Текст книги "Банкротство физического лица (гражданина). Все, что нужно знать должнику и кредитору"

§ Что нужно знать о финансовом управляющем (арбитражном управляющем)

Основные моменты, которые тебе нужно знать об арбитражном управляющем, чтобы иметь общее представление, это:

1. Арбитражный управляющий на процедуре банкротства утверждается, отстраняется и освобождается соответствующим судебным актом, а не по желанию каких бы то ни было лиц.

2. На процедуре банкротства управляющий действует в интересах должника, кредиторов и общества (п.4 ст. 20.3 Закона), формально являясь независимой фигурой.

3. Он является членом саморегулируемой организации арбитражных управляющих[17]17
  18. Далее по тексту СРО АУ.


[Закрыть] (п.1 ст. 20 Закона).

4. Деятельность управляющего в обязательном порядке застрахована (п.3 ст. 20 Закона).

5. Управляющий ежегодно проходит курсы повышения квалификации[18]18
  19. Приказ Министерства экономического развития РФ от 26.12.2013 г. № 786 «Об утверждении Федерального стандарта деятельности саморегулируемых организаций арбитражных управляющих «Требования к организации повышения уровня профессиональной подготовки арбитражных управляющих»».


[Закрыть].

6. Он несет убытки за незаконные действия (бездействие) в рамках процедуры банкротства.

§ Выбор финансового управляющего для процедуры банкротства гражданина

Ни кредитор, ни должник не наделены правом выбирать конкретную кандидатуру финансового управляющего для предстоящей процедуры, вне зависимости от того, кто из них подал соответствующее заявление на банкротство гражданина. Зато каждому из них предоставлено право выбора саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО АУ), из числа членов которой будет утвержден будущий финансовый управляющий (п.4 ст. 213.4 и п. 3 ст. 213.5 Закона). И тот из них, кто первый подал заявление на банкротство гражданина (у кого первого принято заявление арбитражным судом), тот и будет первым реализовывать свое право выбора. Ни для кого не секрет, что СРО АУ в большинстве случаев предоставит в суд именно ту кандидатуру, которую приватно попросит у них первоначальный заявитель.

Если конкретная СРО АУ первоначальным заявителем не указана, в таких случаях арбитражный суд самостоятельно, путем случайного выбора (метод «рулетки») определяет, из какой организации будет финансовый управляющий. Здесь важно понимать, что постоянное место пребывания (проживания) такого финансового управляющего – это далеко не всегда тот регион, где будет проходить процедура банкротства гражданина. Например, СРО АУ может преимущественно функционировать в Санкт-Петербурге, а Вологодский арбитражный суд случайным образом именно в нее сделает запрос с требованием предоставить кандидатуру финансового управляющего для назначения на соответствующую банкротную процедуру гражданина. И тогда есть высокая вероятность того, что такая СРО АУ предоставит кандидатуру финансового управляющего из числа своих членов, проживающих на территории Санкт-Петербурга.

§ Оплата услуг финансового управляющего и иные возможные расходы в процедуре банкротства гражданина

Согласно п. 3 ст. 20.6 Закона, вознаграждение финансового управляющего составляет 25 тысяч рублей единовременно за проведение одной процедуры (стадии)[19]19
  20. См. § «Стадии процедуры банкротства (процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина)».


[Закрыть], применяемой в деле о банкротстве, которые ему выплачиваются после завершения (прекращения)[20]20
  21. См. § «Прекращение или завершение процедуры банкротства гражданина».


[Закрыть] соответствующей процедуры. Указанные денежные средства вносятся заявителем (должником, кредитором) на депозит суда. Но, как правило, арбитражный суд не удовлетворяется внесением указанных средств и требует внесения дополнительных денег, которые призваны обеспечить возможные дополнительные расходы финансового управляющего на конкретной стадии банкротства гражданина. Дополнительные суммы обычно не превышают 10–15 тысяч рублей сверх названных 25 тысяч.

Что это за иные дополнительные расходы, о которых я упомянул? Например, сюда можно отнести публикации[21]21
  22. См. § «Где публикуется информация о банкротстве и как ее отследить».


