Текст книги "101 способ создания новых источников дохода. Как зарабатывать на всем и всегда"

20. Сдавать дороже, чтобы арендовать дешевле

Если у вас машина или квартира высшего класса и вы не можете их обслуживать или вам срочно нужен дополнительный источник дохода, вы можете сдавать свое имущество дороже, а сами пользоваться чужим, которое стоит дешевле. Допустим, у вас хорошая трехкомнатная квартира, а вам достаточно однокомнатной, – сдавайте свою квартиру и арендуйте чужую.

По словам вице-мэра Москвы и руководителя Департамента транспорта Максима Ликсутова, у 70 % пользователей каршеринга в Москве есть свои автомобили[3]3
  У 70 % пользователей каршеринга есть личные автомобили // https://incrussia.ru/news/polzovateli-karsheringa/2019.


[Закрыть]. Им неудобно пользоваться своим автомобилем и невыгодно платить за каждодневную многочасовую стоянку в центре, поэтому они используют чужие машины, чтобы добираться на работу, пока их собственные стоят в гараже. А мы считаем, что собственные автомобили нужно сдавать в аренду сервисам каршеринга. Бессмысленно держать автомобиль без дела, если только он не коллекционный. Если сдавать в аренду для вас проблематично, то лучше такой автомобиль продать, так как 95 % задач жители мегаполиса решают за счет такси или каршеринга.

Важно уметь быстро переключаться между разными состояниями. Когда все идет хорошо, можно тратить больше и почти ни в чем себе не отказывать. Когда прибыль падает, нужно быстро перестроиться и начать жить по другому сценарию, чтобы не загнать себя в минус. Собственный автомобиль, такси, каршеринг, служба доставки – используйте все возможности в зависимости от потребностей и возможностей.

21. Брать в долг бесплатно

– Можешь одолжить 10 000 рублей на неделю?

– Можешь одолжить машину на два дня?

– Можешь одолжить костюм на собеседование?

– Можешь дать приставку – поиграть на выходных?

Зачем брать в аренду то, что можно взять у родственников и друзей совершенно бесплатно? Просите в долг чужие вещи и предлагайте пользоваться своими, так как иногда это самый легкий, простой и быстрый способ сэкономить.

А еще дружите с соседями, ведь глупо ехать в магазин или заказывать доставку продуктов, если дома внезапно закончилась соль. К тому же такие мелочи сближают людей, а самые выгодные предложения по работе и бизнесу всегда в первую очередь получают люди из близкого круга.

22. Избавление от кредитов и других долгов

Долги делятся на две группы: хорошие и плохие. Хороший долг помогает заработать больше, чем стоит его обслуживание, а плохой вынуждает платить больше за вещи, которые человек и по меньшей цене не может себе позволить.

Хорошие долги – это долги предпринимателей и инвесторов, которые они берут на развитие бизнеса и создание пассивного дохода. Плохие долги – это обычные потребительские кредиты, которые люди берут на покупку слишком дорогих для себя бытовых вещей, мебели, квартир, машин.

Как только вы взяли в долг 100 руб., вы моментально становитесь должны 140 руб., или 150, или 180 – в зависимости от процентной ставки кредита. Добавьте к сумме процентов еще и стоимость владения вещью: ремонт, страхование – и стоимость покупки значительно увеличится.

Как поступить иначе? Копить деньги на дорогие бытовые покупки, откладывая ту сумму, которую вы все равно отдавали бы каждый месяц, выплачивая кредит. Допустим, вы хотите купить смартфон. В течение года вы можете накопить нужную сумму, а тем временем пользоваться старым телефоном, или одолженным, или купить временный за копейки. Новый всегда можно купить чуть позже, но без переплаты. Обычно люди не хотят ждать, но не потому, что сроки покупки поджимают, а потому, что у них нет выдержки и четких финансовых целей.

Многие люди загоняют себя в финансовые ловушки тем, что берут новые потребительские кредиты, чтобы гасить старые, которые они не способны выплачивать, так как слишком мало зарабатывают. Так общий долг все время растет вместо того, чтобы уменьшаться.

Смотрим, что получается, на максимально упрощенном примере.

● Вы взяли в долг 100 руб. и с процентами должны отдать 160 руб.

● Вы отдали, допустим, половину этой суммы и должны еще 80 руб. Денег у вас нет, и вы берете новый кредит, пусть ту же сумму с теми же процентами: снова 100 руб., и снова отдать нужно 160 руб.

