Текст книги "PRO банкротство"

Последствия преднамеренного банкротства

В случае выявления незаконного банкротства должнику грозит административная или уголовная ответственность. При выборе мер пресечения судьи руководствуются размером причинённого ущерба.

На усмотрение судьи выбирается одна из следующих мер пресечения:

– обязательные работы;

– штраф;

– лишение свободы.

Помимо этих наказаний, также может быть применена мера по досрочному завершению процедуры банкротства.

Какие ошибки допускают должники при банкротстве?

Когда человек понимает, что настаёт момент, когда банкротства избежать не удастся, он начинает предпринимать ошибочные действия. Часто это происходит из-за непонимания сути процедуры или боязни человека остаться ни с чем после её завершения. Какие действия всё же не стоит совершать для того, чтобы не осложнить процедуру?

Ошибка 1: Продажа или дарение имущества

Многие должники полагают, что если накануне банкротства избавиться от принадлежащего им имущества путём совершения сделок дарения или продажи друзьям или близким родственникам, то в дальнейшем удастся сохранить это имущество. Это распространённое заблуждение.

В соответствии с законодательством о банкротстве все сделки должника за последние 3 года подлежат проверке. В связи с этим есть риск, что они будут признаны фиктивными. Такое имущество заставят вернуть. Это в значительной степени может усложнить процедуру банкротства – особенно в тех случаях, когда имущество перепродали несколько раз.

Прежде чем предпринимать шаги по совершению любых сделок, следует посоветоваться с юристами. Они помогут избежать необдуманных действий.

Более того, совершая подобные сделки, можно попасть под административную и уголовную ответственность за фиктивное банкротство. Эти действия расцениваются судом как мошеннические. Определение ответственности зависит от размера ущерба, причинённого кредиторам.

Ошибка 2: Пропажа имущества

Стремясь всеми силами сохранить принадлежащее им имущество, должники порой совершают абсурдные поступки. Так, например, если у гражданина есть машина, он может её спрятать: поставить в гараж к родственникам, друзьям, а потом на суде заявить, что не знает, где она, или что её угнали. Но суд без реальных доказательств пропажи транспортного средства никогда не поверит на слово должнику. В этом случае он затребует заявление об угоне, написанное в момент его совершения. Ведь логично, что если у человека угнали транспорт, он сразу пойдёт писать заявление. В судебной практике встречаются и другие интересные случаи. Так, например, у гражданина был старый автомобиль, и он решил от него избавиться путём утилизации, а подтверждающие документы не взял. Машина с учёта снята не была, соответственно, продолжала числиться за ним. Гражданин попал в тяжёлую жизненную ситуацию и захотел банкротиться. Суд потребовал машину на реализацию, а её давно нет, и отсутствуют документы, подтверждающие утилизацию. Это сильно затянуло процесс банкротства.

При утилизации транспортных средств обязательно следует брать подтверждающие документы и снимать машину с учёта.

Ошибка 3: Отсутствие платежей по кредитам

Часто бывает, что граждане берут кредиты и их не платят, надеясь на процедуру банкротства. Они рассчитывают, что им спишут все долги. Но это не так. Такие действия будут расценены как преднамеренное банкротство, т. е. человек брал заём, изначально зная, что не будет совершать платежи. За такие действия его могут привлечь к административной или уголовной ответственности, в зависимости от причинённого ущерба.

Чтобы избежать подобных ситуаций, следует вносить платежи по своим кредитным обязательствам. Если финансовая ситуация не позволяет производить их в полной мере, нужно проконсультироваться со специалистом по банкротству, прежде чем полностью прекращать платить.

Ошибка 4: Погашение кредита в одном из банков

Встав на путь банкротства, некоторые должники продолжают вносить обязательные платежи по кредитам. Особенно сложная ситуация возникает в случае совершения платежей в пользу одного из кредиторов. Например, гражданин имеет просрочки в нескольких банках и не оплачивает их. А одному банку, в котором более выгодные условия кредитования, он продолжает перечислять денежные средства с целью погашения долга. Так делать не следует. Данные действия будут расценены как необоснованное преимущество одного из кредиторов.

