Текст книги "Мой сосед – миллионер. Почему работают одни, а богатеют другие? Секреты изобильной жизни"

Это не значит, что иметь собственное дело и/или являться американцем первого поколения – гарантия стать миллионером. Большинство американцев-бизнесменов даже не приближаются к самым скромным финансовым показателям зажиточности. Но при этом 23 миллиона человек в США – уроженцы других стран. Дальше мы рассмотрим особенности общения поколений и его влияние на успех, а пока кратко перечислим причины, которые снижают шансы второго поколения приумножить богатство родителей.

Виктор и его дети

Рассмотрим историю Виктора – успешного бизнесмена, американца в первом поколении. Виктор обладает всеми типичными чертами подобных ему предпринимателей – дисциплинированность, бережливость и низкий уровень потребления, невысокий социальный статус, готовность рисковать и тяжело трудиться ради цели. Эти качества помогли ему достичь всего, чего он хотел, – а что дальше? Наверное, он научит тому же своих детей? Посоветует им повторить его путь, стать владельцем небольшой компании по сбору металлолома или любого другого «прикладного» бизнеса? Чаще всего нет – и Виктор не одинок, так поступает каждый пятый.

Виктор хочет, чтобы его дети жили лучше его. Он уговаривает их поступить в университет и мечтает, чтобы они получили стабильную уважаемую профессию – врача, юриста, бухгалтера или менеджера. Своими действиями (пусть и мотивированными любовью) Виктор отговаривает детей от карьеры предпринимателя.

Действуя из лучших побуждений, он навряд ли понимает, что способствует их более позднему выходу на рынок труда и подталкивает их к профессии, которой не свойственно разумное потребление.

Виктор хочет для своих детей лучшей жизни. Что он вкладывает в это понятие? Это лучшее образование и социальный статус. А еще – лучшие вещи: дорогие дома, новые роскошные автомобили, хорошая одежда, членство в клубах. При этом он забывает включить в это понятие то, что помогло ему стать успешным.

Дети Виктора усвоили, что годы, проведенные в университете, накладывают на них определенный уровень потребления – очень высокого. Дети Виктора – плохие накопители богатства и совсем не похожи на своего трудягу отца, успешного предпринимателя. Они «американизировались», поздно вышли на рынок труда и стали одними из представителей поколения с высоким уровнем потребления.

За сколько поколений этническая группа из тысячи Викторов американизируется? Очень быстро – буквально за одно-два. Вот почему Америке нужен постоянный приток смелых энтузиастов из других стран – стране нужно как можно больше Викторов. Иначе население будет состоять только из его американизированных детей.

Авторы, Тодди и Алекс

Несколько лет назад вице-президент одной из крупных корпораций, Тодди, попросил нас провести исследование зажиточных людей в Америке. Предки Тодди были из Англии, его семья прибыла в Новый Свет еще до Американской революции. Когда-то его семья владела сталелитейными заводами в Пенсильвании. Тодди, их прямой потомок, учился в элитной Новой Англии, окончил Принстон, играл в университетской футбольной команде.

Тодди, как и многие, был убежден, что богачи имеют такой статус только благодаря наследству, а также считал, что семьи большинства из них родом из Англии. Но Тодди ошибался. Большинство участников нашего исследования были первым поколением богатых людей в своих семьях, а их предки были не англичанами. Большинство из них получили образование в обычных общеобразовательных школах, владели отечественными автомобилями и предпочитали бутерброды попроще, не с икрой. И в отличие от Тодди большинство отличалось бережливостью.

Дальнейшему просвещению Тодди помог один случай. К руководству компании, где работал Тодди, с предложением о покупке обратился некий предприниматель Алекс, выходец из семьи русского эмигранта, мелкого бизнесмена. Алекс окончил государственный университет. «Откуда у этого человека столько денег? Как так вышло, что он может позволить себе купить нашу компанию?» – недоумевал Тодди. Отец Алекса ответил ему кратко:

– Старую клячу никто лучше русского не продаст.

