Текст книги "Как обманывают автомобилистов. Покупка, кредитование, страхование, ГИБДД, ГТО"

Ровно через три дня Василий позвонил мне, что все 44 тысячи долларов им получены, и пригласил меня с женой в дорогой ресторан.

Так что совет мой всем, кто попал в похожую ситуацию: подавайте в суд на свою страховую компанию, и, помимо полного возмещения материального ущерба, требуйте еще и возмещения морального ущерба за волокиту и издевательство – непременно выиграете.

Или звоните мне – замечательно мы тогда посидели в «Пушкине»!

Как доказать, что ты не верблюд

Совершенствуются методы мошенничества страховых компаний. И нам с вами на месте стоять нельзя. Вот представьте – вы попали в ДТП, не дай бог, конечно, – тьфу-тьфу-тьфу!

Ваш не первой свежести «Мерседес» вообще стоял у тротуара, перед вами «девятка» – обе машины пассажиров высаживали. И вдруг подлетает сзади какой-то ненормальный на «БМВ», скажем, бьет вас, а вы бьете «девятку». Вызываете ГАИ, звоните в страховую, все как положено. Водитель «БМВ» виноватым себя признает, приезжает ГАИ, оформляет, потом группа разбора, вы не виноваты, водитель «девятки» не виноват тоже, вы восстанавливаете свой «Мерседес», предъявляете страховой компании виновника ДТП под солидным названием «Генеральный страховой альянс» счет и ждете от нее денег и вдруг получаете от нее письмо – на официальном бланке, с подписью вице-президента Благосклонова М.А., цитирую:

«Согласно экспертному заключению ООО «Авто-Мобил» № 2/Д-133 от такого-то числа, заявленные пострадавшими повреждения автомобилей «Мерседес» и ВАЗ не могли быть получены в результате столкновения автомобиля «БМВ» с автомобилем «Мерседес» при обстоятельствах ДТП, указанных в представленных потерпевшими материалах».

В переводе на нормальный язык это значит, что вас троих – владельцев «мерса», «девятки» и «БМВ» – уличили в инсценировке ДТП, которого не было! Вы хотели нагреть «Генеральный альянс» на кругленькую сумму!

Вы, конечно, в полном ауте – что за ООО такое «Авто-Мобил»? Откуда оно взялось? Какие доказательства вашей нечестности и сговора с двумя такими же жуликами, как вы? Ведь у вас есть все документы о ДТП из ГАИ и из группы разбора? Почему вы ни эксперта этого, ни его акта «дробь-тире» в глаза не видели? Как они посмели такое написать, когда на глазах десятка людей авария произошла? Когда и где они машину вашу осматривали? Почему вас не известили, не пригласили и что теперь вам делать, ведь ваша машина уже восстановлена?! Ведь деньги на это вы уже потратили!

Вы, конечно, подаете в суд. В полной уверенности в своей правоте и победе. Вам надо доказать, что ДТП было. А для этого вам нужны свидетели. ГАИ-то приехала после – ее вы сумели обмануть, а вот обмануть ООО «Авто-Мобил» вам вряд ли удастся.

И тут оказывается, что свидетель у вас всего один, тот, которого вы высаживали, когда вас стукнули, да и он не вполне «весомый»: жена или, не дай бог, родственник или друг детства. А у того пострадавшего, который был на «девятке», которого вы стукнули, со свидетелями либо то же самое, либо их вообще нет. Ну и что вам – лжесвидетелей искать?

И получается, что выигрыш ваш на суде у о-очень богатой страховой компании – вы намек поняли? – о-очень проблематичное дело!

Кто же знал тогда, сразу после удара, когда еще сыпались стекла, когда не прошел шок, что надо хватать за руки прохожих, умолять их быть свидетелями и записывать их координаты?!

Оказывается, надо. Я не утверждаю, что «Генеральный страховой альянс» в данном случае смошенничала – суд разберется. Но жульничество страховых компаний по такой точно схеме поставлено сегодня на поток. И всякого рода «экспертные ООО» своими регулярными «трассологическими» услугами резко повышают прибыль страховых компаний, которые имеют, кстати, с ними договора.

