Текст книги "Руководство богатого папы по инвестированию"

Глава 3
Урок инвестора № 3
Выбор

Итак, уроки богатого папы по инвестированию начались. «Когда дело касается денег и инвестирования, человек может выбрать три основные причины для инвестирования:

1. Гарантировать безопасность.

2. Обеспечить комфорт.

3. Стать богатым.

Все эти причины очень важны. От порядка их расположения по приоритетности будет зависеть то, как изменится жизнь человека». Далее он сказал, что большинство людей принимают решения, связанные с деньгами и инвестициями, именно в таком порядке. Другими словами, когда дело касается денег, на первом месте оказывается безопасность, на втором – комфорт, а на третьем – желание стать богатым. Вот почему наивысшим приоритетом для большинства людей является гарантия занятости. После получения стабильной работы или востребованной профессии они сосредоточиваются на комфорте. На последнем месте для многих стоит желание стать богатыми.

В тот день 1973 года отец Майка сказал: «Большинство людей мечтают обладать внушительным состоянием, но для них это не первоочередная задача. В Америке только три человека из ста становятся богатыми, поскольку делают эту цель своим приоритетом. Если для того, чтобы стать богатым, требуется пожертвовать комфортом или безопасностью, многие отказываются от попыток создать состояние. Вот почему им нужны ценные советы по инвестированию. Люди, для которых безопасность и комфорт стоят на первом и втором месте, ищут способы быстрого обогащения, которые были бы легкими, удобными и не рискованными. Мало кто становится богатым благодаря одной удачной инвестиции, но и эти счастливчики, как правило, всё теряют».

Люди часто говорят: «Лучше быть счастливым, чем богатым». Эта фраза всегда казалась мне очень странной. Я успел побывать и богатым, и бедным. Как в том, так и в другом финансовом положении я бывал и счастлив, и несчастен. Интересно, почему люди считают, что надо выбирать между счастьем и богатством?

Когда я задумываюсь над этим, мне кажется, что на самом деле они имеют в виду следующее: «Лучше чувствовать себя в безопасности и жить в комфорте, чем быть богатым». Наверное, дело в том, что они просто не могут быть счастливы, когда ощущают опасность и дискомфорт. Что же касается меня, то я был готов пожертвовать безопасностью и комфортом ради того, чтобы стать богатым. Поскольку в любом финансовом положении мне случалось бывать как счастливым, так и несчастным, поверьте мне, что, когда я был бедным и несчастным, мне было намного хуже, чем когда я был богатым и несчастным.

Кроме того, я никогда не мог согласиться с поговоркой «Не в деньгах счастье». Может, в этом и есть доля правды, но я всегда замечал, что, когда у меня есть деньги, я гораздо лучше себя чувствую. Помню, как-то в кармане джинсов я нашел 10-долларовую бумажку. Хотя это была мелочь, я очень обрадовался находке. Получать деньги всегда приятнее, чем счета, по которым надо платить. Во всяком случае, таков мой личный опыт. Я радуюсь, когда они приходят, и грущу, когда они уходят.

Тогда, в 1973 году, я расставил свои приоритеты в следующем порядке:

1. Стать богатым.

2. Обеспечить комфорт.

3. Гарантировать безопасность.

Как уже отмечалось, когда дело касается денег и инвестирования, все три задачи очень важны. В каком порядке их расставить – это сугубо личное решение, которое следует принять перед тем, как вы начнете инвестировать. Например, у моего бедного папы приоритетом номер один было «гарантировать безопасность», а у богатого – «стать богатым».

Богатство, комфорт и безопасность – это основные персональные ценности. Все они имеют важное значение. Но я твердо знаю, что выбор самых главных для вас ценностей часто оказывает существенное и продолжительное воздействие на ваш образ жизни. Вот почему необходимо определить, какие ценности являются для вас самыми важными, особенно когда дело касается денег и финансового планирования.

А теперь вопрос на ментальную установку:

Каковы ваши основные ценности?

