Текст книги "Миражи инвестиций"

4. Живёте Будущим, Настоящим, Прошлым?

Ваши вчерашние решения определяют ваше настоящее. Ваши сегодняшние решения определяют ваше будущее.

Бодо Шефер

Замечательные слова, очень верное наблюдение.

Итак! То, что происходит с вами сейчас, в том числе ваше теперешнее финансовое положение – это ваши вчерашние решения. Например: жаль, не купил два года назад небольшой, но доходный магазин. А вложил тогда все свои деньги в джип, да ещё влез в долги. Кто так поступает, выбирает не будущее, а немедленное настоящее. Выбрал «Казаться» богатым сейчас, а не «Быть» богатым в будущем. Вместо джипа может быть любая вещь или трата.

Подавляющее большинство людей живёт в настоящем. Хорошо все три состояния времени (будущее, настоящее и прошлое) гармонично сочетать. Гармония не всегда получается.

«Сердце живёт в настоящем, ум в будущем, оттого между ними так мало согласия» (П. Буаст).

В бизнесе успешный кандидат на богатство должен больше жить в будущем, зачастую отказывать себе в настоящем, к примеру экономить и черпать опыт из прошлого. Множество людей пытаются жить богато сейчас, ни в чём себе не отказывая, и их финансовый ресурс полностью расходуется, оставляя их без будущего. Только тот, кто кладёт свои финансовые ресурсы и усилия на чашу весов будущего, может ждать богатства и успеха!

Если у вас есть большие амбиции и высокие цели в жизни, максимально сместите акценты в будущее – живите им!

Как сказано в святом писании: «Если настоящее трудно – думай о будущем!»

А в каком времени, в основном, живёте вы, дорогой мой читатель?

5. Планка ваших притязаний

Гоняясь за недостижимым, мы совершаем невозможное.

Роберт Ардри

Есть такая притча. По улице идут рядом два человека, и каждый думает о своём деле. Один из них потерял работу за 100 долларов в месяц, а другой упустил сделку в 1 миллион долларов. Пройдёт немного времени, и первый опять найдёт работу за 100 долларов, а второй совершит сделку на 1 миллион долларов. Это и есть планка притязаний и ваш масштаб действий.

Бросая камень на дальность, мы свои усилия прикладываем со значительным превышением вверх под углом к горизонту. Наш опыт и наличие земного притяжения требуют так действовать. Почему же в других жизненных ситуациях для достижения своих целей мы не пытаемся придать своим усилиям такого «превышения»? Причины в истоках: в нашем детстве, воспитании. Любой из нас может вспомнить множество фраз, критических суждений в свой адрес. Например: «ты ещё маленький», «тебе нельзя», «у тебя не получится» и др. Когда мы вырастаем и пытаемся сделать что-то значительное, опять слышим то же самое: «кто вы такой?», «у вас есть разрешение, допуск, рецензия?». «Вы слесарь (пекарь, инженер), вот идите и выполняйте свои должностные обязанности». К 20 годам молодой человек как минимум 15 лет испытывает сильное психологическое давление от родителей, педагогов, руководителей и имеет немало комплексов. Где уж тут думать о «превышении планки притязаний». Единицы из тех, кто чувствует свой потенциал, осмеливаются действовать, а «не по чужой колее проезжать».

Вырваться за пределы своего привычного круга, подняться над обычным уровнем и замахнуться на большое дело бывает очень трудно. Только тот бизнесмен и творческий человек, кто поставил себе максимально высокую планку притязаний, может добиться выдающихся результатов.

6. Наши умственные способности

Ум человека можно определить по тщательности, с которой он учитывает будущее или исход дела.

Г. Лихтенберг

Есть много определений ума человека. Например, умеет ли он устанавливать, понимать причинно-следственные связи явлений, суть событий, происходящих сейчас и в динамике их развития. Однако ум человека не является постоянной величиной. Любой умный человек может совершать те или иные ошибки и даже глупости. Например, курить – глупейшее и очень вредное занятие. Проявление ума – это не только способность избегать серьёзных ошибок, промахов. Главное – делать правильные выводы из плохих, проигрышных ситуаций, находить из них выходы и учиться на этом. Только умный человек может признать, что он сделал глупость, если им были совершены серьёзные ошибки.

