Текст книги "Лучше, чем деньги. Как создать криптокапитал и не беспокоиться о деньгах"

Учиться и еще раз учиться!

Нам с сестрой повезло, что у родителей была возможность оплатить наше обучение за границей. Сестра поехала в США изучать язык, а затем поступила в International Business School в Венгрии и получила оксфордский диплом. У отца был бизнес в Европе, и он очень часто проводил время в Будапеште, поэтому и выбрали эту страну.

Потом учиться за границу отправили уже меня – в Англию. Год я постигал предпринимательское дело в интернациональной бизнес-школе и по окончании мог поступить в любой вуз Великобритании. Экзамены сдал успешно – передо мной были открыты двери вузов Лиги плюща: Оксфорда и Кембриджа. Однако в то время, а конкретно в 1999–2000 годах, разразился очередной кризис, и бизнес родителей тоже пострадал. На тот момент наша семья не могла себе позволить обучение и проживание в Британии, поэтому я решил, как и сестра, поступить в университет в Будапеште.

Отношение студентов к образованию у нас и за границей очень сильно различается. В IBS, например, учились осознанные люди, которые серьезно относились к выбору профессии. Придя в университет, большинство уже знали, чего хотят. В российских же вузах у студентов нет понимания, как использовать знания. Поэтому, отучившись пять лет в высшей школе, многие люди ищут работу не по специальности.

С чем это связано? В Европе учиться в вузе идут не вчерашние школьники, а сознательные люди 25–27 и даже 30 лет. После школы они зачастую занимаются волонтерством, подрабатывают, посещают курсы, если позволяет финансовое положение семьи – путешествуют. Это время называется «годовой пробел», который нужен для того, чтобы определиться с жизненными планами и целями, причем нередко «год» затягивается на несколько лет. В России студентами становятся 16–17-летние мальчики и девочки, которые не понимают, чего хотят. Они часто и учиться не хотят – но ДОЛЖНЫ. У них нет понимания, что будет с рынком через 5–10 лет, какую выбрать специальность.

В Европе же выпускники вузов получают работу по специальности сразу. Начиная со второго курса студенты подают заявки на трудоустройство в разные компании, и нередко контракты с ними заключают еще до получения диплома.

О себе могу сказать, что образование оказалось для меня очень полезным. В университетские годы я научился делать презентации, вести переговоры, бухгалтерию, заключать партнерские соглашения, создавать бизнес-планы, использовать интернет-ресурсы. Окончив вуз, я принял решение вернуться в Россию. Хотелось именно дома, на родине, создавать что-то свое – и улучшать существующее.

В России я сначала пытался устроиться на работу по найму, но не сложилось. И я поступил сразу на третий курс факультета менеджмента Казанского финансово-экономического института. Проучившись год, понял, что сделал неправильный выбор. Сокурсники относились к учебе неосознанно, не понимали, для чего надо получать знания. Да и, сказать по правде, на лекциях нам давали устаревшую информацию. Я понял, что зря трачу время, что хочу начать зарабатывать, – и потихоньку стал пробовать себя в бизнесе. Одним из моих первых проектов стал копировальный центр.

Мой отец отлично понимал, что со мной происходит. Именно он предложил мне перейти на заочную форму обучения и с головой погрузиться в бизнес. Тогда он занимался размещением иностранных ценных бумаг на российском рынке. В 2000-х это был настоящий прорыв! На счету компании моего отца было немало успешных проектов, таких как Сибирский горно-металлургический альянс, Raser Technologies и др. Полученный опыт дал мне возможность изучить рынок ценных бумаг.

Я окончил курсы по трейдингу. Этот вид деятельности мне не пришелся по душе. Я понял, что не хочу каждую минуту мониторить изменения на рынке и следить за котировками. Гораздо более перспективными мне казались долгосрочные инвестиции в разные компании. Кроме того, я улучшил навыки продаж и коммуникации и мог в полной мере использовать полученные в Будапеште знания.

