Текст книги "Краткий курс начинающего инвестора"

Краткий курс начинающего инвестора
Руслан Русланович Егоров

© Руслан Русланович Егоров, 2017

ISBN 978-5-4485-0720-5

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Все права защищены. Ни это электронное издание (книга), никакая часть этого издания (книги) не может быть воспроизведено, без письменного разрешения автора.

Глава 1 – Введение

Спустя четверть века после перехода социалистической советской экономики на рыночную капиталистическую экономику, мы простые граждане России, бывшие «трудящиеся массы» Советского Союза, получили возможность стать Капиталистами, следовательно, и людьми которые могут позволить себе жить качественно. Выстраивать, при помощи своих финансовых возможностей, праведный образ жизни нацеленный, прежде всего, на совершенствование своей личности, воспитание своих детей, помощь близким, родным и окружающим людям. В конечном итоге обустроить свой моральный и материальный быт. И тем самым сделать комфортной нашу родную землю под названием Россия. Что приведёт к увеличению продолжительности жизни и увеличению рождаемости. Высокое качество жизни в совокупности с христианской, православной Верой, обязательно примерит нас, бывших советских людей с Богом. Россия вновь заявит о себе, не только как величайшая империя, но и как страна с наивысшим качеством жизни человека и как страна – хранительница морали, помазанница Византии.

Наши предки, выбрали спасительное учение, на «руинах» Киевской Руси из удельного княжества Московского смогли построить величайшую империю мира, в своём большинстве, – прадеды отступили от помазания Православной Империи, поддавшись на обещания европейских бесов (революционеров). И были прокляты они и потомки (заточены в рабство на 75 лет), путём заточения в советском союзе, с рабовладельческим строем.

Мы должны учесть уроки истории и твёрдо усвоить, что любой отход от Бога приведёт к неминуемой духовной гибели – революции (аду в материальном мире).

Мы обязаны помнить, что дорога к качественной и продолжительной, нравственной жизни, – счастью, проходит через любовь, ученье и труд, умеренность и кротость.

Глава 2 – Что такое деньги?

Определение денег, как товара, наиболее ликвидного, как меры стоимости товаров и услуг…, не даёт простым людям осознанного понимания. Для понимания, вернее для правильного толкования этого термина, необходимо заглянуть в древнюю историю.

На протяжении всей истории человеческого рода, мы видим, что рыночные отношения – это вершина совершенства экономических отношений. Ни чего другого более прогрессивного, передового, чем Рынок человечество не изобрело.

На протяжении исторического периода мы можем проследить, что рынок в своей сущности оставался неизменным, а деньги это венец рынка.

Деньги величина абстрактная, в реальности денег не существует. Российские рубли, доллары США, евро и т. д. Всё это условность, договор людей, реализованный в бумаге или металле, пусть даже и драгоценном. Если человечество откажется от денег, то Рынок будет функционировать и далее. Как это было в доисторические времена. Так как в Рынке главное это товары и услуги, которых должно быть предостаточно, и имелась возможность обменять их, на другие товары и услуги. Таким образом, мы видим, что главным в рыночной экономике является производитель товаров и услуг – труд. А деньги, всего лишь, служат для облегчения процесса обмена товаров и услуг, между людьми. Без денег человек имеющий, к примеру, корову долго искал бы того кто готов обменять его товар на пять пар сапог. Здесь процесс усугубляется не только поиском другого товара, но и оценкой коровы относительно другого товара. В этом примере деньги облегчат и ускорят процесс обмена товарами и услугами. Да ещё и облегчат процесс оценки товара или услуги. Хозяин коровы может отсрочить обмен, во времени. Продав корову за деньги, а приобрести то, что необходимо спустя время. Прекрасное изобретение Рынка – деньги.

Стоимость денег, – так же абстрактный термин. Так как сами по себе деньги стоят лишь той бумаги и краски, которая ушла на их производство, а монеты стоят того металла и оснастки при помощи которой они штампуются. Главное в этом термине, это то, сколько товаров и услуг произведено человечеством, и какова потребность в этих товарах и услугах, в данное время. Насколько дорого их оценивают потребители. Вывод: под стоимостью денег следует понимать, какова ценность конкретных товаров и услуг, в сей час. В свою очередь ценность товара или услуги зависит от качества и количества.

