Текст книги "Статьи, которыми пугают коллекторы, или Так ли просто привлечь к уголовной ответственности за долги"

Статьи, которыми пугают коллекторы, или Так ли просто привлечь к уголовной ответственности за долги
Владимир Михайлович Молодкин

© Владимир Михайлович Молодкин, 2015

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero.ru

Молодкин Владимир Михайлович.

Юрист 1-го класса, главный специалист-эксперт Федеральной службы судебных приставов России. Специализируется в области расследования преступлений, совершенных против правосудия. В 2013 г. удостоен звания «Лучший дознаватель ФССП России по Санкт-Петербургу и Северо-Западному федеральному округу

Проблема, связанная с погашением потребительских кредитов, в настоящее время стала достаточно острой как для граждан, так и для банков. В сегодняшней непростой экономической ситуации в стране кредит, еще недавно взятый с полной уверенностью в возможности его погашения, может оказаться непосильным бременем.

Распространенной практикой в банковской деятельности стала передача права требования по кредитному договору коллекторам, которые, к сожалению, не всегда действуют в рамках закона.

Данная книга посвящена одному из излюбленных приемов воздействия коллекторов на должников – запугиванию возможностью привлечения к уголовной ответственности за невозврат долга.

Автором в простой и понятной форме проведен уголовно-правовой анализ статей Уголовного кодекса, так или иначе связанных с кредитованием, и указаны те условия, при которых возможна уголовная ответственность по ним.

Книга снабжена примерами из судебной и правоприменительной практики.

Рассчитана на широкий круг читателей.

«Коллекторские агентства, следящие за своей репутацией и репутацией своих клиентов, работают исключительно в рамках законодательных и этических норм, принятых в обществе»11
  URL: http//flb.ru/info/51623.html


[Закрыть].

А. Александрович, генеральный директор Национальной службы взыскания

Повсеместно прокурорами в деятельности сотрудников коллекторских агентств выявляются факты угроз жизни и здоровью граждан, их запугивания, избиения, вторжения в жилище, распространения порочащих их сведений22
  Там же.


[Закрыть].

Из доклада Генпрокуратуры России «О состоянии законности и правопорядка в Российской Федерации и о проделанной работе по их укреплению»

Никто не может быть лишен свободы лишь на том основании, что он не в состоянии выполнить какое-либо договорное обязательство33
  Протокол №4 к Конвенции о защите прав человека и основных свобод об обеспечении некоторых прав и свобод, помимо тех, которые уже включены в Конвенцию и первый Протокол к ней в ред. Протокола №11 (Страсбург, 16.09.1963). URL: http://conventions.coe.int/treaty/RUS/Treaties/Html/046.htm


[Закрыть].

Статья 1 Протокола №4 к Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод

Несколько слов вместо введения

Настолько противоположные высказывания выбраны нами в качестве первых двух эпиграфов не случайно. Дело в том, что оба они правдивы.

На сегодняшний момент в России действуют два типа коллекторских организаций – так называемые «белые» и «серые».

«Белые» зарегистрированы официально и работают исключительно в рамках действующего законодательства (как сейчас принято говорить, «правового поля»), поэтому первый эпиграф вполне можно отнести на их счет.

Другое дело «серые» коллекторы, которые используют в своей работе весь арсенал незаконного давления – от банальных угроз до прямого физического насилия, – и одну из основных ставок они как раз делают на психологическое воздействие на должников путем угроз о возможности применения к ним мер уголовной ответственности, что, по их мнению, должно стимулировать на скорейшее и полное погашение долга.

Не будем рассуждать, насколько эффективен данный метод с точки зрения психологии, но с точки зрения юридической этики он абсолютно недопустим. Желание вернуть долг вполне объяснимо, но это не может служить основанием для того, чтобы, используя недостаточную правовую и финансовую грамотность граждан, извращать закон и превращать его в некую «дубину» для выколачивания задолженности.

Мы убеждены, что большинство граждан – это все-таки добросовестные заемщики, которые не оформляли кредит по подложным документам, некоторое время исправно его выплачивали и не смогли платить в дальнейшем только потому, что попали в трудную жизненную ситуацию. Угрозы привлечения к уголовной ответственности заставляют многих нервничать, переживать, а для впечатлительных людей могут обернуться самыми тяжкими последствиями вплоть до самоубийства.

