Текст книги "Почему мы хотим, чтобы вы были богаты"

Глава 4
Как стать богатым

У каждого бывают финансовые проблемы. Если вы хотите стать богатым, то их надо решать. Распознав суть проблемы, вы создаете возможность для нахождения ее верного решения.

У каждого поколения есть свой уникальный набор финансовых проблем. Для поколения моих родителей это были Депрессия и мировая война. Решение этих проблем они видели в том, чтобы хорошо учиться в школе, найти надежную работу, выйти на пенсию в 65 лет и играть в гольф всю оставшуюся жизнь. У многих представителей поколения времен Второй мировой войны была гарантированная пенсия, денежные накопления, социальное обеспечение и бесплатное медицинское обслуживание. Для них, как и для моих родителей, хорошие образование и работа были синонимами финансового выживания.

Мое поколение, появившееся на свет во времена демографического взрыва, сталкивается совсем с другим комплексом финансовых проблем. Сегодня уже недостаточно образования, полученного в хорошем колледже, и хорошей работы. Что еще хуже, многие рабочие места в наши дни перекочевывают за границу. Все меньше компаний предлагают гарантированные пенсии, так как это слишком дорогое удовольствие, а те, которые предлагают, стараются видоизменить их с целью экономии средств. Фирмы не собираются пожизненно платить своим бывшим работникам.

В 1974 году в связи с изменениями, произошедшими на мировых рынках, многие компании отказались от предоставления гарантированных пенсий и перешли к накопительным пенсионным программам. В США это программы 401(k), IRA и план Киу. Проблема моего поколения заключается в том, что это на самом деле вовсе не пенсионные, а накопительные программы. Программа 401(k) никогда не задумывалась как пенсионная. В других странах те же самые проблемы. Там просто используются другие названия для этих программ.

У каждого бывают финансовые проблемы. Если вы хотите стать богатым, то их надо решать. Распознав суть проблемы, вы создаете возможность для нахождения верного решения.

Роберт Кийосаки

Проще говоря, гарантированная пенсия обеспечена вам до самой смерти. Накопительная программа будет снабжать вас деньгами только до тех пор, пока есть деньги на счете. Другими словами, гарантированная пенсия теоретически никогда не кончается, а на пенсионном накопительном счете деньги могут закончиться. Возможно, именно поэтому, по данным опроса, проведенного газетой «USA Today», американцы больше всего боятся, что их пенсионные сбережения кончатся еще до того, как они умрут. Многие из нас уже знают, что у 80 процентов представителей поколения, готовящегося сейчас к пенсии, этих сбережений не хватает.

Их наследникам, которых условно называют поколением Х и поколением Y, придется решать совершенно иной комплекс финансовых проблем. Если поколение, родившееся в период демографического бума, не расчистит завалы, оставленные им в наследство родителями, то поколениям Х и Y придется разгребать еще большую кучу. Они будут вынуждены решать не только собственные финансовые проблемы и выплачивать национальный долг страны (самый большой в мировой истории), но еще и брать на себя проблемы родителей, а может быть, и дедов, так как ожидается, что продолжительность жизни будет увеличиваться. Если увеличение продолжительности жизни будет означать повышение пенсионного возраста, то это еще куда ни шло, но что делать, если мы будем жить дольше, а работать не сможем?

Растущие масштабы этой проблемы, которая на данный момент оценивается в триллионы долларов, заставляют браться за ее решение уже сегодня. Ведь если просто откладывать его на потом, передавая в наследство следующим поколениям, то это еще больше усугубит и усложнит ситуацию. Чем масштабнее и сложнее финансовая проблема, тем больший финансовый интеллект потребуется для ее решения. Нам придется затратить на это максимум умственных усилий.

Но и это еще не самое плохое. Позвольте напомнить вам заголовок в журнале «Time» от 31 октября 2005 года:

Великий пенсионный грабеж

«Миллионы американцев, рассчитывающих на пенсионные льготы, ждет неприятный сюрприз.

