Текст книги "Правовое регулирование отношений, возникающих при помещении ценностей в банковскую ячейку. Монография"

В соответствии с Положением о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами от 1 ноября 1996 г. № 50, утвержденным приказом Банка России от 1 ноября 1996 г. № 02-400⁷⁹, кредитная организация для учета драгоценных металлов при осуществлении с ними банковских операций открывает металлические счета ответственного хранения либо обезличенные металлические счета.

Представляется необходимым провести правовой анализ договора металлического счета ответственного хранения и договора обезличенного металлического счета. Прежде всего стоит отметить, что правовое регулирование в области открытия и ведения подобных счетов не соответствует текущей практике. На законодательном уровне не закреплено понятие, содержание и существенные условия договоров металлического счета, заключаемых между банками и клиентами⁸⁰. Предполагается, что круг необходимых для непоименованных договоров существенных условий допустимо определять на основе норм, регулирующих сходные договорные обязательства и применяемых в этом случае по аналогии закона⁸¹. В юридической литературе высказывалось мнение о том, что в отношении обезличенных металлических счетов допустимо применение по аналогии закона норм гл. 45 ГК РФ о банковском счете⁸² в части, не противоречащей валютному законодательству. На практике банки самостоятельно разрабатывают типовые условия указанных договоров.

Металлические счета ответственного хранения представляют собой счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.). Металлические счета ответственного хранения открываются для организации хранения драгоценных металлов при осуществлении следующих банковских операций: покупка и продажа драгоценных металлов как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения); предоставление и получение кредитов в рублях и иностранной валюте под залог драгоценных металлов; оказание услуг по хранению и перевозке драгоценных металлов при наличии сертифицированного хранилища.

С учетом практики в юридической литературе дано определение договора, заключаемого для оформления отношений клиента и банка при открытии металлического счета с ответственным хранением: «по договору металлического счета ответственного хранения одна сторона (банк) обязуется за обусловленное договором вознаграждение хранить драгоценные металлы, переданные ей другой стороной (клиентом), в физической форме, учитывать такие металлы на счете, открытом клиенту, с сохранением их индивидуальных признаков (вида металла, количества, пробы, производителя, серийного номера слитка, номинала и года чеканки монеты и др.), выполнять распоряжения клиента о проведении по данному счету операций, предусмотренных законодательством, а по прекращении договора – в сохранности возвратить драгоценные металлы клиенту»⁸³.

Существенные условия договора металлического счета ответственного хранения законодательно не определены. Воспользовавшись принципом аналогии закона, к правоотношениям ответственного хранения драгоценных металлов можно применить указание Банка России от 18 ноября 1999 г. № 682-У «О порядке заключения кредитными организациями договора хранения драгоценных металлов и ведения счета ответственного хранения драгоценных металлов в Банке России»⁸⁴. Данный нормативный акт регулирует порядок заключения и условия договора между кредитными организациями и Банком России. Анализ документа позволяет определить в качестве предмета договора металлического счета ответственного хранения следующие действия банка и клиента: открытие кредитной организацией счета для учета драгоценных металлов; принятие драгоценных металлов на хранение; обеспечение сохранности принятых от клиента драгоценных металлов с момента приема до момента выдачи их клиенту; совершение операций по счету согласно поручениям клиента; выдача драгоценных металлов клиенту при расторжении договора счета; оплата клиентом услуг кредитной организации по открытию, ведению счета, хранению драгоценных металлов.

Правовая природа договора металлического счета ответственного хранения в теории права оценивается по-разному:

– договор металлического счета ответственного хранения – смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и договора хранения⁸⁵;

– договор металлического счета ответственного хранения – разновидность договора банковского счета⁸⁶;

– договор металлического счета – разновидность договора хранения⁸⁷.