Конечно, защищаться от подстроенных, фиктивных ДТП страховые компании должны. Но когда это переходит в чистое мошенничество и отказы в выплатах по так называемым трассологическим экспертизам становятся слишком частыми, «компетентным органам» пора обратить на них внимание.

Но пока совет: будьте осмотрительны! Информирован – значит вооружен. Случилось ДТП – первым делом ищите свидетелей, записывайте их координаты. А потом уже вызывайте ГАИ. А то пока вы будете названивать да ждать, все зеваки разойдутся, и доказывай потом, что ты не верблюд.

КАК ПРОТИВОСТОЯТЬ МОШЕННИЧЕСТВУ СТРАХОВЩИКОВ

Как мошенничают страховые компании – это мы только что узнали. А сейчас о том, как нам, автомобилистам, противостоять такому мошенничеству. Очень важная тема!

Выше я рассказал об одном способе мошенничества страховых компаний, когда они отказываются выплачивать нам деньги на основании какой-то там экспертизы, которой мы и в глаза не видели, но которая утверждает, что либо нашего ДТП не было, либо мы его подстроили, чтобы нагреть на деньги страховую компанию.

После передачи на эту тему на «Авторадио» ко мне на сайт, на телефон хлынул такой поток информации!..

Оказывается, тех, кто честно попал в ДТП и кого заподозрили в жульничестве страховые компании, отказываясь выплатить им деньги, очень много. Но, оказывается, и тех, кто когда-то получил вмятины, царапины на незастрахованной машине или на застрахованной поленился их оформить, вызвать ГАИ, а спустя какое-то время решил получить за них денежки и купить за полтинник «баксов» справку об аварии, – оказывается, и таких тоже хватает. У меня, по крайней мере, пара знакомых – точно знаю – задним числом оформляли свои аварии. И им это удалось.

Страховщики вывели официальную цифру и не раз ее озвучивали на своих совещаниях: около 25 процентов заявленных ДТП – инсценированные. И поэтому они с чистой совестью назначают в дружественных каких-то там ООО экспертизы, на которых пострадавшие стороны не приглашают, с результатами которых их не знакомят и на основании которых отказываются платить деньги.

Жулику откажутся выплатить – он успокаивается, как правило, а если ДТП на самом деле было – человек подает в суд. Суды завалены исками к страховым компаниям. Страховые компании бьются насмерть – с их средствами, налаженными контактами и известной коррумпированностью наших судов выиграть у них непросто. О том, как выиграть честным автомобилистам, я расскажу чуть позже, а сейчас – о маленькой хитрости страховых компаний, которая позволяет им получать большие деньги и ничем не рисковать.

ДТП ДТП рознь, верно? В одном царапина, вмятина на две-три тысячи рублей, а в другом – будь здоров сколько тысяч ущерба. Какие ДТП, как вы думаете, страховым компаниям выгодно причислять к фальшивым? Угадали – ДТП с большими суммами выплат. Когда я в передаче о том, как мошенничают страховые компании, посоветовал автомобилистам сразу после ДТП искать свидетелей, чтобы доказать потом в суде, что ДТП было, если вам откажутся платить деньги, то одна страховая компания, которую я и подозревал в особо рьяных отказах, прислала на мой сайт автоликбез-точка-ру послание, где сказано (вы можете его и сейчас прочитать), что свидетельские показания – это, мол, доказательства второго сорта, мол, чихать на них, они субъективны. А вот доказательства первого сорта – доказательства практически неопровержимые, объективные, наряду с отпечатками пальцев – это как раз заключение экспертизы. Их экспертизы. Той экспертизы, которая давно уже перестала быть экспертизой, пляшет под дудку страховых компаний и которой «компетентным органам» давно бы надо заняться по-настоящему. И подписка, которую дают эксперты об ответственности за дачу заведомо ложного заключения, их не останавливает.

На это могу ответить, что настоящее исследование ДТП в одностороннем порядке, без предъявления всех пострадавших транспортных средств и лиц не проводится, и суд принимать такие, с позволения сказать, экспертизы за доказательства не может, это не экспертиза, а мнение специалиста, которое может быть оспорено мнением другого специалиста.

Знаете ли вы, что любой участник серьезного ДТП, если он понимает, что «возможны варианты», толкования, чья-то необъективность, в ходе административного расследования имеет право обратиться в ГАИ с требованием о проведении трассологической экспертизы? Настоящей экспертизы, с участием всех сторон.

