Текст книги "Жизнь без долгов. Инструкция по применению"

Внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство – это процедура, при которой должник может решить свои долговые проблемы без участия суда. Внесудебное банкротство через МФЦ – это новый способ проведения процедуры банкротства, который появился в России в 2020 году, а в 2023 году были уточнены критерии процедуры. Суть процедуры заключается в том, что должник подает заявление в МФЦ «Мои документы», после чего специалисты МФЦ проводят проверку его документов и выдают заключение о возможности либо отсутствии возможности проведения бесплатного внесудебного банкротства.

Плюсы:

1. Быстрота процедуры. Внесудебное банкротство через МФЦ «Мои документы» проходит быстрее, чем обычное судебное банкротство. При подаче заявления в МФЦ и предоставлении всех необходимых документов процедура банкротства может быть окончена уже через шесть месяцев.

2. Низкие затраты. Внесудебное банкротство через МФЦ «Мои документы» обходится значительно дешевле, чем судебное банкротство. В частности, при внесудебном банкротстве через МФЦ не требуется оплата госпошлины и юридических услуг.

3. Отсутствие судебного разбирательства. При внесудебном банкротстве через МФЦ «Мои документы» не требуется судебное разбирательство, что сокращает время и затраты на процедуру.

Минусы:

1. Ограничения по сумме задолженности. Внесудебное банкротство через МФЦ «Мои документы» возможно только в случае, если сумма задолженности составляет 25 000 – 1 000 000 рублей (размер долга определяется на дату подачи заявления в МФЦ).

С 3 ноября 2023 года внесены изменения в процедуру внесудебного банкротства для физических лиц. Теперь гражданин может запросить признание себя банкротом без обращения в суд, если сумма его долгов составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей. Ранее эти суммы были 50 000 рублей и 500 000 рублей соответственно.

2. Соответствие иным критериям закона. Внесудебная процедура банкротства доступна не всем желающим, а лишь при подтверждении одного из следующих обстоятельств:

• Исполнительное производство прекращено из-за отсутствия имущества для взыскания, и нет других производств, которые были начаты после возврата исполнительного документа взыскателю.

• Гражданин имеет основной доход в виде пенсии, но нет другого имущества, которое можно было бы взыскать. Исполнительный документ, который был предъявлен к исполнению не ранее чем за один год до подачи заявления, до сих пор не исполнен.

• Должник получает ежемесячное пособие по рождению и воспитанию ребенка. Исполнительный документ, выданный не ранее чем за год до подачи заявления, до сих пор не исполнен. Кроме того, на момент обращения к процедуре банкротства у должника нет имущества для погашения долгов.

• Гражданин не выполнил требования исполнительного документа имущественного характера (или частично их погасил), который был выдан не позднее чем за семь лет до подачи заявления.

Многие должники игнорируют либо не понимают все критерии закона и ориентируются лишь на сумму долга, в результате лишь тратят время на обращение в МФЦ. Так, в 2022 году внесудебную процедуру банкротства через МФЦ «Мои документы» смогли завершить только 5303 человека. При этом судебную процедуру банкротства в 2022 году прошли 278 137 граждан, свидетельствуют данные Федресурса (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, fedresurs.ru).

Внесудебное банкротство через МФЦ – это способ проведения процедуры банкротства, который может быть полезен для некоторых должников. Однако, как и любой другой метод решения финансовых проблем, он имеет свои ограничения и минусы.

Этот вариант позволяет должнику пройти процедуру банкротства без обращения в суд. Положительной стороной является отсутствие необходимости обращаться в суд, что сокращает затраты и время. Однако недостатками являются ограничение по размеру задолженности и наличие специфических критериев, которым должник должен соответствовать. При этом в отдельных случаях в течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом в судебном порядке. Для значительной массы должников процедура неприменима.