Конечно, нельзя ограничиваться университетским образованием, даже самым лучшим. Считаю, что бизнесмен должен быть разносторонне образованным человеком. Например, если вы занимаетесь торговлей, то должны знать правила этикета, ведения переговоров, уметь создавать презентации, обладать ораторским мастерством, иметь соответствующий внешний вид и т. д.

Человек, решивший, что все в этой жизни уже знает, перестает развиваться.

На этом и предлагаю плавно перейти от меня – к вам, уважаемый читатель, поговорить о вашем будущем капитале, о том, как его создать, и при чем здесь криптовалюта.

Глава 2
Кто вы в мире будущего?

Для чего вам капитал?

Когда мы начинаем любое дело, неважно какое, полезно спросить у себя: «Зачем мне это нужно?»

Допустим, вы решили ходить в спортзал – зачем? Чтобы быть сильным и здоровым. А зачем это нужно? Чтобы хорошо выглядеть, похудеть, прожить дольше… То есть, покупая абонемент в фитнес-центр, мы инвестируем деньги в собственное будущее.

То же самое происходит, когда мы создаем капитал. Многие из нас живут в полной уверенности, что «завтра будет лучше». Рассуждают примерно так: «Сегодня я получаю маленькую зарплату. Откладывать деньги нет смысла, доходы и так небольшие, а на себе не экономят. Поэтому потрачу-ка все прямо сейчас. А копить начну через год или через пять лет, когда буду занимать более высокую должность и зарабатывать больше». И люди спускают все деньги на развлечения и потребительские товары, а если и хранят, то в виде налички под матрасом или в лучшем случае в банке.

При таком подходе человек рискует к старости остаться ни с чем. В реальной жизни обеспеченное будущее ждет лишь тех, кто заблаговременно позаботился о нем. То есть о завтрашнем дне нужно думать сегодня, сейчас – искать инструмент, который позволит сохранить и приумножить.

Итак, для чего же человеку капитал?

Чтобы жить в свое удовольствие, не беспокоиться о деньгах и не быть в постоянном стрессе, что они могут закончиться.

Считаю, что задача любого человека состоит в том, чтобы суметь создать капитал в период повышенной жизненной активности.

Речь о возрасте 25–50 лет. Можно ли заработать большие деньги и позже? Можно, разумеется, но, вероятнее всего, сделать это будет гораздо труднее. Конечно, ресурсы организма у всех разные, но от старения и снижения жизненной энергии все равно никуда не денешься – я называю это «сроком годности», который однажды все равно закончится. Поэтому чем раньше – тем лучше!

Самый доступный и самый верный из известных мне инструментов для создания капитала – это инвестирование. Чтобы вкладывать свои деньги в прибыльное дело и получать доход, совсем не нужно быть экономистом. Скажу даже больше: инвестирование – едва ли не единственная сфера, где любитель может обскакать профессионала.

Расскажу такую историю. В маленьком американском городке Лейк-Форест в штате Иллинойс жила-была старушка по имени Грейс Гронер. Большую часть жизни она проработала секретарем в химико-фармацевтической компании Abbott Laboratories. В 1935 году Грейс приобрела три акции этой организации на сумму 180 долларов.

Следующие 75 лет мисс Гронер инвестировала дивиденды, и после многочисленных дроблений на ее балансе было свыше 100 тысяч акций. Жила наша героиня достаточно скромно, в маленьком домике с одной спальней, никогда не имела автомобиля. Никто из ее знакомых даже не догадывался, что эта ничем не примечательная женщина накопила внушительный капитал.

Грейс умерла 19 января 2010 года в возрасте 100 лет. Она завещала свое состояние местному колледжу «Лейк-Форест» – 7,2 млн долларов. И поручила использовать свое богатство на благо его студентов – финансирование обучения, стажировки и т. д. В итоге деньгами мисс Гронер оплатили учебу 1300 студентов, также был учрежден фонд ее имени.

А тем временем герой другой истории – бывший вице-президент известного банка «Мерил Линч» Ричард Фушон – объявил себя банкротом. Отучившись в Гарварде, он так быстро взлетел по карьерной лестнице, что уже в сорок лет вышел на пенсию, а потом… случился финансовый кризис, и Фушон остался без сбережений. Банку пришлось конфисковать у него два дома общей площадью 6100 кв. м, поскольку этот человек больше не мог выплачивать бешеную ипотеку в 66 тысяч долларов в месяц.