Так правы ли коллекторы в том, что заемщику может грозить уголовная ответственность за неуплату долга?

Для ответа на этот вопрос в данной книге мы подробно разберем все те преступления, ответственностью за которые так любят пугать коллекторы.

При изложении материала мы постараемся избегать профессиональных юридических терминов и конструкций, сложных для понимания простых граждан; те же, без которых просто не обойтись, будут разъясняться максимально доступным и понятным языком.

И еще одно замечание: данная книга не рассчитана на злостных неплательщиков и ни в коем случае не является пособием, как «грамотно» не возвращать долги. Она адресована добросовестным заемщикам и призвана помочь им юридически правильно противостоять давлению «серых» коллекторов, если волею судьбы с таковыми им пришлось столкнуться.

Глава I. Немного из теории уголовного права

Итак, если кто-то из вас попал в вышеописанную ситуацию и вам приходили грозные письма от коллекторов, то было несложно обратить внимание, что основными статьями Уголовного кодекса, применением которых они пытаются запугать, являются: ст. 159 «Мошенничество» или ст. 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования»; ст. 165 «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием»; ст. 176 «Незаконное получение кредита»; ст. 177 «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности» и ст. 315 «Неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта».

Название статей действительно пугает, но поверьте, это не означает, что пора «сушить сухари». В книге мы расскажем, насколько вообще возможно привлечь добросовестного заемщика к уголовной ответственности по данным статьям и, если все-таки возможно, при наличии каких условий. Но для начала возьмем Уголовный кодекс Российской Федерации, откроем статью 8, процитируем ее и даже выучим наизусть.

Статья 8. Основание уголовной ответственности

Основанием уголовной ответственности является совершение деяния, содержащего все признаки состава преступления, предусмотренного настоящим Кодексом.

Это очень важное положение, в свою очередь, нашло отражение в п. 2 ч. 1 ст. 24 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, который прямо предусматривает отказ в возбуждении уголовного дела или его прекращении в связи с отсутствием в деянии состава преступления.

А теперь правило: что бы вам ни говорили коллекторы, на какие бы статьи Уголовного кодекса ни ссылались, запомните: «Не всякое деяние является преступлением, даже если оно несет в себе заряд зла и на первый взгляд причиняет вред общественным интересам»44
  Батычко В. Т. Уголовное право. Общая часть: Курс лекций. М.: Норма, 2004. С. 57


[Закрыть], поэтому для привлечения к уголовной ответственности за долги недостаточно просто их не возвращать, в вашем деянии должен присутствовать СОСТАВ ПРЕСТУПЛЕНИЯ. Ни одно общественно опасное деяние не может быть признано преступлением вне его состава, и только его наличие является единственным основанием уголовной ответственности.

Как мы уже говорили, будем стараться не использовать сложную юридическую терминологию в данной книге, поскольку она рассчитана не на профессиональных юристов, а на самых что ни на есть обычных граждан.

Однако термин «состав преступления» настолько важен, что будет сопровождать нас постоянно и без его понимания нам просто не обойтись.

Поэтому о нем следует поговорить подробнее.

§1. Состав преступления – что это?

Словосочетание «состав преступления» наверняка у всех на слуху, оно часто употребляется в литературе и киносериалах криминального цикла (причем нередко совершенно не в том значении, которое ему придает юридическая наука), между тем состав преступления является одним из основных понятий российского уголовного права и определяется как «совокупность установленных уголовным законом признаков, характеризующих совершенное деяние как преступление» (говоря простым языком, состав преступления представляет собой систему таких признаков, которые необходимы и достаточны для признания, что лицо совершило соответствующее преступление)55
  Кудрявцев В. Н. Общая теория квалификации преступлений. М., 1972. С. 73.


[Закрыть].