Ошибка 5: Наличие денежных переводов

Многие должники в процессе банкротства продолжают совершать денежные переводы. Такие действия вызывают вопросы у суда, который может заподозрить наличие скрытого дохода.

На время прохождения процедуры банкротства необходимо отказаться от всех входящих и исходящих переводов.

Ошибка 6: Сокрытие имущества с помощью развода

Пытаясь сберечь имущество, должники идут на крайние меры. Например, на развод. Такие граждане полагают, что если при разводе отдадут всё имущество бывшему супругу, то таким образом сберегут его. Но они ошибаются. Суд, как правило, признаёт такие сделки фиктивными. Бывшие супруги рискуют не только лишиться имущества, но и попасть под уголовную или административную ответственность.

Во время проведения процедуры банкротства лучше воздержаться от развода.

Ошибка 7: Непредоставление необходимой информации

Обращаясь к юристам с целью составления искового заявления на банкротство, граждане часто предоставляют не всю информацию, полагая, что таким образом удастся скрыть некоторые факты. Но всё легко может выясниться на этапе сбора и подготовки документов, поскольку все данные о сделках отображаются в реестре.

Если гражданин обратился в юридическую фирму, ему следует подробно раскрыть информацию о себе, чтобы юристы смогли грамотно составить исковое заявление и детально продумать дальнейшие шаги. Все данные о клиентах, предоставляемые в юридические компании, являются конфиденциальными.

Таковы основные ошибки, совершаемые должниками во время банкротства. Для того чтобы их избежать, следует перед началом процедуры проконсультироваться с юристом, который объяснит все её тонкости и поможет выбрать правильный вариант действий.

Где получить справку об отсутствии факта банкротства?

Справка об отсутствии банкротства физического лица – это неофициальный документ, появление которого связано с необходимостью предпринимателей или работодателей оценивать финансовое состояние конкретного человека, который предлагает им сотрудничество в том или ином виде. Большинство таких граждан – самозанятые или индивидуальные предприниматели. Отчётность по ним в достаточной степени открыта. Но многое остаётся за пределами официальных статистических показателей.

Документ не обязывает человека не подавать на своё банкротство в будущем.

Справка об отсутствии банкротства – это документ, который подтверждает отсутствие у гражданина признаков финансовой несостоятельности в настоящее время и отсутствие видимых причин предполагать банкротство в будущем.

Требование предоставить этот документ имеет формальное значение, но иногда без него, например, не получится устроиться на работу.

Подобная справка будет дополнением к остальному пакету документов, подтверждающих платёжеспособность человека. Она пригодится в случаях:

1. при участии в государственных закупках, тендерах, аукционах;

2. для заключения контрактов с контрагентами;

3. для подачи заявления в банк на выдачу кредитных средств;

4. при проведении передачи предприятий в собственность других лиц;

5. в рамках бухгалтерской отчётности или аудиторской проверки финансового состояния предприятия;

6. при приёме на работу.

Конкретная цель напрямую связана с трудовой деятельностью человека и его статусом.

Процедурой оформления личного банкротства в Российской Федерации занимаются только два органа:

1. арбитражный суд субъекта Российской Федерации;

2. многофункциональные центры (МФЦ).

Однако ни тот ни другой орган подобные справки не выдают. Подтверждать собственную финансовую состоятельность придётся иными методами. Наиболее оптимальным подтверждением финансовой состоятельности человека будут документы о наличии имущества (недвижимости, автомобилей), кредитных обязательств, выписки с дебетовых счетов. А также:

– выписка из бюро кредитных историй;

– выписка о движении средств с дебетовых счетов;

– выписка ЕГРН;

– справка ГИБДД о наличии/отсутствии транспорта.

Если ранее физическое лицо участвовало в предпринимательстве, эти сведения содержатся в выписках ЕГРИП или ЕГРЮЛ.

Если были судебные разбирательства, посвящённые финансовому состоянию, процессуальные документы могут содержать значительное число полезной и нужной информации. К таким документам относят:

• решения судов;

• определения судов;

• копии протоколов судебных заседаний.

Также можно воспользоваться электронными документами с ресурса Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), куда вносятся все данные возбуждённых дел о банкротстве.