Чему учат эти истории? Тому, что длительное время и сложный процент в сочетании с умеренным потреблением способны творить чудеса! И наоборот – пойдя ва-банк, можно разом лишиться всего.

Кстати, любопытный факт: если бы Грейс Гронер раздумывала еще 10 лет, перед тем как стать акционером фармацевтической компании, в которой работала, то в конечном счете заработала бы не 7,2 млн долларов, а всего 1,7 млн. То есть 10 лишних лет размышлений стоили бы 5,5 млн долларов! Ну как, вы по-прежнему считаете, что инвестиции могут подождать, и хотите уделить внимание более приоритетным задачам?

Начинайте инвестировать как можно раньше! Потому что:

капитал = деньги * время * %

Возьмем самую известную криптовалюту – биткоин. Если бы вы начали его покупать с 2011 года, то ваш капитал сегодня составил бы 3 794 732 доллара. А пять лет спустя, в 2016 году, вы заработали бы всего 59 898 долларов! Это факт, и с цифрами не поспоришь. Можно лишь вдуматься в них и сделать выводы. Например, что в мире инвестиций главными благодетелями являются не уровень IQ, не степень престижности полученного образования и не владение некоей уникальной информацией, а дисциплина и постоянство.

Этого очень не хватает многим людям, которые хотят «срубить бабок» быстро. Их можно понять – кто же не мечтает разбогатеть прямо сейчас? Но желание легко и быстро заполучить большие деньги чревато опасностью столь же легко и быстро потерять их или пойти не тем путем, в итоге все равно ничего не достигнув. Это относится и к криптовалюте. Тот, кто тратит все свои деньги на покупку той или иной крипты, зачастую надеется «иксануть» или «хайпануть», рассчитывая, что она в ближайшем году сильно вырастет в цене. Но 95 % таких проектов не срабатывает, и инвестор остается ни с чем.

Лично я, как вы помните, сам попал в скам-проект. Почему? Потому что решил заработать побыстрее и не уделил нужного времени, чтобы разобраться заранее. Что такое биткоин, блокчейн, смарт-контракты и крипта – все это я понял по мере изучения рынка, потратив много времени и денег. Поэтому и пишу сейчас эту книгу – чтобы объяснить людям формулировки, базовый функционал и объяснить, зачем вообще это нам надо.

И делаю акцент не столько на самом факте покупки крипты, сколько на регулярности, дисциплине и диверсификации с целью сохранить и приумножить ваш капитал. При этом придерживаюсь определенной философии создания капитала, которая применима и к криптовалюте, – ее мы рассмотрим в последней главе.

В целом же у меня достаточно большой опыт инвестирования. Причем в разных сферах. Моя профессиональная деятельность стартовала с продажи акций иностранных компаний, которые только-только выходили на рынок.

Есть такое понятие – Initial Public Offering (IPO), первое публичное размещение акций. Сейчас оно в России всем известно, а вот в 2004–2005 годах о системе привлечения капитала через IPO мало кто знал. По сути, я был одним из первых предпринимателей в стране, точнее – финансовых консультантов, которые привлекали деньги клиентов для инвестирования в разные проекты. Как правило, высокорисковые, с большим потенциалом роста. Мы сотрудничали с американским хедж-фондом[1]1
  Инвестиционный фонд, ориентированный на максимизацию доходности при заданном риске или минимизацию рисков для заданной доходности.


[Закрыть], который выдавал нам определенную квоту на Россию. Моей задачей было рассказывать инвесторам о выгодных возможностях инвестирования в те или иные компании. Например, я предлагал купить акцию за 10 долларов, которая после выхода на IPO будет стоить гораздо дороже. Таким образом клиенты приумножали свой капитал, а компании создавали на инвесторские деньги какой-то востребованный продукт, получали на него еще больше инвестиций, выпускали его, и акции компании взлетали до самого космоса.