Банкротство в судебном порядке

Банкротство в судебном порядке – это один из способов решения финансовых проблем. Несмотря на то что этот процесс может показаться в чем-то сложным, он может стать настоящим спасением для тех, кто не может выплатить свои долги и находится в затруднительном финансовом положении. Давайте рассмотрим плюсы и минусы банкротства в судебном порядке, чтобы помочь вам принять правильное и осознанное решение о том, как лучше всего решить свои финансовые проблемы.

Плюсы:

1. Одним из главных преимуществ банкротства в судебном порядке является то, что это может помочь вам законно, без личного присутствия в суде, при этом раз и навсегда избавиться от долгов. Кроме того, банкротство защитит вас от преследования кредиторов, коллекторов, судебных приставов и поможет сохранить имущество, которое вы уже имеете.

2. Еще одним преимуществом банкротства в судебном порядке является то, что это может помочь вам вернуть контроль над своей жизнью и финансами. В ходе процесса банкротства вы взаимодействуете с профессиональными юристами и финансовыми экспертами, за вами закрепляется персональный специалист отдела сопровождения, которые помогут вам разобраться в вашей ситуации, разработать и реализовать план действий для восстановления финансовой стабильности.

3. Кроме того, банкротство положительно влияет на кредитную историю. Если у вас есть просрочки по кредитам, да еще есть микрозаймы и исполнительные производства, то у вас, по сути, отрицательная кредитная история. Процедура банкротства «обнулит» кредитную историю и финансовую нагрузку и поможет в получении кредитов и других финансовых услуг в будущем.

Минусы:

1. Один из главных минусов – это то, что процесс может занять около одного года. Но посчитайте, сколько вы будете самостоятельно погашать долги – наверняка несколько лет и со значительной финансовой нагрузкой?

2. Процедура банкротства требует определенных затрат: работа юристов и арбитражного управляющего, государственная пошлина и так далее. Однако эти затраты, как правило, в разы, а то и на порядок меньше суммы долга и оплачиваются в рассрочку с посильным ежемесячным платежом.

В целом банкротство в судебном порядке является эффективным способом решения финансовых проблем. При этом, прежде чем принимать решение о банкротстве, вам стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы и обратиться за консультацией к юристам-профессионалам, чтобы обсудить все нюансы и алгоритм прохождения процедуры, особенно при наличии имущества (важно сохранить его в процедуре банкротства).

Банкротство в судебном порядке является процедурой, которая подразумевает обращение в суд для признания физического лица временно неплатежеспособным. Главными преимуществами этой процедуры являются защита от преследования со стороны кредиторов и списание долгов по окончании процедуры. Процедура может быть не самой быстрой, требовать определенных расходов, но раз и навсегда решает проблему с долгами. Нужно помнить, что процедура банкротства может быть инициирована как самим должником, так и кредитором, при этом для должника выгоднее самостоятельно обратиться в суд и заявить о своей неплатежеспособности, поэтому не стоит затягивать с решением проблемы.

Глава 3. Банкротство: понятие, история, законодательство

В этой главе мы погрузимся в мир банкротства – понятия, знакомого многим, но далеко не всем до конца понятного.

Прежде всего мы разберемся в том, что такое банкротство, что это за процедура, при помощи которой физические и юридические лица могут решить свои долговые проблемы.

Вспомним историю банкротства от Древней Руси до современной России – мы изучим исторические примеры и перипетии этого процесса, а также узнаем, как менялось восприятие банкротства на протяжении веков.

Конечно, банкротство не может существовать без законодательства. Мы рассмотрим, какой закон регулирует банкротство физических лиц в России.

Также выясним, почему государству все же выгодно банкротство должников. Ведь, казалось бы, это не в его интересах? Разберемся, почему такой метод решения финансовых проблем вполне реалистичен и имеет свои преимущества не только для должников, но и для государства.

Нельзя также обойти и психологические аспекты банкротства физического лица. Мы разберемся, как меняется психология человека, оказавшегося в этой ситуации, и как справиться с возникающими эмоциональными трудностями.