Как выглядит справка об отсутствии факта банкротства?

Унифицированной формы этого документа не существует, т. к. документ неофициальный. Текст будет зависеть от того, какие именно сведения требуются и какими конкретно документами подтверждается факт отсутствия признаков банкротства у человека.

Справка об отсутствии факта банкротства должна содержать следующую информацию:

1. ФИО составителя справки, паспортные данные, контактные данные;

2. ФИО лица или наименование организации, для которой предназначен документ;

3. текстовое подтверждение отсутствия признаков банкротства и письменное заявление об отсутствии намерения подать такое заявление в будущем;

4. перечень прилагаемых документов;

5. дата и подпись с расшифровкой лица, которое составило документ.

Сама справка может быть оформлена в простой письменной форме.

Как проверить продавца квартиры на банкротство и почему это важно сделать?

Покупка квартиры или дома – сделка с множеством юридических тонкостей. Поэтому крайне важно перед её проведением внимательно проверить документацию о недвижимости и данные о продавце. Иначе впоследствии можно столкнуться с серьёзными проблемами, например с банкротством продавца и потерей недвижимости.

Чем для покупателя опасно банкротство продавца?

Согласно законодательству, гражданин РФ может объявить себя банкротом. В этом случае для оплаты долгов реализуется вся недвижимость должника, кроме его единственного жилья. Если человек продал своё единственное жильё, ничего страшного не будет, сделки с единственным жильём не оспариваются.

Например, у человека есть две квартиры, он планирует банкротиться, чтобы не потерять свою вторую квартиру, да ещё и получить прибыль с неё, человек может начать самостоятельно продавать свою недвижимость перед процедурой, не до конца понимая последствия этих действий.

Если такую сделку суд признает недействительной, то покупатель должен будет вернуть купленную квартиру. При этом деньги, отданные за квартиру, он получит не сразу. Обманутый покупатель станет ещё одним кредитором и получит деньги в порядке очерёдности, если вообще что-то получит, так как средства от реализованного имущества, в том числе от квартиры, будут распределены между всеми кредиторами.

Продавец не всегда может являться банкротом в момент совершения сделки купли-продажи. О своём банкротстве он может заявить и после её совершения. В таком случае риск лишиться купленной квартиры также сохраняется. В течение трёх лет после признания гражданина банкротом все сделки с его имуществом могут быть оспорены. То есть если человек подал на банкротство в 2023 году, то все его сделки по отчуждению имущества (продал, подарил) за последние три года, то есть с 2020 по 2023, будут пристально изучены и могут быть оспорены. Особенно если это имущество было реализовано по очень низкой цене, продано родственникам или вообще подарено. Все сделки по дарению имущества оспариваются в 100% случаев.

Даже если новый хозяин уже продал приобретённую квартиру, он будет должен вернуть её полную стоимость.

Проверка продавца перед покупкой квартиры

Покупатель должен не только внимательно ознакомиться с документацией о недвижимости, но и сделать запросы в различные инстанции, чтобы проверить финансовую состоятельность продавца.

Покупателю необходимо проверить информацию о продавце:

1. в базе данных арбитражных судов. Там содержится информация о тех, в отношении кого ведётся процедура банкротства;

2. на портале «Правосудие». Можно найти данные о ведении в отношении лица исковых производств;

3. на сайте ФССП. Можно узнать, ведутся ли в отношении продавца иные исковые производства;

4. в Едином реестре сведений о банкротстве. На сайте публикуются данные об обанкротившихся лицах.

Можно попросить у продавца выписку по его кредитной истории. Покупатель получить такие данные сам не сможет. Запросить её может человек сам на себя или тот, у кого есть нотариальная доверенность на это.

Пошаговая инструкция проверки продавца на банкротство

Необходимо зайти на сайт ЕФРСБ. Во вкладке «Должники» заполнить данные продавца – физического лица.

Необходимо знать:

– ФИО продавца;

– дату его рождения;

– регион, в котором он зарегистрирован;

– полный адрес квартиры.

Если ввести только ФИО, то может обнаружиться несколько лиц с однотипными данными. Такая ситуация возможна даже при выборе региона. Адрес квартиры окончательно позволит убедиться в финансовой состоятельности продавца.