Алекс – типичный пример американского успеха, человек, сделавший себя сам. А вот Тодди и ему подобные – под угрозой вымирания. Это относится ко всем ностальгирующим о былых успехах – заводах, пастбищах или железных дорогах своих предков.

Глава 2. Бережливость, бережливость и еще раз бережливость

Наше первое групповое интервью с декамиллионерами (владельцы не менее 10 миллионов долларов) прошло совсем не так, как мы того ожидали.

Крупная международная корпорация заказала нам анализ потребностей людей с высокой чистой стоимостью. Для интервью мы арендовали роскошные апартаменты на крыше небоскреба на Манхэттене, чтобы обеспечить нашим гостям комфорт, к которому они привыкли. За закуски (четыре вида паштетов и три вида икры) отвечали два именитых шеф-повара. К этой гастрономической роскоши прилагался ящик бордо 1970 года и ящик каберне «Совиньон» 1973 года. В общем, были подготовлены по высшему классу.

Первым пришел человек, которого мы далее будем называть мистером Бадом. Шестьдесят девять лет, миллионер в первом поколении, владелец ряда дорогостоящих объектов недвижимости в Большом Нью-Йорке, а также владелец двух промышленных предприятий.

Вы бы ни за что не узнали в нем миллионера – он был одет в поношенный костюм и пальто.

Мы подумали, что это одна из причуд богачей, и, полные решимости произвести впечатление своей компетентностью, предложили ему бокал бордо. Мистер Бад взглянул на нас с недоумением:

– Я пью только виски и пиво двух сортов – бесплатное и «Будвайзер».

До нас медленно доходил смысл сказанного нашим декамиллионером, и мы изо всех сил старались сохранить невозмутимость. Интервью длилось два часа – перед нами ерзали в креслах десять декамиллионеров, которые изредка поглядывали на накрытый стол. Было очевидно, что они не прочь перекусить, но к паштетам и вину никто из них не притронулся. Все эти изыски в итоге достались менеджерам из соседнего помещения и немного угостились мы.

Что ж. Очевидно, большинство из нас были настоящими гурманами. И никто не был декамиллионером.

Фундамент, на котором воздвигается богатство

Сейчас мы знаем о привычках миллионеров намного больше. Теперь наши интервью проходят так: мы сервируем стол кофе, прохладительными напитками, пивом, виски (по вечерам), простыми бутербродами. И, конечно, за уделенное нам время мы платим – от 100 до 250 долларов – или предлагаем другое вознаграждение. Многие миллионеры уходили от нас с игрушечным медведем для внука. Увы, жизнь такова, что многие делают выводы о людях, основываясь на знании их предпочтений в еде, напитках, одежде, часах, автомобилях и прочих материальных атрибутах. По мнению большинства, чем выше забрался человек, тем тоньше и изысканнее должны быть его потребительские привычки. Но, надеюсь, вы согласитесь, что купить внешний атрибут статуса намного легче, чем его достичь?

Те, кто тратит время и деньги на имитацию высокого социального статуса, нередко добиваются вполне предсказуемого результата – низкого экономического статуса.

Какие три слова лучше всего описывают богатых людей? БЕРЕЖЛИВОСТЬ, БЕРЕЖЛИВОСТЬ И ЕЩЕ РАЗ БЕРЕЖЛИВОСТЬ.

В толковом словаре Webster «бережливость» определяется как «поведение, для которого характерно экономное использование средств». Противоположность бережливости – расточительность. Мы определяем расточительность как образ жизни, для которого характерны щедрая трата денег и гиперпотребление.

Бережливость – основа накопления богатства.