[Закрыть], предусмотренные законом, уведомления кредиторов о предстоящих собраниях, пошлины за регистрацию прав на имущество должника-гражданина и т. д.

По общему правилу финансирование процедуры банкротства гражданина (оплата дополнительных расходов финансового управляющего и вознаграждения) осуществляется из имущества должника (п.1 ст. 20.7 Закона). И если банкротство гражданина было возбуждено по заявлению кредитора, то деньги с депозита суда могут быть востребованы финансовым управляющим только в случае недостаточности имущества должника. Если в итоге средства востребованы не были и имущества у должника оказалось достаточно, чтобы покрыть все расходы финансового управляющего, то средства на депозите, по соответствующему обращению заявителя-кредитора в суд, подлежат возврату обратно в его адрес.

Важно! В соответствии с действующими положениями 127-ФЗ (п.3 ст. 59), в случае недостаточности средств для покрытия расходов финансового управляющего у должника и на депозите суда, их в полном объеме будет возмещать заявитель, т. е. инициатор процедуры банкротства гражданина. Поэтому, перед стартом процедуры банкротства гражданина, нужно этот момент обязательно учитывать, чтобы не сработать себе в минус (речь идет о заявителе-кредиторе).

§ Отчет о деятельности финансового управляющего

Отчет о деятельности финансового управляющего – это документ, который содержит информацию о наиболее важных моментах, затрагивающих процедуру банкротства гражданина. Например, среди прочего, в него входят сведения:

– о финансовом управляющем;

– о СРО АУ;

– о суде, рассматривающем банкротное дело;

– о должнике;

– о реестродержателе;

– о привлеченных специалистах;

– о жалобах на управляющего;

– о формировании конкурсной массы[22]22
  23. См. § «Что такое конкурсная масса».


[Закрыть];

– о блокировании счетов должника.

Т.е. это некий документ, ознакомление с которым помогает сторонним лицам получить общее представление о конкретной процедуре банкротства. Такое ознакомление, как правило, проходит либо перед проведением общего собрания кредиторов[23]23
  24. См. § «Собрание кредиторов».


[Закрыть], либо при ознакомлении с материалами банкротного дела в арбитражном суде.

В 127-ФЗ предусмотрена обязанность финансового управляющего направлять отчет о своей деятельности в адрес кредиторов не реже одного раза в квартал, если иное не установлено собранием кредиторов (п.8 ст. 213.9 Закона).

Отчет о деятельности управляющего также обязательно предоставляется на первое собрание кредиторов[24]24
  25. См. § «Собрание кредиторов» и § «Повестка первого собрания кредиторов».


[Закрыть]. В п. 5 ст. 213.12 Закона говорится: «Финансовый управляющий обязан представить на рассмотрение первого собрания кредиторов отчет о своей деятельности».

Не позднее, чем за пять дней до даты заседания арбитражного суда по рассмотрению дела о банкротстве гражданина, отчет о деятельности управляющего предоставляется в арбитражный суд (п.7 ст. 213.12 Закона).

§ Запросы финансового управляющего и срок ответа на них

В п. 1 ст. 20.3 Закона говорится, что арбитражный управляющий в деле о банкротстве имеет право: «запрашивать необходимые сведения о должнике, о принадлежащем ему имуществе (в том числе имущественных правах), о контрагентах и об обязательствах должника у физических лиц, юридических лиц, государственных органов, органов управления государственными внебюджетными фондами Российской Федерации и органов местного самоуправления, включая сведения, составляющие служебную, коммерческую и банковскую тайну».

А также: «Физические лица, юридические лица, государственные органы, органы управления государственными внебюджетными фондами Российской Федерации и органы местного самоуправления представляют запрошенные арбитражным управляющим сведения в течение семи дней со дня получения запроса без взимания платы».

Это значит, что любая информация, необходимая финансовому управляющему, должна быть предоставлена в указанный срок. По крайней мере, в срок, не превышающий 7 дней, выслана в адрес управляющего по «Почте России».