Выводы о том, что договор металлического счета ответственного хранения является смешанным договором, представляются обоснованными. Договор металлического счета ответственного хранения содержит элементы договора банковского счета, которые обосновывают форму учета драгоценных металлов – счет; возможность совершения операций по счету. В то же время договор не может быть признан разновидностью договора банковского счета, так как драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены им от своего имени и за свой счет⁸⁸. Таким образом, неприменимо правило п. 2 ст. 845 ГК РФ, согласно которому по договору банковского счета банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Наличие элементов хранения определяет наличие следующих условий в договоре: возврат при расторжении договора определенных драгоценных металлов, имеющих индивидуальные признаки; выделение действий по обеспечению сохранности драгоценных металлов в качестве отдельной обязанности кредитной организации, за исполнение которой клиент уплачивает банку вознаграждение.

В рассматриваемом договоре речь идет об определенном объекте хранения (в отличие от договора металлического счета с обезличенным хранением). При заключении договора подлежат установлению следующие индивидуальные признаки драгоценных металлов: для слитков – наименование драгоценного металла, вид слитка, марки и пробы драгоценного металла, лигатурная масса (для золота – также химически чистая масса основного металла и др.; для монет – вид металла, номинал монеты, ее состояние, год чеканки). Данные признаки подлежат отражению в акте приема-передачи драгоценных металлов, оформляемом при заключении договора. При отсутствии возможности установить указанные индивидуальные признаки договор металлического счета ответственного хранения признается незаключенным.

Договор металлического счета ответственного хранения является возмездным, так как предполагает наличие платы за услуги, предоставляемые кредитной организацией клиенту, двусторонним. При оформлении договора обязательному заполнению подлежит акт приема-передачи драгоценных металлов от клиента банку. Данное условие позволяет сделать вывод о том, что договор металлического счета ответственного хранения является реальным.

Договор металлического счета ответственного хранения заключается в простой письменной форме – путем оформления соответствующих заявления клиента и документа со стороны банка о приеме драгоценных металлов на хранение либо путем составления и подписания сторонами единого документа – договора. В первом случае предполагается, что клиенту при оформлении договора и приеме драгоценных металлов должны быть выданы разработанные банком правила, содержащие порядок открытия и ведения металлического счета, порядок хранения драгоценных металлов, порядок и размеры оплаты услуг банка, условия прекращения договора.

Сторонами договора являются: с одной стороны – кредитная организация; с другой – любое физическое иди юридическое лицо (в том числе другой банк). Для осуществления операций с драгоценными металлами банк должен обладать специальной лицензией, за исключением случаев, когда банк принимает драгоценные металлы и драгоценные камни в качестве обеспечения исполнения обязательств юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов), а также предоставляет названным лицам следующие услуги: хранение драгоценных металлов и драгоценных камней в хранилище ценностей, транспортировку драгоценных металлов и драгоценных камней силами и средствами инкассаторской службы кредитной организации.

Круг основных обязанностей банка по исследуемому договору сводится к открытию клиенту металлического счета соответствующего вида; ведению указанного счета (зачислению и списанию индивидуально определенного металла, учету остатка на счете); совершению по поручению клиента операций по счету, предусмотренных действующим законодательством и договором (перевод драгоценных металлов со счета клиента на другие металлические счета, в том числе обезличенные, выдача драгоценного металла со счета, закрытие счета и пр.); обеспечению гарантии тайны счета, операций по счету и сведений о клиенте; обеспечению сохранности драгоценных металлов, принятых на ответственное хранение, с момента их приема до момента их возврата клиенту; возврат клиенту именно тех драгоценных металлов, которые были приняты на хранение. Основные обязанности клиента составляют оплата услуг банка в порядке и сроки, предусмотренные договором; соблюдение правил помещения драгоценных металлов на хранение; соблюдение правил пользования счетом.

Как отмечалось выше, договор металлического счета ответственного хранения – смешанный. Применение правовых норм, регулирующих правоотношения по хранению и договору банковского счета, позволяет расширить границы ответственности кредитной организации и клиента при неисполнении обязанностей, предусмотренных договором. Так, в соответствии со ст. 901 и 902 ГК РФ, регулирующими основания и пределы ответственности хранителя, банк отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, принятых от клиента в рамках заключенного договора, если не докажет, что при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства. Руководствуясь ст. 899 ГК РФ, при уклонении клиента от обязанности забрать драгоценные металлы при расторжении договора банк вправе реализовать драгоценный металл и передать вырученную сумму клиенту, за вычетом сумм, причитающихся банку, в том числе расходов на продажу.