Вопреки здравому смыслу в центре общественного и медийного внимания чаще оказываются люди, которые много тратят, – например, титулованные спортсмены. Да, среди профессиональных спортсменов есть миллионеры. Если баскетболист высокого класса получает 5 миллионов долларов в год, неудивительно, что его капитал составляет 1 миллион. Однако, по нашим расчетам, он должен стоить не менее тридцати. Сколько высокооплачиваемых баскетболистов владеют таким состоянием? Кажется, что очень немногие. Почему? Потому что большинство их ведет образ жизни гиперпотребителей – и такую жизнь они могут вести до тех пор, пока много зарабатывают. Формально их можно назвать миллионерами, но в целом они сильно уступают ОНБ, отличным накопителям богатства.

У какого количества семей в США годовой доход составляет 5 миллионов долларов в год? Примерно у одной из двадцати тысяч семей. Большинство миллионеров никогда в жизни не получали такую сумму в год, достигли богатства не раньше 50 лет и отличаются щепетильным и бережливым отношением к деньгам. Если бы они вели образ жизни гиперпотребителя, навряд ли бы кто-то из них смог стать миллионером.

Но роскошная жизнь хорошо продается в СМИ. Видели ли вы хотя бы одну передачу или статью про бережливый образ жизни типичного американского миллионера? Мы тоже нет. Просто-напросто зрители это не купят, рейтинг у такой передачи будет крайне низкий – большинство миллионеров ведут размеренный, скучный и даже скупой образ жизни. Это совсем неинтересно. Настоящее богатство редко появляется из-за удачного броска, верного ответа в телешоу или выигрыша в лотерее. Из-за этого слишком много молодых людей вырастают с ложными представлениями – они верят, что тот, у кого есть деньги, много тратит, а если по человеку не видно, что он богат, то денег у него нет.

Очень многие американцы, особенно из категории ПНБ (плохой накопитель богатства), прекрасно знают, как распорядиться выросшими доходами, – потратить. Неслучайно телевикторины пользуются такой бешеной популярностью – люди отождествляют себя с этими счастливчиками, выигравшими яхту, предметы роскоши или деньги. Заметили, что в таких передачах никогда не разыгрывают ничего по-настоящему ценного – например, обучение в престижном университете? Людям это не нужно – они хотят немедленного исполнения желаний, а не учиться восемь лет, чтобы в будущем позволить себе, возможно, десяток дорогих автомобилей.

Образ жизни типичного американского миллионера

Представим выпуск телепередачи про типичного американского миллионера. Зрители навряд ли будут от нее в восторге. Потому что выглядеть это будет примерно так.

Крупным планом – семья миллионера мистера Джонни Люкаса. Джонни 57 лет, он, как и большинство миллионеров, женат уже много лет, окончил колледж не из Лиги Плюща, владеет небольшой фирмой по уборке улиц, особенно успешной в последние годы. Для соседей Джонни и его семья – ничем не примечательные представители среднего класса. А на самом деле у Джонни больше 2 миллионов долларов. На основании капитала его семья входит в верхние 10 % всех семей в его симпатичной местности и в верхние 2 % по всей Америке.

Какая реакция будет у зрителей при виде этой «скучной идиллии»? Наверняка они будут растеряны – образ Джонни расходится с представлением большинства об образе миллионера. Также им будет некомфортно: традиционные семейные ценности Джонни, его образ жизни, трудолюбие, аскетизм могут оттолкнуть аудиторию.

Попробуйте сказать среднестатистическому американцу, что ему нужно меньше заботиться о внешнем лоске, чтобы увеличить свое состояние, – он воспримет это как оскорбление и покушение на его образ жизни.

Скорее всего, такую передачу будут смотреть Джонни и другие подобные ему. И все-таки давайте представим, что такую передачу выпустили. Вот как она могла бы выглядеть.

– Уважаемые зрители, перед вами Джонни Люкас, миллионер. Нам пришло несколько вопросов от вас о его потребительских привычках.

По заказу с вешалки или в магазине?

– Начнем с вопроса нашего телезрителя мистера Дж. Г. Ему интересно, сколько стоит самый дорогой костюм в вашем гардеробе.