Перечислите свои ценности в порядке приоритетности:

1. _________________________

2. _________________________

3. _________________________

Возможно, некоторым из вас придется тщательно покопаться в своих истинных чувствах. Серьезно поговорите со своей законной половиной или с наставником. Составьте список всех «за» и «против». Знание собственных приоритетов убережет вас от множества мучительных решений и бессонных ночей.

Одна из причин актуальности правила 90/10 к миру денег, возможно, заключается в том, что 90 процентов людей ставят комфорт и безопасность выше желания стать богатыми.

Глава 4
Урок инвестора № 4
Каким вы видите мир?

Одно из самых разительных отличий между моим отцом и богатым папой состояло в том, каким они видели окружающий мир. Мой бедный папа считал, что в мире катастрофически не хватает денег. Эта точка зрения находила отражение в его фразах типа: «Думаешь, деньги растут на деревьях?», «Я что, сделан из денег?», «Я не могу себе этого позволить».

Проведя много времени с богатым папой, я начал понимать, что он видел совершенно иной мир. Он считал, что в мире слишком много денег. Эта точка зрения находила отражение в его фразах: «Не беспокойся о деньгах. Если мы будем делать все правильно, у нас всегда будет много денег», «Не допускай, чтобы нехватка денег служила оправданием для отказа получить то, чего ты хочешь».

В 1973 году на одном из своих уроков богатый папа сказал: «Есть только два вида проблем с деньгами: когда денег слишком мало и когда денег слишком много. С какими из них ты предпочел бы столкнуться?»

На своих курсах по инвестированию я уделяю этой теме много времени. Большинство людей происходят из семей, где серьезной проблемой была нехватка денег. Деньги – это всего лишь идея, поэтому, если вы будете думать, что вам их не хватает, она воплотится в реальность. Одним из преимуществ моего воспитания в двух разных семьях было то, что я мог наблюдать сразу за двумя видами проблем – и могу вас заверить, что это действительно серьезные проблемы. Мой бедный папа постоянно сталкивался с проблемой нехватки денег, а богатый – с проблемой их избытка.

У богатого папы было свое объяснение этого странного феномена. Он говорил: «Люди, которые внезапно становятся богатыми (в силу таких причин, как получение наследства, крупная удача в Лас-Вегасе или выигрыш в лотерею), так же внезапно опять становятся бедными, потому что их психология была сформирована в мире, где не хватает денег. Вот почему они теряют всё внезапно обретенное богатство и возвращаются в свой мир».

Одна из целей моей борьбы с самим собой заключалась в том, чтобы разрушить свое представление о мире как о месте, где не хватает денег. Начиная с 1973 года богатый папа заставлял меня внимательно следить за своими мыслями по поводу денег, работы и возможности стать богатым. Он был уверен в том, что бедные остаются бедными, поскольку они знают только мир бедности. Отец Майка говорил: «Денежная реальность, которую ты создаешь внутри себя, материализуется в денежную реальность вокруг тебя. Ты не сможешь изменить окружающую действительность, не изменив прежде свою внутреннюю реальность».

Богатый папа считал некоторые причины нужды прямым следствием жизненной позиции человека:

• Чем больше человек нуждается в безопасности, тем больше в его жизни нужды.

• Чем сильнее в человеке дух соперничества, тем больше в его жизни нужды. Вот почему люди соревнуются за оценки в школе, ведут борьбу за рабочие места и продвижение по службе.

• Люди, склонные к творчеству, готовы к сотрудничеству и обладают хорошими навыками в области финансов и бизнеса, чаще достигают финансового изобилия.

Я мог наблюдать эту разницу в жизненных позициях обоих пап. Отец всегда призывал меня играть наверняка, потому что главным для него было стремление к безопасности, в то время как богатый папа советовал развивать навыки и действовать творчески. (О том, как с помощью творческих идей создать мир изобилия, вы узнаете из второй половины книги.)

