Текст книги "Как подружить детей с деньгами. Шпаргалка для родителей"

Как подружить детей с деньгами
Шпаргалка для родителей
Юлия Александровна Рублевская

© Юлия Александровна Рублевская, 2023

ISBN 978-5-0059-5513-5

Создано в интеллектуальной издательской системе Ridero

Вступление

Здравствуйте, дорогие родители!

В каждую историческую эпоху на первое место выходит тот или иной ключевой для жизни навык. Когда человечество жило в пещерах важно было уметь поддержать огонь, отличить съедобные ягоды и фрукты от несъедобных, уметь добыть мясо диких животных. Со временем навыки меняются. В Царской России, например, 3/4 населения – крестьяне. Было важным уметь вовремя посеять зерно и вовремя его убрать, уметь ухаживать за скотиной.

Список можно продолжать бесконечно… А что же важно сейчас?

Одним из ведущих ключевых навыков современности является финансовая грамотность. Не случайно, во многих странах мира разрабатываются специальные программы, нацеленные как на детей, так и на взрослых.

Мини-книга «Как подружить детей с деньгами» – это краткое руководство к действию. Вы найдете здесь не только теоретическую выжимку основ детской финграмотности, но и получите практические задания, которые помогут лучше усвоить материал Вашим детям.

ДОРОГУ ОСИЛИТ ИДУЩИЙ! Так гласит известное крылатое выражение. Вырастить поколение финансово разумных людей – в наших с Вами силах. ДЕРЗАЙТЕ!

Формула финансовой грамотности

Я неслучайно начала с «формулы». Все мы ждем «волшебной таблетки». Так вот, «таблетки» – не будет. Будет общий стержень/ формула/ векторы развития… называть можно по-разному. Вы получите информацию, как можно улучшить финансовую грамотность собственного ребенка. Но практические шаги – только за Вами.

Знания

Ключевые мысли

1. С ребенком необходимо разговаривать про деньги, обсуждать, советоваться. Делать это – с ранних лет.

2. Тема денег не должна быть избегаема в семье.

3. Ребенку необходимо объяснять, что деньги (по своей сути) – это абстракция и договоренность. Ценность денег может зависеть от того, на сколько люди готовы отдавать за них.

Пример – криптовалюта. Сегодня – отдельные коины могут стоить десятки тысяч долларов, завтра – в несколько раз меньше. Потому что рынок формируют не только внешние факторы экономики, но и спрос самих людей.

4. Деньги не берутся из ниоткуда (банкомата/ банковской карты/ кошелька).

5. Деньги бывают различных видов, но функции у них одни и те же.

Особый акцент на наличные деньги (ВАЖНО! ребенок должен прочувствовать момент «физического расставания с деньгами». На примере наличных – такой момент ощущается остро и понятно, в отличии от пластиковой карты).

Дошкольники

1. Говорить про деньги с раннего детства (объяснять свои действия).

2. История денег и смежных отраслей – рассказывать истории. (Примеры историй приводятся ниже).

3. Связать деньги и математику.

• считать единицами и десятками;

• понятия «больше»/«меньше».

4. Монеты:

• сортировать на группы (в зависимости от номинала);

• сортировать от большего к меньшему (последовательность);

• решать простые примеры.

5. Деньги бывают подлинными и фальшивыми.

• искать голограммы на бумажных купюрах.

6. Сюжетно-ролевые игры: магазин, кафе.

Ученики начальных классов (7—10 лет)

1. Знакомство с разными видами денег (наличные, пластиковые карты, цифровые деньги).

2. Не усердствовать с пластиковыми карточками (помним про «расставание с физическими деньгами»).

3. Деньги – не синоним слова «Счастье».

Дети 11—14 лет и подростки

1. Знакомить с терминологией:

• инфляция;

• налоги и т. д.

2. Активно включать математику (дроби, проценты и т.д.)

Примеры текстов для разговоров с детьми*

История денег. Бартер и первые «деньги»

Давным-давно люди жили без денег в том виде, как мы их представляем сейчас. Люди брали у природы то, что им было нужно: ягоды и фрукты, мясо и шкуры диких животных… Затем, они стали обмениваться друг с другом тем, что взяли у природы или изготовили сами. Так, шкуры животных одно племя могло обменивать на посуду у другого племени и т. д. Такой обмен называют «бартерным». До сих пор слово «бартер» используется в языке. Но, массово, бартерный обмен мы в современности не используем.

