассационная жалоба в порядке, предусмотренном в Арбитражном процессуальном кодексе Российской Федерации;

• если при рассмотрении заявления о выдаче приказа на принудительное исполнение решения третейского суда будет установлено, что решение не соответствует законодательству либо принято по неисследованным материалам, арбитражный суд возвращает дело на новое рассмотрение в третейский суд, принявший решение;

• при невозможности рассмотрения дела в том же третейском суде можно обратиться с иском в арбитражный суд (ст. 26).

6.3. Взыскание убытков через нотариуса

Списание денег со счета в банке без распоряжения клиента закон допускает по решению суда, арбитражного суда и в случае, если такое предусмотрено законодательными актами.

Для взыскания денежных сумм или имущества нотариус (государственной конторы или частный практик) совершает исполнительные надписи на документах, устанавливающих задолженность.

Исполнительная надпись совершается:

1. Если представленные документы подтверждают бесспорность задолженности или иной ответственности должника перед взыскателем.

2. Если со дня возникновения права на иск прошло не более трех лет, а в отношениях между предприятиями – не более одного года.

3. Если для требования, по которому выдается исполнительная надпись, законом РФ установлен иной срок давности, исполнительная надпись выдается в пределах этого срока.

Например, взыскание неустойки (пени, штрафа) в связи с неисполнением договорных обязательств допускается только в течение шести месяцев со дня возникновения права на иск.

Для совершения исполнительной надписи представляется подлинный документ, устанавливающий задолженность. Документы свыше одного листа должны быть прошиты, пронумерованы и скреплены печатью.

Исполнительная надпись должна содержать:

1. Фамилию, имя, отчество, статус нотариуса, совершающего исполнительную надпись.

2. Наименование и адрес взыскателя.

3. Наименование и адрес должника.

4. Обозначение срока, за который производится взыскание.

5. Обозначение суммы, подлежащей взысканию, или предметов, подлежащих истребованию, в том числе пени, процентов, если таковые причитаются.

6. Обозначение суммы государственной пошлины или тарифа, уплаченных взыскателем или подлежащих взысканию с должника.

7. Дату (год, число, месяц) совершения исполнительной надписи.

8. Номер, под которым исполнительная надпись зарегистрирована в реестре.

9. Подпись нотариуса, совершившего исполнительную надпись.

10. Печать нотариуса.

Представленные документы вместе с исполнительной надписью нотариус прошнуровывает, пронумеровывает и скрепляет печатью.

Взыскание по исполнительной надписи производится в порядке, установленном гражданско-процессуальным законодательством РФ для исполнения судебных решений.

Порядок обращения взыскания регламентируется «Правилами безличных расчетов в народном хозяйстве», утвержденными письмом Госбанка СССР № 2 от 30.09.87. В банк, обслуживающий плательщика, представляется инкассовое поручение с указанием даты и номера такого документа. По иногородним плательщикам инкассовое поручение передается в банк, обслуживающий взыскателя. В случае отсутствия денежных средств на счете должника взыскатель дает письменное распоряжение банку должника о передаче исполнительной надписи судебному исполнителю для взыскания на имущество должника.

При солидарной ответственности исполнительная надпись совершается в двух или более экземплярах в зависимости от количества поручителей.

6.4. Признание сделки недействительной

В случаях, когда продавец, получив предоплату, не выполняет свое обязательство по поставке товара, а полученные деньги использует для своего оборота, целесообразно предъявить иск в арбитражный суд о признании сделки недействительной, оспоримой или ничтожной. В соответствии со ст. 181 Гражданского кодекса оспоримая или ничтожная сделка признается судом недействительной.

В этом случае сумма, полученная продавцом в качестве предоплаты, становится неосновательным обогащением и покупатель вправе взыскать с продавца не только сумму предоплаты, но еще средний банковский процент, существующий в банках города, плюс все доходы, полученные продавцом от использования чужих денежных средств (ст. 167 ГК РФ).

6.5. Возврат долгов с помощью частных сыскных агентств

Помощь в возврате долга или кредита в ряде случаев могут оказать частные сыскные агентства. Для этого подбирают агентство, специализирующееся на этом виде деятельности, и с ним заключается договор. Желательно выяснить, какими профессионалами располагает агентство, имеется ли у него опыт работы по возврату долгов, не допускает ли агентство незаконных методов работы. Другими словами, необходимо получить подтверждения надежности, деловитости, эффективности и законности деятельности агентства.

