Текст книги "Пора становиться счастливыми и финансово независимыми. Правдивая книга о бизнесе, инвестициях и счастье"

Кто я?

Возвращаясь к теме квадранта денежного потока Р. Кийосаки, очень важно понять, кто вы есть в финансовой системе координат. Ответив себе на важнейший вопрос «Кто я?», вы сможете грамотно определить цели, настроить вектор своего движения в жизни, расставить приоритеты и определить ценности, наконец, сформулировать образ мысли и поведение.

Но прежде чем начать рассуждать о финансовой системе координат, предложенной Робертом Кийосаки, предлагаю поразмыслить глобально.

Извечные вопросы, которые задавал себе каждый разумный человек, приведены к общему знаменателю, обдуманы великими умами и обычными людьми. Художники и философы, верующие в бога и верующие в науку люди практически все обобщили и сформулировали эти вопросы так: «D’où venons nous? Que sommes nous? Où allons nous?» Говоря по-русски: «Откуда мы пришли? Кто мы? Куда мы идем?» Эти, впрочем, как и любые другие вопросы, связанные с онтологией (онтоло́гия – учение о сущем; учение о бытии как таковом; раздел философии, изучающий фундаментальные принципы бытия, его наиболее общие сущности и категории, структуру и закономерности), предполагают прежде всего философско-религиозный подход, и ответы на эти вопросы не могут быть в плоскости, скажем, одной лишь физики, астрономии, психологии или чего-то еще.

Добавим для полноты картины еще два вопроса от известного философа средневековья Иммануила Канта, который в своей книге «Критика практического разума» заострил внимание еще на двух очень интересных моментах: «Две вещи наполняют душу всегда новым и все более сильным удивлением и благоговением, чем чаще и продолжительнее мы размышляем о них, – это звездное небо надо мной и моральный закон во мне».

Зачем я поднял эти вопросы? Просто для того, чтобы те, кто еще никогда глубоко не думал о них, положили начало мыслительному процессу в этом направлении. Поверьте, это полезно. Самоопределение дает ответы на многие вопросы.

Каждый человек должен разобраться и определить для себя, откуда он и куда идет, что это за бесконечное космическое великолепие над его головой. Ну а в свете обсуждаемой финансовой парадигмы и упомянутого квадранта неплохо определить свой экономический сектор нахождения в квадранте. Разумеется, в этом квадранте есть ряд умышленных или случайных упущений и, к примеру, совсем не упомянут сектор «В» – власть, возможно, чтобы люди даже и не думали туда стремиться. В идеале перед буквой «Р» следует добавить еще одну категорию «Н» – неработающие, про которых Роберт и его соавтор совсем позабыли. Тем не менее для первичного самоопределения в финансовой системе координат предложенный вариант весьма рабочий и интересный. Доработанную версию квадранта Р. Кийосаки я решил назвать «Гексаграмма И. Светлого – социально-экономическая классификация граждан».

Роберт Кийосаки предложил поделить всех физических лиц финансового мира на четыре категории. У представителей каждого сектора квадранта есть свои внутренние ценности, уровень дохода и рисков, установки, и каждый человек выбирает тот сектор, который ему психологически комфортнее. Люди, как и сами сектора, не хорошие и не плохие. У каждого положения есть свои преимущества и недостатки. Однако, на мой взгляд, пребывание в части «Р» квадранта является самым рискованным (хотя риски есть везде и всегда) и требует определенных действий от человека, чтобы не оказаться в неприятном положении. Не буду подробно пересказывать книгу американского автора, заострю внимание лишь на некоторых деталях.

Сначала несколько слов о безработных – неработающих. Очевидно, что Кийосаки совсем не посчитал безработных за людей и не стал включать в свою систему координат, назвав сектор, например, буквой «Н», поэтому даю подсказку от себя лично всем, кто все еще или уже без работы. Люди категории «Н» в самой опасной зоне, им спешно следует начать искать работу и пытаться занять место в секторе «Р». Причем нужно соглашаться на любую работу, а перейти внутри сектора с одной работы на другую уже будет гораздо проще, чем впрыгивать в саму категорию, меняя свой статус с безработного на рабочего. Работа в идеале должна быть официальной, чтобы в последующем, спустя три – шесть месяцев, можно было попробовать подать заявку на кредит. Кредитные средства даже для безработного при правильном их использовании могут стать спасением, равно как и погибелью, поэтому нужна предельная осторожность и уверенность в том, что вы делаете.

