Текст книги "Инвестор за выходные. Руководство по созданию пассивного дохода"

К сожалению, у многих уходит целая жизнь на поиск своего дела. Но даже если вы начали достаточно молодым, нет гарантии, что удастся построить компанию, которая будет работать без вас.

Создать прибыльный бизнес – это сложно, непредсказуемо и, по статистике, получается всего у 10 % людей. На мой взгляд, для ведения бизнеса нужно обладать врожденными качествами. И это непросто. Быть предпринимателем – это нести тяжелый крест, балансируя на скользкой дорожке, и работать 24 часа в сутки.

А еще большинству не нравятся выскочки. Придется с этим смириться. Если у вас получилось – хорошо. Однако лучше найти такой способ получения дохода, который подошел бы абсолютно каждому. Одним из таких способов может быть вложение в недвижимость.

Да? Так просто? Как долго вы будете копить на квартиру? А что, если за это время вас уволят или грянет кризис? Деньги будут потеряны, квартиру заберет банк. Это попросту опасно. Хорошо, даже если вы накопите на квартиру, сколько вы будете за нее получать в месяц – 30 000 или 40 000 рублей? Этого хватит? Не думаю. В четвертой части книги, в главе «Почему сдавать квартиру – плохая идея» я подробно разберу нюансы инвестиций в недвижимость.

В одной из будущих глав я расскажу об альтернативных способах инвестирования в недвижимость. Вот там будет настоящее разрушение шаблонов. А пока на ум приходит пятый вариант получения денег в будущем…

Уже теплее. Хорошее начало. А если при этом вы еще будете снижать ваши траты, то через пару лет можно выбиться «в дамки».

Однако тут есть подводные камни. В банке не дураки работают. Процент по вкладу едва ли будет поспевать за инфляцией. Что это значит, мы уже разобрали ранее. В долгосрочной перспективе вы будете просто терять деньги.

Остается шестой вариант.

«Это что ты сейчас сказал?» – Да, многим это кажется каким-то сложным делом для богачей. Это вовсе не так. Как я писал ранее, начать инвестировать можно с 1000 рублей, уделяя этому не более часа в месяц.

Загляните в мой Instagram по QR-коду. Там я каждую неделю показываю, как инвестирую по 5000 рублей в портфель для моих детей. Вы можете повторять за мной. Это занимает несколько минут.

Когда Алексею будет 18, а Ульяне 20 лет, то счет вырастет как минимум до 150 000 долларов. Дети сами смогут распорядиться, что делать с этим капиталом. Например, потратить на первый взнос ипотеки, отправиться в затяжное путешествие или реализовать свою мечту.

Эту идею я подглядел в книге «Миллион для моей дочери» Владимира Савенка – гостя моего подкаста «Деловая библиотека». Дальше в книге я приведу отрывок из нашей беседы.

Вот еще один простой пример с акциями Сбербанка:

В 2003 г. акция Сбербанка стоила 7 рублей.

В 2019 г. – уже 236 рублей (при этом дивидендные выплаты за 2019 г. составили 16 рублей за каждую акцию).

Если бы вы вложили 300 000 рублей в 2003 г., то купили бы 43 000 акций. В 2019 г. получили бы дивиденды в размере 685 000 рублей, плюс сами акции стоили бы 10 млн рублей.

На самом деле, эта тема намного проще, чем может показаться на первый взгляд. Инвестиции в акции похожи на создание своего бизнеса, но у второго варианта есть существенные недостатки. Давайте их разберем.

Глава 5
Почему инвестировать в акции проще, чем начать свое дело

Про акции я подробнее расскажу в части «Главные герои», а пока примите на веру: покупка акции – это покупка доли в бизнесе. Раз так, то давайте сравним покупку акции с запуском своего бизнеса.

Открывая кофейню или создавая бренд одежды, вы сразу же попадаете на конкурентный рынок. Где лучше снять помещение? Как позиционировать компанию, чтобы клиенты шли именно к вам? Это хлопотные вопросы, ответы на которые зачастую приходят после череды неудач.