И, наконец, мы не можем не взглянуть на отношение основных мировых религий к банкротству. Будем разбираться, каким образом разные вероисповедания смотрят на это явление и как они предлагают справиться с финансовыми трудностями.

Готовьтесь к интересным открытиям и погружению в мир банкротства!

Что такое банкротство, когда и почему оно может быть необходимо

Банкротство – это судебный процесс, который обычно проходит онлайн и без участия должника, во время которого гражданин объявляет о своей временной неплатежеспособности.

Банкротство физического лица может быть инициировано самим должником или кредитором, если должник не исполняет своих обязательств по погашению долга. Для того чтобы объявить о своем банкротстве, физическое лицо должно обратиться в арбитражный суд по месту своего жительства или нахождения имущества.

Процедура банкротства включает несколько этапов. Вначале должник подает заявление о своем банкротстве и предоставляет суду все необходимые документы, подтверждающие его неплатежеспособность. Затем осуществляются оценка имущества должника и установление размера задолженности перед кредиторами. Если суд признает должника банкротом, то им назначается финансовый (арбитражный) управляющий для сопровождения процедуры банкротства. По итогам судебного процесса долги гражданина списываются.

Основными причинами, по которым может потребоваться банкротство физических лиц, являются накопление крупных долгов и неспособность их погасить. Люди могут оказаться в такой ситуации по разным причинам, включая потерю работы и источника дохода, крупные расходы из-за тяжелой болезни, неправильное управление финансами или непредвиденные, чрезвычайные обстоятельства.

Банкротство физического лица может быть необходимо в следующих случаях:

1. Невозможность исполнить долговые обязательства по кредитам, займам и другим финансовым обязательствам, то есть активов должника недостаточно для погашения долгов.

2. Постоянные просрочки платежей, вызванные ухудшением финансового положения и невозможностью выполнять долговые обязательства в установленные сроки.

3. Неспособность обеспечить базовые потребности свои и членов семьи, такие как покупка продуктов питания, оплата коммунальных услуг, медицинские расходы и прочее, вследствие финансовых трудностей.

Банкротство можно рассматривать как аналог социальных выплат и субсидий, которые предоставляются государством гражданам в трудной жизненной ситуации. В обоих случаях государство предоставляет помощь тем, кто оказался в трудном финансовом положении.

Банкротство – это своего рода помощь государства гражданам, которые не могут справиться с долгами и финансовыми обязательствами. В таких случаях банкротство позволяет людям начать с чистого листа и перестроить свои финансы. В итоге как социальные выплаты, так и банкротство являются государственными механизмами поддержки граждан в сложных жизненных ситуациях.

История банкротства от Древней Руси до настоящего времени

Институт банкротства в России имеет довольно длинную историю, которая началась еще в Древней Руси. На протяжении веков банкротство регулировалось различными законами и уставами, которые определяли правила процедуры банкротства и защищали права кредиторов и заемщиков.

Ранние источники, которые относятся ко времени Русской Правды (XI век), содержат положения, которые регулировали вопросы несостоятельности должников. Например, в Русской Правде установлено, что должник, который не может выплатить свой долг, должен быть продан в рабство.

В Петровскую эпоху были приняты законы, которые регулировали процедуру банкротства. Так, в 1722 году был принят указ, который предусматривал возможность выдачи должникам справки о несостоятельности, которая давала им право на защиту от преследования кредиторов. Однако эта процедура была доступна только крупным должникам.

Банкротский устав 1740 года стал первым законодательным актом, который регулировал процедуру банкротства в России. Устав устанавливал правила процедуры банкротства и защищал права кредиторов и заемщиков. Устав содержал также некоторые меры по предотвращению фиктивного банкротства.