Такой обмен был не очень удобен. Почему, как ты думаешь?

Потому что в некоторых случаях очень сложно договориться. Как обменять буйвола на глиняную кружку? Получается неравноценный обмен. И люди начали использовать первые деньги. Сначала, это были те предметы, которые являлись ценностью в местности, где проживало племя. Например, среди племен, живших на берегу Тихого океана были распространены ракушки каури. Некоторые племена до сих пор используют эти раковины в качестве денег.

*Дети любят истории. Вы можете использовать предложенные тексты для разговоров с детьми о деньгах.

От слитков к монетам. От монет к банкнотам

Первые металлические деньги стали чеканить еще в VII веке до нашей эры. Люди, освоившие добычу металла, теперь не просто расплачивались слитками, но и старались разделить слитки металлов на равные части, придать им форму: каким-то образом унифицировать.

Какие металлы ты знаешь? Как ты думаешь, из каких металлов изготавливали монеты? (золото, серебро, медь, бронза, железо).

Человечество не остановилось на монетах. Носить большое количество монет неудобно и опасно. И тогда монеты заменили на бумажные банкноты.

Предположительно, первые «бумажные деньги» появились в Китае. Датой возникновения историки называют VII век н.э., но есть и данные, указывающие на 910 год н. э.

Изначально, это были не деньги, как мы их понимаем сейчас. Банкноты доказывали, что у человека есть определенная сумма денег и он сможет её выплатить. Иными словами, это были долговые расписки. Несмотря на опыт Китая, в Европе банкноты появились намного позже. Только в XVII – XVIII веках страны начали выпускать бумажные деньги.

История денег. Пластиковые карты

Но и на бумажных деньгах человечество не остановилось. Еще в середине XX века появился прототип современной пластиковой карточки. Первая такая карта появилась с целью оплаты ресторанов в США и называлась Diners Card. Первые карты были вовсе не пластиковыми, а изготовлялись из картона. Позже их стали делать из более долговечного материала, внедрили магнитную полосу, стали печатать имена и фамилии владельцев, присваивать номера и, наконец, приспособили для банкоматов. Наличные сегодня потихоньку уходят в прошлое, ведь пластиковые карты удобны:

• не нужно носить с собой «физические» деньги;

• если карта потерялась, то одним звонком в банк можно заблокировать ее и выпустить новую (в отличии от потерянной купюры, которую если теряют, то окончательно);

• многие банки предлагают программы лояльности и, при частых

покупках, могут возвращать часть денег владельцу карты (кешбэк),

• для совершения покупки не нужно бежать в магазин, многие

покупки можно совершить в интернет-магазине, находясь дома;

• деньги с одной пластиковой карты легко перевести на другую без посещения офиса банка (если установить специальное приложение банка).

Но у пластиковых карт есть большой минус.

При оплате картой может возникнуть ощущение, что денег больше, чем есть на самом деле.

Доказано, что при оплате пластиковой картой, люди тратят больше денег, чем наличными. Обещай не попадаться!

Задания для детей

В древние времена в качестве денег использовали то, что

встречалось в быту и в природе. Задание: сопоставь названия регионов и предметы. Подумай, чем

могли обмениваться на территории нашей страны?

Задание: соедини линией изображение монеты и эпоху, в которой

она существовала. Объясни свой выбор.

Умение заработать деньги

Ключевые мысли

1. Ребенок должен понимать, что деньги «зарабатываются на работе», но существуют и другие источники доходов.

Источники поступления денег:

• Карманные деньги.

• Подарки.

• Подработка или уже настоящая работа.

• Стипендии.

• Гранты.

• Пассивный доход (% по вкладу, купоны от облигаций, дивиденды).

• Наследство.

2. Слово «работа» можно интерпретировать по-разному:

• Работа родителей.

• Работа или подработка для ребенка и/или личные проекты

ребенка.

Дошкольники

1. Знакомим с профессиями.

2. Обращаем внимание, что «Все профессии нужны, все профессии – важны».