● Из новых кредитных 100 руб. вы возвращаете долг 80 руб., у вас остается 20 руб., которые, скорее всего, пойдут на оплату штрафов за задержку платежей по первому кредиту или просто потратятся на семью. Итак, вы расплатились с первым кредитом деньгами из второго, но теперь вы должны 160 руб. по новому кредиту! Вы ничего не выиграли, а просто удвоили свой долг.

● Потом некоторые люди решают, что нужно взять третий кредит, чтобы отдать второй. Потом они поступают так еще раз, и еще, и еще. В результате человек работает только на выплату долгов и оказывается в ловушке: никакого пассивного дохода таким путем не создать.

Людям кажется, что новый кредит временно решает проблемы: старые долги выплачиваются, на руках остается немного налички, есть какая-то финансовая передышка. Конечно, подобная стратегия ведет только к полному разорению. Нельзя брать новый кредит, чтобы отдать старый, а тем, кто начал так поступать, нужно остановиться, чтобы окончательно не загнать себя в долги.

Кредит – это когда вы сегодня тратите то, что заработаете только завтра или послезавтра. Все хорошо до тех пор, пока есть чем обслуживать долг. В случае потери работы, заболевания, сокращения прибыли, экономического кризиса, любого форс-мажора можно потерять почти все накопленное.

Во время эпидемии коронавируса Государственная дума РФ приняла закон об отсрочке до шести месяцев платежей по кредитам в случае серьезных последствий кризиса. К примеру, можно было взять на этот срок ипотечные каникулы без штрафов и пеней, при этом предоставив всего один документ, доказывающий ухудшение финансового состояния в ходе кризиса.

Если у вас есть плохие долги – избавьтесь от них как можно быстрее. Продайте все лишнее, перестаньте покупать ненужное, одолжите у родственников бесплатно, создайте новый источник дохода и избавьтесь от кредитов, дорогих рассрочек и прочих долгов.

«После того как мы с Вячеславом написали эту главу, я решил дополнительно высказать свое личное мнение о потребительских кредитах. Я считаю, что они мотивируют людей больше зарабатывать и дают возможность жить в комфорте. Да, над вами висит долг, который нужно отдать с процентами, но, пока вы его отдаете – а это занимает годы, а то и десятилетия, – вы можете пользоваться хорошими вещами: квартирой, машиной, мебелью, техникой. Благодаря кредитам можно гораздо быстрее повысить качество жизни, так зачем от этого отказываться? Не приходится ждать десять лет, чтобы купить машину, или двадцать-тридцать лет, чтобы накопить на свое жилье. Необходимость отдать долги за обучение и жилье мотивирует создавать новые источники дохода как ничто другое, так как человек не хочет потерять комфорт, который дают вещи, купленные в долг. На Западе люди десятки лет живут с долгами, и это нормально. В общем, я положительно отношусь к потребительским кредитам – в том случае, если человек берет такой кредит обдуманно и с пониманием, как своевременно его погашать».

23. Раздельные счета для мужа и жены

У разных людей разный подход к заработку, учету и трате денег. Когда в семье совместный бюджет, либо нужно найти компромисс, либо кому-то придется подстраиваться под привычки другого. Чаще всего подстраивается тот, кто меньше зарабатывает. При любом результате кто-то постоянно остается недовольным тем, как расходуются его личные деньги. А вот если бы каждый мог сам решать, как ему тратить свой заработок, вести ему учет или нет, насколько детально и каким образом планировать свои затраты, как много зарабатывать и т. п., то каждый был бы более счастлив.

Поступайте как европейцы: заведите счета для каждого члена семьи и ведите бюджет раздельно. У каждого будет лимит затрат. Никому не придется отчитываться перед супругом или супругой за каждый потраченный рубль. Каждый будет платить за свои покупки из своего кармана и нести ответственность за неправильные финансовые решения. На общие покупки и детей деньги можно выделять совместно, а все остальное – врозь. Если ваш супруг или супруга не работают, то это правило действует так же. Выделяйте деньги, которые он или она может тратить самостоятельно. Это серьезно повысит финансовую дисциплину, которая будет во много раз эффективнее трат из «безграничного» общего котла.

Совместные покупки сначала обсуждаются и далее либо совершаются вместе, либо их берет на себя кто-то один. Например, на день рождения сына подарок покупает один из родителей, а на день рождения дочки – другой. На еду и подобные расходы можно скидываться как поровну, так и в других пропорциях, в зависимости от доходов и потребностей каждого, да и просто от того, кому как хочется. Как бы вы ни договорились, ценность соглашений – в самых соглашениях: это будут четкие правила совместной жизни, которых нужно придерживаться, чтобы избавить себя от лишних споров о деньгах.