Клиент, уплачивающий вознаграждение банку, несет ответственность за несвоевременную оплату услуг в соответствии с общими нормами ст. 395 ГК РФ, если договором не была предусмотрена определенная неустойка. В свою очередь, банк несет ответственность за несвоевременное совершение операций по счету в соответствии со ст. 856 ГК РФ.

Обезличенные металлические счета открываются кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению: привлечение драгоценных металлов во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц, размещение драгоценных металлов от своего имени и за свой счет на депозитные счета, открытые в других банках, предоставление займов в драгоценных металлах. Основное отличие обезличенного металлического счета от металлического счета ответственного хранения заключается в обязанности кредитной организации в последнем случае возвратить клиенту те драгоценные металлы, которые были переданы им на хранение в банк (за вычетом тех драгоценных металлов, с которыми были осуществлены банковские операции по поручению клиента).

Согласно п. 9.4 положения № 50, в договоре обезличенного металлического счета определяются операции, проводимые по данному счету, условия зачисления на счет и возврата со счета драгоценных металлов, а также размер и порядок выплаты вознаграждений, связанных с ведением счета, изменением индивидуальных характеристик драгоценных металлов при их зачислении и выдаче со счета в физической форме и отклонением массы метала, числящегося на обезличенном металлическом счете, от массы металла, подлежащего возврату с этого счета в физической форме. Отсюда следует вывод о том, что предмет договора обезличенного металлического счета составляют действия банка по открытию счета, зачислению драгоценных металлов на счет, осуществлению операций по счету согласно распоряжениям клиента, действия по оплате услуг кредитной организации клиентом.

Правовая природа договора обезличенного металлического счета определяется через конструкцию договора банковского счета⁸⁹. Учитывая, что открытие и ведение обезличенного металлического счета не сопровождается хранением индивидуально определенных драгоценных металлов и не предусматривает возврата клиенту при прекращении правоотношений тех же металлов, которые были приняты на хранение, роль драгоценных металлов, по сути, аналогична роли денежных средств в договоре банковского счета. В свою очередь, клиент имеет не вещное, а обязательственное право требования к банку.

Объектом договора обезличенного металлического счета являются драгоценные металлы, имеющие только количественную характеристику массы металла (для монет – количество в штуках) и стоимостную балансовую оценку. Банки открывают следующие виды обезличенных металлических счетов: счета клиентов (срочные и до востребования), в том числе корреспондентские счета банков, а также счета учета займов в драгоценных металлах, выданных клиентам.

Привлечение и размещение драгоценных металлов на обезличенные металлические счета может быть осуществлено путем перевода драгоценных металлов с других обезличенных металлических счетов, зачисления на обезличенные металлические счета драгоценных металлов при их физической поставке, а также зачисления драгоценных металлов, проданных клиенту, или драгоценных металлов, приобретенных банком.

Возврат драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов клиентов возможен путем перечисления драгоценных металлов на другие обезличенные металлические счета, снятия со счетов драгоценных металлов в физической форме, а также путем совершения сделки купли-продажи драгоценных металлов, числящихся на счете.

Займы в драгоценных металлах предоставляются путем поставки драгоценных металлов клиенту в физической форме или на обезличенные металлические счета в обмен на обязательство поставки драгоценных металлов по истечении установленного договором срока.

Погашение суммы займа в драгоценных металлах осуществляется в форме физической поставки драгоценных металлов или путем перечисления драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов заемщика.

Договор обезличенного металлического счета возмездный, так как предполагает оплату клиентом услуг кредитной организации за открытие, ведение счета, а также в некоторых случаях (например, при открытии вклада в драгоценном металле) плату кредитной организации клиенту в виде процентов за размещение драгоценных металлов. Предполагается, что драгоценные металлы могут быть зачислены на обезличенный металлический счет по истечении некоторого времени после его открытия. На этом основании договор признается консенсуальным. Договор порождает права и обязанности у обеих сторон договора, в связи с чем является двусторонним.

