Текст книги "Еврейские законы больших денег"

Глава 12. Работа и доход

Было видно, что резюме о приеме на работу Яше помогала писать бабушка, так как в графе «Недостатки» было написано: «Плохо кушает».

Еврейский анекдот

Всегда думайте о доходе, а не о зарплате – еще один важнейший еврейский принцип ведения дел.

Приведу старую притчу о двух цирюльниках, один из которых просил Бога о клиентах – он хотел, чтобы у него всегда была работа. А второй просил, чтобы у него всегда был высокий доход. Явился пророк Илия и сделал так, что у первого действительно всегда была работа, но клиенты его были бедны и платили копейки. А у второго, который просил о высоком доходе, все клиенты были богатыми людьми. Он больше зарабатывал, и у него оставалось много свободного времени для развития и изучения книг, для семьи и детей.

Думай о доходе, а не о зарплате. Думай, сколько денег ты можешь заработать, а не «сколько тебе принесут».

Это поможет всегда держать свой мозг в тонусе, постоянно находиться в поиске и находить новые варианты для заработка. Создание богатства – это не только работа, это гораздо более глубокое понятие, богатство – это результат использования всех возможностей, постоянный поиск свежих идей и их реализация.

Вся история евреев показывает, что стабильность, о которой мечтают многие, – не более чем фантазия, ее не существует. Любая стабильность – это очень зыбкое и хрупкое понятие.

Все вокруг меняется, постоянно. И ты должен быть внутренне готов к этим изменениям. Твоя цель в бизнесе – не стабильность, а достаток. Мечтая о стабильности, ты всегда проиграешь.

В еврейской традиции многие богатые люди в какой-то момент создавали разные источники доходов и меньше времени уделяли ведению бизнеса, потому что задача любого религиозного еврея – не только зарабатывание денег, а в первую очередь духовное развитие и изучение Торы. А деньги просто дают такую возможность.

Рав Натан Агрес пишет:

«Хорошо ли стараться заработать больше денег? Тора вовсе не повелевает нам от этого воздерживаться. “Шесть дней работай и делай всякое дело твое” (Шмот 20, 8). Действительно, Б-г устроил мир так, что на жизнь надо зарабатывать. Вопрос, в первую очередь, состоит в целях.

Если человек зарабатывает, чтобы приобретать предметы роскоши и приумножать свое состояние, он не приносит пользы ни другим, ни самому себе: забывая о духовности, гонится лишь за материальными благами. Причем вскоре прибыль перестает приносить такому человеку наслаждение, как говорят мудрецы: “Если есть у него сто – хочет двести”.

Но если цель заработка – оплата необходимых расходов и помощь другим, то такое стремление, безусловно, приносит пользу и самому человеку, и всему обществу.

Много в мире людей и благих проектов, которые не смогли бы продержаться без поддержки меценатов. И, если те не заработают деньги, как же они сумеют помочь всем, кто в этом нуждается?»

Глава 13. Секреты богатства Ротшильдов

 
В мире франков, и фунтов, и марок с рублями
Дружбы с ним добивались и царь, и философ,
Но всегда между всеми своими делами
Находил путь к решенью еврейских вопросов.
 

Игорь Хентов

«Ротшильд» – немецкое слово, переводится как «красный щит».

Над домом одной еврейской семьи во Франкфурте был набит красный щит, отсюда и пошла фамилия этого рода.

Шел 1769 год. Один из младших сыновей, Майер Ротшильд, занимался тем же, чем и большинство евреев в то время, – ростовщичеством, меняя деньги и давая в долг.

Но при этом он создал себе уникальное конкурентное преимущество – он коллекционировал монеты. Все интересные динары, талеры, сантимы и прочее, что проходило через его руки, он выкупал и откладывал в свою коллекцию.

Однажды кайзер Вильгельм II, проходя по улице, увидел Майера Ротшильда и узнал, что он – нумизмат. Кайзер тоже был заядлым нумизматом.

Майер Ротшильд показал Вильгельму II свою коллекцию и вскоре стал продавать ему удивительные монеты, которых ни у кого не было.

Вскоре Ротшильд стал придворным казначеем, и кайзер поручил ему вести все свои финансовые дела. В течение нескольких лет состояние Вильгельма II увеличилось в разы.

