Текст книги "Обратная сторона крипты. Подводные камни инвестирования"

Сергей Курьянов
Обратная сторона крипты
Подводные камни инвестирования

* * *

Все права защищены. Ни одна часть данного издания не может быть воспроизведена или использована в какой-либо форме, включая электронную, фотокопирование, магнитную запись или какие-либо иные способы хранения и воспроизведения информации, без предварительного письменного разрешения правообладателя.

Издательство не несет ответственности за содержание дополнительных материалов, которые размещены по QR-кодам и ссылкам, предоставленным автором, а также за их достоверность, работоспособность и актуальность.

© Курьянов С, текст, 2024

© ООО«Книжкин дом», оригинал-макет, 2024

© ООО «1000 бестселлеров», 2024

Предисловие

Цифровые финансы, блокчейн, «крипта» все это бурно развивается и уже плотно окружает наших сограждан, по крайней мере многих из нас. В первую очередь активных и энергичных, тех кто хочет преуспеть в своих инвестициях, приумножить их и хорошо заработать.

Многие инвестиции выглядят весьма заманчиво, гораздо привлекательнее, чем традиционные банковские депозиты. К новинкам тянет, быстрый заработок выглядит заманчиво.

Конечно чтобы не пострадать, во всем происходящем надо хорошо разбираться.

В многообразии и изменчивости нынешних возможностей есть элементы хаоса, к традиционным рискам у инвесторов добавляются новые угрозы.

Даже наш законодатель не всегда успевает выработать набор необходимых защитных норм. Да и в мировом законодательстве тоже полно пробелов в этой области.

Мошенники действуют оперативно: все уязвимости, неопределенности и технологии социального инжиниринга – все это используют и совершенствуют преступники. Набор инструментов и сценариев атак почти безграничен. Увы, даже апологеты финансовой грамотности вряд ли смогут перечислить все методы обмана наших сограждан.

Безусловно, в основе подавляющей массы хищений лежат методы социальной инженерии – действия злоумышленников, которые используя наши персональные данные, входят в доверие, уговаривают, зомбируют, заставляют брать кредиты в их пользу, и т. д. В основе очень простой подход – уговорить на небольшую инвестицию, которой человек готов рискнуть, а потом платить еще – сначала чтобы увеличить доход, потом, чтобы вывести его из криптовалюты в обычные деньги, а потом при выводе – украсть все накопленное.

Методом социальной инженерии совершается подавляющее число мошенничеств. Сотни тысяч пострадавших ежеквартально пополняют ряды жертв финансовых мошенничеств всех видов. Надежных методов противодействия пока не придумано, хотя рекомендации как не попасть под их атаки, имеются.

Есть и технологии обмана, имитирующие работу злоумышленников на биржах, основанные на добровольном привлечении средств населения. Псевдо-брокеры – чистой воды мошенники, которые предлагают из имеющихся 1000 рублей мгновенно сделать 5000 рублей и более. Доверчивых и потерявших свои сбережения от таких «инвестиций» тоже много.

Не возьмусь перечислять все способы «честного отъема денег» у наших граждан.

Наверное правильнее будет прочитать небольшую книгу Сергея Курьянова, который сам немало потерял, но не остановился на этом, а решил всем нам подробно рассказать о деталях на собственном примере, и предложить что надо делать и чего делать не надо в мире криптоинвестиций.

Конечно, его монография «Подводные камни крипты» – первый шаг на пути финансового просвещения потенциальных инвесторов. Полагаю, что книга будет пользоваться вниманием читателей, и за этим последует расширенное и дополненное переиздание.

Разумно было бы автору создать и telegram-канал о подводных камнях крипты, в котором ежедневно будут публиковаться истории других инвесторов, наступивших на грабли. Тем более, что количество и разнообразие «граблей» растет лавиной.

Пожелаем автору успехов в его просветительской работе и удачи в инвестировании.

Тимур Аитов, председатель комиссии по финансовой безопасности

Совета Торгово-Промышленной Палаты РФ

Туземун[1]1
  Туземуном называют быстрый и сильный рост курса какой-либо криптовалюты (выражение произошло от To the moon – к Луне).


[Закрыть]

Самый, наверное, популярный мем криптовалюты – это Туземун. Ракета, стремительно летящая среди звезд к Луне с лого Bitcoin.