3. Работа родителей: ребенок подробно может рассказать, чем занимаются родители. Отлично, если родители могут показать ему свою работу.

Ученики начальных классов (7—10 лет)

1.Более подробно рассказываем про работу мамы и папы. Можно вступать в полемику о том, что работа или начальник на работе могут вызывать самые разные эмоции, не всегда только положительные (параллель с предметом или учителем), но здорово, что она у нас есть и нам, в целом, она нравится.

2. Уважительное отношение ко всем профессиям.

3.Поддерживаем «предпринимательские» порывы ребенка (если не опасны и не нарушают этические нормы).

Дети 11—14 лет

1. Расширяем домашние обязанности ребенка.

2. Поддерживаем, если решил подработать.

3. Воспитывать такое качество, как «работа до результата».

Подростки

1.Рабочий порыв – это хорошо. Но следить, чтобы не мешало учебе (летом – идеальный вариант). Особенно, 9—11 классы.

2. Знания по трудовому законодательству и налогам.

Трудовой кодекс. Несовершеннолетние и работа

Лица моложе 14 лет:

Необходимо согласие одного из родителей (опекуна) и разрешение органа опеки и попечительства. Только для работы в организациях кинематографии, театрах, театральных и концертных организациях, цирках для участия в создании и (или) исполнении произведений.

Лица старше 14 лет: 14—16 лет:

Необходимо согласие одного из родителей (опекунов) и разрешительное письмо из опеки. Если к 15 годам несовершеннолетний получил к этому возрасту общее образование, оставил общеобразовательное учреждение или обучается по вечерней или заочной форме – то вместо разрешения родителей – аттестат или приказ об отчислении.

Лица 16—18 лет:

Трудовой договор заключается без письменного согласия родителей (опекунов).

Работа для несовершеннолетних:

• без испытательного срока;

• обязательный медицинский осмотр;

• работа не должна наносить физический вред, не мешать учебе, быть легковыполнимой;

• нельзя привлекать к работе сверхурочно (исключение – творческие специальности);

• полная материальная ответственность несовершеннолетнего – запрещена;

• ежегодный оплачиваемый отпуск = 31 календарный день + отпуск во время сессии.

ГПД (гражданско-правовой договор): до 14 лет – нет.

14—17 лет – согласие родителя. Трудовое законодательство (отпуск, соцпакет и т. д.) на ГПД не распространяется.

Идеи подработки для детей

1. Благоустройство города: устроиться в «трудовой отряд» (специально набирают детей на летнее время).

2. «Купи-продай»:

• Товары из Китая – купили дешево на Алиэкспрессе, потом

перепродали.

• Коллекционные вещи (например, игрушки из киндеров и т.д.).

• Продать все ненужное на Авито или Юле.

• Помогать продавать на Авито или Юле.

• Распространитель косметики (ряд известных брендов).

3. Помощь за городом:

• Прополка грядок соседям.

• Сбор ягод и урожая (можно самим продавать, можно сдавать в

специальные пункты).

• Продажа рассады.

4. Еда:

• Изготовление зефира ручной работы.

• Изготовление тортиков на заказ.

• Изготовление капкейков на заказ.

• Изготовление пряников ручной работы.

• Изготовление шоколада ручной работы.

5.Рукоделие:

• Изготовление сувенирного мыла.

• Изготовление слаймов.

• Изготовление свечей ручной работы.

• Украшения из бисера.

• Изготовление топиариев.

• Блокноты, открытки – скрапбукинг.

• Вязание – шапки, снуды, шарфы, варежки.

• Роспись досок.

• Резьба по дереву.

6.Образование:

Помощник вожатого в лагерь (с 16 лет).

7. Услуги:

• Мытье машин.

• Выгул собак.

• Расклейка объявлений.

• Работа промоутером – раздача листовок.

• Работа промоутером – участие в дегустациях.

• Работа курьером. Полив растений (например, соседи уехали).

• Присмотреть за домашними животными (если соседи уехали в

отпуск – кошек покормить, например).

• Присмотреть за маленькими детьми (для ответственных

старшеклассников).

• Оцифровка фотографий.

• Обработка фотографий для фотоателье.

• Настроить пожилым знакомым компьютер или смартфон.

• Работа в клининговой компании.

