Текст книги "Финансовый кризис 2009. Как выжить"

Александр Попов
Финансовый кризис 2009. Как выжить?

Предисловие. Что делать и кто виноват?

Кризис наступает.

Кошмар, ужас, крах…

Разорение крупнейших мировых корпораций, повсеместный обвал финансовых рынков, массовые увольнения (в Америке только за сентябрь 2008 года сократили 160 тысяч человек; по России данных пока нет), всеобщий страх перед будущим…

Люди не справляются с натиском жестокой реальности. Резко возрастает число психических заболеваний. Зафиксированы первые попытки самоубийств…

Русская литература, которую экономика никогда не интересовала, издавна задавалась двумя вопросами: «что делать?» и «кто виноват?». Во времена кризиса вопросы о душе отходят на второй план, главное – удержаться на плаву, выжить. Но для этого надо понимать, что же вокруг нас происходит. Поэтому мы, уважая классиков, постараемся в этой книге ответить на два извечных российских вопроса, немного изменив их, – «Кто виноват в обрушении мировой экономики (кто получит от этого прибыль)?» и «Что делать, чтобы кризис затронул нас как можно меньше?».

Не будем обманывать друг друга и говорить, что на вашем или нашем семейном бюджете не скажется кризис. Не верьте в сказки! Появившийся недавно анекдот говорит о нынешнем положении простого человека очень четко:

Сын: Папа, а правда, что нас кризис тоже затронет?

Отец: Это он миллионеров, сынок, затронет. А нам так просто писец!..

И в самом деле, хотя состояния российских миллиардеров стремительно «худеют», а сами они выбывают из списка богатейших людей мира, регулярно публикуемого в журнале «Форбс», положение их особо плохим назвать нельзя. Хотя они и кричат о кризисе громче всех, отрицая, впрочем, свое тяжелое положение (ну тут имидж важнее жажды). Здесь всё понятно: у них жемчуг мелок, а у нас, дорогие читатели, суп жидок. Действительно, как можно сравнивать уменьшение, например, оценочной стоимости вашего предприятия пусть даже на 70 % – завод-то все равно остался в вашей собственности, с увольнением, например, с работы и лишением единственного источника дохода…

Вступление. Призрак кризиса шагает по миру

Ваш начальник все еще называет его «временными трудностями» или «рецессией»? Спешно обновляйте свое резюме, скоро оно может вам понадобиться… Вы не верите, что вас могут сократить или просто уволить под сурдинку? Очнитесь: когда речь идет о сохранении доходов, человеческие жизни в расчет не принимаются. Даже если вы трижды на хорошем счету у начальства.

Во что вкладывать свои кровные крохи, пока их еще можно рассмотреть под микроскопом? Может быть, прокутить все за один день в ресторане, пока призрак голода не подступил вплотную… Или поставить себе золотые коронки на все зубы; слетать на Гавайи или в Париж; наконец-то купить машину (пусть даже стиральную)…

Кто-то в спешке скупает доллары, кто-то выстраивается в очередь за евро, а может, пора уже набивать трехлитровые банки китайскими юанями? А что, возможно, это оптимальный выход. Особенно для тех счастливчиков, у кого нет непогашенных кредитов (особенно в долларах).

За что же на нас обрушился этот проклятый кризис? За что мы расплачиваемся своими нервными клетками? Может быть, это небесная кара за годы благополучия и процветания? Но тогда почему богатые еще не плачут, а бедные уже рыдают вовсю?.. Кто-то только что взял ипотечный кредит и теперь не знает, удастся ли ему сохранить крышу над головой. А другой не может забрать свои деньги из банка и не уверен, удастся ли ему вообще их вернуть. Кто-то уже потерял работу…

А может быть, уже скоро введут карточки на продукты или все выстроятся в очередь за бесплатной похлебкой? И это вовсе не «страшилки» для взрослых. Вам знакомо слово «инфляция»? Правильно, это когда продукты на рынке дорожают каждую неделю. Вдвое. Или втрое. И неважно, сколько процентов показывает официальная статистика или как меняются котировки у акций. Что нам, простым россиянам, от того, что доллар, как ванька-встанька, то поднимается, то падает? Цены-то как встали, так и стоят – насмерть. Или кризис как-то отразится и на них? Что говорят аналитики?