Следующий важный законодательный акт, регулирующий процедуру банкротства в России, был принят только в 1800 году – это Устав о банкротах. Он уточнял некоторые положения Банкротского устава и вводил новые меры по защите кредиторов от потенциальных мошенников.

Однако наиболее значимым законодательным актом, регулирующим процедуру банкротства в России, стал Устав о торговой несостоятельности 1832 года. Он установил новые правила процедуры банкротства, включая порядок назначения управляющего и ликвидации имущества должника. Устав также установил меры по защите кредиторов и предотвращению злоупотреблений процедурой банкротства.

Следующий важный законодательный акт, регулирующий процедуру банкротства в России, был принят в 1922 году – это Гражданский кодекс РСФСР. В нем были уточнены некоторые положения Устава о торговой несостоятельности и введено понятие несостоятельности, определяющее процедуру банкротства. В 1929 году в ГПК были введены поправки о процедуре банкротства государственных предприятий и кооперативов. При этом банкротство граждан в период советской власти было исключено из законодательства, так как частная собственность была упразднена.

С распадом Советского Союза и введением рыночных отношений в стране вопрос банкротства вновь встал на повестке дня. В 1998 году был принят новый закон «О несостоятельности (банкротстве)», который регулировал процедуры банкротства юридических лиц. В последующие годы законодательство было доработано и дополнено, чтобы учесть изменения в экономике и закрепить за должниками и кредиторами равные права.

В настоящее время в России действует федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года №127-ФЗ. В начальной редакции закон регулировал аспекты процедуры банкротства, финансового оздоровления и ликвидации организаций. И только с 1 октября 2015 года вступили в силу изменения в закон в части физических лиц – с этого момента каждый россиянин имеет право подать заявление о личной несостоятельности.

В целом история института банкротства в России свидетельствует о том, что процедура банкротства всегда была важным инструментом для защиты прав кредиторов и заемщиков. Современная процедура банкротства в России является достаточно развитой и регулируется законодательством, которое защищает права всех сторон.

История банкротства насчитывает много веков. Процедуры банкротства представляли собой наиболее разумные и справедливые способы урегулирования финансовых проблем и защиты прав должников и кредиторов. История российского банкротства развивалась от Древней Руси, где существовали правовые нормы, регулирующие обязанности должников, до современной России, где утверждено современное законодательство и существуют специализированные органы и суды, занимающиеся процедурами банкротства.

Какой закон регулирует банкротство физических лиц в России

Банкротство физических лиц в современной России регулируется федеральным законом от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон регулирует процедуру банкротства физических лиц и определяет права и обязанности должников и кредиторов в этом процессе.

Закон о банкротстве физических лиц регулирует процедуру банкротства, включая подачу заявления о банкротстве, сбор необходимых документов, проведение судебного разбирательства, продажу имущества должника, распределение средств между кредиторами и т. д.

Основная цель закона о банкротстве физических лиц – это защита интересов должников, которые не могут выплатить свои долги в срок, и обеспечение возможности для них начать свою финансовую жизнь с чистого листа.

Для того чтобы объявить себя банкротом и списать долги, гражданин должен соответствовать определенным условиям. Основные критерии:

1. Наличие задолженности. Если задолженность перед кредиторами составляет более 500 000 рублей и нет возможности погашать эти долги, то согласно положениям ст. 213.4 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» гражданин обязан пройти процедуру банкротства. При этом стоит различать обязанность и право.

Не все об этом знают, однако при задолженности от 500 000 рублей и наличии признаков неплатежеспособности банкротство – это именно обязанность, а не право гражданина. Более того, в соответствии с ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ неисполнение гражданином обязанности по подаче заявления о признании банкротом в арбитражный суд влечет наложение административного штрафа.

При сумме, меньшей чем 500 000 рублей, и наличии признаков неплатежеспособности гражданин не обязан, но имеет право пройти процедуру банкротства. На практике для гарантированного списания долгов через процедуру судебного банкротства достаточно наличия долга около 300 000 рублей.