Кажется совершенно очевидным, что надо сначала думать, а потом действовать! Однако множество людей живут, руководствуясь лишь чувствами и эмоциями. Они действуют спонтанно, на порывах, сиюминутных желаниях. Что-то толкнуло, захотелось и тут же сделал. И только потом, набив шишек, приступают к мыслительному процессу, начинают думать. Почему не все умеют и хотят думать? Ответ прост.

«Думать – вот самая тяжёлая работа. Поэтому мало кто за неё берётся». Так сказал умный человек Генри Форд.

Практическое применение ума – это разумность. Часто нам не хватает именно разумности.

Напомню выражение: «Если ты такой умный, то почему такой бедный?»

Многие умные люди не прикладывают свой ум на практике для создания своего финансового благополучия. Удивительно! В своей профессиональной деятельности, увлечениях – да, а в финансах – нет.

Античный философ Эпиктет сказал: «Человеку мудрому стать богатым нетрудно, но неинтересно». Ему не поверили, однако он легко доказал это. Определил заранее, что будет хороший урожай оливок, сработал на опережение событий. Изготовил и скупил большое количество прессов для выдавливания масла из оливок. Когда созрел хороший урожай, у многих появилась потребность приобрести прессы для масла. Эпиктет очень выгодно продал их и разбогател.

7. Ваш Оптимизм и Жизненные Силы

Оптимист в трудностях видит возможности, пессимист в возможностях видит трудности

У. Черчилль

Очень важно быть оптимистом для достижения успеха в жизни. Оптимист настроен, запрограммирован на положительный результат. Даже при неудачах он надеется на преодоление полосы невезения. Во всех своих делах по бизнесу, финансам оптимист ожидает и видит позитивное, хорошее. А раз так, то и результат у него получается соответственно его ожиданиям.

Пессимист настроен негативно, ожидает и верит только в плохой исход. И, соответственно, находит это плохое, часто не замечая, оставляя без внимания хорошие возможности.

Только оптимист и энтузиаст сможет годами действовать в нужном направлении и долго ждать результата, испытывая различные невзгоды и разочарования. Пессимист сломается, сойдёт с дистанции и не добьётся своей цели.

Энтузиаст – вдохновлённый богом (перевод с древнегреческого). Истинным секретом успеха является энтузиазм. Энтузиаст – это оптимист, испытывающий радость от своего любимого дела.

Жизненные силы зависят от состояния здоровья, возраста, темперамента, стойкости (в преодолении трудностей и достижении целей). Трудно добиться чего-то в этой жизни, если жизненных сил у вас мало. Правда, недостатки в одном могут компенсироваться другими качествами. Есть примеры, когда даже инвалиды добиваются успеха, а здоровые молодцы пасуют при первых же трудностях. Достижение финансового благополучия потребует большого напряжения всех ваших сил.

С возрастом наши физические возможности уменьшаются, однако это происходит очень индивидуально. Бывают молодые люди, которым и в 20 лет не хватает сил, интереса активно жить. Другие даже в 80 лет активны, строят планы, обучаются новому делу. Большую роль играют интерес и любовь к жизни, творчеству. Однако к 60 годам снижение жизненных сил заметно ощущается. Важно как можно раньше начать своё дело, тогда у вас будет запас времени и сил до этапных 60 лет.

8. Составим свой автопортрет и сделаем выводы

Напомню, у вас нет денег (стартового капитала), нет поддержки, помощи влиятельных родственников, друзей. Опора возможна только на себя и свои качества. Вы понимаете, что бой с нищетой потребует мужества, всех ваших сил и способностей.

Что в итоге у нас получилось?

Идеальный портрет кандидата на обеспеченную жизнь таков: умный оптимист 20–50 лет со стойким характером, «Муравей» и «Созидатель», предпочитает «Быть», живёт будущим, имеет высокие цели и притязания в жизни.

Не беда, если ваши данные будут отличаться. Можно что-то изменить, скорректировать и многого добиться без полного совпадения перечисленных качеств.

Однако плохо, если человек имеет слабые умственные способности, является «Разрушителем» и предпочитает «Казаться», без стойкого, целеустремлённого характера. Даже имея одно такое качество, маловероятно достичь успеха, причём в любой деятельности.