У нас было много успешных проектов. Например, мы продавали акции компании Razer Technology, которая разрабатывала электродвигатель для Toyota Prius. Сейчас это очень актуальная технология. Мы покупали одну акцию за 7 долларов, а на выходе инвесторы продавали ее за 80!

Другой пример: деньги, заработанные от консультационной деятельности, я инвестировал в наше российское IPO – компанию СиГМА. Это сибирский горно-металлургический альянс, обнаруживший на Камчатке золотые прииски. И чтобы проводить там дальнейшую геологическую разведку и строить производство, организации нужно было несколько миллионов долларов. Они выпустили акции на нужную сумму по цене 9 рублей за штуку. И я зашел в этот проект – как со своими деньгами, так и с клиентскими. Буквально через полтора года мы получаем письмо от одного из крупнейших акционеров этой компании о том, что он готов выкупить у нас акции по цене 97 рублей за штуку! Конечно, я согласился – и на эти деньги в начале 2007 года как раз и открыл уже известную вам кредитную организацию.

Были и провальные проекты – например, разработка двигателя для истребителей, который так и не вышел на биржу. Рассказываю обо всем этом потому, что хочу проиллюстрировать факт: законы инвестирования примерно одинаковы в разных сферах, в том числе и в отношении крипты. Мы вкладываемся в различные коины – то есть в проекты, которые в потенциале будут нести какую-то ценность и пользу для своих клиентов или пользователей. Да, какие-то из них могут и не «сыграть», как акции на фондовом рынке. Поэтому я выступаю за диверсификацию.

Но если для многих инвесторов акции предприятий – это что-то понятное: покупая ценную бумагу, мы приобретаем частичку компании и получаем с нее доход, – то криптовалюта все еще воспринимается как нечто потенциально опасное и непонятное для капитала. Многие просто не понимают, чем она отличается от тех электронных денег, которыми мы привыкли расплачиваться с помощью пластиковой карты.

Это важный момент.

Цифровые и электронные деньги – в чем разница?

Итак, чем же отличается криптовалюта от денег на банковском счете? Казалось бы, и то и другое существует где-то в виртуальном пространстве, потрогать их нельзя – можно лишь увидеть цифру на экране своего приложения.

Отличие в том, в какой системе существуют эти цифры и какой путь они проходят при транзакции. Электронные рубли, доллары или евро появляются на централизованных серверах Центрального и других банков. И когда вы переводите деньги с карты на карту или получаете их в банкомате, эти операции осуществляются с помощью транзакции, которую проводят банки. Например, один человек купил у другого товар или услугу и заплатил за это 1000 рублей, перекинув деньги со своей карты на счет продавца. Банк зафиксировал сделку и взял за это комиссию.

Главная задача банка – регистрировать и сохранять информацию об операциях и не допускать при этом ошибок и двойных записей одного и того же перевода. Но первая и главная проблема многих современных банков заключается именно в том, что они, как оказывается, ошибаются. Чем могут воспользоваться какие-нибудь мошенники и получить вместо 1 млн рублей со своего счета еще 2 сверху.

Вторая проблема – сохранность денег на счетах. Когда банк лишается лицензии, деньги отправителей могут так и не дойти до получателей или вовсе остаться на электронных счетах недоступными для их владельцев. В таких случаях люди теряют сбережения. Так произошло с моими корпоративными счетами в 2015 году, когда у организации, в которой они были открыты, отозвали лицензию. Несколько миллионов так и остались заблокированными.

А как обстоят дела с цифровыми деньгами? Они хранятся и передаются с помощью технологии блокчейн. Подробнее о том, как именно она работает, я расскажу в следующей главе. Сейчас остановимся на ее отличии от банковской системы. Как происходит транзакция на блокчейне: один человек переводит другому, например, биткоины без каких-либо посредников в лице банка или иного посредника. Транзакция фиксируется на блокчейне, при этом никто не имеет доступа к информации, которую вы передаете о сумме сделки, участниках и прочем. Удалить, продублировать, отменить, оспорить или принудительно совершить эту транзакцию невозможно.