Как корпорации обчищают карманы простых людей с помощью конгресса».

Отсутствие финансового образования в наших школах дает возможность бессовестным людям, в том числе и государственным деятелям, избранным от обеих партий, легально грабить невинных. Проблемы нарастают.

Расскажите мне об этом

Мы с Дональдом очень надеемся, что ошибаемся, но искренне полагаем, что Америка в опасности. А если это так, то под угрозой оказывается и весь мир.

Одной из самых острых проблем современного мира являются растущие цены на нефть. Нефть – это кровь мировой экономики. Если цены на нее будут слишком высокими, а мы в ближайшее время не найдем альтернативу нефти, то мировая экономика начнет умирать. Дональд однажды сказал мне: «Если бензин на заправке будет стоить по 5 долларов за галлон, то ни меня, ни вас это никак не затронет. Но если вы зарабатываете 10 долларов в час, то 5 долларов за галлон буквально отнимут хлеб у вашей семьи». И добавил: «Нефть оказывает влияние на всю нашу экономику, и проблема в том, что ее запасы заканчиваются. Цены будут только расти. Нам-то с вами не страшно, но для миллионов людей это будет очень болезненно».

Если цена на нефть превысит 100 долларов за баррель, а я думаю, что это произойдет не в столь уж отдаленном будущем, то пострадает вся экономика. Но вам лично переживать по этому поводу совсем не обязательно. Вы можете уже сейчас подготовиться к этой проблеме и наметить пути ее решения.

Когда я начинаю говорить людям о проблемах, которые их ожидают, то слышу от них самые разные высказывания. Одно из них приходится слышать особенно часто: «Не надо нам всего этого рассказывать». Иногда это звучит так: «Надо мыслить позитивно. Негативизм вреден». Или: «Бог сам решит все наши проблемы».

Так мыслят люди с низким уровнем финансового интеллекта. Вместо того чтобы смело встретиться с проблемой лицом к лицу и задать себе вопрос: «Какую выгоду я смогу извлечь из данной ситуации?», они прячут голову в песок. Именно поэтому миллионы, а может быть, и миллиарды людей в ближайшие годы столкнутся с болезненными проблемами. Отказываясь рассматривать проблему как благоприятную возможность для совершенствования, они предпочитают надеть черные очки.

БОГАТСТВО = ЭНЕРГИЯ

Мой богатый папа после первого нефтяного кризиса 1973–1974 годов учил меня, что нефть и богатство находятся в прямой зависимости. Он часто говорил: «Богатство равно энергии». Поскольку в 1966 году я плавал на танкерах нефтяной компании «Standard Oil», то нефть меня всегда интересовала. Объяснения богатого папы были очень простыми. Он говорил: «Когда цены на энергоносители падают, наше богатство растет». Это уравнение можно представить себе следующим образом:

Для большинства людей, когда цена на энергоносители повышается, уровень благосостояния падает.

В 1974 году, когда я только начинал свою карьеру в бизнесе, будучи еще совершенно зеленым продавцом продукции фирмы «Xerox», теория моего богатого папы полностью подтвердилась. В тот год высокие цены на нефть привели к упадку в экономике. Люди отказывались покупать копировальные аппараты «Xerox». Более того, они аннулировали уже подписанные контракты на их покупку или аренду.

Осуществляя свою первую торговую сделку, я не продавал, а буквально умолял клиента на коленях не разрывать подписанный контракт. Я помню, как клиент сказал мне: «Зачем мне нужен ваш копировальный аппарат, когда весь мой бизнес пошел прахом?» Это всего лишь один небольшой пример того, что может произойти, когда растут цены на энергоносители.

Вместо того чтобы зарабатывать деньги, в первые два года своей работы я только влезал в долги перед компанией. Как только клиент расторгал подписанный договор, то комиссионные, которые ранее были выплачены продавцу, заключившему контракт, взимались с него. Я еле сводил концы с концами, и на протяжении этих двух лет меня несколько раз чуть не уволили.

