Текст книги "Инвестиция на миллиард. Как увеличить прибыль, сократить расходы и обыграть Уоррена Баффета"

Андрей Черных
Инвестиция на миллиард. Как увеличить прибыль, сократить расходы и обыграть Уоррена Баффета

© ООО Издательство «Питер», 2019

© Андрей Черных, 2019

* * *

«Инвестиция на миллиард» написана на основе моих мастер-классов, в создание которых я инвестировал десятки тысяч долларов. Плюс мой опыт – опыт человека, который заработал на бирже миллионы долларов. Если вы хотите улучшить результаты ваших инвестиций и избежать множества ошибок, эта книга для вас. Если вы хотите набивать шишки сами и платить за результат собственными ошибками, временем и деньгами – даже не стоит читать дальше. В любом случае удачи!

Вступление

Сейчас я расскажу вам все то, что изучал в течение двадцати с лишним лет. Будем есть слона быстро, но аккуратно.

Вы наверняка слышали о Нике Вуйчиче. Чем этот мужчина отличается от нас? Замечательный талантливый человек, миллионер и финансовый советник. У него нет рук и ног, но он смог стать всемирно известным, продавая самые сложные услуги – консалтинговые. Как вы считаете, у кого изначально ситуация была более выгодной – у вас или у него? Я думаю, что ему было намного сложнее.

Итак, в 1989 году я начал работать в сфере продаж, а в 1991 году, на третьем курсе института, официально стал долларовым миллионером. Было странно, но весело. Опыта у меня было совсем немного, поэтому я положил деньги в Сбербанк, но через какое-то время их съела инфляция. Запомните это «волшебное» слово, потому что инфляция – наш главный враг. Однако у нас есть и друзья.

Возлюбите торговлю

Библию помните? Бестселлер всех времен и народов. «Возлюби ближнего твоего как самого себя». Может ли молодой человек познакомиться с девушкой, которая ему не нравится, и на что-то рассчитывать? Представьте, он подходит и говорит: «Познакомься со мной, пожалуйста!» Или что-то в этом роде. Конечно, у него нет шансов.

В торговле все то же самое. Если вы ее и себя не любите, то продаж у вас не будет. Это факт. Возлюбите себя и свою замечательную работу, которая даст вам шанс на самореализацию.

В 2008 году случился кризис, и тогда мне сказали, что я плохой продавец. Хотя компания, в которой я работал, за год в рейтинге инвестиционных компаний на Московской бирже перешла с 33-го места на 3-е. Я был директором по развитию, но при этом «плохим продавцом».

Я нашел самую сложную сферу – страхование жизни. Представьте: у человека, который был топ-менеджером, в первый месяц ничего не продается. Вообще. Ноль. Родственники еще нагнетают: «Страхование – это ерунда, оно никому не нужно». В России на самом деле никто в это не верит. Один из коллег в офисе пошутил: «Андрей, ты все неправильно делаешь. Ты должен утром, после того, как почистил зубы, встать перед зеркалом и сто раз сказать своему отражению “Я люблю страхование жизни”». Я подумал, что коллега говорит серьезно. И вот каждый день я по сто раз повторял эту фразу. И продажи пошли. Да в таком объеме, что я стал одним из лучших продавцов страхования жизни в России и заработал на этом миллионы. Человеку довольно легко продать страховку, если он любит себя и свою жизнь.

Каждое утро солнце встает, а миллионы людей идут на работу, в том числе и продавцы. Кто-то из них продает хорошо, а кто-то – хуже. Я расскажу вам о том, как стать лучшим. Ведь все мы в какой-то мере являемся продавцами. Мы обмениваем свое время и свои умения на зарплату или продаем товары и услуги. Иных вариантов нет. Есть еще религия, но это другой уровень, о котором мы говорить не будем.

