Текст книги "Пора становиться счастливыми и финансово независимыми. Правдивая книга о бизнесе, инвестициях и счастье"

Фондовый рынок

Когда-то я был квалифицированным инвестором, активно торговал на бирже, был учредителем партнера в регионе одной очень известной брокерской компании, но и это не уберегало меня от потерь. Потери – это часть процесса, как говорят книги. И я принял решение, что буду искать такие направления, где потерь не будет совсем. К счастью, такие темы есть, и я их нашел. Именно поэтому завязал с фондовым рынком как физлицо – и в лучшем случае воспользуюсь его инструментарием для эмиссии ценных бумаг или иных прикладных действий, не связанных с инвестициями или трейдингом.

Когда я спекулировал на бирже, то применял правила риск-менеджмента – четко понимал, сколько всего рисков я могу взять на себя, а сколько – в каждой отдельно взятой сделке/инвестиции. Исходя из моей торговой стратегии, я увеличивал или уменьшал кредитное плечо, определял, куда поставлю стоп-лосс (автоматический выход из сделки). Но я все время задаю себе вопрос: кто и когда подменил понятия и стал называть спекуляции на бирже инвестированием? Может, именно поэтому так много людей зашло на фондовый рынок – и их вынесли оттуда, отняв все, что они принесли? В любом случае, следует уяснить, что торговать на бирже в плюс – это не просто, а сложно, и в наше время очень сложно. Уже давным-давно не работает никакой технический анализ, никакие его линии Фибоначчи, поддержки и уровни сопротивления, фракталы, ЕМА и стохастики и прочие инструменты анализа цены – все это в прошлом. Да простят меня все до сих пор еще по каким-то причинам верующие в ТА люди, но все это не что иное, как биржевые атавизмы ХХ века. Иметь брокерский счет как альтернативу сберегательному банковскому счету – может быть, да. Но, опять же, какая цель преследуется вами? Раскачать капитал? Не раскачаете! Обезопасить деньги – не обезопасите! При покупке акций вам обязаны выплатить прибыль, если она будет, но никто не обязан возвращать вложенное, а значит, есть все шансы получить и убыток. С облигациями чуть легче, ведь там перед вами есть обязательства не только по выплате купона (вознаграждения), но и полный возврат вашей проинвестированной суммы по истечении оговоренного периода. Однако купонный доход настолько низкий, что, по сути, ничем особо не отличается от банковских депозитов, кроме, пожалуй, самого главного преимущества: при досрочном выходе из сделки по облигациям учитывается ваш накопленный доход, который вам обязательно выплатят, в отличие от банковского вклада, где при досрочном расторжении договора по вашей инициативе никакого дохода вы не получите.

Если ваши деньги лежат в банке, в лучшем случае, согласно данным с сайта АСВ (Агентство по страхованию вкладов), размер страхового возмещения, подлежащего выплате по вкладам, определяется, исходя из суммы застрахованных в соответствии с федеральным законом обязательств банка перед вкладчиком. Возмещение по вкладам выплачивается агентством вкладчику банка в размере ста процентов суммы всех его вкладов (за исключением вкладов отдельных категорий), но не более одного миллиона четырехсот тысяч рублей в совокупности на одного вкладчика в одном банке на 2023 год. Все, что выше, отойдет в пользу жуликов, обворовавших и обанкротивших банк. С биржевыми счетами и таких гарантий нет. Ваш счет и вовсе может обнулиться, подвергнуться блокировке, и тут уже никаких компенсаций и возмещений. Что по доходности: деньги на депозитах, равно как и брокерских счетах, почти мертвым грузом лежат, подвергнутые всевозможным рискам, а в залоге у вас только бумажки – абсолютно бесполезные и дающие лишь мнимое ощущение защищенности.

Перейдя в работу с инвестициями в реальном секторе, я понял, что с фондового рынка нужно уйти, как бы категорично это ни звучало для других. Находясь приличное время вне рынка, я только и слышу, что у кого-то заблокировали все счета, акции компаний рухнули, все пошло не так, как ожидалось… Историй успеха последние годы на бирже нет практически ни у кого.