III. Язык мира финансов – язык богатых людей

Попробуйте поговорить с глухонемым или с человеком, чей язык вы не знаете. Диалога, общения просто не получится. Наш русский язык очень образный, точный, полезно и интересно внимательно послушать его. Ряд столетий назад редкие иностранцы (в том числе и из Германии), приехавшие в Россию, для большинства русских были «немы». Они были сродни немым от рождения, их не понимали, так и говорили о них «немы, значит немцы». Слово немецкий означало иностранный и применялось ко всем, кто говорил на чужом языке.

Попробуйте войти в круг любых специалистов, учёных, конструкторов, врачей. Общаться на равных, понять их, разобраться в проблемах, не зная их профессионального языка, просто невозможно.

Например, перейду на язык радио конструкторов. «Коротковолновый приёмник собран на 4 транзисторах по схеме супергетеродина. Преобразователь в первом каскаде с совмещённым смесителем и гетеродином. Нагрузкой первого транзистора является колебательный контур в коллекторе, настроенный на промежуточную частоту равную 465 кгц…» Это начальная часть краткого описания схемы одного из многих радиоприёмников, которые я сделал в далёком уже детстве. Специалисту в радиотехнике этот текст будет совершенно понятен.

В мире финансов, где сосредоточены большие деньги, существует свой профессиональный язык. На нём общаются специалисты по ценным бумагам (акциям), акционеры-инвесторы, трейдеры. Он никак не равен китайскому языку по сложности, вполне можно освоить его самостоятельно. Это не будет стоить вам и копейки затрат, а поможет заработать миллионы.

Невозможно без знания элементарных экономических понятий и терминов определить, что происходит с экономикой, с вашими деньгами, инвестициями, акциями. Попробуйте ежедневно перед сном в течение 10–15 минут знакомиться с одним понятием, термином из экономического словаря. Применяйте то, что освоили в своем лексиконе. Пройдёт не так уж много времени, и вы сможете говорить на языке профессионалов мира финансов. Хочешь заработать на акциях – изучи язык акционера, инвестора, трейдера!

Давайте разберёмся в основных экономических понятиях. Это совсем не сложно, а даже очень интересно.

1. Деньги. Денежные источники. Денежный поток

Кажется, что такое деньги? Да все это знают. Деньги – это средство измерения величины стоимости товара, средство обмена, осуществления платежей, расчётов, средство накопления богатства.

Несколько лет назад я узнал один «большой секрет» о деньгах.

Если собрать все валюты мира и оценить все ценности мира, то ДЕНЕГ будет в 25 раз больше, чем ТОВАРА (ценностей), которые можно на них купить. Этот «секрет» дорогого стоит и многое может объяснить. Например, почему во время кризиса обесцениваются деньги. Особенно смешно слышать, когда в средствах массовой информации специалисты дают ответ на вопрос: «В какой валюте лучше хранить свои деньги?» Да ни в какой даже «самой чудесной» валюте ХРАНИТЬ значительные деньги нельзя. Деньги должны работать, приносить доход и быть в активах! Можно хранить в наличии лишь расходные небольшие деньги. Надо ещё и очень хорошо подумать, а являются ли деньги вообще надёжным средством накопления богатства?

Денежный источник – это источник дохода, из которого человек (организация) получает деньги для своей жизни и деятельности. Можно сравнить денежный источник с родником.

Однажды в чудесный солнечный день я шёл по зелёному лугу и увидел сказочную картину: множество родников журчало, поблёскивая хрустальной водой. Одни изливались сверкающими на солнце, серебристыми струями, другие выходили чистым прозрачным потоком. Я остановился поражённый и долго любовался редким, красивым природным зрелищем. Возникло ощущение счастья, покоя.

У всех людей есть денежный источник, свой родник. Для большинства зарплата на работе является единственным таким источником. Может быть и несколько денежных источников у активного, неленивого человека. Однако редко денежные источники одного человека имеют картину родников на том лугу.