Если появилась запись по введённым данным, кликайте на неё. При нажатии открывается карточка должника. Там содержатся его дополнительные данные (например ИНН). Зная их, можно полностью удостовериться в финансовой несостоятельности продавца и – при необходимости – отказаться от сделки.

В каких случаях проданная банкротом квартира останется за покупателем?

Покупатель не всегда лишается квартиры, если приобрёл её у банкрота. Если покупатель действовал добросовестно и никак не причастен к мошенническим схемам продавца-банкрота, то квартиру у него не отберут.

Гражданин, приобретающий имущество у обанкротившегося лица, не понесёт ответственности, если купил квартиру по рыночной стоимости. То есть не получил дополнительной выгоды.

Если квартира приобретена по заниженной стоимости, то покупатель может лишиться приобретённого имущества. В такой ситуации он приобретает выгоду, а продавец несёт убытки. Выгода может расцениваться как соучастие в преднамеренном банкротстве. Поэтому если стоимость квартиры подозрительно низкая, стоит насторожиться и внимательно проверить все данные. Ну и в договоре ни при каких условиях нельзя указывать заниженную стоимость объекта недвижимости.

Способ расчёта в таких случаях не имеет значения. Риск потерять квартиру возникает, когда она приобретена, например, на 500 тысяч рублей дешевле рыночной цены.

Проверка продавца является важной составляющего договора купли-продажи. А проверка на признание банкротства позволит вам не потерять дорогостоящее имущество и не лишиться значительной суммы денежных средств.

Почему нельзя быть вписанным в страховку проданных автомобилей при банкротстве?

Должнику ни в коем случае нельзя фигурировать в полисах ОСАГО, оформленных на проданные должником или его супругом транспортные средства.

Если уж по каким-то причинам вам нужно сесть за руль этой машины, то новый хозяин авто должен сделать страховку без ограничения лиц, допущенных к управлению.

Случаи из практики

1. Первый случай

Женщина в мае 2021 года продала автомобиль за 70 000 рублей, подписав договор в простой форме. В 2022 году эта женщина обратилась в мою компанию, и мы начали банкротство, вводится реализация, сделка по продаже авто не оспаривается, т. к. она была проведена около года назад, сумма ничтожна по сравнению с кредитами и долгами, 40 000 рублей от стоимости авто ушли на обязательные судебные расходы, и 30 000 рублей были оплачены текущими кредитными платежами банкам. Под конец процедуры финансовому управляющему приходит ответ на запрос из РСА о том, что в декабре 2021 года эта женщина оформила на проданную машину страховку и указала в полисе ОСАГО, что она собственник и страхователь транспортного средства. Теперь эта сделка точно будет оспариваться, новому хозяину автомобиля необходимо будет либо вносить в конкурсную массу полную рыночную стоимость автомобиля, либо отдавать машину на торги.

2. Второй случай

У человека оставалось два месяца до завершения процедуры, и тут его супруга приобретает машину за 6 000 000 и ставит её на себя на учёт и вписывает в страховку себя и своего супруга. Долгов у человека около 2,5 млн рублей. Теперь эта машина будет выставлена на торги и продана, т. к. это совместно нажитое имущество, которое принадлежит супругам поровну (если нет брачного договора). Половину вырученных денег вернут его супруге, а с той половины, что останется, оплатят все долги кредиторам. Этих денег хватит.

В процедуре банкротства нельзя оформлять на себя и на своего супруга (супругу) никакое имущество, которое регистрируется в госорганах. Иначе это имущество будет реализовано.

3. Третий случай

Женщина продала машину в 2020 году, в 2022-м она банкротится. Договор продажи составлен нормально в 2020 году, в том же году новый хозяин поставил авто на себя на учёт, всё нормально. Но в ОСАГО, оформленном в августе 2022 года, почему-то она указана лицом, допущенным к управлению этой машиной, которую она продала два года назад. Соответственно, сделка по продаже авто будет оспариваться, новому хозяину машины нужно будет вносить в конкурсную массу её полную стоимость либо отдавать авто на торги.