Важно! Запрос должен касаться деятельности должника, чью процедуру банкротства сопровождает управляющий, или лиц, непосредственно с ним связанных в результате такой деятельности. К тому же, законодатель прямо не указал в Законе возможность управляющего запрашивать информацию, содержащую персональные данные (например, паспортные данные), что делает ее предоставление, по мнению многих государственных органов, не обязательным. Хотя лично я и считаю это мнение ошибочным, тем не менее, есть устойчивая сформированная юридическая позиция по этому поводу.

Санкция за неисполнение законного требования арбитражного управляющего предусмотрена в ст. 14.13 КоАП РФ[25]25
  26. См. § «Неправомерные действия при банкротстве (КоАП РФ)».


[Закрыть].

§ Обязан ли финансовый управляющий отвечать на запросы, поступающие к нему от должника или кредиторов?

Существуют две диаметрально противоположные позиции на этот счет. Как мне представляется, они разнятся в зависимости от региона, где проходит банкротство должника-гражданина.

В разные периоды времени сначала утверждалось, что управляющий обязан отвечать на запросы о предоставлении информации, поступающие к нему от должника и кредиторов, так как должен действовать разумно и добросовестно, не скрывая информацию, ставшую известной ему в процессе деятельности. Для этого даже есть специальные положения в п. 4 ст. 20.3 Закона: «При проведении процедур, применяемых в деле о банкротстве, арбитражный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно в интересах должника, кредиторов и общества».

Затем в ряде регионов отношение к этому изменилось, и контролирующие финансового управляющего органы заняли позицию, что обязанность отвечать, а уж тем более предоставлять информацию в адрес должника и кредиторов управляющий не обязан, так как это прямо не предусмотрено Законом.

Так или иначе, если уж ты задался целью усложнить жизнь управляющему, можно попробовать привлечь его к ответственности.

§ Куда жаловаться на финансового управляющего

Существует три основных органа, которые могут испортить жизнь арбитражному управляющему (финансовому управляющему). Для этого достаточно подать соответствующую жалобу на незаконные действия/бездействие управляющего в один из них или в несколько одновременно:

1. Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр).

2. Саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ), в которой состоит финансовый управляющий.

3. Арбитражный суд (судья), рассматривающий дело о банкротстве гражданина.

Рассмотрим каждый из них подробнее. Итак, начнем с Росреестра. Помимо кучи других обязанностей, которые государство возложило на этот орган, он также отвечает за контроль деятельности арбитражных управляющих. В зависимости от региона, где проходит процедура банкротства гражданина, в тот территориальный орган Росреестра и нужно жаловаться. При этом не имеет значения, откуда сам лично финансовый управляющий. Данный орган привлекает к административной ответственности управляющих, если будет доказано, что жалоба подателя является состоятельной. Подателем может быть абсолютно любое лицо. Также в компетенции названного органа – принятие решений о дисквалификации управляющего, то есть фактическом запрете на определенный срок заниматься банкротной деятельностью. По моему убеждению, наиболее эффективные санкции, с точки зрения воздействия на финансового управляющего, применяет именно этот орган.

Далее следует СРО АУ, в которой состоит финансовый управляющий. СРО АУ обязана следить за законностью действий своих членов. Поэтому, если управляющий нарушает положения и нормы 127-ФЗ, любое заинтересованное лицо вправе подать на него жалобу в данный орган. Правда, эффективность мер воздействия на финансового управляющего со стороны СРО АУ может оказаться не столь результативной, как в случае с Росреестром. Чисто теоретически, СРО АУ при определенных обстоятельствах может исключить финансового управляющего из своих членов за систематические нарушения Закона или обратиться в суд с ходатайством об отстранении управляющего с конкретной процедуры (п.12 ст. 213.9 и п. 5 ст. 83 Закона), но на практике я таких случаев не встречал. Как правило, СРО АУ ограничиваются письменным предупреждением в адрес управляющего и требованием устранить нарушения.