При разборе элементарных действий мы приходим к основной цели труда – частной собственности.

Отсюда мы можем построить простую, но гениальную схему:

Труд = товары и услуги = частная собственность.

Основная цель труда, это создание частной собственности, вспомогательная цель труда – занятость. Деньги в этой схеме не отображены, т.к. являются только приспособлением для ускорения процесса создания (производства и обмена) частной собственности. Впоследствии, при усвоении данной закономерности, вы поймёте как стать успешным инвестором.

Глава 3 – Капитализм – великое достижение рынка

Обратимся к определению термина рынок или рыночная экономика, что это? Рыночная экономика – экономика, основанная на принципах свободного предпринимательства, многообразия форм собственности на средства производства, рыночного ценообразования, договорных отношений между хозяйствующими субъектами, ограниченного вмешательства государства в хозяйственную деятельность субъектов. Это экономика, в которой только решение самих покупателей, поставщиков товаров и услуг определяют структуру распределения. [1]

Перебрав основные тезисы рыночной экономики, такие как свободное предпринимательство, многообразия форм собственности, рыночное ценообразование, договорные отношения, мы понимаем, что ни какой другой, более совершенной экономики нет и быть не может!

Большая часть недостатков, которые приписываются рыночной экономике, – это недостатки не её самой, а общества, в котором она функционирует. Например, есть мнение, что рынок порождает безработицу, следовательно, и классовое расслоение общества. Но если разобраться в этом, то становится понятно, что это заблуждение.

1. Человек создан Богом свободным и вправе сделать выбор между добром и злом.

2. Каждый человек не похож на своего собрата. У каждого человека разные характер, стремление, умственные способности, и наконец – цели.

Мы видим, что данные причины ни как не связаны с рыночной экономикой, они скрыты в самом человеке, в его естестве. Именно эти различия и порождают расслоения в обществе. Рынок лишь «зеркало», в котором мы видим отражение самих себя.

Но всё же рынок не идеален. И главный недостаток рыночной экономики выявился в феодальную эпоху.

Посмотрим, как рынок работал в раннем средневековье.

Земля (собственник феодал) – работник на земле крестьянин – товар. В этой схеме земля принадлежит феодалу, следовательно, он единственный работодатель и вместе с этим получает часть прибыли, которую заработал крестьянин. Можно сказать феодал – рантье, а крестьянин наёмный работник, так же получающий часть прибыли от своего труда. Недостаток средневекового рынка в том, что у крестьянина есть только один способ, законно, поменяться с феодалом местами. Это уйти на войну, завоевать себе землю и стать феодалом. Согласитесь, дорогая цена за возвышение в классовой иерархии, а если убьют или самого в плен возьмут? Ответ очевиден – возможность теоретическая. Данная возможность была у единиц.

Но время идёт, мировой прогресс развивается и вот уже не только земля является (собственное средство производства) источником благосостояния человека, но и такие собственные средства производства как механизмы, машины, фабрики и заводы. А собственникам, средств производства, очень важно иметь не только прибыль и наёмных работников, но и возможность оценить свои средства производства и работников, в совокупности. В дальнейшем получившем название – бизнес (капитал). Оценка бизнеса, его успешности, способности приносить прибыль, очень важна в индустриальном и постиндустриальном обществе, т.к. позволяет продать бизнес или купить его! Для продажи или покупки (собственных средств производства) или бизнеса необходима площадка, на которой встретятся продавец и покупатель. Так родился Фондовый рынок! Или Фондовая биржа! Человек получил законную и реальную возможность, проявив свою волю, знания, упорства и трудолюбие, стать «феодалом» или капиталистом. Получить в собственность бизнес или сменить его.

Капитал – стоимость, используемая для получения прибавочной стоимости посредством эксплуатации наёмных работников. Капитал не просто стоимость, а самовозрастающая стоимость. [2]

Свершилось величайшее достижение рыночной экономики – Капитализм!