Управляющий активами

Сейчас я управляющий активами, директор по работе с крупным личным капиталом инвестиционной компании. Мои клиенты – ЛПР, то есть лица, принимающие решения, например главные бухгалтеры, коммерческие директора или директора по продажам, которым я продаю услугу по управлению активами. Мои потенциальные клиенты – люди, которые сами обучают продавцов. Представьте, насколько интересно с ними взаимодействовать. По большому счету, им продавать ничего не нужно. Крупные сделки на этом уровне заключают сами люди. Главное – не мешать им и помогать.

Чем занимаются управляющие? Они заведуют деньгами. Человек из десяти тысяч долларов делает сто тысяч, а из них – миллион. С этого миллиона долларов идет пассивный доход 200–300 тысяч в год, или примерно тысяча долларов в день. Главное – столько зарабатывать может каждый.

Есть две формы управления: доверительная и консультационная. Я занимаюсь консультационным упрвлением. Например, ваши деньги лежат в Сбербанке. Сколько вам даст долларовый депозит? При крупных суммах (от двух миллионов) – 1 % годовых. Однако не думаю, что у кого-то есть два миллиона долларов, чтобы положить их в Сбербанк под 1 %.

Недвижимость приносит тоже немного – около 3 %, если это коммерческая недвижимость, но не забывайте об оплате страховки, налогов и ремонта каждые пару лет.

Как правильно считать

Я хочу, чтобы вы больше зарабатывали и лучше продавали. Это легко. Есть такие волшебные слова: «Я уверен в себе». Повторяйте эту фразу по сто раз каждое утро, и, когда вы скажете ее десять тысяч раз, у вас все получится. Есть и такое правило: после повторения одного и того же действия десять тысяч раз вы станете мастером в этом деле. Можно это провернуть и за один день, но, наверное, будет тяжело.

Давайте проведем один маленький эксперимент. Быстро посчитайте, сколько будет 2 + 2 × 2. Шесть или восемь? Главный бухгалтер обычно отвечает: «Сколько надо».

Итак, что мы по правилам делаем в первую очередь? Сначала умножение, потом сложение – и получаем число шесть.

Разница между людьми, которые зарабатывают меньше 100 долларов в день, заключается в том, что они просто не умеют считать. Финансовый год равен 360 дням, а календарный – 365. Обычный человек считает, что он сэкономил один доллар, но есть американская поговорка: «Сэкономленный доллар – это заработанный доллар». Запомните ее. Богатые люди считают, что один сэкономленный доллар – это 360 долларов за год. Очень богатые люди считают на десять лет вперед, поэтому у них за эти годы получится 3600 долларов. Это деньги? Если считаете, что нет, можете отдать их мне. Если же вы будете откладывать по 100 долларов в день, сколько получится за год? А за десять лет? Простое упражнение, которое вы должны выполнить, чтобы понять, как все происходит.

Эволюция продавца

Эволюция продавца на самом деле проста. Есть продавцы, которые говорят: «Андрей Леонидович, ты занимаешься ерундой. Ты зарабатываешь 36 % годовых. А у меня есть “газелька”, я ее загрузил, привез, продал и заработал 15 % за месяц». Я тогда спрашиваю: «Почему вы не пойдете дальше? Бабушка у рынка продает семечки. С каждого стаканчика она зарабатывает 100 %. Почему бы вам не заняться семечками?»

Здесь уже вопрос масштабирования. Когда этот человек организует компанию и у него будет сто или тысяча «газелей», сможет ли он зарабатывать эти же 15 %? Естественно, нет. Он в этом случае выступает в роли клиента, а я – продавца.

Критерием работы продавца является его доход. Я знаю, что есть продавцы и директора по продажам, которые зарабатывают по десять тысяч долларов в год. Это легко. Сто тысяч тоже несложно, а миллион? Ведь все мы хотим получать по миллиону долларов в год.