Плохие времена могут принести вам богатство

Во всем этом была и своя положительная сторона. Трудности работы в условиях экономического спада сделали из меня хорошего продавца. Пусть даже я и не зарабатывал в то время больших денег, но полученный опыт приносит свои плоды и сегодня. Мой бизнес развивается успешно, потому что я умею продавать и осознаю всю важность процесса продажи и маркетинга. Если вновь наступят тяжелые времена, этот опыт еще пригодится. И Дональд Трамп, и я частенько говорим: «Если вы в бизнесе, то надо уметь продавать».

Как я повышал свой финансовый интеллект

Поскольку нефть была в дефиците, мой богатый папа предложил мне побольше узнать о нефтеперерабатывающей промышленности. С 1966 по 1969 год я работал в компании «Standard Oil», где вырос от стажера до третьего помощника капитана танкера. С тех пор меня всегда интересовала нефть, и я никогда не упускал возможности узнать что-то новое об этой отрасли.

Когда дела на фирме «Xerox» у меня пошли на лад, по совместительству я устроился в одну нефтяную компанию в Оклахоме, которая продавала так называемые нефтяные и газовые «налоговые укрытия». В те дни инвестор мог, к примеру, вложить 100 тысяч долларов в нефтедобывающую отрасль и получить налоговую льготу в соотношении 4 к 1, то есть в данном примере он мог списать со своих налогооблагаемых сумм не 100, а 400 тысяч. Таким образом, вкладывая деньги в нефтедобычу, он не только зарабатывал больше денег, но и платил при этом меньше налогов. Вот вам одна из причин, почему богатые становятся еще богаче.

Продажа налоговых укрытий в тот период высоких цен на нефть преподнесла мне некоторые важные уроки. Я понял, что не каждый бизнес страдает от повышения цен на нефть, что многие люди даже в таких условиях становятся все богаче, в то время как другие нищают. Таким образом я повышал свой коэффициент финансового интеллекта. Сравнив свой опыт продажи копировальных аппаратов «Xerox» и налоговых укрытий богачам, я пришел к выводу, что богатым быть лучше.

Урок

Взгляните еще раз на уравнение:

Мне открылась суровая правда жизни: с ростом цен на энергоносители благосостояние народа падает, за исключением тех людей, у которых достаточно финансового интеллекта, чтобы вкладывать деньги с умом. Если вы богаты, то ваше уравнение будет выглядеть совсем по-другому:

Выбор за вами. Вы должны сами решить, какое из уравнений вам больше подходит.

Я вступил в партнерство с рядом нефтедобывающих предприятий, потому что хотел быть на стороне богатых. Сегодня я, как и в 1970–1980‑е годы, продолжаю вкладывать деньги в нефть и газ.

В наши дни налоговые льготы в этой отрасли хотя и не столь существенны, как в прошлом, но все же достаточно соблазнительны. Если сегодня я инвестирую 100 тысяч долларов, то списываю с налогооблагаемых сумм уже не четыре к одному, а 70 процентов от вложенных денег плюс 15 процентов от получаемых доходов. Таким образом, я зарабатываю больше, а налогов плачу меньше. Попробуйте применить этот метод по отношению к своим сбережениям, акциям, облигациям или инвестиционным фондам. Сущность финансового интеллекта как раз и заключается в том, чтобы получать больше, а платить меньше.

Самая большая сложность для меня состояла в том, чтобы найти честную нефтяную компанию. Как говорил много лет назад мой богатый папа, «нефтяник – это лжец, стоящий рядом с дыркой в земле». В этом выражении нефтяника вполне можно заменить на золотодобытчика.

Сегодня я зарабатываю немало денег на своих книгах и играх, но основные доходы мне дают золотые прииски в Китае, серебряные рудники в Южной Америке, а также компании, занимающиеся недвижимостью и нефтедобычей в США.