При торговле акциями все в сто раз проще. Есть крупные компании, в каждой из которых работает целая армия профессиональных сотрудников. А еще эти компании ежегодно тратят миллиарды долларов, чтобы улучшить свой продукт, разработать новую маркетинговую стратегию и привлечь клиентов. Это всё делают они. А вы как инвестор только выбираете, кому с барского плеча подкинуть деньжат на развитие.

Хотя если погрузиться в историю, то раньше (до 1811 г.) инвесторы американской биржи, как настоящие совладельцы бизнеса, несли всю ответственность за деятельность компании, в том числе и уголовную. Нужно было несколько раз подумать, стоит ли вообще покупать акции. Сейчас все проще, максимум, чем вы рискуете, это деньгами: вы можете понести убытки при продаже акции по невыгодной цене.

Купить акцию – это получить долю в бизнесе, только 100 % работы за вас сделают другие люди.

Первый вывод: зарабатывать с помощью акций гораздо проще, чем вести бизнес.

Вы вообще понимаете, что, покупая акции, становитесь настоящим акционером? Да-да, хоть это иногда и выглядит со стороны как насмешка, но фактически вы – акционер. При этом ваши права защищает закон о рынке ценных бумаг, то есть юридически вы защищены.

А сами компании? Может ли обанкротиться, например, компания Microsoft? Теоретически – да. Однако это маловероятно. Операционная система Windows установлена на более чем 80 % всех компьютеров в мире! Представьте, как в этой компании отлажены все процессы. Вы даете Microsoft деньги на развитие, а компания делится с вами прибылью.

Уоррен Баффетт однажды высказал простую мысль: «Я стараюсь покупать акции бизнеса, который так хорош, что им может управлять идиот. Потому что рано или поздно так и происходит»[18]18
  https://financialpost.com/business-insider/warren-buffetts-23-best-quotes-about-investing.


[Закрыть].

Второй вывод: с юридической стороны инвестирование в акции имеет высокий уровень безопасности.

Следующий тезис: чем больше инвесторов торгуют на бирже, тем дешевле акции. Почему? Представьте, если бы на одной улице стояло тридцать кофеен. Как вы думаете, продавцы начали бы снижать цены на кофе? Конечно!

Если в случае с моим «толстовочным» бизнесом UniFashion конкуренты могут переманить часть моих клиентов, то в торговле акциями все наоборот. Нет конкуренции: чем больше людей боятся потерять деньги и продают акции, тем выгоднее цена для долгосрочного инвестора.

Третий вывод: конкуренция на нашей стороне.

Кстати, когда я пишу громкую фразу «инвесторы торгуют на бирже», то имею в виду, что вы бесплатно открываете брокерский счет, устанавливаете себе на телефон приложение, заходите в раздел «Каталог акций» и нажимаете кнопку «Купить». Легко и непринужденно.

Давайте закрепим материал:

1. Зарабатывать на акциях проще, чем вести бизнес.

2. Инвестирование во многом безопаснее других способов получения прибыли.

3. Нет конкуренции: чем больше людей продают, тем ниже цены акций.

Заключение

Американский писатель Джим Рон писал: «Привычки начинают меняться, когда мы начинаем изменять наши представления»[19]19
  Рон Дж. 7 стратегий для достижения богатства и счастья. – Мн.: Попурри, 2018.


[Закрыть].

Вы точно уверены, что вам нужен новый айфон, а не пассивный доход от 20 000 рублей в месяц за то, что вы однажды поверили в компанию Apple и дали ей деньжат? Решайтесь!

Главное из части о философии инвестирования

• Рынок акций США растет уже больше 100 лет, мир не стоит на месте. Нет видимых причин сомневаться в дальнейшем прогрессе.

• Успешно вести бизнес могут единицы. Безопасно зарабатывать на акциях – любой, у кого есть инструкция, что купить. Кстати, эту инструкцию вы сейчас держите в руках.