Куда она летит? Кто ее пассажиры? Зачем они отправились в это путешествие? Если тебя тоже так и под мывает иногда все бросить и заняться криптой, решив разом проблемы с ипотекой, автокредитами и недостаточной зарплатой, самое время прочесть эту книгу. Она написана по собственному опыту – чаще горькому, чем сладкому, и поможет избежать самых распространенных катастроф на пути к намеченной цели. Или вообще выбрать какой-то другой способ: например, не на Луне, а где-то тут, на Земле, рядом с собой найти поджидающие тебя возможности.

Я честно пишу о собственных ошибках и о том, как меня разводили – шаг за шагом. В конце будет разбор этой истории с картой минных полей и рекомендации, надо ли работать с криптой, и, если надо, как туда войти и освоиться, не повторяя моей печальной истории.

– Вы ведь были в декабре на семинаре «Трейдинг крипты без риска?»

Куда летит ракета?

Целью, конечно, является счастье и достаток. В идеале – богатство. И без многих лет напряженных усилий, нудной, монотонной работы. Без вечно длящегося дня сурка.

Станция назначения ракеты называется Мир Крипты – именно там пассажиры надеются достичь своих целей. Давайте посмотрим, кто сидит в ракете и что у них в мечтах.

1. Подростки и студенты: вырваться из бедности и питания «Дошиком».

2. Юноши из обеспеченных и богатых семей, не желающие делать скучную карьеру в отцовском бизнесе и полагающие, что деньги можно делать прямо из воздуха и довольно легко, не отрываясь от светской жизни.

3. Айтишники: добывать деньги на ипотеку и вообще на семью, ведь крипта – это софт и данные.

4. Богатые домохозяйки: заработать легкие деньги, практически развлекаясь, чтобы иметь средства на булавки и почувствовать себя не зависящей от мужа с его занудными нотациями.

5. Менеджеры среднего звена в предчувствии пенсии, прожить на которую, сохраняя привычный уровень жизни, невозможно (это как раз мой случай).

6. Майнеры – те, кто хочет заработать деньги на дешевом или краденом электричестве, не заморачиваясь сложностями и не рискуя, а просто купив ферму для майнинга. Этих пассажиров мы не рассматриваем. Они не рискуют.

Сесть в такую ракету очень просто. В первых 100 чатах по крипте статистики «Телеграма» количество участников – от 7 до 300 тысяч. И это только открытые чаты. Сколько таких чатов всего – неизвестно, вероятно, на порядок больше.

Можно предположить, что примерно так же обстоят дела в «Одноклассниках», «Фейсбуке» и «Инстаграме» (признаны экстремистскими организациями и запрещены на территории РФ). И это все только русскоязычные ресурсы!

Все они обещают быстрый заработок при минимальных усилиях, бесплатное обучение, возможность начать с минимальным капиталом (порядка 10 тысяч рублей вполне достаточно) или вообще без всяких инвестиций.

Реклама этих групп и чатов попадется вам обязательно, даже если вы вообще этой темой не интересуетесь, а подписаны, например, на котиков, кулинарию, рыбалку или садоводство.

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

В Мир Крипты летит множество ракет, но не все долетают. Во многих таких группах и чатах вам предложат купить/продать/обменять крипту прямо тут, во время полета. НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ НЕ НАДО ЭТОГО ДЕЛАТЬ. С вероятностью, близкой к 100 %, вы просто потеряете деньги, взятые с собой в ракету, или вообще все, до которых сможете дотянуться. Во всех аферах с деньгами работает единый механизм: вход рубль, а выход – два. А вы думаете, почему какие-то старушки отдают телефонным мошенникам миллионы, продают квартиры и поджигают военкоматы? Начинают они со скромных денег, с которыми не слишком боятся расстаться. Потом боятся потерять то, что уже отдали. А заканчивают тем, о чем вы читаете в СМИ.

Может быть, быстрое разочарование обойдется дешевле?

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

У каждого пассажира есть с собой:

1. Некоторое количество денег, которые он предполагает посадить на Поле чудес.

2. Длинный список того, на что он потратит урожай с посева в самое ближайшее время.

3. Рекламные призывы и объяснения, как это быстро и легко.

4. Легенда о том, что можно заработать легкие деньги просто за участие в акциях или даже играя в компьютерные игры.

5. Слухи о фантастическом успехе знакомых своих знакомых (это чаще не сын маминой подруги, а бывший подруги моей нынешней). Этот самый бывший заработал кучу вертолетных денег – айрдропов (airdrops).

6. Знания о работе бирж, механизме и правилах трейдинга, хотя бы без практического опыта, чаще всего просто отсутствуют.