Репортеры частенько задают мне вопрос: «Не кажется ли вам, что самый лучший способ разбогатеть – это написать книгу о том, как разбогатеть?» В ответ я только улыбаюсь и говорю: «Если вы считаете, что написать бестселлер или создать обучающую игру так просто, почему же вы сами этим не займетесь?» На мой взгляд, намного проще найти нефть или золото, чем написать хорошую книгу.

Мы с Дональдом Трампом пишем книги потому, что нас беспокоит судьба американского народа и всех народов в мире перед лицом грядущих бурных финансовых перемен. Хотелось бы надеяться, что мы не правы, но нас тревожит, что миллионы людей пострадают от предстоящих финансовых бурь. Мы хотим, чтобы с помощью экономического образования вы повысили свой коэффициент финансового интеллекта и уверенно прошли через бурные воды экономики, став при этом богаче, а не беднее.

Мы с Робертом стараемся донести до вас мысль, что с помощью экономического образования и планирования вы сможете преодолеть все невзгоды мира финансов и стать еще богаче, научившись находить верные пути и решать возникающие проблемы.

Мне вспоминается простой пример решения проблем. Недавно Роберт пришел ко мне в офис, чтобы обсудить работу над книгой. Посреди моего кабинета стоял красный стул. Я спросил Роберта, как он ему нравится и сколько, по его мнению, он может стоить.

Роберт осмотрел со всех сторон этот элегантный, обитый красивой тканью стул и сказал:

– Не имею ни малейшего понятия.

Мне такой ответ понравился.

– Майк, менеджер моей школы гольфа в Калифорнии, позвонил мне и сказал, что для ресторана ему нужно 150 стульев. С него запросили по 1500 долларов за каждый. Мне это показалось дорого, поэтому вместо того, чтобы сразу согласиться, я сделал несколько звонков. Этот стул обошелся мне в 90 долларов, – с гордостью рассказал я. – Это прекрасный стул, лучше не найти. Попробуйте посидите на нем. Он лучше, чем тот, который мне предлагали за полторы тысячи. Вы представляете себе, сколько денег я сэкономил, сделав всего несколько звонков?

Это пример проявления лидерства и умения решать проблемы. Если мои сотрудники увидят, что я бездумно трачу деньги, то и они будут делать то же. Я поступил так не только для того, чтобы сэкономить средства, но и чтобы подать пример сотрудникам. Видите ли, я не стесняюсь тратить деньги и покупаю все самое лучшее. Но терпеть не могу выбрасывать деньги попусту. Очень многие испытывают финансовые трудности, потому что мыслят поверхностно и покупают всякую дешевку. Покупая дешевые вещи, можно, пожалуй, разбогатеть, но кто же хочет прослыть богатым, но мелочным человеком?

Даже в периоды финансовых трудностей я не мелочился. Когда мои компании боролись за выживание, я платил своим сотрудникам достойную зарплату. Именно поэтому я покупаю самые лучшие стулья, но по хорошей цене. Я не люблю, когда с меня дерут лишнее, особенно если есть возможность купить вещь не хуже, но дешевле. И того же я требую от своего персонала.

Всем нам следует постоянно помнить, что небольшие умственные усилия лучше любого оправдания. Если мы будем прилагать хотя бы немного труда, чтобы понять происходящее вокруг, если будем стараться взглянуть на события непредвзятым взглядом, то будем более ясно и четко мыслить. В том, как вы решаете проблемы, в полной мере прослеживается уровень вашего образования. Точно так же, как понимание изгоняет ненависть, знания изгоняют страх.

Быть невеждой проще, но чаще всего это объясняется как раз страхом. Роберт Фрост говорил: «Я ничего так не боюсь в жизни, как напуганных людей». Постарайтесь избавиться от страхов и наполнить свой ум смелостью.