• Тайный покупатель.

8. Работа с ресурсами сети Интернет:

• Раскрутить свой сайт/блог/канал и монетизировать.

• Написание отзывов.

• Написание комментариев.

• Прохождение опросов.

• Ввод капчи.

• Ставить лайки, делать репосты и подписываться.

• Интернет-серфинг.

• Установка мобильных приложений (с телефона).

• Транскрибация (перевод аудио в текст).

• Администратор соц. сетей.

• Копирайтинг.

• Несложные сайты на Тильде и т. д.

• Монтаж видеороликов.

• Фотосток (фотобанки) – если хорошо фотографирует.

Это лишь некоторые идеи дополнительного заработка для детей и подростков. Список можно дополнять – исходя из возраста, характера и интересов ребенка.

Карманные деньги

Существует два прямопротивоположных мнения: «ЗА» и «ПРОТИВ».

Против

Ряд исследователей, включая экономиста Льюиса Манделла

(Lewis Mandell). Много лет он занимался исследованием потребительского поведения. Ссылается на ряд исследований, проводимых в разное время. Утверждает, что люди, которые в детстве регулярно и «безусловно» получали карманные деньги меньше мотивированы на поиск успешной работы, построение карьеры, увеличение з/п и т. д.

За

Огромное количество специалистов в области психологии, экономики и финансов. Например, психолог Людмила Петрановская пишет и говорит о том, что в норме – любовь к детям у родителей безусловная. Установка на товарно-денежные отношения – неверная. Когда мы даем ребенку деньги – то это еще один канал трансляции нашей заботы и привязанности к ребенку. Деньги – это власть. Если родители начинают манипулировать деньгами (дам/не дам и т. д.) – это история про манипуляцию, а не про заботу о ребенке.

Вывод

Большинство специалистов считают, что давать карманные деньги надо. Карманные деньги – это отличный способ научить ребенка грамотно распоряжаться финансами. Важная «золотая середина»: чтобы не падала мотивация (то, о чем пишет Манделл), карманные деньги нужно выдавать «с умом»: не потакать капризам детей, договариваться о суммах и целях заранее. Иными словами, «карманные деньги» – не равно «вертолетные деньги» (деньги, которые достаются легко, без определенной логики и последовательности, не оговариваются задачи и правила их использования и т.д.).

Правила выдачи «карманных денег

1. Частота выдачи карманных денег

Чем младше ребенок, тем чаще выдаются карманные деньги.

Есть мнения, что до 8 – 9 лет нужно выдавать деньги ежедневно (т.к. ребенок не мыслит долгосрочно).

К 9-ти годам ребенок «готов» отвечать за деньги, получая их еженедельно. В идеале, к подростковому возрасту ребенок уже готов получать деньги только 1 или 2 раза в месяц (как взрослый – зарплата или зарплата + аванс).

Чем старше ребенок, тем больше товаров и услуг он оплачивает из карманных денег сам.

Наша задача: научить ребенка распределять поступающие к нему деньги.

Наша задача: научить ребенка распределять поступающие к нему деньги.

2. На что тратятся деньги.

Можно оговаривать крупные суммы (например, подарки деньгами) – куда именно ребенок потратит, но не давить и не навязывать своё мнение. Чем ребенок старше, тем больше карманных денег он тратит на свои нужды. Родители имеют право установить запрет на определенные категории товаров (например, декоративная косметика в начальной школе), но в рамках разумного.

3. Письменный договор.

Идеальный вариант: один раз в год (например, на День Рождения или в начале учебного года), ребенок и родители заключают письменный договор. В соглашении прописываются:

• сумма карманных расходов, выдаваемая ребенку и периодичность;

• есть ли ограничения: на что ребенок никак не может тратить деньги;

• на что ребенок может эту сумму потратить: накопления, игрушки, еда…;

• у ребенка есть домашние обязанности (Внимание! Мы прописываем обязанности, но не привязываем их выполнение к «карманным деньгам» (подробнее см. ниже) *

• обязанности ребенка нужно прописывать подробно (например, не просто «выносить мусор», а «выносить мусор ежедневно утром по пути в школу»).

• договор может быть пересмотрен (как в сторону увеличения суммы карманных денег, так и в сторону уменьшения).