Один или сумма нескольких ваших денежных источников образуют «денежный поток» – это поток денег, который вы направляете на свои расходы, накопления, бизнес. Куда человек направляет свой денежный поток – очень важно. Например, он всё тратит на питание, различные покупки, развлечения, жильё. В этом случае можно сказать, что весь денежный поток направлен в расход. Так живёт большинство граждан.

Денежный поток успешного предпринимателя, бизнесмена направлен на расширение, развитие бизнеса (покупку активов), накопления. Бюджет при таком денежном потоке называется накопительным.

Денежный поток очень важное понятие. Многие самые громкие заказные убийства происходят потому, что кто-то перегораживает кому-то серьёзный денежный поток! Управление денежным потоком для финансиста имеет много общего с деятельностью полководца, управляющего войсками.

2. Доходы и расходы. Прибыль

Доход – любой приток денежных средств или получение материальных ценностей, обладающих денежной стоимостью. Доход граждан формируется за счёт заработной платы, пенсий, стипендий, дивидендов, продажи продуктов домашнего хозяйства.

Расходы образуются от налогов, различных затрат на жизнь, питание, жильё и т. д.

Доход бизнесменов получается от работы их предприятий, различных финансовых операций с валютой, ценными бумагами, недвижимостью и др. Затраты на производство, выпуск продукции, заработную плату работникам и др. составляют производственные расходы. Деятельность предприятия и предпринимателя облагается значительными обязательными платежами – налогами. Кроме того, бизнесмен имеет и свои личные расходы.

Чистый доход образуется, если из общего дохода вычесть все затраты. В узком смысле он ассоциируется с прибылью. Увеличение чистой прибыли – одна из главных задач предпринимателя, бизнеса.

3. Акции. Инвестиции. Фондовая биржа. Трейдинг

Акции – ценные бумаги, обозначающие долю от уставного капитала акционерного общества. Сумма номинальной стоимости всех выпущенных акций составляет уставной капитал акционерного общества. Акции бывают обыкновенные (простые, голосующие) и привилегированные (без права голоса, но с правом преимущественного получения дивидендов).

Больше распространены именные, бездокументарные акции, которые учитываются в депозитариях в электронном виде.

Выписка из реестра акционеров о виде и количестве принадлежащих вам акций подтверждает ваши права на эти активы.

Инвестиции – долгосрочные (свыше года) вложения средств в предприятия разных отраслей, различные проекты и программы.

Бывают:

– государственные инвестиции, если финансируются они из государственного источника;

– реальные инвестиции – вложения в объекты отраслей материального производства;

– прямые инвестиции – вкладываемые непосредственно в производство определённого вида продукции;

– частные инвестиции граждан, вложения их собственных средств;

– финансовые (портфельные) инвестиции, вкладываемые в акции и другие ценные бумаги.

Инвестиции служат одним из главных источников экономического роста, развития производства. Удачные инвестиции приносят их владельцам большую прибыль.

Фондовые биржи – организационно оформленные оптовые рынки, торгующие ценными бумагами.

Например: ММВБ – Московская межбанковская валютная биржа, РТС – Российская торговая система, СПФБ – Санкт – Петербургская фондовая биржа.

Торговлю на фондовой бирже ведут профессиональные агенты (брокеры). Частные лица (трейдеры), заключив договор с банком или другой финансовой организацией, могут торговать акциями через профессиональных брокеров на фондовой бирже. Эта торговля (обычно через Интернет) называется – трейдинг.

Трейдинг – «продажа и последующая покупка тех же ценных бумаг в расчёте на получение прибыли за счёт изменения их курсовой стоимости». Это спекуляция ценными бумагами.

Существует разделение трейдеров по временным циклам их торговли на бирже. Различают трейдеров, которые спекулируют на очень коротких позициях, коротких, средних и длинных. Максимально длинными позициями для трейдера считают до года. Вложения своих средств на срок больше года уже называют инвестициями.

4. Активы. Пассивы. Капитал

Очень важно научиться понимать, что такое АКТИВ и что такое ПАССИВ.

Упрощая, можно сказать, что актив – это ваши ценности, которые приносят вам доход больший, чем затраты на их содержание.

Приведу простой пример. Вы купили дочери квартиру, но ей ещё 15 лет и она живёт пока с вами. Купленную ей квартиру вы сдаёте. Чистый доход равен 50000 рублей в год. Это – АКТИВ!