Мне понравились схемы Роберта, и когда я смотрел на стрелки богатства и энергии, то подумал о том, как наша индивидуальная энергия может способствовать богатству. Если вы настроены упорно двигаться вперед, то в этом решении уже таится большая энергия, придающая вам момент инерции. Сосредоточившись на верных целях, вы с большей вероятностью добьетесь успеха. Мне всегда нравились слова Александра Грейама Белла: «Сосредоточьте все свои мысли на том, что вы в данный момент делаете. Луч солнца ничего не зажжет, если не сфокусировать его в нужной точке». Если вы в состоянии контролировать свою энергию, то у вас есть хорошие шансы обрести контроль и над своим благосостоянием. Обе стрелки на вашей схеме будут нацелены в нужном направлении.

Я понял, что самые важные вещи часто бывают невидимыми для глаза. И здесь вступает в действие сила предвидения. Лидеры – это люди, которые борются со страхом посредством своей способности предвидеть неминуемые события. Их знания дают им понимание сути происходящих событий, которое изгоняет страх и тем самым резко повышает их шансы на успех.

Решать проблемы становится значительно проще, если рассматривать их как вызов, брошенный вам жизнью. И это действительно так, потому что проблемы – часть нашей жизни. Позитивное отношение к проблеме неизбежно зарядит вас дополнительной энергией. Я говорю «неизбежно» с полной уверенностью, потому что из собственного опыта знаю, что так оно и есть. Уверенность – это первый шаг к смелости, а смелость рассеивает все страхи.

Роберт говорит, что проблема создает возможности. Хорошо сказано, и я с этим полностью согласен. Если вы начнете рассматривать проблемы с такой точки зрения, то могу гарантировать, что вы на верном пути к их решению. У меня тоже возникали большие проблемы с многомиллиардными долгами, но я никогда не признавал себя банкротом и сегодня работаю еще успешнее, чем когда бы то ни было. Поэтому я знаю, что говорю.

Я понял, что самые важные вещи часто бывают невидимыми для глаза. И здесь вступает в действие сила предвидения.

Дональд Трамп

Башня Трампа так давно входит в список достопримечательностей, что люди уже и забыли, как выглядел Манхэттен без нее. Мне пришлось преодолеть множество трудностей после того, как я решил избрать местом для ее строительства центр «Tiffany». Для начала я хотел купить магазин «Bonwit Teller», но мне сказали, что я сошел с ума. Я не сдавался, но понадобилось три года, прежде чем мы пришли к какому-то решению. Затем мне потребовалось разрешение на возведение высотного здания. Когда оно было получено, мне пришлось приобрести дополнительный участок земли, который обеспечивал бы минимальное расстояние между соседними зданиями в 15 метров. Это потребовало новых разработок и переговоров. Кроме того, с архитектором Дером Скаттом мы рассмотрели не менее четырех десятков проектов, находя в каждом самые лучшие элементы и включая их в окончательный вариант. После этого нам пришлось долго согласовывать проект с городскими властями.

Это всего лишь часть истории Башни Трампа. Ни один из перечисленных шагов не был легким, но я рассматривал их как вызов и с удовольствием работал над ними. Если бы я подходил к проблемам по-другому, то легко было бы впасть в отчаяние. Но зато теперь в Нью-Йорке возвышается красивое здание, получившее всемирную известность. Стоил ли этот результат затраченных усилий? Конечно! И это хороший пример того, как надо решать проблемы.

Есть еще одна интересная история о том, как Башня Трампа получила свое название. Первоначально, из-за своего расположения, она должна была называться Башня Тиффани. Один из друзей поинтересовался, почему я хочу использовать чужое имя для здания, которое сам спроектировал и построил, и его вопрос задел меня за живое. Башня получила имя Трампа.