24. Отказ от дорогих кредитов

Если уж влезать в кредиты или другие долги, то на самых выгодных условиях. Используйте средства с кредитки только в течение льготных периодов. Убедитесь, что «рассрочка без процентов и переплат» – это действительно рассрочка, а не обычный кредит с высокими процентами. А вот классический кредит с процентами и штрафами за просрочку платежей нужно брать только в том случае, если проценты невысоки, а у вас стабильные заработки и на всякий пожарный есть хоть небольшая подушка финансовой безопасности.

Вот что следует осознать: вы не можете жить на сумму, превышающую ваш доход, даже если возьмете несколько кредитов. Вашего заработка должно хватать на обслуживание долгов. Это значит, что если вы зарабатываете $1000, то будете жить на $1000 – и ни центом больше. На эти деньги придется покупать еду, одежду, другие вещи для семьи, оплачивать все счета и кредит. Если семейный заработок составляет $5000, вы можете жить на $5000, а никак не на $6000. Никто не даст вам жить на большую сумму – это вы должны заплатить больше, так как долг платный.

Важно различать понятия «кредит» и «залог». Кредит – это возможность временно пользоваться чужим имуществом (обычно деньгами), за которую нужно платить. Ипотека – не кредит, а залог. Если вы покупаете недвижимость по договору ипотеки, она становится залогом выплаты долга. Вы можете пользоваться квартирой, офисом или домом, пока полностью не выплатите полную стоимость покупки ежемесячными платежами в течение 10–30 лет. Юридически ипотека – это залог, и воспринимать ее нужно как залог. Вы можете пользоваться залоговым имуществом только до тех пор, пока есть чем за него платить. Другими словами, при ипотеке финансовая дисциплина должна быть на первом месте. Поэтому не получится жить на большую сумму, чем сумма заработка; разве что вы берете новые кредиты, чтобы вернуть старые, но в этом случае вы обогащаете только банк. Без кредита вы можете арендовать те же вещи за меньшую сумму, не влезая в долги.

Кредит для бизнеса дают только тем, у кого уже есть успешный бизнес и деньги нужны на новые проекты для его развития. Если вы новичок, кредит вам никто не даст, тем более без залога и высоких процентов. На такие условия не нужно соглашаться, лучше поищите инвестора. Инвестор рискует своим капиталом вместе с вами, а кредитор, у которого ваше имущество в залоге, почти ничем не рискует, он всегда может раздеть вас догола. Даже смерть не спасает от долгов – их выплачивают наследники.

Одна надежда – на то, что слишком большие долги спишут, но для этого нужно быть безнадежно бедным, то есть банкротом. Придется сначала потерять все имущество (в том числе его могут описать и продать ради выплаты долга кредиторам), а часть заработка (если он есть) будет все равно уходить на оплату долга. Все должно быть очень плохо, чтобы стать банкротом, которому списали долг. Это трудная и долгая процедура, во время которой коллекторы вытрясут из вас всю душу, а вы без назначенного судом финансового управляющего не сможете распоряжаться даже своей зарплатой.

Конечно, в любом решении есть риски. Как только началась пандемия коронавируса SARS-CoV-2, инвесторы начали менять условия договоров. Понимая, что в кризис стартапам будет сложно найти деньги, инвесторы решили сыграть себе на руку и стали снижать оценку проектов (которая на стадии стартапов формируется на основе показателей бизнес-плана, помноженных на веру инвесторов в будущее проекта), по которой они готовы вкладывать в них деньги, тем самым стремясь вложить меньше, но получить большую долю. Карантин – это форс-мажор. Условия жизни, бизнеса и договоренностей меняются. Стартаперы жалуются, но жалобы не помогут: нужно приспосабливаться к новым условиям, чтобы выжить.

25. Заработок на кредитке

Банк зарабатывает на обслуживании кредитных карт, поэтому ему выгодно, чтобы стоимость обслуживания была как можно выше. Вам нужно искать хороший банк и хорошую карту с минимальной стоимостью обслуживания, отключить ненужные платные услуги (уведомления и т. п.) и бесплатно использовать деньги банка, пока ваши деньги приносят вам прибыль.

Вот как это делается: переводите свою зарплату или предпринимательский доход на дебетовую карту или пополняете депозит – и несколько недель используете кредитные деньги, пока не закончится бесплатный (льготный) период. Со следующей зарплаты нужно вернуть кредит, а потом взять новый, чтобы своими деньгами снова пополнить дебетовую карту с процентами или депозит.

