Текст книги "Банкротство физического лица (гражданина). Все, что нужно знать должнику и кредитору"

Игорь Галичевский
Банкротство физического лица (гражданина). Все, что нужно знать должнику и кредитору

© Галичевский И.Н., 2018

© ООО «Издание книг ком», о-макет, 2018

* * *

Презентация автора и книги

Здравствуйте! Меня зовут Игорь Галичевский, я основатель и руководитель юридической компании «Онегин-Консалтинг», которая успешно работает с 2007 года. В 2014 году я написал книгу «ProБизнес» и, честно говоря, думал, что на этом завяжу с писательским делом. Бумажный тираж особых бонусов мне не принес: пожалуй, только одни расходы, так как издавался я в итоге за свой счет. Но вот электронный вариант, который я предусмотрительно перевел и в аудиоформат, разошелся довольно хорошо. Его скачали на сегодняшний день около 10 тысяч человек, и их отзывы меня порадовали. Для книги такого формата, где речь идет о бизнесе, рекламе, маркетинге и юриспруденции (казалось бы, не самых сочетаемых вещах), – это можно считать хорошим результатом. Добиться мне этого помогла, в первую очередь, моя собственная группа в Контакте https://vk.com/onegin_consulting, которая существует на деньги компании «Онегин-Консалтинг». Но речь сейчас пойдет не об этом.

Хоть я и обещал себе, что больше никогда не буду тратить время на «писанину», тем не менее, уважаемый читатель, ты держишь в руках мою новую книгу. Что заставило меня написать её? Да то, что тема БАНКРОТСТВА для многих наших граждан сегодня более чем актуальна, а я как раз нахожусь на передовой всех этих процессов и сопровождаю банкротные процедуры в качестве арбитражного управляющего. Да, всё верно, я именно тот человек, которому государство и арбитражный суд доверяют вести процедуры банкротства граждан и юридических лиц.

Таким образом, у меня возникла идея: доступно и простым языком рассказать тебе всё, что ты хотел знать о банкротстве, но не знал, где посмотреть и как обобщить огромное количество противоречивой информации, раскиданной в сети интернет. Я хотел помочь тебе разобраться в сложных процессах, которые сопровождают все этапы банкротства физического лица – гражданина. И не важно, должник ты или кредитор: в данной книге ты найдешь ответы на свои вопросы и получишь всю необходимую информацию, которая поможет понять суть банкротства и принять правильные решения, а также проконтролировать сам процесс банкротства и лиц, в нём участвующих.

Я постараюсь как можно реже использовать профессиональную юридическую терминологию арбитражных управляющих. Её понять очень сложно, а сам по себе Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»[1]1
  1. Далее 127-ФЗ, Закон или Федеральный закон.


[Закрыть] и отдельно Глава Х «Банкротство гражданина» крайне запутанны и противоречивы, с моей точки зрения. Буду пробовать своим языком, максимально приближенным к действительному положению вещей, объяснять тебе те моменты, с которыми придется столкнуться, если, не дай бог, ты станешь участником банкротного дела гражданина.

Глава 1. Общие положения

§ Что такое банкротство гражданина

1) По закону (ст. 2 127-ФЗ):

Несостоятельность (банкротство) – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

2) Глазами должника-гражданина:

Возможность списать долги. Избавиться от преследования и звонков со стороны назойливых коллекторов, банков и прочих кредиторов.

3) Глазами кредитора:

Возможность вывернуть должника «наизнанку». Запретить ему выезд из Российской Федерации, получить доступ к информации о движении денежных средств по его счетам за последние несколько лет, предшествовавших банкротству, оспорить прошлые сделки по отчуждению имущества. Также это возможность выявить сокрытое имущество должника и выделить супружескую долю (если должник состоит или состоял в браке). В общем, постараться создать должнику такое количество проблем, при котором ему будет проще рассчитаться по существующим долгам или пойти на адекватный диалог, чтобы впоследствии избежать серьезных последствий.

§ Неплатежеспособность гражданина

Неплатежеспособность гражданина и недостаточность его имущества для покрытия имеющихся долгов – это главный шаг на пути к его возможному банкротству.

Под неплатежеспособностью понимается неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей[2]2
  2. Речь идет о налогах.


[Закрыть] (п.3 ст. 213.6 Закона). Гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

– гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

– более чем 10 % совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

– размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

– наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

§ Что такое конкурсная масса

Все выявленное имущество должника-гражданина, которое подлежит последующей реализации с целью погашения имеющихся у него долгов, составляет конкурсную массу.

В п. 2 ст. 213.25 Закона сказано: «По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам, и доход, реализация которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей». Т. е. законодатель предоставил право заинтересованным лицам исключить из конкурсной массы обычные предметы быта и прочие вещи, имеющие небольшое стоимостное выражение, в совокупном объеме не превышающее 10 тысяч рублей.