Ротшильд не забывал и о себе. У него было пять сыновей и пять дочерей, которых он воспитывал в религиозных традициях, и каждому своему сыну он дал великолепное образование.

Когда они подросли, Мейер отправил их в разные города: Лондон, Неаполь, Париж, Вену, а один из сыновей остался с ним во Франкфурте.

Сыновья Ротшильда создали во всех этих городах свои банковские дома, активно пользуясь внутренними «семейными» источниками информации и финансовыми возможностями.

В очень короткий промежуток времени семья Ротшильдов стала одной из богатейших семей Европы: к ним обращались короли и принцы, банкиры и купцы – чтобы получить ссуду, помочь через них совершить ту или иную сделку, перевести деньги из одной валюты в другую.

На новом гербе Ротшильдов было три слова: «Согласие, Усердие, Честность».

Согласие: всегда со всеми договаривайся, живи в мире и понимании.

Усердие: действуй, не ленись.

Честность: это выгодно, ты сохраняешь клиентов и приумножаешь свой капитал.

«В 1816 году император Австрийской империи Франц II пожаловал Ротшильдам баронский титул. Ротшильды стали принадлежать высшему свету австрийского дворянства. Британская ветвь династии была принята при дворе королевы Виктории. Считается, что с XIX века Ротшильды имеют самое крупное состояние в мире.

Завещание Майера Ротшильда говорило, что все важные посты в деле должны занимать только члены семьи, мужчины семьи должны заключать браки с двоюродными и троюродными сестрами, чтобы накопленное богатство осталось внутри семьи и служило общему делу. Большинство семейств еврейских финансистов в Лондоне в XIX–XX веках были переплетены родственными связями

Находясь в Лондоне, Натан Ротшильд в период с 1813 по 1815 год финансировал перевозку слитков золота для армии герцога Веллингтона, а также организовывал оплату британских субсидий для континентальных союзников. В 1815 году Ротшильд в одиночку выдал заем британским континентальным союзникам в суммарном размере 9,8 млн фунтов стерлингов (в ценах 1815 года).

Братья координировали деловую активность Ротшильдов по всему континенту, и семья развила сеть из агентов, поставщиков и курьеров для транспортировки золота по всей воюющей Европе. Семейная сеть также обеспечивала Натана Ротшильда политической и финансовой информацией раньше всех, давая ему преимущества времени на финансовых рынках, тем самым делая дом Ротшильдов еще более неоценимым для британского правительства.

Однажды семейная сеть позволила Натану получить новость о победе Веллингтона в битве при Ватерлоо на целый день раньше официального послания правительства. После получения послания о поражении Наполеона он сразу же поспешил на биржу и начал продавать облигации британского правительства. Видя это, остальные решили, что, должно быть, Веллингтон проиграл. Рынок облигаций стремительно рухнул. После значительного снижения цены Натан через своих агентов тайно начал скупать подешевевшие облигации, тем самым получив контроль над рынком облигаций.

В 1885 году Натан Майер Ротшильд II (внук Натана Ротшильда), известный также как Натаниель, представитель лондонской ветви династии, наследственный барон, впервые стал лордом. Он был первым евреем, который вошел в палату лордов»[6]6
  Из статьи с сайта wikipedia.org (сайт нарушает законодательство Российской Федерации).


[Закрыть].

Как пишет Дора Бояровская (Блюм):

«Глава дома и основатель династии – Майер Амшель Ротшильд – учредил не только путающий нас порядок имен большого семейства банкиров, он заложил основные правила будущего успеха. Иногда эти принципы называют “Кодексом Ротшильда”:

• На первом месте – семья и ее интересы, на втором и последнем – все остальное.

• Мужчины обязаны жениться на двоюродных и троюродных сестрах – еврейках. Женщины могут выходить замуж за влиятельных представителей других еврейских семей (впоследствии и нееврейского происхождения).

• Все важные посты занимают члены семейства, и наследство переходит только по прямой мужской линии членов семьи по старшинству, носящих фамилию Ротшильд.

• Из семьи не должны выходить наружу сведения о размере капитала и сведения о внутрисемейных обсуждениях.

• Сила этого семейства в их преданности идее взаимопомощи и защиты от посторонних, не числящихся членами семьи.