• Прямые инвестиции в недвижимость для большинства сложны и менее прибыльны, чем покупка акций.

• Надеяться на государственную пенсию означает приговорить себя к бедности на старости лет.

• Начните с покупки фонда акций или облигаций, чтобы убедиться, что инвестиции работают.

После этой части вам должно стать понятно, что инвестиции в акции – это самый простой и единственный доступный способ обеспечить себе безбедное будущее.

В следующей части я хочу поделиться с вами историей своего инвесторского пути.

Часть III
Мой путь

Если вы дочитали до этой страницы, то наверняка уже впечатлены возможностями, которые открывают инвестиции. В этой части я хочу рассказать, как начиналась моя любовь к ним.

Предисловие

Пора сознаться и рассказать правду. У меня нет высшего экономического образования. Я не работаю в Министерстве финансов или в брокерской компании. Так какого черта я раздаю советы по инвестированию?

Если коротко: у меня разнообразный опыт инвестиций и умение логично донести информацию без сложных терминов, которыми пользуются профессиональные преподаватели.

● Я окончил факультет технической кибернетики Санкт-Петербургского политехнического университета.

● В 22 года (2011 г.) с нуля открыл свое дело. Через несколько лет продажи в бизнесе достигли 30 млн рублей в год.

● В 29 лет (2018 г.) написал книгу «Охотник за идеями», выпущенную издательством «Манн, Иванов и Фербер», которая продалась менее чем за полгода.

Узнать больше о книге вы можете, пройдя по QR-коду.

● С 2017 г. я записываю подкаст «Деловая библиотека», в рамках которого беру интервью у авторов книг, инвесторов, и крутейших бизнес-экспертов. Количество выпусков уже перевалило за сотню.

● С 2012 г. я по 20 раз в году летаю в регионы России и читаю лекции о бизнесе, в том числе в качестве федерального спикера программы «Деловая среда» от Сбербанка.

● Помимо этого я побывал в 41 стране и совершил больше 120 прыжков с парашютом с высоты 4000 метров.

«Семён, как все это связано с инвестициями?» – Вроде бы никак. На самом деле это все части тернистого пути к пониманию того, как долгосрочно зарабатывать большие деньги. Что и является основой инвестирования.

На этом пути я приобрел знания, которые позволили мне на биржевых инвестициях создать капитал больше $500 000 всего за несколько лет. Управлять такими деньгами, когда тебе чуть за 30, непросто и волнительно.

Дальше я расскажу: как пытался стать трейдером; о сербском друге-инвесторе; о сомнительном VIP-обслуживании; обучении в Йельском университете; о мимолетном разговоре с другом из Череповца, сыгравшем важную роль в моем становлении как инвестора.

Глава 1
Деньги по-быстрому

В конце 2013 г. я путешествовал по Японии, волшебной стране, не похожей ни на одну другую. Особенно мне везло с людьми, встречавшимися на моем пути. Случайные встречи приводили в самые неожиданные места.

В один из дней я познакомился в токийском метро с итальянцем и американцем, которые приехали на форум, посвященный роботам. Они показали мне мекку стартаперов Токио – коворкинг-центр и бизнес-инкубатор. Так я оказался в коворкинг-центре, которым управлял предприниматель и венчурный инвестор Наримаса Макино. Именно от него я впервые узнал про инвестиции на бирже…

Наримаса рассказывал, что можно купить акции компаний Mitsubishi, Yamaha, Sony, Toyota и это несложно. Да и вообще любой мировой корпорации. И чтобы зарабатывать вместе с этими крупными компаниями, не нужно ездить на их заводы или как-то помогать. Достаточно позвонить брокеру и инвестировать свои деньги.