Мы с Робертом понимаем, что проблемы могут быть очень сложными и порой нескончаемыми, но мы призываем вас рассматривать их как вызов, который даст вам возможности для новых свершений. Помните, ничто в жизни не дается легко. Но ваш финансовый интеллект должен быть выше любых трудностей.

Роберт и Дональд осматривают поле для гольфа в «Trump National Golf Club» в Лос-Анджелесе

Глава 5
Почему мы хотим, чтобы вы были богаты

Когда в 1953 году Чарлз Уилсон, бывший в ту пору вице-президентом «General Motors», был назначен министром обороны, ему задали вопрос, сможет ли он на своем новом посту принять решение, которое отрицательно сказалось бы на судьбе «General Motors». Он ответил, что, пожалуй, мог бы, но не в состоянии представить себе ситуацию, в которой потребовалось бы такое решение, так как «на протяжении долгих лет привык думать, что все, что хорошо для страны, хорошо и для “General Motors”, и наоборот». Впоследствии эту фразу часто цитировали в таком виде: «Все, что хорошо для “General Motors”, хорошо и для Америки», хотя изначально в нее вкладывался несколько иной смысл. Произнося ее, Уилсон имел в виду, что интересы двух таких гигантов, как «General Motors» и Соединенные Штаты, тесно переплетены. Это верно и сегодня, хотя и приобрело несколько иной смысл, чем в те давние дни.

«General Motors», как и Соединенные Штаты, переживает нелегкие времена. Проблемы GM кроются в том, что компания, славящаяся тем, что выпускает автомобили высокого качества, уже на протяжении многих лет управляется недостаточно квалифицированно. Как и США, эта компания живет былыми заслугами, затягивая решение проблем, вместо того чтобы решать их.

Пример некачественного менеджмента в GM взят из книги «Баффетология». Мэри Баффет пишет:

«Тот же самый феномен можно заметить и в финансовых отчетах компании “General Motors”, которая утверждает, что в период с 1985 до конца 1994 года доходы на каждую выпущенную акцию составили в среднем 17,92 доллара, а дивиденды на каждую акцию были выплачены в размере 20,62 доллара. В тот же период времени компания затратила на капитальную реконструкцию производства примерно по 102,34 доллара из расчета на одну акцию. У любого человека должен возникнуть вопрос: “Если доход «General Motors» составил за это время 17,92 доллара, а по дивидендам было выплачено 20,62 доллара, то откуда взялись излишки дивидендов в размере 2,7 доллара и расходы на капитальную реконструкцию в размере 102,34 доллара?”»

Приводя этот небольшой пример, мы не берем в расчет такие обстоятельства, как потеря GM своей доли в рынке, количество сотрудников, которые не работают (но исправно получают зарплату), недостаточное финансирование пенсионных программ и системы медицинского страхования. Другими словами, как и США, этот крупнейший в мире производитель автомобилей балансирует на грани банкротства. Действительно, все, что хорошо для GM, хорошо и для Америки. Но должны ли мы мириться с таким положением вещей?

Если вы захотите проанализировать производственные и финансовые показатели GM, то для этого совсем не обязательно иметь ученую степень магистра делового администрирования. Хватит и знаний по математике на уровне шестого класса. Задайте себе вопрос: «Каким образом компания, которая получает доход в 17,92 доллара на одну акцию, может выплачивать дивиденды в размере 20,62 доллара и после всего этого оставаться в бизнесе?» Любой ребенок вам скажет, что если у вас на руках только 17,92 доллара, то их никак не растянешь до 20,62. Следующий вопрос: «Как может компания тратить по 102,34 доллара из расчета на одну акцию, если ее доход составляет всего 17,92 доллара?» Опять же, двенадцатилетний ребенок скажет вам, что если кто-то зарабатывает 17,92 доллара, а тратит 102,34, то он не умеет распоряжаться деньгами. Это просто противоречит здравому смыслу.