А сейчас выслушайте советы, которые наверняка оградят вас от чьей бы то ни было необъективности и нечистоплотности, – ВОЗИТЕ В МАШИНЕ ФОТОАППАРАТ! Пленочный, цифровой – неважно, возите с собой постоянно хотя бы дешевенькую мыльницу – будете благодарить меня и вспоминать добрым словом не раз – не дай бог, конечно!

Как только случилось с вами ДТП, берите мыльницу в руки и снимайте. Что снимать – я вам сейчас подробный список дам: не мной он составлен – специалистами. Скажу по секрету, теми самыми специалистами страховых компаний, которые в выплате отказывают. Только – честными специалистами, есть такие.

Итак, сначала успокойтесь после ДТП, все бумаги вы оформите потом, на съемку вам потребуется самое большее десять минут:

– перво-наперво снимите крупно, с нескольких ракурсов, повреждения всех машин, участвовавших в ДТП. Обязательно, чтобы при этом в кадр попали их госномера;

– потом то же самое снимите общими планами: как стоят машины, с нескольких ракурсов;

– снимите крупно само место столкновения на асфальте, его признаки – битые стекла, осколки и грязь, осыпавшаяся с днищ;

– то же самое снимите общим планом, с привязкой к местным ориентирам;

– обратите внимание фотоаппарата на то, как расположены осколки стекол автомобиля и его фар или подфарников, куда они направлены, на каком расстоянии рассыпаны, – это свидетельство скорости автомобилей и направления их движения;

– обязательно снимите все тормозные пути, если они есть, – крупно, мелко, издалека, сбоку;

– снимите фотоаппаратом все дорожные знаки в зоне аварии, разметку, переход – на следующий день их может уже там не быть, смотря кто попал в аварию, вы намек поняли?

– снимите нагрудные знаки и личные номера прибывших инспекторов – это их дисциплинирует здорово, а отказать в съемке они не имеют права;

– и последнее: если вы уверены в своей правоте, потребуйте внести в протокол данные свидетелей. Обычно инспекторы в этом отказывают, говорят, мол, потом, в группу разбора приведете своих свидетелей – не поддавайтесь. Инспекторы отказывают потому, что тех свидетелей, которых внесут в протокол, они обязаны опросить, а им этого делать не хочется. Отказать же вам в этом они тоже не имеют права. А свидетели, при прочих равных и даже неравных условиях, часто имеют решающее значение. Если к тому же вы предъявите суду свои фотографии – проблем не будет, против таких фактов не попрет даже самый коррумпированный судья.

ЧТО ТАКОЕ «ТОТАЛЬНЫЕ АВТОМОБИЛИ» И КАК МАСТЕРА СЕРВИСОВ В СГОВОРЕ СО СТРАХОВЩИКАМИ ДУРЯТ АВТОВЛАДЕЛЬЦЕВ

Который раз российская действительность поражает. Изобретательностью в придумывании самых изощренных и хитроумных способов обдуривания. Причем обдуривания всех и вся, кого только возможно.

Позвонила мне недавно незнакомая женщина, представилась Татьяной и рассказала, что ездила она, не зная хлопот и проблем, на новенькой иномарочке. Марку автомобиля я не буду называть, чтобы не спугнуть раньше времени героев моего повествования. Ездила-ездила пару лет, пока не попала в ДТП. А ДТП оказалось серьезным – удар в бок ее автомобиля такой, что смяты двери, средняя стойка, порог и слегка деформирован пол. Но машина была, кроме ОСАГО, застрахована еще и по КАСКО на 20 тысяч долларов. А новая она стоила 28.

Вызвала Татьяна ГАИ, страхового агента, все как положено, машину направили на тот фирменный сервис, который указала страховая компания. И мастер, осмотрев автомобиль, Таню успокоил: как хорошо, говорит, что у вас такой удар, а не другой, а с этим-то мы в страховую сумму уложимся. Проходит пара недель, а калькуляции все нет. Зато все чаще звонит мастер, и с каждым его звонком сумма восстановления машины увеличивается и достигает в конце концов двадцати двух тысяч долларов. А КАСКО всего на 20. Ну, оно вроде бы и понятно – автомобиль разбирали и находили все новые и новые скрытые дефекты. Виновницей ДТП признана Татьяна, и поэтому она не может подать в суд и истребовать с виновника недостающую сумму на восстановление автомобиля.

