Текст книги "Путь банкротства. Как должнику защитить свои интересы и при этом не сойти с ума?"

Глава 6. Как финансовый управляющий ищет имущество банкротов?

Как только вводят процедуру банкротства, финансовый управляющий начинает рассылать запросы.

В ст. 20.3 Закона о банкротстве установлено, что «физические лица, юридические лица, государственные органы, органы управления государственными внебюджетными фондами Российской Федерации и органы местного самоуправления представляют запрошенные арбитражным управляющим сведения в течение семи дней со дня получения запроса без взимания платы».

В среднем по одному делу у управляющего уходит время собрать ответы на запросы 1—2 месяца.

Управляющий наиболее часто запрашивает информацию:

· По недвижимости в России. Направляется запрос в Росреестр на получение выписки из ЕГРН за последние три года. Из этой выписки управляющий устанавливает перечень всего недвижимого имущества, которое было когда-либо зарегистрировано на должнике или которое зарегистрировано на текущий момент.

Также аналогичный запрос направляется в налоговую инспекцию, так как она начисляет налог на имущество. Причем на основании выписки из ЕГРН финансовый управляющий узнает не только сведения об имуществе, которое было у должника, но и о текущих его владельцах. После управляющий запрашивает основания о переходе права собственности на имущество к иным лицам. Затем при наличии оснований сделка по переходу права собственности может быть оспорена, а имущество возвращено прежнему владельцу и продано с торгов.

Поиск недвижимости за границей проводится намного дольше, но что странно гораздо легче. Сам управляющий не будет направлять запросы по всем странам мира, или по странам мира, в которые должник выезжал. Он может сделать единый запрос, если кредиторы ему предоставят ему достоверные доказательства о наличии такого имущества. В Западных странах (Европа, США и Канада) все стремятся к прозрачности бизнеса и жизни, у них ведутся реестры, где можно получать такую информацию без каких-либо проблем. Эта информация может быть получена через МИД РФ или Минюст РФ.

· Транспортные средства. К ним относятся автомобили, мотоциклы, скутеры. По ним отправляется запрос в ГИБДД. Ответ приходит оперативно. Часто присылают с перечнем транспортных средств еще и договоры купли-продажи.

Некоторые еще делают запрос в ИФНС, через них узнается информация о том, есть ли имущество и какой размер налога.

· Тракторы, спецтехника. Запрос направляется в Гостехнадзор. Аналогично, как и с ГИБДД, направляются копии договоров, если что-то продавалось.

· Судоходные средства. Это ГИМС, у них информация о маломерных судах (до 20 метров). В основном это обычные лодки, которые используют для рыбалки и прогулок.

ГСР, у них содержится информация о крупных судах (более 20 метров) и коммерческих пароходах.

· Изобретения, патенты, товарные знаки. Делается запрос в Роспатент. В основном приходит информация по товарным знакам (например, если должник владеет сайтом, который приносит доход, далее запрос регистратору домена и продажа домена).

· Ценные бумаги. На сайте ЦБ РФ есть список депозитариев. Делают запрос каждому. Это очень накладно. Поэтому должнику лучше об этом самому сообщить финансовому управляющему.

· В соответствии с законом о банкротстве Банки сами обязаны сообщить управляющему об открытых счетах и открытых должником вкладах. Деньги с этих счетов и вкладов управляющий соберет на один счет и после их перечислит всем кредиторам пропорционально их требованиям. Также после получения ответов от банков управляющий запрашивает выписку по счету и начинает изучать все платежи должника.

· ЗАГС. Делается запрос о наличии детей и супруги. Если супруга есть, то все запросы и по ней. Последние годы ЗАГСы отказываются предоставлять информацию о должнике и его супруги. В связи с этим управляющие вынуждены истребовать информацию через суд. В основном суды их заявления удовлетворяют. Причем эта практика уже установлена на уровне Верховного суда РФ.