Джонни на миг закрывает глаза – он явно сосредоточенно думает. Аудитория затаила дыхание – сейчас он скажет: «То ли тысячу долларов, то ли шесть тысяч». Но согласно нашим данным, типичный миллионер ответит что-то вроде такого:

– Хммм, самая большая сумма, которую я потратил на одежду? Дайте-ка подумать… Я потратил 399 долларов – тогда я знатно выложился, пришлось одновременно купить одежду не только себе, но и жене Джун, сыновьям Бадди и Даррилу, а еще платья дочуркам Уйалийн и Джинджер. Это был особенный повод – празднование нашей серебряной свадьбы.

Реакция аудитории на заявление Джонни? Скорее всего, шок и недоверие, ведь ожидают от миллионеров совсем другого.

Согласно данным наших последних исследований, типичный американский миллионер никогда не тратила более 399 долларов на одежду для себя или кого-либо другого. Обратите внимание на данные в таблице 2.1. Пятьдесят процентов и более потратили на свой самый дорогой костюм до 399 долларов. Только каждый десятый заплатил от 1000 долларов; только каждый сотый – от 2800 долларов. Зато 285 долларов и меньше – каждый четвертый, 195 долларов и меньше – каждый десятый.

Это данные по ВСЕМ опрошенным нами миллионерам. При этом 14 % из них получили состояние в наследство. Миллионеры в первом поколении тратят на одежду и другие предметы, которые бы могли подтвердить их статус в обществе, меньше миллионеров-наследников. Типичный миллионер в первом поколении (то есть не меньше половины всех таких миллионеров) платит за костюм около 360 долларов, а типичный наследник – свыше 600.

Как Джонни умудряется так мало тратить?

Таблица 2.1. Цены на одежду и аксессуары американских миллионеров

Все дело в том, что Джонни просто некуда носить дорогую одежду. Он не адвокат, который должен вызывать доверие у клиента своим внешним видом, он не посещает светские мероприятия, где нужно впечатлить толпу акционеров, журналистов и инвесторов-банкиров. Зато Джонни нужно произвести впечатление на свою команду дворников. Такое, чтобы они не подумали, что их босс зарабатывает столько, что может себе позволить выложить за костюм четырехзначную сумму. Большинство миллионеров, с которыми мы общались на протяжении 20 лет, мыслят так же, как Джонни. Но тогда кто покупает все эти дорогие костюмы? Мы выявили любопытные цифры. На каждого миллионера, владеющего костюмом за 1000 долларов, приходится как минимум шесть человек с годовым доходом от 50 000 до 200 000 долларов, которые имеют такой костюм. Безусловно, они не стали миллионерами из-за своей расточительности. Кто эти люди? Чаще всего это менеджеры среднего звена крупных корпораций, юристы, специалисты по продажам и маркетингу, врачи.

Что мотивирует их платить за костюм больше, чем миллионеры? В одной из последних статей журнала Forbes владелец очень дорогих костюмов рекламировал их как отличное вложение денег (Лоуренс Минард. «У вас преуспевающий вид, сэр» // Forbes, April 8, 1996, pp. 132–133):

Могут ли костюмы, сшитые на заказ, стоить 2000 долларов? Мои – да. Четырнадцать лет спустя, когда я вешу на 14 фунтов больше, они по-прежнему прекрасно смотрятся. Хотите верьте, хотите нет – я отлично вложил деньги».

Мистер Минард рассказывает, как два управляющих высшего звена привели его в лучшее ателье в Лондоне, на улице Сэвиль-Роу. Он запомнил их как людей, обладающих безупречным вкусом и не склонных к транжирству:

«Они объяснили мне, что покупать эксклюзивные вещи – значит творить неповторимое, личное взаимодействие с собственной одеждой».

Что значит «эксклюзивные»? В переводе на простой человеческий это значит «пошитые на заказ». Джонни Люкас в жизни не заказал у портного ни одного костюма. Наслаждается ли он «неповторимым, глубоко личным взаимодействием» со своим костюмом чистой шерсти удобного покроя, купленным в магазине JC Penney? (Не торопитесь удивляться – у нас для вас есть факт поинтереснее. У 30,4 % миллионеров есть скидочная карта постоянного покупателя JC Penney.)