Все больше и больше влюбляясь в реальный сектор, я выработал для себя правило: чем эфемернее финансовый инструмент, залог (разница валют на «Форексе», нолики в личных кабинетах инвестора на сайте компании с непонятной юрисдикцией), тем труднее будет получить обратно свои деньги, не говоря уже о прибыли. И наоборот, чем грубее и материальнее залог, чем понятнее бизнес, тем больше шансов сохранить свои деньги и заработать прибыль. Поэтому, имея за плечами богатый опыт биржевой торговли в прошлом и инвестирование в реальные бизнесы в настоящем, я всем своим знакомым рекомендую и не заходить на фондовый рынок, а если уже зашли, то выходить пока не поздно.

Когда-то, в уже далеком 2011 году, я написал свое последнее стихотворение из рубрики «биржевая поэзия». Считаю его актуальным и сейчас и повторяю: с биржи нужно уходить, если вы не работник профучастника рынка ценных бумаг с сертификатами ФСФР. Это моя твердая позиция по фондовому рынку для физлиц. По крайней мере, в России.

A la bourse comme a la guerre

(На бирже – как на войне)

Фондовый рынок похож на войну —

Многие банки пошли уж ко дну.

Мы торговали, боясь потерь.

Что же нас ждет теперь?

Дни сменялись один за другим,

Счета сливались один за одним,

Время тянулось, как нить, как струна —

Чуда ждала страна.

Фонды активы пытались спасти,

Трейдеры – денег на счет довнести.

Несколько раз довносили подряд.

Когда же кончится ад?

Давит обиды в горле комок —

Кто-то отбиться так и не смог.

Трудно сдержаться в кризисный час.

Боже, помилуй нас…

Скольких еще убьет эта война!

Кровью заплатят «герои» сполна.

Ради детей уйди с войны —

Живой им нужен ты!

Инвестиции в действующий бизнес

⠀

⠀

Инвестиции в реальный сектор, особенно в хорошо работающий бизнес, которому есть куда расти и развиваться, на мой взгляд, куда надежнее и привлекательнее биржевых вариантов.

Существует несколько способов оформления и вложения инвестиций в компанию.

Рассмотрим основные способы инвестирования:

– инвестиции в виде вклада в уставный капитал компании;

– купля-продажа доли (казначейской доли) в компании cash-in (существует два вида выкупа долей компании: кэш-аут, когда деньги попадают продавцу доли, а не идут в компанию, и кэш-ин, когда деньги от выкупа доли идут на развитие компании);

– инвестиции в виде вклада в имущество компании;

– предоставление финансирования по договору простого товарищества (договору о совместной деятельности);

– заем (здесь инвестора правильнее назвать кредитором, займодавцем);

– конвертируемый заем (способ, совмещающий заем и внесение вклада в уставный капитал компании).

Помимо перечисленных способов, частные инвесторы, особенно с небольшими суммами, не могут зайти, например, в долю компании и прибегают к услугам различных финансовых посредников, собирающих инвестиционные пулы. Порядок и юридические особенности оформления подобных инвестучастий в идеале (впрочем, как и всегда) нужно осуществлять при поддержке юристов, нотариусов и, по-хорошему, только по рекомендациям знакомых и проверенных людей.

Говорить о разновидностях бизнеса, о том, куда лучше вкладывать деньги, а куда не следует, я не возьмусь, но поделюсь тем, что лично мне, как светлому человеку, импонирует мусульманский подход – не инвестировать в харамные (запрещенные религией) проекты: производство и продажу алкоголя, табака, открытие пивнушек, стриптиз-клубов, различных тотализаторов и казино, несмотря на их высочайшую маржинальность. Хотя тут дело совести, культуры и мировоззрения, и каждый сам выбирает, что он будет развивать в силу своей «светлости» или «темности». Как говорил первый «туалетный» император древнего Рима Веспасиан, который ввел налог на общественные уборные и, кстати говоря, плохо кончил, «деньги не пахнут».