Чтобы столько зарабатывать, вы просто должны изменить свою планку – нужно ее увеличить. Давайте пойдем другим путем. Представьте, что продавец приносит в вашу компанию миллион рублей в месяц. Вы говорите, что это много. Опустим планку до 500 тысяч. Как вы считаете, он справится? А потом вы требуете понизить доход до 100 тысяч. Если вы будете занижать планку себе, вы уменьшите свои продажи.

Есть два момента. Первый – психологический, то есть комфортное повышение так называемого порога заработка, например, сначала на 20 %. Когда потренируетесь и походите на форумы, вы сможете увеличить эту планку сразу в сто и даже в тысячу раз. Например, вы боитесь зарабатывать миллион рублей в год. Я спрашиваю: хотели бы вы зарабатывать миллиард? Вообразите эту цифру: миллиард рублей в год! На самом деле это не так много, около 15 миллионов долларов. После того как вы представили себе миллиард, стал ли вам ближе миллион? Существенно ближе. Когда люди хотят купить квартиру, но не могут себе ее позволить, самое простое упражнение – поездить по новостройкам, посмотреть на квартиру выше уровня той, что хотите приобрести. Простое и очень действенное упражнение.

Вы знаете, что такое донейшн (англ. donation)? Это пожертвование, благотворительность. Есть замечательный тренинг, о котором многие слышали, – «Миллиард за миллион». Он направлен на увеличение прибыли и сокращение расходов. Если у вас есть лишний миллион, то советую попробовать этот мастер-класс и инвестировать в него деньги.

Вернемся к продажам. Все, наверное, слышали термин «воронка продаж»? Переведем на простой человеческий язык несколько несложных приемов, которые должен знать каждый.

Представьте себе сильного и выносливого спортсмена. Допустим, ему не хватает уверенности в себе, или тактических знаний, или чего-то другого. Как вы считаете, станет ли он чемпионом? Маловероятно. Так и в продажах. Если вы не делаете аудит всей цепочки продаж, не анализируете конкурентов, трафик, входящие и исходящие звонки, то вы можете даже не узнать о том, есть ли слабые места в вашей торговле. Более того, продажи со временем эволюционируют. То, что работало раньше, может не работать сейчас. Методы продаж меняются, как и люди и ситуации на рынке. Если вы не знаете, что является вашим слабым звеном, то будете отставать от конкурентов и, соответственно, меньше зарабатывать. Вплоть до выхода с рынка.

Брюс Ли, легендарный представитель восточных единоборств и актер, говорил: «Я не боюсь того, кто изучает десять тысяч различных ударов. Я боюсь того, кто изучает один удар десять тысяч раз». Соответственно, применяя конкретный прием профессионально, вы можете хорошо зарабатывать. Поэтому ваша главная задача – выявить в вашей торговле слабое место.

Представьте себе цепь из пяти звеньев. Четыре звена в ней выдерживают по сотне килограммов, однако пятое – среднее – звено выдерживает только десять килограммов. Какой вес выдержит вся цепь? Верно, всего лишь десять килограммов, иначе она порвется. Продавцы вашей компании – ваше самое слабое звено, поэтому всегда нужно начинать с них.

Если вы используете для продвижения товаров холодные звонки, а ваши сотрудники не умеют задавать правильные вопросы и отвечать клиентам, то нужно в первую очередь работать с этим. Вам также нужно узнать, в чем сильны ваши конкуренты, и выяснить, в чем вы можете их обойти: в скорости поставки, качестве продукции и прочем. Здесь будет такая цепочка действий: анализ – действие – результат.

Три эффективных приема, которые позволят совершать крупные сделки

Я хотел бы вам сделать три подарка. Первый уже был – это формула уверенности, волшебные слова: «Я уверен в себе». Второй подарок – страх. Чего вы боитесь? Смерти. А почему? Если вы умрете, то всё, а если не умрете, то и бояться не надо. Другой страх – разочаровать близких. Вы боитесь не оправдать ожиданий, хотите быть идеальным.