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

Те, кто разбирается в инвестировании, трейдинге и имеет при этом практический опыт, в ракету Туземун не садятся. Они прямо телепортируются туда на хорошую, надежную биржевую площадку, диверсифицируя свои инструменты трейдинга.

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

Пассажиры рейса Туземун рассчитывают сначала попробовать на небольших деньгах и, получив пусть даже скромные результаты, развивать успех путем небольшой добавки собственных денег или вкладывая в дело часть получаемой прибыли. Еще чаще об этом не думают: ведь это так легко и быстро – о чем тут думать?

Криптовалюта – что это?

Многие (а может, и большинство) стремящиеся в мир криптовалюты плохо представляют себе, что это такое. Путают блокчейн с Bitcoin, не понимают, зачем столько разных токенов и что такое альткоины.

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

В этой и следующей главах будет много новых, не очень понятных слов, и вообще она довольно скучная, но без хотя бы поверхностных знаний в криптомире не понять механизмов мошенничества и не избежать попаданий.

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

Изначально идея Bitcoin состояла в том, чтобы выпустить деньги, не зависящие от правительств и банков. И полностью анонимные. То есть чтобы никто не мог контролировать ваши доходы и расходы. Конечно, тут много от киберпанка. На практике все равно приходится допускать внешний контроль из соображений безопасности самих владельцев криптоденег. Но киберпанк в идеологии Bitcoin и сегодня неотделим от криптомира в целом.

Есть общее убеждение, что криптовалюта – это такие деньги. Электронные, наподобие безналичных денег на банковских карточках. Но это не так.

Для начала о блокчейне. Блокчейн – это такая база данных, в которой хранится информация о том, какие монеты в каком кошельке лежат и откуда куда переходят. Такая информация об обычных деньгах хранится в базах данных банков, издающих кредитные карты, и в конечном счете доступна центральным банкам, печатающим при необходимости дополнительные деньги.

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

Отличие в том, что криптомонеты часто принадлежат кому-то анонимно, а вот деньги в банке всегда принадлежат конкретному человеку. И это отличие очень важное! Если вы перечислили деньги на какой-то криптокошелек, вернуть их, как правило, невозможно, связаться с владельцем этого кошелька, если вы его не знаете, тоже невозможно.

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

В мире крипты нет банков – ни центральных, ни коммерческих. Поэтому нет и централизованных баз данных. Информация о криптомонетах и их движении по кошелькам хранится одновременно на тысячах и даже миллионах компьютеров (вот вся эта информация и есть блокчейн – цепочка блоков). И совпадение этой информации в миллионах разных мест делает ее достоверной и надежной.

В блокчейне ничего нельзя изменить. Технически невозможно вычеркнуть. И никто этого сделать не может. Если вы отправили свои криптоденьги человеку или компании, значит, они больше не ваши и могут вернуться к вам в виде товаров, услуг или обычных денег, только если правильно сработают программы, реализующие эти операции. Например, если от кошелька А пришли монеты за товар Б, надо отправить этот товар по адресу В, указанному в заказе. При этом никакой связи между кошельком А и адресом В нет. И кому принадлежит кошелек А, неизвестно в принципе.

Что же это за программы такие и где они находятся, если никаких централизованных баз данных и серверов нет? А вот эти программы и являются в большинстве случаев теми самыми токенами – криптоденьгами. Как это, спросите вы? А вспомните, например, что во многих компьютерных играх типа «World of tanks» есть внутренняя валюта, на которую можно покупать оружие, снаряжение и лекарства. Программы, в которых написано, что за 20 тысяч токенов можно купить танк и включить его в ресурсы игрока, составлены из фрагментов – токенов. Это очень грубое описание, но в целом понятное. Вот эти самые, составленные из токенов программы называются смарт-контрактами.

Многие спросят: а какая разница, что там смарт-контракты? Это же все равно монеты, имеющие курс друг к другу и позволяющие торговать ими на бирже. То же самое, что и с обычными деньгами. Однако разница колоссальная: где программы, там и дырки, в которые лезут вирусы и хакеры. И большинство новых токенов, не котирующихся на бирже, прошли тестирование только у самих разработчиков. Ну представьте себе деньги, которые не контролирует центральный банк, а печатает их не Гознак на своих фабриках, внедряя туда 100 500 защитных механизмов, а ваш сосед на своем домашнем принтере… А ведь они торгуются на спотах и децентрализованных биржах! Причем если что-то случается в обычном банке с вашими обычными деньгами, банк эти убытки берет на себя, вы не пострадаете. В криптомире ответственности за смарт-контракты не несет никто, и никто не будет вам возмещать ваши убытки.