Пассив (в переводе с латинского – недеятельный):

1) Совокупность долгов и обязательств предприятия, источники финансирования его (в противоположность активу).

2) Часть бухгалтерского баланса, обозначающая источники средств предприятия, его финансирования.

Проще можно сказать, что пассивы – это ваши ценности, которые не дают вам дохода. А частенько ещё и обременяют вас расходами на их содержание, амортизацию и пр. Тот же пример с квартирой для дочери, однако эту квартиру вы никак не используете. Будем считать, что стоимость вашего жилья не меняется. Содержание его обходится вам (условно) в 25000 рублей затрат за год. Эта квартира – ПАССИВ.

Одни и те же ценности в разных условиях могут быть то активом, то пассивом. Ещё пример. Вы купили хороший легковой автомобиль. Были рады удобству, комфорту и возможностям, которые с ним появились. Но вскоре обнаружили, что для вашего семейного бюджета эта покупка требует значительных расходов, примерно 10000 рублей в месяц. Отличный, удобный автомобиль, ваша реализованная мечта является ПАССИВОМ. Отказываться от своей мечты вы не захотели и решили вечерами на своём автомобиле подрабатывать в качестве таксиста. Стали зарабатывать в среднем за месяц 15000 рублей чистого дохода. Ваш автомобиль превратился в АКТИВ!

Покупая активы, вы увеличиваете свои денежные источники, свой денежный поток и становитесь богаче.

Покупая пассивы, даже очень дорогие, вы уменьшаете свой денежный поток и становитесь (по активам) беднее. Но «кажетесь» богаче.

Капитал (латынь) – ценности, приносящие доход.

Пытаясь всё максимально упростить, рискую сказать: «Капитал представляет собой сумму ваших активов».

Различают:

– физический капитал – средства производства;

– денежный капитал – средства, на которые приобретается физический капитал;

– основной капитал – основная часть капитальных средств;

– оборотный капитал – расходуемый в течение одного производственного цикла.

Пока ваш капитал мал, нельзя увеличивать статью ваших расходов, иначе можно «проесть капитал» – так часто бывает.

Увеличение капитала и чистой прибыли – главные задачи предпринимателя.

5. Ваш портфель инвестора

Портфель ценных бумаг инвестора – совокупность ценных бумаг, которыми вы располагаете. Это долгосрочные вложения средств в акции, облигации и другие ценные бумаги с целью получить прибыль в будущем.

Сформировать хороший портфель и умело им управлять – это целое искусство успешного инвестора. Инвестор решает целый ряд задач по улучшению своего инвестиционного портфеля.

Например, увеличивает долю активов тех эмитентов, у которых по динамике развития экономики предполагается рост цены. Фиксирует прибыль, продаёт те бумаги, которые на этот экономический период ожидает замедление или снижения спроса и цены. Необходимо так сбалансировать свой портфель, чтобы его активы давали максимальную доходность, высокую надёжность при малых рисках.

Приведу (условный) пример портфеля инвестора:

1. ОАО «ГАЗПРОМ» – 1200 акций.

2. ОАО «СБЕРБАНК» привил. – 1000 акций

3. ОАО «СУРГУТНЕФТЕГАЗ»

обыкн. – 5000 акций

привил. – 12000 акций

4. ОАО «Ивотстекло»

обыкн. – 20000 акций

привил. – 20000 акций

5. ОАО «Брянскспиртпром» – 10000 акций

6. ОАО «АВТОВАЗ» – 10000 акций

7. Закрытый паевой инвестиционный фонд «ФИНАМ – информационные технологии». – 10 паёв

IV. Секреты финансового успеха

Финансовый успех зависит от очень многих причин и имеет много секретов. Выделю, на мой взгляд, наиболее важные из них. Например, сила инерции покоя и страх неудачи перекрывает саму возможность действовать. У многих людей практически отсутствуют здоровые амбиции. Большинство знает только один способ заработать – это работать по найму. Других они просто не знают. Необходимо планировать свой бюджет, интересоваться экономикой, бизнесом, работой с акциями. Разобравшись в этих простых понятиях, можно уверенней идти к своей цели.