В юности я занимался спортом. Начинал с легкой атлетики, но из-за травм очень поздно, в 16 лет, перешел в академическую греблю. К этому возрасту люди уже несколько лет занимались греблей. Я был накачанным, очень сильным, но у меня не было выносливости и тактики. Однако я был очень уверен в себе благодаря специальной психологической подготовке в сборной СССР. Там я и научился бояться.

Дистанция в этом виде спорта составляет 2000 метров. Это 240 гребков, то есть 240 раз нужно присесть, подтянуться, еще и лодку поднять, преодолеть сопротивление воды. За шесть минут, пока идет гонка, вы скидываете шесть килограммов! К финишу давление зашкаливает, 230/0. Среднестатистический человек при таких показателях умирает.

Представьте, лодка вошла в стартовую зону. Меня трясет от волнения и страха, адреналин поступает в кровь. Страх – это замечательно. Это колоссальный резерв, который можно использовать в жизни, чтобы добиваться успеха в торговле. Когда гормоны в крови, сердце бьется чаще. Даже сейчас я боюсь. Делаю это по привычке, но мне хорошо.

Научитесь использовать свои страхи себе во благо, и вы кардинально измените свою жизнь.

Последний подарок вы сможете найти в одной сцене мультфильма про Мюнхгаузена, где он смог вытянуть себя за волосы из болота. Открою вам страшную тайну. Чем занимаются все спикеры? Спикеры продают не себя. Когда они выступают, они сами развиваются и получают обратную связь. Когда человек проводит мастер-класс, чему-то обучая, он учится этому сам. Есть старый советский анекдот на эту тему:

Студент отвечает на вопросы экзамена по билету. Профессор внимательно его слушает и говорит: «Ты так хорошо ответил, что теперь я и сам понял».

Так вот, берем себя за волосы и вытягиваем из болота обыденности в светлое будущее. Как это происходит? Например, девушка хочет выйти замуж. Но сразу у нее ничего не получится. Здесь вступает в действие техника исполнения желаний: ей надо мысленно отправиться в будущее, где у нее уже есть муж-олигарх. Туда, где она продала (в хорошем смысле этого слова) своему «принцу» свои красоту, уникальность, молодость и прочее.

Я пережил несколько кризисов и терял миллионы долларов. Когда это случалось, я, естественно, анализировал ситуацию, разбираясь в причинах произошедшего, потом брал себя за шкирку и отправлял в будущее, где снова был успешен и богат. И через какое-то время я действительно оказывался там. А если бы я только думал о том, чего хочу, то никогда бы там не оказался.

Если вы просто хотите чего-то, значит, у вас этого нет, и вы этого не получите. Поэтому вам нужно представить себя в будущем, где у вас все есть.

Миллион или миллиард?

Что такое миллион рублей сейчас? Всего лишь около пятнадцати тысяч долларов. Это большая цифра? Нет. Каждый из вас при желании способен заработать эту сумму. Даже не за год, а намного быстрее.

Чтобы вам было легче зарабатывать, нужно психологически выйти на эту цифру. К той сумме, которая для вас комфортна, к тому же миллиону, добавляем 20 %. Любой продавец при желании может продавать на 20 % больше. Планы, как правило, на 20 % завышаются, чтобы их можно было точно выполнить на 100 %. Все профессионалы это знают. Если не можете сразу представить миллиард, то постепенно повышайте планку на 20 %.

Кто-то зарабатывает сто долларов в день, кто-то – тысячу, а кто-то – десять тысяч. При этом временные затраты абсолютно одинаковы. На клиента, приносящего мне десять тысяч долларов, я трачу столько же времени, сколько на друзей и знакомых с маленьким капиталом.

Помните закон Парето? Представим два африканских племени. Одно племя раз в месяц ловит слонов, а другое каждый день охотится на зайцев, по чуть-чуть, но все сыты. Какой путь вам ближе? По большому счету, можно ловить и слонов, и зайцев. Временные затраты останутся одинаковыми.