Также есть некоторые виды имущества должника-гражданина, которые ни при каких обстоятельствах не могут включаться и быть частью конкурсной массы (подробнее ст. 446 ГПК РФ):

– жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем им помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;

– продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

– средства транспорта и другое имущество, необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью;

– и пр.

Важно! (п.4 ст. 213.25 Закона) «В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством и семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделении доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания». Другими словами, например, в браке у супругов возникает совместно нажитое имущество, и любой кредитор или финансовый управляющий может обратить взыскание на долю супруга-должника, предварительно выделив ее из общей массы супружеского имущества.

§ Какие долги не списываются банкротством гражданина

Не списываются банкротством следующие долги:

– требования кредиторов по текущим платежам[3]3
  3. Текущие платежи – это те платежи, которые возникли в период принятия арбитражным судом заявления на банкротство гражданина до окончания такого процесса. Также см. § «Реестровые и текущие обязательства (платежи)».


[Закрыть];

– возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью;

– выплата заработной платы и выходного пособия;

– возмещение морального вреда;

– требование о взыскании алиментов;

– требование о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности[4]4
  4. Особый вид ответственности, смысл которой заключается в том, что руководящий состав юридического лица (или иной контролирующий должника субъект) несет ответственность по долгам своего юридического лица в той части, в которой это юридическое лицо по своим долгам не расплатилось.


[Закрыть];

– возмещение гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого он был, умышленно или по грубой неосторожности;

– возмещение вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

– а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Вышеуказанный список содержит основные случаи, но не является исчерпывающим. Подробнее можно прочесть в ст. 213.28 и в других положениях Закона.

Важно! Если будет установлено, что должник сокрыл какое-либо имущество, то любой кредитор, чьи требования не были удовлетворены в банкротстве (при условии, что он был участником этого процесса), может обратиться в суд за пересмотром завершенного банкротства гражданина по вновь открывшимся основаниям в течение месяца с того момента, как эти обстоятельства стали ему известны. И тогда, в случае признания требований кредитора обоснованными, суд восстанавливает все ранее списанные долги, а процедура банкротства гражданина возобновляется (подробнее ст. 213.29 127-ФЗ).

§ Если гражданин – индивидуальный предприниматель (ИП)

Если гражданин имеет статус индивидуального предпринимателя, то банкротится он по тем же правилам, что и гражданин, не имеющий такого статуса, за исключением нескольких незначительных нюансов. При этом включению в реестр подлежат все долги гражданина: и те, которые образовались у него в результате предпринимательской деятельности, и те, которые имеются у него как у обычного физического лица.

Теперь о нюансах, которые я упомянул выше. Право на обращение с заявлением о признании гражданина, являющегося ИП, банкротом, возникает у заявителя (кредитора или самого гражданина) только при условии предварительного (не менее чем за пятнадцать календарных дней до дня обращения в арбитражный суд) опубликования уведомления в «Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц» (http://se.fedresurs.ru).

§ В каких случаях к участию в банкротном деле привлекаются органы опеки

В ситуации, когда у должника есть несовершеннолетние дети, к участию в деле о банкротстве гражданина суд привлекает органы опеки и попечительства (п.2 ст. 213.6 127-ФЗ). Та же ситуация, когда речь идет о недееспособных гражданах или иных лицах, находящихся на иждивении у должника (например, оформлено опекунство над пожилым человеком).

Само по себе привлечение органа опеки и попечительства является благом для должника, так как данная структура будет отстаивать его имущество и прочие имущественные права, пытаясь исключить их из конкурсной массы, которая подлежит реализации в процедуре банкротства. Таким образом, происходит дополнительная защита интересов должника.

§ Лица, участвующие в деле о банкротстве, и лица, являющиеся участниками арбитражного процесса по делу о банкротстве

Законодатель в 127-ФЗ четко разделяет две группы лиц, наделяя их разным объемом процессуальных прав и обязанностей в деле о банкротстве должника-гражданина. Суть заключается в том, что одним предоставлен полный спектр возможностей для влияния на ход банкротной процедуры – это лица, участвующие в деле о банкротстве, а другим предоставлена лишь часть таких возможностей – это лица, являющиеся участниками арбитражного процесса по делу о банкротстве. Далее, в тех или иных главах и параграфах, я периодически буду разделять эти две категории для того, чтобы ты понимал, что в одной и той же ситуации права и обязанности этих групп могут быть различными.

Основными лицами, участвующими в деле о банкротстве, признаются (ст. 34 Закона):

– должник;

– арбитражный управляющий[5]5
  6. См. § «Кто такой арбитражный управляющий (финансовый управляющий)».