И, наконец, арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина. Сюда также можно подать жалобу на финансового управляющего. Направляется такой документ судье, рассматривающему дело о банкротстве гражданина. Сделать это может любой участник непосредственного дела или процесса (п.3 ст. 60 Закона). Суд проверит обоснованность указанных доводов и вынесет решение об удовлетворении жалобы, частичном удовлетворении или отказе. Финансовый управляющий, имеющий периодические подтвержденные нарекания к своей работе, может быть принудительно снят с банкротной процедуры по решению собрания кредиторов или по требованию подателя жалобы (п.12 ст. 213.9 и п. 5 ст. 83 Закона).

В случае если в действиях финансового управляющего предположительно содержится состав преступления, любое заинтересованное лицо наделено правом подать соответствующее заявление в правоохранительные органы. Результатом будет возбуждение (или отказ в возбуждении) уголовного дела.

§ Принудительная смена финансового управляющего в процедуре банкротства гражданина

Существует два основных способа сменить финансового управляющего на процедуре банкротства гражданина.

Первый способ связан с переходом с одной банкротной процедуры (стадии)[26]26
  27. См. § «Стадии процедуры банкротства (процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина)».


[Закрыть] на другую. Т. е. на собрании, где решается вопрос о завершении реструктуризации долгов и открытии процедуры реализации имущества, кредиторы наделены правом выбора иной кандидатуры финансового управляющего, нежели была первоначально. Обратите внимание: здесь речь идет именно о конкретной кандидатуре (человеке), а не о СРО АУ.

Важно! В п. 2 ст. 213.9 Закона сказано: «При принятии решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего и участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина, если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов».

Второй способ напрямую связан с неудовлетворительной работой финансового управляющего и жалобами на него[27]27
  28. См. § «Куда жаловаться на финансового управляющего».


[Закрыть]. Как уже упоминалась выше, при таких обстоятельствах сам кредитор (податель жалобы) или собрание кредиторов могут обратиться к суду с требованием об отстранении управляющего.

Глава 4. Инициация процедуры банкротства гражданина

§ Где публикуется информация о банкротстве, и как ее отследить

Основные источники следующие:

1. Само банкротное дело гражданина и основную информацию по нему можно отследить на сайте арбитражного суда, где это дело рассматривается (например, arbitr.ru). За обновление информации отвечает арбитражный суд.

2. Далее, после введения одной из стадий процедуры банкротства, у финансового управляющего появляется обязанность публиковать наиболее значимые процедурные моменты в официальном издании, утвержденном правительством РФ. Сейчас это газета «КоммерсантЪ». Там публикуют непосредственное введение одной из стадий банкротной процедуры, переход между стадиями, информацию по торгам и т. д.

3. Самым полным источником информации, с точки зрения контроля за процедурой банкротства и деятельностью финансового управляющего, является сайт http://bankrot.fedresurs.ru (финансовый управляющий обязан публиковать здесь всю информацию по п. 2, частично по п. 1, а также иные дополнительные сведения, касающиеся хода банкротной процедуры: результаты собраний кредиторов, поступающие требования к должнику, оспаривание сделок и т. д.).

§ Кто и при каких условиях может инициировать процедуру банкротства гражданина

Существуют два основных варианта, при которых можно инициировать банкротство гражданина. Первый заключается в том, что сам должник может инициировать в отношении себя процедуру банкротства. Второй – что непосредственно кредитор может подать на банкротство своего должника. Рассмотрим их подробнее.

Итак, при каких условиях гражданин может подать на свое банкротство (ст. 213.4 127-ФЗ):

1. Гражданин ОБЯЗАН обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если существующие долги, которые гражданин не может погасить, в совокупности составляют не менее 500 тысяч рублей. Эту обязанность он должен реализовать в течение 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о возникновении данной ситуации.

2. Гражданин ВПРАВЕ подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом, если он его предвидит. Это означает, что на момент подачи такого заявления у него уже имеются долги (их размер значения не имеет)[28]28
  29. См. п. 3 ст. 213.6 127-ФЗ. См. также § «Неплатежеспособность гражданина».