Во время одной из наших дискуссий о нужде богатый папа достал из кармана монетку и сказал: «Когда человек говорит: “Я не могу себе этого позволить”, он видит только одну сторону монеты. Как только ты скажешь: “Как я могу себе это позволить?” – то сразу же начнешь видеть и обратную сторону. Но проблема в том, что, даже глядя на обратную сторону монеты, люди видят ее лишь своими глазами. Вот почему бедные видят лишь то, что богатые делают на поверхности, но не видят того, что они делают в глубине своего разума. Если ты хочешь увидеть другую сторону монеты, тебе нужно увидеть, что происходит в уме очень богатого человека». (О том, что происходит в умах богатых людей, вы узнаете из второй половины этой книги.)

Я спросил богатого папу, почему разоряются обладатели крупных лотерейных выигрышей. Его ответ был таким: «Люди, которые внезапно становятся обладателями крупных сумм денег, разоряются по той простой причине, что по-прежнему видят только одну сторону монеты. Другими словами, они обращаются с деньгами так же, как и всегда. В этом заключается главная причина их финансовых трудностей. Они видят только тот мир, где не хватает денег. Самое лучшее, что могут сделать такие люди, – это просто положить деньги в банк и жить на проценты. Те же, кто в состоянии увидеть другую сторону монеты, способны взять эти деньги и приумножить их быстро и без риска. Они могут сделать это потому, что видят и другую сторону монеты – мир, в котором слишком много денег. Они используют свои деньги для того, чтобы быстрее достичь другой стороны, в то время как все остальные используют деньги, чтобы быстрее стать бедными».

В конце 1980‑х годов, после того как богатый папа отошел от дел и передал свою империю Майку, он вызвал меня на короткую беседу. Перед началом встречи он показал мне выписку из банковского счета на 39 миллионов долларов и сказал: «И это только в одном банке. Я отошел от дел потому, что изымать все эти деньги из банков и вкладывать их в более продуктивные инвестиции – это работа на полную ставку. Повторяю, это работа на полную ставку, которая с каждым годом становится все сложнее».

В конце встречи богатый папа сказал: «Я провел годы, обучая Майка строить механизм, который производит так много денег. Теперь он управляет механизмом, который создал я. Я могу позволить себе отойти от дел со спокойной душой, потому что Майк знает не только то, как управлять этим механизмом, но и сможет его починить, если он сломается. Большинство богатых детей теряют состояние своих родителей, потому что они хоть и росли в мире больших денег, но не научились ни создавать такой механизм, ни чинить его, если он сломается.

Кстати, очень многие богатые дети становятся теми, кто ломает этот механизм. Они вырастают на богатой стороне монеты, но не знают, чего стоит попасть на эту сторону. У тебя есть возможность под моим руководством совершить переход на другую сторону и удержаться там».

Чтобы управлять собой, мне нужно было научиться управлять своей внутренней денежной реальностью. Я должен был постоянно напоминать самому себе, что существует мир, где слишком много денег, поскольку душой и сердцем часто чувствовал себя бедным человеком.

Одно из упражнений, которые богатый папа заставлял меня выполнять каждый раз, когда к моему сердцу и желудку подкатывала волна панического страха, что может не хватить денег, состояло в том, чтобы просто сказать себе: «Есть только два вида проблем с деньгами: когда денег слишком мало и когда денег слишком много. С какими из них ты предпочел бы столкнуться?» Я мысленно задавал себе этот вопрос, невзирая на то что вся моя сущность находилась в состоянии финансовой паники.

Я не из тех, кто принимает желаемое за действительное, и не отношусь к числу людей, верящих в безграничную силу аффирмаций. Я задавал себе этот вопрос, чтобы преодолеть унаследованное от родителей представление о деньгах. А как только мой желудок успокаивался, я просил свой разум приступить к поиску решений стоявших передо мной конкретных финансовых проблем. Решениями могли стать новые ответы, работа с новыми консультантами или посещение курсов по предмету, с которым у меня были проблемы. Основная цель борьбы с моей внутренней паникой заключалась в том, чтобы я смог успокоиться и восстановить способность двигаться дальше.