Человек получил возможность заработать или приобрести Капитал – собственное средство производства, которое имеет самовозрастающую стоимость! Вот современный путь к богатству. И это не всё. Приобрести бизнес целиком, бывает непосильная задача, для простого обывателя. А вот долю бизнеса вполне возможно купить и это под силу «просвещённому» человеку. Такую прекрасную возможность предоставляет господин Капитализм. А механизм простого приобретения реализует Фондовая биржа.

Для нормального развития бизнеса необходимы другие средства производства, которые в капиталистическом обществе выражены в деньгах. Отсюда сами деньги становятся товаром, следовательно, могут размножаться! Размножаться также как и бизнес!

Для того чтобы понять значимость капитализма, для всего мирового человечества и для человека в отдельности, необходимо провести исследования длинной в века. И такие исследования есть. И существует статистика. Так вот, начало капиталистической эпохи сопровождалось резким повышением производительности труда, началом быстрого экономического роста (до этого экономический рост, был заметен только в масштабах столетий). Что привело к быстрому улучшению жизненного уровня населения.

Акции в Российской империи были доходнее, ценных бумаг США!

К 1913 г. в России насчитывалось около 70 фондовых бирж.

Глава 4 – Инвестиционный план

На этом этапе нам необходимо определить основную задачу нашего предприятия – получение прибыли за счёт инвестиций. Если у вас не будет инвестиционного плана, то у вас не будет цели. В процессе инвестирования основополагающим является прибыльное управление капиталом, с целью увеличения его, до контрольных значений, в определённые промежутки времени. Установить плановые достижения, определённой суммы денег, в заданное время, вносить корректировки, в ходе выполнения. Контролировать исполнение. Вот смысл инвестиционного плана. Он поможет нам определить наши возможности, сконцентрировать их, мобилизовать наши усилия. На этапе создания плана он выявит наши возможности и скрытые ресурсы, о которых мы не думали ранее. Отработка плановых показателей может происходить годами. А корректировка плана будет происходить периодически, на протяжении всего цикла.

И так, определимся с целью нашего инвестиционного плана. Кто-то планирует приобрести автомобиль. Кто-то квартиру. Кто-то планирует обрести самостоятельное «пенсионное обеспечение», при достижении пенсионного возраста. Есть такие личности, которые планируют обрести «пенсионное обеспечение», до достижения пенсионного возраста. Как говориться – достичь финансовой независимости. В этом случае необходимо быть молодым, иметь стабильный денежный поток, дисциплину и терпение. В общем, любой инвестиционный план зависит от конкретных целей, возраста инвестора и его возможностей.

Допустим, мы выбрали инвестиционный план достижения финансовой независимости. При этом нам не более сорока лет, есть семья, которая будет в этом участвовать, и каждый член семьи будет являться пайщиком. Таким образом, мы организуем инвестиционный фонд, в котором каждый из участников имеет собственность, долю или пай. Размер пая зависит от вклада конкретного участника.

Необходимо учесть, что если у вас есть семья, и вы планируете начать инвестиционную деятельность, то вся собственность (активы и пассивы) должны быть разделены между членами семьи. Каждый член семьи должен обладать той собственностью, с которой он вошёл в семью. Только дети могут ничего не иметь в собственности. Или приобрести собственность в результате «дарственной» или наследства.

После определения частной собственности (недвижимость, движимое имущество, средства производства, бизнес и т.п.) каждого из членов семьи, можно приступать к созданию инвестиционного плана, следовательно, и инвестиционного фонда. В инвестиционном фонде обязательно должен быть человек, который будет отвечать за фонд, нести материальную и моральную ответственность, перед пайщиками и членами семьи. Если вы просто одинокий человек, то в этом случае всё упрощается, – вы просто частный инвестор и отвечаете перед самим собой, за все решения которые принимаете или будете принимать.

Имея бюджет, мы знаем, сколько сможем сберегать ежемесячно, ежегодно. Имея вклад или счёт с фиксированной процентной ставкой, мы знаем, каковы будут наши сбережения, чрез месяц, год.