Собрав информацию по этим запросам, финансовый управляющий изучает сделки должника, выписки по его счетам. Если есть основания, то он начинает оспаривать сделки должника.

В 99% спрятать имущество не получится (за исключением бытовой техники, драгоценностей, т.е. все то, что не подлежит регистрации). Сделки по квартирам, домам, машинам, дачам и т. д. он обязательно найдет, получит основания (договоры) их выбытия из собственности должника и если посчитает это противозаконным, то будет оспаривать эти сделки.

У управляющего довольно обширные полномочия по поиску имущества должника. Поэтому перед банкротством лучше посоветоваться с юристом, который специализируется на банкротстве, он сможет подсказать, что можно делать с имуществом, а чего не стоит делать.

Проблема в том, что если какие-то сделки будут оспорены, у суда появятся основания для не списания долгов у должника

Глава 7. Имущество, которое не может быть реализовано в рамках процедуры банкротства физических лиц

Пунктом 3 ст. 213.25 закона о банкротстве определено, что имущество, указанное в ст. 446 ГПК, ст.101 закона об исполнительном производстве может быть исключено из конкурсной массы. Пункты 1—4 Постановления Пленума ВС РФ от 25 декабря 2018 г. №48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» указывают перечень имущества, которое не подлежит включению в конкурсную массу.

Итак, согласно законодательству не изымается для продажи имущество:

– Жилое помещение или его части, если данное жильё для должника и членов его семьи, проживающих совместно – является единственным пригодным для постоянного проживания помещением.

Под жилым помещением понимается квартира, жилой дом или земельный участок для постройки дома. Однако не каждое жилье можно сохранить. Постановлением Конституционного Суда РФ от 26.04.2021 г. №15-П было разрешено продавать единственное жилье, если оно имеет статус «роскошного». Т.е. если должник живет в центре Москвы, предлагается, чтобы управляющий может на деньги кредиторов приобрести квартиру в менее престижном районе и более дешевом варианте по площади по нормативам в соответствии с нормами на каждого члена семьи. После приобретенная квартира передается должнику, а его более дорогое жилье реализуется.

Если помещений несколько, то, как правило, управляющий получает информацию о регистрации должника и его семья (ценз прописки) и о его преимущественном месте проживании. Остальное реализует с торгов.

При этом важно понимать, что жилье, находящееся в ипотеке, в любом случае будет реализовано с торгов, а деньги будут направлены банку, выдавшему кредит в размере 80% от суммы реализации при условии его включения в реестр кредиторов.

Если ипотечное жильё является единственным, в том числе для несовершеннолетних детей должника, то жилье все равно будет продано. Наличие в несовершеннолетних детей в качестве зарегистрированных никакой защиты жилью не дают. При использовании материнского капитала он будет возвращен в ПФР. Должник повторно им воспользоваться уже не сможет.

Если кредитор, который выдал ипотечный кредит, не направит заявление о включении в реестр кредиторов в течение двух месяцев после введения процедуры реализации имущества, то при условии, что ипотечное жилье является единственным, его получится сохранить.

Необходимо отметить, что апартаменты не считаются жилым помещением, поэтому неважно единственное это жилье или нет, оно может быть реализовано в общем порядке. Правда сейчас появляется практика по исключению апартаментов из конкурсной массы, если у должника нет иного имущества.

Для сохранения земельного участка нужно, чтобы на нем имелись строения (времянка) и хотя бы фундамент дома. Тогда можно пригодным для проживания признать времянку. Если строений на участке не будет, то он не будет защищен иммунитетом от взыскания.

– Предметы домашнего быта, необходимые для обычного проживания.

Многие бояться, что в банкротстве будет реализована бытовая техника, мебель и иные предметы домашнего быта. Однако, в силу ст. 446 ГПК они защищены от взыскания. Не будут реализовывать:

а) Единственную газовую или электрическую плиту;

б) Единственный холодильник;

в) Единственную стиральную машину;

г) Посуда и т. д.