Я заметил, что большинство людей позволяют своей финансовой панике диктовать им условия жизни. В результате у них на всю жизнь остается страх перед риском и деньгами. Как я писал в книге «Квадрант денежного потока», эмоции часто управляют жизнью людей. Страх и сомнения приводят к снижению самооценки и потере уверенности в себе.

В начале 1990‑х годов Дональд Трамп имел около миллиарда долларов личного долга и 9 миллиардов корпоративного долга. Как-то один корреспондент спросил, вызывают ли у него тревогу эти проблемы. Трамп ответил: «Тревожиться – только время зря терять. Если бы я волновался, то не смог бы работать над решением этих проблем». Я заметил, что одна из главных причин, по которым люди не становятся богатыми, заключается в том, что они слишком много переживают по поводу вещей, которые могут никогда не произойти.

В начале урока № 4 богатый папа дал мне задание постараться мысленно увидеть оба мира: мир, где не хватает денег, и мир, где их слишком много. Затем он перешел к объяснению важности финансового плана. Отец Майка твердо верил в необходимость иметь четкий финансовый план на случай, когда у вас окажется недостаточно денег, и такой же четкий финансовый план на случай, когда у вас будет слишком много денег. Он говорил: «Если у тебя нет плана на случай, когда у тебя будет слишком много денег, ты потеряешь всё и вернешься к тому единственному плану, который знаешь ты и 90 процентов населения, – плану жизни в мире, где не хватает денег».

Богатый папа говорил: «Чем сильнее человек стремится к безопасности, тем в большей нужде он живет. Безопасность и бедность идут рука об руку. Вот почему стабильную работу чаще всего ищут те, у кого меньше всего изобилия в жизни. Одна из причин применимости правила 90/10 к миру денег заключается в том, что люди проводят свою жизнь в стремлении к большей безопасности, вместо того чтобы стремиться к овладению большим количеством финансовых навыков. Чем больше у тебя финансовых навыков, тем больше изобилия будет в твоей жизни».

Именно финансовые навыки наделили отца Майка силой, позволявшей приобретать самую дорогую недвижимость на Гавайях, невзирая на то что у него было очень мало денег. Эти же навыки позволяют людям превращать возможности в миллионы долларов. Видеть возможности способны многие, но превращать их в деньги умеют не все. Вот почему они стремятся к безопасности. Богатый папа говорил: «Чем больше люди стремятся к безопасности, тем меньше могут увидеть возможностей, которые повсюду имеются в изобилии. Они видят только одну сторону монеты. Чем больше люди стремятся к безопасности, тем меньше возможностей видят на обратной стороне монеты. Как однажды сказал великий бейсболист Йоги Бера, “выбей хотя бы 7 раз из 10 – и ты уже в Зале славы”».

Прочитав это высказывание, богатый папа сказал: «Большинство людей настолько озабочены безопасностью, что проживают всю свою жизнь, избегая попыток выбить мяч в аут хотя бы один раз».

Я рос в семье, где было принято считать, что в мире не хватает денег. Поэтому мне нужно было постоянно напоминать себе, что существует другой мир – мир, где слишком много денег, и что мне нужно стараться держать свой разум открытым, чтобы видеть возможности, существующие в обоих этих мирах.

А теперь ответьте на следующие вопросы:

1. Осознаете ли вы, что могут существовать два разных мира: где денег не хватает и где их слишком много?

2. Если в настоящее время вы живете в мире, где денег не хватает, то готовы ли вы увидеть для себя возможность жить в мире, где их слишком много?

Глава 5
Урок инвестора № 5
Почему инвестирование кажется сложным

Как-то раз я сидел в кабинете богатого папы, пока он разговаривал по телефону. Он произносил фразы вроде «Так сегодня ты играешь на повышение?», «Если прайм упадет, что будешь делать со спредом? Да-да, теперь я понимаю, почему ты покупаешь двойной опцион, чтобы закрыть эту позицию. А с этими акциями ты собираешься использовать шорт? А почему не использовать пут вместо шорта?».

Когда отец Майка положил трубку, я сказал:

– Я ничего не понял из того, что вы говорили. Инвестирование кажется мне слишком сложной наукой.