Аналитики между тем говорят, что, как только снижается спрос, падают и цены. Это во всем мире так. Сейчас на Западе упали цены на предметы роскоши – драгоценности, машины, одежду от кутюр, шубы, дорогую бытовую технику. На жилье. Правда, если вас сократили или уволили, такие покупки вам все равно не по карману.

В России для основной массы населения самый больной вопрос – цены на продукты. А вот они-то, несмотря на поддержку торговых сетей государством, на появившиеся вокруг распродажи, все-таки неуклонно растут. В таких условиях вряд ли можно порадоваться тому, что цены на жилье потихоньку снижаются (кое-кто продает квартиры со скидкой в 20–30 процентов).

И даже расположение звезд нас не радует. Знаменитый астролог Павел Глоба толкует послание звезд так: «наш», российский, кризис продлится аж до 2010 года (а мировой может растянуться вообще лет на десять, причем сильнее всего он ударит по Европе – не исключено, что может распасться Евросоюз). Из российского правительства уйдут («по собственному»?) крупнейшие экономисты, включая Кудрина. Ну что там было или будет с Кудриным, нам не особо интересно, его-то кризис не коснется, а вот интересно, когда звезды обещают нам тяжелые времена? По прогнозам астролога, новый виток кризиса придется на зиму 2009 года. И неважно, что некоторые предсказания Глобы не сбылись (например, что президентом США станет Хилари Клинтон, а Кастро умрет в 2000-м), про кризис он наверняка всё по звездам понял верно.

Впрочем, другие астрологи говорят, что кризис начался с солнечного затмения в августе 2008 года и закончится летом 2009, когда произойдет второе затмение. Но верится почему-то всегда в самое худшее… От августа в нашей стране уже привыкли ждать каких-нибудь неприятностей. Вот и в прошлом году случилась Южная Осетия. Думали, все худшее позади, а оказалось, что прозевали самое страшное – в сентябре грянул мировой финансовый кризис.

Сначала казалось, что нас эта беда не коснется. Ну правда, ведь на бирже большинство россиян не играет (и даже с трудом понимает, как это можно делать); ничего не знает про индекс Доу-Джонса, как и про другие индексы… Это пусть олигархи беспокоятся за свои финансы в бронированных сейфах, а нашим тощим кошелькам ничто не грозит. Хотите, подсластим горькую пилюлю? Состояния наших «родных» олигархов действительно «полегчали» в сентябре, по некоторым сведениям, миллиардов эдак на триста. Долларов. Да и другие их собратья съехали в списках «Форбс» вниз. Правда, в метро или троллейбусе мы с ними все равно никогда не столкнемся. Да и к чему? Разве они смогут нас научить, как от кризиса спасаться? Лучше уж книжку умную прочитать, например пророчества Нострадамуса. Правда, в них непосвященному разобраться сложно, больно уж мудрено он все зашифровал в своих стихах-пророчествах, к тому же четко все по датам не разграничил, да и точных дат не приводит – бери любой катрен и толкуй его, как душе будет угодно.

Вот вроде бы подходящее пророчество: «Те, кто чувствует себя независимо, будут внезапно сброшены» (в каком-то царстве у моря), «Голод, кровь, огонь, чума, все бедствия удвоятся», «Легко нажитые богатства внезапно будут низвержены», «Подражания золоту и серебру (акции?) обесценятся <…> и будут брошены в огонь».

Но если задуматься, то эти многозначные фразы можно отнести практически к любым событиям последнего десятилетия. Вы можете поверить Нострадамусу или решить, что это чистая поэзия, – дело ваше.

А вот Иоанн Богослов в своем «Откровении», которое описывает конец времен (или Апокалипсис), упоминает о всемирном Вавилоне, который падет и опустеет «в один час» на радость всем людям, причем горевать о нем будут только «земные цари». «И восплачут и возрыдают <…> цари земные… И купцы земные восплачут и возрыдают <…> потому что товаров их уже никто не покупает». Кто у нас в царях земных ходит, не банкиры ли и крупнейшие финансисты? А всемирный Вавилон – разве может быть это чем-то кроме Америки?