Однако, например, может быть реализован телевизор, компьютер, микроволновая печь и т.д., то есть то, без чего должник может спокойно и дальше жить.

При этом нужно учитывать, что согласно ст. 213.25 закона о банкротстве должник может ходатайствовать перед судом об исключении имущества из конкурсной массы стоимостью менее 10 000 руб.

Также важно понимать, что если у должника есть посуда, которая относится к предметам роскоши, антиквариата, серебряная, золотая, инкрустированная драгоценными камнями и т.д., то она будет описана и продана. Деньги от реализации будут направлены в счет погашения кредиторской задолженности.

д) Вещи индивидуального пользования – Одежда, Обувь и т. д.

При этом любые предметы роскоши, драгоценности, дорогие картины и другие предметы, которые несут не малую финансовую ценность, могут быть реализованы.

– Имущество для осуществления профессиональной работы

Это может быть автомобиль (если у должника есть лицензия такси), ноутбук (если должник юрист, экономист, бухгалтер и т.д.), токарный станок и многое другое, что необходимо должнику для осуществления профессиональных занятий и получения заработка.

При этом зачастую суд не исключает это имущество из конкурсной массы, если стоимость такого предмета превысит 10 000 руб. Однако многое зависит от конкретного судьи и обстоятельств дела и грамотно составленного заявления об исключении этого имущества из конкурсной массы.

– Домашние животные, если они не используются в предпринимательской деятельности:

Это относится к собакам, кошкам (с 30.04.2021 г.), коровам, лошадям, кроликам, птицам, пчёлам и т. д. Также не могут реализовать корма для их содержания до выгона на пастбищ или вывоза на пасеку. Также не подлежат продаже сооружения и хозяйственные строения необходимые для их содержания.

Если это дорогое животное с королевской родословной принесло приплод, то те же котята могут быть реализованы через зоомагазины.

– Семена, которые необходимы для очередного посева.

При проживании должника в сельской местности или наличии у него земельного участка не могут быть изъяты, например, семена картофеля.

– Награды. Призы. Почетные знаки. Государственные награды. Памятные знаки и любые другие награды, которыми награждён должник или если они достались ему по наследству.

Данные предметы также не могут быть изъяты и проданы, так как неразрывно связаны с личностью должника.

– Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого должника и людей, находящихся на его иждивении, также топливо, необходимое семье гражданина для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения.

Нельзя забирать у должника продукты питания, в том числе и выращенные им самим, деньги в размере прожиточного минимума на него и его детей. Причем прожиточный минимум на детей должен выплачиваться в полном объеме.

Глава 8. Включат ли бытовую технику, гаджеты и иные товары, купленные в кредит, в конкурсную массу при банкротстве?

В большинстве магазинов можно встретить возможность приобретения бытовой техники, гаджетов и иных товаров в кредит или в рассрочку.

Когда возникает необходимость подачи заявления на банкротство, возникают вопросы:

· что делать с приобретенными товарами, гаджетами, бытовой техникой?

· будет ли все это включено в конкурсную массу и продано с торгов?

· указывать ли такое имущество в описи, которая прилагается к заявлению о банкротстве?

Банки и магазины – это такие же кредиторы

Банки и магазины в данном случае будут являться кредиторами и их необходимо указывать в заявлении о банкротстве, а также в списке кредиторов. Причем указывать их нужно не только при судебном банкротстве, но и при внесудебном. В случае внесудебного банкротства эти «долги» спишут» так же.

Размер долга указывать в соответствии с соглашением о рассрочке. Этих кредиторов также надо уведомлять о предстоящем банкротстве.

Статус имущества

Если имущество приобретено в кредит, то обязательно должен быть заключен договор залога. Его отсутствие не даст право кредитору получить большую сумму от реализации данного товара.

Если имущество приобретено в рассрочку и нет договора залога, то на него не распространяются правила залогового имущества. Т.е. деньги от реализации данного имущества будут распределены на текущие и реестровые требования в соответствующих пропорциях. При отсутствии обязательности регистрации имущества (например, телефон, телевизор и т.д.), имущество может быть сохранено и не реализовано.