Очень выгодно и относительно безопасно инвестировать в предпринимательство или давать займы под процент действующим бизнесменам, которые, в отличие от банков и брокеров, бывают готовы предоставить вам залоги: оборудование, товар, а иногда ликвидные залоги собственного имущества: недвижимость и автомобили. С одной стороны, вы помогаете развиваться бизнесу, который по каким-то причинам не может взять кредит в банке. С другой стороны, вы проинвестировали в реальный сектор – и у вас есть реальные залоги, то, что можно пощупать и продать в случае форсмажора. В народе этот вид инвестиций именуется ростовщичеством и даже порицается и не одобряется в некоторых религиях. Я прекрасно понимаю и разделяю мнение религиозных людей о том, что не следует способствовать развитию алкоголизации и разврату населения своими инвестициями, но я совершенно не понимаю, почему ссуды и займы под проценты преподносятся служителями культов в негативном и небогоугодном свете. Быть может, потому что это составляет конкуренцию конфессиям с их инвестпредложениями: вложить сейчас деньги, чтобы в последующей жизни получить «динарий в царствии небесном». Как по мне, так эти инвестиции с отсрочкой по выплатам аж до следующей жизни – весьма сомнительное предприятие. Зарабатывать свои реальные доходы, исчисляемые процентами или денежными суммами, если это кого-то коробит, нужно здесь и сейчас – в реальном мире.

Итак, если посмотреть на займы бизнесу объективно – это наиболее верный, справедливый и надежный способ заработать предпринимателю свои сверхприбыли за счет усиления своего бизнеса вашими деньгами.

Возможно, именно после таких здравых рассуждений исламские мудрецы, в отличие от остальных религиозных конкурентов, поняли, что отказываться от самого понятия инвестиций не следует, и выработали концепцию халяльных (допустимых) инвестиций – по шариату, где доходность инвестору выплачивается не в виде фиксированного процента, а как доля от полученной прибыли, соразмерно вложенным деньгам. Шариатские инвестиции предполагают разделение не только дохода, но и убытка с учредителем бизнеса, поэтому для классических инвесторов подобные инвестиции не всегда кажутся безопасными и привлекательными. Партнерское финансирование может быть заключено в рамках исламского контракта мушарака, в случае, когда у собственника бизнеса присутствует собственный вклад, или по контракту мудараба (доверительное управление), когда фирма-заемщик выступает без собственного вклада.

Альберт Эйнштейн сказал: «Сложный процент является восьмым чудом света. Тот, кто понимает это, зарабатывает его… тот, кто не понимает, платит его». Осознав магию цифр сложного процента, когда с каждым годом доход увеличивается лавинообразно, следует искать инвестпроекты не только с высокой доходностью, но и с максимально короткими периодами по выплатам. Например, гораздо выгоднее получать прибыль не ежегодно, а ежеквартально или ежемесячно. Вот почему всегда приятнее услышать доходность не в годовых процентах, а в квартальных или за месяц. Ежемесячный инвестиционный доход – он и более привычен, и понятен, ведь все так или иначе связаны или были связаны с «Р» – работой, потому как инвестдоход очень похож на получение ежемесячной зарплаты. Такая частота выплат позволяет для увеличения капитала использовать банковские кредиты как источник дешевых денег с ежемесячной уплатой по процентам. Такие долги некоторые называют хорошими.

Разумеется, инвестировать кредитные, заемные средства в непроверенные проекты запрещено категорически, равно как и в открытие собственного бизнеса. Заемные средства – только в проверенные временем инвестпроекты, только в действующий и успешный бизнес, и никак иначе. Несмотря на риск, для тех, кто уже отыскал надежный инвестпроект, «курицу, несущую золотые яйца», заемные средства применять для раскачки собственного капитала можно и нужно, главное, не обмануться с надежностью инвестпроекта. Используя преимущество по частоте выплат в сочетании с дисциплиной и желанием увеличения капитала (ежемесячное реинвестирование), в каждом следующем периоде-месяце вы получаете прирост капитала из-за получения процентов на проценты.

Если вы имеете свободные средства и готовы пустить их на развитие какого-то действующего бизнеса, инвестируйте. И пускай вас начнут звать «процентщиками», «ростовщиками», «лохмачами», на самом деле вы крайне полезный человек, развивающий экономику. Именно такие слова сказали мне и моему партнеру умные люди в госучреждении Дубая, когда мы получали лицензию на инвестиционную деятельность в ОАЭ. Найдите курицу, несущую золотые яйца, – и будет вам счастье!