В общем, 20 % клиентов приносят 80 % денег. Представим, что всего было 100 человек, то есть 20 % от них – это 20 клиентов, и только четверо (4 %) из них приносят вам 64 % от всего вашего дохода. Идем дальше: 20 % от 4 – это 0,8 %, почти 1 %, который приносит вам 80 % от 64 % дохода. То есть этот 1 % приносит вам половину вашего дохода, и именно с ним, с этим 1 % необходимо работать продавцам. Продавцы должны прикладывать все свои усилия именно сюда. Однако, по статистике, большинство компаний почему-то тратят максимум усилий на низкомаржинальных клиентов.

Где вы хотите быть через год, пять и десять лет?

Только от вас зависит, где вы окажетесь. Поэтому вы должны составить план. Хоть уважаемый господин Задорнов и называл американцев тупыми, у них очень много денег. Они просто любят планировать. В свое время было проведено исследование среди выпускников известных колледжей и университетов, и практически все из тех, кто планировал свою карьеру на 10–20 лет вперед, добивались успеха. Те же, кто этого не делал, работали на успешных людей с четкой системой. То есть либо вы зарабатываете на BMW своему начальнику, либо планируете, как заработать на BMW себе.

Поверьте, купить несколько квартир в Москве реально, как и несколько машин. В столице много людей покупают по паре квартир, чтобы создать себе пассивный доход. Они просто не знают, что есть более эффективные инструменты. У кого они купят эти квартиры? Вы и сами знаете ответ на этот вопрос.

Я купил десять дач и несколько десятков машин. Я часто сначала покупаю машину, а через год или два ее меняю. Я делаю это самостоятельно, находя покупателей и продавцов в интернете и читая отзывы.

Без плана вы НЕ сможете использовать возможности, которые есть сейчас и которые будут в будущем. Прежде всего, от вас уйдут люди, которые вас окружают. Смотрели фильм «Всегда говори “Да”»? Это прямая инструкция, как нужно жить.

Формула 72

Существует формула удвоения капитала по сложному проценту, или формула 72. Она очень простая. Если вы положили деньги под 1 % годовых, то ваш капитал удвоится за 72 года, если же под 3 % годовых – за 24 года. Если капитал с помощью управляющих активами работает под 36 % годовых, то вы удвоите его всего за два года! Однако если вам кто-то пообещал это сделать за такой короткий срок, то, скорее всего, он мошенник. У меня большой опыт работы с инвестициями, и я знаю, что такое обещание честный профессионал дать не может. Да, вы можете вложить часть своего капитала в очень рискованные инструменты, но с высоким доходом. Это называется диверсификация портфеля, с помощью которой вы можете стать богатым.

Существует инвестиционная оговорка, которая гласит: историческая доходность не гарантирует аналогичной доходности в будущем. Мы обсуждали это со специалистами по инвестициям. Да, мы можем быть мастерами в своем деле, но инвестиции были и остаются очень рискованной деятельностью.

Продавцы, которые продают много, соответственно, много зарабатывают. Успешный человек с точки зрения финансов тот, кто тратит меньше, чем получает, потому что у него остаются деньги на инвестиции. Кто-то же инвестирует свою жизнь и время – самый ценный ресурс – в работу.

Метод обезьян

Когда в жизни возникает проблема, люди начинают говорить вам, что у вас ничего не получится, и тому подобное. Вы должны задать им такой вопрос: «Если у меня не получится по вашей вине, готовы ли вы компенсировать мне то, что у меня не получилось?» Когда человек вас отговаривает, он использует «метод обезьян», то есть перекладывает ответственность на других.