Моли, сигаретному пеплу или проливному дождю плевать на эксклюзивность вашего костюма.

Их совсем не заботит, что этот костюм попал в ваш гардероб из ателье, где одевались Черчилль или Де Голль. И уж точно им плевать на вашу неповторимую личную связь с этим костюмом.

Ну уж обувь наверняка

Вернемся на съемочную площадку нашего телешоу. Мистеру Люкасу задают вопрос, какие ботинки он носит. Зрители вновь шокированы – он не носит дорогую обувь. Около половины опрошенных миллионеров сообщили, что никогда не тратили на обувь больше 140 долларов. Каждый четвертый покупал пару не дороже 100 долларов, каждый десятый – не дороже 300 долларов. Тогда благодаря кому дизайнеры дорогой обуви не разоряются? Конечно, есть миллионеры, которые покупают дорогую обувь. Но на каждого миллионера приходится не меньше восьми немиллионеров, которые отдают по крайней мере 300 долларов за пару обуви. Но мы этого не знаем, потому что популярные СМИ концентрируются на той части американцев, что спускают огромные суммы денег на дорогую обувь и аксессуары. Вот, например, последняя новость: Дон Кинг, спортивный импресарио, провел два часа в обувном магазине в Атланте и купил 110 пар обуви, заплатив 64 000 долларов (включая НДС) и побив предыдущий рекорд, установленный там же М. Джонсоном, отдавшим за один раз 35 000 долларов. Если разделить на количество пар, то в среднем одна обошлась ему в 582,73 доллара. Самая дорогая пара, туфли из крокодиловой кожи, стоила 850 долларов (Джефф Шульц. Кинг оплачивает счет на 64 000 долларов в обувном магазине // Atlanta Journal-Constitution, 1995, June 4, p. 1.)

Обратите внимание, что лишь 1 % миллионеров, участвовавших в нашем опросе, отдали за пару обуви свыше 667 долларов. Покупки в стиле мистера Кинга редкость для типичного миллионера. Но в изданиях мы видим популяризацию совершенно другого потребительского поведения, поэтому большинство американцев считают, что для богатых норма жизни покупка дорогой одежды, обуви и аксессуаров. Молодежь вырастает с убеждением, что главное преимущество богатства в Америке – возможность тратить деньги.

Поэтому мистер Кинг намного интереснее широкой аудитории, чем Джонни Люкас с его заурядными потребительскими привычками. Никому не интересно думать о том, что богатство – это возможность стабильной размеренной жизни, содержание семьи и обеспечение хорошего образования детям.

Последний шанс мистера Люкаса

Возможно, у Джонни все-таки есть что-то, что может зацепить аудиторию? Мы знаем, что он крайне пунктуален и всегда следит за временем. Наверняка он носит дорогие умопомрачительные часы? Кажется, вы уже знаете, что нет. Половина миллионеров ни разу в жизни не потратили на часы больше 235 долларов. Каждый десятый – не больше 47 долларов, каждый четвертый – не больше 100 долларов. Лишь 25 % из них когда-либо покупали часы дороже 1125 долларов.

Каждый десятый заплатил от 3800 долларов, каждый сотый – свыше 15 000.

Жизненный принцип Джонни можно выразить в паре простых истин:

– Мы с семьей живем в прекрасном доме, за который нам не нужно платить ипотеку. А дети обеспечены фондом на получение образования – мы отложили деньги еще тогда, когда они учились в школе.