Всякий работающий «на дядю» человек находится в части «Р» квадранта денежного потока и полностью зависит от воли работодателя и своевременных выплат заработной платы. Все помнят «доброе» пожелание героя из фильма «Бриллиантовая рука»: «Чтоб ты жил на одну зарплату!» Жить от зарплаты до зарплаты, рискуя потерять работу, – так себе удовольствие. Хотя кто-то работает и старается не думать о завтрашнем дне, не терзая себя мыслями о плохом. Те работники, кто поумнее, отложили себе на тот самый черный день. Обычно на этом все и заканчивается. Но вот что предлагает Кийосаки – обратить внимание на следующий сектор «С» своего квадранта. Начать свой собственный бизнес, работая уже на себя.

Как по мне, не следует так быстро спрыгивать с одного паровоза и пытаться запрыгнуть на другой. Правильно было бы назвать эту ступень роста «С» – специалист. Чтобы работник повысил свой квалификационный уровень и стал подобно фотону пребывать в двух состояниях одновременно: не только в «Р» – работником, но и в «С» – специалистом. Мое мнение: уходить в свободное плавание, бросая основное место работы, нельзя. И Роберт здесь наверняка потопил не одну тысячу смельчаков своим советом. Я считаю, что гораздо безопаснее оставаться одновременно в двух секторах – «Р» и «С». Люди с высокой квалификацией, разрядом, званием могут рассчитывать на повышенную зарплату, премии, на подработки, именуемые в народе шабашками или калымами. А стать бизнесменом – это архисложно. Будьте хорошими работниками и востребованными специалистами – и будет вам счастье!

Работник

При выборе профессии не так важно пытаться определить перспективную и востребованную профессию, ведь на самом деле все профессии, которые есть на рынке труда так или иначе востребованы. Куда важнее востребованные специалисты в этих профессиях. Абсолютно в любой профессии есть люди, которые зарабатывают мало, а есть такие, которые получают приличные деньги. Все зависит от уровня специалиста: какие задачи он может решать, какую ценность несет и чем может быть полезен людям. Выбирайте то, что вам по душе, ну а если не очень понимаете, к чему она у вас тяготеет, есть прекрасные психологические тесты на профориентацию.

В интернете гуляет одно изречение: «Бутылка воды в магазине стоит двадцать рублей, в ресторане уже сто рублей, в аэропорту – сто пятьдесят рублей. Та же бутылка, того же производителя. Каждое место дает разную ценность одному и тому же предмету. Когда вы чувствуете себя никчемными, попробуйте поменять место». И этот совет хорош для тех, кто застрял в верхней левой части квадранта – «Р», и думает улучшить свое положение, лишь меняя место работы. Но если вы хотите расти по-настоящему, нужно расти, стремясь стать специалистом более высокой категории, ведь никто в жизни не станет вам поднимать зарплату просто потому, что вы хороший человек.

Став специалистом, получая высокую оценку своей работы и зарплату, стоит задуматься о самостоятельном плавании, о работе на себя, например, как самозанятый или как индивидуальный предприниматель.

Бизнесмен

Третья часть квадранта у Кийосаки – это «Б» – бизнес, крупный бизнес, когда вы можете нанять рабочих и перестать работать на дядю. Здесь на вас уже могут работать люди. Вот на этом этапе из сектора «Р» однозначно придется уйти, а вот в квадранте «С» оставаться следует как можно дольше, особенно если у вас личный бренд, как, например, у врачей, художников, адвокатов…

Научиться бизнесу по книгам, я считаю, невозможно. Да, можно вдохновиться чьей-то книгой, да, можно почерпнуть какие-то базовые знания или, наоборот, интересные профессиональные кейсы, но познать всю глубину и суть бизнеса можно исключительно на практике. Никакие книги коучей российского или мирового уровня по бизнесу не смогут вас научить бизнесу. В лучшем случае, прочтете какие-то советы и потеряете деньги, в худшем – наберете еще и долгов, накупите нерабочих франшиз и потеряете не только деньги, но и все, что у вас было в жизни. Если уж делать ошибки, то свои собственные. Риски и потери по ним можно свести к минимуму, если предпринять ряд правильных действий. Например, прежде чем что-то открыть, нужно пойти поработать наемным работником в аналогичной сфере и проникнуться основами и тонкостями процессов.