Но тут ей стали звонить люди, которые были в курсе всего – и ДТП, и суммы страховки, и предполагаемой суммы ремонта. Они настойчиво, очень настойчиво предлагали Татьяне продать им ее автомобиль. За сумму страховки, то есть за 20 тысяч долларов.

Одновременно Татьяна узнает, что страховая компания готовит документы, по которым ее автомобиль обзывается словом «тотал». То есть восстановлению он не подлежит, поскольку оно нерентабельно. В договоре страхования это называется «полная конструктивная гибель транспортного средства», а в обиходе – «тотал».

И тут Татьяна чувствует: что-то здесь не то. Получается, что за сумму страховки автосервис ЕЙ восстановить автомобиль не может, а своему работнику – может? Вот что она рассказывает:

– Меня стали убеждать, что у них все договорено в страховой компании, что они все уже знают обо мне и о моей машине и заниматься этим вопросом мне нет никакого смысла. Он хочет ее купить, выплатить мне ту же сумму, что и страховая компания, с условием, что я на него переоформляю договор страховки. Зачем ему это? Я обращалась с этим вопросом в страховую компанию, и на мое удивление они никак не прореагировали. Более того, в частной беседе представитель страховой компании мне посоветовал: «Может быть, вам действительно ее продать – так будет быстрее!»

Заметьте: продать автомобиль по генеральной доверенности с переоформлением договора страховки. И это – после ДТП. Совершенно незаконная вещь.

Но не буду томить и запутывать вас, дорогие читатели, схема мошенничества здесь не слишком замысловата. Для того чтобы владелец продал автомобиль после такой вроде бы серьезной аварии как можно дешевле, его надо запугать. Во-первых, втемяшить ему, что автомобиль восстановлению не подлежит либо оно будет стоить очень дорого, дороже страховки. Во-вторых, посчитать клиенту, как мало он получит по страховке, если оставит битый автомобиль себе. Поскольку из суммы страховки, согласно договору страхования, вычитается стоимость годных к использованию или к продаже деталей и узлов. Тане насчитали примерно половину суммы. А вот если она автомобиль продаст тому, кто просит, то получит от него сумму, равную сумме страховки. И вроде бы ей выгодно? Нет, невыгодно, потому что, если бы ей по страховке автомобиль восстановили, она могла бы продать его дороже.

Когда запуганный автовладелец продает мошенникам с фирменного сервиса битый автомобиль, они, вступив в сговор с представителями страховых компаний, получают всю сумму страховки. Но восстанавливают автомобиль за деньги гораздо меньшие. В случае с Татьяной – примерно раза в два. Поскольку я посмотрел ее битый автомобиль и поскольку работал и кузовщиком, и приемщиком на сервисе, знаю точно, что «дядя Вася» в гаражах или жестянщики на том же сервисе сделают «для своих» из этого автомобиля конфетку тысяч за 8–10 долларов, не больше: порог и стойку вварят новые, пол легко вытянут, двери заменят и покрасят – муха не сидела! Таким образом, покупатель Татьяниной машины приобретет ее всего за 10 тысяч. А затем выставит на продажу в своем же салоне тысячи за 24, главное, что год выпуска свеженький и пробег небольшой. Естественно, автомобиль выдается за небитый, скажем, оставленный клиентом в обмен на новый, по системе «трейд-ин».

Какой навар получается? Всем хватит – и мастеру-оценщику, и страховому агенту, и посредникам, что Тане звонили. Вот и вся Танина история. И не только, кстати, Танина…

Коллеги-автомобилисты, я обращаюсь к тем, кто попал в такую же ситуацию, у кого работники назначенного страховой компанией автосервиса купили битую машину «тотал»: вы не смотрели потом в том же салоне – не ваш ли автомобиль, с иголочки, выставлен на продажу? А пробейте-ка его по базе данных ГИБДД, которая на каждом углу продается, да позвоните новому владельцу – зуб даю, что он купил ее как небитую!