Большие и маленькие продажи

Чем отличаются большие продажи от маленьких? Секретный ингредиент секретного супа в том, что его на самом деле нет. Вы должны убрать ментальную перегородку в своей голове и начать делать большие продажи. Если вам некомфортно сразу продавать на миллионы, постепенно повышайте планку на 20 %. Если вы готовы резко поднять планку, например с миллиона до миллиарда, – пожалуйста. Большие продажи не отличаются от маленьких ничем, кроме психологической готовности к ним. Временные затраты одинаковы. И ребята из списка Forbes, и мы все утром идем умываться, чистить зубы, завтракать, а вечером ложимся спать. У всех есть только 24 часа в сутках.

К читателю

Я благодарен вам за предоставленный шанс рассказать все это и поделиться с вами своим опытом. Вы для меня одновременно являетесь не только потенциальными клиентами, но и возможностями, как и я – для вас. Это верно вне зависимости от того, поняли ли вы меня, начнете ли применять фишки, о которых я буду рассказывать. Я – ваш шанс к достижению успеха, и вы для меня тоже. Благодарю вас!

Введение

Amat victoria curam – победа любит подготовленных.

Почему я решил написать эту книгу? Можно ли сразу выпить цистерну воды или съесть слона? Дело в том, что за несколько мастер-классов крайне сложно передать весь объем знаний, накопленный за почти 30 лет работы в сфере инвестиций. Его даже тяжело уместить в одном издании! Однако базовые вещи, преподнесенные в сжатом виде и написанные понятным языком, вложить в книгу можно. Чем я хотел бы поделиться и для чего? Цель у меня вполне тривиальная – сделать мир лучше. Чтобы богатых людей становилось больше не за счет других богатых, а за счет того, что люди начнут более эффективно заниматься своими финансами. К сожалению, 90 % людей в нашей стране, даже не осознавая этого, работают с финансами крайне непродуктивно. Если они научатся грамотнее инвестировать свое время, работу и деньги, то через некоторое время станут существенно богаче. Положительная разница в доходности в пару процентов годовых на периоде 30 лет увеличит сумму вложений в два и даже три раза: кто-то заработает миллион, а кто-то – три или четыре миллиона. Я не Вольф Мессинг, не экстрасенс и не предсказываю будущее, но одно я знаю точно: каждый из вас может остановить крысиные бега, стать успешным и богатым, финансово независимым. И теперь, когда я накопил достаточно информации, я решился ее структурировать в этом издании, чтобы передать свои опыт и знания людям.

Да, финансовых советников после прочтения моей книги может стать больше, и это замечательно. Мы все коллеги. Существуют финансовые советники, эксперты по инвестициям и инвестиционные консультанты, однако они, как правило, все равно остаются экспертами исключительно в своей области. Это может быть область как сохранения капитала, так и его приумножения. Я же являюсь одним из экспертов, которые считаются лучшими в обеих сферах, и скажу без ложной скромности, что мои результаты поистине выдающиеся не только на словах, но и в виде подтвержденных фактов.

Если раньше моей целевой аудиторией были люди в возрасте от 27 до 55 лет (среди русскоговорящих мужчин и женщин), то сейчас некоторые молодые люди уже с 20 лет задумываются о финансовой независимости, пассивном доходе и формировании своей подушки безопасности. Раньше о таком начинали задумываться минимум лет в 35… Сегодня люди более грамотно обращаются с финансами. Однако это можно делать еще эффективнее, и я расскажу вам как.

Среди книжных аналогов своей работы я мог бы назвать книгу «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки. Все знают «игру», о которой пишет автор. Я сам достаточно долго и успешно играл в нее. Однако она все-таки ближе к рынку США и американским условиям бизнеса, на нашей же территории существуют определенные нюансы. Наш рынок намного «быстрее», он постоянно меняется и похож на штормящее море, поэтому под него необходимо подстраиваться. Об этом я и собираюсь рассказать в своей книге. Аналогов не существует, так как нет аналогов мне, Андрею Черных. Это мой многолетний жизненный опыт. Книгу я написал на базе своего легендарного мастер-класса «Правило двух шагов: два пути к миллиону долларов». Этот мастер-класс прошли несколько тысяч человек, и моя книга, будучи основанной на личном опыте, не может быть похожа на какую-либо еще.