Я, как ни старался, так и не стал известным и богатым бизнесменом – и признаюсь, что бизнес мне всегда давался с трудом. Все мои проекты, что я запускал самостоятельно, особого успеха не возымели. Как и большинство предпринимателей, я понес в свое время убытки и получил определенные уроки. Когда я запускал свои проекты, то совмещал это с основной наемной работой, и было очень тяжело. Иногда я оглядываюсь и думаю, что ведение бизнеса – не мое дело, и нужно было честно и вовремя себе в этом признаться. Бизнес – это, по сути, тоже творчество. В большинстве случаев творчество не кормит, а только отнимает деньги, и лишь единицы актеров, писателей, исполнителей успешны. За последние двадцать лет я сочинил более сотни стихов, записал десяток песен, издал несколько книг, снялся более чем в ста фильмах и сериалах, но все это творчество не что иное, как мои статьи расходов. Денег мне мое творчество не принесло, не принесли их и попытки открыть различные виды бизнеса. Именно поэтому, подустав от тщетных попыток, я ослушался Кийосаки и просто перешагнул квадрант «Б», сразу зайдя в сектор «И», став инвестором. И у меня, пусть не сразу, но все-таки это получилось. Да, движение между квадрантами не обязательно только в определенной последовательности «Р – С – Б – И». Маршрут вашего финансового развития может быть «Р – С – И», как у меня – минуя «Б», а иногда можно вообще очень круто срезать и проскочить напрямую из «Р» в «И», пропустив остальные участки квадранта. Если вы молоды, если усвоили суть написанного в этой книге, у вас точно получится, прецеденты есть – моя дочь, которая уже с пятого класса поняла, чем занимается ее папа, и самостоятельно выразила желание все свои карманные деньги инвестировать туда же, куда я инвестирую основные средства семьи.

Как вы поняли, совсем не обязательно заходить сначала в сектор «Б» квадранта Кийосаки, чтобы стать впоследствии инвестором. Это хоть и трудно, но, оказывается, возможно. Сейчас мой доход и нахождение в квадранте «И» дают еще больше возможностей открывать и финансировать интересные мне и моим партнерам проекты. А экономические знания, жизненный опыт и грамотный риск-менеджмент позволяют сделать финансовые потери управляемыми, ожидаемыми и не особо критичными.

Наверное, здесь следует дать хоть какие-то советы из моего пусть не очень большого, но все-таки опыта по теме бизнеса.

Советы про бизнес

Если вы решили открыть бизнес, в идеале нужно развивать свою профессию до уровня самостоятельного бизнеса. В свою очередь, если вы сам себе бизнесмен/инвестор и решили куда-то вложить деньги – запускайте бизнес, который у вас не смогут увести. Все бизнесы, построенные на сотрудниках, специалистах из квадранта «С», очень уязвимы, будь то парикмахерская, салон красоты, стоматология… Поработал на вас наемный работник, наработал себе базу и захотел по советам пресловутого Роберта Кийосаки перейти в квадрант «Б», забрал с собой всю клиентскую базу, открыв собственный бизнес. Гораздо безопаснее открывать стационарное дело, торговую точку в проходном месте, кафе или автосалон.

Вступая в партнерские отношения, товарищи или малознакомые люди обязательно «на берегу» договариваются о долях и о ролях в бизнесе, что не всегда делают, например, родственники или очень близкие люди. В результате чего вскоре могут возникнуть проблемы, поэтому не важно, с кем вы вступаете в партнерство, обязательно оформляйте все юридически грамотно, изначально прописывая условия сотрудничества.