С каких карт приставы не списывают деньги?

Если у человека есть долг, по которому пристав открыл исполнительное производство, то в первую очередь пристав блокирует и забирает деньги со счетов и карт. Тогда должники начинают искать банки, которые не передают данные приставам.

Банк сам не может провести блокировку карт и счетов, не может по своей воле снять деньги человека и отправить их на погашение долгов. Банк получает документы от пристава, и вот эти постановления он обязан выполнить.

Все банки соблюдают действующее законодательство.

Если банк работает в России, значит, соблюдает законы.

Любой банк обязан выполнить распоряжение судебного пристава. Если банк получил исполнительный лист, на основании которого должен заблокировать карту или счёт, банк это обязательно сделает. Исключений нет.

Изначально пристав узнаёт официальное место трудоустройства должника и тогда уже на официальный доход наложит удержание.

Если работы нет, пенсии нет, тогда пристав будет искать карты и счета гражданина в банках. В первую очередь запросы делаются в банки, где чаще всего открывают карты. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, «Открытие», Россельхозбанк и другие популярные банки.

Если счета не обнаружены в этих банках, пристав идёт дальше и отправляет запросы в менее известные банки. И так постепенно будут проверены все финансовые организации в регионе, а там, если пристав исполнительный, он может пойти дальше и искать счета в других субъектах РФ.

На начало 2023 года точно известно, что приставы не списывают долги с электронных денег, таких как «Юмани», Qiwi, Piastrix.

Со счетов банка «Тинькофф» списывают очень редко, т. к. банк принимает от приставов постановление на списание средств только в бумажном виде, а не в электронном, как все другие банки. Приставы редко отправляют бумажное письмо в банк, но самые исполнительные это делают.

Счета банков Сбер, «Открытие», МТС, «Хоумкредит», «Почта Банк» и т. д. блокируются приставами в течение 3—4 дней после открытия нового счёта.

Почему переносят заседания при банкротстве?

В процедуре банкротства физических лиц переносить судебные заседания или отставлять дело без движения могут по разным причинам:

1. Если помимо базовых документов, которые предоставляются в суд, потребовались дополнительные документы для принятия судом решения. Это могут быть выписки из госорганов, из банков, документы от самого должника, его супруги, выписка о составе семьи, договора покупки и продажи имущества и т. д. Все существующие справки в России собрать невозможно, иногда суды требуют ту или иную информацию для принятия решения в процедуре. Ничего страшного в этом нет. В суд предоставляется необходимая информация, и дело движется дальше.

2. Если суд требует пояснений. Суд может потребовать пояснений в письменном виде от должника: для какой цели брался кредит, куда потрачены средства, на какие средства должник живёт сейчас, как планировал погашать кредиты и т. д.

3. Если документы из госорганов заказаны, но к дате заседания ответ ещё не пришёл. Часто ответы на официальные запросы по бывшим супругам должника долго идут, например, из ГИМС и ГИБДД. В этом случае делается дополнительный запрос, и заседание откладывается минимум на месяц.

4. Если финансовый управляющий не предоставил отчёт заблаговременно и кредиторы к дате заседания не успели с ним ознакомиться. В этом случае заседание также откладывается.

5. Если судья ушёл в отпуск, заболел и т. п.

6. Если должник, находясь в процедуре банкротства, выехал за пределы РФ. Кредиторы и суд могут потребовать пояснений, из каких источников должник взял средства на путешествие.

7. Если суд передал дело в другой регион. Это случается, когда у человека есть постоянная прописка, например, в Краснодаре, а временная – в Москве. Заявление подаётся по временной прописке в Москву. Если у человека нет объективных причин находиться не по месту постоянной прописки, то дело могут перенаправить в регион постоянной регистрации. Веские причины нахождения человека по месту временной прописки: официальная работа, лечение, уход за родственником, учёба и т. д., то есть то, что можно подтвердить официальными документами.

8. Если к дате заседания не оплачены денежные средства 25 000 рублей на депозит суда (денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему).

9. Если к дате заседания не предоставлены запрошенные ранее судом документы.

10. Форс-мажор, когда суды не работают. Например, так было в 2020 году, когда началась пандемия.