Как редко встречаются Джонни

В Америке крайне мало богатых людей – даже семьи с шестизначным годовым доходом часто испытывают финансовые трудности. Их ценности совсем не похожи на те, что исповедует Джонни. Они живут от зарплаты к зарплате и тратят все подчистую, а людей, не заботящихся о внешних признаках достатка, считают неудачниками, недостойными войти в их круг общения. Мы уверены, что соседи не уважают Джонни Люкаса. В их глазах он представитель непрестижной профессии, который часто возвращается с работы на уборочной машине. Им не важно, что Джонни никогда не был разведен, успешно выплатил все взносы за дом, оплатил образование детям и честный работодатель для нескольких десятков сотрудников. Многие соседи были бы счастливы, если бы он не жил в их дорогом районе – потому что он «выбивается».

Отлично держать оборону

Как правило, богатые люди отвечают утвердительно на следующие три вопроса из нашей анкеты:

1. Ваши родители бережно относились к деньгам?

2. Считаете ли вы бережливым себя?

3. Согласны ли вы, что ваш супруг/супруга бережливее вас?

Третий вопрос особенно важен для понимания образа жизни миллионеров. Самые лучшие накопители богатства состоят в браке с такими же бережливыми людьми. Рассмотрим типичную богатую семью. Почти 95 % семей миллионеров – супружеские пары. В 70 % семей мужчина обеспечивает от 80 % дохода. Большинство этих мужчин отлично умеют зарабатывать – годовой доход их семьи существенно выше среднестатистического по стране (около 33 000 долларов). При этом они бережно относятся к деньгам и не сорят ими во все стороны.

Для этого недостаточно, чтобы только один член семьи был бережливым, – «вторая половина» должна разделять эти ценности.

Как сказал один из миллионеров:

– Не могу заставить жену тратить деньги!

Большинство людей никогда не станут первым поколением миллионеров, если второй член семьи расточителен.

Ода бережливой жене

Один миллионер, женатый 31 год, вспоминает историю, как он вручил ей акции на 8 миллионов долларов: «Она улыбнулась и сказала: «Спасибо большое!» А затем продолжила вырезать из газет скидочные купоны на продукты – так же, как она делала это каждую субботу на протяжении всех этих лет. Когда мы только начинали и у нас не было ничего, кроме это кухонного стола, она во многом себе отказывала и всегда бережно относилась к каждому центу. Вот поэтому мы богаты».

Подумайте о том, почему вам не удается стать богатыми. Сколько вы зарабатываете в год – 70, 100, 200 тысяч долларов? Это отличный результат, поздравляем вас. Но почему тогда вам не удается скопить состояние?

Наверняка вы не ведете и не планируете бюджет. А в этом-то и есть один из главных секретов миллионеров.

Богатые аукционисты

Один из последних опросов аукционистов показал, что свыше 35 % из них – миллионеры, что лишь немного больше количества семей миллионеров в самых дорогих и престижных городских и загородных районах.

Начиная с 1983 года аукционисты – одни из постоянных членов нашего списка профессий с самым высоким уровнем богатства. В первом составленном нами рейтинге они занимали шестое место по концентрации среди людей с годовым доходом свыше 100 000 долларов. Но нам интересен не только уровень их доходов, но и то, насколько лучше аукционисты из маленьких городов накапливают богатство по сравнению с жителями престижных районов. Как вы, наверное, уже поняли, аукционисты постигли это искусство в совершенстве.

Типичный аукционист крайне бережлив и тратит гораздо меньше на личные и деловые расходы, чем жители одного с ними дохода из престижных районов. Отчасти преимущество им даем жизнь в маленьком городке. Но вот что еще интересно:

• Средний миллионер-аукционист моложе миллионера из престижного района на 6–8 лет (ему около 50).

• Домашние расходы среднего миллионера-аукциониста составляют лишь 61 % от суммы расходов миллионеров из престижных местностей.

• Миллионеры из дорогих районов в три раза чаще владеют дорогой иномаркой.

• Аукционисты – чемпионы по инвестициям в объекты возрастающей ценности, причем вкладываются они только в ту область, в которой экспертно разбираются.