Вернувшись в Россию, я еще некоторое время размышлял. Как это? Эти гигантские корпорации тратят миллиарды долларов, нанимают тысячи специалистов по всему миру, а я вот так просто куплю их акцию и буду зарабатывать? Звучало неправдоподобно. Более того, мое окружение, молодые предприниматели, ничего не знали о подобном. Просто не было никого, с кем можно было бы проконсультироваться. «Инвестиции – это, наверное, удел богачей, которым уже деньги девать некуда», – думал я. Но при этом понимал две вещи:

1. Кто-то акции покупает. Ведь не зря изо дня в день в новостных экономических передачах показывают графики биржевых индексов Доу-Джонса, ММВБ. Значит, есть достаточно большая группа людей, для которых эта информация важна.

2. Цена акций в долгосрочной перспективе будет расти. Очевидно, что если компания развивается, продает все больше новых товаров, то стоимость этой компании и ее акций увеличивается.

Эти размышления привели меня к выводу: если начать изучать вопрос в 25 лет, а не в 50, то у меня явно будет преимущество перед другими инвесторами, начавшими позже. Я открыл таблицу Excel и посчитал, как быстро я разбогатею. Вот и высшее образование пригодилось. Для этого, оказывается, нужно было учиться пять лет в лучшем техническом вузе Петербурга, – табличку создавать.

В 2013 г. еще не было навязчивой рекламы брокеров с названиями крупных банков. Единственная компания, о которой я что-то слышал, была «Финам», куда я и направился.

Менеджеры «Финама» приняли меня тепло и сообщили, что «сейчас как раз проходит акция: пополняете брокерский счет на 100 000 рублей и получаете двухнедельный курс трейдинга в подарок». Звучало заманчиво. Я дошел до ближайшего банкомата, снял деньги и вернулся.

Так началась моя жизнь в роли инвестора. Я с увлечением занимался и записывал все, что говорил лектор. А вечером открывал торговый терминал с графиками. Помню, что чувствовал эйфорию каждый раз, когда удавалось получить прибыль. Сбербанк, «Лукойл», «Газпром» стали моими ежедневными партнерами в новом деле. Порой мне удавалось зарабатывать несколько тысяч рублей за день. Тогда я и подумать не мог, что всего через пять лет буду зарабатывать столько же, но в долларах. Один вопрос не давал мне покоя: «Если нужно просто анализировать графики, то почему тогда все не зарабатывают такие легкие деньги на рынке?». Ответ на него я получил чуть позже.

Спустя три месяца у меня на счете оказалось 50 000 рублей вместо изначальных 100 000. Как так? Это, видимо, ошибка! Но никакой ошибки не было. Суровая реальность такова, что жадность иногда заставляет совершать нелогичные шаги и идти против рынка даже самого «прокачанного» аналитика. Более того, внушительная часть прибыли уходит брокеру в виде комиссий.

Я вывел деньги и решил сделать паузу. Это был ценный урок, который стоил мне половины всех денег и нескольких месяцев жизни. Можно сказать, легко отделался. И все же отказываться от идеи инвестирования мне не хотелось. Как-то ведь можно на этом зарабатывать. Дальше я попробовал вложиться в паевые инвестиционные фонды – ПИФы…

Какой урок я вынес из первого опыта? – Долго зарабатывать, постоянно покупая и продавая, не получится. Да, этот процесс может вскружить голову и доставить большое удовольствие. Однако потерять деньги проще простого. Если бы кто-то знал наверняка, какие акции будут расти, то давно уже стал бы королем мира. Но это невозможно. Поэтому надо начинать с безопасных долгосрочных инвестиций.

Глава 2
ПИФы и ВИП-обслуживание

Вторая попытка выйти на в рынок ценных бумаг была через доверительное управление. В 2015 г. я узнал, что такое паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Увидел рекламу в интернете: переводи деньги, выбирай допустимый уровень риска/доходности, а все остальное сделает управляющая компания. Менеджеры компании сами собирают портфель из акций российских компаний. Вам остается только получать прибыль. После активной торговли мне хотелось немного отдышаться, и я решил доверить деньги «профессионалам»…

В то время почти каждый крупный банк имел свое инвестиционное направление. В частности, мне приглянулись Газпромбанк и Сбербанк. С первым как-то не сложилось: сразу не перезвонили, отвечали на вопросы высокомерно, да и находился банк далеко. Я выбрал Сбербанк. Пришел в отделение, которое располагалось в «Галерее» – в самом центре Петербурга.