Схема работает, если не пропускать срок возвращения кредита и оплачивать покупки картой или покупать онлайн. При несвоевременном платеже вам придется заплатить проценты за весь срок использования кредита, а при снятии наличных в банкомате – приличную комиссию.

При выборе карты обратите внимание на срок бесплатного пользования кредитными деньгами – так называемого льготного периода. Обычно он составляет 50–55 дней, но желательно найти карту с максимальным льготным периодом (до 100 дней) и с кешбэком, так как по кредиткам процент кешбэка обычно выше, чем по дебетовым картам. Уточните в своем банке, с какого дня месяца отсчитывается льготный период, иначе можете обнаружить, что вы просрочили оплату на несколько недель. Если предпочитаете дебетовую карту, то выбирайте с начислением процентов на остаток средств.

Пока вы бесплатно используете кредитные деньги, на ваш пополненный депозит начисляются проценты. Доходность невысокая, при заработке в 20 000–30 000 руб. она всего лишь покрывает расходы на пользование кредиткой, но если вы зарабатываете более 100 000 руб., то можете получить больше процентов по депозиту – около 5000 руб. в год. Чем выше ваш заработок, тем больше можно заработать на кредитке.

Некоторые карты дают возможность бесплатно пользоваться мобильным интернетом за рубежом, бесплатной туристической страховкой при выезде за границу, бесплатно отправлять переводы в разные страны, накапливать бонусные мили при авиаперелетах – все это тоже маленькие денежные ручейки, которые дают доступ к большему количеству услуг или приносят живые деньги.

Глава 2.
Эффективность и продуктивность

Здесь мы расскажем о том, как выжать максимум прибыли из текущей работы за счет повышения продуктивности, личной эффективности, известности, профессиональных навыков, а также о том, как из одних и тех же навыков создать несколько отдельных источников дохода и стать предпринимателем вдобавок к работе по найму.

26. Увеличение количества рабочих часов

Отличное и очевидное временное решение для повышения заработка – увеличить ежедневное количество рабочих часов независимо от того, чем вы занимаетесь. Каждый дополнительный рабочий час принесет больше денег. Можно взять дополнительные смены на работе, трудиться дольше, найти вторую работу или подработку, параллельно с основной занятостью предоставлять услуги как индивидуальный предприниматель или фрилансер. Главное – работать каждый день чуть больше, чем обычно. Не совмещать две работы, а делать другую работу после первой, что в целом удлиняет рабочий день. Пока вы молоды, здоровы и энергичны, вы способны себе это позволить. Такая возможность, как и все другие, имеет срок годности: после 30 вы вряд ли сумеете выносить те же нагрузки, с которыми справлялись в 20 лет, а если даже сумеете, то вряд ли захотите: у вас сменятся приоритеты.

Важно не просто увеличить количество часов работы, но и эффективнее работать в официальное рабочее время. Обычно люди находятся в офисе минимум восемь часов, но это не значит, что они работают восемь часов. Перерывы на чай-печеньки, перекуры и сплетни, социальные сети и чтение новостей, постоянное переключение между задачами – все это может занять добрую половину рабочего времени. Краткие перерывы необходимы для эффективного труда, но действительно ли они краткие?

Попробуйте хотя бы неделю-две фиксировать время, потраченное исключительно на работу, а потом честно ответьте себе на вопрос: «Сколько времени я трачу на работу на самом деле?» Может оказаться, что вы работаете часа три или даже целых шесть часов, но в сутках их по-прежнему 24, а значит, ничто не мешает работать больше и получать другие финансовые результаты.

Еще один плюс увеличения количества рабочего времени – вы быстрее наработаете пресловутые 10 000 часов опыта, с которыми приходит мастерство. Подсчитайте, сколько времени в часах вы уже посвятили своей профессии. Эту цифру, если она внушительная, можно указать в своем портфолио. А чтобы за ней стояла реальная компетентность, нужно трудиться осознанно и целенаправленно, постоянно повышая качество своей работы.

АЛЕКСЕЙ САВЧЕНКО: «ДЕНЬГИ НА ОБЕД Я ЧАСТИЧНО ТРАТИЛ НА ИНТЕРНЕТ»

Мне 24 года. Хочу рассказать о том, как я пришел к любимому делу, как оно помогает мне двигаться по жизни и реализовывать свои цели.