• Аукционисты хорошо знакомы с банкротством. Они знают, что вещи уходят с молотка по цене, существенно меньшей их первоначальной стоимости. И это делает их бережливыми. Вот воспоминания одной аукционистки, с которой мы общались:

– Я очень хорошо помню одну историю из детства, как женщина плакала, сидя у своего дома, пока люди выносили из дома вещи, которые она продавала на аукционе. Это было все ее имущество.

Давайте будем называть эту аукционистку миссис Джейн Рул и расспросим, как она обращается со своими средствами. Миссис Рул, как и многие наши собеседники, типичный американский миллионер в первом поколении. Она и муж владеют небольшой фирмой по оценке и продаже имущества с аукциона. Они также занимаются инвестициями в некоторые объекты, оценкой которых занимаются.

Их успех – сумма талантов каждого супруга.

Мистер Рул – главный менеджер, обладает острым и гибким умом. Миссис Рул отвечает за планирование, составление бюджета и маркетинг.

Как мистер и миссис Рул стали миллионерами? Благодаря таланту планирования миссис Рул! Она контролирует бюджет не только в бизнесе, но и в семье. А в вашей семье есть такой человек? Часто мы слышим отрицательный ответ на этот вопрос. Так люди отдают контроль над расходами своим доходам. Во время выступлений нас часто спрашивают, зачем богатым семья планировать свой бюджет. Все просто – они стали миллионерами (и продолжают ими быть) благодаря планированию.

Это как со здоровьем. Почти все хотят быть крепкими и здоровыми, но многие ли действительно делают что-то для этого? Самодисциплины хватает не всем. Для накопления богатства нужна такая же самодисциплина.

Последние пять лет доход семьи миссис Рул составляет порядка 90 000 долларов. Мы приводим усредненные данные, потому что доходы аукционистов сильно зависят от состояния экономики. Накопленный капитал этой семьи – 2 миллиона долларов. Она ответила «да» на все четыре вопроса о планировании бюджета в нашей анкете. Пройдите ее и проверьте, сможете ли вы повторить успех миллионеров.

Вопрос 1. Вам удается придерживаться спланированного годового бюджета?

Большинство миллионеров в США планируют абсолютно все – даже расходы на еду. На каждых 100 миллионеров без семейного бюджета приходится 120 миллионеров, которые его составляют.

Здесь вы, наверное, захотите нас подловить.

Если бюджет – это так важно, то как же тогда разбогатели миллионеры, которые его не ведут? Все просто: в их семье царит философия самоограничения.

Свыше половины из них придерживаются принципа «сначала заплати себе» – в первую очередь они тратят деньги на инвестиции и только потом на себя. В среднем они инвестируют не менее 15 % годового дохода, прежде чем потратиться на еду, одежду, кредит и другие бытовые нужды. А что с миллионерами, которые не ведут бюджет и не ограничивают свои расходы? Кто-то унаследовал свое богатство или значительную его часть. Менее 20 % богаты настолько, что могут себе позволить тратить, не рискуя потерять капитал. Но что хорошего в том, чтобы зарабатывать 2 миллиона долларов в год и владеть капиталом всего лишь в 1 миллион? По факту, такого человека нельзя назвать миллионером – он самый настоящий ПНБ, который скоро растеряет свой капитал.

Вопрос 2. Вы знаете, сколько в год тратите на еду, одежду и другие бытовые нужды?

Почти две трети опрошенных миллионеров, включая миссис Рул, ответили утвердительно. Из них только 35 % немиллионеров с высокими доходами. Большинство людей с высоким доходом и маленьким капиталом даже примерно не знают, сколько в год они тратят на покупку продуктов, питание вне дома, напитки, подарки на дни рождения и другие праздники, одежду, уход за детьми, кредиты, благотворительность, финансовые услуги, клубные взносы, автомобиль и сопутствующие расходы, учеба детей, отдых, отопление, электричество.

Обратите внимание, что в этот список мы не включили платежи по закладной на недвижимость. Как правило, эта категория людей очень гордится, что платит меньше налогов, так как платежи по закладной дают налоговые льготы. Безусловно, миллионеры тоже пользуются этой льготой, но при этом могут отчитаться по каждой статье расходов, даже если разбудить их ночью. Почему за этим не следят немиллионеры? Потому что считают это бессмысленной тратой времени. По их мнению, домашние расходы в основном бесполезны для уменьшения налогов.