4. Карманные деньги – это деньги на потребности ребенка (включая развлечения и личные траты), а не абстрактная сумма, выдаваемая по первому требованию.

*Нужно ли платить ребенку за выполнение домашних обязанностей или за оценки?

Этот вопрос, также, вызывает много споров. Есть приверженцы как «За», так и «Против» Но, большинство специалистов считают, что такие поощрения – лишние.

Если мы вводим оплату за домашние обязанности, то это действительно может работать у дошкольников. В более старшем возрасте – недополученные 5 рублей за немытую посуду – ничего кардинально не поменяют в жизни ребенка и не научат его убирать за собой. Тоже самое и с учебой. Платить за оценки – значит лишать ребенка мотивации учиться, чтобы узнавать что-то новое. Но! Допускается поощрять ребенка за хорошо оконченный год (например, год без троек) – то есть мотивация «на длинной дистанции», или поощрять, когда ребенок выполнил какую-то работу, не относящуюся к его домашним обязанностям и которая является достаточно сложной или скучной.

Задание для детей

Потренируйся рассказывать о работе своих родителей (а, также, бабушек, дедушек и других родственников).

Умение копить

Делим все поступающие деньги на несколько частей.

*Возможно: «Подарки и благотворительность»

Ключевые мысли

1. Ребенок распределяет все деньги, поступающие к нему (даже

подарки).

2. В каком % соотношении – решается индивидуально в каждой семье. Идеальный вариант, если минимум 10% от источников денег ребенка идет на долгосрочные накопления («Копим»). Да, даже денежный подарок от любимой бабушки.

3. Если ребенку дарят крупную сумму денег, обговорите заранее – как извлечь из подарка выгоду: не просто «промотать» деньги, а попробовать добавить в копилку и купить что-то важное для ребенка.

4. Навык откладывать по 10% от поступлений денег описан в ряде

известных книг, например «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа С. Клейсона или «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Часто это явление называют «Правило «Сначала заплати себе». Если ребенок с детства приучится сразу откладывать на долгосрочные перспективы небольшую часть дохода, то в будущем он сможет эффективно копить уже на крупные «взрослые» цели.

5. Ребенок ведет учет сколько денег есть в каждой «копилке».

6. Нужно копить на что-то конкретное. Можно даже нарисовать или написать то, на что ребенок копит.

7. Накопления (то, что не тратим сразу): начинаем с горизонта накоплений 2—3 месяца (у детей не сразу формируется долгосрочное мышление). Далее, по мере успешности накоплений – можно увеличить срок и сумму.

8. Если ребенок неохотно откладывает деньги, то можно предложить ему «Софинансирование». Суть метода: родители добавляют небольшую денежку на каждую отложенную ребенком Nn-ую сумму денег. например, на каждые 100 рублей можно добавить ему 1 рубль.

9. Главный смысл накоплений – это выработать у ребенка осознанность выбора. Он все тратит и оказывается без денег, или он может немного ограничить себя в своих ежесекундных «хотелках», но получить, в результате, что-то серьезное.

10. «Резервный фонд». Это небольшая «кубышка» на случай потерь перчаток, сломанных лопат и т. д. Дети также откладывают в резервный фонд деньги. Пусть это будет 1—2 рубля в неделю, но, в конечном итоге, у детей сформируется необходимость иметь «подушку безопасности» на «черный день». Без этого навыка во взрослой жизни очень сложно приумножить капитал.

Задания для детей

1. Начинаем копить по-новому. Заведи 4 конверта (или копилки) и подпиши их, либо распечатай наши шаблоны.

2. На конверт (копилку) «Копим» наклей изображение того, на что ты копишь (Используй малярный скотч, чтобы, в дальнейшем, можно было наклеить новую цель).

3. Не забывай периодически пересчитывать, сколько именно денег у тебя в каждом из конвертов.

4. Очень важно понимать, куда взрослые тратят деньги из категории «Расходы сейчас». Поговори с родителями: какие расходы есть в твоей семье (коммунальные платежи, плата за интернет и сотовую связь, оплата за твои кружки, проезд на автобусе, еда и т.д.). После подробного опроса – нарисуй «пирог» (можно воспользоваться шаблоном ниже) и распредели куски «пирога».