Окружение

Ну и куда же без друзей и нашего окружения, которое, бесспорно, формирует и определяет нас на том или ином уровне достатка. Если вы хотите поднять свой уровень жизни и что-то изменить в лучшую сторону, нужно обязательно проверить это окружение. Рекомендую записать на листе бумаги всех, с кем вы общаетесь: брат, коллега, сосед, друг… А напротив каждого имени напишите короткую характеристику: добрый, веселый, эрудированный, образованный… и социальный статус человека – рабочий, продавец, пенсионер, предприниматель, собственник бизнеса… В идеале хорошо бы написать и уровень дохода окружающих вас людей. Так вам будет легче понять, где и с кем вы сейчас находитесь в одной категории. Скорее всего, ваши доходы будут примерно равны доходам вашего окружения, и все разговоры соответственно будут в рамках интересов данной общности. Например, пенсионеры будут говорить о низких пенсиях, дорогих лекарствах, наемные работники – о зарплатах и жестоком руководстве, а предприниматели, конечно же, – о ведении бизнеса, и у них будут совсем другие разговоры, как и у инвесторов.

Поменять окружение не так-то просто, особенно если это не просто ваши знакомые, а друзья или родственники. Их менять на кого-то другого не получится, но можно попробовать поменять их самих, увлекая за собой в сторону самосовершенствования и развития.

Понятное дело, что вас не очень ждут на каких-то светских раутах руководителей крупного бизнеса, если вы обычный продавец продуктового магазина или среднестатистический офисный работник. Но никто вам не мешает начать контактировать с богатыми и успешными людьми через их проявления: книги, каналы, видеоэфиры, выступления. Понятное дело, что-то эти люди не скажут и о чем-то умолчат, где-то слукавят и много чего недоскажут, но все же много полезного вы сможете ухватить для себя.

Разумеется, нельзя путать по-настоящему богатых и позитивных людей с токсичными мошенниками, которые, спекулируя на теме финансовой независимости, выманивают у доверчивых людей их последние деньги, рассказывая про «успешный успех». Бойтесь и бегите от них – потеряете и деньги, и время. Сегодня, благодаря доступности информации, у каждого человека есть возможность разобраться во всех вопросах, в том числе и в насущном вопросе финансовой грамотности.

Ученые провели эксперимент психологического насилия над хищной рыбой в аквариуме. Сделали аквариум в аквариуме, поместив в центральную часть хищника, а за стеклом пустили рыб, которые в естественной среде являются кормом для этого хищника. Хищник бился о стекла, которые не видел, и постепенно перестал охотиться на этих мелких рыб. Даже когда всех рыб поместили в один аквариум, хищная рыба уже не предпринимала попыток поймать рыбок, которые плавали вокруг хищника. Точно так же происходит и с психикой человека. Если ему говорили, что он неудачник, то он так и будет думать всю жизнь, что это так. Насилия не видно, потому что оно становится нормой.

Очень большое значение имеет внушение от окружающих нас людей. Особенно родных и близких. Одна моя знакомая очень сильно верила, что я разбогатею и стану миллионером. Она всячески это поддерживала, даже переименовала меня в своем телефоне, дописав к моему имени слово «миллионер». Дарила символические подарки, «привлекающие богатство», что напоминало мне о моей цели. Иметь в окружении таких доброжелателей – большое везение. А уж если у вас есть некий «блат»: богатый и влиятельный родственник или покровитель, устроивший вам жизнь, – у вас точно все хорошо, и эта книга вам почти не требуется. Найдите хороших партнеров – и будет вам счастье!