Касательно включения данного имущества в конкурсную массу:

По включению этого имущества в конкурсную массу могут быть два варианта

· банк или магазин заявил свои требования в реестр кредиторов. В этом случае кредитор сообщит суду и арбитражному управляющему о том, что рассрочка была выдана на конкретный товар и есть договор залога.

Если есть договор залога, то товар будет залоговым. Значит, имущество обязательно будет включено в конкурсную массу и реализовано с торгов. При утрате этого имущества долг перед этим кредитором может быть не списан.

Если договора о рассрочке или договора залога нет, то товар не обременен залогом. В данном случае о наличии имущества при отсутствии его обязательной регистрации можно умолчать. При этом если имущество подлежит установке (например, стиральная машина, газовая плита, холодильник и т.д.), то смотрим на ст. 446 ГПК, в которой говорится о том, на какие товары взыскание обращено быть не может.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 №50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» указано:

«60. Предметы обычной домашней обстановки и обихода в силу абзаца четвертого части 1 статьи 446 ГПК являются имуществом, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. К таким предметам может быть отнесено минимально необходимое имущество, требующееся должнику-гражданину и членам его семьи для обеспечения реальной возможности удовлетворения повседневных бытовых потребностей в питании, отдыхе, лечении, гигиене. При этом антикварные вещи, вещи, представляющие художественную, историческую или иную культурную ценность, независимо от их целевого назначения к указанным предметам относиться не могут.

Вопрос об отнесении определенного имущества должника-гражданина к предметам обычной домашней обстановки и обихода разрешается судебным приставом-исполнителем с учетом конкретных обстоятельств, касающихся назначения имущества, его цены, фактического использования, наличия или возможности замены на аналогичное имущество меньшей стоимости, а также местных обычаев».

Здесь по аналогии вопросы отнесения имущества к предметам домашней обстановки и обихода разрешается лично финансовым управляющим, что согласуется с позицией Постановления Пленума ВС РФ №48 от 28.12.2018 года.

В итоге не смогут забрать бытовую технику, если она в единственном варианте без залога (холодильник, стиральная машина, электрическая или газовая плита, мебель). Забрать могут телефон, телевизор, микроволновку, компьютер или ноутбук и т. п. Но если ноутбук или иное имущество нужно для работы, то его получится отстоять.

· если банк или магазин, в котором взят кредит или рассрочка в реестр кредиторов не будет включаться, то, во-первых, залог прекращается, даже если он есть, а во-вторых, об этом товаре не узнают в суде или арбитражный управляющий. Никто этот товар искать не будет, если этот товар не подлежит государственной регистрации.

В данном случае, если товар все же будет выявлен, то применяются правила ст. 446 ГПК, о которых я рассказал выше.

Эти же правила применяются, если был взят потребительский кредит в банке, а после товар куплен на эти средства.

Указывать ли такое имущество в описи, которая прикладывается к заявлению о банкротстве

Если имущество находится в залоге и договор залога есть, то имущество подлежит обязательному указанию в описи.

Если имущество не в залоге, то его указывать необязательно, но желательно, так как при включении магазина или банка в реестр кредиторов об этом имуществе станет известно в любом случае. Затем возможна ситуация, что кредиторы укажут суду на факт попытки его сокрытия. Лучше это имущество указать, а потом при включении его управляющим в конкурсную массу, направить в суд заявление об его исключении на основании ст. 446 ГПК и ст. 213.25 Закона о банкротстве.

Глава 9. Исключение имущества из конкурсной массы банкрота физического лица

При составлении описи финансовым управляющим возникают ситуации, когда в опись попадает имущество, которое должнику не принадлежит, на которое в силу ст. 446 ГПК не может быть наложено взыскание или которое стоит менее 10 тыс. руб.