• Все финансовые вопросы или проблемы любого характера обсуждаются всеми, принятое решение становится законом для каждого из них. Способности, таланты или неудачи не влияют на благосостояние всего семейства. Успех одного покрывает неудачи другого.

• Выбор клиентов основывается на влиятельных знатных личностях, приближенных к власти, – не на мелких лавочниках. Привлекать клиентов следует низким процентом.

В 1887 году Эдмон (Первый) Ротшильд приехал в Израиль. После молитвы у Стены Плача он выкупил ее у арабов. Он выкупил также и прилегающие территории. Там он организовал хозяйства, на которых в дальнейшем будет строиться экономика молодого государства, города и села. Среди городов был Зихрон Яков – памяти отца Эдмонда – Якова Джеймса Ротшильда. В это вкладывались немалые деньги. Его примеру последовали сын, внук и потомки этой ветви семьи. Их не поддерживали другие представители семейства. Несмотря на осуждение родственников, ими был открыт благотворительный фонд, он финансировал строительство больниц и синагог. Деньги вкладывались в науку и образование. Было профинансировано строительство нефтепровода между Красным и Средиземным морями и завода по переработке нефти. Ими же был открыт государственный банк Израиля».

Часть 2. Еврейские законы для жизни

Глава 14.Бюджет

Планировать бюджет – принципиальное и важнейшее правило любого еврейского бизнеса и любой еврейской семьи. В Торе подробно написано, как обращаться с деньгами, как планировать расходы, отражены даже, казалось бы, совсем малозначимые факторы, касающиеся семейного бюджета.

Есть такое понятие, как мидраш. Это устная Тора, которая передавалась из поколения в поколение и где тоже сказано об этом очень много.

В еврейской традиции – внимательно планировать свои расходы и доходы, помня о том, что ситуация всегда может измениться. Бюджет, как правило, составляется на год, и в первую очередь надо планировать большие покупки – то есть то, что я хочу в этом году купить.

Когда я понимаю свои главные расходы, вижу, на что мне предстоит потратить деньги, я управляю своим бюджетом так, чтобы скопить нужную сумму либо скоординировать все свои траты с учетом этой покупки.

Лучше всего иметь письменный план своего бюджета, с которым надо сверяться. Это поможет вам держать в порядке свои финансы и мозги.

Также при планировании бюджета любой еврей должен на первое место ставить расходы на детей и их учебу и на жену.

Рамбам, или Маймонид, – еврейский философ, ученый XII века, один из величайших толкователей Торы, чьи советы до сих пор исполняют все религиозные евреи, дает четкие и современные рекомендации по распределению своего дохода.

Ваше состояние должно, по мнению Рамбама, состоять из трех равных частей:

• наличные деньги;

• деньги, вложенные в торговлю;

• деньги, вложенные в землю или недвижимость.

Такое распределение поможет вам не попадать в сложную финансовую ситуацию и находить равновесие даже в самые трудные времена.

Давайте проанализируем эту стратегию, основываясь на современных принципах: земля и недвижимость – надежные вложения, потому что никогда не потеряют свою ценность; торговля, бизнес, инвестиции могут приносить максимальную прибыль, но при этом здесь самый высокий риск; и, наконец, часть средств на всякий случай должна храниться в наличных деньгах.

Современные экономисты рассматривают это правило как одну из максимально надежных инвестиционных стратегий – долгосрочной безопасности, долгосрочной прибыли и срочных расходов.

К сожалению, я не знал этого в 1998 году и все свои доходы направлял в акции. Многие из них росли на 7–10 % в месяц.

Представляете? Как только заработал – покупал новые акции.

Они росли как на дрожжах! Я никогда не играл в финансовые пирамиды, у меня был хороший сбалансированный пакет ценных бумаг, которым я очень гордился.

И тут вдруг – бабах!

Курс рубля за четыре месяца обвалился в 3,5 раза – с 6 рублей за доллар до 22; государство объявило дефолт по своим обязательствам, и все мои акции превратились в ничто.

А тут как раз потребовались деньги для семьи. Так всегда бывает. А средств нет.

Я продал свой пакет акций за копейки и до сих пор помню этот опыт, очень горький, но полезный. Если бы я следовал еврейской концепции сбалансированного инвестирования, то все было бы совсем иначе. На ошибках учимся!