Осталось определиться с временными интервалами. Для достижения нашей цели, в условиях современной реальности, нам понадобиться от десяти до двадцати лет, непрерывного труда. Поэтому возьмём для первой контрольной точки промежуток в десять лет. Через десять лет мы сможем оценить наши результаты работы и инвестирования.

От нас потребуется труд (работа по найму и инвестирование).

Труд – целесообразная, сознательная деятельность человека, направленная на удовлетворение потребностей индивида и общества. В процессе этой деятельности человек при помощи орудий труда осваивает, изменяет и приспосабливает к своим целям предметы природы, использует механические, физические и химические свойства предметов и явлений природы и заставляет их взаимно влиять друг на друга для достижения заранее намеченной цели [6].

Ни забывайте о главной цели труда – создание частной собственности.

Глава 5 – Строгое выполнение семейного бюджета

Многие мои соотечественники часто задают риторический вопрос, – «откуда взять деньги, если их нет?». Как правило, у среднестатистического россиянина деньги «водятся», правда, не всегда в том количестве, в каком хотелось бы обладателю. У незатейливых семейных пар деньги проходят «сквозь пальцы». Это касается и холостяков. Если в эту картину добавить склонность бывших советских граждан к желанию, побыстрее обменять кровные денежки на товары и услуги, то мы получаем огромную инфляцию.

Инфляция – превышение спроса над предложением. Т.е. спрос на товары и услуги превышает предложение этих товаров и услуг. При данном обстоятельстве деньги теряют свою ценность, а товары и услуги увеличиваются в ценности.

Вот определение инфляции из Википедии. Оно, на мой взгляд, «мутное», т.к. не отражает сущности:

Инфля́ция (лат. inflatio – вздутие) – повышение общего уровня цен на товары и услуги. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились – утратили часть своей реальной стоимости.

Из первого определения, нам становится понятно, что причина инфляции кроется в нас. Именно мы Россияне создаём высокий спрос на товары и услуги, при том, что производим гораздо меньше товаров и услуг. И причина скрывается в нашем советском прошлом. Советский народ всегда был «обделён», обманут.

Многие из нас имеют привычку, после еды, чательно, собирать хлебные крошки, со стола, сушить сухари, чтобы не пропал оставшейся хлеб. До сих пор на хлебозаводах, в свежую муку, добавляют измельчённые буханки нереализованного хлеба. При этом я лично через голод не проходил, слава Богу! Но мои прадедушка и прабабушка, дедушка, бабушка, мама, знали, что это такое – голод. События 1921—1922, 1932—1933 и 1946—1947 известны практически каждому мало-мальски интересующемуся человеку об отечественной истории. Следует отметить, что данные голодные периоды, были созданы Советской властью. Память о дефиците, передаётся из поколения в поколение, на «генетическом уровне», у людей с советским прошлым, будь то продукты питания, услуги или товары широкого потребления. Про предметы роскоши говорить не приходится.

Советская власть, рухнула. Бывший советский человек остался, с привитым чувством иждивенчества (развитого социализма) в тотальном дефиците. Мы хотим потреблять, но плохо умеем производить, вот причина высокой инфляции.

И так к делу, первое, что необходимо сделать, – умерить свои желания, со своими возможностями. И ни каких кредитов! Жить только по возможности. Если у вас есть кредит или кредиты, отложите данную книгу, до тех пор, пока не погасите их, это касается и ипотечного кредита. Человек, живущий в долг, не может накапливать капитал, он накапливает капитал тем, кому он должен, – другим инвесторам.