Поднявшись на второй этаж, я как бы возвысился над толпой. Мне предложили сесть в удобное кресло и принесли чай. Этот офис Сбера назывался Сбербанк Премьер. Мы обсудили, куда мне лучше пристроить деньги. Выбрали два фонда: «Сбалансированный» с облигациями и «Фонд активного управления» с акцентом на акции и быстрый рост. Я подписал договор и получил красивый серебристый конвертик с документами. Вечером зашел в «Сбербанк Онлайн» и сделал первый платеж.

За три месяца я пополнил счет на 130 000 рублей. Бизнес с толстовками уже тогда качал деньги, как нефтяная вышка – нефть, поэтому я расслабился и на некоторое время забыл про инвестиции.

Примерно через полгода я зашел в личный кабинет и увидел прибыль в размере 11 %. Неплохо. При том, что в Сбере вклады тогда принимали под 8 % годовых (это 4 % за полгода). Казалось бы, хороший вариант для ленивых: вложил и не паришься. Профессионалы крупнейшего банка в стране уж точно знают, что делают. Ну а кто, если не они?

Однако цена пая, включающего акции ведущих компаний США, S&P 500, за это время выросла на 16 %. Что это значит? А то, что если бы я купил пай индексного фонда и ничего не делал, то заработал бы больше, чем заработали профессиональные трейдеры. Добавлю, что, помимо более высокой доходности, мои вложения, разумеется, были бы привязаны к доллару. Это ведь все же экономика США. А в ПИФах базовой валютой был рубль.

Еще более неприятный факт состоял в том, что этим «профессионалам» за их работу нужно было платить. Они брали до 6,85 % комиссионных в год! Даже если учесть, что все комиссии кроме 2 % за вывод средств (до 180 дней) уже были учтены, итоговая прибыль составила не 11, а лишь 8,78 %.

Пример расчета: было 100 рублей, стало 100 + 11 % = 111 рублей.

111 – 2 % = 108,78 рубля. Прирост – 8,87 %.

Знал бы я тогда, что вместо того, чтобы зарабатывать деньги мне, они только богатели сами. Для сравнения скажу, что фонды на базе индекса S&P 500 берут за управление около 1 % в год, то есть 0,5 % за полгода. Плюс комиссия брокера – 0,3 %. В итоге купить пай самостоятельно в пять раз выгоднее!

Почему не у всех хватает ума просто купить пай этого фонда? Во-первых, просто не все такие умные. Во-вторых, брокер активно рекламирует свои ПИФы. Неопытный инвестор легко поддается на уговоры, ведь брокер не обманывает, он просто недоговаривает.

Посмотрите, какую доходность Сбербанк декларирует у себя на сайте. Эти зеленые цифры явно могут вскружить голову новичку. Обратите внимание, что доходность указана за три года и в рублях.

Курс доллара 26 марта 2021 года был 76 рублей, а 26 марта 2018 года – 57,10. Выходит, что вы бы заработали 25 % в рублях, если бы просто купили доллар. И скорее всего, в цифре 22,65 % не учтены все комиссии. Выходит, что если бы вы инвестировали в фонд облигаций «Илья Муромец», то фактически уменьшили бы свой капитал. Вот это я понимаю – «умеренный доход».

«Нет-нет, инвестиции – это не так просто. Вы точно все потеряете. Несите лучше деньги нам». Так звучат доводы брокеров. Кому вообще нужны пассивные инвесторы, которые нудно докупают самостоятельно акции одного и того же фонда? Брокерам же виднее. На деле все обстоит иначе.

Какие выводы стоит сделать из этой истории?

1. Доверительное управление ПИФов – это огромные комиссии и туманный результат для инвестора. Хотя, конечно, даже такой вариант однозначно лучше простого долгосрочного вклада в банке.