К правам клиента по договору обезличенного металлического счета относятся право открывать соответствующий счет, право осуществлять операции по счету, право получать вознаграждение за размещение драгоценных металлов на условиях платности, право требовать выдачи остатка со счета. Указанным правам клиента корреспондируют соответствующие обязанности кредитной организации.

В свою очередь кредитная организация вправе получать за оказываемые услуги вознаграждение, а клиент обязан уплатить его банку.

Осуществление кредитной организацией операций с драгоценными камнями практически не урегулировано действующим законодательством. Инструкция Банка России от 30 ноября 2000 г. № 94-И «О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней и исчисления их стоимости в Банке России и кредитных организациях» устанавливает только процедуру определения стоимости драгоценных камней при их приеме или выдаче кредитной организацией. Иные правовые акты, которые определяют виды и порядок оформления операций банков с драгоценными камнями, отсутствуют. До издания специальных норм представляется логичным использовать для урегулирования операций с драгоценными камнями правила о металлических счетах по аналогии закона. Таким образом, кредитная организация может заключить с клиентом договор счета ответственного хранения драгоценных камней, по которому будет обязана осуществить прием драгоценных металлов на ответственное хранение, открыть счет для их учета, осуществить операции по счету согласно распоряжениям клиента, выдать клиенту остаток драгоценных камней по счету. Дополнительно с клиентом может быть заключен договор, в соответствии с которым драгоценные камни будут учитываться через оценку общей количественной характеристики массы в каратах и соответствующей ей стоимости.

Проведенный анализ показал, что современные сохранные операции кредитных организаций представляют собой совокупность разнообразных услуг, предоставляемых кредитными организациями. В то же время градация договоров хранения ценностей в банке, представленная в ст. 922 ГК РФ, не имеет теоретического обоснования. Данное обстоятельство препятствует однозначному выбору договорной конструкции – основы правоотношений, возникающих при размещении ценностей в банковскую ячейку. В действующем законодательстве отсутствует единый подход к определению категории «депозитарная деятельность», включению (исключению) обязательства хранения при осуществлении депозитарных операций, что влияет на установление содержания отношений, возникающих при оказании депозитарных услуг. Применительно к сохранной операции, связанной с хранением драгоценных металлов и драгоценных камней, также необходимо отметить отсутствие достаточного нормативного регулирования, а именно отсутствие в правовых нормах понятия, содержания и существенных условий договоров металлического счета, заключаемых между банками и клиентами. Предполагается обоснованным устранить указанные коллизии путем внесения изменений в действующие нормативные акты: а) в сфере депозитарной деятельности в части определения депозитарной деятельности – путем включения в определение указанной категории, представленное в Законе о рынке ценных бумаг и подзаконных актах, изданных Банком России, обязательства хранения; б) в сфере хранения драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций – путем издания специализированных актов Банка России, регулирующих порядок определения содержания и существенных условий договора металлического счета ответственного хранения, договора обезличенного металлического счета; порядок открытия, ведения и закрытия счетов драгоценных камней.

Ключевые слова: договор хранения, договор аренды, договора охраны, банковская ячейка, банковский сейф.

Глава 2. Правовая природа отношений, возникающих при размещении ценностей в банковскую ячейку

§ 1. Сравнительный анализ договора хранения и договора об использовании банковской ячейки

В гл. 1 настоящей работы указывалось, что ст. 922 ГК РФ (п. 1 и 2), устанавливая правила хранения ценностей в банке, оформляет правоотношения между клиентом и банком в конструкцию договора хранения. При этом подчеркивалось, что между клиентом и банком возникают отношения и по использованию банковской ячейки. Детальное исследование ст. 922 ГК РФ позволило сделать выводы о необходимости проведения сопоставительного анализа конструкции договора хранения (как основы отношений хранения ценностей в банке⁹⁰) и договора об использовании банковской ячейки⁹¹.

В римском праве основу договора хранения составляла следующая базовая модель: лицо, получившее от другого лица индивидуально определенную вещь, обязывалось безвозмездно хранить ее в течение определенного срока или до востребования и по окончании хранения возвратить в целости и сохранности лицу, предавшему вещь на хранение⁹².