Моя ниша – это маркетинговые услуги. Основное направление – разработка одностраничных сайтов, лендингов, оформление социальных сетей, разработка презентаций, маркетинг-киты и все, что с ними связано. Я начал заниматься этим в 14 лет, в 2008 г. Тогда я интересовался рэп-музыкой, мне нравились обложки музыкальных дисков, особенно рэпера 50 Cent, и мне захотелось сделать нечто похожее. Я узнал о программе Photoshop, в которой «можно что-то делать с картинками». Со временем я понял, что это мощный инструмент, с помощью которого можно зарабатывать и жить.

В 2008 г., еще сравнительно недавно, было не так просто изучать новые программы, как сейчас. Программы были дорогие, на дисках, интернет – медленный. У меня дома был слабый компьютер, который не «тащил» тяжелый Photoshop, поэтому азы дизайна я изучал по черно-белой книжке. Я вообще начал обучаться, когда у меня мобильный телефон был с wap-интернетом, еще до всяких 3G, EDGE и т. д. А это очень медленное соединение, поэтому я экономил деньги на школьных обедах, покупал на них интернет и через телефон смотрел уроки по Photoshop в дополнение к той книге. Потом у меня появился старенький тормозящий компьютер Pentium III, но Photoshop на нем работал.

Сначала я делал картинки для себя, потом для одноклассников, дальше – пошло-поехало, и я начал заниматься дизайном обложек альбомов для музыкантов. Первые обложки я делал бесплатно, за отзыв, потом начал брать символическую оплату в 100–200 руб., а когда набрался опыта, то стал делать музыкальные странички для соцсетей. Я зарегистрировался на MySpace – популярной сети того времени, где музыканты публиковали свое творчество, – и начал делать дизайн для страничек этого сервиса. Тогда же просто ради прикола я решил писать музыкантам, которые были на пике популярности, – Snoop Dogg, 50 Cent, группам Onyx и G-Unit – и предлагать бесплатно сделать дизайн. Английского я не знал и пользовался Google-переводчиком.

Конечно, сначала никто мне не отвечал, но через некоторое время я получил ответ со страницы Тони Яйо из группы G-Unit. Он спросил, смогу ли я сделать дизайн вместе с версткой и программированием. Я не мог, поэтому проект взять не удалось, но мне ответили – и это был важный опыт. Еще мне написал менеджер легендарной группы Onyx, и я сделал дизайн и верстку странички для их фан-сайта. А верстку я научился делать по конструкторам. Хорошая работа получилась, она у меня до сих пор есть в кейсах.

Я не надеялся, что кто-то ответит, но пробовал – и у меня получилось. Теперь я точно знаю, что можно достучаться до людей, которые на голову выше тебя, находятся в другой стране и разговаривают на другом языке, даже если тебе 15 лет и ты простой школьник. Через некоторое время я поработал с русскими рэп-музыкантами, в числе которых Noise МС, ST, Карандаш.

Первые серьезные деньги, заработанные в 2012 г., я потратил на то, о чем тогда мечтал, – графический планшет iPad 3. Потом, конечно же, купил компьютер, так как это мой главный рабочий инструмент. На 20-й день рождения я купил первый автомобиль Honda Accord. Через год я подарил маме новый Nissan Qashqai второго поколения. Еще через год купил себе новый BMW Х5.

Сейчас моя основная деятельность – разработка лендингов. Этим я занимаюсь с 2013 г. Вместе с командой мы сделали более 300 лендингов. Среди наших клиентов – LEGO, торговый центр «Комсомол», туристическая компания «Виста», Amway, «Бизнес-молодость» и их студенты, которым мы делали дизайн страниц проектов. Кейсы можно посмотреть на моем сайте hawk-style.com.

Прибыль я получаю от разработки лендингов. На себя я беру взаимодействие с клиентом, общаюсь с ним, составляю бриф, частично выполняю работу по дизайну: не хочу ее делегировать, потому что она мне нравится. Остальное делают верстальщики, программисты, маркетологи, настройщики рекламы. Мы делаем работу под ключ: от начала до конца разрабатываем прототип сайта, маркетинговую концепцию, дизайн сайта, адаптивную верстку, настраиваем рекламу.

Мой вывод: важно не просто мечтать, а ставить четкие цели, сроки выполнения и способы реализации. Неважно, сколько тебе лет, из какого ты города и какой страны. Если у тебя есть желание чему-то научиться, то ты научишься и сможешь на этом зарабатывать. Нужно идти от интереса. Сначала я не думал про деньги – мною двигал интерес. Никаких университетов или курсов конкретно по дизайну я не оканчивал, у меня высшее образование по информационной безопасности. Но у меня получилось, потому что я хотел этим заниматься и сам учился. Сейчас много онлайн-курсов, научиться гораздо легче – и тому, у кого есть такое желание, открыты все дороги.