[Закрыть];

– конкурсные кредиторы[6]6
  7. См. § «Виды кредиторов».


[Закрыть];

– уполномоченные органы[7]7
  8. См. § «Виды кредиторов».


[Закрыть];

– федеральные органы исполнительной власти, а также органы исполнительной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления по месту нахождения должника в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом[8]8
  9. Например, это орган опеки и попечительства в случаях, когда у должника-гражданина есть несовершеннолетние дети.


[Закрыть].

Указанный список участников дела о банкротстве не является исчерпывающим и затрагивает лишь основных лиц и субъектов, которых я счел необходимым упомянуть при рассмотрении вопроса банкротства должника-гражданина.

В арбитражном процессе по делу о банкротстве участвуют (ст. 35 Закона):

– представитель работников должника;

– представитель собрания кредиторов или представитель комитета кредиторов;

– представитель федерального органа исполнительной власти в области обеспечения безопасности (в случае, если исполнение полномочий арбитражного управляющего связано с доступом к сведениям, составляющим государственную тайну);

– иные лица в случаях, предусмотренных Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и настоящим Федеральным законом[9]9
  10. Важно! Здесь также речь идет о кредиторах, чьи требования к должнику еще только рассматриваются и не включены судом в реестр требований кредиторов. См. также «Глава 6. Реестр и виды платежей (обязательств)».


[Закрыть].

В арбитражном процессе по делу о банкротстве вправе участвовать:

– саморегулируемая организация арбитражных управляющих, которая представляет кандидатуры арбитражных управляющих для утверждения их в деле о банкротстве или член которой утвержден в деле о банкротстве, – при рассмотрении вопросов, связанных с утверждением, освобождением, отстранением арбитражных управляющих, а также жалоб на действия арбитражных управляющих;

– кредиторы по текущим платежам – при рассмотрении вопросов, связанных с нарушением прав кредиторов по текущим платежам.

Как и в случае с участниками дела о банкротстве, список участников арбитражного процесса по делу о банкротстве и тех, кто наделен правом быть участником арбитражного процесса по делу о банкротстве, не является исчерпывающим.

Лица, являющиеся участниками арбитражного процесса по делу о банкротстве, так же, как и непосредственные участники дела о банкротстве, вправе знакомиться с материалами дела о банкротстве, делать выписки из них и снимать копии.

Глава 2. Ответственность в деле о банкротстве гражданина

§ Фиктивное и преднамеренное банкротство

Преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ)[10]10
  11. Уголовный кодекс Российской Федерации.


[Закрыть] – совершение гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если эти действия (бездействие) причинили крупный ущерб.

Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ) – заведомо ложное публичное объявление гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб.

На начало 2018 года крупный ущерб составляет 2 млн 250 т. р.[11]11
  12. См. ст. 170.2 УК РФ, примечание.


[Закрыть], и размер его периодически меняется. Санкции за данные преступления предусмотрены разные: от банального штрафа до лишения свободы. Все это можно посмотреть и подробно об этом прочесть в указанных выше статьях. Нужно понимать, что на сегодняшний день в РФ дел по данным обстоятельствам возбуждается ничтожно мало, но пренебрегать этим никак нельзя. И если фиктивное банкротство действительно встречается крайне редко, то признаки преднамеренного появляются достаточно часто. И связано это с желанием должника, в первую очередь, сохранить и увести свое имущество в преддверии грядущих взысканий и возможного последующего банкротства. Схемы такого увода имущества, как правило, просты и незамысловаты: купля-продажа на родственников или дарение. Основных ошибок здесь две: первая заключается в том, что в указанную цепочку вплетены родственники должника, супруг или дети (аффилированные лица). Вторая распространённая ошибка – это совершение сделок без реального прогона денег (использование расписок, ячеек и т. д.), что указывает на возможную ничтожность или оспоримость таких операций. Поэтому, если уж должник решил идти на преступление, ему для начала стоит проконсультироваться с хорошим юристом-практиком в банкротной сфере, так как у государства достаточно возможностей, чтобы данную цепочку проверить полностью. А вообще, лично от себя, я советую черту не переступать.

Кто является основным инициатором обращений для возбуждения данных уголовных дел?

1. Во-первых, финансовый управляющий. В его обязанности входит анализ финансового состояния гражданина (п.8 ст. 213.9 Закона). Это один из ключевых документов, но не единственный, который определяет судьбу должника в процедуре банкротства. В основном, проводится данный анализ для установления признаков фиктивного и/или преднамеренного банкротства и выявления сделок, не соответствующих закону (оспоримых сделок). Поэтому, если финансовому управляющему в процессе работы становится известно о фактах нарушения закона, он в обязательном порядке обращается в правоохранительные органы.