Физик Исаак Ньютон (тот самый, который открыл закон всемирного тяготения, когда на него упало яблоко) был одним из толкователей «Откровений» и даже написал об этом книгу. По мнению великого физика, конца времен придется ждать недолго, он может наступить с 2017 по 2050 год, когда рухнет вся западная цивилизация. Про восточные цивилизации в книге не сказано ничего (так что, запасаемся юанями?).

2008 год был високосным, а старые люди всегда предсказывают в это время различные беды и несчастья. Ну разве что про конец света пока никто не заикается. Хотя если верить мифологии ацтеков, то конец света уже должен был наступить более пятисот лет назад, когда ацтеки перестали приносить богу солнца человеческие жертвы (из-за того, что их победили испанцы). Но пока ведь никто из вас не видел нашествия голодных скелетов, которые называют себя цицимиме, и не наблюдал вечного затмения? Так что отдадим толкования на откуп астрологам и экстрасенсам.

И не верьте желтым СМИ: только мы, пусть мы и не финансовые гении, расскажем вам про любой кризис доступно и честно. Дадим пару дельных советов.

Кто знает, может быть, этот опыт и это новое знание помогут вам выжить?

Глава 1. Банкиры правят миром

Золотой паритет Гая Юлия Цезаря. Заговор менял. Спекуляции у Храма. Первый частный банк

Кровавые заговоры, жестокие войны, убийство миллионов человек – вы думаете, всё это политика? Точнее, что всеми этими делами заправляют политиканы? Вы ошибаетесь. Истоки всех этих исторических событий лежат в сфере экономики. Там, где крутятся самые большие деньги в мире и где решаются судьбы этого мира. Не политики движут миром. Миром управляют финансисты и банкиры, как раньше управляли ювелиры и менялы. Большинство политиков оказываются лишь послушными марионетками в их умелых руках. Как и многие журналисты, подающие события под таким углом, под каким это выгодно кукловодам. (Чего стоят хотя бы заявления американских СМИ, что причиной кризиса стали… «шопоголики», люди, страдающие неумеренной страстью к покупкам. Якобы эти люди, подрывая дорогими покупками свой собственный бюджет, спровоцировали одновременно и массовый кризис кредитных карт, не погашая вовремя свои долги.)

Но как действуют тайные механизмы экономики, как и в чьих интересах зарождаются мировые кризисы, мы вам сейчас и расскажем.

Как менялы сопротивлялись императорам

Не знаем, утешит вас это или нет, но финансовые кризисы случались задолго до нашего с вами рождения и задолго до того, как на карте появилось государство Русь.

Самый первый кризис, который нам известен из исторических документов, случился за двести лет до рождения Христа в Древнем Риме. Так что кризисы – финансовые, экономические, политические – не являются чем-то новым. Такие кризисы начались практически одновременно с зарождением товарно-денежных отношений (вспомните понятие из учебника истории: ты мне деньги – я тебе товар). Понятно, что кризис в Древнем Риме очень сильно отличался от, например, Великой депрессии в Америке 1930-х годов, но только на первый взгляд. И корни, и последствия этих двух кризисов на самом деле абсолютно схожи. Различие мы можем найти лишь в конкретных исторических условиях, каких-то особенностях эпохи, а также в комплексе экономических и политических факторов, существовавших в той или иной стране в момент развертывания кризиса.

Итак, почему же произошел самый первый зафиксированный в исторических документах кризис? Дело в том, что менялы (торговцы, служившие предшественниками банкиров и банков) начали с простого обмена денег, но постепенно подгребли под себя все больше и больше власти. Вскоре они стали давать деньги в рост (то есть взаймы под проценты) и начали стремительно богатеть. Римские императоры пытались урезать власть менял с помощью законов о ростовщичестве и даже ввели ограничения, запрещавшие закладывать земли, если они были менее 500 акров. Вы не поверите, но оба императора, издавшие подобные законы, были убиты в результате покушений!