Мы встретились в кафе: Татьяна, ваш покорный слуга и адвокат Андрей Карпов, мой старый друг, который защищал – и хорошо защитил! – Олега Щербинского, помните? Мы долго разговаривали, уточняя детали и прикидывая план действий, и вот что Карпов Андрей Татьяне и таким, как она, посоветовал:

– В вашей ситуации я не согласился бы ни на какие уговоры, которые звучат как со стороны страховой компании, так и со стороны станции техобслуживания. Провел бы независимую экспертизу и в случае, если бы ее оценки ущерба оказались ниже, чем результаты страховой компании, – обратился бы в суд за тем, чтобы вам страховая компания либо выплатила полный ущерб, либо восстановила вашу машину.

Вот такая история – мотайте на ус. Известно одно: такая схема мошенничества практикуется широко. Особенно для «свежих» автомобилей, новых или годовалых.

Поэтому будьте особо бдительны, покупая «секонд-хэнд» в фирменных автосалонах. Тем более что мы приходим туда, как правило, расслабленные: автосалон есть автосалон, тем более фирменный! Это не рынок какой-нибудь, не толкучка, здесь не обманут.

Обманут! Еще как обманут!

НЕДОПЛАТА СТРАХОВЩИКОВ И КАК С НЕЙ БОРОТЬСЯ

Главная беда российских автомобилистов – недоплата страховых компаний за восстановление автомобиля после ДТП.

И кто бы сомневался, чтобы в стране с вековыми воровскими традициями вот так все сразу и до копеечки – стукнулся – получи! – так не бывает. Конечно, тебя обманут, конечно, тебя грабанут, причем не раз: на сервисе завысят, на не зависимой ни от кого, даже от здравого смысла, экспертизе – занизят в два, в три, в четыре раза смету на восстановление автомобиля, и все – иди, гуляй-езди и радуйся, что хоть что-то получил.

28 сентября в Екатеринбурге открылась V российская научно-практическая конференция по вопросам защиты прав автомобилистов, в которой приняли участие правозащитники из Москвы, Санкт-Петербурга, Орска, Челябинска, Тюмени, Екатеринбурга и других городов. Среди наиболее актуальных проблем автомобилистов они назвали задержку и занижение страховых выплат и неправомерное взимание штрафов.

Ну, «неправомерные» поборы мы назвали разводками, о них мы уже говорили, а сейчас – о выплатах наших разжиревших на ОСАГО страховых компаний после ДТП!.. Сколько угодно случаев, когда насчитывают не в два, а в три, в четыре, даже в пять раз меньше той суммы, которая действительно необходима, чтобы привести автомобиль после ДТП в порядок. Как себя вести автомобилисту?

Чтобы разобраться в этой непростой ситуации, я обратился к главному автожурналисту «МК», президенту коллегии правовой защиты автовладельцев Виктору ТРАВИНУ.

– От водителя на начальном этапе, при оформлении материалов дела, по большому счету ничего не зависит (для обеспечения в дальнейшем выплат в полном объеме), потому что на месте аварии только лишь оформляются документы на ДТП и в справочку об аварии вписываются видимые повреждения. При этом единственное, за чем важно проследить, чтобы инспектор ДПС в справку формы № 12 вписал строки о том, что возможны и скрытые повреждения. Иногда они этого не делают – говорят, что не положено, нагло обманывают, совершенно положено и практически все это делают. Дальше, после получения всех необходимых документов в ГАИ, а понятно, что это справка № 12, которая выдается на месте аварии, протокол на виновника, точнее, его копия, постановление на виновника о том, что он в результате нарушения ПДД совершил дорожно-транспортное происшествие, и справка последней новой формы вместо той самой печально известной 31-й, которую мы все так хорошо знаем. Вот с этими документами мы обращаемся в страховую компанию виновника аварии; к сожалению, закон устроен так, что по поводу выплат бегает не тот, кто виноват, а пострадавший, то есть мы с вами!

Замечу, кстати, что теперь мы обязаны сообщать своей страховой компании о ДТП не в течение 5 дней, как раньше, а в течение 15 (срок продлен), но, к счастью, несоблюдение этого правила ни в коем случае не влияет на выплаты или невыплаты со стороны страховой компании. Она может отказать ТОЛЬКО В ТОМ СЛУЧАЕ, если сумеет доказать в судебном порядке, что именно несвоевременное извещение страховой компании о наступлении страхового случая повлекло за собой невозможность выплат. Но такого в практике практически не встречается.