2. Пассивный инвестор, который понимает азы фондового рынка, за 10–15 лет обыграет 90 % всех ПИФов с активным управлением. Комиссии на таком промежутке времени играют существенную роль.

Посмотрите диаграмму, которую привел в своем блоге Сергей Спирин, эксперт по инвестициям и гость моего подкаста «Деловая библиотека»[20]20
  https://assetallocation.ru/costs-and-profit.


[Закрыть].

Комиссия 3 % в год за 20 лет съедает половину вашего дохода. Только представьте, какие крохи останутся при комиссии 5–7 %. Лучше даже не начинать инвестировать.

Глава 3
Сербский знак

В 2016 г. у меня гостил друг из Сербии – Стефан. Тогда он работал в ирландском офисе деловой соцсети LinkedIn (заблокирована в России с 2016 г.). В один из вечеров Стеф рассказал мне, что в качестве премии им на работе выдают акции компании. Я округлил глаза и с пристрастием стал расспрашивать. Он сказал, что и я могу свободно купить акции LinkedIn и других американских компаний. Весь следующий день я занимался только изучением этого вопроса.

Мой аккаунт в «Финаме» давно закрыли. Поэтому с помощью старого профиля купить акцию LinkedIn не получилось. Я прогуглил и нашел «Неттрейдер». В 2016 г. это был единственный адекватный онлайн-сервис, где можно было выбрать акции зарубежных компаний и купить за пару кликов. Все остальные брокеры заставляли устанавливать шайтан-приложение QUIK, которое я вспоминаю с болью после торговли через «Финам».

Я зарегистрировался, купил две акции и успокоился. Через пару недель Стефан мне пишет: «Ну как тебе такое, братко?» Я заглянул в личный кабинет и не поверил своим глазам. Цена акций за день взлетела на 43 %! А все потому, что компания Microsoft целиком купила бизнес LinkedIn.

В тот день меня озарило. Я начал изучать инвестирование, руководствуясь уже не графиками, а такими рассуждениями:

– Картошку из «Макдоналдса» едят во всем мире. «Макдоналдс» есть почти в каждом городе. Акции точно будут расти!

– Миллиарды людей пользуются соцсетями. Бизнес платит за рекламу. Facebook – мировой лидер. Его акции точно взлетят!

– 25 000 самолетов ежедневно поднимаются в небо. Большую часть лайнеров выпускает компания Boeing. Билеты становятся все доступнее. Больше людей летает. Покупаю акции Boeing в инвестпортфель!

Я продал все ПИФы в Сбере и перевел деньги в «Неттрейдер». А дальше ежемесячно докупал акции крупных компаний. Так я приобрел акции компаний, услугами которых сам пользовался постоянно. За год портфель вырос на 30 %. Я подумал: «Да че тут, делов-то, инвестировать». При этом я удачно попал в те два года, когда акции росли как на дрожжах. А в 2018 г. был какой-то ад. Полгода растут – полгода падают. Новичок может испытывать неприятные чувства.

Тогда же в моем подкасте «Деловая библиотека» появился гость – Роман Аргашоков, автор книги «Деньги есть всегда». Послушать выпуск вы можете, пройдя по QR-коду.

Рома включил демонстрацию экрана и показал, как инвестирует через брокера «Открытие» в ETF (Exchange Traded Funds).

Целый вечер я просидел на сайте etfdb.com, где есть полная база фондов, а на следующий день поехал в банк «Открытие» и активировал очередной брокерский счет. На этот счет я перевел больше полумиллиона рублей, поэтому мне выделили персонального менеджера. Правда, он оказался невероятно назойливым. Вместо ответов на мои вопросы он забрасывал меня бесполезными инвестидеями. А спустя некоторое время назвал меня «сложным клиентом». Возможно, так и было. Ведь я не хотел покупать инвестпродукты, на которых зарабатывает банк.

Эта история закончилась тем, что я познакомился с другим брокером, который был настолько хорош, что я сам перевел на его счет все свои деньги из «Открытия», а сервис «Неттрейдер» он просто купил…