И сегодня, во время жесточайших потрясений и глобального кризиса, эти знания приходятся как никогда кстати.

Еврейский канон учит разумно хранить свои деньги, не класть их все в одно место, как мы говорим – не клади все яйца в одну корзину.

На чьем примере мы учимся этому?

На примере Яакова, о котором написано так: «И разделил он людей своих, отары, стада и верблюдов на два лагеря, и сказал он: “Если Эсав обрушится на один из лагерей и уничтожит его, второй лагерь уцелеет”».

Рамбам поясняет:

«Человеку нельзя отдавать все свое имущество или отрекаться от него, становясь таким образом бременем для других, также не должен он продавать землю [производственные активы], не следует и продавать свой дом [это долговечное имущество] в обмен на движимое имущество.

Также не нужно заключать сделки с участием средств от продажи дома [рисковать своим жильем ради бизнеса]…

Основная цель – сделать свое имущество эффективным, заменить временное на долговечное.

Не стоит гнаться за получением кратковременной выгоды, иначе можно получить в данный момент меньше и в дальнейшем потерять больше».

ЗАДАНИЕ

Записываем и считаем свой капитал.

Из чего он состоит?

Первое – деньги: наличные рубли и валюта, сбережения, счета, депозиты.

В том числе – если вы предприниматель – остатки на ваших счетах.

Второе – инвестиции: стоимость акций, облигаций, паев, золота, серебра.

Третье – недвижимость: квартиры, дома, земля, коммерческая недвижимость.

Четвертое – имущество: автомобили, лодки, яхты, предметы искусства и коллекционирования.

Пятое – кто и сколько вам должен.

Потом мы все это суммируем.

Далее – считаем свои обязательства: займы, кредиты, ипотека.

Теперь из первого вычитаем второе – это и есть ваш капитал.

Обязательно сделайте это – вы должны понимать, чем владеете, сколько вы стоите на данный момент времени, и следить за изменением капитала. Любой еврейский бизнесмен всегда очень хорошо знает финансовую ситуацию и в своей компании, и в собственном кошельке.

ЕЩЕ ОДНО ЗАДАНИЕ

Проанализируйте свои вложения с точки зрения Рамбама – разделите их на высокорисковые и низкорисковые, долгосрочные и краткосрочные.

Возможно, имеет смысл что-то изменить?

Глава 15. Долги и кредиты

– Роза Моисеевна, шо посоветуете, у меня с памятью все хуже и хуже.

– Яша, давайте в долг, тренируйте память…

Еврейский анекдот

Мы говорили, что еврейские законы вводят строгий запрет на процент в денежном и в вещевом выражении, если еврей дает в долг другому еврею.

Если еврей дает в долг деньги нееврею, Тора говорит: «Можешь брать проценты, можешь не брать. Но с еврея ты проценты брать не должен».

Вообще, тема долгов важная, серьезная, и ей в еврейских канонах уделено очень много внимания.

Там максимально подробно прописаны обязанности для того человека, кто дает, и для того, кто берет в долг.

Кому давать в долг? В первую очередь – это родственники, соседи, близкие люди.

Если к тебе обращается нееврей и если у тебя есть возможность, то тоже ему помоги.

При этом и в том и в другом случае работают четкие правила, вековые законы.

Во-первых, если к тебе обратились с просьбой дать денег в долг, всегда спрашивай: «Как ты будешь отдавать?»

Потому что дать в долг – это не цдака, это не благотворительность, это деньги, которые у тебя берут, чтобы потом отдать.

Ведь многие считают: «Берешь чужие и на время, а отдаешь свои и навсегда».

Если вы понимаете, что человек не знает, как он будет отдавать, или если эти средства пойдут на развитие бизнеса или на исправление тех или иных бизнес-ошибок – вы вправе отказать.

Во-вторых, если вы не уверены в возможности заемщика отдать долг – берите залог.

Залог – это уверенность в том, что вы полностью покроете свои убытки, если человек, которому вы одолжили деньги, их не отдаст.

При этом очень четко оговаривается то, что нельзя брать в залог одежду, средства труда и производства, предметы первой необходимости – то есть все, что нужно человеку для зарабатывания денег или что поддерживает его уровень жизни.

Прописано, что ты не можешь входить в дом человека, который тебе должен, и даже подходить к нему на улице – есть много запретов в способах истребования долга.