Возможность привязать к токенам смарт-контракты гениальна сама по себе, она начисто исключает внешний произвол с правилами, свойственный как государству, так и крупнейшим игрокам – банкам. Но сегодня эта возможность несет множество чрезвычайных рисков, которые могут в один момент лишить вас всех средств, вложенных в криптовалюту. В следующих главах я покажу это на примерах.

В мире обычных денег существует множество национальных валют, о курсах которых большинство людей в других странах вообще не знают и не интересуются ими. Потому что все знают так называемые свободно конвертируемые валюты, обладающие практически фиксированным курсом друг к другу. Благодаря этому вам примерно все равно, за какую валюту покупать билеты на самолет: за евро, доллары или иены. Эти надежность и стабильность основаны не просто на централизации в рамках государств, выпускающих свою валюту, а на сверхцентрализации в рамках наднациональных объединений, в которых каждая страна обязана удерживать курс своей валюты по отношению к валютам других участников соглашения в заданных узких рамках.

В мире децентрализованных криптоденег это в принципе недоступно, и конвертация валют была бы практически невозможной, если бы там не учредили стейблкоины – специальный вид криптовалюты, удерживающий свой курс по отношению к обычной валюте в очень жестких рамках. Эту задачу прямо или косвенно решают опять-таки национальные государства и их центральные банки. Самым распространенным стейблкоином является что? Конечно, наш знакомый доллар!

Называется он USDT – в отличие от USD является во всех смыслах настоящей криптовалютой, однако его курс к обычному доллару сегодня, например, составляет 1.00022 и изменяется в основном в пятом знаке после запятой, реже в четвертом.

Кроме криптодоллара, существуют также стейблкоины, связанные с британским фунтом, евро ЕС, южнокорейским воном, мексиканским песо и китайским юанем.

И где теперь киберпанки с их идеями независимых валют, если все привязано к обычным деньгам и регулируется в конце концов правительствами разных стран?

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

Анекдот в тему из 90-х годов. Слетал один браток в Америку, возвращается, делится с другим впечатлениями. «Знаешь, самое удивительное узнал: их доллары – это же наши баксы!»

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

Стейблкоина рубля пока нет. Печалька.

К сожалению, криптовалюты вообще в России не признаются деньгами. Ни в один банк и даже в полицию вы не сможете обратиться с заявлением, что у вас украли Bitcoin или USDT, поскольку по нашим законам это вообще не ценность: примерно как деньги в игре «World of tanks» или в «Монополии». В теме криптоденег мы сильно отстаем от многих развитых и развивающихся стран. И это порождает дополнительные риски для россиян по сравнению с гражданами других стран. О том, как я попал в такую ситуацию, подробнее в следующих главах.

Сети и токены

Блокчейн как база данных криптовалюты реализован в сетях. Основных сетей две – Bitcoin и Эфир. Именно в слое сетей происходит майнинг, добыча новых блоков блокчейна, в которых будет записываться информация о транзакциях токенов. Т. е. майнят не Bitcoin а блоки его блокчейна. И майнеры получают за это оплату в Bitcoin. У криптосети есть собственные токены, которыми оплачиваются комиссии за транзакции в этой сети. Из этих комиссий как раз и финансируется майнинг. На криптожаргоне эта комиссия сети называется газ (видимо, по аналогии с бензином: gas – от газолин в США).

Кроме инфраструктуры криптосети, существует масса разновидностей токенов, связанных не с инфраструктурой, а с прикладными и технологическими задачами – для создания и исполнения смарт-контрактов различного рода, автоматизации финансовых задач, аутентификации пользователей, увеличения производительности и безопасности сети, для компьютерных игр (игровые валюты) и даже «по приколу», так называемых мем-токенов (самый яркий пример – PEPE, монета в поддержку культового американского мультперсонажа – лягушонка Пепе). Токен PEPE котируется на криптобиржах так же, как Bitcoin или Эфир. И в этом смысле является валютой.

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

В том, что мемкоины котируются на биржах, ничего странного и даже нового нет. Люди столетиями играют бумажными картинками на деньги в покер и вист.

Это то же самое – азартная игра на картинках.

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

Жители криптомира

Жаргон криптомира во многом унаследован из мира фондовых и товарных бирж, но есть нюансы.