Любой акт человеческого поведения – это единство объективного и субъективного. Например, окружающие могут видеть, как вы читаете книгу (листаете страницы, над чем-то задумываетесь, что-то подчеркиваете и т. д.), – это будет внешнее (объективное) проявление чтения. Но есть еще и внутренняя (субъективная) сторона этого действия (интересно вам читать или нет, понимаете ли вы прочитанное или не очень, соглашаетесь с автором или, наоборот, готовы с ним поспорить и т. д.), т. е. те процессы, которые не воспринимаются окружающими. Преступление также не является исключением, поэтому его состав складывается из четырех элементов. Первый – это то, на что оно направлено, или объект преступления, второй – это внешняя сущность посягательства, или объективная сторона преступления, третий – лицо, которое это деяние совершило, или субъект преступления, и, наконец, определенное отношение этого лица к содеянному, или субъективная сторона преступления66
  Российское уголовное право. Общая часть / Под ред. В. С. Комисарова. СПб.: Питер, 2005. С. 134.


[Закрыть].

Мы не будем подробно останавливаться на всех элементах состава преступления (поскольку, еще раз напомню, данная книга не является курсом лекций по уголовному праву), а заострим внимание лишь на тех признаках, без наличия которых невозможно квалифицировать ваше деяние как то или иное рассматриваемое нами преступление.

Итак, начнем с объекта преступления.

В наиболее общем виде объект преступления можно определить как то, «на что направлено преступное посягательство, права или интересы, которым причиняется или может быть причинен существенный вред в результате преступления». Поэтому в теории российского уголовного права объектом преступления называют общественные отношения, охраняемые уголовным законом77
  Прохоров Л. А., Прохорова М. Л. Уголовное право. М.: Юристъ, 1999. С. 30.


[Закрыть].

В ч. 1 ст. 2 Уголовного кодекса РФ перечислены такие наиболее значимые для общества объекты, как права и свободы человека и гражданина, собственность, общественный порядок и безопасность, окружающая среда, конституционный строй РФ.

Объекты преступления принято делить на общий, родовой, видовой, непосредственный, основной, дополнительный, очень тесно к объекту преступления примыкает его предмет (т. е. конкретные вещи или иные блага, на которые происходит преступное посягательство), но в этой книге подробно говорить об объекте преступления мы не будем. Гораздо более важное для нас с вами значение представляет объективная сторона преступления.

Нет и не может быть преступления «вообще». «В окружающей нас действительности конкретное преступление всегда совершается определенным способом или определенными орудиями и средствами, в определенном месте и в определенное время»88
  Уголовное право. Общая и особенная часть: Учебник / Под общ. ред. Н. Г. Кадникова. М.: Книжный мир, 2006. С. 105.


[Закрыть], поэтому, говоря простым языком, объективная сторона состава преступления – это его внешнее проявление, которое мы можем непосредственно воспринимать (согласитесь, что преступление можно увидеть, услышать, почувствовать и т. д.). К признакам объективной стороны относятся:

1) общественно опасное деяние, т. е. конкретное поведение человека, которое может быть выражено в форме действия – активного поведения лица (например, путем действия совершается кража, ст. 158 УК РФ, хулиганство, ст. 213 УК РФ) – или бездействия – в пассивной форме деяния, когда лицо воздерживается, уклоняется от совершения действия, которое оно должно было и могло совершить (путем бездействия совершается, например, оставление в опасности, ст. 125 УК РФ, халатность, ст. 293 УК РФ, отказ свидетеля или потерпевшего от дачи показаний, ст. 308 УК РФ);

2) общественно опасные последствия, т. е. вред (ущерб), который причиняется или может быть причинен в результате совершения преступления (например, при краже, ст. 158 УК РФ, или мошенничестве, ст. 159 УК РФ, всегда причиняется имущественный вред, а при совершении преступлений против жизни и здоровья, например убийства, ст. 105—108 УК РФ, или при причинении вреда здоровью той или иной степени тяжести, ст. 111—115 УК РФ, вред причиняется, соответственно, жизни или здоровью граждан);

3) причинная связь между ними, т. е. когда общественно опасные последствия порождаются именно данным преступным деянием (например, потерпевший лишается своего имущества в результате кражи).