Но императоры не усвоили урока. Так, Гай Юлий Цезарь в 48 году до н. э. издал указ о введении в стране вместе с серебряной также и золотой валюты. Весь Восток уже давно имел золотые деньги, и они ходили наравне с серебром. Поэтому Цезарь хотел просто узаконить «вторую валюту», мечтая усилить торговые и политические связи Рима с другими государствами и провинциями империи. Гай Юлий приказал ввести в обращение римскую золотую монету определенного веса, названную aureus, и установил, раз и навсегда, ее отношение к серебряному денарию. Это был очень выгодный, и даже необходимый для римского государства закон. Его можно сравнить с похожим законом, изданным еще в 269 году, до н. э., когда была введена римская серебряная монета, благодаря чему все римское государство получило общую валюту.

Итак, новое решение Цезаря было очень выгодным для государства: экономика начала бурно развиваться, поступающие налоги и улучшение торговли с провинциями и другими странами пополнило казну, и был даже издан указ начать строительство множества крупных общественных зданий. К тому же подобный закон позволил ему снизить налоги для всех своих граждан. Представьте, что вам с сегодняшнего дня вдвое уменьшили налоговые вычеты, и все это благодаря Цезарю. Понятно, что простой народ боготворил императора, но корыстные менялы, то есть фактически банкиры тех времен, были весьма недовольны подобной политикой – ведь они несли крупные убытки. Народ перестал обращаться к ним за обменом, с которого они имели немалый процент, – теперь по всей огромной империи стали ходить одни и те же деньги.

Гай Юлий был обречен. Когда он пришел в сенат, заговорщики набросились на него и забили кинжалами, терзая уже окровавленный труп. Нанес свой удар ножом и «верный» Брут, имя которого на века стало символом подлого предательства.

Историки считают, что именно установленный курс обмена стал одной из главных причин убийства Цезаря. Судите сами: через некоторое время после его смерти денежная масса в Риме снизилась на 90 %, начались разорения, и римляне снова были вынуждены влезать в долги к менялам…

«Прославились» менялы и позже, уже во времена Христа. Единственный раз, когда Иисус применил силу (по Библии), – когда выгонял торговцев и менял из храма и опрокидывал их прилавки. Эта история не так проста, как выглядит на первый взгляд. Традиционно поступок Христа истолковывают как изгнание торговцев из священного места. Но дело в том, что, как утверждают историки, в самом храме торговля не велась, она происходила около него. Существовал древний обычай продавать у стен храма голубей и голубиц для священного жертвоприношения. Но платить за все это можно было лишь еврейскими монетами циклями, а не римскими монетами с изображением императора. Для обмена монет (с которого они имели неплохой навар) вокруг храма постоянно толпились менялы, ведь в храм ехали отовсюду, порою преодолевая тысячи километров, чтобы только помолиться святыне. Но иметь свой стабильный процент менялам показалось мало. Они начали скупать цикли, чтобы создать искусственный дефицит и, соответственно, взвинтить цены на них до небес. Поэтому вскоре цена выросла настолько, что простому иудею стало просто не по карману принести в храме жертву. А принесение жертвы было в те времена примерно так же важно для верующего, как для православного – регулярно ставить свечку в церкви. Вот и представьте себе ситуацию! Поэтому мы думаем, что возмущение Христа было направлено не столько на торговцев (которые были также в сговоре с менялами), сколько на тогдашних «банкиров».

Но все-таки нельзя этих людей назвать банкирами в современном смысле этого слова. Появление банкиров и зарождение полноценной банковской системы началось в Англии на тысячу лет позже.

Первые банкиры

В те далекие времена в Англии существовала традиция сдавать ювелирам на хранение драгоценности (что-то вроде современного депозита). Полученную расписку ее владелец нередко пускал в оборот, расплачиваясь с кем-то, например, не золотыми монетами, а листочком бумаги, по которому эти пять или десять золотых монет можно было получить у такого-то ювелира (у которого лежала в залоге его драгоценность).