Каждый должен принять решение сам, как ему жить, зарабатывать и экономить. Универсальных решений не существует, но человек, в зависимости от возраста, пола, работы, места проживания и многого другого, вполне способен построить свою систему и личный финансовый план, который сейчас можно приобрести примерно за 50 тысяч рублей или с помощью моей книги – по цене пары чашек кофе. Личный финансовый план – это прежде всего ваш помощник в сохранении и приумножении капитала. Если у вас будет желание, вы всегда сможете предпринять необходимые действия для реализации своего плана. Есть притча, повествующая о мастере, который попросил своих учеников решить следующую задачу: «На дереве сидели три птички, одна из них захотела улететь. Сколько птичек осталось сидеть на ветке?» Ученики ответили, что две. Но на самом деле осталось три птички, потому что одна не улетела, а лишь пожелала этого. Желания мало – необходимо действие.

Многие думают, что, купив книгу о том, как заработать миллион, они получат его уже на следующий день. Однако не учитывают, что сейчас, когда ставки по ипотеке суммарно составляют около 10 % годовых, включая страхование жилья и жизни, люди за 20 лет переплачивают за свои квартиры, отдавая банку фактически двойную стоимость. Две квартиры они просто дарят банку! И это считается нормальным, потому что банк, продавая людям ипотеку, делает это очень грамотно. При этом есть случаи, когда люди зарабатывают немного, по 40–50 тысяч рублей в месяц, но, ставя перед собой задачу, планируют, действуют и накапливают деньги на квартиру за несколько лет без ипотеки. При наличии альтернативного жилья они нормально живут, идут к своей цели, просто начиная считать, грамотно экономить и эффективно распределять средства, и через определенное время (без подарка банку в виде двух квартир) приобретают жилье.

Увы, чаще всего мы хотим получить все и сразу. Помните, что такого не бывает. Всему виной наше советское мировоззрение (я не за и не против советского мировоззрения и воспитания, но наших родителей или их родителей воспитывали по-другому, и это накладывает свой отпечаток), сказки о золотой рыбке и волшебных палочках. Если в реальности кто-то пообещает вам миллион рублей за сто долларов, это, как правило, конторы-кухни типа нелицензированного «Форекс», которые привыкли отбирать деньги у необразованных или малообразованных в финансовом плане людей, чаще всего у пенсионеров. Они обещают льготные периоды на определенное количество дней, по прошествии которых деньги непременно вернутся. Я знаю множество историй, на перечисление которых у меня не хватит ни сил, ни времени, когда у людей просто отбирали все их деньги. Уже рассказав о том, как работает этот серый бизнес, я, быть может, спас тысячи человек от потери денег на «Форексе» и ипотечного рабства и помог многим из них стать долларовыми миллионерами. И если благодаря моим трудам несколько тысяч человек станут более успешными и богатыми, я буду очень рад.

На сегодняшний день в нашей стране существует федеральная программа повышения финансовой грамотности населения. И слава богу, что она есть! Так, в Германии финансовые вопросы дети начинают решать уже в младших классах. Они разбирают нюансы страхования с ежемесячными и ежеквартальными вкладами и высчитывают выгоду, определяя самый дешевый страховой полис на год. У моего знакомого был случай, когда он приехал в Германию на встречу с немецким партнером, который сам на эту встречу так и не пришел. Он не был болен или занят – его просто не выпустила из дому жена, потому что у него закончился полис страхования жизни. Она ему так и сказала: «Ганс, если ты сейчас выйдешь из дому и с тобой что-то случится, я не получу страховку!» И для них это абсолютно нормально. То, что наши граждане летают через океан без полиса страхования жизни, настоящий шок для финансово грамотных американцев или японцев!