Чтобы это имущество не было реализовано с торгов, законодатель ввел в закон о банкротстве механизм исключения имущества из конкурсной массы. Такая возможность предусмотрена ст. 213.25 закона о банкротстве, а также в Постановлении Пленума ВС РФ №48 от 25.12.2018 года.

В ст. 213.25 закона о банкротстве эта возможность изложена так:

«2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход, от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.

Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.

3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством».

А вот в Постановлении Пленума ВС РФ №48 от 25.12.2018 года установлено:

«В конкурсную массу не включаются получаемые должником выплаты, предназначенные для содержания иных лиц (например, алименты на несовершеннолетних детей; страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку; пособие на ребенка; социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п.).

Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, в том числе деньги в размере установленной величины прожиточного минимума, приходящейся на самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (абзац первый пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, статья 446 ГПК.

Вопросы об исключении из конкурсной массы указанного имущества (в том числе денежных средств), о невключении в конкурсную массу названных выплат решаются финансовым управляющим самостоятельно во внесудебном порядке. В частности, реализуя соответствующие полномочия, финансовый управляющий вправе направить лицам, производящим денежные выплаты должнику (например, работодателю), уведомление с указанием сумм, которые должник может получать лично, а также периода, в течение которого данное уведомление действует.

При наличии разногласий между финансовым управляющим, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, относительно указанных имущества, выплат и (или) их размера любое из названных лиц вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с заявлением о разрешении возникших разногласий. По результатам рассмотрения соответствующих разногласий суд выносит определение (пункт 1 статьи 60, абзац второй пункта 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве).

2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве, суд может дополнительно исключить из конкурсной массы имущество гражданина общей стоимостью не более 10 000 рублей (пункт 2 статьи 213.25 Закона о банкротстве). В исключительных случаях, в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении, средствами, необходимыми для нормального существования, суд по мотивированному ходатайству гражданина вправе дополнительно исключить из конкурсной массы имущество в большем размере (например, если должник или лица, находящиеся на его иждивении, по состоянию здоровья объективно нуждаются в приобретении дорогостоящих лекарственных препаратов или медицинских услуг и исключенной из конкурсной массы суммы недостаточно для покрытия соответствующих расходов). При этом должен соблюдаться баланс интересов должника, лиц, находящихся на его иждивении, с одной стороны, и кредиторов, имеющих право на получение удовлетворения за счет конкурсной массы, с другой стороны.

3. Исполнительский иммунитет в отношении единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения, не обремененного ипотекой, действует и в ситуации банкротства должника (пункт 3 статьи 213.25 Закона о банкротстве, абзац второй части 1 статьи 446 ГПК)».

Как видно из приведенных норм, большинство вопросов включения или невключения имущества в конкурсную массу решается финансовым управляющим самостоятельно.

Однако если должник или иное лицо не согласится с выводами финансового управляющего, то он может обратиться в суд с заявлением о разрешении разногласий и об исключении имущества из конкурсной массы.

Если имущество не принадлежит должнику, имущество неправомерно включено в конкурсную массу, или если имущество стоит менее 10 тыс. руб., придется к заявлению прикладывать:

· доказательства принадлежности имущества иному лицу (договоры, чеки, банковские выписки, брачный договор, доказательства получения имущества в наследство, в дар или приобретения его до брака и т.д.).

· доказательства относимости имущества к перечню, указанному в ст. 446 ГПК или ст. 101 закона об исполнительном производстве.

· доказательства стоимости имущества менее 10 тыс. руб. (отчет оценщика, скриншоты с сайтов Авито, Из рук в руки и их аналогов).

После исключения имущества из конкурсной массы, финансовый управляющий теряет право его реализовывать, а должник может им распоряжаться по своему усмотрению (например, подарить). Но, если имущество продать, то деньги могут быть зачислены в конкурсную массу и распределены на кредиторов. Поэтому не советую сразу его продавать, а лучше подождать, пока дело о банкротстве закончится.