Миссис Рул относится к этому по-другому. Она стремится к финансовой независимости и оценивает ее в 5 миллионов долларов. Именно столько должен составлять их семейный капитал, когда она и муж решат отойти от дел. Она убеждена, что планирование и контроль домашних расходов напрямую способствуют достижению этой цели, так как позволяют не потратить больше на несущественные вещи.

Миссис Рул не хочет беспокоиться о деньгах, когда ей исполнится 65. Каждый раз, садясь за денежную рутину, она напоминает себе, что так она обеспечивает себе стабильность в будущем и сможет прекратить работу тогда, когда этого захочет.

А вот Роберт и Джуди боятся – и совершенно справедливо. Доход этой пары превышает доход миссис Рул более чем в два раза. И тем не менее их капитал составляет лишь малую долю богатства миссис Рул (типичная ситуация для семей с высоким доходом). Даже миссис Рул пришлось бы потрудиться, составляя годовой отчет о расходах на сумму в 200 000. У Роберта и Джуди 14 (!) кредитных карточек, а в семействе Рул – только две, одна для деловых расчетов, другая – для домашних.

Кстати, о карточках.

Мистер (миссис) Миллионер, укажите, какие кредитные карточки есть у вас или у кого-то из членов вашей семьи, обведя соответствующие номера кружком.

Закройте глаза и представьте себя миллионером с чистой стоимостью почти 4 миллиона. Вы почти наверняка выберете платиновую карточку «Америкэн Экспресс», «Дайнерз Клаб» или «Карт Бланш». Если вы считаете себя миллионером, следящим за модой, вы отметите кредитные карточки от магазинов «Брукс Бразерс», «Нейман Маркус», «Сакс – Пятая авеню», «Лорд и Тэйлор» или даже «Эдди Бауэр». Если вы выбрали все эти карточки, вы не типичный миллионер. Результаты нашего опроса оказались очень любопытными (см. таблицу 2.2). Вот несколько наблюдений:

Таблица 2.2. Кредитные карточки в семьях миллионеров (375 опрошенных)

• Как и большинство семей в Америке, зажиточные семьи в большинстве имеют карточки «Мастер Кард» и «Виза».

• У семьи миллионера в четыре раза чаще (43 %) есть карточка сети магазинов «Сирз» (Sears), чем «Брукс Бразерс» (Brooks Brothers) (10 %). Среди богатых намного популярнее карточки сети универсальных магазинов «Сирз» и «Пенни» (JC Penney), чем дорогих модных магазинов. Только у 21 % богатых семей Америки есть карточка фирмы «Нейман Маркус», у 25 % – «Сакс – Пятая авеню», у 25 % – «Лорд и Тэйлор» и лишь у 8,1 % – «Эдди Бауэр».

• Лишь у 6,2 % миллионеров есть платиновая карточка «Америкэн Экспресс», у 3,4 % – «Дайнерз Клаб» и у менее 1 % – «Карт Бланш».

Вопрос 3. Понимаете ли вы свои цели на сегодня, завтра, текущую неделю, месяц, год, на жизнь?

Этот вопрос появился в нашей анкете после интервью с одним миллионером около 15 лет назад. Он рассказал нам, как в 19 лет начал бизнес оптовой торговли продуктами. Он бросил среднюю школу (диплом он получил позже). Нам стало интересно, как недоучке удалось накопить свыше 10 миллионов долларов. Вот что он ответил:

– Я всегда знал, в чем моя цель. У меня есть цели на все – на конкретный день, неделю, месяц, год. Есть глобальные цели на жизнь. Даже такая рутина, как посещение туалета, – определенная цель в общем плане. В своей компании я всегда говорю молодым, что очень важно иметь цель в жизни.