Впрочем, вернемся к нашей ситуации: авария, сбор документов, уведомление страховой компании. Заявление рекомендуем направлять страховщику на его почтовый адрес заказным или ценным письмом с описью вложения с уведомлением о вручении либо вручать непосредственно самому или через курьера. При этом необходимо требовать расписку в получении заявления с указанием ФИО и должности сотрудника, принявшего заявление, даты вручения заявления, списка приложенных к нему документов. На копии заявления должны стоять роспись и пометка: «1-й экземпляр заявления получен». Указанное правило надо соблюдать для того, чтобы впоследствии сохранилось доказательство, подтверждающее факт получения страховщиком вашего заявления.

Далее… от вас зависит еще меньше. Согласно ст. 13 п. 2 Закона об ОСАГО, страховщик обязан в течение 15 дней с момента получения заявления и всех материалов произвести страховые выплаты или дать мотивированный отказ. Однако на практике письменные ответы не даются и страховые выплаты не производятся месяцами под незаконным предлогом проведения дополнительных проверок. Часто доходит до абсурда, когда по материалам ГИБДД сделаны все необходимые выводы, однако страховые компании, превышая свои полномочия, якобы проводят различные исследования и согласования, намеренно затягивая рассмотрение страхового случая. Кроме того, страховщики делают оценку ущерба в так называемой «независимой» оценочной компании. Ту сумму, как правило, занижают, потому что понимают, что если они не будут работать на интересы страховых копаний, то они расторгнут договоры о сотрудничестве с ними. Хорошо, занизили, сильно – что делать? Слово Виктору Травину:

– Вариант первый. Можно совершенно смело обращаться в суд (а в суд, кстати говоря, можно уже принести и собственную оценку, сделанную соответствующей оценочной организацией, имеющей лицензию на осуществление таких работ), и уже в суде будут идти спор и борьба между вашим оценщиком и страховщиком, который недовыплатил вам некую сумму денег. Как правило, судья выносит решение обязать выплатить или доплатить страховой компании некую усредненную сумму.

А если нас и эта самая усредненная сумма не устраивает?

– Можно потребовать возмещения недостающей суммы денег от причинителя ущерба, то есть виновника аварии. Этот путь наиболее благоприятный в том случае, если у причинителя ущерба есть хоть какое-нибудь имущество за душой, квартира, машина, дача, участок и, может быть, счет в швейцарском банке. Вот в этом случае, если вы знаете, где живет виновник «торжества» (а вам в ГАИ обязаны предоставить информацию о месте его жительства), вы смело обращаетесь в суд и в досудебном порядке требуете у суда наложить арест на его имущество, иначе мерзавец распродаст все, что у него есть за душой и на что можно наложить арест.

Однако если ответчик живет в другом городе, вам придется туда ездить, потому что наш Гражданский кодекс, к сожалению, предполагает, что мы с вами должны обращаться в суд по месту жительства ответчика. На практике такие дела заканчиваются ничем. У нас статья 15 Гражданского кодекса позволяет требовать возмещения ущерба в сумме, эквивалентной понесенным затратам, проще говоря, если вы уже отремонтировали автомобиль за свой счет и имеете на руках все финансовые документы, подтверждающие ваши расходы, – вы можете смело предъявить их причинителю ущерба (хотите в добровольном порядке, хотите в судебном) и потребовать возмещения всех фактически понесенных затрат, даже если вы поставили на свою машину (если, конечно, это можно считать оправданным) золотые крылья и позолоченные подкрылки! Добавлю, что, по мнению юристов, есть смысл идти сразу двумя путями – судиться со страховой компанией и непосредственно с причинителями ущерба, и если это будут разные суды, возможно, это даже будет лучше!

И еще добавлю – не пора ли власти вмешаться в такую ситуацию, поскольку она затрагивает миллионы автомобилистов, не пора ли разобраться со страховыми компаниями – сколько они собирают, сколько выплачивают и сколько воруют? Не пора ли навести здесь порядок?