Второе – это составление бюджета. В бюджете должны присутствовать даты поступления денег, даты платежей, сумма дохода и сумма расхода, сумма сбережения, за месяц, полугодие, год. После чательного составления бюджета, необходимо следить за его неукоснительным соблюдением, со стороны всех членов семьи. В течение месяца вносить фактические результаты, т.к. изначально бюджет составляется плановый, по входу исполнения он должен приобретать реальность. Как только вы накопите результаты ваших доходов и расходов, за несколько месяцев, то сможете понять какие расходы уменьшить, а какие доходы возможно увеличить. Но помните, что достижение любой, даже самой незначительной экономии, должно вести только к увеличению сбережений. Основная цель нашего предприятия – это сбережения. В том числе и за счёт сокращения потребления, если требуется. Будет полезно, если в графах с доходом будет указано имя конкретного человека, который его создал. Так же с графами расходов. Глава семьи чётко должен знать, кто является работником, а кто иждивенцем. И сколько это будет продолжаться. Если вы холостяк, то это дело одного человека. Если вы глава семьи, то знайте, что это дело – всех членов вашей семьи (пайщиков) вашего предприятия. Мобилизуйте все силы семьи на достижение одной цели – сбережения. Старшие члены семьи (18 лет и старше) должны зарабатывать. Младшие хорошо учиться и работать по дому.

В третьих – особое внимание следует уделить расходам на ЖКХ. Если у вас в квартире нет индивидуальных приборов учёта, на воду, свет и газ, то обязательно установите их. Проследите, что бы приборы были введены в эксплуатацию незамедлительно, это сократить срок окупаемости. Приборы учёта должны иметь срок службы достаточный для окупаемости и иметь гарантию и сервисное обслуживание. После установки счётчиков, вы сможете понять, где ваши деньги «сгорают» или «утекают» и незамедлительно устранить съедание вашего дохода. Следите за расходом на содержание и ремонт общего имущества, вашего многоквартирного дома. В квитанции на ЖКУ должны быть указаны расходы воды горячей и холодной, на общедомовые нужды. Которые должны учитываться по общедомовым счётчикам воды. Самая большая статья коммунальных платежей, в отопительный сезон, – это отопление. Если вы имеете возможность управлять теплом, значит, имеете возможность прилично сэкономить. Вы должны чётко понимать, за какие услуги вы платите и сколько. И всегда сопоставлять расходы на ЖКУ с расходами у других управляющих компаний.

В четвертых – приобретайте вещи только с продолжительным сроком службы и гарантией. Первый критерий качества – это срок службы товара. Второй – гарантия.

Если вы решите все вышеперечисленные задачи, то в вашем бюджете появятся ежемесячные сбережения. Ваши доходы превысят расходы.

Глава 6 – Начинаем сберегать

И так, у нас появились сбережения, значит, их надо активно сохранять и приумножать. Вести строгий учёт сбережений, контролировать тенденцию (тренд). Учиться управлять сбережениями.

Помните, что такое деньги? Деньги приобретают ценность, только если происходит переизбыток производства товаров и услуг (дефляции). В условиях инфляции, т.е. недостатка в товарах и услугах, деньги теряют в стоимости. Поэтому нам необходимо включать систему сбережения. Данную систему сбережения придумал господин Капитализм, – деньги должны работать! – деньги размножаются, если их отправить на работу. Деньги, в условиях капитализма, – это товар, который пользуется спросом и приносит доход.

Многие люди живут не по возможностям, а по потребностям, т.е. пользуются кредитами. Предприятиям нужно увеличивать свой оборотный капитал, для увеличения выручки. Им тоже необходимы кредиты. В этом мы им можем помочь и даже должны, потому, что нам это выгодно. Но напрямую выдавать кредиты слишком хлопотное и рискованное дело. Помните, чем закончилось такое предприятие у старушки из произведения Ф. М. Достоевского «Преступление и наказание»?

Что мы можем сделать? Мы можем вступить в компанию с банком, открыть банковский вклад и банковский счёт. Доверив, тем самым, банку не только свои кровные, но и риски связанные с невозвратом денег. В размере суммы страхования. Для этого нам понадобится информация о близлежащих банках. В этом нам поможет сеть интернет, рассказы знакомых, рекламные проспекты банков и т. п. В первую очередь нас интересуют счета или вклады с возможностью пополнения и частичного снятия денег, без потери начисленных процентов. Если найдётся счёт или вклад ещё и с ежемесячной капитализацией, то это прекрасно.