Я считаю, что у технологии блокчейн огромная перспектива. Она минимизирует риск потери и заморозки денег на счетах, то есть пользоваться ею безопасней, чем услугами банков. Именно поэтому Российская Федерация или Китай на момент написания этой главы рассматривают возможность торговли ресурсами в криптовалюте. Уверен, что в скором времени мы увидим запуск цифрового рубля, который разрабатывают уже сейчас. Это значит, что человек будет получать зарплату моментально, без задержек, а вычет налогов и генерация сальдовой ведомости будут производиться автоматически. Кроме того, государство сможет видеть происхождение этих финансовых средств: честным путем они заработаны или нет. Цифровая валюта сделает все денежные потоки максимально прозрачными, а такие явления, как «серая» зарплата или уклонение от уплаты налогов, уйдут в прошлое.

Банковская система в том виде, в котором мы ее знаем сейчас, вероятно, также сильно трансформируется под давлением технологий. Возможно, у каждого банка будет собственный блокчейн и транзакции станут более безопасными. Но на данный момент ситуация обратная. В моем окружении все больше людей теряют доверие к банковским институтам. В Республике Татарстан, например, только за 2022 год более 100 банков лишились лицензий, а значит, тысячи людей потеряли свои деньги.

На этом фоне как грибы после дождя появляются финансовые пирамиды, которые обещают своим вкладчикам не только сохранность капитала, но и огромную прибыль. И люди инвестируют деньги в сомнительные проекты – от отчаяния или желания легко и много заработать. При этом переоценивают возможности в краткосрочном плане и недооценивают их в долгосрочной перспективе. То есть мы вновь возвращаемся к тому, что легкие и быстрые деньги, как правило, идут в комплекте с огромным риском остаться ни с чем.

Люди, которые все еще доверяют существующим банковским продуктам, в том числе депозитам, скорее всего, живут по инерции. Им так удобно, они не хотят или не могут выделить время на то, чтобы узнать о новых технологиях. Но рано или поздно у них не окажется выбора – перейти на блокчейн или игнорировать его существование. Потому что эта технология плотно войдет в нашу жизнь и будет применяться везде.

Вопрос: если цифровая валюта проще и безопаснее электронных и бумажных денег, почему так мало людей в 2023 году ею пользуются или вовсе не доверяют?

Дело в привычке и вере. Бумажные деньги распространились по всему миру не так давно – перед началом Первой мировой войны. До этого средством платежа были преимущественно серебряные и золотые монеты, которые не портятся, а главное – обладают реальной стоимостью. Отказаться от них было сложно, бумажные деньги воспринимались, по сути, как фантики, которые легко порвать или испачкать. Тем не менее люди привыкли к ним, как и к электронным деньгам. Сегодня сложно представить свою жизнь без дебетовой карты, с помощью которой мы можем оплачивать любой товар, даже не выходя из дома.

Этот же путь проходят цифровые деньги, или криптовалюта. Должно пройти время, чтобы смогли появиться официальные регуляторы и удобная экосистема, доступная всем потенциальным пользователям. Тогда мы, люди, привыкнем к новому способу обращения с деньгами.

Инвестор, создатель и пользователь

Итак, в ближайшие несколько лет криптовалюты плотно войдут в нашу жизнь. Поэтому предлагаю вам уже сейчас определиться, как вы можете и будете взаимодействовать с этой технологией.

Первый вариант – стать простым пользователем. Например, проводить транзакции в крипте: оплачивать обучение, покупать недвижимость или валюту. Допустим, человек из Казани хочет перевести 10 тысяч долларов в Стамбул без потерь. Он покупает на эту сумму биткоин в обменнике или на бирже и переводит его другому обменнику в Турции, который может выдать сумму наличными. Все просто.

Кстати, с помощью технологии блокчейн можно не только переводить деньги, но и передавать право собственности на квартиры, произведения искусства и т. д. Сейчас, чтобы продать недвижимость, мы идем в регистрационную палату. Она выступает в роли третьего лица, которое подтверждает факт купли-продажи и получает за это пошлину. Как это будет работать с блокчейном? Если я хочу продать квартиру, то мне просто переведут деньги в крипте и между мной и покупателем будет заключен смарт-контракт о продаже собственности. Цифровой алгоритм видит отправку и поступление средств, фиксирует сделку, и мне остается только передать покупателю ключи.