Очень часто от уставших наемных работников я слышу: «Вот бы замутить какой-нибудь бизнес, чтобы приносил мне постоянно денег». Это, безусловно, правильные мысли, но это мысли, скорее, будущего инвестора, а если предпринимателя, то вряд ли успешного. Ведь заниматься бизнесом время от времени не получится, выходных может не быть, прибыли можно и не увидеть. Но интернет просто разрывается от рекомендаций бизнес-идей для ленивых: фотокабинка, реклама на собственном авто, сдача в аренду вещей, вендинговые аппараты… Поставил – и деньги потекли рекой. Но это хоть и малый, но все-таки бизнес, и он требует внимания к себе, иногда не меньше, чем наемная работа. Поставили вы один кофейный аппарат – полбеды, а если их будет несколько? А расходники, а издержки, а учет… Все это либо и впрямь сделает из вас бизнесмена, либо вы намаетесь и решите вернуться обратно – на свою старую работу, где ваша голова болит только за ваш узкий список обязанностей. Сколько историй о том, как ушедший на вольные хлеба бизнесмен понимал, что куда проще и понятнее снова стать наемным работником и зачастую лучше быть высококлассным специалистом в хорошей компании, чем никудышным предпринимателем, ведущим свой бизнес с переменным успехом.

В начале 2000-х я стал свидетелем одной интересной беседы суперопытного предпринимателя с чиновником-коррупционером, желавшим подзаработать на откатах. Чиновник спросил: «Какой у вас бизнес, в какой сфере вы профессионал, чем вы занимаетесь и где мы можем поработать?» – на что бизнесмен ответил: «Бизнес у меня есть, я профессионал в нескольких областях. Но какая разница, чем я занимаюсь. Куда важнее, чем я должен заниматься. Бизнес – дело однотипное, и если я хорошо справляюсь с одним, то при наличии мотивации в виде подрядов смогу сделать и любое другое. Расскажите, на какие сферы экономики вы можете влиять, и мы сделаем все, чтобы оказаться в этой сфере. Откроем фирмы или купим уже готовые, с оборотами, наймем грамотных специалистов и будем обучаться сами, но главное, чтобы гарантированно были заказы». Поверьте, у ребят тогда все очень здорово получилось, а я сделал для себя вывод: не создавай бизнес, потому что он тебе нравится или потому что ты в нем что-то понимаешь, чтобы потом бегать и пытаться продать свои, возможно, невостребованные товары или услуги, а иди от обратного – узнай, что нужно рынку, в чем его потребность, заручись определенными гарантиями и потом запускайся, рассчитывая на сбыт и высокий спрос на твои товары и услуги.

Очень часто при соучредительстве оказывается, что у одного учредителя есть деньги, а у второго только идея. Так вот, спешу развеять миф о том, что идея эквивалентна деньгам. Не бывает в наше время идеи на миллион. Идей куча, и они ничего не стоят, а как показывает практика, уже рабочие идеи гораздо надежнее и маржинальнее экспериментальных бизнес-идей. Простые бизнесы по производству веревок, постельного белья, посуды – это инструменты, выведшие в список «Форбс» тысячу людей, не изобретавших велосипеды, а делавших что-то уже существующее по аналогии. Стоить по факту может только материальный вклад в дело и последующая работа учредителя.

Когда я учился в экономическом университете, преподаватель загадал нам бизнес-загадку: «На улице девять кафе, что бы вы открыли на этой улице?» Ответ – еще одно кафе! Потому что если работают девять и не закрываются, значит, это место, куда люди любят приходить поесть, и нужно открывать еще. Кстати, судя по всему, кто-то буквально понял эту загадку, и так на свет появились фуд-корты.

Чья бы ни была идея, доли в бизнесе должны распределяться согласно финансовым вложениям, в крайнем случае – материальным вложениям. Кому это может быть интересно – людям, у которых есть свои деньги, и они верят в свою идею настолько, что готовы вложить эти деньги, но им не хватает финансирования, и они заводят инвестора в свой бизнес на долю. Кому не интересны такие условия – мошенникам и хитрецам, бедным мечтателям, которые, не особо веря в свою идею и не имея опыта ведения бизнеса, предлагают вам сыграть в рулетку на ваши деньги, но на что ставить, вам скажут они. Согласитесь, так себе предложение? Если вы вдруг имеете идею и будете искать инвесторов, знайте – чуда не будет. Все российские бизнес-ангелы очень прагматичные и жадные. Три шкуры с вас сдерут – и всего-то за какие-то десять процентов от доли бизнеса. Девяносто процентов они заберут себе, и зачастую это справедливо.