Подобная модель определяла следующие особенности договора хранения, сохранившиеся и в действующем законодательстве:

– предмет договора хранения – индивидуально определенная вещь;

– выполнение хранителем действий по обеспечению ее сохранности в течение определенного срока;

– возврат предмета хранения поклажедателю.

В соответствии с п. 1 ст. 886 ГК РФ, по договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности. Конструкция договора хранения предполагает, что предмет хранения должен передаваться хранителю по традиции, т. е. одно лицо передает из своих рук, а второе получает в руки определенную вещь. Передача предмета хранения «из рук в руки» отражает один из основных признаков договора хранения – его реальность. Поэтому правоотношение по хранению вещи возникает только в момент передачи вещи от поклажедателя хранителю.

В результате развития предпринимательских отношений контрагенты существенно расширили свои возможности, что нашло отражение в законодательстве. Так, п. 2 ст. 886 ГК РФ предусматривает обязанность хранителя принять на хранение вещь от поклажедателя в предусмотренный соглашением срок, т. е. договор уже приобретает консенсуальный характер. При этом подчеркивается, что заключение подобного соглашения возможно только с хранителем – коммерческой или некоммерческой организацией, осуществляющей хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности (профессиональный хранитель). В целях защиты интересов хранителя от недобросовестного поклажедателя, не исполнившего в срок обязанность по передаче вещи на хранение, ст. 888 ГК РФ устанавливает ответственность поклажедателя за несостоявшееся хранение в виде покрытия убытков хранителя⁹³, причиненных в связи с несостоявшимся хранением, а также право хранителя отказаться от обязанности принять вещь на хранение в случае, если в обусловленный договором срок вещь не будет ему передана⁹⁴.

Договор об использовании банковской ячейки не предполагает одновременной передачи ячейки клиенту в пользование и помещения ценностей в ячейку. Клиент может не воспользоваться ячейкой до установленного договором срока ее использования. Таким образом, договор об использовании банковской ячейки консенсуальный. Установленные кредитными организациями правила предоставления и использования банковских ячеек не предполагают возложения на клиента штрафных санкций за несостоявшееся помещение ценностей в ячейку или отказ банка от предоставления ячейки клиенту. За резервирование (пользование) места хранения (банковской ячейки) клиент платит кредитной организации по установленному договором тарифу. Данный тариф носит компенсационный характер, так как покрывает расходы банка по содержанию банковской ячейки и обеспечению клиенту возможности пользования ячейкой в течение срока действия договора. В то же время тариф не является мерой ответственности клиента, так как договор об использовании банковской ячейки не устанавливает срок помещения клиентом ценностей в банковскую ячейку.

Содержание договора хранения составляют действия по приему вещи на хранение, обеспечению ее сохранности, возврату поклажедателю. В договоре об использовании банковский ячейки клиент самостоятельно помещает и изымает ценности в (из) банковской ячейки. Действующие банковские правила⁹⁵ не содержат обязанности банка по договору об использовании банковской ячейки принять от клиента вещь, поместить ее в банковскую ячейку, а по истечении определенного срока осуществить возврат той вещи, которая была помещена в ячейку. Предполагается, что банк не знает, что именно было помещено клиентом в ячейку, так как фактически не участвует в процессе пользования клиентом ящиком. Символическая передача вещей «из рук» клиента «в руки» представителя банка при помещении ценностей в ячейку и обратная операция при прекращении договора отсутствуют, т. е. договор об использовании банковской ячейки не содержит традиционных для хранения элементов. На этом основании квалификация договора об использовании банковской ячейки в качестве разновидности договора хранения не представляется возможной. Следовательно, нормы ст. 922 ГК РФ, регулирующие хранение ценностей в индивидуальном банковском сейфе, к правоотношениям по использованию банковской ячейки неприменимы.