В случае согласия агентства рассмотреть материалы ему передаются документы по возникшему конфликту для первоначальной экспертизы, результатом которой является решение агентства взять дело в свое производство или отказаться от него. В положительном случае с агентством заключается письменный договор. В договоре указывается: предмет договора, взаимные обязательства, сроки их исполнения, санкции за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, указывается цена договора, выплата аванса, его размер, форма и сроки платежей. Обычно камнем преткновения является вопрос о том, на чей счет будут переводиться должником денежные средства – на счет заказчика или на счет исполнителя. Этот вопрос решается в зависимости от степени доверия партнеров друг другу. Размер аванса определяется из учета предстоящих фактических расходов, связанных с исполнением полученного заказа.

Сумма договора обычно исчисляется в процентах к фактически возмещенным заказчику убыткам и на практике колеблется от 10 до 80 % возмещенной суммы. Процент гонорара зависит от сложности выполнения заказа и от суммы долга. Обычно суммы аванса и окончательной оплаты услуг агентству должны включаться в сумму прямого ущерба и взыскиваться с должника.

В договоре оговаривается условие о систематическом отчете агентства перед заказчиком о проделанной работе. Это укрепляет доверие партнеров друг к другу.

6.6. Возврат кредита путем перехода прав кредитора к другому лицу

Право, принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано другому лицу по сделке на основании закона.

Для передачи другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если это не предусмотрено договором.

К новому кредитору права первоначального кредитора переходят в полном объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права, в том числе и право на неуплаченные проценты.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

Кредитор, уступивший требования другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Уступка требования, основанного на сделке, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

Перевод долга

Перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

Переход прав кредитора к другому лицу может быть организован на аукционе – продаже долгов, о чем заранее публикуется объявление в СМИ.

Обычно такое мероприятие имеет и психологическое воздействие на должников.

6.7. Объявление должника банкротом

Банкротом может быть признано предприятие, сумма всех долгов которого превышает стоимость его имущества.

Признаком несостоятельности предприятия является приостановление его текущих платежей, когда оно не способно выполнить требования кредиторов в течение трех месяцев со дня наступления сроков их исполнения.

Факт банкротства устанавливается арбитражным судом или самим должником при его добровольной ликвидации.

Дело о банкротстве предприятия возбуждается в арбитражном суде по заявлению самого должника или его кредитора, а также прокурора.

По истечении трех месяцев невыполнения должником обязательств кредитор направляет должнику извещение с требованием в семидневный срок выполнить свои обязательства и предупреждает о том, что в противном случае кредитор обратится в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом.

Однако прежде чем объявить должника банкротом, необходимо просчитать целесообразность такого шага и определить его экономическую выгоду для кредитора. Дело в том, что распределение конкурсной массы, то есть средств, вырученных от продажи имущества должника, по закону производится в следующей последовательности:

• первыми получают денежные средства лица, перед которыми банкрот имеет обязательства в связи с причинением вреда их здоровью и жизни;

• вторыми получают зарплату и выходные пособия сотрудники предприятия-банкрота;

• в третью очередь стоят кредиторы, у которых имеется залог или заклад должника;

• в четвертую очередь погашаются все задолженности по налогам в бюджет и внебюджетные фонды.

Может оказаться, что у должника для вас не останется средств. Требования кредиторов, не удовлетворенные из-за недостаточности конкурсной массы, считаются погашенными. Стоит ли в этом случае объявлять должника банкротом? Целесообразнее решить спор один на один, обращая взыскание на имущество должника в случае отсутствия у него денежных средств.

В случае, если вы все же решитесь объявить должника банкротом, необходимо провести следующие действия:

1. Подать в арбитражный суд по месту нахождения должника заявление, подписанное руководителем предприятия-кредитора.

2. Приложить к заявлению следующие документы:

• документы, подтверждающие требования к должнику;

• уведомление о вручении извещения должнику;

• подтверждение направления ему копии заявления с приложениями;

• доказательства уплаты госпошлины.

К должнику могут быть применены следующие меры:

1. Установление внешнего управления имуществом должника и санация.

2. Принудительная ликвидация предприятия-должника по решению арбитражного суда.

3. Добровольная ликвидация предприятия под контролем кредиторов.

4. Мировое соглашение.

Решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства публикуется в «Вестнике Высшего арбитражного суда РФ».

С момента признания должника банкротом и принятия решения об открытии конкурсного производства:

• запрещается передача или отчуждение имущества должника;

• сроки исполнения всех долговых обязательств должника считаются наступившими;

• прекращается начисление пени и процентов по всем видам задолженности должника.

Конкурсный управляющий после истечения срока предъявления претензий кредиторам к должнику составляет список признанных претензий с указанием суммы и очередности их удовлетворения и направляет этот список кредиторам.

Конкурсный управляющий по согласованию с кредиторами определяет имущество, которое находится на балансе, и выделяет часть для удовлетворения требований кредиторов.

В эту часть не включаются: социально-культурные объекты; объекты, входящие в инфраструктуру города; заложенное имущество.

Предприятие-должник считается ликвидированным после исключения его из государственного реестра.