Богатые люди решают свои проблемы за счет страховых компаний, потому что это выгодно. Страхование – это защита вашей жизни, вашего уровня доходов и вашего благосостояния. Богатые люди тратят на страховую защиту до 10 % от уровня своего дохода и считают это вполне разумным вложением, в то время как 90 % небогатых людей решают свои проблемы не за счет страховки, а за свои деньги. Человек 30 лет зарабатывал, принципиально не страховался, боясь себя сглазить (если я застрахую машину, ее ведь сразу угонят ☺), и вдруг что-то произошло. И не единожды, особенно если включается закон парности случаев. Что в результате? Человек снимает деньги со своего депозитного счета в банке, продает машину, дачу, из квартиры в Москве переезжает в ближайшее Подмосковье или, если это не Москва, в деревню, лишается работы и прежней жизни. И все из-за того, что человек сэкономил на своей финансовой, страховой защите. Это своего рода психологический самообман: мы же платим за сыр, за колбасу и электричество! Страховая защита похожа на точку сохранения – это база личного финансового плана и, собственно, ваших инвестиций. Если вы не будете страховаться, то ваши деньги, депозит, машины, брокерские счета и прочее останутся без финансовой защиты. Страховой полис защищает прежде всего ваши деньги! Но люди этого не понимают, думая, что с ними ничего не случится и они потратят деньги зря. А если что-то случится и у вас не будет страховки? Можно начать судорожно звонить по агентствам и искать мошенников, которые могут оформить полис задним числом. Такая ситуация стандартна для жителей России. Есть даже такой старый анекдот.

Мужчина спрашивает у страхового агента:

– Если я застрахую дом на двести тысяч долларов, а на следующий день он сгорит, сколько я получу?

Страховой агент поднимает на него глаза, улыбается и отвечает:

– Восемь лет.

Увы, финансовой грамотности в России не учат ни в школе, ни в институте. Более того, моими клиентами, кроме депутатов и прокуроров, являются финансовые директора крупных компаний. Представьте только: у финансового директора крупной компании с оборотом в миллиарды долларов нет глубоких экономических знаний, он мало разбирается в личных финансах! Я общался с таким человеком два месяца, а когда сказал ему, что за это время он потерял несколько тысяч долларов, мужчина тут же впал в ступор. Тогда я простыми словами объяснил ему, что если бы он на два месяца раньше открыл программу, то к ее окончанию у него было бы на несколько тысяч долларов больше. Мужчина удивился, почему я не сказал ему об этом раньше человеческим языком. Однако кому-то такой язык может быть и непонятен: некоторые люди не умеют планировать свои доходы и расходы даже на год. Хорошо хоть часть из них научились составлять месячный план, чтобы прожить от зарплаты до зарплаты.

Если человек тратит больше, чем зарабатывает, он привыкает закрывать дыры в своем бюджете кредитами, часто с грабительским процентами. Официально люди тратят на проценты 25 % годовых, но по факту – более 70 % годовых, и я не говорю о микрофинансовых организациях со 100 %, 500 % годовых и так далее. В этом случае человек, как правило, становится банкротом. Например, наступит кризис (а это случается регулярно), и работающий на госслужбе или у частного собственника человек может попасть под сокращение. Так, когда в 2014 году я советовал людям продавать недвижимость и вкладываться в доллары, некоторые посчитали меня некомпетентным, ведь на тот момент зарабатывали на недвижимости по 30 % в год. Сейчас же они до сих пор не могут ее продать. Прошло уже несколько лет, а цены в рублях только-только стали возвращаться к прежнему уровню. В долларах же они обесценились в два раза. С другой стороны, те, кто меня послушал, увеличили свой капитал за это время более чем в пять раз[1]1
  Инвестиционная оговорка: историческая доходность не подразумевает аналогичной доходности в будущем.


[Закрыть]!