И все же вопреки этому миллионы людей вкладывают свои деньги в GM, строят на этом свои пенсионные ожидания и слушают биржевых брокеров и финансовых консультантов, которые советуют им инвестировать в «голубые фишки» GM. Почему же люди так наивны? Мой ответ: из-за недостатка финансового образования.

Похоже, у Уоррена Баффета есть другой ответ на этот вопрос. Вот что он пишет:

«Мне очень помогло то обстоятельство, что в школах бизнеса, из стен которых вышли десятки тысяч студентов, учили тому, что не надо думать своей головой».

Эта цитата позволяет понять, почему такие компании, как GM, в которых работают тысячи умных людей, принимают столь глупые финансовые решения.

«Если бы для инвестиций требовалось знание дифференциального исчисления, то я бы пошел опять разносить газеты. Мне никогда не требовалось знаний алгебры».

Другими словами, Баффет считает, что для того, чтобы разбогатеть, нужен всего лишь здравый смысл и знание элементарной математики.

А отсюда возникает вполне очевидный вопрос: «Почему так много образованных людей поддается на убеждения вкладывать деньги в компанию, которая пользуется не логической, а какой-то “левой” математикой?» И снова цитата из Баффета:

«Уолл-стрит – это единственное место, куда приезжают на “роллс-ройсе” выслушать советы тех, кто ездит на метро».

Богатые становятся богаче

Мы с Дональдом Трампом очень беспокоимся за будущее нашей страны. Мы знаем: что-то в ней делается не так, точно так же как и в компании GM, где есть проблемы не только с выпускаемыми автомобилями. Мы опасаемся, что нашей страной и ее национальным богатством управляют неправильно, как и компанией «General Motors». Но если все эти игры с цифрами делают богатых еще богаче, то беднякам и среднему классу приходится платить за это очень высокую цену.

Если вам доводилось недавно бывать в Детройте, то вы должны были заметить, что обстановка там, как на кладбище. Город и его промышленность умирают. По мере того как приходит в упадок бизнес, катятся вниз цены на недвижимость, и это больно ударяет по жителям не только в финансовом отношении. Если исходить из того, что все, что хорошо для GM, хорошо и для Америки, то не является ли Детройт примером будущего Америки?

Настоящий ураган

Финансовые проблемы, с которыми мы сталкиваемся в настоящее время, настолько масштабны, что правительство не в состоянии справиться с ними в одиночку. Так, например, их невозможно решить путем всего лишь повышения или понижения банковских учетных ставок Федеральной резервной системой. Тем не менее миллионы людей – и в Соединенных Штатах и во всем мире – видят в действиях Федеральной резервной системы некий образец высшей мудрости. При этом данные проблемы так и остаются нерешенными и теперь уже превратились в глобальные, выходящие за границы нашей страны и за пределы контроля со стороны наших политических лидеров.

Давайте перечислим некоторые из них и посмотрим, как они связаны между собой.

1. Растущий дефицит торгового баланса. Дефицит торгового баланса США в 2006 году составит, по прогнозам, 423 миллиарда долларов. Это означает, что наша страна потребит на 423 миллиарда больше продукции, чем произведет. К примеру, в бытовом масштабе это означало бы, что семья, зарабатывающая 5 тысяч долларов в месяц, будет тратить 6 тысяч. И вы, и мы понимаем, что таким образом эта семья только усугубит свои проблемы. Одна проблема влечет за собой другую.

2. Растущий национальный долг США. По данным Казначейства, 42 президента США, от Вашингтона (1789 год) до Клинтона (2000 год), взяли в долг у иностранных государств и финансовых учреждений в общей сложности 1,01 триллиона долларов. В период с 2000 по 2005 год Буш взял в долг 1,05 триллиона долларов, то есть больше, чем все его предшественники, вместе взятые.