Поскольку «любое преступление всегда совершается в определенном месте, в определенное время, в конкретной обстановке, каким-либо способом и нередко с использованием различных средств»99
  Уголовное право России: Учебник для вузов. В 2-х т. Общая часть / Под ред. А. Н. Игнатова и Ю. А. Красикова. М.: Норма, 2000. Т. 1. С. 87.


[Закрыть], то к признакам объективной стороны преступления относят также:

1) время, т. е. определенный промежуток, в течение которого происходило преступление (законодательно это определено в ч. 2 ст. 9 УК РФ);

2) способ, т. е. совокупность приемов и методов, которые используются при совершении преступления (например, в качестве способа могут выступать насилие, использование служебного положения, обман и т. д., скажем, убийство, ч. 2 ст. 105 УК РФ, влечет повышенную ответственность, если оно совершено с особой жестокостью, а также общеопасным способом);

3) место, т. е. определенная территория, пространство, в пределах которого совершается преступление (например, ст. 262 УК РФ предусматривает уголовную ответственность за нарушение режима особо охраняемых природных территорий и природных объектов);

4) обстановка, т. е. объективные условия совершения преступления (например, убийство в состоянии аффекта, ст. 107 УК РФ, происходит под влиянием особой обстановки – насилия, издевательства, систематического противоправного или аморального поведения потерпевшего);

5) орудия, т. е. различные предметы, которые непосредственно используются при совершении преступления (например, огнестрельное оружие при убийстве);

6) средства совершения преступления, т. е. различные орудия, приспособления и др., которые облегчают, способствуют совершению преступления (например, воры используют автомобиль для вывоза украденного имущества).

Субъект преступления – это физическое лицо (человек), совершившее преступление и способное в соответствии с уголовным законом нести за него уголовную ответственность, т. е. человек должен быть вменяемым (способным осознавать фактический характер и общественную опасность своих действий (бездействий) и руководить ими), а также достигнуть определенного возраста, с которого наступает уголовная ответственность. Общие признаки субъекта преступления закреплены в ст. 19 УК РФ. Мы не будем подробно говорить о субъекте преступления, отметим лишь, что к отдельным статьям Уголовного кодекса применимо такое понятие, как «специальный субъект», под которым понимаются «лица, которые наряду с общими признаками субъекта обладают дополнительными, указанными в законе, признаками, только при наличии которых может наступить ответственность по определенной статье или части статьи Уголовного кодекса»1010
  Уголовное право России: Учебник для вузов. В 2-х т. Общая часть / Под ред. А. Н. Игнатова и Ю. А. Красикова. М.: Норма, 2000. Т. 1. С. 99.


[Закрыть]. Эти дополнительные признаки могут касаться должностного положения лица, его гражданства, пола, возраста и т. д. (например, по ст. 290 УК РФ «Получение взятки» могут быть привлечены к уголовной ответственности только должностные лица, а за шпионаж, ст. 276 УК РФ, только иностранные граждане или лица без гражданства; субъектом изнасилования, ст. 131 УК РФ, может быть только мужчина и т. д.). Понятие специального субъекта пригодится нам чуть позже.

В каждом преступлении гражданин выражает свое отношение к внешнему миру, обществу, отдельной личности1111
  Там же. С. 106.


[Закрыть]. Поэтому и субъективная сторона преступления представляет собой внутреннее отношение лица к содеянному, выраженное в понимании своих действий и их оценке, а также в желании наступления определенных последствий или в отсутствии такого желания. Содержание субъективной стороны раскрывается при помощи таких признаков, как:

1) вина, т. е. определенное психическое отношение лица к своему поведению и его последствиям. В содержании вины отражается «отрицательное, пренебрежительное или недостаточно бережное отношение лица к интересам личности, общества»1212
  Уголовное право России: Учебник для вузов. В 2-х т. Общая часть / Под ред. А. Н. Игнатова и Ю. А. Красикова. М.: Норма, 2000. Т. 1. С. 118.