Понятно, что во многих отношениях эта система была весьма удобна (не надо было носить с собой деньги, ведь в те лихие времена ограбить тебя могли и средь бела дня). Вскоре ювелиры заметили, что расписки долго ходят по рукам, переходя от одного владельца к другому, а получать по ним золотом никто не торопится, то есть владельцы расписок идут к ювелирам за реальными деньгами нечасто. И ювелиры начали выпускать фальшивые расписки, понимая, что никто этих денег не потребует, зато с этих расписок, которые они сами давали в долг, им постоянно капал весьма хороший процент.

Фактически, эти первые расписки и послужили главной причиной зарождения банковской системы. И тогда ювелиры начали заниматься тем, чем они будут наживать себе капиталы многие столетия, – начали «торговать воздухом». Что ж, для продажи воздуха тоже нужен талант. И у тех, кто им обладал, со временем скапливалось все больше и больше средств – ведь расписки, которые они пускали в оборот, были просто нарисованы. И вскоре ювелиры (теперь их уже можно называть банкирами) стали обладателями колоссальных состояний, которые не снились и королям, и начали манипулировать всей британской (а потом и мировой) экономикой, не обращая ни малейшего внимания на власти.

Наверное, тогда же первые банкиры заметили: чем больше в обществе ходит расписок, особенно без реального обеспечения (деньгами, вещами, товарами, недвижимостью), тем легче им получать сверхприбыли. За «нарисованные» бумажки заемщики платят проценты настоящими деньгами. Более того – люди богатеют, начинается общий рост благосостояния общества, кредитов берется всё больше и т. д. Однако беда в том, что эта радужная картинка подобна мыльному пузырю, который рано или поздно лопается. (Что, в общем-то, мы наблюдаем сейчас. Такое ощущение, что за тысячу лет мало что изменилось: человечество никогда не учится на своих ошибках и не хочет обуздать жадных банкиров и ростовщиков. И вот наступает очередной кризис, и люди вынуждены продавать последнее, чтобы рассчитаться за кредиты, но банкиры, кроме совсем «слабеньких», не выдержавших шума лопнувшего пузыря, лишь еще больше богатеют…)

Правители в течение всей мировой истории старались противостоять банкирам – ведь те посягали на их власть. Только власть царей и королей была узаконена церковью и государством, а власть банкиров была «узаконена» их несметными богатствами. Что сильнее, как вы думаете, власть закона или власть звонкой монеты?

Около 1100 года английский король Генрих I, в очередной раз пытаясь избавить государство от диктата банкиров, решил забрать право на выпуск денег у ювелиров. Он придумал одну из самых необычных денежных систем в истории – систему «мерных реек». Она продержалась долго, почти семьсот лет, и была отменена лишь в 1826 году. Эти рейки стали первыми предками настоящих бумажных денег (к тому же и те и другие делались из древесины). Кстати, заметим, что «настоящие» бумажные деньги первыми появились в Китае в 812 году н. э., а в Европе впервые были введены лишь в 1661 году (Китай уже тогда обгонял Европу). В России первые бумажные деньги – их называли ассигнациями – появились при Екатерине II в 1769 году.

Но мы говорили про храброго короля, противостоявшего банкирам. Новые деньги, которые ввел Генрих, выглядели как полированные деревянные палочки с зарубками, которые обозначали номинал (например, одна зарубка – один фунт, две зарубки – два фунта). Эту палочку расщепляли пополам, и одна ее половина оставалась у короля (точнее, в королевской казне) и служила защитой от подделки, а вторую половинку пускали в оборот. Генрих поступил мудро и сразу же позволил платить рейками королевские налоги, которые в его царствование были немного повышены. К тому же его придумка тут же была принята всеми на валютном рынке – рейка получила статус денег. Но английских менял не устраивало существование конкурирующей денежной системы, да еще столь успешной, влиять на которую они не могли. Менялы разорялись, устраивали заговоры и провоцировали народное возмущение. В ответ на это короли вводили все новые и новые законы, ограничивающие права менял. Так продолжалось до XV века, когда король Генрих VIII ослабил законы, ограничивающие ростовщичество, и «королевские деньги» очень быстро были вытеснены обыкновенными монетами.