Возвращаясь к примеру семьи с совокупным доходом в 5 тысяч долларов, можно сказать, что многие из таких семей пытаются решить свои проблемы, закладывая дома. Вы неоднократно видели телевизионную рекламу, рассказывающую о том, как легко можно покрыть все свои долги по кредитной карточке, отдав дом в залог. При такой схеме решение проблемы откладывается на потом. Президент и правительство делают в настоящее время то же самое, отдавая в залог наше будущее. Эта проблема порождает следующую.

3. Падение курса доллара. Как уже упоминалось, в 1971 году доллар из настоящих денег превратился в платежное средство. В 1971 году президент Никсон попытался решить проблему оттока из страны золота. Почему оно утекало за границу? За ответом на этот вопрос надо обратиться к проблеме № 1 – дефициту торгового баланса. Мы покупали слишком много японских и европейских товаров. Разница между объемом наших покупок и продаж измерялась золотом, потому что золото служило средством обеспечения доллара. Чтобы решить эту проблему, президент Никсон попросту превратил доллар из материальной ценности в своего рода долговую расписку. Сегодня наш торговый дефицит больше, чем когда бы то ни было, а задолженность перед всем миром просто огромна.

Финансовые проблемы, с которыми мы сталкиваемся в настоящее время, настолько масштабны, что правительство не в состоянии справиться с ними в одиночку. Как бы то ни было, они так и остались нерешенными и теперь уже превратилась в глобальные, выходящие за границы нашей страны и за пределы контроля со стороны наших политических лидеров.

Роберт Кийосаки

Вместо того чтобы обеспечить доллар золотом, Соединенные Штаты попросту стали печатать больше денег. (Точно так же некоторые люди используют кредитные карточки или выписывают чеки, не имея денег на банковском счете. Вся разница лишь в том, что вас за выписку неплатежеспособного чека могут арестовать и посадить за решетку.)

Печатание ничем не обеспеченных денег частично помогло решить проблему в 1971 году, но никак не сказалось на сверхпотреблении. Это проблема, за которую мы начинаем расплачиваться уже сегодня.

В период с 1996 по 2006 год (всего за 10 лет) американский доллар потерял половину своей стоимости, если исходить из цен на золото. В 1996 году унцию золота можно было купить примерно за 250 долларов. В 2006 году, то есть спустя всего 10 лет, унция золота продается более чем за 600 долларов. Если бы вы, к примеру, в 1996 году положили в банк 1000 долларов, то в 2006 году эта сумма в перерасчете на золото составила бы менее 500 долларов. И наоборот, если бы тогда вы приобрели за 1000 долларов четыре унции золота, то в 2006 году это золото стоило бы 2400 долларов.

Реформа 1971 года означала, что банковские вкладчики оказались в проигрыше. Люди, которые искренне полагали, что их деньги находятся в банке в полной безопасности, понесли потери по той простой причине, что в банке лежали уже не деньги, а долговые расписки правительства. Люди, живущие на фиксированные доходы, замечают, что жизнь становится все дороже – их доллары не успевают за ценами. Правительство объясняет им, что все дело в инфляции. Однако оно умалчивает, что действительная проблема – это обесценение доллара. Оно происходит потому, что правительство печатает все больше денег для решения своих проблем. К 2020 году ломоть хлеба будет, возможно, стоить 12 долларов, но пенсия у тех, кто ее получает, останется той же самой. И вновь одна проблема влечет за собой следующую.

4. Пенсионеры без пенсии. Мы уже говорили о том, что в ближайшие годы пенсионного возраста достигнут первые из тех 75 миллионов человек, которые появились на свет во время бума деторождаемости. У многих из них явно недостаточно пенсионных накоплений. Причиной этого отчасти является так называемый закон Грешэма, который гласит, что когда в финансовую систему государства вводятся «плохие» деньги, то «хорошие» начинают утаиваться. Это уже неоднократно наблюдалось в истории начиная еще со времен Римской империи. В 1964 году в Соединенных Штатах монеты стали изготавливать не из настоящего серебра, а из его заменителя. Тут же серебряные монеты исчезли из обращения.