2. Во-вторых, кредиторы, недовольные фактом сокрытия от них имущества. Информацию о нем они могут получить из различных источников: от обращений к друзьям и знакомым до непосредственного ознакомления с результатами работы того же финансового управляющего.

Важно! Анализ фиктивного банкротства финансовым управляющим не проводится, если на банкротство должника подал кредитор, так как из содержания статьи 197 УК РФ следует, что именно сам должник должен публично объявить о своей несостоятельности.

§ Неправомерные действия при банкротстве (УК РФ)

Есть еще одна такая неприятная статья для должника-гражданина, как 195 УК РФ. Смысл ее, если говорить в двух словах, состоит в том, что действия должника, причинившие крупный ущерб[12]12
  13. На начало 2018 года крупный ущерб составляет 2 млн 250 т. р. См. ст. 170.2 УК РФ.


[Закрыть], наказываются денежным штрафом или реальным сроком лишения свободы, если связаны с:

– сокрытием имущества, имущественных прав или имущественных обязанностей или сведений о них; передачей имущества во владение иным лицам, отчуждением или уничтожением такого имущества; сокрытием, уничтожением, фальсификацией бухгалтерских и иных учетных документов, отражающих экономическую деятельность должника (например, это актуально для гражданина, имеющего статус индивидуального предпринимателя). Важным условием для привлечения к ответственности здесь также является совершение поименованных действий при наличии признаков банкротства;

– неправомерным удовлетворением имущественных требований отдельных кредиторов, заведомо в ущерб другим кредиторам, если эти действия совершены при наличии признаков банкротства;

– незаконным воспрепятствованием деятельности арбитражного управляющего, в том числе уклонением или отказом от передачи арбитражному управляющему документов или иного имущества, необходимых для исполнения возложенных на него обязанностей.

К счастью для должников, наша правовая система на сегодняшний день не идеальна, и, по моим личным наблюдениям, 99,98 % всех подобных случаев остаются без должного внимания соответствующих структур.

§ Неправомерные действия при банкротстве (КоАП РФ)

Ст. 14.13 КоАП РФ[13]13
  14. Кодекс Российской Федерации об административных правоотношениях.


[Закрыть] предусматривает санкции для должника в тех же случаях, что и ст. 195 УК РФ[14]14
  15. См. § «Неправомерные действия при банкротстве (УК РФ)».


[Закрыть], при условии, что данные события не содержат уголовно наказуемого деяния. Ответственность здесь, как правило, ограничивается штрафом.

Также, по сравнению со ст. 195 УК РФ, административный кодекс в ст. 14.13 содержит несколько дополнительных оснований для привлечения к ответственности должника. Например, среди них:

– неисполнение индивидуальным предпринимателем или гражданином обязанности по подаче заявления о признании себя банкротом в арбитражный суд в случаях, предусмотренных законодательством о несостоятельности (банкротстве)[15]15
  16. См. § «Кто и при каких условиях может инициировать процедуру банкротства гражданина».


[Закрыть];

– незаконное воспрепятствование индивидуальным предпринимателем или гражданином деятельности арбитражного управляющего, включая уклонение или отказ от предоставления информации, а равно не передача арбитражному управляющему документов, необходимых для исполнения возложенных на него обязанностей (здесь речь, в основном, идет об игнорировании должником запросов финансового управляющего или несвоевременном ответе на них)[16]16
  17. См. § «Запросы финансового управляющего и срок ответа на них».


[Закрыть].

Но вышеописанным статья 14.13 КоАП РФ не ограничивается. В ней также есть норма, полезная должнику и кредиторам с точки зрения воздействия на самого арбитражного управляющего. Положения указанной статьи позволяют подавать жалобу на незаконные действия (бездействие) арбитражного управляющего. В случае если жалоба окажется обоснованной, ему может грозить санкция, вплоть до дисквалификации (см. § «Куда жаловаться на финансового управляющего»).

Глава 3. Арбитражный управляющий (финансовый управляющий)

§ Кто такой арбитражный управляющий (финансовый управляющий)

Лицо, которому доверено вести дело о банкротстве гражданина, обязательно имеет статус арбитражного управляющего. Его назначает арбитражный суд, и снять его с процедуры может только арбитражный суд. В тексте Закона арбитражный управляющий, принимающий участие в деле о банкротстве гражданина, поименован как финансовый управляющий, то есть это более узкое обозначение арбитражного управляющего, которое он приобретает в процедуре банкротства гражданина. Но, вне зависимости от того, как его называют, суть не изменится: это лицо будет сопровождать всю банкротную процедуру от «А» до «Я», и от его действий будет зависеть многое.