[Закрыть]. Вина может существовать в форме умысла (прямого или косвенного) либо неосторожности (легкомыслия или небрежности) (не будем останавливаться на них подробно, скажем лишь, что эти формы вины описаны в ст. 25 и 26 УК РФ);

2) мотив, т. е. внутренние побуждения, вызывающие у лица решимость совершить преступление, которыми оно руководствовалось при его совершении (например, корысть, хулиганские побуждения, страх, ревность, обида и т. д.);

3) цель, т. е. конечный результат преступления, к достижению которого стремится виновное лицо, ради чего оно совершает преступление (например, целью кражи может быть личное обогащение);

4) эмоциональное состояние, т. е. чувства, волнения, переживания лица в связи с совершенным преступлением, это может быть аффект, страсть, настроение и т. д. (например, убийство в состоянии аффекта, ст. 107 УК РФ, которое представляет собой сильное душевное волнение, эмоциональную вспышку).

Признаки преступления делятся на обязательные и факультативные. Обязательные признаки присущи всем без исключения составам преступления, и их неустановление в конкретном деянии исключает возможность привлечения лица к уголовной ответственности. К их числу относятся: объект преступления, общественно опасное деяние (действие или бездействие), вина в форме умысла или неосторожности, вменяемость лица, а также достижение им возраста, с которого по закону наступает ответственность за данный вид преступления. Факультативные признаки свойственны не всем, а только некоторым составам преступления, к ним относятся: предмет посягательства, общественно опасные последствия, причинная связь между деянием и последствием, способ, время, место, обстановка, орудия и средства совершения преступления, мотив и цель преступления, наличие специального субъекта преступления.

В заключение хотелось бы еще раз напомнить ст. 8 УК РФ: «Основанием уголовной ответственности является совершение деяния, содержащего все признаки состава преступления», поэтому необходимо знать, что отсутствие хотя бы одного из них влечет за собой и отсутствие состава преступления в целом.

Теперь, когда с общим понятием состава преступления мы немного разобрались, настало время поговорить непосредственно о составах тех преступлений, которые мы перечислили в первой главе.

Глава II.
Уголовные «страшилки»

§1. Мошенничество (ст. 159 УК РФ) и мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1 УК РФ)

Мошенничество (ст. 159 УК РФ) является, пожалуй, одной из самых любимых статей, которой любят запугивать коллекторы. До 2012 г. практически во всех грозных письмах от коллекторских агентств она стояла на первом месте.

Впоследствии Федеральным законом от 29.11.2012 №207-ФЗ глава 21 УК РФ («Преступления против собственности») была дополнена шестью новыми статьями (ст. 159.1—159.6 УК РФ), предусматривающими уголовную ответственность за различные виды мошенничества.

Так в Уголовном кодексе появились специальные составы мошенничества, в том числе связанного с кредитованием (ст. 159.1 УК РФ).

Поскольку ранее, как мы уже говорили, уголовная ответственность за мошенничество в сфере кредитования наступала по ст. 159 УК РФ, то в данной книге пока будем ссылаться на две статьи: 159 УК РФ, т. е. «Мошенничество», и 159.1 УК РФ, т. е. непосредственно «Мошенничество в сфере кредитования».

Для начала откроем Уголовный кодекс и ознакомимся с текстами этих статей.

Статья 159. Мошенничество

1. Мошенничество, т. е. хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием, – наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

2. Мошенничество, совершенное группой лиц по предварительному сговору, а равно с причинением значительного ущерба гражданину, – наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, – наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере или повлекшее лишение права гражданина на жилое помещение, – наказывается лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

1. Мошенничество в сфере кредитования, т. е. хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, – наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.

2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, – наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.

3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, – наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.

4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, – наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.

Примечание. Крупным размером в настоящей статье, а также в ст. 159.3, 159.4, 159.5, 159.6 настоящей главы признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным – шесть миллионов рублей.

В ч. 2—4 этих статей указывается на обстоятельства, которые отягчают уголовную ответственность за данные преступления (так называемые квалифицированные составы), и в книге ни сейчас, ни впоследствии мы их рассматривать не будем, поскольку они относятся скорее к реальным преступникам, чем к законопослушным гражданам, для которых собственно эта книга и написана.

Сейчас особое внимание обратим на ч. 1 этих статей, так как для правильного уяснения оснований наступления уголовной ответственности за мошенничество нам необходимо раскрыть содержание таких понятий, как «хищение» и «обман и злоупотребление доверием».