Кредиты и заемные средства

Что такое кредиты, сегодня знают все. И большинство из тех, кто их хоть раз брал, могут с уверенностью сказать, что это трудное испытание и нагрузка на бюджет, а подчас и вовсе непосильная ноша. Кто-то привыкает жить взаймы, набирая кредитов и, что еще хуже, микрозаймов, и живет не по средствам, покупая технику, гаджеты, вещи в кредит – это самое убийственное для вашего капитала и будущего. Если вы взяли кредит на какую-то покупку, чтобы истратить больше, чем вы заработали, вы просто накинули себе петлю на шею, стоя на хлипкой табуретке (работая за зарплату).

Кредиты хороши только в тех случаях, когда взятые в долг деньги не тяжелы в обслуживании и считаются дешевыми относительно той доходности, которую вы генерируете с их помощью. Ну, допустим, у вас уже есть какое-то работающее предприятие, и если найти денег, то можно увеличить производственные мощности или масштабировать бизнес, что увеличит прибыль компании настолько, что заработаете не только вы, но и банк заработает, который выдал вам кредит, и можно с легкостью вернуть все то, что вам дали, и даже с большими процентами. В таком случае банки – это ваши верные друзья, помощники, способствующие развитию вашего бизнеса.

Добро или зло банковские кредиты? Смотря кто их берет и какие это кредиты. Как минимум, это финансовый инструмент, который в умелых руках может стать прекрасным средством для увеличения капитала в конечном счете. Кредит на стартап брать ни в коем случае нельзя, особенно под залог недвижимости. Статистика показывает, что более 90% стартапов заканчиваются плачевно, поэтому начинайте бизнес только на те деньги, что вы готовы потерять. Если их недостаточно, найдите компаньона, не жадничайте. Пускай кто-то еще поверит в успех вашего предприятия и вложит недостающую сумму денег, чтобы шанс вырастить бизнес был выше. Один в поле не воин, а путник. В бизнесе примерно так же. Выжить в одиночку, особенно в наше время, очень трудно. Наступили времена командных предприятий. Ваши партнеры – не просто инвесторы, а замотивированные соучредители, а значит, в случае форс-мажора будут тоже включаться для того, чтобы вырулить и спасти бизнес, о чем я уже говорил выше. И уж тем более не стоит прибегать к услугам МКО – микрокредитных (микрофинансовых) организаций, которые могут испортить вам не только кредитную историю (обращаясь к ним, вы понижаете перед банками свой кредитный рейтинг в бюро кредитных историй), но и довести вас до состояния банкротства своими кабальными условиями.

Для расширения бизнеса (не для старта) кредит всегда лучше, чем инвесторские или партнерские деньги. Ведь выплатив кредит, вы сохраняете за собой целостность компании, не вводя в нее дополнительных людей, которые в последующем могут претендовать не только на свою долю в бизнесе, но и смогут отнять его у вас или создать вам проблемы. Совсем иначе дело обстоит с открытием бизнеса. Вот тут кредит в 99% – абсолютное зло, так как гарантировать успех предприятия не может никто, и риск прогореть очень велик. Именно поэтому на старте лучше всего использовать только свои накопленные средства или совокупность собственных и партнерских денег. На старте иметь партнера всегда хорошо, ведь если что-то происходит, вы не останетесь один на один с проблемами. Одна голова хорошо, а две – еще лучше!

Иногда совершенно неожиданно банки могут предложить вам кредит, да еще и на выгодных условиях. Если у вас уже есть проверенная инвестиционная тема, приносящая прибыль, нужно хорошо подумать и, может быть, взять кредит. На моей памяти подобные ситуации помогли наемным работникам внезапно стать миллионерами буквально за один месяц. Счастливчикам были одобрены крупные кредиты в 20 – 30 млн рублей. Удачно вложив полученные средства под 5% в месяц в выгодные проекты, инвесторы уже через месяц получали более 1 млн ежемесячно. После окончания срока кредитования, когда последний кредит был погашен, наступало время чистой прибыли – инвестиционного триумфа и финансового экстаза. Такие случаи невероятного везения некоторые именуют окном возможностей. Инвесторы и бизнесмены такие окна упускать не должны. Я всегда готов взять кредит на любую сумму и с удовольствием принимаю предложения банков, ведь эти средства я не истрачу на ненужные покупки, а заставлю их работать, увеличивая мой капитал.

Ищите выгодные предложения по кредитам – и будет вам счастье!