Киты

Китами называются крупнейшие инвестиционные компании, занимающиеся торговлей криптой на биржах (крипто-трейдингом) и посевными инвестициями в новые токены через их разработчиков – стартаперов. Все, что трейдеры, хомяки и гуру (чуть ниже про них подробнее) проигрывают на биржах, они чаще всего проигрывают именно китам, которые целенаправленно формируют скачки курса токенов на биржах и бреют при этом неопытных и неосторожных трейдеров. Например, вы купили Bitcoin почти на все деньги в расчете на их рост. А чтобы прибыль была повыше, набрали еще в долг на бирже по кредитному плечу 100, то есть в 100 раз больше ваших собственных средств. Все круто, если бы Bitcoi просто рос дальше, быстро или медленно. Но тут заходят киты и выбрасывают свои Bitcoin в продажу. Курс падает чрезвычайно быстро, биржа принудительно продает ваши Bitcoin чтобы ей не уйти в минус. Проданные биржей Bitcoin покупают те же самые киты, а вы теряете все, что имели. Паника и связанные с ней биржевые продажи Bitcoin приводят к лавинообразному падению его курса – и в самом низу киты скупают его обратно, получив очень хорошую прибыль от ваших потерь.

Биржи СЕХ и трейдеры

В криптомире торговые площадки делятся на централизованные – CEX (Centralized Exchange) и DEX (Decentralized Exchange). CEX по устройству аналогичны обычным фондовым биржам, подлежащим регулированию национальными финансовыми органами, DEX – аналог толкучки, площадки, на которых обращаются токены, не котирующиеся на CEX. Часто там совершаются жульнические операции. В общем, на DEX новичку лучше не соваться.

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

Одна из распространенных схем мошенничества на DEX – создание монеты с тем же именем, как у котирующейся и популярной. В криптомире никто вам не мешает создать монету с названием Bitcoin, напечатать ее в 100 млн экземпляров и продавать по цене процентов на десять дешевле настоящего Bitcoin. Отличить ее от настоящей очень легко: у нее другой адрес смарт-контракта, но это нужно знать и уметь…

∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞∞

Простые люди – инвесторы и трейдеры – покупают монеты не прямо у биржи, а чаще всего через посредника – брокера. Кроме легальных, белых бирж и брокеров, существуют еще серые и черные, которые представляют собой чисто мошеннические структуры. На одну из таких я и попал, в следующих главах об этом будет подробнее.

СЕХ. Хомяки и гуру

Трейдеры делятся на профессионалов и хомяков. Профессионалы зарабатывают свой «кусок хлеба» на росте и падении курсов в рамках разумного риска. Как правило, у них соответствующее финансовое образование и/или опыт, накопленный ценой больших потерь при движении от хомяка к профессионалу. Они спокойно работают, охота на хомяков их не интересует: слишком много хлопот, китовых возможностей у них нет, а криминал пугает.

Хомяки – это основная масса пассажиров ракеты Туземун, прилетевших в криптомир за легкими деньгами. Они не только занимаются трейдингом, но и участвуют в посевных инвестициях, привлеченные запахом вертолетных денег: раздач токенов – айрдроп. Об этом ниже.

На хомяков, ошеломленных гулом толпы и запахом легких денег и, как правило, уже сливших часть собственных средств в попытке заработать, охотятся «гуру». Они приманивают хомяков в свой блог в виде чата в «Телеграме», «ВКонтакте» или другой соцсети. Общий признак такой липучки – слова «даю бесплатные сигналы ко входу в позицию» и «бесплатное обучение». В большинстве случаев хомяк не получит ни того, ни другого, но получит массу бесполезных сведений на незнакомом жаргоне и рано или поздно купится на предложение почти мгновенно заработать кучу денег. В лучшем случае это приведет его в какое-нибудь комьюнити и может даже кончиться благополучно. Про комьюнити чуть ниже.

Куда же податься хомяку? Учиться, учиться и учиться! Изучать биржи как механизм, трейдинг как искусство и науку, ограничить себя в ставках, обязательно ставить стопы в сделках, обязательно анализировать каждый прошедший биржевой день. Кто проявит настойчивость и осторожность, может дорасти до профессионала. К сожалению, таких среди хомяков единицы процентов. Учиться лучше платно. И лучше там, где есть и бесплатный начальный курс. Хорошее обучение может стоит около 50 тысяч рублей за месячный курс.