Например, существует правило семи лет. В еврейской традиции каждые семь лет землепашцы имели право не возделывать поля, потому что земля должна отдыхать.

И в той же традиции – каждые семь лет прощать долги.

Но есть нюанс: непорядочный человек может просить денег, зная, что через полгода наступит этот семилетний период.

И в Торе четко сказано, что в этом случае правило семи лет вы можете не соблюдать.

Если у тебя есть возможность и есть деньги, нельзя тянуть с оплатой долга.

Отдай сегодня.

Как я уже сказал, еврею запрещено давать другому еврею средства под процент. Но, помимо вещевого процента и денежного, есть другие виды, например словесный процент, или рибит.

Если у тебя возникли сложности с тем, чтобы отдать взятые в долг деньги, ты не вправе продолжать здороваться с тем, у кого ты одолжил.

Говоря по-русски, ты не имеешь права его дополнительно умасливать и говорить ему комплименты.

Еврейская традиция это категорически запрещает.

Запрещено входить в доверие, если у тебя стоит задача взять в долг. Если же ты уже вернул долг, ты не можешь долгое время оказывать знаки внимания или рассчитывать на них.

Нельзя:

• дарить подарок (даже цветы) в благодарность;

• предлагать свою машину в свободное пользование;

• проявлять к тому, кто дал деньги, большее расположение и участие, чем обычно;

• приветствовать того, кто дал в долг, с большим почтением, чем раньше (однако в любом случае можно отвечать на его приветствие);

• навещать его, если раньше так не делал;

• продавать ему товары по сниженной цене.

В еврейских законах много внимания уделено, в какой валюте брать долг и отдавать его.

В Иерусалим во времена Первого Храма[7]7
  Период строительства Первого Иерусалимского Храма во время правления царя Соломона. – Прим. ред.


[Закрыть] (950–586 гг. до н. э.) и Второго Храма[8]8
  Период восстановления Первого Храма, разрушенного вавилонским царем Навуходоносором. Второй Храм был реконструирован царем Иродом Великим и уничтожен римлянами. Согласно еврейкой традиции, Третий Храм будет возведен на том же месте с приходом Мессии. – Прим. ред.


[Закрыть] (516–70 гг. н. э.) приезжали евреи со всего мира и привозили свои деньги, монеты из разных стран – пожертвования на Храм.

Именно тогда и зародились первые обменные пункты.

Так вот, еврейские правила гласят, что долг нужно отдавать в одной валюте. Если ты взял деньги в долларах, отдавай в долларах. Если ты взял в рублях, отдавай в рублях. Это минимизирует скачки валют и твои риски.

Когда в кризис доллар резко скакнул, появился целый пласт людей – валютные ипотечники, которые зарабатывали в рублях, но почему-то поддались на уговоры банковских менеджеров и взяли ипотеку в долларах. В результате отдавать им пришлось в 3–4 раза больше, чем стоила их квартира. Другие бизнесмены брали валютные кредиты на развитие, потому что ставка там была меньше, и в итоге оказались на грани разорения.

Я уверен, среди них не было ни одного еврея, который знает традиции.

И когда мы говорим о еврейских правилах для больших денег, здесь нет единого секрета, владение которым позволит сразу все понять.

Это целый комплекс сложных взаимоотношений еврейского народа с деньгами, и долги – одна из его важнейших составляющих.

Моя задача – дать вам информацию, как зарабатывать больше, как сохранять и приумножать свои деньги, как избегать ненужных трат и рисков.

Если я не стану вам об этом рассказывать, тогда это не будут «еврейские законы больших денег».

Если вы хотите узнать лаконичный и емкий ответ на многовековой вопрос, этого не случится. Здесь очень много тонкостей – для евреев не бывает мелочей.

Поэтому столь пристальное внимание еврейские законы уделяют тому, что вы можете сделать, чтобы как отдать, так и получить обратно свой долг.

Если вы обратились за деньгами, существуют строгие правила:

1. Никогда нельзя брать деньги без намерения возвращать их. Вы должны четко понимать, когда вы сможете отдать долг.

2. Не брать много: просите только ту сумму, которая нужна для решения возникшей проблемы.

3. Не создавать излишние долги.

4. Если у вас появились деньги, сначала верните долг и только потом занимайтесь остальными делами.