Согласно ст. 889 ГК РФ, договор хранения может быть срочным или бессрочным. В отличие от договора хранения, договор об использовании банковской ячейки всегда срочный. На практике по истечении срока договора об использовании банковской ячейки клиент может не явиться в банк для изъятия помещенных в банковскую ячейку вещей. Данный факт не является основанием для переквалификации договора об использовании банковской ячейки из срочного в договор до востребования. Банк имеет право потребовать изъятия вещи, а в случае неисполнения требования – вскрыть ячейку для ее освобождения.

Со сроком действия договора хранения и договора об использовании банковской ячейки напрямую связано другое условие – порядок уплаты вознаграждения клиентом банку. По договору хранения по общему правилу (ст. 896 ГК РФ) вознаграждение за хранение выплачивается хранителю по истечении срока хранения. Такой порядок позволяет определить расходы хранителя на хранение исходя из фактического срока хранения, наличия (отсутствия) чрезвычайных затрат и прочих трат. В договоре об использовании банковской ячейки срок использования ячейки известен при заключении договора. При исполнении договора банк выполняет стандартные действия для обеспечения доступа клиента к ячейке, охраны, расходы на которые известны заранее. Данные обстоятельства позволяют определить вознаграждение банку и потребовать его уплаты при заключении договора.

Для определения места хранения ценностей в банке ст. 922 ГК РФ использует категорию «индивидуальный банковский сейф». Согласно п. 1 ст. 922 ГК РФ, индивидуальный банковский сейф представляет собой «сейф», «ячейку банковского сейфа», «изолированное помещение в банке». Понятие «индивидуальный банковский сейф» иные акты действующего законодательства не содержат. Согласно ГОСТ Р 52437-2005 «Средства защитные банковские. Депозитные и индивидуальные сейфы. Общие технические условия», утвержденному приказом Ростехрегулирования от 28 декабря 2005 г. № 420-ст⁹⁶, «депозитный сейф (ячейка) – устойчивое к взлому и (или) огнестойкое средство защитное банковское, относящееся к классу встраиваемых сейфов, предназначенное для сохранности ценностей физических лиц на территории банка». Таким образом, учитывая положения указанного ГОСТ, можно сделать вывод о том, что ячейка банковского сейфа должна представлять собой сейф, встроенный в другой сейф.

В соответствии с ГОСТ Р 52437-2005, индивидуальный сейф представляет собой встраиваемое, устойчивое к взлому и (или) огнестойкое средство, предназначенное для сохранности ценностей физических лиц в банках, офисах, квартирах или других помещениях.

Нормативные акты Банка России⁹⁷, в свою очередь, используют категорию «банковский сейф» для определения хранилища банка, т. е. изолированного места (помещения) в банке, используемого не для индивидуализации ценностей конкретного клиента, места их хранения, а для решения операционных задач банка при работе с ценностями, принадлежащими как банку, так и клиентам банка. Таким образом, с точки зрения банковского законодательства, банковский сейф представляет собой место общего пользования и не может быть индивидуальным.

Следуя логике банковского законодательства, регулирующего понятие «банковский сейф», ячейка банковского сейфа представляет собой отдельное выделенное место (короб), расположенное в хранилище банка. На практике⁹⁸ ячейка, предоставляемая банками в пользование клиентам, не соответствует требованиям к укрепленности и безопасности, предъявляемым к сейфам и может быть предназначена только для индивидуализации ценностей клиента.

На основании изложенного можно сделать вывод о том, что банковским сейфом следует считать предназначенное для общего пользования специальное помещение депозитария банка (хранилища), в котором расположены банковские ячейки⁹⁹ клиентов и которое оборудовано специальными техническими устройствами (бронированная сейфовая дверь, специальные замки, решетки, охранная сигнализация и т. п.). В свою очередь, банковская ячейка представляет собой часть помещения банковского хранилища (сейфа), которое предназначено для индивидуализации вещей клиента.

Таким образом, нормы ст. 922 ГК РФ, регулирующие хранение в индивидуальном банковском сейфе, не могут быть применены к банковским сейфам, так как последние представляют собой места общего пользования.