2. Невозможность погасить задолженность. Должник должен доказать, что он не в состоянии погасить свои долги в полном объеме, что его финансовое положение является неустойчивым, а в ближайшее время он не сможет его улучшить и погасить задолженность. Неважно, есть у вас доход или нет – важнее, можете или нет вы погашать свои долги в полном объеме.

Если гражданин соответствует этим условиям, то он вправе обратиться в суд и пройти процедуру банкротства для полного списания долгов.

Банкротство физических лиц в Российской Федерации регулируется федеральным законом от 26 октября 2002 года№127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этот закон устанавливает критерии и процедуры для признания физического лица банкротом, а также права и обязанности всех заинтересованных сторон.

Почему государству выгодно банкротство должников

Финансовое здоровье граждан имеет огромное значение для стабильности экономики и благосостояния страны в целом. Когда граждане находятся в долговой яме и не могут выполнять свои финансовые обязательства, это оказывает негативный эффект на экономику. Вместе с тем финансовое оздоровление должников приносит значительные выгоды государству.

Одной из главных причин, почему государству выгодно помочь должникам избавиться от финансовых трудностей, является то, что это способствует увеличению покупательной способности населения. При выплате долгов граждане освобождаются от финансовых обязательств и могут начать активнее участвовать в экономике, покупая товары и услуги. Это создает спрос, стимулирует развитие бизнеса и помогает увеличить объемы продаж и доходы предприятий. Как следствие, государство получает больше налоговых поступлений и взносов в бюджет, что является важным фактором его финансовой стабильности.

Более того, финансовое оздоровление граждан способствует снижению расходов государства в некоторых сферах. Когда граждане задолжали и не могут выплачивать долги, это зачастую приводит к возникновению проблем со здоровьем. Граждане отказываются от медицинских услуг или пользуются недостаточным уровнем медицинской помощи. Государство же вынуждено увеличивать расходы на лечение по обязательному медицинскому страхованию (ОМС), чтобы обеспечить должников медицинскими услугами. Финансовое оздоровление граждан позволяет уменьшить объем расходов государства в этой области.

Кроме того, банкротство граждан-должников также может негативно сказаться на таких важных сферах, как рождаемость и демографическая ситуация в целом. Если люди находятся в тяжелых финансовых условиях и не в состоянии обеспечивать себя и своих потомков, это может стать одной из причин снижения рождаемости и ухудшения демографической ситуации. Государство заинтересовано в сохранении и повышении численности населения, так как это является ключевым фактором для развития и процветания страны.

Как мы писали ранее, банкротство можно сравнить с социальными выплатами и субсидиями, которые предоставляются государством гражданам, которые находятся в сложной финансовой ситуации. Этот государственный механизм социальной поддержки позволяет им получить определенное финансовое облегчение. Банкротство позволяет избежать дальнейших финансовых проблем у должников и предотвратить их дальнейшее обнищание, что в конечном итоге может негативно сказаться на экономике страны. Именно поэтому государство дает должникам шанс начать финансовую жизнь заново. Банкротство можно рассматривать как форму социальной поддержки от государства, которая приносит выгоду как должникам, так и государству.

С учетом всех этих аспектов важно отметить, что государство стремится к созданию условий, которые содействуют финансовой стабильности и благополучию граждан. И возможность списать свои долги через процедуру банкротства в сложной финансовой ситуации – это одна из форм поддержки граждан со стороны государства.

Финансовое оздоровление граждан-должников имеет множество преимуществ для государства. Это стимулирует экономическую активность и увеличивает покупательную способность населения, что положительно сказывается на доходах предприятий и налоговых поступлениях. Кроме того, финансовое оздоровление граждан уменьшает расходы государства на лечение и может предотвращать негативные демографические тенденции. Поэтому государство заинтересовано в помощи гражданам-должникам в преодолении их финансовых трудностей.