Как мне кажется, я выработал для себя идеальную и справедливую формулу соучастия в стартапах в качестве инвестора с теми, у кого нет денег. Во-первых, это должны быть горящие идеей люди, разбирающиеся в бизнесе и планирующие его ведение и контроль всех процессов, потому что я, как инвестор, не умею, не знаю, да и не должен погружаться в бизнес-процессы. Во-вторых, у будущих партнеров в идеале должна быть денежная сумма, которую они готовы внести вместе со мной в дело, либо их долю вношу я, но забираю себе какой-то залог. В-третьих, как только бизнес выходит на самоокупаемость и начинает приносить прибыль, девяносто процентов этой прибыли я забираю себе (разумеется, чистой прибыли, не вынимая деньги из оборота компании, способствуя ее развитию) до тех пор, пока полностью не верну свою проинвестированную сумму. Оставшиеся десять процентов прибыли все это время будут идти моим партнерам на жизнь и еду. В четвертых, как только я верну свои деньги, я смогу их инвестировать в новые проекты, а наши финансовые взаимоотношения с соучредителями становятся пятьдесят на пятьдесят.

Как создавать бизнес правильно – на самом деле никто изначально толком не знает. Кого я только не спрашивал, какие книжки только не читал и видеоролики не смотрел. И никаких трех – пяти правил успешного бизнеса, которые пытаются услышать от известных предпринимателей, не существует. Все достаточно субъективно и зависит, в том числе, и от лидера проекта. Один и тот же бизнес кто-то может запустить идеально, а кто-то по той же схеме завалит уже через неделю. Бизнес – постоянный процесс, и учиться нужно каждый день. Люди берут и пробуют, получая опыт и обучаясь. Возможно, и у вас, не с первого и даже не со второго раза, но обязательно получится. Или можно перейти, как я, сразу в сектор «И» и продолжать запускать бизнесы, но уже более серьезные и интересные, без существенных финансовых потерь и с более сильными людьми, ну или безболезненно пробовать доказать жизнеспособность своих собственных предпринимательских проектов-теорий.

Заходите в понятные и совместные бизнесы – и будет вам счастье!

Инвестор

Ну и последний сектор квадранта – «И». По Кийосаки, стать инвестором – значит, вкладывать накопленные средства или полученное от проданного бизнеса в различные проекты. Инвестор может выйти из всех других секторов и остаться в безопасности только в секторе «И». Достигается это диверсификацией, когда капитал распределяется по различным проектам, секторам экономики, странам, чтобы в случае негативных обстоятельств в одном направлении выплыть за счет успешности других. Принцип: «Не складывать все яйца в одну корзину».

Квадрант денежного потока был не раз отработан на практике моими знакомыми, в частности в 2003 году моим родственником-стоматологом, который не знал, как поправить свое материальное положение, работая в районной больнице. Но, договорившись с главврачом, начал подрабатывать на выходных в том же кабинете, только со своими материалами. Дальше он снял в аренду помещение, купил себе все необходимое стоматологическое оборудование для работы и ушел «от дяди», начав работать на себя, впоследствии расширив бизнес и наняв других врачей. До сектора «И» он так и не дошел, к сожалению. Не хватило знаний, духа или смелости, привычки откладывать и инвестировать – это его выбор. Увы, аналогично себя ведут и заканчивают свое развитие, застревая в секторе «Б», большинство предпринимателей. Но даже у самого хорошего бизнеса есть срок жизни и риски, о которых большинство не задумывается. Именно поэтому я настоятельно рекомендую научиться быть инвестором, в какой части квадранта бы вы ни находились.

Денежный поток – это совокупность распределенных во времени поступлений (входящий поток) и выплат (исходящий поток) денежных средств. Денежный поток, или cash flow по-английски, бывает положительным, отрицательным и нулевым. Лично мне больше нравится итальянское слово saldo, ставшее одним из бухгалтерских понятий, означающее то же самое.

Разделим денежные потоки физлиц сначала на входящие и исходящие и в каждом направлении определим виды входящих и исходящих потоков. Входящих потоков должно быть максимально много – мы постараемся охватить все известные. Но каждый сам определит себе их количество в силу своих возможностей. А вот исходящие потоки, по моему мнению, можно обобщить в четыре категории.