Богатый папа улыбнулся и сказал:

– То, о чем я говорил, – это не совсем инвестирование.

– Не инвестирование? Тогда что это было? Ведь именно так инвесторы говорят по телевизору и в кино.

Отец Майка засмеялся и сказал:

– Прежде всего, для разных людей инвестирование означает разные вещи. Вот почему оно выглядит таким сложным и запутанным. То, что большинство людей называют инвестированием, на самом деле не инвестирование. Люди говорят о разных вещах, а думают, что говорят об одном и том же.

– Что? – спросил я. – Люди говорят о разных вещах, а думают, что говорят об одном и том же?

Богатый папа опять рассмеялся. Урок начался.

По ходу урока богатый папа неоднократно подчеркивал эту главную мысль: разные люди понимают под инвестированием разные вещи. Вот некоторые основные моменты этого важного урока.

Богатый папа объяснил, что многое зависит от различий в системе ценностей:

• Некоторые люди инвестируют в большие семьи. Большая семья – это способ обеспечить уход за родителями в старости.

• Некоторые люди инвестируют в хорошее образование, гарантированную занятость и льготы. Такой человек и его востребованные на рынке навыки являются капиталом.

• Некоторые люди инвестируют во внешние активы. В Америке около 45 процентов населения владеют акциями компаний. И это число увеличивается по мере того, как люди осознают, что безопасность и стабильную работу им больше никто не гарантирует.

К инвестициям, в частности, относятся: акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость, страховка, сырьевые товары, сбережения, коллекционирование, драгоценные металлы, хеджевые фонды и т. д.

Каждая из этих групп, в свою очередь, может быть разбита на различные подгруппы. Возьмем, к примеру, акции.

Виды акций:

• обычные;

• привилегированные;

• с варрантами;

• конвертируемые;

• голубые фишки;

• компаний с низкой капитализацией;

• высокотехнологичных компаний;

• промышленных компаний и др.

Виды недвижимости:

• односемейная;

• коммерческая офисная;

• коммерческая розничной торговли;

• многосемейная;

• складская;

• промышленная;

• необработанная земля и др.

Виды страхования:

• пожизненное, на определенный срок, с переменным сроком;

• универсальное, переменно-универсальное;

• смешанное (пожизненное и на определенный срок в одном полисе);

• в случае смерти первого, второго или последнего наследника;

• используемое для финансирования договоров купли– продажи;

• используемое для премий работающим и отсроченных компенсаций;

• используемое для финансирования налога на недвижимость;

• используемое для дополнительных выходных пособий и др.

Существует много разных инвестиционных продуктов, каждый из которых предназначен для каких-то конкретных целей. Это еще одна из причин того, что инвестирование кажется сложным.

Богатый папа использовал слово «процедура» для обозначения приемов и методов, используемых для покупки, продажи, обмена или хранения вышеупомянутых инвестиционных продуктов. Существует несколько видов инвестиционных процедур:

• «купи, держи и молись» (долгосрочная);

• «купи и продай» (торговая);

• «продай, потом купи» (краткосрочная);

• покупка и продажа опционов (торговая);

• усреднение долларовой стоимости (долгосрочная);

• брокерская деятельность (посредническая);

• сбережения (накопление).

Многих инвесторов классифицируют в зависимости от процедур и объектов, на которых они специализируются. Типичными для каждой категории являются следующие фразы:

• «Я торгую акциями».

• «Я спекулирую недвижимостью».

• «Я коллекционирую редкие монеты».

• «Я торгую товарными фьючерсными опционами».

• «Я внутридневной трейдер».

• «Я верю в надежность денег в банке».

Все это еще больше запутывает предмет инвестирования, потому что под флагом инвесторов порой скрываются люди, которые на самом деле являются:

• азартными игроками;

• спекулянтами;

• торговцами;

• накопителями;

• мечтателями;

• неудачниками.

Многие из них называют себя инвесторами и формально ими являются, что делает понятие инвестирования еще более запутанным.