То есть скоро в регистрационной палате попросту отпадет надобность! Думаю, 5–10 лет – и от этого учреждения останется маленький офис, который будет помогать людям совершать транзакции. Технология блокчейн – это прежде всего передача информации: быстро, дешево и надежно.

Второй вариант – инвестировать в криптовалюту или цифровые активы.

Если рассматривать криптовалюту как еще один способ создания капитала, то, как и на фондовом рынке или рынке недвижимости, здесь необходимо играть вдолгую, на срок от 10–15 лет. И ни в коем случае не поддаваться на различные негативные новостные ленты, кричащие: «Биткоин упал! Криптовалюта себя не оправдала!» Также важно раз в год или полгода мониторить, что происходит с вашими активами: что-то продавать, что-то покупать и выходить в другой актив (совершать ребалансировку).

Именно эта задача была решена в моем первом криптопроекте. Система сама регулярно ребалансирует портфель и диверсифицирует активы, чтобы портфель всегда был актуальным и через десять лет по-прежнему оставался ликвидным.

Впрочем, пользователи этого проекта могут заработать и на краткосрочной дистанции. Яркий пример: пользователь индекса очень хотел купить дом стоимостью 9 млн рублей. У человека имелись активы в виде коммерческой недвижимости общей стоимостью 6 млн. Он рассчитывал выгодно продать объекты, но рынок находился в стагнации. Тогда я порекомендовал клиенту продать эту недвижимость ниже фактической цены – за 4 млн, иначе покупателя пришлось бы искать слишком долго. А деньги поменять на криптоиндекс WBT.

Он так и поступил. Через год и один месяц рынок крипты вырос и клиент заработал на ней 12 млн! Стоимость проданной недвижимости мы удвоили, и человек смог купить тот самый дом. То есть быть инвестором в криптовалюту в целом выгодно. Рынок криптовалют позволяет выиграть время и становится трамплином, который помогает скромный капитал превратить в большой. Допустим, из 10 тысяч долларов можно получить 100 тысяч. Конечно, риски никто не отменяет, но шанс на успех достаточно велик.

Кстати, биткоин разработан таким образом, что он ограничен в своем количестве. Дело в том, что математический алгоритм, изначально заложенный в эту криптовалюту, позволяет вычислить всего 21 млн биткоинов. На 2023 год сгенерировано уже почти 20 млн биткоинов, и чем больше их создано, тем сложнее добывать новые и тем дороже они будут стоить при условии, что пользователей становится все больше.

Существует и третий способ взаимодействия с криптовалютой: помимо пользователей и инвесторов, есть и создатели. Сразу скажу, например, про биткоин: о его изобретателе мало что известно. Мы не знаем, кто придумал этот токен. Человек просто создал его и дал нам возможность пользоваться. Факт в том, что 7 % биткоинов лежат без движения с момента запуска – с 2009 года – и мы не знаем, чьи они и какова их дальнейшая судьба…

Замечу еще, что, говоря о создателях, я не подразумеваю лишь тех, кто разрабатывает новые виды криптовалют. К примеру, я являюсь одним из разработчиков сервиса, который помогает людям инвестировать в крипту, экономя при этом время и нервы. Человек получает доход, а сервис – комиссию. Другой предприниматель придумал маркетплейс OpenSea, где предлагает всем цифровым художникам размещать свои картины и продавать их. Художник получает деньги, клиент – произведения искусства, а создатель платформы – процент от сделки. Кто-то запускает криптобиржу или удобный кошелек для хранения криптовалют.

То есть можно стать создателем какого-то сервиса или приложения, связанного с криптой, можно быть просто инвестором, который вкладывается в эти сервисы или другие криптопроекты, а можно – обычным пользователем. Так вот, я призываю не просто пользоваться криптой, а зарабатывать на ней. Поэтому создавайте свои проекты либо просто инвестируйте в них. Выбирайте самые перспективные – и приумножайте свой капитал!

О том, как это делается, поговорим дальше.