[Закрыть] и/или у него нет имущества, за счет которого можно было бы эти долги погасить.

Что касается кредитора, то тут ситуация следующая:

1. Подать на банкротство гражданина кредитор может только при наличии у него просуженного долга от 500 тысяч рублей и вступившего в законную силу решения суда. При этом правовая природа долга также имеет значение: это не должны быть пени или прочие штрафные санкции, а только долг, вытекающий из реальных правоотношений (например, займ, поставка, поручительство и т. д.).

2. Исключения предусмотрены в п. 2 ст. 213.5 Закона. Там говорится, что есть ситуации, когда заявление кредитора о признании гражданина банкротом может быть подано без соответствующего решения суда, вступившего в законную силу. Сумма долга при этом не должна быть менее 500 тысяч рублей, исключая пени, судебные расходы и штрафные санкции.

Например, такая ситуация возможна, когда речь идет о кредиторе, подавшем заявление на банкротство гражданина без предварительного просуживания, а сам гражданин-должник этот долг признает, но не исполняет. При таких обстоятельствах суд введет процедуру банкротства.

Среди прочего, названная статья предусматривает также инициирование процедуры банкротства без просуживания со стороны кредитора при наличии обязательств должника, вытекающих из:

– требований об уплате обязательных платежей;

– требований, основанных на совершенном нотариусом протесте векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта;

– требований, подтвержденных исполнительной надписью нотариуса;

– требований, основанных на нотариально удостоверенных сделках;

– требований, основанных на кредитных договорах с кредитными организациями;

– требований о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанных с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

§ Документы, необходимые для инициации процедуры банкротства гражданина. Пошлина

Здесь мы рассмотрим примерный перечень документов со стороны должника и кредитора, необходимых для подачи заявления на банкротство гражданина. То есть те документы, которые непосредственно должны быть приложены к заявлению, чтобы суд принял его к рассмотрению.

1. Со стороны должника (п.3 ст. 213.4 Закона):

– документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;

– документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее, чем за пять рабочих дней до даты подачи гражданином в арбитражный суд заявления о признании его банкротом;

– списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, местонахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с отдельным указанием денежных обязательств и (или) обязанностей по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности;

– опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя;

– копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

– копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей (при наличии);

– выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

– сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;

– выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

– копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;

– сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;

– копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения в случае принятия указанного решения;

– копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

– копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

– копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

– копия брачного договора (при наличии);

– копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно, заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

– копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

– документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина;

– иные документы, предусмотренные процессуальным законодательством (АПК РФ[29]29
  30. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации.


[Закрыть]).

В п. 4 ст. 213.4 Закона говорится: «В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом».

3. Иной перечень документов предусмотрен для кредитора или уполномоченного органа.

В п. 3 ст. 213.5 Закона говорится: «К заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом прилагается выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей о наличии или об отсутствии у гражданина статуса индивидуального предпринимателя либо иной подтверждающий указанные сведения документ. Такие документы должны быть получены не ранее, чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом.

К заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом также прилагаются документы, предусмотренные процессуальным законодательством[30]30
  31. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации.


[Закрыть]». Например, среди таких документов должно быть решение суда о взыскании долга – с синей отметкой о вступлении в силу.

В заявлении конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом также указываются наименование и адрес СРО АУ, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

В п. 4 ст. 213.5 Закона говорится: «Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся конкурсным кредитором или уполномоченным органом в депозит арбитражного суда. Данные денежные средства могут быть использованы для выплаты вознаграждения финансовому управляющему только в случае отсутствия денежных средств для этой цели в конкурсной массе».

Важно! Оплата госпошлины на начало 2018 года за рассмотрение вопроса о банкротстве гражданина является символической и составляет 300 рублей (пп.5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ)[31]31
  32. Налоговый кодекс Российской Федерации.


[Закрыть]. Оплачивается она в безналичной форме, путем перечисления указанных средств на реквизиты, которые можно получить в конкретном арбитражном суде.