И последнее: еврейский закон очень серьезно защищает интересы того, кто одалживает средства. Вы можете отказать, если понимаете, что этот человек денег вам не отдаст. Это правило четкое и не предусматривает других трактовок. Рив Булка писал: «Тот, кто не возвращает долг, не только слеп, но и не в состоянии предусмотреть последствия своего поступка».

В еврейской традиции невозврат долга приравнивают к преступлению перед Богом, потому что неотданный долг приводит к страданию тех, кто тебе помог.

Меня часто спрашивают, как я поступаю, когда ко мне обращаются с просьбой одолжить деньги?

Во-первых, я четко разделяю близких мне людей, друзей и всех остальных – при этом национальность вообще не имеет никакого значения.

Если речь идет о жизни и здоровье близких и друзей и у меня есть такая возможность – даю.

Если это малознакомый человек, не одалживаю никогда, просто говорю: «Нет, не дам».

Если деньги просят на бизнес-проект, прошу показать бизнес-план, без него даже не начинаю разговор. Я смотрю, как он составлен, как в нем прописаны риски, как будут отдаваться деньги, если проект не пойдет, как будет фиксироваться долг. Как правило, люди после этих вопросов идут в банк или к кому-то другому.

У меня был случай, когда однокурсник, которого я не видел лет десять, пришел просить деньги на производство фильма. 500 000 долларов! Ого! При этом он показал бумаги, подтверждающие, что государство будет это кино финансировать. Но в целом ситуация была мутная, непонятная, да и сумма огромная. Я ему отказал.

Однокурснику это не понравилось:

– Вот, зазнался, Дима, другу помочь не хочешь. Мы вместе пять лет учились, а ты так к другу относишься!

– Слава, без вариантов. Нет.

Он тяжко вздохнул и говорит:

– Ну а 5000? Рублей. Дашь? На жизнь.

– 5000 дам.

Больше я Славу не видел, как и своих 5000. А по поводу фильма вскоре узнал: финансирование было сокращено, и денег государство не выделило.

Кстати, на эту тему есть прекрасный анекдот:

– Знаешь, Сема, есть такие люди, которые берут в долг, а потом резко пропадают, не звонят, не пишут…

– Ну и шо?

– Тебе немножечко денег в долг случайно не надо?

И еще один:

– Яшенька, помоги. Мне Цукерман деньги должен и не отдает. Хочу ему телеграмму послать. Напиши текст.

– Уважаемый г-н Цукерман, вышлите деньги, которые вы мне задолжали.

– Ну шо ты, это ж телеграмма, короче надо!

– Г-н Цукерман, верните долг.

– А еще короче можешь?

– Могу. Как его зовут, Мойша?

– Да.

– Тогда вот так: «Мойша, ну?!»

Теперь поговорим о поручителях.

Эта тема тоже возникла много веков назад. Можно ли выступать поручителем по чужим долгам?

К вам обращается друг, знакомый, приятель:

– Слушай, братишка, да это просто формальность, подпиши вот здесь и здесь, выручи. И не волнуйся!

Еврейские законы говорят о том, что вам нужно всячески избегать роли поручителя. Почему?

Потому что это огромный риск. Это ситуация, когда ты вынужден нести ответственность за другого человека, когда ты не можешь предусмотреть все его жизненные обстоятельства и планы, ведь это не ты берешь деньги в долг.

Каждый из нас и сам частенько сталкивается с непредвиденными трудностями, а тут – другой человек.

Исключение есть только одно – когда речь идет о жизни и здоровье близкого, в этой ситуации ты можешь быть поручителем.

Но даже здесь есть поправка, что зона твоих обязательств должна покрываться твоими доходами – то есть ты не можешь ручаться за сумму, большую, чем в состоянии безболезненно отдать, поскольку тем самым ты рискуешь подставить под удар себя, свое будущее и свою семью.

Вот что говорит еврейский закон: «Зло причиняет себе тот, кто ручается за чужого».

Запомните эти слова!

Случалось много ситуаций, когда люди становились поручителем по дружбе, из уважения или из-за того, что было неудобно отказать, а потом попадали в финансовую кабалу.

Если бы они раньше прочитали эти слова, то, наверное, сто раз бы задумались, прежде чем выступать поручителями за других.