Согласно ст. 892 ГК РФ, хранитель не вправе без согласия поклажедателя пользоваться переданной на хранение вещью, равно как и предоставлять возможность пользования ею третьим лицам, за исключением случая, когда пользование хранимой вещью необходимо для обеспечения ее сохранности и не противоречит договору хранения. Данное исключение не может быть применимо к договору об использовании банковской ячейки, так как противоречит правоотношениям, складывающимся между кредитной организацией и клиентом. «В пользовании обнаруживаются свойства вещи, в том числе стоимость»¹⁰⁰. Помещение клиентом ценностей в банковскую ячейку не преследует цели определить свойства ценностей и получение прибыли¹⁰¹, цель клиента – сохранить имущество.

Согласно ст. 891 ГК РФ, хранитель для обеспечения сохранности вещи обязан предпринять все предусмотренные договором меры. Данная обязанность подразумевает наличие в соглашении между сторонами перечня тех действий, которые должен осуществить хранитель с учетом предмета хранения, срока хранения и прочих существенных для хранения в целом условий. При отсутствии в договоре условий о мерах или неполноте таких мер хранитель должен принять для сохранности вещи меры, соответствующие обычаям делового оборота и существу обязательства. Данное правило характерно для хранения в целом и необходимо для случаев, когда существенным является предмет хранения (прежде всего свойства предмета хранения), срок хранения, статус хранителя. Формуляры договоров об использовании банковской ячейки, применяемые банками¹⁰², содержат обязанность кредитной организации обеспечить недоступность ячейки для третьих лиц, т. е. сохранность банковской ячейки. Указанной обязанности соответствует право клиента требовать безопасных условий помещения, нахождения в течение определенного срока в ячейке и изъятия из ячейки вещей, представляющих для клиента определенную ценность, т. е. сохранности этих вещей. Данный элемент – обеспечение сохранности – общий критерий, который существует в конструкциях договора об использовании банковской ячейки и договора хранения. Вместе с тем применительно к договору об использовании банковской ячейки данный критерий имеет ряд особенностей. Условие договора о помещении ценностей в банковскую ячейку само по себе не является специальным условием хранения, а представляет собой способ индивидуализации вещей конкретного клиента. Предметом договора об использовании банковской ячейки являются действия банка по осуществлению мер, направленных на обеспечение охраны банковского хранилища, в котором расположена банковская ячейка, своими силами или с привлечением третьей стороны, с использованием систем видеонаблюдения и без таковых, исключение доступа неуполномоченных лиц к банковскому хранилищу и банковской ячейке, обеспечение противопожарной безопасности. В результате осуществления указанных мер безопасности обеспечивается контроль со стороны банка за помещением, где находится предоставленная клиенту ячейка. Таким образом, можно сделать выводы о наличии элементов договора охраны в договоре об использовании банковской ячейки. Вместе с тем договор об использовании банковской ячейки не является разновидностью договора охраны¹⁰³. Охрана предполагает обеспечение неприкосновенности территории заказчика, т. е. некоего объекта, на котором размещено некое ценное для лица имущество, состав которого охранной организации не известен. Так, согласно Федеральному закону от 14 апреля 1999 г. № 77-ФЗ «О ведомственной охране»¹⁰⁴, задачами охранной организации являются защита охраняемых объектов от противоправных посягательств; обеспечение на охраняемых объектах пропускного и внутриобъектового режимов; предупреждение и пресечение преступлений и административных правонарушений на охраняемых объектах. Охрана обычно осуществляется специализированными организациями, к которым не относится кредитная организация. То есть имеют место гражданско-правовые отношения между банком и третьим лицом (охранной организацией) по обеспечению сохранности банковского имущества, а не собственником вещи, помещенной в банковскую ячейку на хранение, и охранной организацией. Осуществляя действия по обеспечению сохранности своего имущества, банк в том числе выполняет задачи по обеспечению недоступности хранилища и находящихся в нем банковских ячеек для третьих лиц. Дополнительного внимания заслуживает тот факт, что по договору охраны на клиента обычно возлагается обязанность по предварительной подготовке места охраны. Напротив, в соответствии с договором об использовании банковской ячейки, кредитная организация, а не ее клиент, обязана обеспечить клиента специализированной ячейкой, расположенной в охраняемом хранилище с определенной системой доступа.